2020年银行保险调研分析报告
风险持续暴露 中小银行思危求变
被行业变革裹挟又迎向时代风口，我国银行业正加速分化，竞争自上向下挤压，中小银行日渐式微。
从经营管理短板突出、股权结构混乱、多家地方性银行危机事件频现，到传统业务领域趋于饱和、息差收窄明显，再到入局金融科技场域成本过高的力不从心，以及疫情叠加下的揽储承压、潜在不良资本反弹、流动性风险集聚，凡此种种都在不断推升着当前中小银行转变经营逻辑与明晰定位的迫切性。
1月22日，国新办就银行业保险业2020年改革发展情况召开新闻发布会，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企强调，“中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，扎根在当地，做小、做细、做实。
”风险暴露：多重痛点待解银保监会近日发布相关数据显示，2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。
截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%。
实体经济的变化向金融领域传导的滞后效应会接连显现。
银保监会主席郭树清指出，“预计在今后一段时期，不良贷款会陆续呈现和上升。
2021年的处置力度会更大，因为很多贷款延期了，一些问题在今年才会暴露出来。
”各机构不良贷款清降工作反复风险持续暴露 中小银行思危求变本刊记者 张菀航且艰巨，而中小银行尤甚。
记者经梳理发现，2021年开年以来，已有包括天津农商行、浦发银行、莱商银行、阜新农商行等在内的至少7家中小银行因掩盖不良贷款等违规处置接受行政处罚。
国务院发展研究中心金融所银行研究室副主任、研究员王刚在接受《中国发展观察》采访时表示，“当前我国中小微银行整体风险可控，但其中部分高风险机构前景堪忧。
据央行《中国金融稳定报告2020》中公布的金融机构评级结果显示，8-D 级的高风险金融机构共计545家，占比12.4%，主要集中在农村中小金融机构。
”“回顾我国中小银行发展的历史演进，可将其划分为三个阶段”，接受《中国发展观察》采访的中央财经大学金融学院教授方意认为，第一阶段即起步阶段，从改革开放之初至2009年，中小银行艰难地从无到有，从小做大。
2020年澳大利亚信贷市场及银行业调研报告
行内偕作·银行业专题2021年4月23日4|研究院·悉尼分行[Table_summary1]■澳大利亚信贷市场稳健有序，利率逐步走低，银团贷款逆势上扬。
银行不良率相对较低。
澳大利亚贷款结构与经济结构相匹配，以基建及房地产、农业及资源类行业以及大消费批发零售行业为主。
澳大利亚商业贷款利率在近十年出现逐步下行的趋势。
银团贷款是澳大利亚信贷市场的主要组成部分。
历年来，澳洲银行不良贷款率以及余额相对较低，但2020年受到全球疫情影响，不良率接近1%。
■银行业占澳大利亚国民经济比重较大，规模逐年增长。
银行业主要由以四大银行为主的本地银行和在澳经营的外资银行构成，市场集中度高。
金融监管体系成熟完善。
澳大利亚金融与保险业占全国经济总量的比重最大，2019年占GDP比重超9%。
截至2020年9月，澳大利亚银行业总资产高达5.3万亿澳元，占整个金融行业资产总额的93%，过去十年复合增长率高达7%。
澳大利亚银行类机构主要分为以四大银行为主的本地银行和在澳经营的外资银行。
澳大利亚银行业的市场集中度高，四大行持有的资产占全行业73.8%。
APRA、ASIC、RBA、Treasury等政府机构共同组成金融监管理事会，行使监管职责。
■过去五年，受澳大利亚强劲经济增长的吸引，外资银行在澳大利亚市场发展迅速。
截至2020年12月末，中资商业银行、政策性银行及央行在澳机构共11家，其中商业银行分行7家。
中资商业银行在澳分行全部拥有本地批发业务牌照，中国银行（澳大利亚）有限公司获得本地零售业务执业牌照。
随着监管对银行业整体要求日趋严格，本地银行退出或剥离一部分业务的同时也给外资行带来一定差异化发展空间。
悉尼分行行业研究融合团队：+61292250958：**********************李关政战略规划团队：*************：*********************[Table_Title1]2020年澳大利亚信贷市场及银行业调研报告目录1．澳大利亚信贷市场发展情况 (1)1.1澳大利亚信贷市场总量 (1)1.2澳大利亚商业贷款利率 (2)1.3商业银团贷款 (3)1.4不良资产 (4)2．澳大利亚主要银行经营情况 (4)2.1澳大利亚金融监管框架 (4)2.2澳大利亚银行业金融机构分类 (5)2.3澳大利亚四大本地银行概况 (6)2.4澳大利亚四大本地银行经营数据对比 (9)3．外资银行在澳经营情况 (10)3.1外资银行在澳经营概述 (10)3.2在澳主要外资银行比较 (11)3.3主要中资银行概况 (12)4．澳大利亚投资银行和证券经纪行业整体情况 (13)4.1澳洲投行并购和私有化服务 (14)4.2澳洲投行并购和私有化服务的主要提供方 (14)4.3澳洲接受外国投资概况 (15)5．结语 (18)图目录图1：2020年11月末澳大利亚商业贷款余额行业占比（亿澳元） (2)图2：澳大利亚银行本地不良贷款 (2)图3：澳大利亚银行全球不良资产 (2)图4：澳大利亚银行业金融科技革新历程 (8)图5：澳大利亚四大行国家/地区总收入占比（2020财年） (9)图6：澳大利亚四大行国家/地区非流动性资产占比（2020财年） (9)图7：澳大利亚投行和证券经纪业务收入占比情况 (14)图8：近五年澳大利亚投行并购和私有化服务的整体规模和总交易笔数统计图 (14)图9：澳洲投行并购和私有化服务市场参与率 (15)图10：澳洲投行并购和私有化服务交易规模 (15)图11：近五年澳大利亚投行并购和私有化服务交易笔数 (15)图12：历年获批投资澳洲的主要国家及金额 (16)图13：澳洲历年外国投资申请数量情况 (16)图14：2019年获批的外国投资澳大利亚各行业规模对比 (17)表目录表1：澳大利亚四大行基本概况（亿澳元） (6)表2：2017年前澳大利亚四大行财富管理业务规模 (7)表3：澳大利亚四大行金融科技合作亮点 (8)表4：澳大利亚四大行经营指标对比 (9)表5：澳大利亚四大行财务指标对比 (10)表6：澳大利亚四大行资产质量对比 (10)表7：澳大利亚四大行资产充足率对比 (10)表8：在澳主要外资银行比较分析 (12)表9：在澳中资行情况概览（截至2020年12月末） (13)表10：2020年末澳大利亚授权存款机构居民存款业务情况 (13)悉尼分行成立三年多以来，立足“三个服务于”定位，聚焦跨境服务“两战”客群构建服务生态和提升服务能力，植根澳新市场不断拓宽视野和加深认知，在“打基础、做特色”的道路上坚持积累。
银行保险业五虚问题综合治理进度汇报
银行保险业五虚问题综合治理进度汇报尊敬的各位领导、同事:大家好!今天我来向大家汇报银行保险业五虚问题综合治理的进展情况。
一、什么是五虚问题?五虚问题是指银行保险行业中存在的五个方面的问题,包括:虚假宣传、违规操作、违规收费、信息安全和监管不足。
这些问题不仅影响了行业的健康发展,也伤害了消费者的利益,因此,我们需要综合治理。
二、综合治理的进展情况1. 加强虚假宣传管理银行保险行业虚假宣传现象较为普遍,为了加强虚假宣传管理,我们在2020年开展了虚假宣传治理行动。
通过检查、曝光和处罚等手段,对虚假宣传行为进行了严厉打击,有效遏制了虚假宣传的蔓延。
2. 规范违规操作行为违规操作是银行保险行业普遍存在的问题,为了规范违规操作行为,我们在2020年开展了违规行为治理行动。
通过对违规行为的发现、处理和总结,加强了行业监管,促进了行业的健康发展。
3. 加强违规收费管理违规收费是银行保险行业另一个常见的问题,为了加强违规收费管理,我们在2020年开展了违规收费治理行动。
通过加强检查和监管,严格规范了银行保险行业的收费行为,提高了消费者的支付意愿和满意度。
4. 加强信息安全管理信息安全是银行保险行业面临的重要问题,为了加强信息安全管理,我们在2020年开展了信息安全治理行动。
通过对行业数据的安全保护和管理,提高了行业的信息安全水平,保护了消费者的隐私和财产安全。
5. 加强监管不足管理监管不足是银行保险行业面临的另一个问题,为了加强监管不足管理,我们在2020年开展了监管不足治理行动。
通过加强监管力度和频率,加强了对银行保险行业的监管,促进了行业的健康发展。
三、未来工作计划在综合治理的基础上,我们制定了未来工作计划。
1. 加强虚假宣传管理我们将进一步加强虚假宣传管理,完善虚假宣传管理制度,规范银行保险行业的虚假宣传行为,提高行业整体水平。
2. 规范违规操作行为我们将加强违规操作行为的监管,完善违规操作处理机制,规范银行保险行业违规操作行为,保障消费者的合法权益。
银行支持民营企业发展的调研报告
银行支持民营企业发展的调研报告王策江苏工业大学金融学院2020 年 5 月摘要本文旨在探讨银行为民营企业提供支持的主要手段，以及银行提供支持的背后的动机。
首先，文章概述了银行的支持民营企业发展的历史背景，以及政府和银行的共同努力，并简要叙述了民营企业发展的现状。
其次，文章梳理了银行支持民营企业发展的主要手段，包括政策消费、信贷融资、中间业务支持和保险服务等。
最后，文章分析了银行支持民营企业发展的动机，包括社会责任感、信用优势、政策环境和市场营销等。
本文的结论是，银行在支持民营企业发展方面发挥着重要作用，并且其当中的动机各不相同。
关键词：银行支持；民营企业发展；政策消费；信贷融资一、引言中国民营企业发展源远流长，民营经济是中国经济发展的主要力量。
民营企业的强大发展需要有力的财政支持，银行体系是民营企业发展的重要支撑力量，银行支持下的民营企业发展日益成为当前中国经济发展的重要内容。
因此，银行支持民营企业发展的调研报告显得尤为重要。
二、历史背景自改革开放以来，中国银行业的发展较快，民营企业的发展也更为迅猛，但全国尚未建立起完善的民营企业发展体系。
银行体系是民营企业的发展的关键，是民营企业发展的财政支持方式。
中国政府在改革开放过程中，始终重视民营企业的发展，特别是考虑到民营企业在推动中国经济发展和就业中的重要作用，政府和银行投入了大量资源支持民营企业的发展。
三、民营企业发展的现状近年来，随着政府对民营企业政策的不断调整和完善，民营企业发展的态势不断改善。
根据《2020年民营企业发展报告》显示，截至2020年5月，中国民营企业数量超过9000万，占中国企业数量的90%；民营企业总资产占国内生产总值的85%；民营企业实现利税总额62.2万亿元，占国内生产总值的58.8%。
此外，民营企业也是中国就业的主要来源，其在中国就业市场上所占比重达到60%左右。
四、银行支持民营企业发展的主要手段1．政策消费：政策消费对于银行支持民营企业发展具有十分重要的意义。
中国平安2020年年度报告
二零二零年年报关于我们i释义ii重要提示1公司概览2业绩概览4董事长致辞6财务摘要经营情况讨论及分析8客户经营分析14以科技引领业务变革18主要业务经营分析18业绩综述22寿险及健康险业务30财产保险业务36保险资金投资组合40银行业务47资产管理业务51科技业务56内含价值分析66流动性及资本资源71风险管理82可持续发展92未来发展展望公司管治94公司治理报告109股本变动及股东情况112董事、监事、高级管理人员和员工情况130董事会报告和重要事项150监事会报告财务报表152审计报告158合并资产负债表161合并利润表163合并股东权益变动表165合并现金流量表167公司资产负债表168公司利润表169公司股东权益变动表170公司现金流量表171财务报表附注331附录：财务报表补充资料其他信息333平安大事记334荣誉和奖项335公司信息336备查文件目录有关前瞻性陈述之提示声明除历史事实陈述外，本报告中包括了某些“前瞻性陈述”。
所有本公司预计或期待未来可能发生的（包括但不限于）预测、目标、估计及经营计划都属于前瞻性陈述。
某些字词，例如“潜在”、“估计”、“预期”、“预计”、“目的”、“有意”、“计划”、“相信”、“将”、“可能”、“应该”，以及这些字词的其他组合及类似措辞，均显示相关文字为前瞻性陈述。
前瞻性陈述涉及一些通常或特别的已知和未知的风险与不明朗因素。
读者务请注意这些因素，其大部分不受本公司控制，影响着公司的表现、运作及实际业绩。
受上述因素的影响，本公司未来的实际结果可能会与这些前瞻性陈述出现重大差异。
这些因素包括但不限于：汇率变动、市场份额、同业竞争、环境风险、法律、财政和监管变化、国际经济和金融市场条件及其他非本公司可控制的风险和因素。
任何人需审慎考虑上述及其他因素，并不可完全依赖本公司的“前瞻性陈述”。
此外，本公司声明，本公司没有义务因新讯息、未来事件或其他原因而对本报告中的任何前瞻性陈述公开地进行更新或修改。
保险课件-2020年保险业成绩单
具体来看，财产险原保费收入 1.19万亿元，同比增长2.40%； 人身险原保费收入3.33万亿元， 同比增长7.53%。
从全年财产险公司保费数据来看，2020年车险原保费 收入8245亿元，同比增长0.70%。但自9月19日车险 综改正式实施以来，主要上市险企财险保费连续三个月 下滑，国泰君安研究员刘欣琦指出，考虑到12月起车 险保费已反映综改的实际影响，预计2021年起,负增长 幅度将保持平稳或有收窄。
在非车领域，健康险、责任险、农险原保 费收入位列前三
健康险：1114亿元、同比增长32.62% 责任险：901亿元、同比增长19.65%、 农险：815亿元，同比增长21.28%。
Part 2
保证保险缩水近两成
2020年，各大保险公司的信用
保证险业务频频暴雷，几乎
使该险种沦为烫手山芋。
数据显示，2020年保证保险原保费收入 689亿元，同比下降18.36%。首都经贸 大学保险系副主任李文中分析，保证保 险保费负增长一方面因疫情导致经济放 缓，另一方面则是财险公司主动收缩信 保业务规模所致。
在人身险公司中，2020年健康险仍 旧是增速最快的险种，1-12月，我 国人身险公司的商业健康险实现保 费收入达7059亿元，同比增长 13.38%。
较之于高速增长的健康险，意外险 则成为人身险业务中2020年唯一出 现负增长的险种，1-12月，意外险 原保费收入633亿元，同比下降 2.47%。
相关数据显示，2020年上半年，同 程网、携程网、去哪儿网、飞猪和 旅游保险网累计保费收入仅为2019 年同期的五分之一。
在寿险方面，虽然2020年原保费收 入2.39万亿元，同比增长5.4%，但 保单件数却同比降低15.61%。
全国原保费收入TOP10
违法发放贷款罪调研报告
违法发放贷款罪调研报告2020年2月20日，中国银保监会办公厅提出《预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪活动的指导意见》。
《意见》明确将信贷业务领域违法犯罪行为作为重点金融领域的违法犯罪行为。
对于银行业从业人员，违法发放贷款罪成为信贷业务领域的高发罪名。
本文结合相关案例，分析违法发放贷款罪的相关问题。
一、法律规定《刑法》第一百八十六条第一款明确了违法发放贷款罪的罪状及一般处罚规定，即：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
通过上述规定，我们认为在认定违法发放贷款过程中主要存在以下几个问题：1、违反国家规定的内涵；2、违反国家规定的表现形式；3、责任人的范围；4、数额或损失的确定。
下文我们进行逐一的分析。
二、违反国家规定的内涵对一些高发罪名，司法机关往往通过司法解释或文件的形式确认“国家规定”的范围。
如非法经营罪中的“违反国家规定”是指违反全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。
对于非法集资类犯罪中的非法性，应当以国家金融管理法律法规作为依据。
对于国家金融管理法律法规仅作原则性规定的,可以根据法律规定的精神并参考中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等行政主管部门依照国家金融管理法律法规制定的部门规章或者国家有关金融管理的规定、办法、实施细则等规范性文件的规定予以认定。
我们认为，违法发放贷款罪中的“违反国家规定”包括《商业银行法》自不待言。
《商业银行法》对信贷流程和条件的原则性规定，在金融行业的不断创新及日益活跃情况下，不能具体指导发放贷款的程序，因此中国人民银行、银保监会依据《商业银行法》作出的细致规定如《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》也应当包含在“国家规定”的范围内。
2020年(金融保险)商业银行发展表外业务的分析
（金融保险）商业银行发展表外业务的分析表外业务有俩种定义，壹种是广义的理解，表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，具体包括金融服务类表外业务；或有资产和或有负债。
另壹种是更准确的狭义的理解，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的运营活动。
这类业务主要有贷款承诺（包括承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议），金融担保（包括跟单信用证、备用信用证、正式担保、银行担保和赔偿），金融衍生工具（互换及套期保值业务），证券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等等。
这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实时，就转为表内业务。
目前我国商业银行传统的存款、贷款市场已大部分瓜分完毕，很难找到新的利润增长点，在这种情况下，表外业务作为壹种新的业务，涉及客户、同业等方方面面，而且提供手续费，咨询费等收入来源，从而使表外业务的开发和拓展将成为各家银行在激烈竞争中生存发展的新武器。
壹、我国商业银行表外业务的发展现状及存在的问题目前我国银行资产负债表外业务主要是传统的担保和承兑业务，开展比较多的表外业务有：（壹）信用保函。
信用保函是壹种不可撤消的银行担保行为，银行要承担经济责任和经济风险，包括进口订货保函、投标保函。
（二）银行保函。
银行保函是银行承担债务人对债权人的偿债、违约或履约失败的义务的书面承诺，按性质可分为从属性保函和独立性保函。
（三）承兑业务。
（四）备用信用证业务。
从表外业务占总收入比重来见：中国农业银行为3%，中国工商银行为5%，中国建设银行为8%，中国银行最高且仅为17%．全国商业银行表外业务收入在总收入中所占比例不到8%．在西方发达国家，壹般最低已达到银行业务收入的25%之上，大银行甚至超过50%．如瑞士银行表外业务盈利占其总利润的60%－70%；英国巴克莱银行表外业务的盈利可抵补其业务总支出的70%之上；在90年代中期亚太地区银行的利润中，表外业务收入达到25%之上，有的甚至达到45%之上。
2020年(金融保险)我的银行工作经验(四年经验入行必看)(
（金融保险）我的银行工作经验(四年经验入行必看)（我的银行工作经验(四年经验，入行必见)本人在银行工作已经四年了，今年初刚跳槽换了壹家银行，对银行也算有壹点了解。
见到不少学弟学妹们对银行挺有兴趣，也有些疑问，特开此贴，说说我的经历和我对各家银行的理解，希望能给后来人壹些建议吧。
本人性别男，2006年内毕业于国内壹所财经大学，统计专业，学历本科。
大四的时候本来想考研，无奈定力不足，抽空仍是会去参加招聘会。
壹个偶然的机会，得知南方某省国有四大行之壹的银行（以下简称“X行”）来我校招聘，便抱着试试的态度去参加了招聘会。
话说参加这场招聘会之前，我没有任何准备，因为此前参加几场招聘会都被鄙视，从没进过第二轮，所以我心态极好，“重在参和”嘛！这个X行的招聘会倒也低调，和此前华硕、四大会计师事务所的高调宣传不同，该行选择了壹个小教学楼的教室作为招聘地点，真搞不懂X行怎么想的，难道招聘人员都已经内定了？唉，正常了。
招聘会的时间大约是1月初，有些同学已经放假回家了，所以招聘会且没有想象中的人满为患，可是那个中型教室也算满满当当的。
已经记不太清招聘会时X行HR的介绍了，只是依稀记得HR说毕业第壹年的年薪是4W左右。
当时觉得仍不错，因为我那时幻想壹个月能有1W工资，应该能过神仙般的日子了吧（当下想想那时真是纯洁啊，呵呵）。
HR发言结束后，立刻开始收简历且面试。
我挺开心的，因为X行对所有来参加招聘会的人都给面试的机会，虽然只有短短的每人1分钟的时间。
壹上午很快就过去，X行的效率也很高，中午立刻张榜公布进入复试的名单，也有几十人之多，我的名字赫然在列，开心，应聘这么久终于能进第二轮啦。
纠正壹个错误，因为时间有点久，那个上午其实有第二轮面试。
请学弟学妹们注意了，当下回想起来，第二轮的面试非常非常重要！第壹轮面试每人只有1分钟的时间，大浪淘沙，很见运气；下午的笔试基本是走过场；所以，如果招聘人员没有内定的话，第二轮的面试其实是极其重要的！尤其对于银行招聘。
银行保险发展存在的问题及对策[2020年最新]
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中国ⅩⅩ银行保险发展存在的问题及对策3中国ⅩⅩ银行保险存在的问题及对策分析3.1中国ⅩⅩ保险公司发展历程及概况3.1.1中国ⅩⅩ保险公司的发展历程1949年10月20日，新中国建立刚刚20天，为迅速发展经济，经中央人民政府批准，成立了中国人民保险公司。
作为全国统一的保险机构，其下边还设有人身保险室[19]。
1958年10月，国务院召开西安财贸工作会议后国内保险业务停办。
1979年4月，十一届三中全会之后，经过国务院的批准，我国的保险业务又重新恢复，中国保险业赢来了新的发展。
1982年，开始恢复办理人身保险业务。
在1996年到1998期间，随着营销队伍的扩大和保费收入的迅速增加，成为了我国最大的保险公司。
1999年3月，中保ⅩⅩ保险有限公司正式更名为中国ⅩⅩ保险公司，成为国有独资的一级法人，直接隶属于国务院。
2000年，中国ⅩⅩ作出了股份制改革的重大决策，确立了建立现代企业制度的发展方向来迎接我国加入WTO后将会面临的新挑战。
2002年，中国ⅩⅩ保费收入达一千多亿元，并在这一年成为了《财富》世界500强的企业[20]。
2003年，中国ⅩⅩ保险公司重组为中国ⅩⅩ保险（集团）公司，其发起设立了中国ⅩⅩ保险股份有限公司，在纽约和香港成功上市后的首次公开募股在当年也达到了全球的最大规模。
2006年底，财险公司和养老险公司相继成立。
截至2012年，中国ⅩⅩ保险（集团）公司已连续十年入选《财富》“世界500强”。
作为中国ⅩⅩ保险（集团）公司的核心成员单位，截至2012年6月30日，中国ⅩⅩ保险股份有限公司及其子公司总资产达人民币17,692.34亿元，位居国内寿险行业榜首；2012年上半年公司市场份额约为32.4%，继续占据寿险市场主导地位。
3.1.2中国ⅩⅩ保险公司概况中国ⅩⅩ保险公司是中国最大的ⅩⅩ保险公司，总部位于北京，注册资本282.65亿元人民币。
中国ⅩⅩ保险公司在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。
[2022年信用社调研报告范文_0]
![[2022年信用社调研报告范文_0]](https://img.taocdn.com/s3/m/bccec0c29fc3d5bbfd0a79563c1ec5da50e2d69e.png)
[2022年信用社调研报告范文_0]2020年信用社调研报告【篇一】2020年信用社调研报告一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。
国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。
随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中与农业农户有直接业务往来的金融机构。
二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。
但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。
道德风险因素主要来自两个方面。
从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。
从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。
一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。
有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。
由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。
还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。
有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。
有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。
种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。
2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。
在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。
2016-2020年中国保险行业发展前景与投资预测分析报告
2016-202编纂前 言目前，中国保险业呈现较快发展态势，改革不断推进，业务快速增长，经营效益显著提升，服务经济社会能力不断增强。
2015年，原保险保费收入24282.52亿元，同比增长20.00%。
其中，产险公司原保险保费收入8423.26亿元，同比增长11.65%；寿险公司原保险保费收入15859.13亿元，同比增长24.97%。
2015年，赔款和给付支出8674.14亿元，同比增长20.20%。
产险业务赔款4194.17亿元，同比增长10.72%；寿险业务给付3565.17亿元，同比增长30.67%；健康险业务赔款和给付762.97亿元，同比增长33.58%；意外险业务赔款151.84亿元，同比增长18.24%。
2015年，资金运用余额111795.49亿元，较年初增长19.81%。
银行存款24349.67亿元，占比21.78%；债券38446.42亿元，占比34.39%；股票和证券投资基金16968.99亿元，占比15.18%；其他投资32030.41亿元，占比28.65%。
2015年，保险行业总资产123597.76亿元，较年初增长21.66%。
产险公司总资产18481.13亿元，较年初增长31.43%；寿险公司总资产99324.83亿元，较年初增长20.41%；再保险公司总资产5187.38亿元，较年初增长47.64%；资产管理公司总资产352.39亿元，较年初增长46.44%。
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的颁布，使中国保险业获得了巨大的政策红利，《意见》指出到2020年，全国保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5%，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。
假设总人口不变，要达到2020年人均保费目标，则2014-2020年保费收入复合增长率需要到16%以上，预计到2020年保费收入将要达到48000亿元，保险业保费收入在国内生产总值占比将达到5%，人均保费收入有望达到3500元，保险业综合影响力将达到中等发达国家水平。
新华保险2020年上半年财务风险分析详细报告
新华保险2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金，不需要从银行借款，不但不需要，而且可以提供4,241,300万元的资金供长期使用。
2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口，并且可以提供9,117,600万元的营运资本。
3.总资金需求
该企业资金富裕，富裕13,358,900万元，维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。
4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为4,241,300万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期贷款规模是5,885,100万元，实际已经取得的短期带息负债为0万元。
5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为5,929,200万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为6,751,100万元，在5年之内偿还的贷款总规模为8,394,900万元，当前实际的带息负债合计为1,000,000万元。
二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。
如果当前盈利水平保持不变，该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。
但
内部资料，妥善保管第1 页共3 页。
保险行业研究框架及投资逻辑：银保渠道补位个险，增额终身寿险或爆发
理性投资专业融资RATIONAL INVESTMENT PROFESSIONAL FINANCING东亚前海证券分析师倪华资格证书：S1710522020001银保渠道补位个险，增额终身寿险或爆发2022.3.21——保险行业研究框架及投资逻辑目录CONTENTS 01/保险业务介绍及研究框架02/如何看当下的寿险及财险03/主要上市公司04/估值1PART 01保险业务介绍及研究框架1.1保险业务分类以人的生存或死亡为给付条件以特定疾病的发生或医疗行为为给付条件以人的生存为给付条件，类理财产品以意外导致的死亡、医疗为给付条件1.1保险业务分类主要销售险种主要销售模式业务员展业银行理财经理销售网上自行购买业务员电话销售To B主要影响因素业务员数量业务员素质（人均产能）代理人活动率产品激励方案签约银行机构数量银行客户质量理财经理销售能力银行佣金率产品竞争力互联网销售能力分销渠道佣金率业务员数量业务员素质产品竞争力机构开拓能力1.2 保险行业关键指标——寿险主要关注10年期国债收益率与750日移动平均线。
利率上行，一般有利于险企投资端表现。
不同渠道驱动因素不同。
代理人渠道主要是代理人数量、活动率、活动人力人均产能、代理人人均产能不同产品，不同缴别，NBVM 不同。
长缴别NBVM 更高。
按产品看：寿险约40%-60%、重疾险约90%、医疗险（一年）约7%、短期年金约5%、养老年金约40-60%×＋1.2 保险行业关键指标——寿险1.3 保险行业关键指标——财险＝×（1-）＋客户理赔金额占总保费的比例为获得客户投放在渠道的费用和为客户提供服务等非理赔的费用占总保费的比例车险在财险中的占比较高，更关注车险的费用率和赔付率非车险主要关注信用保险、财产险、健康险与意外险2PART 02如何看当下的寿险和财险2.1 从渠道角度看寿险➢我国寿险渠道分为：线下代理人渠道、银行邮政渠道、经纪渠道、电销渠道及互联网保险渠道。
2020年(金融保险)银行业金融机构分支机构信息科技非现场监管报表
（金融保险）银行业金融机构分支机构信息科技非现场监管报表银行业金融机构分支机构信息科技非现场监管报表填报机构：联系人：联系方式：目录第壹部分年度报表3F-B-1 信息科技基本情况表 (3)F-B-1 填报说明 (5)F-B-2 各类机房情况表 (8)F-B-2 填报说明 (9)F-B-3 信息系统管理情况表 (11)F-B-3 填报说明 (15)F-B-4 业务连续性情况表 (17)F-B-4 填报说明 (17)F-B-5 网络管理情况表 (19)F-B-5 填报说明 (21)F-B-6 外包管理情况表 (22)F-B-6 填报说明 (23)第二部分实时报表25F-A-1 信息科技组织、人员重大变动报告表 (25)F-A-1 填报说明 (25)F-A-2 信息科技重大突发事件报告表 (26)F-A-2 填报说明 (27)F-A-3 重大投产及变更报告表 (28)F-A-3 填报说明 (29)F-A-4 信息科技内外部审计情况报告表 (30)F-A-4 填报说明 (30)第三部分年度报告32F-R-1 信息科技年度报告 (32)F-R-1 填报说明 (33)银行业金融机构分支机构信息科技非现场监管报表填报须知34第壹部分年度报表□报送空表F-B-1信息科技基本情况表填报部门：填报人：联系电话：责任人：填表日期：附件：1、信息科技管理职能部门组织结构。
注：分支机构可报送信息科技管理职能部门的组织结构图，但需至少包含上述表格中的基本信息。
2、本年度已完成的信息科技内部审计报告。
3、本年度已完成的信息科技风险评估或信息安全检查报告F-B-1填报说明【信息科技管理职能】是指分支机构信息科技管理组织、人员等基本情况。
【信息科技管理职能部门工作报告路线】是指信息科技管理职能部门的主要工作报告路线。
【信息安全岗位】信息安全岗位是指分支机构信息科技管理职能部门内设专职负责信息安全管理、信息安全检查等岗位。
以分支机构人力资源部门岗位职责定义为准。
2020年一季度保险市场运行情况分析报告
受疫情影响，我国保险业一季度受到较大冲击保险业务收入增速大幅放缓，车险、寿险、意外险业务保费收入均出现下降，健康险继续保持较快增长势头，疫情之下保险业保障功能得到进一步发挥。
保险业务收入情况1.原保险保费收入1.67万亿，同比仅增2.29% 增幅下降13.6个百分点一季度疫情导致生产生活下降，经济下行压力加大，保险业务活动受到制约，一季度业务增长承压。
2020年一季度，保险行业累计实现原保险保费收入16695.36亿元，同比仅增长2.29%。
从增速变化来看，一季度增速较前2月小幅上升1.17个百分点；与去年同期增速相比，下降13.6个百分点。
从单月保费收入情况来看，由于2月疫情较为严重对保险业影响最为明显，2月保费收入同比下降高达14.37%，随着逐步的复工复产，3月保险业务收入略有好转。
3月当月原保险保费收入4927.57亿元环比增长83.36%，同比增长5.19%，同比增速较去年同期下降1.73个百分点.2.产险业务保费收入2962亿 同比增0.3% 增速下降6.97个百分点一季度产险业务保费收入2961.72亿元，同比增长0.3%，增速较去年同期下降6.97个百分点。
3月当月产险业务保费收入1116亿元，环比增长118.82%，同比增长7.72%，同比增幅较去年同期上升2.08个百分点。
3.产险公司保费同比增4.17% 车险同比降2.76% 健康险增43.89%2020年一季度，产险公司保费收入3601亿元，同比增长4.17%，增速较前2月提高3.58个百分点，较去年同期下降7.69个百分点。
一季度产险业务保费增速高于产险公司整体保费收入3.55个百分点，产险公司短期意外险保费收入下降拉低了产险公司整体保费收入。
从产险公司具体业务收入情况来看，产险业务中，车险保费收入继续下降，非车业务中意外险继续下降且降幅扩大。
2020年一季度产险公司车险保费收入1939亿元，同比下降2.76%，降幅较前2月收窄2.68个百分点。
大力发展银行保险促进我省寿险事业发展--对湖北省银行保险业务发展的调查报告
大力发展银行保险促进我省寿险事业发展--对湖北省银行保险
业务发展的调查报告
杨元明;王勤;岳斌
【期刊名称】《武汉金融》
【年(卷),期】2003(000)007
【摘要】@@ 银行保险,是指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域.按国际上银行销售保险的发展轨迹分析,我国银行保险将在未来寿险业的发展中扮演着举足轻重的角色.我国的银行保险尚处于初级阶段,主要形式是银行作为中介人代理销售保险公司的产品,简称银代.
【总页数】2页(P51-52)
【作者】杨元明;王勤;岳斌
【作者单位】中国保险监督管理委员会武汉办公室,湖北,武汉,430062;中国保险监督管理委员会武汉办公室,湖北,武汉,430062;中国保险监督管理委员会武汉办公室,湖北,武汉,430062
【正文语种】中文
【中图分类】F840.62
【相关文献】
1.我国寿险销售误导的法律监管——以银行保险销售模式为中心 [J], 周志
2.浅论寿险银行保险渠道销售误导困局的破解 [J], 邱庆芳
3.创新经营机制实现科学管理促进银行保险业务发展 [J], 赵东明
4.寿险公司开展银行保险业务的问题与思考 [J], 孔红秋
5.湖北省住房和城乡建设厅湖北省发展和改革委员会湖北省教育厅湖北省经济和信息化厅中国人民银行武汉分行湖北省机关事务管理局中国银行保险监督管理委员会湖北监管局关于印发《湖北省绿色建筑创建行动实施方案》的通知(鄂建文[2020]12号) [J],
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2020年银行保险行业分
析调研报告
2020年1月
目录
1.银行保险行业概况及市场分析 (5)
1.1银行保险市场规模分析 (5)
1.2银行保险行业结构分析 (5)
1.3银行保险行业PEST分析 (6)
1.4银行保险行业特征分析 (7)
1.5银行保险行业国内外对比分析 (8)
2.银行保险行业存在的问题分析 (10)
2.1政策体系不健全 (10)
2.2地方认识不足，激励作用有限 (10)
2.3产业结构调整进展缓慢 (10)
2.4与用户的互动需不断增强 (11)
2.5管理效率低 (11)
2.6盈利点单一 (12)
2.7过于依赖政府，缺乏主观能动性 (13)
3.银行保险行业政策环境 (13)
3.1行业政策体系趋于完善 (13)
3.2一级市场火热，国内专利不断攀升 (13)
3.3“十三五”期间银行保险建设取得显著业绩 (14)
4.银行保险产业发展前景 (16)
4.1中国银行保险行业市场驱动因素分析 (16)
4.2中国银行保险行业市场规模前景预测 (16)
4.3银行保险进入大面积推广应用阶段 (16)
4.4政策将会持续利好行业发展 (17)
4.5细分化产品将会最具优势 (17)
4.6银行保险产业与互联网等产业融合发展机遇 (18)
4.7银行保险人才培养市场大、国际合作前景广阔 (19)
4.8巨头合纵连横，行业集中趋势将更加显著 (20)
4.9行业发展需突破创新瓶颈 (20)
5.银行保险行业发展趋势 (22)
5.1宏观机制升级 (22)
5.2服务模式多元化 (22)
5.3新的价格战将不可避免 (22)
5.4社会化特征增强 (22)
5.5信息化实施力度加大 (23)
5.6生态化建设进一步开放 (23)
5.7呈现集群化分布 (24)
5.8各信息化厂商推动"银行保险"建设 (25)
5.9政府采购政策加码 (25)
5.10政策手段的奖惩力度加大 (26)
6.银行保险产业投资分析 (27)
6.1中国银行保险技术投资趋势分析 (27)
6.2大项目招商时代已过，精准招商愈发时兴 (27)
6.3中国银行保险行业投资风险 (28)
6.4中国银行保险行业投资收益 (29)
1.银行保险行业概况及市场分析
1.1银行保险市场规模分析
2018年12月末，全年新增人民币贷款15.7万亿元，贷款增速12.6%，较银行业总资产增速高出近6个百分点；2018年前11个月，人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%。
2021年，中国个人可投资资产规模将达到200多万亿元，这迫切需求资管行业进一步适应实体经济和金融市场的变化，深化改革，主动作为，丰富供给，发展壮大，满足日益多样化、差异化的投融资需求。
1.2银行保险行业结构分析
银行保险行业的行业机构主要由原料及服务生产商、产品及服务集成商、设计规划商、行业产品与服务代理、行业的产品与服务经销商与消费者等组成。
✧原料及服务生产商，负责上游产品与服务，主要包括产品与
服务的原厂商，包括各类原料厂商。
✧产品及服务集成商，负责中间服务集成，主要为上游服务的
再加工，上游服务的集成。
✧设计规划商，负责产品与服务设计，主要为整个业务环节提
供设计与规划。
✧行业产品与服务代理，负责行业代理，主要包括代理上游产
业提供的服务、产品。
✧行业的产品与服务经销商与消费者，主要是行业经销商以及
产品与服务的消费者。
1.3银行保险行业PEST分析
政策因素：
✓中央印发的《银行保险行业发展“十三五”规划》，明确要求到2020年银行保险行业将增加30%，各地方出台了
地方政策，提高行业渗透率。
✓2019年银行保险行业成为政策红利的市场，国务院政府报告指出银行保险行业将会有利于提高民众生活质量。
经济因素：
✓银行保险行业持续需求火热，资本利好银行保险领域，行业发展长期向好。
✓下游行业交易规模增长，为银行保险行业提供新的发展动力。
✓2018年居民人均可支配收入28228元，同比实际增长6.5%，居民消费水平的提高为银行保险行业市场需求提供经济基
础。
社会因素：
✓传统银行保险行业市场门槛低、缺乏统一行业标准，服务过程没有专业的监督等问题影响行业发展。
互联网与银行
保险的结合，缩减中间环节，为用户提供高性价比的服务。
✓90后、00后等各类人群，逐步成为银行保险行业的消费主力。
技术因素：
✓科技赋能VR、大数据、云计算、银行保险、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市，实现银行保险行业科技
体验的普及化。
✓银行保险行业引入ERP、OA、EAP等系统，优化信息化管理施工环节，提高了行业效率。
1.4银行保险行业特征分析
通过对比银行保险属性和核心服务模式，可将中国整体银行保险行业分为五类。
他们分别为创新型银行保险、创投型银行保险、媒体型银行保险、产业型银行保险和服务型银行保险。
此外，由于银行保险行业仍处于初级探索阶段，整体服务模式与运营模式并不完全成熟。
也存在例如产业+娱乐、创投+游戏等复合型银行保险类型。
随着大众创业、万众创新政策红利淡出行业舞台，银行保险服务类型回归商业本质。
如何依托自身运营能力实现行。