商业银行管理学
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
431金融学综合之商业银行管理学
431金融学综合之商业银行管理学一、引言商业银行作为金融系统中最重要的组成部分之一，其管理涉及到金融业的各个方面。
本文将从商业银行管理的概念、功能以及关键要素等方面展开，通过对商业银行管理学的综合分析，为读者提供深入理解商业银行管理的全景。
二、商业银行管理概述商业银行管理是指商业银行为了实现稳健经营和增强风险控制等目标，通过科学化的组织方式、一系列管理方法与技术运用，对银行内外部资源进行调配和有效管理的过程。
其核心目标是为客户创造价值、实现银行自身的可持续发展。
三、商业银行管理的功能商业银行管理主要包括以下几个核心功能：3.1风险管理风险管理是商业银行管理中至关重要的功能之一。
商业银行要通过建立完善的风险管理制度，对信用风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、评估和控制，以保障银行的稳定和安全运营。
3.2资金管理资金管理是商业银行管理的核心之一。
商业银行需要合理配置和运用自身资金，确保资金的流动性和盈利性，同时平衡存款和贷款等业务之间的关系，以实现最大程度的利润。
3.3客户关系管理客户关系管理是商业银行管理的重要组成部分。
商业银行需要通过建立良好的客户关系，提供优质的金融产品和服务，从而提高客户满意度并获取更多的市场份额。
3.4人力资源管理人力资源管理是商业银行管理的基础和保证。
商业银行需要招募和留住优秀的人才，建立科学的人力资源管理制度，通过培训和激励机制，提高员工的综合素质和工作效率。
四、商业银行管理的关键要素商业银行管理涉及多个关键要素的综合应用，包括但不限于以下几个方面：4.1信息技术应用信息技术在商业银行管理中起着至关重要的作用。
商业银行需要借助先进的信息技术手段，建立精细化的信息管理系统，实现数据的采集、分析和应用，提高决策的科学性和准确性。
4.2内部控制内部控制是商业银行管理的基础保障。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，确保各项业务的合规性和风险的有效控制，从而提高银行的管理水平和经营效益。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
商业银行管理学导论
05
商业银行人力资源管理
商业银行人力资源管理的特点与要求
特点
商业银行人力资源管理具有战略性、动态性、国际性、竞争性等特点。
要求
商业银行人力资源管理需要满足合规性、风险控制、服务提升、业务发展等方面的要求。
商业银行人力资源管理的策略与方法
策略
商业银行人力资源管理应采取战略导向 、市场定位、组织优化、绩效管理、薪 酬福利等方面的策略。
VS
方法
商业银行人力资源管理可以采用招聘选拔 、培训开发、绩效评估、薪酬管理、员工 关系等方面的管理方法。
商业银行员工培训与职业发展
培训
职业发展
商业银行应建立完善的员工培训体系，包括 新员工培训、岗位技能培训、领导力培训等， 以提高员工的业务能力和综合素质。
商业银行应关注员工的职业发展，建立职业 发展通道，为员工提供晋升机会和职业发展 规划，激发员工的积极性和创造力。
金融科技公司对传统银行业务模式带 来了挑战，商业银行需要积极拥抱金 融科技，创新业务模式和服务方式。
绿色金融与可持续发展
绿色金融政策
随着环保意识的提升，各国政府 正逐步推行绿色金融政策，鼓励 商业银行支持绿色产业和环保项
目。
社会责任
商业银行应积极履行社会责任，支 持可持续发展，通过提供绿色金融 产品和服务引导社会资本流向环保 领域。
环境风险评估
商业银行在开展业务时，应重视环 境风险评估，对涉及高污染、高耗 能的项目谨慎放贷。
国际金融合作与竞争
跨境金融服务
在全球化的背景下，商业银行应 加强跨境金融服务，满足企业跨
境贸易和投资的需求。
国际监管合作
面对跨国金融风险和监管挑战， 各国商业银行应加强国际监管合
商业银行管理学 彭建刚 第六版
商业银行是指以取款、存款、贷款、汇兑等为主要业务的金融机构，是国民经济中非常重要的组成部分。
商业银行管理学作为研究商业银行内部管理的学科，对于深入了解商业银行的整体运作和管理至关重要。
彭建刚的《商业银行管理学》第六版是该领域的经典著作，本文将从不同角度对该书进行全面介绍。
一、作者简介彭建刚，现任我国人民大学经济学院教授、博士生导师。
彭教授在金融领域具有丰富的学术研究和教学经验，多年来一直从事金融学科的教学和研究工作，深入研究了商业银行管理学的相关理论和实践。
二、书籍简介《商业银行管理学》第六版是商业银行管理学领域的经典教材，内容全面、权威，包括了商业银行概论、商业银行内部管理组织、商业银行风险管理、商业银行绩效评价等内容。
彭建刚教授以其丰富的教学和研究经验，对商业银行内部管理的相关理论和实践进行了深入的挖掘和总结，为读者提供了一本理论与实践相结合的权威教材。
三、内容概述1. 商业银行概论商业银行概论部分主要介绍了商业银行的基本概念、功能和角色，解释了商业银行在金融市场中的地位和作用，对读者建立对商业银行的整体认识具有重要意义。
2. 商业银行内部管理组织商业银行内部管理组织是商业银行管理学领域的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行的组织结构、内部管理、人力资源管理等内容，帮助读者了解商业银行的运作机制和管理体系。
3. 商业银行风险管理商业银行作为金融机构，面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
商业银行风险管理部分主要介绍了商业银行风险管理的理论框架和实践经验，为读者提供了解风险管理的重要参考。
4. 商业银行绩效评价商业银行绩效评价是商业银行内部管理的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行绩效评价的指标体系和方法，帮助读者了解商业银行的经营状况和绩效水平。
四、书籍特色1. 理论与实践相结合《商业银行管理学》第六版在内容安排上注重理论与实践相结合，始终将理论知识与实际案例相互融合，使读者不仅能够系统地学习商业银行管理学的相关理论知识，还能够了解相关实践经验。
商业银行管理学电子课本
第一章商业银行管理学导论教学要求：本章要求学生了解商业银行的性质、商业银行的功能、商业银行在金融市场中的作用、商业银行管理的目标、现代商业银行经营的特点以及我国商业银行的历史与现状等内容。
教学重点：商业银行的功能，商业银行的管理目标，商业银行在金融市场中的作用。
第一节商业银行的性质与功能一、商业银行的性质1.商业银行具有明显的企业性质（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行2.商业银行具有特殊的经营规律商业银行经营的商品是货币，除少量自有资金和固定资产,资金来源和资金运用两头在外。
一般企业管理常用的最优化经济原理用于商业银行管理具有局限性。
（1）边际分析方法用于商业银行管理的局限性（2）投入要素最优组合原理用于商业银行管理的局限性（3）规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多；金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。
商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。
二、商业银行的职能1.中介职能中介职能指商业银行通过存款等负债业务，把社会闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将资金投给向银行借款的单位和个人。
闲散资金T生产经营资金小额资金T大额资金短期资金T长期资金效益低的部门T效益高的部门2.支付职能（1）商业银行代表客户支付商品和服务价款。
（2）通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款，成为货币保管者、出纳和支付代理人。
（3）商业银行的支付职能减少了现金的使用，加速了结算过程和货币资金周转，提高了资金使用效率，为客户提供了方便。
3.信用创造职能（1）商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。
(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
商业银行经营管理学
提升品牌形象
通过优质的产品和服务，树立良好的品牌形 象。
加强品牌传播
利用广告、公关、活动等多种方式，提高品 牌知名度和美誉度。
03
商业银行风险管理
商业银行的风险识别与评估
信用风险
对借款人的还款能力进行评估，识别潜在的 违约风险。
市场风险
识别因市场价格波动导致的金融资产价值变 化风险。
操作风险
分析因内部流程、人为错误或系统故障引发 的风险。
绿色金融与普惠金融的业务模式
包括绿色信贷、绿色投资、普惠金融产品设计等， 满足社会各阶层和各类企业的金融需求。
3
面临的挑战与应对策略
绿色金融与普惠金融的发展过程中，商业银行需 要应对政策风险、市场风险、信用风险等挑战， 制定有效的应对策略。
THANKS
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商业银行经营管理学
目录
• 商业银行概述 • 商业银行经营策略 • 商业银行风险管理 • 商业银行的资本管理 • 商业银行的绩效评价 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存贷款为主要 业务，以获取利润为主要经营目 标的金融企业。
特点
具有负债经营、高风险、高收益 、金融服务多样性等特点。
流动性风险
评估银行的资金流入流出情况，确保有足够 的流动性应对突发状况。
商业银行的风险控制与缓释
01
02
03
信贷政策
制定严格的信贷标准，降低不 良贷款率。
限额管理
设定各类风险的敞口上限，控 制单一客户或行业的风险集中
度。
风险分散
通过多元化投资分散风险，降 低非系统性风险。
担保和抵押品管理
商业银行经营管理学的一些学习笔记
1.商业银行组织形式遵循的一般原则是什么？1、公平竞争、效率至上原则；2、安全稳健原则；3、规模适度原则2.简述商业银行内部组织结构。
决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。
执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。
监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。
管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理。
3.什么是商业银行公司治理？其实质是什么？实质：保护投资者获得必要回报4.简述商业银行三性经营原则的主要内容。
安全性：即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，是客户对银行保持坚定的信任。
流动性：是商业银行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
盈利性：要求银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
5.为什么要对商业银行进行监管？监管的主要内容有哪些？原因：保护储户利益；银行是信用货币的创造者。
内容：1、银行业的准入。
2、银行资本的充足性。
3、银行的清偿能力。
4、银行业务活动范围。
5、贷款的集中度。
6.商业银行资本的功能有哪些？为创新新银行提供资金；提供银行成长和扩张的资本金；增强公众对银行信心；是银行抵御风险的最后防线；7.适度资本规模应考虑什么？一、发挥资本基本功能所要求的资本规模二、适度杠杆所要求的资本三、监管当局所要求的最低资本要求8.简述银行资本的构成。
一、股本：普通股和优先股。
二、盈余：资本盈余和留存收益三、债务资本：资本票据和债务。
四、其他来源：储备金9.简述巴塞尔协议I的主要内容。
（1）资本构成（2）对资本的扣除规定和限额（3）风险加权制（4）目标标准化率（5）过渡期安排10.简述巴塞尔协议H的主要内容。
（1）最低资本要求（第一支柱）（2）监管当局的监督检查（第二支柱）（3）市场纪律（第三支柱）（4）标准法（5）内部评级法（6）操作风险及其度量11.简述银行负债的功能。
商业银行管理学
商业银行管理学在现代经济体系中，商业银行犹如金融领域的主动脉，为经济的运转提供着不可或缺的资金支持和金融服务。
商业银行管理学作为一门专门研究商业银行经营管理的学科，涵盖了广泛而深入的知识领域，对于理解和把握商业银行的运作机制至关重要。
商业银行的首要职能是吸收存款，并将其转化为贷款和投资，以实现资金的有效配置。
这一过程看似简单，实则涉及复杂的风险管理和资产负债管理。
在吸收存款方面，商业银行需要制定有吸引力的利率政策，同时提供便捷、安全的存款服务，以吸引客户的资金。
然而，存款的增加并不意味着银行可以随意放贷。
银行必须谨慎评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途，以降低信用风险。
资产负债管理是商业银行管理的核心之一。
银行需要在资产和负债之间保持合理的平衡，以确保流动性和盈利能力。
资产方面，除了贷款，还包括债券投资、现金资产等。
负债方面，除了存款，还有同业拆借、发行债券等。
银行管理者必须根据市场变化和自身的风险承受能力，动态调整资产负债结构，以应对利率波动、流动性风险等挑战。
风险管理在商业银行管理中占据着举足轻重的地位。
信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。
为了降低信用风险，银行不仅要在贷款审批环节严格把关，还需要建立完善的信用评级体系和风险预警机制。
市场风险也是不容忽视的，利率、汇率的波动可能导致银行资产价值的变化。
银行需要运用金融衍生工具等手段进行套期保值，以减少市场风险的影响。
此外，操作风险、流动性风险等也时刻威胁着银行的稳健运营，需要银行建立健全的内部控制制度和风险管理体系。
商业银行的组织架构和人力资源管理同样重要。
一个合理的组织架构能够提高工作效率，促进部门之间的协作。
通常，商业银行采用总分行制的组织形式，总行负责制定战略和政策，分行则负责具体的业务经营。
在人力资源管理方面，银行需要招聘和培养具备专业知识和良好职业道德的员工。
员工的培训和职业发展规划有助于提高员工的业务水平和工作积极性，为银行的发展提供有力的人才支持。
商业银行管理学
商业银行管理学随着经济的发展和社会的进步，商业银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
商业银行作为金融市场中的主要参与者，对于国民经济的发展和社会的稳定起着至关重要的作用。
商业银行管理学作为一门重要的学科，对于商业银行的管理和发展起着重要的指导作用。
一、商业银行的基本概念商业银行是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的，以吸收存款为主要业务，提供贷款和各种信用工具，进行资金清算的金融机构。
商业银行是金融市场中最常见的金融机构之一，它的主要业务包括：吸收存款、发放贷款、代理收付款项、提供信用工具、进行资金清算等。
二、商业银行管理的基本内容商业银行管理的基本内容包括：战略管理、组织管理、人力资源管理、风险管理、资产负债管理、营销管理、财务管理等。
其中，战略管理是商业银行管理的核心内容，它涉及到商业银行的长期发展方向、目标和战略选择。
组织管理是商业银行管理的基础，它包括组织结构设计、职责分工、权责关系、管理制度等方面的内容。
人力资源管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到员工招聘、培训、激励、考核、福利、流动等方面的内容。
风险管理是商业银行管理的重要内容，它包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等方面的内容。
资产负债管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到资产负债的匹配、风险控制、资金利用效率等方面的内容。
营销管理是商业银行管理的重要内容，它涉及到产品设计、定价、渠道选择、客户关系管理等方面的内容。
财务管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到资金运作、利润管理、财务报表编制等方面的内容。
三、商业银行管理的发展趋势随着金融市场的不断发展和变化，商业银行管理也在不断发展和变化。
未来商业银行管理的发展趋势主要包括以下几个方面：1.数字化转型。
随着信息技术的不断发展，商业银行将加速数字化转型，推出更多基于互联网、移动端的金融服务，提高服务效率和客户体验。
2.创新业务模式。
商业银行将不断创新业务模式，推出更多针对小微企业、个体户等的小额贷款产品，拓展金融服务的深度和广度。
《商业银行管理学》课后习题参考答案
《商业银行管理学》课后习题参考答案第一章1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？（1）配置功能（2）节约功能（3）激励功能（4）调节功能2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？（1）金融服务功能（2）信用创造功能3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美和日德的银行制度差异。
美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦和州权力机构都掌握着管制银行的权利。
英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营的国家。
日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发展日本银行从1998年开始实行混业经营。
德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。
德国银行高度集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。
区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。
英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。
4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地位以及制度特征。
答：地位：（1）我国的商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（2）我国的商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行已经成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成了社会资本运动的中心制度特征：建立商业银行原则，有利于银行竞争，有利于保护银行体系安全与稳定，使银行保持适当规模。
商业银行管理学
商业银行管理学
商业银行是现代经济体系中不可或缺的一部分。
商业银行的目标是为客户提供安全、高效的金融服务，从而实现自身盈利。
然而，商业银行的管理不仅仅是简单的资产负债管理，更涵盖了风险管理、人力资源管理、品牌管理等多个方面。
在这个复杂的环境下，商业银行需要一整套科学的管理理论和方法，称之为“商业银行管理学”。
首先，商业银行管理学包括资产负债管理。
资产负债管理是指商业银行根据自身资产和负债的特点，采取科学的管理方法，保证资金的安全性、流动性和有效性。
资产负债管理可以有效控制风险，防止担保资产缺少或流动性不足，同时减少财务成本。
其次，风险管理是商业银行管理学的另一个重要方面。
商业银行作为金融机构，其面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
商业银行需要采取多种风险管理工具和方法来控制和防范风险，例如金融衍生品、资产包转让等。
另外，人力资源管理是商业银行管理学的重要内容之一。
人力资源是商业银行的核心资源，其管理包括招聘、培训、激励和绩效考核等方面。
商业银行需要建立科学的人力资源管理体系，确保员工的专业素质和工作积极性。
还有，品牌管理也是商业银行管理学的重要内容。
品牌是商业银行的重要资产之一，可以带来良好的形象、口碑和市场地位。
商业银行需要建立科学的品牌管理体系，包括品牌定位、品牌策略、品牌传播和品牌维护等方面。
至此，我们可以看出商业银行管理学是一个极其复杂的学科体系，其涵盖了资产负债管理、风险管理、人力资源管理和品牌管理等多个方面。
商业银行需要不断拓展和提高自身管理水平，才能在日益激烈的市场竞争中保持竞争力。
商业银行管理学课后题答案(第三版全)
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。
分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。
优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。
第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。
第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。
第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。
第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。
缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
4.建立商业银行制度的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？答：（一）有利于银行业竞争。
商业银行管理学复习题
复习题1一、判断题1、《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
（）2、五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。
（）3、一般情况下商业银行向中央银行借款只能用于调剂头寸，补充储备不足。
（）4、质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。
（）5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。
（）6、贷记卡是先存款后消费，借记卡是先消费后还款。
（）7、敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升的趋势。
（）8、新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
（）9、商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。
（）10、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。
（）二、名词解释题1、回购协议2、次级贷款3、承诺费4、操作风险5、ROE三、简答题1、商业银行的职能是什么。
2、商业银行存款定价的方法及各自的内涵是什么。
3、简要分析商业银行人力资源的特点。
4、衡量商业银行流动性的市场信号指标有哪些。
5、简述商业银行贷款的分类。
6、商业银行兼并与收购的动机是什么。
四、论述题1、论述商业银行资产和负债管理理论演变的三个阶段，以及各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。
2、试从交易成本和信息不对称的角度论述商业银行在金融市场中的作用。
五、计算1、张三看中了一套100平方米的住房，房价是2000元/平方米，房款为200，000元。
按照银行规定，张三首付了30%的款项，余下的款项靠住房贷款支持，贷款期限为5年，贷款利率为6.12%。
问张三每月应等额偿还本息多少元？复习题2一、判断题1、商业银行能够消除金融市场上存在的交易成本。
（）2、商业银行借助表外业务能够扩大其信用规模。
（）3、欧洲货币市场借款一般以LIBOR为基准。
（）4、对于国家助学贷款，国家财政给予100%的贴息。
（）5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。
（）6、市场渗透定价法不强调利润对成本的弥补。
商业银行管理学_李志辉_第三章商业银行理论
第三章商业银行财务报表一、客观题一.单选题1. 银行的证券投资组合中哪类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让占有较大份额，并作为其主要组成部分？A、公司债券B、政府债券C、公司股票D、共同基金2. 银行承兑行为反映在未清结承兑余额未结清的客户对银行承兑的负债表中未清结承兑余额方的哪个账户中？A、未清结承兑余额B、未结清的客户对银行承兑的负债C、证券投资D、其他资产3. 在评价银行流动性风险时下列哪个指标的设计考虑了银行一些表外业务的影响？A、证券资产/总资产B、预期现金流量比C、现金资产国库券/总资产D、净贷款/总资产二.多选题1. 现金资产一般包括以下哪些？A、库存现金B、在途托收现金C、代理行存款D、在央行的存款2. 在评价银行绩效当中，营业收入比率或称资产运用率，可分解为下面哪些重要部分A、股本收益率B、资产的平均利息收益率C、资产的平均非利息收益率D、净利息收益率3. 银行主要承担的风险包括下列哪些？A、信用风险B、流动性风险C、利率风险D、清偿力风险三.判断题1. 损益表又称利润表反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表,是静态的会计报表对错2. 资产收益率是管理效率指标，反映银行管理层将银行资产转化为纯收入的能力。
对错二、主观题1．银行资产负债表中主要项目有哪些？其重要程度如何?银行资产负债表的编制是根据"资产=负债+所有者权益"这一平衡公式，按设定的分类标准和顺序，将报告日银行的资产、负债和权益的各具体项目予以适当排列编制而成。
银行资产项目：现金资产一般包括银行库存现金、在途托收现金、代理行存款和在央行的存款四部分。
现金资产是唯一可做法定存款准备金的资产项目，也是银行全部资产中流动性最强的部分，可以随时满足客户的提款要求和贷款请求，因而被称为一级准备。
但现金资产基本上是无收益的，因而银行在经营中总是力图在缴足准备金，确保银行流动性的前提下减少现金资产的持有。
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二、商业银行信贷 资产全面质量管理的实施基础
制订和完善贷款政策文件 建立实施信贷资产全面质量管理的工作基础
➢前提条件： 一是与贷款业务相关的各项工作标准化。 二是建立严格的信贷资产质量责任制。
➢参考资料：表15-2 商业银行贷款业务的标准。
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三、商业银行信贷 资产全面质量管理的推行步骤
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二、ISO9000标准质量管理体系内容
ISO9000国际标准目前有三个版本
➢1987年版 ➢1994年版 ➢2000年版
2000年版ISO9000国际标准
➢2000年版标准共有20个要素要求，以“管理职责、资 源管理、过程管理、测量、分析和改进”四个部分 为主体内容。
➢ 2000年版标准质量管理体系总流程见图15-8 ➢ISO9001标准的四大内容见表15-4
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三、商业银行推行ISO9000标准的原则
整体优化的原则 预防为主的原则 过程控制的原则 客户至上的原则 持续改进的原则 注重效益的原则
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四、商业银行推行ISO9000标准的步骤
论证及决策阶段 统一及落实阶段 建立质量体系阶段 实施质量体系阶段 外部认证阶段
商业银行信贷资产全面质量管 理的实施基础 商业银行信贷资产全面质量管 理的推行步骤
一、调整商业银行 内部机构并重新确 定工作关系
职能机构的设置和相互工作联系的设计应遵循的原 则： ➢ 适用信贷资产的全过程管理； ➢ 有利于实现贷款的审、贷、收三项工作相分离； ➢有利于监督、考核全过程中每个环节上的工作质量 和信贷资产质量； ➢有利于简化贷款手续，提高工作效益。
路漫漫其悠远是表明贷款证发放率与呆滞贷款率关系的散 布图。
Y
呆滞贷款率
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0
贷款证发放率
x
图15-7
散步图
统计分析表法
统计分析表法就是利用统计表来进行数据整理和粗略
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§15.3商业银行信贷资产的全面质量管理
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本节主要知识点：
调整商业银行内部机构并重新确 定工作关系
➢部门管理责任制——商业银行内部处、科、股、柜 组实行的专业管理责任制。
➢岗位经济责任制——是通过“四定”，即按岗位定 职责，按职责定指标, 按指标定考核，按考核定奖 惩，将责、权、利紧密结合起来。
二、商业银行全面质量管理
全面质量管理（TQM）
➢是企业管理中的一种科学管理方法，强调“全员” 的质量意识，建立“全过程”的质量保证体系，以 质量责任制为核心，以标准化工作为手段，努力提 高工作质量，目的在于保证产品质量。
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学习指引
主学要习内重容点：：商商业业银银行行经营经责营 任 责制任与制全与面全质面量质管量理管；“理计；划全—面执 行 质—量检管查理—常处用理的”管几理种工统作计方分法析； 全 析 方面方法质法；量；商管商业理业银常银行用行信的信贷几贷种资资统 产产计 的全分 全面 面 质质量量管管理理的；推I行SO步90骤00;标IS准O9的0可00 行 标性准、质内量容管、理原体则系及内推行容步。骤。
商业银行管理学
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2020/7/13
商业银行管理学
第十五章 商业银行全面质量管理
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本章目录
学习指引 §15.1 商业银行的经营责任制与全面质量管理 §15.2 商业银行全面质量管理的基本方法 §15.3 商业银行信贷资产的全面质量管理 §15.4 ISO9000与商业银行管理 §15.5 案例分析 复习思考题
PDCA循环图
PDCA循环
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处理 A C 检查
计划 P D
执行
“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法（续）
PDCA循环特点
➢大环套小环
➢爬楼梯
Ap CD
A
C
Ap
CD
p
Ap CD
D
A C
P D
新的水平
AP CD
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➢关键在于“处理”这个阶段
二、商业银行全面质量 管理常用的几种统计分析方法
关 键
行长重视支持，职工普及 系统的质量管理思想，有 里有较高的技术水平或管
教育，质量攻关试点，开 一支既懂信贷业务又懂统 理水平，质量意识已深入
展质量管理活动。
计的专业骨干队伍，加强 人心，保证质量已成为人
检查监督工作。
们的工作习惯。
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§15.4 ISO9000与商业银行管理
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本节主要知识点：
商业银行推行ISO9000标准的可行性 ISO9000标准质量管理体系内容 商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则 商业银行推行ISO9000标准的步骤
一、商业银行推行ISO9000标准的可行性
ISO9000标准的核心内容 ISO9000标准的精髓 银行业在管理上与制造业的相似之处 推行ISO9000标准对企业的好处 推行ISO9000标准的根本目的
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排列图法 因果分析图法 分层法 散步图法（相关图法） 统计分析表法
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形式
排列图法
150 频 数( 100 笔) 50
0 A
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100 频
率
5 (% )
B C D E FG
项目
图15-4
排列图
排列图法(续)
案例
➢根据某银行有问题贷款统计如下表，据此画出它的 排列图。
商业银行全面质量管理
➢主要指对银行的每笔贷款，从事实核定、借款企业 信用的调查、贷款的收回以及逾期的处理、事后的 总结 。
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§15.2商业银行全面质量管理的基本方法
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本节主要知识点：
“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法 全面质量管理常用的几种统计 分析方法
一、“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法
推 行 重 点
银行信贷业务流程质量攻 关，建立质量管理点，建 立健全业务档案制度，建 立第一责任人制度。
从整体上优化设计银行信 贷资产的使用，完善信贷 资产责任制和工作标准。
银行经营服务过程适应市 场变化，讲究良好的经营 效果，实现安全性、流动 性、效益性三性均衡。
行长和单位中层干部具有 全行员工在本行专业领域
表15-3
银行信贷资产全面质量管理推行步骤
初级阶段
中级阶段
高级阶段
方 针 目 标
针对信贷资产质量第一的 观点，增强银行职工的业 务素质。
资产负债比例日趋合理， 资产风险防范能力大为增 强，存量及新增贷款形成 较强的增值能力。
质量加新增贷款加成本进 入适应市场需要的信贷资 产综合质量管理阶段，形 成信贷资产的良性循环。
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§15.5 案例分析
情况介绍
➢A银行2001年度资金损失额达26万元，按照各个部 门的损失金额得统计表15-5。
➢根据上述统计表作排列图如下（见图15-9）
分析
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复习思考题
什么是商业银行信贷资产的全面质量管理？ 全面质量管理的基本方法有哪些？ 简述商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤？ 商业银行贷款业务的工作标准是什么？ 商业银行推行ISO9000标准的可行性？ 商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则？ 商业银行推行ISO9000标准的步骤？
§15.1商业银行的 经营责任制与全面质量管理
本节主要知识点：
商业银行经营责任制 商业银行全面质量管理
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一、商业银行经营责任制
商业银行经营责任制的概念
商业银行经营责任制的层次
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➢行长任期目标责任制——将行长任期内要达到的银 行工作目标，同行长的责任、权力、利益紧密结合 起来的一种责任制度。
50
20
153
29
25 6
因素1 因素2 因素3 因素4
有问题贷款排列图
因果分析图法
因果分析图
干线
大 原 因
（结果）
小 原
更小原因
因
中原因
结果 （某个质量问题）
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因果分析图
分层法
概念
➢分层法又叫分类，它是分析影响质量（或其他问题 ）原因的方法。
商业银行处理数据的分类
➢按不同时间分类 ➢按操作人员分类 ➢按操作方法分类 ➢按工作方式分类 ➢按不同的检查手段分类 ➢其它分类
原因
数量
比率（%）
累计百分 比（%）
因素1
153笔
71.8
71.8
因素2
29笔
13.6
85.4
因素3
25笔
11.8
97.2
因素4
6笔
2.8
100.0
总计
213笔
100
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排列图法(续)
➢有问题贷款排列图如下 （笔）
85.4
（%） 97.2 100
200
71.8
80
150
60
100
40
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