股票债券和保险

2.债券与股票的异同点
股票 债券
不 同 点
性质不同 收益权不同
股东入股凭证， 是一种债务证据， 是一种所有权证书 要限期偿还 取得股息和红利， 经营好坏决定着股 票的效益 不能退股金， 只能卖股票 定期收取利息， 安全性比较大
偿还方法不同
明确付息期限， 必须偿还本金
相 同 点
都是有价证券；都是集资的手段；都 是投资行为；都能获得一定收益。
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3.债券的种类及特点
国债
债 券
金融债券 企业债券
三类债券的比较
自主探究
区 别 发行主体不同
国债 国家 风险最小，安 全性最好 比存款略高， 低于其他债券 信用度高，流 通性强
金融债券 金融机构 （商业银行） 安全性较国债 低，比企业高 高于国债和银 行存款利率 较强
企业债券 公司 （企业） 风险较高
一、高风险、高收益同在——股票 1.股票的含义 2.股票的偿还方式 3.股票投资的收入和影响因素 4.股票市场建立的作用 二、稳健的投资——债券 1.债券的含义 2.债券的种类及特征 三、规避风险的投资——保险 1.商业保险的含义 2.商业保险的种类 3.订立保险合同的原则
本 课 知 识 结 构
社会保险与商业保险的比较
区别 实施 主体 保险 项目 给付 标准 费用 承担 保险 依据 社会保险 商业保险 保险公司 项目广泛，形式多样 按约定给投保人经 济补偿，补偿高 完全由个人负担
国家
解决社会成员共同需要 的最迫切的保障项目 只保障基本生活水平 个人，企业，政府共同 承担或由政府承担。
由国家法律法规统一规定， 建立在商业原则基础之 上，是参保人个人意志 具有强制性 的体现
思考:为什么会出现这次保险纠纷?如何来 避免这类事件的再度发生?
原则:公平互利、协商一致、自愿订立
投资方式
储蓄 债券 保险 股票
国债
金融债券
企业债券
商业保险
自主探究
投资方式比较
功能 性质
便捷
偿还方式 收益
还本付息 股息、红利 和差价 最低
风险
最低
储蓄 存款 购买 股票 购买 债券 购买 保险
筹集资金
(2)股息和红利收入
来源于企业利润 ，公司有盈利才有收入，如果 公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入， 反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。
——股票是一种高风险的投资方式
案例分析
某上市公司的股票收盘价格 2010年1月3日时每股10.02元， 4月16日13.77元，6月18日7.66 元，9月22日8.6元。 思考：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损 的情况会怎样？ 4月16日 13.77-10.02 =3.75（收益） 6月18日 13.77-7.66 ＝6.11（亏损） 9月22日 8.64 -7.66 ＝0.98（收益）
案
“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又 备日常应用。“三”：30%的钱购买国债， 以期获得比银行利息更多但风险比股票小 的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基 金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱 用于参加各种保险，以防范于未然
“三三制”方案

1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和 各种债券，1/3投资股票和保险。
风险状况不同
收益率不同
收益高
较低
流通性能不同
天有不测风云,人有旦夕祸福
自然灾害
交通意外
三.规避风险的投资—保险
1.商业保险的含义
投保人提出 保险要求
投保人按约 交付保险金 达成协议 (合同订立)
事故发生、依 约获得赔偿或 保险金
保险公司同 意保险要求
保险公司按约 承担保险责任
核定事故、 履行赔偿或 给付保险金
请综合考虑各种因素，帮他设计 一套最中意的投资方案。
投资原则
1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。 2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。
政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等） 经济（国民经济发展、公司经营状况、供求关系、银行利率等） 其他（周边股市、投资者心理承受能力等）
4.股票市场建立的作用
股票市场的建立和发展，对搞活资 金融通，提高资金使用效率筹措建设 资金，促进企业改革和发展，具有重 要意义。
二 .稳健的投资—债券
1.债券的含义
债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务证据， 承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。
一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿 还方式等组成。
影响股票价格的具体因素有哪些?
“9.11”之后，美国股市连 续4天停业。17日，纽约股 市复盘，各主要股指即刻飞 跌，保险、航空、零售、旅 游和娱乐业股票损失惨重。 到9月21日，道琼斯指数下 跌1369.70点，跌幅超过14%； 纳斯达克综合指数下跌271. 18点，跌幅高达16%。美国 股市的价值，几天内损失了 1.4万亿美元。
筹集资金
高风险 高收益 稳健
最高
最高
筹集资金
还本付息
较低
较低
提供保障 规避风险 事故后赔偿 相对高
一般地，各种投资 方式，风险越大，收益 越高 （风险）大 高（收益） 股票 企业债券 债券 储蓄 （风险）小 金融债券 国债
低（收益）
探究活动
王某购买体育彩票中了100000元大奖， 他准备存入银行。朋友小张建议他炒股，说 炒股能赚大钱，而他在保险公司工作的朋友， 说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一 些，这时王某被说得左右为难，不知该怎么 办才好。请问：王某究竟把这笔钱怎么处理 好呢？储蓄、炒股、购买债券和保险究竟哪 一个比较合适呢？
股票、债券和保险
一.高风险高收益同在—股票
1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。
2.股票的特点
不返还性 流通性
风险性 收益性
3.股票投资的收入及影响因素
(1)买卖股票带来的收入
来源于股票的价格升值带来的差价 ,股票价格 受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有 可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确 定性越大，投资风险就越大。
订立程序
履行程序
以赢利为目的的金融企业
2.商业保险的分类
人身保险
业 务
人的身体 和 寿命…
财产保险
企业财产 货物运输 运输工具 个人财产…
案例分析
宝鸡市某厂一位职工月收入仅610元，2006年6月份，他为自己 投了保额为15万元的康宁终身保险，年交保费4300多元。2007年 初，他到保险公司报案理赔。报案时只提供了在山东某医院治疗 的病历，并且病历叙述此病反应仅为两个月。保险公司发现疑点 较多，认为该投保人未履行如实告知义务，此病两个月内不可能 达到如此严重程度,怀疑其为带病投保。为了查清其发病时间， 保险公司理赔部工作人员用了几个月时间，查遍了市区他可能去 的所有大小医院，最终才了解到他得病的真实情况。原来2006年 4月他被诊断为肾功能不全，2007年元月份又去了山东医院诊疗， 并提出索赔。因其没有如实告知病情，影响了保险公司对危险的 估计，因而保险公司依法拒赔。