商业银行电子化研究
商业银行零售业务数字化转型战略研究——基于招商银行和平安银行的案例分析
商业银行零售业务数字化转型战略探究——基于招商银行和平安银行的案例分析随着信息技术的快速进步，数字化转型成为商业银行走向将来的必由之路。
在这一过程中，零售业务是商业银行的重要组成部分，其数字化转型战略对于银行的业务转型和进步具有重要意义。
本文将以招商银行和平安银行作为案例，对商业银行零售业务数字化转型战略进行探究和分析。
2. 招商银行的零售业务数字化转型招商银行始终致力于数字化转型，以提升客户体验和增强服务效果。
在零售业务方面，招商银行乐观应用信息技术，推动产品和服务的升级。
起首，招商银行建立了全面的电子银行体系，实现了线上线下一体化服务。
其次，招商银行通过推出智能柜员机，实现了自助服务的便利化，提高了客户的体验感。
此外，招商银行还将挪动银行作为重点进步方向，通过挪动应用提供丰富的功能与服务，满足客户的多样化需求。
招商银行的数字化转型战略有效提升了零售业务的效率和便利性，取得了显著的效果。
3. 平安银行的零售业务数字化转型平安银行也是零售业务数字化转型的先行者之一，通过创新和技术驱动实现了全面的数字化转型。
起首，平安银行借助互联网金融技术，构建了全面的线上服务平台。
客户可以通过网银、手机银行等渠道实现账户查询、转账、理财等多种服务，极大地提高了客户的便利性。
其次，平安银行通过大数据分析和人工智能技术实现个性化推举和风险控制，提供了更符合客户需求的产品和服务。
与此同时，平安银行乐观开展多样化的合作，将音视频、社交媒体等技术融入到零售业务中，为客户打造全方位的数字金融生态系统。
4. 案例分析比较招商银行和平安银行在数字化转型过程中有着诸多共同点，也有一些差异之处。
起首，两家银行都重视信息技术的应用，提升服务效果；其次，他们都构建了完善的线上服务平台，实现了线上线下一体化服务；此外，招商银行和平安银行都重视安全和风险控制，推动智能化风控系统的建设。
然而，两家银行的数字化转型重点及策略有所差异。
招商银行更加重视挪动银行的进步，通过挪动应用提供丰富的功能和服务；而平安银行更重视以大数据和人工智能为核心的创新技术的应用，推动个性化服务和风险控制的实现。
《商业银行支付系统电子化的影响研究》范文
《商业银行支付系统电子化的影响研究》篇一一、引言随着科技的飞速发展，电子化已成为商业银行支付系统的重要趋势。
电子化支付系统以其高效、便捷、安全的特点，极大程度地推动了商业银行的发展，提高了整个社会的金融服务水平。
本文将全面探讨商业银行支付系统电子化的影响。
二、电子化支付系统的优势与特性商业银行支付系统电子化的实施，主要体现在自动化处理、在线操作、移动支付和跨境支付等四个方面。
这四者相结合，极大地提高了交易速度和准确性，使得服务更具灵活性。
通过数据信息自动记录与储存，为消费者提供便利的实时交易体验，使得商业银行能够更加快速、有效地满足客户的金融服务需求。
三、电子化支付系统对商业银行的影响（一）提升业务效率：电子化支付系统减少了传统银行业务流程中的纸质操作环节，大幅提高了业务的处理速度和效率。
（二）降低成本：通过自动化处理和在线操作，大大降低了人工成本和纸质材料的费用。
同时，也降低了由于人工操作导致的错误率。
（三）创新金融产品和服务：电子化支付系统使得商业银行可以开发出更多创新的金融产品和服务，如移动支付、跨境支付等，进一步拓宽了银行的业务范围。
四、电子化支付系统对社会经济的影响（一）促进经济发展：电子化支付系统提高了交易的便捷性，促进了资金的快速流通，从而推动了经济的发展。
（二）提升金融服务水平：电子化支付系统使得金融服务更加便捷、高效，提高了整个社会的金融服务水平。
（三）改变消费习惯：电子化支付系统的普及改变了人们的消费习惯，使得人们更加倾向于使用电子支付方式进行交易。
五、电子化支付系统的挑战与对策尽管电子化支付系统带来了诸多优势，但也存在一些挑战和问题。
如网络安全问题、数据保护问题等。
对此，商业银行应加强网络安全建设，提高数据保护能力，同时加强员工培训，提高员工对电子化支付系统的理解和操作能力。
此外，还需要加强与监管机构的沟通与合作，确保电子化支付系统的稳定运行。
六、结论总的来说，商业银行支付系统电子化是金融科技发展的重要方向，它不仅提高了商业银行的业务效率和服务水平，也推动了社会经济的发展。
浅谈金融电子化的发展趋势及未来关注点
新的电子交易方式也带来了新的安全威胁 ，电子商务和电子支付的 蓬勃发展出现了移动支付手段 ，手机移动设备信息终端 ，电子支付网端 以及有线和无线环境和设 备数字处理传输和存储安全性难以得到保障 ， 如何在提高金融管理和服务水平方便用户使用的同时又能够保证移动支 付业务的信息安全这是高度重视又必须同时合作来努力解决 的问题。
２ ． 商 业银 行 金 融 电子 化 及 其 发 展 趋 势
金融 电子化是 ２ ０ 世纪下半叶， 随着电子技术 的发展及其在金融行业 的广泛渗透而兴盛起来 的。它的出现不但极大地改变 了金融业 的面貌 ， 扩大了其服务品种 ， 而且 已经并且继续在改变着人们的经济和社会生活 方式。现今，一切社会组织及个 ＾ 无论其 自觉与否 ， 无不直接或 间接地 感受到金融 电子化 的存在 ， 无不享受其提供的服务。
管理发布了今年 的第 ７号公告 ，在电子金融业不断创新发展的同时 ， 我 们也期待 国家和行业的主管部门进一步出台相关的鼓励政策和服务的管 理规范我们大家都有责任保证，营造电子安全的使用和运营环境 。
金融 市场 ，电－ ７ ： ３ ￣ 付 的优势更加 明显 。凭借互联 网平台的优势 ，
论。
３ ． ５ 第三方服 务也可 能引入信 息安全的风 险， 信息安全 的服务外 包
等
第三方的服务商 的人员有可能接触到服务对象的敏感信息 ，了解到 金融安全 的信息策略，防范水平 ，薄弱环节 ，也有可能接触到安全 的操 作， 需要加 以规范和管理 ， 这是带来好处的同时也引入了一些安全风险，
３ ． ３注 意金 融服 务外 延 后 的 问题
金融 电子化 ，是指采用现代通讯技术 、计算 机技术 、网络技术等现 代化技术 手段，提高传统金融服务业的工作效率 ， 降低经营成本 ，实现 金融业务处理的 自 动化、业务管理的信息化和金融决策科学化 ， 从而为 客户提供更为快捷方便的服务 ，达到提升市场竞争力的目的。
我国商业银行电子银行业务的发展状况及几点建议
摘要：网络的快速普及推动了网络经济的快速发展，使得银行业的经营环境发生了巨大的变化，让银行业之间的竞争日趋白热化。
在这种情况下，银行必须要进行大力的调整，而电子银行业务的出现则让银行具备了转型的机会。
在文中对电子银行业务的定义与特点进行了概述，分析了国内商业银行电子银行业务发展过程中存在的问题，在此基础上就积极发展电子银行业务以提升商业银行绩效提出了几点建议。
关键词：电子银行业务发展商业银行一、电子银行业务的定义及特点着眼于国内，中国银行业监督管理委员在于2005年11月11日发布的《电子银行业务管理办法》中对电子银行业务做了如下定义：“电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务)，利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务)，利用移动电话和无线网络开展的银行业务(简称手机银行业务)，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
”与传统的银行柜台业务相比，电子银行业务具有以下几个优点：(1)电子银行为客户提供24小时全天候服务。
传统柜台业务的办理通常需要考虑时间、空间因素，非上班时间、距离太远、业务办理人数太多等都是传统银行面临的缺陷，相比之下，电子银行业务可以让顾客享受到便捷的服务，不受时间、空间和用户人数的限制。
经营方式的创新，有利于银行业务的拓展，同时降低了银行的服务成本，在提高客户的满意度等方面起到了至关重要的作用。
(2)电子交易易操作、速度快。
传统柜台业务需要客户亲自前往银行，通过填写纸质业务单办理相关业务。
而业务单的须填写信息繁琐，致使客户花费在填写业务单上的时间过多，降低了银行的业务办理效率。
而电子银行的交易过程为无纸化，用户须填写信息较少，操作步骤简洁且易学，更重要的是业务办理的速度快，为客户的生活提供了便捷服务，因此深受客户们的喜爱。
入世后我国商业银行电子化发展战略研究
网络经济 以互联 网络为平 台， 通过将 经 济活动中的数据和资料电子化， 综合 运用信 息技术完成 各类经济活动。它要求企业 、 代 理商、 消费者 、 银行或非 银行金融机构、 信用 中介和政府机构等经济活动各方密切配合实 现在线服务 ， 彻底改变了传统生产 、 经营、 服 务及 消费模 式 。
展 阶段， 初步搭起了中国金融电子化、 信息化 的基础框架 ， 逐步形 成了安全 、 高效 、 规范 的 金融电子化服务体 系， 基本实现 了业 务操作
计算机化、 支付结算电子化 、 信息处理网络化
和 管理及 办 公 自动 化 ， 这对 Байду номын сангаас 提 高银 行 金 融 服 务质 量 、 宽金 融服 务领域 、 化金 融管理 拓 强
增强市场灵敏度 ， 提高管理工作水平 ， 为私人 银行业务及网络银行等 电子化金融业务的发 展创造基础条件 ， 从而在个 性服务方 面实现 质的飞跃。我们 已清醒地认识到商业银行不 能再沉溺于扩张营业 网点 的竞争 ， 应实施技 术跨越和赶超战略， 对一些 金融工具和服务 手段进行跨越 ， 眼于电子商务的广泛应用 ， 着 立足于高起点 ， 对一些高、 、 精 尖科技成果和 应用项 目进行赶超， 直接 发展符合未来 发展 方向的、 有生命力 的电子化银行业务 ， 迎接 网 络经济时代的到来 。
一
、
入世 和新经济要 求加快 电子化金 融建设
客户改变开户银行无需付 出多少额外成本 ， 客户忠诚 度大大 降低 。在 这股热浪 的冲击 下， 传统的社会生产模式正在发生着深刻的 变化， 以网络经济为代表 的所谓 “ 新经济 ” 概
念 应运而生 。
加 世纪 ９ 年代 以来 ， ０ 以计 算机和网络 技术为基础的信息革命浪潮汹涌澎湃。传统 商业银行面临前所未有的竞争格局 ， 保险公 司、 基金公司、 信用卡公司等非银行金融机构 的迅速崛起和发展带来 的“ 脱媒” 现象开始吞 噬商业银行的市场份额 。随着网络经济时代 的来 临， 商业银行不仅面临传统的“ 脱媒”而 ， 且更 面临着由于新技术 的发展和运用而带来 的“ 媒” 市场 竞争更 加激烈 。一些 ｒ 企 脱 ， ｒ 业、 工商企业也开始介人金融服务业， 它们崭 新的运作模式给传统商业银行带来了巨大冲 击。同时， 由于网络金融服务 的便利、 高效 ，
商业银行数字化的主要历程与未来展望
商业银行数字化的主要历程与未来展望一、商业银行数字化的起源与发展随着互联网技术的飞速发展和全球金融市场的日益一体化，商业银行在数字化转型方面面临着前所未有的机遇与挑战。
从20世纪90年代开始，商业银行逐渐认识到信息技术在提高业务效率、降低成本、拓展市场等方面的重要作用，开始积极探索数字化转型之路。
早期探索(1990s2000s):在这一阶段，商业银行主要关注于信息技术的应用，以提高业务处理速度和准确性为主。
通过引入电子化支付系统、自动柜员机(ATM)等设备，为客户提供便捷的金融服务。
部分银行还开始尝试将电子商务与传统银行业务相结合，如在线购物、网上银行等。
中期发展(2000s2010s):在这一阶段，随着移动互联网的普及和社交媒体的兴起，商业银行开始将数字化转型提升到战略层面。
通过推出移动银行、手机支付等创新产品，满足客户随时随地的金融需求；另一方面，加强与互联网企业的合作，开展跨界融合，如阿里巴巴、腾讯等公司的入股以及支付宝、微信支付等平台的推出。
现代数字化银行(2010s至今):进入21世纪以来，商业银行数字化转型进入了一个新的阶段。
大数据、云计算、人工智能等新兴技术的应用使得银行能够更加精准地识别客户需求，提供个性化服务；另一方面，金融科技公司的发展为商业银行带来了新的竞争压力，促使其加快创新步伐。
监管政策也在不断完善，以适应金融科技发展的新形势。
商业银行数字化的起源与发展是一个不断演进的过程，受到技术创新、市场需求、监管环境等多种因素的影响。
在未来的发展中，商业银行将继续深化数字化转型，以实现业务创新、风险控制和客户体验的全面提升。
1. 商业银行数字化的背景和意义随着信息技术的飞速发展和全球金融市场的日益一体化，商业银行面临着巨大的竞争压力和业务变革。
为了适应这一变革趋势，提高竞争力和盈利能力，商业银行纷纷开始进行数字化转型。
数字化已经成为商业银行发展的重要驱动力，对银行业的整体格局产生了深远的影响。
商业银行发展电子银行的思考
商业银行发展电子银行的思考随着信息技术的不断发展和广泛应用，电子银行已经成为商业银行的重要业务之一，越来越多的人开始使用电子银行服务，使得传统银行业务向数字化、网络化方向发展。
而对于商业银行而言，发展电子银行服务不仅可以提升客户满意度，还可以节省人力资源和成本，增加公司的盈利。
因此，商业银行应该进一步开展电子银行的服务，以提升客户体验和竞争力。
首先，商业银行应该加强电子银行产品的研发。
目前，大多数商业银行都推出了手机银行、网上银行等电子银行服务，但是随着科技的不断进步，用户对电子产品的使用需求也在不断变化，因此银行需要不断推出更新更好的电子银行产品。
同时，银行还需要在用户体验方面下大力气，提高产品的可用性，并在界面设计、用户反馈等方面进一步优化电子银行应用。
其次，商业银行应该加强电子银行安全防范。
随着网络攻击事件的不断增加，商业银行的电子银行服务也面临越来越严峻的安全风险。
因此，商业银行需要加强对电子银行的安全防范措施，不断完善风险管理体系，加强用户身份认证、数据加密等措施，保障用户的账户安全和隐私。
另外，银行还需要加强对员工的安全教育和管理，提高员工的风险意识，有效防范内部安全风险。
第三，商业银行应该加强与第三方支付和互联网金融的合作。
随着支付宝和微信等第三方支付平台的兴起，商业银行的电子银行服务也面临着强烈的竞争压力。
因此，商业银行需要积极与第三方支付和互联网金融企业合作，推出更加便利快捷的支付工具和金融产品，实现资源共享和互利互惠。
同时，银行还可以通过与第三方支付平台的合作，拓展客户群体，提高品牌知名度和市场占有率。
最后，商业银行应该加强电子银行服务的营销和推广。
在推广电子银行服务时，商业银行需要制定切实可行的营销策略，包括通过媒体宣传、线上渠道推广等方式，提高用户对电子银行服务的认知度和信任度。
同时，银行还可以通过推出一些优惠活动和奖励措施，吸引更多用户使用电子银行服务。
综上所述，商业银行发展电子银行是一项重要的战略举措，可以提高银行的竞争力和盈利水平。
商业银行小微企业信贷业务电子化研究
商业银行小微企业信贷业务电子化研究引言：随着利率市场化的稳步推进，商业银行传统的盈利模式日益受到挑战，但短期内资产拉动的作用仍很难替代，小微企业信贷业务将成为商业银行未来效益增长的重中之重。
近年来，国家不断出台支持小微企业发展的各项政策措施，并将商业银行支持小微企业发展的成效纳入监管目标进行要求，小微企业金融服务得到了显著的优化和改善。
但是，由于抵质押担保不足、运营成本高、风险控制难等诸多因素制约，小微企业信贷业务发展与广大小微企业的巨大需求还存在较大差距。
为了更好地服务于小微企业，在激烈的竞争中拥有一定的市场地位，商业银行亟需进一步优化信贷业务模式，以电子化信贷服务为重点，缓解人力资源与业务发展之间的矛盾，提高服务效率，增强风险监测能力，从而提升小微企业信贷业务整体水平。
本文借鉴国内外先进银行经验，从电子化营销、电子化信贷服务、电子化风险管理等方面提出了相关建议，以期为商业银行小微企业信贷业务发展提供有益参考。
一、建立电子化营销模式，降低小微企业营销成本（一）电话营销模式小微企业电话营销是基于呼叫中心的客户关系管理模式，通过呼叫中心主动呼叫的方式管理和服务存量客户。
呼叫中心营销人员根据筛选出的存量“目标客户名单”与客户进行电话或邮件沟通，了解客户生产经营状况，挖掘客户需求，并据此向客户推荐银行的产品。
在了解客户需求以及合作意愿之后，判断是否指派客户经理跟踪进行营销和服务。
小微企业电话营销需要组建电话呼叫团队，团队可以设置在小微企业业务条线，也可以纳入电话银行中心，保持商业银行的统一形象。
商业银行也可与第三方外呼机构合作，由其按照银行提供的潜在客户名单和电话脚本，与潜在客户进行沟通，协助客户经理预约见面时间，并将有意向的客户纳入目标客户库，由客户经理开展针对性的营销工作。
（二）网络营销模式为了适应当前电子商务发展新趋势，商业银行应充分利用官方网站、财经网站、网络消费网站及其他接入口寻找优质小微企业客户，并通过商业银行企业网上银行、官方网站等网络渠道为客户办理各项金融业务。
浅析我行电子银行业务的现状及发展
浅析我行电子银行业务的现状及发展策略随着货币结算电子化和网络技术的日趋成熟，银行业已经迈入网络时代。
电子银行业务作为新的银行业务，以物理网点无可比拟的优势，成为打造现代商业银行核心竞争力的有力手段。
一、电子银行业务概述电子银行业务是金融创新与科技创新相结合的产物，是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的金融服务。
电子银行以高科技高智能为支持，以业务智能化、虚拟化，服务方便快捷，成本低廉深受青睐，具有以下特征：(一)“AAA”服务，突破地域与时间的限制，在时候（anytime）、任何地方（anywhere），以任何方式（anyhow）为客户提供服务，极大地方便了客户。
(二) 以低成本替代释放大量柜台操作人员，以虚拟网络替代实体网点，降低了人力边际成本及经营成本，增加银行利润，具有低成本高回报的优势。
(三)能够带动资产、负债、中间业务等各项产品进一步发展，进而带动相关的产品创新。
可以为更多高价值客户设计更多高效的理财方案、提供更多差异化、个性化的服务，形成新型的合作关系，实现双赢，实现商业银行增长方式和盈利结构的根本转变。
二、电子银行业务发展现状自1997年我国银行业推出了网上银行“一网通”，我国的网上银行已经历了孕育、起步阶段，目前正处于积极发展阶段。
随着各商业银行对网上银行业务的积极推进，中国的网上银行市场规模呈现快速增长态势。
目前，从浦发银行、兴业银行、民生银行、农业银行、建设银行披露的2011年业绩信息数据显示：2011年，5家银行电子银行交易替代率超过60%，其中，民生银行替代率最高，网上银行交易替代率超80%；浦发银行次之，该行电子渠道交易占比达到78%。
建设银行电子银行交易替代率约为67.4%。
兴业银行电子银行交易替代率达65.20%；农行电子渠道交易则占全行交易笔数的62.6%。
随着信息安全技术的日新月异，银行加大科技创新力度，推出了无卡取现、金融IC卡等创新服务，目的都是让客户用的方便，使的安心。
浅析商业银行数字化转型
浅析商业银行数字化转型摘要：商业银行数字化转型经历了手工化升级期、信息化替代期和数字化萌芽期，目前，处在数字化爆发期。
随着战略转型与投入变革的交替升级，数字化转型从分歧走向一致，并呈逐步加速的态势。
全球商业银行数字化转型呈现出以金融科技为主引擎、以移动领域为主战场、以场景生态为主阵地、以用户体验为主趋势和以组织敏捷为主心骨的五项新特征；同时，也面临人才缺乏、成本过高及文化不适等多重挑战。
我国银行业应以“转换、创新、迭代”为方向，以客户为中心，通过科技与业务的深度融合，融入数字思维，强化“聪明大脑”；构建数字生态，打造“敏捷身手”；协同创造价值，强健“骨骼肌肉”，实现业务流程、运营管理、经营模式的数字化赋能。
在此基础上，构筑良好的生态运营环境，提高获客活客、跨界竞争的能力，让银行业务完美融入生产、融入生活、融入社会，推动我国银行业在新时代高质量发展的新征程上行稳致远。
关键词：商业银行；数字化；转型科技进步是推动经济社会提高发展质量、效率的核心驱动力。
随着新一轮科技革命和产业变革的孕育兴起，人类社会已经迈入了以开放共享、生态多元、广泛智能为特征的数字化时代。
银行业作为面向金融客户服务的强规模效应行业，如何顺应数字化浪潮，快速转型变革，巩固和培育竞争优势，实现高质量、高水平增长，已成为刻不容缓的重要课题。
一、商业银行数字化转型历程从数字化转型历程来看，银行业整体上经历了手工化升级期、信息化替代期、数字化萌芽期和数字化爆发期四个时期。
在手工化升级期，受益于第三次科技革命，微型计算机迅速发展，在欧美银行业逐步开始规模应用。
1975 年，中国银行成为国内同业第一家使用计算机的银行，开始了计算机运用的探索与实践。
这一时期的主要特征是会计电算化。
在信息化替代期，欧美银行业在业务需求、风控需求的双重推动下，持续深化计算机在商业银行的应用，以金融衍生品交易为代表的非息收入迅速增长。
摩根大通、花旗银行成为行业的先行者，其衍生业务额同贷款额的比例分别高达130 比1、110 比1。
商业银行信用卡专项分期业务电子化研究——以农业银行为例
件 的影 响 ，业 务的 审批 处理 流 程 采用 纸 质 或邮 件 的方 式进 行 传递 ，审 批 效率 低 下 。
低，反映了该系统真实水平的高低。智能
化 和批 量 化 程 度 越高 的 系 统 ， 系统 的 实 力 越 强 ，用 户 的 满意 度 越 高 ； 相 反 ，若 系 统 的 智能 化和 批量 化 程 度越 低 ，系统 的实 力
一
事 项带 来 的 不便 。 即使 用户 身在 异地 或 足
不 出户 也能 受 理 或办理 信 用 卡专 项 分期 业 务 ，从 而 不再 受 附近 有 无银 行 网点 、是 否
消 费 ，而 且还 能够 满 足用 户通 过 信用 卡进
在 营业 时 间 内等诸 多限 制 ，省去 了 奔波 之 累 、排 队之 苦 。渠 道 的 多样 化大 大提 升 了
用 户的操 作 便捷性 。
行还歉。Ｖ ＋系统上线标志着信用卡业务
实施 的最 终 落地 ，具 有 决定性 的 作用 。
（ 二） 农行信用卡专项分期业务电子
化建设的不足
尽 管 农 业 银 行 信 用 卡 专 项 分 期 业 务
个 系 统 智 能 化 和 批 量 化 程 度 的 高
（ 二） 流程网络化
展科 技 力量 ，其 电 了化 建设 取 得 了一 定 的
用 卡 发卡 系 统 中 ， 卡 分 期 与卡 的 流 程 同
步 ，分 为调 查 与录 入 、复 核 、审批 三 个 阶
持卡人在本行指定商户购买指定商品或服
务， 并按 照约 定按期偿 还分 期金额 的业务 。 近年来 ， 国 内商 业 银行 信 用 卡 业务 发
商业银行信用卡专项分期业务电子化研究--以农业银行为例
商业银行信用卡专项分期业务电子化研究--以农业银行为例胡智宇;高国勋【摘要】在互联网金融迅猛发展的今天，农业银行紧紧依托互联网平台，各项业务都得到了良好的发展。
但作为信用卡业务的重要产品--信用卡专项分期业务，其网络化和电子化程度离互联网金融的要求还有一定的差距。
如何迎头赶上，论文从信用卡专项分期的电子化现状及工作建议等多个方面进行了阐述。
【期刊名称】《农村金融研究》【年(卷),期】2015(000)001【总页数】3页(P38-40)【作者】胡智宇;高国勋【作者单位】中国农业银行信贷管理部;中国农业银行信贷管理部【正文语种】中文信用卡专项分期是指商业银行向本行信用卡持卡人提供专项商户分期额度，供持卡人在本行指定商户购买指定商品或服务，并按照约定按期偿还分期金额的业务。
近年来，国内商业银行信用卡业务发展迅速，已成为各商业银行中间业务收入的主要来源之一。
目前，农行专项分期业务的户数仅占全部贷记卡总户数的2.13%，余额占比达到40%，手续费收入占全部贷记卡中间业务收入的42%，已成为农行贷记卡业务的重要支柱。
(一)农行信用卡专项分期业务电子化的成绩近年来，农业银行信用卡专项分期业务在大力发展业务量的同时，也在不断发展科技力量，其电子化建设取得了一定的进步。
1.初步实现了审批流程的电子化农业银行利用信用卡发卡系统初步实现了卡分期业务审批流程的电子化。
在信用卡发卡系统中，卡分期与卡的流程同步，分为调查与录入、复核、审批三个阶段，对于审批通过的业务，用户可直接拿卡去商户POS上消费。
信用卡发卡系统的上线，标志着信用卡业务审批流程电子化的开始，具有重要的意义。
2.基本实现了业务核算的电子化对于审批通过的信用卡专项分期业务，农业银行通过自主开发的V+系统基本实现了业务核算的需求。
通过V+系统，用户不仅能够实现商户在POS机上的消费，而且还能够满足用户通过信用卡进行还款。
V+系统上线标志着信用卡业务实施的最终落地，具有决定性的作用。
商业银行的电子银行服务
商业银行的电子银行服务随着科技的飞速发展和互联网的普及，各行各业都在积极适应数字化时代的要求。
商业银行作为金融服务业的重要组成部分，也不例外。
为了满足客户的需求，提升服务质量，商业银行纷纷推出了电子银行服务。
本文将讨论商业银行的电子银行服务，并探讨其带来的影响和挑战。
一、电子银行的定义与特点电子银行是指商业银行通过互联网、手机客户端和其他电子设备，为客户提供的包括存款、转账、理财、贷款等各类金融服务的电子化平台。
与传统银行营业厅相比，电子银行具有以下特点：1. 便利性：客户可以随时随地通过互联网或手机访问电子银行平台，进行各类银行业务的操作。
无需前往实体银行网点，省去了等待排队的时间，提高了效率。
2. 多样性：电子银行提供丰富多样的金融服务，如转账、缴费、理财等。
客户可以根据个人需求灵活选择，提供了更多的选择余地。
3. 安全性：电子银行采用了先进的加密技术和安全措施，确保客户的交易信息和个人隐私的安全性。
二、商业银行电子银行服务的优势商业银行推出电子银行服务不仅符合时代潮流，还带来了一系列的优势。
1. 降低成本：传统的实体银行需要消耗大量的人力和物力进行运营管理，而电子银行可以节约这部分成本，提高银行的盈利能力。
2. 提高效率：客户通过电子银行可以自助完成各类银行业务，无需等待银行柜台人员的服务，大大提高了办理业务的效率。
3. 拓宽渠道：通过电子银行，商业银行可以突破地域和时间的限制，无论客户在何时何地，都能够便捷地享受到银行服务，为商业银行吸引更多客户提供了新途径。
4. 改善用户体验：商业银行通过电子银行可以提供更加个性化的金融服务，满足客户多样化的需求。
同时，电子银行的操作简便性和便捷性也提升了用户的整体体验。
三、商业银行电子银行服务的挑战与应对策略尽管商业银行电子银行服务具有许多优势，但也面临一些挑战。
1. 安全风险：随着互联网犯罪的增多，商业银行电子银行服务面临着更加复杂和严峻的安全威胁。
商业银行的电子银行与互联网金融
商业银行的电子银行与互联网金融随着信息技术的迅猛发展，电子银行和互联网金融成为商业银行业务的重要组成部分。
电子银行以其便捷、高效的特点，改变了传统银行的服务模式，而互联网金融则以其开放、创新的特点，为用户提供了更多元化的金融产品和服务。
本文将从不同的角度探讨商业银行的电子银行与互联网金融的发展与影响。
一、电子银行的发展与特点电子银行是指通过信息技术手段实现的银行业务，包括网上银行、手机银行、自助终端等形式。
电子银行的发展始于上世纪90年代，随着互联网的普及，电子银行得到了迅猛发展。
电子银行的特点主要体现在以下几个方面：1. 便利性：电子银行通过网络和移动终端，使用户无需时间和空间限制就能进行银行业务操作，大大提高了用户的使用便利性。
2. 高效性：传统的银行柜面操作需要耗费大量的时间和人力，而电子银行的自动化流程和系统化管理，使得银行业务可以更加快速、高效地完成。
3. 多样性：电子银行提供了多种多样的金融服务，包括转账、支付、理财、查询等，用户可以根据自己的需求选择合适的服务，满足个性化的金融需求。
二、互联网金融的发展与特点互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的方式和模式。
相比于传统银行，互联网金融更加开放和创新，为用户提供了更多元化的金融产品和服务。
互联网金融的特点主要表现在以下几个方面：1. 开放性：互联网金融打破了传统金融机构的壁垒，让更多的企业和个人可以参与金融活动，创造了更加开放和竞争的金融环境。
2. 创新性：互联网金融以创新为核心，不断推出新的金融产品和服务，满足用户的多样化需求。
例如，P2P借贷、众筹等就是互联网金融的典型创新模式。
3. 效率性：互联网金融利用信息技术和大数据分析等手段，提高金融交易和服务的效率，降低了传统金融活动的成本，使得金融活动更加高效和便捷。
三、商业银行的电子银行与互联网金融的影响商业银行的电子银行与互联网金融对金融行业和社会经济产生了深远的影响。
首先，电子银行和互联网金融的兴起使得金融服务更加普惠。
新发展阶段商业银行数字化转型研究
新发展阶段商业银行数字化转型研究刘佳，李星诺（1.中国建设银行股份有限公司 深圳市分行；2.长春财经学院 金融学院）摘要：新发展阶段，为顺应科技时代发展，我国商业银行加快了数字化转型，包括网络站点的数字化创新、物理网点的数字化升级、产品与服务的数字化转型、数字化科技投入增加。
随着数字化转型的深入，商业银行也在数字化转型方面暴露出主动性不强、发展不均等问题，我国商业银行应在数字化转型过程中全面优化银行体制、适应卖方市场转为买方市场、重视个性化服务。
关键词：商业银行；数字化转型；互联网金融一、商业银行数字化发展现状（一）网络站点的数字化创新商业银行电子银行业务依靠将智能手机操作习惯和银行自身的交互设计相融合，应用金融科技、人工智能、大数据、生物识别等智能化手段，创新出各类服务产品为客户提供相应的服务体验。
除线上的电子业务外，为了跟上数字化的潮流，迎合客户的需求，拓宽业务版图，各大商业银行还创新成立了直销银行。
直销银行突破银行的线下经营模式，将互联网与数字化技术相结合，更具针对性的搜集目标客户，提供更为明确的金融产品，操作流程也更加简便。
一方面在理财产品和类似线下银行的相关服务上，对客户选择、产品分类上利用数字化技术进行大数据模拟，最后将两者进行最适度匹配，衡量出客户的抗风险能力及风险厌恶程度，以实现客户种类的划分。
另一方面提供的金融理财产品不再局限于地区等传统因素，实现了无差异、无门槛投资。
采用电子银行加直销银行的形式，在物理网点的基础上构建多种形式的网络站点，方便客户足不出户办理所需业务，积极适应大多数人的生活习性，提高业务办理效率。
（二）物理网点的数字化升级众多银行在柜台业务数字化转型上更进一步。
以北京银行为例，北京银行在原有柜台业务的基础上结合数字化技术于 2013 年自主推出远程智能柜员机，其产生的主要目的是根据零售业务发展的需要，以取客户自助办理业务和交易为主，辅助提供人工客服的业务模式为客户提供便捷服务。
银行电子化——精选推荐
银行电子化B添加义项概述银行也是商品经济的产物。
自从1580年在意大利威尼斯诞生第一家银行起，随着商品交换、货币流通的迅速扩大，以及国际贸易的迅速发展，银行业获得了空间飞速的发展，银行业的地位、作用日益加强，其工作效率和货币流通能力成为整个经济发展速度的重要决定因素之一。
科学技术是人类现代文明的基石，是深灰发展的推动力。
20世纪50年代计算机的发明及广泛的应用前景为银行业的发展奠定了坚实的基础，一些大银行纷纷将这一新技术运用于银行业务的改革和银行业工作方式的更新，从此银行业迈出了电子化的步伐，使具有数百年历史的银行业发生了本质性的变革。
2产生与发展美国银行业金融电子化美国作为信息技术极为发达的国家，在银行业竞争加剧以及客户多元化需求的压力下，大力发展银行电子化事业，不断开拓新的服务领域，投入巨资建立了以计算机网络为支撑的全开放、全方位、全天候的现代化银行体系。
第一阶段：20世纪60年代的后台电子化。
第二阶段：20世纪70年代的前台电子化。
第三阶段：20世纪80年代的网络化发展。
第四阶段：20世纪90年代以来，美国银行业利用外部集成服务来曾加以前内容信息技术处理的价值，通过综合内外各方面的资源，从各种专业角度打破了银行缘由的常规进行创造性思考，更加注重创新，使新的金融产品和服务不断涌现。
日本银行电子化比起美国银行，日本银行电子化稍有落后，但紧跟计算机技术、通信技术和金融工程发展步伐，为日本金融事业称雄亚洲起到了举足轻重的作用。
日本银行界一般把全国计算机系统划分为行内系统（Inner Bank system）和跨行系统(Inter Bank system)。
我国银行电子化我国银行电子化的发展，相对发达工业国家而言起步较晚，从20世纪70年代开始至今短短不到半个世纪的历程，但发展速度较快。
我国银行电子化建设经历了三个重要的、具有历史意义的发展阶段。
第一阶段：起步阶段。
20世纪70年代中后期到80年代初，以中国银行引进第一套RICOH-8型主机系统为标志，我国银行电子化建设进入试点。
数字化转型对商业银行盈利能力影响的研究
数字化转型对商业银行盈利能力影响的研究数字化转型对商业银行盈利能力影响的研究摘要：近年来，随着数字经济的快速发展，商业银行逐渐开始数字化转型，以适应客户需求和市场变化。
本文通过对数字化转型的理解和商业银行的盈利能力的分析，探讨了数字化转型对商业银行盈利能力的影响。
研究发现，数字化转型可以通过优化经营模式、提高客户体验和服务质量、降低经营成本等方面，对银行的盈利能力产生积极影响。
关键词：数字化转型、商业银行、盈利能力、客户体验、服务质量、经营成本。
一、Introduction随着数字经济的快速发展，商业银行也面临着前所未有的机遇和挑战。
数字化转型已成为商业银行参与数字经济的必经之路。
数字化转型是银行业发展趋势的必然结果，其很大程度上是由信息技术的发展引起的。
商业银行数字化转型的核心目标是提高银行的盈利能力和经营效率，提升客户体验和服务质量，降低经营成本。
本文旨在探究数字化转型对商业银行盈利能力的影响，并对其原因进行深入分析，为商业银行的数字化转型提供理论支持和实践建议。
二、数字化转型对商业银行盈利能力的影响1. 优化经营模式数字化转型可以优化商业银行的经营模式，使其更加智能高效。
通过引入新的技术手段，提升数字化水平，改善业务基础设施，减少人工干预，实现业务自动化，实现经营模式的革新。
数字化转型后，商业银行可以更灵活地应对市场变化和客户需求，并快速推出新产品、新服务和新业务。
这样有效地提高了商业银行的盈利能力。
2. 提高客户体验和服务质量数字化转型可以根据客户需求和市场趋势，实现服务升级。
对于一些传统银行来说，改善客户体验和服务质量是最重要的。
数字化转型后，商业银行可以实现在线银行、移动银行、智能投顾等创新方式，极大改善客户体验。
可提供更便捷、快速的金融服务，减少了客户因为服务瑕疵而选择其他竞争银行的可能性。
同时，数字化转型也加强了银行与客户的沟通，提高了服务质量，增强了客户忠诚度，持续地促进着盈利能力增长。
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1.
2.渠道表现接入层
渠道表现接入层包含了很多种渠道，有基于字符终端的高柜、有基于Web的低柜、有自助终端、有电话银行、有网上银行、有自助设备（ATM,POS,CDM）、和外系统专线连接等。这些渠道在本系统中只是各种服务请求的界面表现和数据传输接入，没有业务逻辑，如果某项服务能在多个渠道上开展，那么这些渠道提供的服务界面是个性化的，但是服务内容和流程却是共享的。
(二)商业银行电子化作用
由电子信息技术与金融分析方法相结合的现代银行经营模式——金融电子化，是金融业的第一生产力，是金融业务与管理的一项创新，它极大地拓展了金融市场体系。金融电子化的作用主要表现在以下几方面：拓展了金融服务领域；提高了金融服务质量；降低了金融服务成本；改变了传统银行与现代银行的关系；改变了商业银行的经营理念。
3.服务层
服务层由大前置和外挂服务系统组成。
大前置：大前置分为总行前置和分行前置，前置的功能是负责把各渠道的服务请求进行整合，形成统一的对业务系统的交易请求。是整个系统的应用路由中心，大前置系统是本身局域网内的中心节点，他和其他节点形成星型结构，其他节点的报文交换必须通过大前置系统的调度。
外挂系统：外挂系统是一些专业性较强的业务处理子系统，通过外挂的形式和核心系统形成一个整体的业务系统。
【关键词】商业银行；电子化；网络化；发展趋势
前言
近年来，金融活动日益频繁，国内的资金流、客户流和信息流将发生跨国我国社会经济快速发展，经济规模不断扩大，交易活界的流动，金融业发生了巨大而深刻的变化，这意味着我国的金融市场将成为一个面向全球的开发式市场，国内银行要以金融创新来应对挑战，电子商务技术的出现和飞速发展，使商业银行获得了金融产品创新、技术进步、实现经营增长方式转变的重要手段，促使了银行经营模式和经营理念的改变与创新。如何进一步利用先进的互联网信息技术创新金融服务，已成为银行未来发展的难点和重点所在。
深圳大学
本科毕业论文（设计）
题目:我国商业银行电子化研究
姓名:李晶
专业:会计学
学院:经济学院
学号:20131032133083055
指导教师:孙俊英
职称：副教授
2015年04月15日
深圳大学本科毕业论文（设计）诚信声明
本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计），题目《我国商业银行电子化研究》是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式注明。除此之外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。本人完全意识到本声明的法律结果。
外挂系统负责业务处理流程的控制，通过大前置系统共享渠道接入，把相应的账务信息传给核心系统，由核心系统进行账务处理。
该系统的外挂系统有：外汇宝（又汇市通）、开放式基金、信贷管理、国结、保理、银证通、个贷、其他分行外挂系统。
4.业务层
业务层由交易集合组成，负责处理业务逻辑。可以根据功能分成若干模块：公共、核心、个人存款、企业存款、结算、外汇、贷款、批处理等。
(三)商业银行电子化研究意义
银行电子化系的发展策略，使其逐渐从单一的完成支付计算等传统业务的信用中介部门，发展成为多功能、全方位、全天候的金融服务体系，有力地推动了电子商务的发展、世界经济的发展与社会的信息化进程。
二、当前银行电子化的特点
(一)中国商业银行发展状况
近年来，我国银行业的最大变迁莫过于金融电子化的发展。按照“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”电子化的发展策略，经过十几年的不断努力，现已形成了总投资逾50亿元，具有一定规模的电子化产业格局。国内商业银行的电子化水平迅猛发展，招行、广发、深发、光大等银行率先在所有营业网点实现了大机集中处理业务的模式；在综合业务系统方面，工行、建行、农行、光大、深发等已经完成了新一代综合业务系统的开发工作，其他商业银行也都在紧锣密鼓的开发过程中；在网上银行方面，继招商银行1995年率先推出国内首家网上银行后，各家商业银行相继跟进，陆续推出了各具特色的网上银行；在商业银行内部电子化方面，数据仓库技术、数字存贮技术、电子识别技术近年也得到了非常广泛的应用；在其他新兴业务方面，移动银行、呼叫中心、个人外汇买卖等，都已有系列产品推出。由此可见，国内金融电子化的发展在近年来取得了长足进步，电子化手段已在国内银行的发展中占有相当大的比重。目前我国的发展现状主要表现为柜面业务已实现了电子化，网络基础设施建设也取得了重大进展，现代化支付系统日益完善，资金清算系统稳健发展，例如中国人民银行电子联行系统和商业银行资金清算系统等，伴随着银行卡业务加速发展，网络金融发展前景非常可观，电子银行将赋予现代商业银行全新的活力，成为电子商务时代商业银行的核心竞争力。
一、商业银行电子化概览
建设我国现代化的金融系统，在很大程度上要依靠金融电子化。银行会计电算化是金融电子化系统工建设的重要组成部分和基础。为此，在具体讨论银行电算化之前，有必要首先从总体上来了解一下金融电子化，以便能够从宏观上对银行会计电算化有一个正确的理解和认识。
(一)商业银行电子化概念
金融电子化是指采用各种电子化设备、通信技术、网络技术等现代化技术手段以实现各类金融业务处理自动化，从而为客户提供多种快捷方便的服务，并为各级管理者的经营决策，提供及时、完整、科学、准确信息的过程。
5.数据层
数据层是后台数据的存储层，它存放所有的核心系统后台数据，并提供标准和非标准的构件对这些数据进行访问，这些构件被业务层的交易进行调用。
6.物理部署
Sop（主机）：
软件环境：
操作系统：HP—UNIX
数据库： Oracle9i
中间件：Tuxedo 服务端
功能范围：负责全行核心系统的业务逻辑及数据存储，实行本地双机热备和远程灾备。
毕业论文（设计）作者签名：李晶
日期：2015年04月15日
我国商业银行电子化研究
【摘要】随着电子信息科技的迅猛发展，银行业的金融电子化水平已经成为未来商业银行的主要特征，代表着商业银行的发展方向。银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作用，本文针对目前我国银行发展现状，结合实际探讨了未来银行电子化的发展趋势。