教育规划课件ppt课件

❖ ①政府债券；②股票与公司债券；③大额存单；
④子女教育信托；⑤投资基金。
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制定教育规划方案
❖ 工作程序： ❖ 1、选择适当的规划工具。明确各种教育
工具的优缺点P131，为客户选择最适合的工 具。 ❖ 2、制定理财规划方案。 ❖ 3、针对客户未来各方面的变化情况，对 理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。
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制定教育规划方案
❖ 学习目标： ❖ 1、了解教育资金的主要来源； ❖ 2、掌握各种教育规划工具； ❖ 3、能够根据不同情况给出合理
的方案； ❖ 4、根据因素的变化调整方案。
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制定教育规划方案
❖ 1、教育资金的主要来源
❖ 除客户自身收入外，其它教育资金来源有：
❖ （1）政府教育资助；
❖ （2）奖学金；
制定教育规划方案
❖ 例3-3：客户需求分析 ❖ 2、其他财务情况分析 ❖ （1）保障缺失：由于没有保险，作为家庭的经济
支柱王先生和王太太的保障缺失，这将会严重威胁 到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将 会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中首 先要增加两个的保障需求。 ❖ （2）风险特征：从客户金融资产全部为银行存款 没有做过任何投资来看，客户的投资经验和投资知 识匮乏，风险承受能度较低。
客户教育需求分析
❖ 例3-2： ❖ 预计客户的子女将在18岁上大学，有两种类型的高校可供
选择：专业性大学和综合性大学。其他条件如下： ❖ 1、客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%； ❖ 2、客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划；3、
该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资额一起用于下 一期的投资； ❖ 4、每年大学的教育费用的预计增长率为6%； ❖ 5、如果现在入学，4年的大学需要的生活费和学费合计，专 业型大学为30000元，综合型为40000元。估算客户未来每 月存款额。
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客户教育需求分析
❖ 例3-1： ❖ 假设学费每年上涨主为6%，教育储蓄收益
率为7%，客户子女年龄为10岁，18岁上大 学，目前有10000元，投资收益率为7%，估 算客户未来的教育费用总额和需补缺额。 ❖ 见下表：
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客户教育需求分析
序号 项目
1
子女年龄
2
距离上大学年数
3
目前大学每年费用
4
4年大学费用总计
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客户教育需求分析
❖ 大学教育成本计算表
1 目前子女年龄
15岁
2 距离上大学年数
3年
3 现在入学费用（专）
3万元
4 现在入学费用（综）
4万元
5 6%的复利终值系数
1.1910
6 入学年所需费用总额（专） 35730
7 每月所需储蓄金额
868
8 入学年所需费用总额（综） 47641
9 每月所需储蓄金额
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制定教育规划方案
❖ 例3-3：P137 ❖ 王先生夫妇收入中等，王先生月收入11000元，
王太太5000元，存款10万元。夫妻两人没有理财经 验，也没有进行任何风险投资。除了给12岁的儿子 买了份保额为2000元的保险外，夫妻二人都没有购 买保险。关于孩子的教育问题，夫妇有如下设想： 18岁时在国内上大学，本科毕业后到澳大利亚攻读 硕士研究生。为此他们想了解如何进行孩子的教育 规划。
第三章 教 育 规 划
客户教育需求分析 制定教育规划方案
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客户教育需求分析
❖ 学习目标： ❖ 1、掌握教育规划原则 ❖ 2、能够按照教育规划
的步骤根据客户的具体情 况确定教育费用的额度。
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客户教育需求分析
❖ 分为个人教育规划和子女教育规划。 子女教育规划是核心。 ❖ 1、教育规划的必要性: ❖ （1）良好的教育对个人意义重大； ❖ （2）教育费用逐年增加；“教育负担比” ❖ （3）高等教育金特性。 ❖ 2、国内高等教育体系。 ❖ （1）高等教育概况；专科、本科、研究生三个层次 ❖ （2）学位制度；学士、硕士、博士 ❖ （3）高等教育费用；学费，生活费等 ❖ （4）奖学金制度及勤工俭学政策。
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制定教育规划方案
❖ 例3-3：客户需求分析
❖ 1、收入支出分析
收入
支出
月工资基本收入
16000
合计 每月结余
16000 10800
保险费 日常开支 小孩费用 合计
2000 2000 1200 5200
从收支情况看，整个家庭的收入来源是工资性
收入（主动性收入），理财收入（被动性收入）很 15 少，距离财务自由还有很大的距离。
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学费上涨换算系数
6
未来学费总共费用
7
目前已有的教育储蓄
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投资储蓄换算系数
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目前储蓄的未来价值
10 8年内需要补缺额
计算方法
（1+6%）8 4×5 （1+7%）8 7*× 8 6--9
计算结果 10年 8年 6000元 24000元 1.59 38160元 10000元 1.71 17100元 6 21060元
❖
（3）定期定额（采作教育储蓄和教育保险）
❖
（4）稳健投资（投资损失会影响子女成长）
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制定教育规划方案
❖ 3、教育规划的工具
❖ （1）短期教育规划工具
❖ ①学校贷款百度文库②政府贷款；
③资助性机构贷款；④银行贷款。
❖ （2）长期教育规划工具
❖ 传统教育规划工具：
❖ ①教育储蓄；②教育保险。
❖ （3）其他教育规划工具：P130
❖ （3）工读收入；
❖ （4）教育贷款（国家教育助学贷款、学生贷款、 商业助学贷款）；
❖ （5）留学贷款（房产抵押、质押、信用担保三种
方式）。P123贷款条件和需要的材料。
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制定教育规划方案
2、子女教育规划的原则
❖
（1）目标合理
(子女的特点和教育金无弹性的特点)
❖
（2）提前规划（教育基金的数量仅次于购房）
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12岁 6年 3万元 4万元 1.4185 42556 448 56741 597
8岁 10年 3万元 4万元 1.7908 53725 278 71634 370
4岁 14年 3万元 4万元 2.2609 67827 203 90436 270
1岁 17年 3万元 4万元 2.6928 80783 169 107711 225
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客户教育需求分析
❖ 工作程序： ❖ 1、了解客户家庭成员结构及财务状况； ❖ 2、确定客户对子女教育的目标； ❖ 3、估算教育费用 ❖ （1）设定一个通货膨胀率； ❖ （2）按预计通货膨胀率计算所需最终费用； ❖ （3）分别计算如果采用一次性投资计划所需的
金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的 年金。