中国保险监督管理委员会关于加强保险机构债券回购业务管理的通知(保监发〔2009〕106号,2009年8月28日)

中国保险监督管理委员会关于加强保险机构债券回购业务管理的通知保监发〔2009〕106号（2009年8月28日）各保险公司、保险资产管理公司：为加强保险机构债券回购业务管理，防范融资融券风险，促进稳健投资，现将有关事项通知如下：一、完善债券回购管理制度（一）保险机构建立健全债券回购业务管理制度，应当基本涵盖组织架构、决策流程、权限管理、操作规程、风险控制、应急机制和绩效评估等环节，明确回购操作、品种投资、资金管理、信用评估和风险控制等岗位的职责。

（二）委托人应当根据自身资产负债管理需要和风险承受能力，在投资指引中明确债券回购的具体要求，受托人应当按照委托人的意愿审慎运作。

二、加强回购融入资金管理（一）加强账户管理。

保险机构应当通过其在托管银行开立的资金账户收付债券回购资金，切实发挥托管银行第三方的监督作用。

（二）强化成本控制。

保险机构应当综合考虑资产组合流动性、货币市场利率水平、金融工具风险收益等因素，确定融入资金利率，确保投资收益覆盖融资成本，努力将融资成本控制在最低水平。

（三）明确资金用途。

保险机构债券回购融入资金应当主要用于临时调剂头寸和应付大额保险赔付等需要，不得用于固定资产投资以及中国保监会禁止的投资。

（四）控制融资规模。

保险机构偿付能力达到监管规定的，融入资金余额不得超过该机构上季末总资产的20%，偿付能力未达到监管标准的，融入资金余额不得超过该机构上季末总资产的10%。

遇有特殊情况需要临时提高比例，须向中国保监会报告。

（五）严格比例管理。

计算各类投资资产比例，应当以扣除债券回购融入资金余额的总资产为计算基础。

投资型保险产品单独计算。

三、防范债券回购业务风险（一）保险机构应当严格执行有关管理制度，根据授权规定，履行决策程序，强化责任追究，确保合规运作，防范操作风险。

（二）保险机构应当按季开展债券回购压力测试，及时评估市场变化产生的融资缺口，以及变现资产或提高融资成本形成的损失，加强流动性风险管理。

（三）保险机构应当加强质押债券和交易对手管理，防范银行间市场债券逆回购信用风险。

1、收入流入部门应当据和次押债券纳入可投资债券统一管理，出引起的流动性资效率，具体用途根据各类债券的公允价值、价格波动性、市场流动性以及信用等级，确定关键期限质押债券的最高折算比例。

质押债券应当满足中国保监会有关债券品种与持仓比例的规定。

2、单个交易对手融出资金余额，不得超过该保险机构上季末净资产的20％，且不得超过交易对手上年末净资产的20%。

根据交易对手信用评级，采取有利于保险机构或者均等的债券交割方式。

（四）保险机构应当加强公平交易管理，明确授权交易的利率区间和回购规模，加大对回购利率偏离市场利率等异常交易的稽核力度，严禁债券回购利益输送。

四、严格执行各项报告制度保险机构应当按照下列要求报告有关事项：（一）在托管银行指定或开立债券回购资金账户10日内，向中国保监会报送账户名称、类型、用途及托管行开户证明等资料。

（二）每季末15日内，向中国保监会报送债券回购利率水平、债券回购利率与市场利率的偏离分析、交易量、交易对手、资金用途及风险状况等情况。

（三）融出资金逾期7天，无法收回金额超过5000万元或达保险机构上季末总资产1‟时，应当及时报告中国保监会。

以上通知，请认真贯彻执行。

违反本通知规定的，中国保监会将依法予以处罚。

中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会关于印发《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》的通知保监发〔2009〕111号2009年10月13日各保监局，各财产保险公司：为确保被保险人及时查询本人保单的承保理赔信息，切实保护被保险人合法权益，推动财产保险公司提高精细化管理的能力和客户服务品质，促进财产保险行业规范经营，保监会决定在财产保险行业建立承保理赔信息客户自主查询制度。

现将《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》印发给你们，请各单位认真贯彻落实。

本通知自下发之日起执行。

中国保险监督管理委员会二○○九年十月十三日中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案为全面贯彻落实全国保险工作会议、全国保险监管工作会议精神，切实保护被保险人合法权益，推动财产保险公司（以下简称公司）信息实现公开透明，现制定《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》（以下简称《方案》）。

一、目的和宗旨在财产保险行业推行承保理赔信息客户自主查询制度对促进财产保险行业健康有序发展具有重要意义，有利于切实维护保险消费者知情权，把保护被保险人合法权益的工作落到实处；有利于督促公司加强理赔管理，提高理赔服务质量，解决理赔难问题；有利于推动公司完善保险客户服务管理，提升以客户为中心的精细化管理水平和客户服务水平；有利于有效遏制公司业务财务数据不真实及理赔中的“跑、冒、滴、漏”等现象，减少保险欺诈行为。

二、基本原则（一）统一规划，分步实施原则。

首先在与公众利益息息相关的交强险、商业车险等险种试点实施，然后再逐步推广到其他险种，最终实现所有险种承保理赔信息均可自主查询。

查询内容由初期的承保信息、缴费信息、批改信息、理赔信息等逐步扩展到手续费信息、投保渠道信息等。

（二）系统联动，实时纠偏原则。

各公司应确保核心业务系统、财务系统与查询系统数据高度一致，确保信息查询制度与公司客户服务体系、稽核审计机制良性互动。

（三）监管推动，法人实施原则。

保监会统一制定基本原则和监管要求，明确各公司的组织、管理、监督责任。

各总公司要严格按照方案要求组织实施。

保监会和保监局负责督促推动。

三、查询方式信息查询方式应由总公司统一规划和组织实施。

要充分利用信息、通讯和电子等技术手段，为保险消费者提供真实、便捷、快速的信息查询服务。

至少应提供以下三种查询方式：一是电话查询。

客户通过拨打公司的客户服务电话，由公司客服人员通过登陆公司信息系统，提供查询服务。

二是互联网查询。

客户在公司提供的查询网页上通过输入保单号等相应信息进行自助查询。

三是柜台查询。

客户在公司柜台，通过工作人员进行当面查询。

四、查询险种范围与时限要求2009年12月31日之前在交强险、商业车险领域试点推进，查询内容至少应当实现附件1所列明的查询项目，其他险种查询待交强险、商业车险信息查询运行平稳后，保监会另行下发方案实施。

五、车险承保理赔信息自主查询制度实施步骤（一）公布方案（10月份）保监会下发《工作方案》，正式启动实施工作。

（二）公司准备阶段（截至11月10日）各公司按照《工作方案》要求实施系统改造等必要工作，做好上线准备。

各公司准备工作最迟完成时限为11月10日。

各总公司及分公司应当在完成改造工作后，及时向保监会、当地保监局提交书面报告。

（三）调研阶段（11月11日至11月30日）保监会及保监局将视情况抽取部分公司进行实地调研，对调研中发现的问题督促公司改正。

（四）试行阶段（12月1日至12月31日）于2009年12月1日启动试运行，在2009年12月31日前各公司在全国范围内实现试运行。

对本方案下发前保监局尚未在辖区推行承保理赔信息客户自主查询的，原则上应当按照本方案实施。

（五）总结推广阶段（试运行后3个月）承保理赔信息客户自主查询制度试运行3个月后，各总公司及分公司应当于15日内将运行的相关情况书面报告中国保监会及当地保监局，保监会及保监局将向社会公布各公司承保理赔信息客户自主查询制度实施情况、能够按照方案要求实现查询的公司名单和不能够按照方案要求实现查询的公司名单、各公司热线电话及互联网地址清单等信息。

六、几点要求（一）各财产保险公司要高度重视，按照《工作方案》要求，参考《财产保险承保理赔信息客户自主查询制度实施指南》（附件2），及时完成相关工作。

1、各公司应当加强领导，成立承保理赔信息客户自主查询制度工作领导小组，由一名班子成员担任责任人。

同时应当制定本公司承保理赔信息客户自主查询制度实施细则，并于2009年10月31日之前将本公司责任人名单及实施细则书面报告中国保监会（不经营交强险及商业车险的公司可暂不提交）。

2、为确保信息系统安全，各公司应当建立客户身份验证制度。

可以对查询人进行必要的身份识别，信息查询者应当是获得相应身份识别后的对象。

客户身份验证信息必须与保单信息一致。

身份验证应操作方便，识别快捷。

现阶段查询可选取以下三种验证方式中的任一种进行验证：一是输入保单号码＋车架号（VIN码）；二是保单号码＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）；三是保单号码＋手机号码。

2010年7月1日后，统一使用保单号码＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）验证方式进行保单信息查询。

3、各公司应当建立异议信息复核查处机制。

对于客户查询结果与保单信息或与实际情况不一致的异议信息，公司应当启动客户投诉处理机制或稽核审计机制，对投诉问题及时核实回复，对公司内控出现的问题及时纠正。

总公司应当对异议信息的收集、处理等全流程实行系统化管控，并负责督促分支机构及时做好有关问题的处理工作。

各公司省级（单列市）分公司应当于每季度末将异议信息处理情况书面报告所在地保监局。

（1）异议信息的收集。

各公司应根据信息查询方式确定异议信息收集方法。

针对互联网查询方式，各公司应在承保理赔信息查询网页设置留言箱，留言箱信息自动转发至省级分公司或总公司稽核部门或法律合规等部门。

针对电话查询方式，各公司应对承保理赔信息电话查询过程进行全程录音，并由接话员将异议信息实时录入电话记录系统。

热线电话记录系统应自动将异议信息转发至省级分公司或总公司稽核或法律合规等部门。

针对柜台查询方式，各公司应在各营业网点安排人员负责查询工作，应将客户提供的异议信息及时向省级分公司或总公司稽核或法律合规等部门报告。

（2）异议信息的处理。

各公司应制定异议信息复核处理制度，明确由稽核部门或法律合规等部门负责定期查阅异议信息，对发现的违法违规线索由稽核或法律合规等部门进行调查处理。

对于有关异议信息的客户投诉，保险公司必须立即受理，并应当于收到投诉后五日内将处理情况向客户反馈。

4、各公司应保证查询信息的完整性和及时性。

应保证客户至少能够查询附件1所列的所有相关信息内容。

有条件的公司可以扩大查询范围，提供更多的查询服务。

有条件的公司应提供实时的查询信息，暂时未能实现实时查询的公司，数据更新时间不能超过24小时，确保实现T+1查询。

各公司应在保单上明确提示保险消费者可通过互联网、电话和公司柜台等方式对承保理赔信息进行查询，并将热线电话号码、查询网址、营业地址等信息打印在保单上。

同时在保单上提示客户有异议向公司投诉反映的渠道和方法。

5、各公司应采取切实有效的措施，确保查询系统数据的真实有效，并保证相关系统的数据安全。