(整理)CFP资格认证制度.
第二章 CFP认证制度
组织
Financial Planning Standards Board (FPSB )作 为国际金融理财标准委员会,是CFP商标在美国 以外其他国家和地区所有权和使用权的唯一拥有 者,负责督导和管理国际金融理财师的认证. FPSB在每个成员国家或地区选取一个非盈利性 组织签订排他性的合作协议.
拥有标准委员会认可的经济管理类或经济学博
士学位的 AFP、CFP 资格申请人，可申请豁免
全部培训课程。
拥有标准委员会认可的相关资格证书的 AFP、
CFP 资格申请人，可申请豁免部分或全部培训 课程。
二、Examination AFP、CFP资格认证的第二步
检验申请者的理财知识和技能掌握情况
AFP
AFP 、CFP资格申请人在满足上述四个条件后即 可获得AFP 、CFP 资格证书。
AFP 、CFP资格证书的有效期为两年，持照人必 须根据《金融理财师继续教育管理办法》，满足标 准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可 保留其资格。
2.4 金融理财师职业道德准则
2.5 执业操作准则 即理财程序
《金融理财师职业操作准则》
哪个是合适的目标？
1.我要成为大富翁 2.我要摸彩票中大奖,买个300万的别墅 3.我要在5年内投资使资产从100万变成1000万 4.我要生活得很舒服 5.我准备20年后退休,每月存入2000元准备100万 元的退休金
我要在5年内投资使资产从100万变成1000万
CFP(Certified Financial Planner，国际金融理财师)
洞悉现代金融理财理论 熟练掌握各项理财工具 具备为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德
金融理财原理第二章(YJ) ——两级CFP资格认证制度
金融理财原理第二章（YJ）——两级CFP资格认证制度一、两级认证制度1、AFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备四个认证条件。
1）、获得AFP资格认证有效培训合格证书。
2）、通过FPSB China组织的AFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后4年内完成。
3）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验1年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验7年。
4）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
2、CFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备五个认证条件。
1）、获得《金融理财师（AFP）资格证书》2）、获得CFP资格认证有效培训合格证书。
3）、通过FPSB China组织的CFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后5年内完成。
4）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验2年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验5年。
5）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
二、“4E”认证标准教育（Education）：从业者要具备经济、法律、会计、统计、数学等学科的基础知识，并具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、税务、员工福利、社会保障、遗产等各个方面。
课程内容包括金融理财原理、投资规划、保险规划、员工福利、退休规划和税务筹划等。
考试（Examination）：考试以情景案例题为主，AFP每年举行三次，CFP，每年举行两次。
考试通过率基本和本国注册会计师以及执业律师等专业资格考试持平。
CFP认证制度(一)
CFP认证制度(一)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1. 对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述，以下叙述错误的是。
A.一个持有CFP资格的理财师应该在客户的要求下传交给客户资金或财产B.一个持有CFP资格的理财师应该为客户保管资料，应该保留客户所有资产的信息资料C.一个持有CFP资格的理财师应该根据委托人的要求而谨慎从事D.一个持有CFP资格的理财师决不能将客户的资金或财产混合处理答案：D[解答] 根据理财师职业道德规范中的规定，将客户的一种或多种资金和其拥有的其他资产进行混合管理是容许的，但前提条件是每一个客户的资金或财产的原始数据必须完整记录留档，并且有客户提供的书面通知并符合法律要求。
2. 有关佣金，以下叙述不正确的是。
A.CFP Board认为佣金是指某项产品或服务产生的佣金B.除了传统的佣金之外，还包括回扣费、附条件展延业务费等C.即使是用以抵扣其他费用也视为佣金D.佣金是指由于推荐或销售产品，向对方收取的费用答案：D[解答] D项佣金是指向第三者收取的费用。
3. 有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是。
A.中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起B.中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划C.美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时D.美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时答案：D[解答] 美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。
4. CPP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有。
cfp资格认证工作经验认定要求
CFP资格认证是全球金融规划师协会颁发的金融规划师资格认证，被业内广泛认可和尊重。
获得CFP资格认证需要通过一系列考试和工作经验认定，其中工作经验认定是其中一个重要的环节。
1. CFP资格认证工作经验认定的要求在申请CFP资格认证的工作经验认定时，申请者需要符合一定的要求。
按照国际上的要求，申请者需要具有三年相关金融规划的工作经验，或者具有五年相关金融领域的工作经验。
这些工作经验需要与金融规划相关，并且需要在特定领域内具有一定的实际操作经验。
2. 如何满足工作经验认定的要求在满足工作经验认定的要求时，申请者需要注意一些关键点。
工作经验需要与金融规划相关，包括但不限于财务规划、税务规划、退休规划、风险管理等方面。
工作经验需要在特定领域内积累，并且需要具有一定的深度和广度。
申请者需要提供相关的工作证明材料，以证明其工作经验的真实性和有效性。
3. 为什么工作经验认定如此重要工作经验认定是CFP资格认证的重要组成部分，其重要性不言而喻。
工作经验可以证明申请者在金融规划领域内的实际操作能力和经验积累。
通过工作经验认定，可以进一步保障CFP持有人的专业素质和水平，保障金融规划服务的质量和可靠性。
在申请资格认证时，通过工作经验认定也可以进一步提升申请者在行业内的竞争力和声誉。
总结：CFP资格认证工作经验认定是获得CFP资格认证的重要环节，申请者需要符合一定的工作经验要求，并提供相关的工作证明材料。
工作经验认定的重要性在于保障持证人的专业素质和金融规划服务的质量，同时也可以提升申请者在行业内的竞争力和声誉。
申请者在申请CFP资格认证时需要重视工作经验认定，确保自身符合相关要求，并提供真实有效的工作证明材料。
以上是对CFP资格认证工作经验认定要求的全面评估，希望对您有所帮助。
金融规划师是金融领域内备受尊重的职业，他们为客户提供全面的理财规划和金融建议，以满足客户的财务需求和目标。
而获得CFP资格认证则是金融规划师事业发展的一个重要里程碑。
CFP制度
CFP制度4E认证的内容认证的内容CATION：教育2.EXAMINATION：考试3.EXPERIENCE：工作经验4.ETHICS：职业道德4E认证的制度安排三个办法－－《金融理财师资格认证办法》－－《金融理财师继续教育管理办法》－－《金融理财师纪律处分办法》两个标准－－《金融理财师职业道德准则》－－《金融理财师执业操作准则》客户是指以法律授权的方式聘用金融理财师，接受其专业金融理财服务的个人、团体及企业。
利益冲突是指金融理财师的个人财务、交易、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。
情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。
中国金融理财标准委员会的要求–七项基本原则集中体现为：《金融理财师职业道德准则》1.守法遵规Compliance（1）以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。
（2）遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督与管理。
（3）遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。
2.正直诚信Integrity向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
具体准则—禁止事项：（1）以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业务范围（2）借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围（3）假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点（4）执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告具体准则--应尽职责：（1）取得书面授权后，行使保管权和处置权（2）及时与客户确认资产总额，并保留完整记录（3）及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产（4）客户资产与个人和所在公司资产分别管理（5）客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录（6）谨慎、勤勉保管客户资产3.客观公正Objectivity & Fairness（1）诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响（2）从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断（3）公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突具体准则：向客户披露与拓展业务相关的信息（1）利益冲突（2）从业机构的变更（3）地址（4）电话号码（5）证明材料（6）资格证书（7）佣金安排（8）其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围（9）依法要求提供的其它信息具体准则：以书面形式披露专业服务相关的信息（1）理财服务应用的相关原理及指导原则（2）如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等（3）确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料（4）金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）（5）反映利益冲突的文件具体准则：签约前的要求（1）以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系（2）在不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力。
CFP认证制度(三)
CFP认证制度(三)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1. 中国金融理财标准委员会每年安排两次CFP资格认证考试，关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复答案：C[解答] 在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考入复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
2. 金融理财师与顾客签约时，应准备的资料有。
Ⅰ．金融理财服务合同Ⅱ．理财规划报告范本Ⅲ．金融理财师往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息Ⅳ．顾客往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A3. 获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是。
A.大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年B.大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年C.硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年D.博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年答案：D[解答] 硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。
1-金融理财与CFP资格认证制度
AFP ®资格认证培训考前精讲
金融理财 与CFP®资格认证制度
本讲义讲述内容为课程中相对 的重点难点以及学员发问较多的问 题，不涵盖所有考试范围。 AFP资格认证考试范围应以当 年《考试大纲10年7月真题
金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服 务。金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户 财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮 助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满 足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上 的自由、自主和自在。 要点： 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一 生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。
5
6
1
4E认证体系——考试Examination
4E认证体系-工作经验Experience
特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、 专业评估和判断能力。 科目 AFP资格认证考试：《金融理财原理》 CFP资格认证考试：五门专业课 范围：以FPSB China公布的考试大纲为准 题型：客观单项选择题（概念题＋计算题） 考试制度 公正性 考试时间：具体时间详见FPSB China网站 考试方法：计算机考试；10个高标准固定考站
AFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时 CFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时 EFP ®持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时 CPB持证人：应按AFP、CFP或EFP资格认证继续教育学时的要求， 学习必修和选修课程，其中与私人银行相关的课程不少于4个学时。
CFP项目介绍
AFP、CFP项目介绍一、CFP TM资格认证制度在中国的发展历程2001 人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9 金融理财标准委员会成立，首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。
2004.11 出版国内第一套CFP资格考试指定教材首批人员培训(工行、中行)2005.2 第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4 FPSB南非年会批准中国入会2005.5 首届AFP资格考试2005.7 FPSB正式批准中国成为准会员2005.8 国际咨询委员会(IAP)成立2006.4 成为FPSB正式会员2006.6 首届CFP资格考试2006.9 开始EFP资格认证培训2006.10 开始跨境差别教育2006.11 产生首批488名CFP持证人截至2009年底，取得资格者近6万人，其中AFP持证人近5万人，CFP持证人近6000人，EFP持证人近2000人。
二、培养目标（AFP专业人士，CFP专业人士）⏹AFP专业人士（金融理财师）–中国本土化金融理财师–了解现代金融理财理论–基本掌握各项理财工具–提高为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德⏹CFP专业人士（国际金融理财师）–国际化金融理财师–洞悉现代金融理财理论–熟练掌握各项理财工具–具备为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德三、参加培训的条件大专以上学历均符合培训条件,但是培训结束获得培训合格证书，参加全国统一考试，考试通过后，还必须经过工作经验认证才能获得资格证书。
在认证的时候我们还需要考生具有金融行业的相关从业经验。
四、主要课程介绍五、培训模式AFP TM：集中班 18天脱产集中培训（6小时/天）周末班 9周的每个周六周日全天培训（共计18天，6小时/天）CFP TM：集中班 22天脱产集中培训（6小时/天）周末班 11周每个周六周日全天培训（共计22天，6小时/天）六、报考条件AFP TM现阶段的报考条件需满足以下两项之一即可：1、获得现代国际金融理财标准（上海）有限公司授权的培训机构（包括原中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的培训机构）颁发的有效《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试；2、拥有现代国际金融理财标准（上海）有限公司认可的经济管理类或经济学博士学位，并经其批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP资格认证考试。
1-01金融理财概述与CFP资格认证制度
金融理财概述与 ® CFP 资格认证制度1课程大纲 金融理财概述 CFP资格认证制度 CFP商标及使用要求2引言中国整体宏观经济持续快速增长数据来源：中华人民共和国国家统计局网站3引言居民财富快速增长数据来源：中国产业信息网4引言高净值人群崛起2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人 群规模已达到158万人，其中创富一代企业家占比40%，职 业金领30%，二代继承人占比10%。
2016年与2014年相比，高净值人群增加了约50万人，年均 复合增长率达到23%，相比2012年人群数量实现翻倍。
其 中，超高净值人群规模约12万人，可投资资产5千万以上 人士共约23万人。
2016年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万 亿人民币， 2014-2016年年均复合增长率达到21%；预计 到2017年底，可投资资产总体规模将达188万亿人民币。
5数据来源：《 2017中国私人财富报告》引言居民整体财富水平的提高和高净值人群的增加奠定了理 财服务的市场基础。
人们需要专业理财人士提供的理财服务。
实现一生 收支平衡 实现最优 财富管理 控制财 务风险 家庭收支时点、 总量不一致 居民财富快 速增长 人身风险、投 资风险增加理 财 目 标客 户 现 状解 决 方 法代际赡养、国家福利、 金融理财 最优资产配置、财富保全、 合理避税、财富传承 保险规划、最优资产 配置6一、金融理财概述FPSB China对金融理财的定义 金融理财（Financial Planning），是一种综合 金融服务。
是指专业理财人员通过分析和评估 客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目 标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理 财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求， 最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
7FPSB China对金融理财定义的要点综合的金融服务 专业人士提供的理财服务 针对客户一生的理财服务 动态的理财服务8金融理财定义总结建立信任提出问题客户分析问题金融 理财师解决问题9二、CFP资格认证制度 CFP资格认证制度的建立与发展沿革 CFP资格认证体系 CPB相关介绍102.1 CFP资格认证制度的建立与发展沿革 国际CFP资格认证制度的建立与发展 中国CFP资格认证制度的发展112.1.1国际CFP资格认证制度的建立与发展 1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13 位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的 想法。
CFP资格认证制度.ppt
4门专业课
42小时综合案例
10
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
Copyright © FPSCC
AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
中美CFP资格认证教育课程的比较
训
中国金融理财标准委员会
美国CFP组织
金融理财原理
17.5%
投资规划
25%
风险管理与保险规划 17.5%
– 标准委员会组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等； – 标准委员会授权的专业教育机构(以下简称继续教育机构)提供的各类继续
教育； – 标准委员会认可的持证人所在单位举办的相关内容学习和活动。 – 标准委员会认可的其他形式。
AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
1.2 教育——Education
训
是资格认证的第一步 培训机构：目前授权的培训机构有四家
– 北京金融培训中心 – 上海金融学院国际CFP上海项目中心 – 广东金融学院国际CFP广州项目中心 – 西南财经大学国际CFP成都项目中心
教育时间：
– 240小时 – AFP资格认证教育108小时 + CFP资格认证教育132小时
2004 Survey of Trends in Financial Planning, College for Financial Planning
5
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
Copyright © FPSCC
AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
职业道德是客户关注的重点
金 融 理 财 师
CFP执业者的素质要求
(ABF)CFP资格认证制度
版权所有©理财教育网1CFP TM 资格认证制度版权所有©理财教育网2声明本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员发问较多的问题，不涵盖所有考试范围。
AFP TM 资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。
版权所有©理财教育网3CFP 资格认证制度一. AFP/CFP 资格认证的4E 要求二. AFP/CFP 执业者职业道德准则三. AFP/CFP 执业者执业操作准则四. AFP/CFP 执业者纪律处分办法五. CFP 商标使用指南版权所有©理财教育网4一. 4E 认证体系1. Education ：教育2. Examination ：考试3. Experience ：工作经验4. Ethics ：职业道德版权所有©理财教育网5 1.教育-Education•资格认证的第一步•培训机构–目前授权的培训机构有四家•教育时间–240小时(AFP 资格认证教育108小时+CFP 资格认证教育132小时)•继续教育要求–取得AFP/CFP 资格证书后，每两年为一个再认证周期，需要满足一定的继续教育学时要求ØAFP 持证人：20学时ØCFP 持证人：30学时版权所有©理财教育网6 2.考试-Examination •特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力，不测试背诵和记忆能力•科目：AFP 资格认证考试：《金融理财原理》CFP 资格认证考试：测试五门专业课•范围：以FPSB China 每年年初公布的当年考试大纲为准•题型：客观单项选择题•难度：难度系数分为四级最难10％、较难30％、中等40％、简单20％•考试时间：AFP 资格认证考试：共6小时，每年3月、7月和11月各一次，周六CFP 资格认证考试：共12小时，每年7月和11月各一次，周末两天（具体时间详见FPSB China 的网站）•考试制度Ø从2010年（7月）开始，AFP/CFP 资格认证考试全部采取机考版权所有©理财教育网7 3.工作经验－Experience •认定内容：从业机构、时间及职业表现•行业要求：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China 认可的其他机构•岗位要求：金融理财相关工作•时间要求：AFP 资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年CFP 资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年工作经验有效期为最近10年版权所有©理财教育网8 4.职业道德－Ethics •工作的特殊性-（易引发道德风险）–比客户专业–决策后果显现时间长–涉及金钱,对客户影响大–主观上存在资金使用不当风险•工作的重要性–影响客户的财务安全–影响客户的生活•利益冲突–结构性冲突–情景性冲突版权所有©理财教育网9二.职业道德准则1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信(Integrity)3.客观公正(Objectivity & Fairness)4.专业胜任(Competence)5.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.恪尽职守(Due Diligence)这些要求集中体现为《金融理财师职业道德准则》版权所有©理财教育网10 1.守法遵规(Compliance)•以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；•遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；•遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC ）制定的相关规章和规范性文件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC ）的监督与管理；•注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China ）沿用与执行。
CFP金融理财师资格认证办法(金标委相关)
为建立和完善中国的金融理财师认证制度，促进中国金融理财业的健康发展，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称为标准委员会）特制定本办法。
第一章金融理财、金融理财师和金融理财师组织第一条：金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。
它包括，个人和家庭的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。
第二条：金融理财师是从事金融理财，达到标准委员会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。
金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。
第三条：国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，英文缩写为FPSB，以下简称为国际CFP 组织）是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。
作为国际CFP 组织的成员之一，标准委员会由业界和学术界有丰富从业经验和学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成，是旨在中国建立金融理财师制度，确立资格标准，组织资格考试，认证专业人才，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非营利的组织。
第二章中国的金融理财师认证制度第四条：标准委员会决定采用多数国际CFP 组织成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。
AFP 的注册商标为，CFP 的注册商标为，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER?，CFP?，CFPTM，CFPCM。
资格申请人获得AFP 或CFP 资格认证后，可以使用相应的AFP 或CFP 商标。
CFP认证制度
第二章 CFP认证制度●2.1 国际CFP制度●2.2 中国的金融理财师两级认证制度●2.3 4E认证标准●2.4 职业道德准则●2.5 执业操作准则2.1 国际CFP制度●CFP的含义●CFP制度的建立和发展●CFP发展前景CFPCertified Financial Planner 的简称,是指由各国金融理财标准委员会向那些受过规定的教育或培训的、通过严格的考试、具有相当的理财工作经验并且自愿遵守高标准的道德要求的专业人员发放的水平资格认证证书.CFP组织（FPSB; FPSCC）●Financial Planning Standards Board (FPSB )作为国际金融理财标准委员会,是CFP商标在美国以外其他国家和地区所有权和使用权的唯一拥有者,负责督导和管理国际金融理财师的认证.●FPSB在每个成员国家或地区选取一个非盈利性组织签订排他性的合作协议.中国金融理财标准委员会(FPSCC)中国金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China)是国际CFP组织在中国大陆唯一的、排他性的合作伙伴,取得授权开展CFP教育、考试、认证和管理CFP 商标使用的机构.CFP发展的历史背景CFP制度的建立源于美国,不限于本土全球CFP分布及增长情况●教材表1-1国际CFP组织正式成员一览表及CFP执照拥有人数（23页）●历史最早，规模最大，占比最高，稳中有升的是美国（1990年，5万多，1/2)●积极响应，逐渐增加的是澳大利亚●急起直追，名列前茅的是加拿大和日本近几年增长势头（中国及印度增长极快）●2000年底以来，全球的CFP持证人人数已经增加了一倍多●2006底全球拥有CFP执照人数10万人● 2008底全球拥有CFP执照人数11.8万人● 2009底全球拥有CFP执照人数12.6万人,中国6139人。
●中国和印度持证人人数的增长率将近80%●印度尼西亚和巴西2009年的增长率分别为41%和28%选择题（多）金融理财与经济发达程度紧密相连，下列国家CFP人数较多的是（1）美国（2）英国（3）日本（4）澳大利亚选择题（多）金融理财与经济发展密切相关，下列国家CFP人数增长很快的是（1）美国（2）巴西（3）印度（4）中国CFP行业前景职业前景理财人员在汇丰银行发展路径2.2 中国的金融理财师两级认证制度●产生历史●两级认证制度中国CFP的产生历史中国的AFP与CFP两级认证制度●国际模式●1．一级认证制度美国/加拿大/台湾加拿大和台湾正在研究采用两级制度●2．两级认证制度日本/韩国AFP(Associated FinancialPlanner)l●中国本土化金融理财师；l●了解现代金融理财理论l●基本掌握各项理财工具l●提高为客户服务的综合技能；l●具备崇高的金融理财职业道德；l●CFP资格的第一阶段.AFP考试教材：金融理财原理（上下册）CFP(Certified Financial Planner) l●国际化金融理财师；l●洞悉现代金融理财理论；l●熟练掌握各项理财工具；l●具备为客户服务的综合技能；l●具备崇高的金融理财职业道德CFP考试教材● 《投资规划》● 《退休规划与员工福利》● 《个人税务与遗产筹划》● 《个人风险管理与保险规划》● 《金融理财综合规划案例》2.3 “4E”认证标准●Education-教育●Experience-经验●Examination-考试●Ethics-道德理财师的素质●“CFP资格认证项目评估了理财师的知识，技能及专业精神。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
CFP资格认证制度1．下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是( )。
A．中国目前实行的足AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系B．AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时C．FPSB China规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D．对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年2．下列关于AFP/CFP资格认证的说法，错误的是( )。
A．CFP资格认证培训涉及投资、保险、税收、法律等多学科的知识B．在中国只有经济学或经济管理类博士可以直接参加资格认证考试C．CFP资格认证要求大专学历申请入拥有3年以上工作经验D．金融理财师由于与客户之间存在信息不对称性，因此容易引发道德风险3．小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。
他尤其热衷于参加FPSB China举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过《金融理财师继续教育管理办法》对AFP持证人的要求。
关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是( )。
A．因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求B．小王全部参加的FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动的，视同完成了继续教育C．FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多，只要小王参加的足够多，就能完成继续教育D．小王希望能申请担任FPSB China授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求4．根据《金融理财师资格认证办法》，2008年12月31日，下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是( )。
A．张某1994年专科毕业，在律帅事务所为客户做离婚和遗广筹划，1998后一直从事对事务所的行政管理工作B．王某2005年本科毕业，一直在银行从事文秘工作C．李某2006年硕士研究生毕业，一直在保险公司从事客户寿险的规划工作D．赵某2007年博士研究生毕业，一直在证券公司从事人力资源管理工作5．根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有( )。
(1)CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育(2)在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSB China授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试(3)李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1500小时(按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算)，毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求(4)理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突A．(2)(3)(4)B．(1)(2)C．(3)D．(1)(2)(4)6．下列关于金融理财师职业道德基本原则的说法，正确的是( )。
A．守法遵规原则要求理财师仅遵守国家相关法律法规B．客观公正原则要求理财师向客户提供理财服务时，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益C．正直诚信原则要求理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响D．专业胜任原则要求理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务7．张德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大叔”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则中明文禁止的事项( )。
A．专业胜任B．正直诚信C．专业精神D．客观公正8．在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则及其具体准则( )。
A．守法遵规B．正直诚信C．专业精神D．客观公正9．张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。
这样的行为主要违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪两项基本原则( )。
A．专业精神，正直诚信B．正直诚信，守法遵规C．客观公正，恪尽职守D．恪尽职守，专业胜任10．韩璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。
受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了CFP资格认证考试。
发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。
韩璐的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则( )。
A．专业胜任B．专业精神C．恪尽职守D．客观公正11．根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述，错误的是( )。
A．金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件B．在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系C．在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料D．当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户12．下列描述中不是《金融理财师职业道德准则》中客观公正原则体现的是( )。
A．理财师与客户确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入，或者提供涉及佣金协议的所有重要资料B．金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同(包括支付报酬的方式)C．金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，客户资产与个人和所在公司资产分别管理D．向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性13．金融理财师小张最近开始为与公司有多年业务往来的老王提供个人理财服务，老王是一家个人独资企业的老板，因在小张所在的机构有存贷款的业务，小张为老王进行理财的过程中没有把老王的资产独立管理，根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》，小王违反了下列哪个原则( )。
A．正直诚信B．客观公正C．专业胜任D．恪尽职守14．根据《金融理财师职业道德准则》，下列陈述分别违反了哪项职业道德基本原则( )。
(1)假借FPSB、FPSB China Adisory Panel或FPSB China或其他组织的名义，发表个人观点(2)没有从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断(3)有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，向直接主管隐瞒；诋毁或恶意中伤同行(4)为追求更多收益，没有根据客户的具体情况，就选择高风险但可能会获得高收益的理财产品A．专业精神、客观公正、专业精神、客观公正B．正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守C．客观公正、正直诚信、保守秘密、恪尽职守D．正直诚信、客观公正、保守秘密、专业精神15．《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求( )。
A．客观公正B．专业精神C．正直诚信D．恪尽职守16．某商业银行金融理财师张浩确信机构内部有人从事与理财相关的非法活动，已向主管报告，但所在机构并未采取补救措施。
作为金融理财师，这时张浩应该向( )举报。
这一行为遵循的是《金融理财师职业道德准则》中的( )基本原则。
A．上级主管和银监会；守法遵规B．银监会和FPSB China；专业精神C．最高人民法院和银监会；守法遵规D．总行领导和银监会；专业精神17．金融理财师王浩为了向贵宾客户张民推销其所在机构代销的基金产品，将在本机构购买该基金的客户资料拿给张民看。
同时王浩并没有告知张民，自己可以从该基金销售中获得佣金。
则王浩的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的( )基本原则。
A．正直诚信和客观公正B．专业胜任和正直诚信C．保守秘密和客观公正D．守法遵规和保守秘密18．根据《金融理财师职业道德准则》的规定，下列没有违反保守秘密原则的有( )。
(1)在客户要求下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户(2)为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则，理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩(3)为了避免客户误解，理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息(4)为证明自己的能力，理财师小张告知新客户名人关某也是自己的客户A．(1) (2) (4)B．(2) (3) (4)C．(1) (2) (3)D．(1) (3) (4)19．刘明从事金融理财工作5年，最近获得了CFP资格认证，并晋升为理财部门主管。
本周其下属金融理财师小王为了获得某股票型基金的高额佣金，在普通退休客户李先生的投资规划书中，将90%的资产配置在该股票型基金上。
刘明并未认真审核便在该规划书上签署了同意意见。
则刘明的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中( )基本原则。
A．专业胜任B．正直诚信C．恪尽职守D．客观公正20．制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的内容包括( )。
(1)实现收入和财富的最大化(2)尽可能地满足消费的欲望(3)满足对所有生活的期望(4)确保个人财务安全(5)退休和遗产积累财富A．(2)(3)B．(1)(2)(3)C．(1)(4)(5)D．(2)(5)21．郑慧是某银行财富中心的理财师，在与客户王哲的交谈中了解到他的一些理财目标，其中不合理的是( )。
(1)他想在40岁时成为一个有钱人(2)他想在30岁时进行购房规划，在35岁时进行子女教育金规划，在55岁时进行退休规划(3)他准备8年后买个首付50万元的别墅，现在开始每月存4500元钱(4)他现在有30万元现金准备进行投资，希望10年后获得60万元A．(1)(4)B．(2)(3)C．(3)(4)D．(1)(2)22．理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。