客户资信条件审定及管理办法
客户资信的管理
客户资信的管理一、引言在商业活动中，客户信用管理是企业管理中非常重要的一环。
良好的客户资信管理不仅可以保护企业的利益，降低风险，还可以促进企业的发展。
本文将探讨客户资信管理的意义、流程及相关策略。
二、客户资信的意义客户资信是指客户在商业交易中履约能力的信任度。
良好的客户资信意味着客户具备良好的还款能力和履约能力，可以为企业带来稳定的收入。
而若客户资信较差或不可信任，将给企业带来财务风险、信誉损失以及后续合作困难等问题。
三、客户资信管理流程1.资信评估资信评估是客户资信管理的第一步，通过对客户信用记录、财务状况、市场声誉等方面进行评估，判断客户的资信情况。
可以采用多种方式进行评估，如征信查询、财务报表分析、市场调研等，以获取准确可靠的资信信息。
2.制定资信策略在资信评估的基础上，企业需要制定相应的资信策略，包括信用额度、信用期限、付款方式等。
根据客户不同的资信情况，采用不同的策略，以保护企业的权益和风险控制为核心。
3.合同签订在确定与客户开展业务合作之前，必须签订合同明确双方的权益和义务。
合同应包括双方的基本信息、产品/服务细则、价格条款、支付方式、违约责任等内容，以规范双方的行为，确保合作的顺利进行。
4.执行与监控在合同签订后，企业需要积极执行和监控客户的履约情况。
及时收取款项、提醒逾期付款、监控客户的市场声誉等，确保客户按照合同约定履行义务。
同时，定期评估客户的资信情况，及时调整资信策略。
四、客户资信管理的策略1.合理设定信用额度根据客户的资信状况，合理设定信用额度，既可满足客户需求，又能控制风险。
信用额度应根据客户的财务实力、市场地位、历史履约情况等因素来确定，避免过度授信或限制客户发展。
2.建立良好的沟通机制与客户保持良好的沟通，及时获取客户的经营状况、需求变化与风险预警等信息，以便及时做好风险评估和调整资信策略。
3.采取灵活支付方式根据客户的付款能力和特殊需求，灵活选择支付方式。
除了传统的货到付款、预付款方式外，还可以考虑分期付款、信用保险等方式，以提高交易灵活性。
客户资信评估管理(标准、流程)制度
XXX有限公司客户资信评估管理（标准、流程）制度文件编号：D090-3版本：V3.0生效日期：编制：日期：审核：日期：批准：日期：第一章总则第一条目的（一）通过客户资信评估情况，对客户信贷风险进行有效的管理，控制财产风险。
（二）筛选优质客户，配备优质服务。
第二条适用范围适用于公司所有客户。
第三条职责划分（一）营销中心是客户资信评估的归口管理职能部门。
（二）销售工程师负责客户信息的收集，并对客户资信评估初步打分。
（三）商务专员负责对销售工程师的资信评估打分进行初步审核，并发起组织资信评估讨论会议，做好记录与归档。
（四）营销中心管理人员负责客户资信评估的监督与审核。
（五）财务部负责客户资信评估中信用风险评估的监督与审核。
（六）分管副总负责客户资信评估的最终审核与批准。
（七）公司其它部门给予配合与支持，并提供建设性意见与评估。
（八）特殊情况需经过总经理审核批准。
第二章资信评估标准及流程第四条评估标准客户资信评估标准分为基本项、加分项、减分项、一票否决项四部分，根据客户的实际情况如实填写。
见附件一：《客户资信评估表》。
第五条评估流程（一）销售工程师收集客户信息。
（二）根据客户信息，填写《客户资信评估表》，对客户资信情况进行初步打分评级。
（三）由商务专员发起，营销中心内部根据《客户资信评估表》中的打分情况对客户评级审核。
（四）财务部对评估进行监督及审核。
（五）常规客户可由分管副总审核批准，对于特殊客户需由总经理进行审核批准。
第三章资信评估修正及周期第六条评估修正（一）客户评级为动态的，根据实际供货、货款回收、合作紧密度等情况综合判定重新给予打分修正。
（二）由销售工程师填写《客户信用额度申请表》，见附件三，总经理批准后方可进行修正。
第七条评估周期（一）新客户下订单前必须进行资信评估，评估合格后方可进行订单确认及后续合作。
（二）老客户资信评估根据实际合作情况，每季度更新一次。
（三）客户出现异常情况，当日内对客户资信重新进行评估。
公司客户资信管理制度范文
公司客户资信管理制度范文公司客户资信管理制度一、总则为规范公司客户资信管理行为，提高公司风险控制能力，保障公司利益和市场声誉，制定本制度。
二、资信管理目标1. 确保客户支付能力和付款意愿；2. 避免风险集中、散失资金等问题；3. 提高资金周转效率；4. 保障公司盈利和市场声誉。
三、资信管理流程1. 客户资信评估（1）根据客户提供的资料，进行初步评估，包括但不限于企业规模、经营情况、财务状况等；（2）对有潜力的客户进行综合评估，包括但不限于财务分析、信用历史等；（3）根据评估结果确定客户的资信额度和支付条件。
2. 客户资信监测（1）定期对客户进行资信评估，及时掌握客户经营状况和财务情况的变化；（2）建立客户资信档案，记录客户的信用历史、付款记录等；（3）通过各种途径（如供应商、业务员等）获取客户的最新资讯，了解客户的付款能力和付款意愿。
3. 客户资信限额控制（1）根据客户资信评估结果，确定客户的额度上限；（2）当客户的资信限额超过额度上限时，需要经过额度审批程序；（3）定期调整客户的资信限额，根据客户的经营情况和市场变化情况进行调整。
4. 客户资信风险提示和预警（1）对客户出现逾期付款、经营不善、财务状况恶化等情况，进行风险提示和预警；（2）根据风险提示和预警，采取相应措施，例如减少信用额度、加强监管等；（3）定期向上级汇报客户资信风险情况，及时应对可能出现的风险。
5. 客户资信调整和处理（1）当客户信用状况发生变化时，及时对客户的资信进行调整；（2）对于严重违约或支付困难的客户，采取相应措施，例如终止合作、追讨欠款等；（3）与法务部门合作，对于存在纠纷的客户及时启动法律程序，保护公司利益。
四、客户分类管理1. 根据企业的信用状况、支付能力等因素，对客户进行分类管理；2. 根据分类结果，采取不同的管理措施，例如加强催款、减少信用额度等；3. 定期对客户分类进行复评，根据客户的变化情况进行调整。
五、资信管理部门职责1. 负责客户资信评估和监测工作；2. 根据评估结果，确定客户的资信额度和支付条件，并定期调整；3. 提供客户资信风险提示和预警，及时应对可能出现的风险；4. 协助催款工作，与法务部门合作处理严重违约的客户。
小公司的客户资信管理制度
第一章总则第一条为加强我公司客户资信管理，防范信用风险，提高资金使用效率，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于我公司所有客户资信管理活动，包括客户筛选、信用评估、合同签订、信用监控、信用风险处理等环节。
第二章客户资信管理原则第三条客户资信管理应遵循以下原则：1. 客户至上：以客户为中心，为客户提供优质服务，维护客户利益。
2. 实事求是：客观、公正、全面地评估客户资信状况。
3. 风险控制：加强信用风险控制，确保公司资金安全。
4. 合规经营：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则。
第三章客户资信管理流程第四条客户资信管理流程如下：1. 客户筛选：根据业务需求，对潜在客户进行初步筛选，包括行业背景、经营状况、财务状况、信用记录等。
2. 信用评估：对筛选出的客户进行信用评估，评估内容包括但不限于：财务报表分析、信用评级、行业地位、历史交易记录等。
3. 合同签订：根据信用评估结果，与客户签订合同，明确双方权利义务，并设定合理的信用条款。
4. 信用监控：定期对客户进行信用监控，关注客户经营状况、财务状况、信用记录等变化，及时调整信用政策。
5. 信用风险处理：一旦发现客户存在信用风险，立即采取措施，包括催收、限制发货、停止合作等。
第四章客户资信管理措施第五条客户资信管理措施如下：1. 建立客户资信档案：对客户的基本信息、信用评估结果、交易记录等进行归档管理。
2. 定期更新客户信息：根据客户经营状况、信用记录等变化，及时更新客户资信档案。
3. 加强内部沟通：各部门之间应加强沟通，共享客户信息，共同防范信用风险。
4. 培训员工：定期对员工进行客户资信管理培训，提高员工风险意识。
5. 引入第三方信用评估机构：必要时，可引入第三方信用评估机构对客户进行评估。
第五章责任与考核第六条各部门负责人对本部门客户资信管理工作负总责，员工按照职责分工，严格执行本制度。
第七条对违反本制度，造成公司经济损失的，将依法追究责任。
客户资信评估管理制度
客户资信评估管理制度一、总则为规范客户资信评估管理工作，提高资信评估的准确性和可靠性，保障公司资金安全，根据公司的业务发展需要和国家相关法律法规，制定本制度。
二、评估范围客户资信评估范围包括但不限于对客户的信用状况、还款能力、还款意愿等方面的评估。
三、评估标准（一）信用状况评估1. 信用记录的良好度：根据客户的信用报告、信用卡还款记录等资料，进行客户的信用记录的良好程度的评估。
2. 信用额度的使用情况：评估客户信用额度的使用情况，包括信用卡透支、贷款额度使用情况等。
3. 对外担保情况：评估客户对外担保的情况，包括担保公司、担保金额、担保期限等。
（二）还款能力评估1. 客户收入状况：评估客户的收入来源、收入金额、收入稳定性等情况。
2. 客户资产状况：评估客户的资产状况，包括房产、车辆、股票等资产情况。
3. 客户负债情况：评估客户的负债情况，包括贷款、信用卡透支、房贷等债务情况。
（三）还款意愿评估1. 客户还款记录：评估客户的还款记录，包括贷款、信用卡、债务的还款情况。
2. 客户与公司的沟通情况：评估客户与公司的沟通情况，包括客户对逾期还款的解释、沟通沟通方式等。
四、评估流程（一）客户信息采集1. 收集客户的个人信息和财务信息，包括身份证明、收入证明、资产证明等资料。
2. 收集客户的信用报告、银行流水等资料。
（二）风险评估1. 针对客户的信用状况、还款能力、还款意愿进行评估，分析客户的风险程度。
2. 制定客户的信用额度、贷款额度等。
（三）审核审批1. 根据客户的风险评估结果，进行信用审核和审批。
2. 对高风险客户进行额外审查和决策。
（四）反馈通知1. 将审批结果通知客户，并说明原因。
2. 对于高风险客户，可以要求提供担保或者增加利率等方式来降低风险。
五、管理措施1. 独立性原则：客户资信评估部门应独立于业务部门进行评估工作，避免利益冲突。
2. 保密原则：客户资信评估结果严格保密，只能在必要情况下向有权部门或个人提供。
客户资信管理评估制度.
客户资信评估管理制度1.0目的和适用范围为加强客户货款的回收,对客户信贷风险进行有效的管理,特制定本程序。
本程序文件适用信用目标的下达及风险政策的评估,客户信用情况的资料收集及更改,客户的信用额度及放帐数期的申请、审批及更改,以及对货款回收出现问题时的诉讼处理。
2.0 职责2.1 营销业务员负责对客户信用资料进行收集,并对客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货等的申请及更改申请。
2.2营销部综合业务科负责客户信用资料的确认、更改和管理工作。
2.3 营销部客户信用评估岗负责对营销部客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货、客户坏帐等工作。
2.4 财务部负责对超信贷出货进行批准及对坏帐的对外报批和销帐予以处理。
2.5 公司法律顾问负责对客户诉讼工作进行指导。
3.0 记录 /电子流程《客户信用情况申请表》《超信贷情况出货审批表》《客户诉讼申请表》4.0 工作程序4.1 每年第一季度,总经理根据市场环境及有关经营预测报告下达新一年的年度信用管理目标,给营销部。
4.2 总经理召集公司信用风险控制小组成员半年召开会议,根据信用管理目标制定风险控制政策,对已交易且超信贷情况的客户信贷额度及放帐数期进行评估。
4.3 营销部根据公司信用风险控制小组评估过的年度客户信贷额度及放帐数期更新客户信用情况,以便有效地对客户的应收货款情况进行监管。
4.4 客户信用情况审批及更改4.4.1 新客户信用情况审批4.4.1.1营销业务人员对新客户的规模、资质、信誉、能力等方面进行了解, 将新开发客户的基本信用情况资料填写进《客户信用情况申请表》。
4.4.1.2由部门经理确认后, 由信用风险控制小组确定该客户的信用等级、信用额度及放帐数期,并将确定的数据填写在《客户信用情况申请表》 ,交营销部经理审核,总经理审批。
4.4.1.3 经批准的客户信用等级、信用额度及帐期等信息由信用管理员建立客户信用档案,并进行出货信贷控制。
公司客户信用评定及信用管理制度
公司客户信用评定及信用管理制度第一条为完善销售内控体系建设，防止出现由于客户信息欠缺、选择客户的标准单一或延期付款客户资信情况不明造成的经营风险，建立完善客户的信用档案，规范客户信用评定及信用管理，制定本制度。
第二条各子分公司负责所属客户的信用评定工作。
信用评定工作包含客户资信调查、客户信用评分及依据评分确定客户相应信用级别等相关内容。
第三条客户资信的调查。
依据《XXXX有限公司客户资信调查表》（见附件1，以下简称客户资信调查表）对客户进行详细调查，掌握客户真实资料。
第四条客户信用的评定。
（一）XX客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（XX）》（见附件2，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：子分公司销售副总经理评定小组组员：子分公司销售部长、财务部长、风控专员（二）商砼客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（商砼）》（见附件3，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：商砼公司总经理评定小组组员：商砼公司销售副总经理、销售部长、财务部长和所属子分公司的风控专员第五条客户信用的评级。
依照综合评分将客户信用分A、B、C、D四级，如下：A级：客户信用评分≥90分为低风险客户；B级：客户信用评分≥80分～89分为可承受风险客户；C级：客户信用评分≥70分～79分为高风险客户；D级：客户信用评分＜70分为不可承受风险客户。
第六条各子分公司(商砼公司)评定小组将客户信用评级结果作为客户信用管理的依据，同时将客户信用评级表作为销售合同附件上报公司营销中心存档备案（商砼客户上报公司商混事业部存档备案）。
第七条客户信用的评级为1次/年。
第八条客户信用的管理以客户信用等级为依据确定授信方式和额度。
第九条授信分为固定授信和临时授信两大类，固定授信指在合同签订时确定的信用额度，临时授信指在固定授信外追加的临时信用额度。
客户资信管理制度可复制
客户资信管理制度可复制第一章总则为了规范公司客户资信管理工作，提高企业经营效率和风险控制能力，制定本制度。
第二章客户资信管理范围客户资信管理范围包括：资信调查、资信审核、信用额度核定、信用额度调整、资信风险提示、资信追踪和管理、资信管理报告等工作。
第三章资信调查1. 客户资信调查范围：（1）新申请的客户；（2）在网销售的大额客户；（3）实际销售额和信用额度不符的客户；（4）信用额度升降级客户；（5）因风险预警客户等。
2. 客户资信调查流程：（1）搜集客户基本信息，包括公司名称、注册地址、法人代表、经营范围、经营状态、近期财务情况等；（2）了解客户信用记录，包括近期交易记录、欠款情况、信用评级等；（3）与客户沟通，了解客户的真实情况和资信状况；（4）制定调查报告，进行评估。
第四章资信审核与信用额度核定1. 资信审核：（1）根据客户资信调查报告，进行内部审核，确认客户资信状况；（2）审核结果分为通过和不通过，不通过需向客户说明具体原因。
2. 信用额度核定：（1）根据客户资信状况和实际销售情况，确定客户的信用额度；（2）信用额度应符合客户实际购买能力，并且考虑客户的信用记录等。
第五章信用额度调整1. 需要调整客户信用额度的情况：（1）客户经营升级或者扩大规模，可能需要调整信用额度；（2）客户经营状况下滑，可能需要降低信用额度；（3）客户信用记录出现不良情况，可能需要暂停信用额度。
2. 信用额度调整流程：（1）内部审核客户情况，确定是否需要调整信用额度；（2）向客户沟通，并确定调整范围和原因；（3）根据调整情况，完成客户信用额度调整。
第六章资信风险提示1. 资信风险提示范围：（1）客户实际销售额和信用额度差距较大；（2）客户欠款情况较多或者持续；（3）客户信用记录出现不良情况；（4）其他可能给公司带来资信风险的情况。
2. 资信风险提示制度：（1）对发现的资信风险情况进行评估，并提出风险提示；（2）向客户发出资信风险提示函，并要求客户说明原因和解决方案；（3）根据客户的回复情况和实际情况，确定是否进行资信管理调整。
公司客户资信管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户资信管理，提高客户服务质量，降低信用风险，确保公司合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及客户资信管理的业务部门及人员。
第三条客户资信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，诚信为本；2. 风险防范，预防为主；3. 科学管理，持续改进。
第二章客户资信管理内容第四条客户资信管理主要包括以下内容：1. 客户基本信息：包括客户名称、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等；2. 客户财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 客户信用记录：包括信用评级、信用等级、信用报告等；4. 客户经营状况：包括主要产品、市场份额、经营规模、合作伙伴等；5. 客户合作历史：包括合作项目、合作时间、合作效果等；6. 客户风险因素：包括市场风险、政策风险、法律风险、财务风险等。
第三章客户资信评估第五条客户资信评估应按照以下程序进行：1. 业务部门在签订合同前，对客户进行初步调查，收集相关资料；2. 资信管理部门根据收集到的资料，对客户进行资信评估，评估内容包括客户基本信息、财务状况、信用记录、经营状况、合作历史、风险因素等；3. 资信管理部门根据评估结果，提出客户信用等级和信用额度建议；4. 业务部门根据资信管理部门的建议，与客户签订合同。
第四章客户资信监控第六条客户资信监控应按照以下要求进行：1. 业务部门应定期关注客户经营状况，及时了解客户信用变化；2. 资信管理部门应定期对客户进行资信评估，评估结果应及时通知业务部门；3. 当客户信用等级发生变化时，业务部门应立即采取措施，调整合同条款或终止合作。
第五章客户资信档案管理第七条客户资信档案应包括以下内容：1. 客户基本信息；2. 客户财务状况；3. 客户信用记录；4. 客户经营状况；5. 客户合作历史；6. 客户风险因素；7. 客户资信评估报告；8. 客户监控记录。
第八条客户资信档案应由业务部门或资信管理部门负责管理，确保档案的完整、准确、安全。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为规范公司对客户资信管理的行为，提高公司的风险把控能力，保障公司的经济利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司客户资信管理的各个环节，包括客户的资信评估、信用额度的设定、资信风险评估、逾期催收等内容。
所有与客户资信管理相关的工作都应遵守本制度的规定。
第三条公司客户资信管理的宗旨是依法合规、科学规范、提高效率、降低风险、确保公司的经济利益。
第二章客户资信评估第四条公司应建立完善的客户资信评估体系，包括但不限于客户的注册资料、财务报表、资信查询、客户行业状况、经营状况等。
第五条在新客户开户时，公司应根据客户提供的信息进行初步评估，确保客户的身份真实、经济稳定。
第六条对于已有合作关系的客户，公司应定期对其进行资信评估，评估周期不得超过一年。
评估内容包括客户财务状况、还款能力、经营风险等。
第七条对于重点客户或高风险客户，公司应按照风险评估结果，调整其信用额度或采取相应措施。
第八条公司应建立客户资信评估的记录档案，及时更新客户的资信信息，保障客户资信管理工作的连续性和有效性。
第三章信用额度管理第九条公司应根据客户的资信状况，合理设定客户的信用额度。
信用额度应经过合规程序审批后方可生效。
第十条公司应建立信用额度管理的监控机制，对超过信用额度的客户及时发出警示，并采取相应措施。
第十一条对于有可能引发资金风险的客户，公司应加强信用额度的管理与控制，确保不超出公司的承受能力。
第十二条公司应及时调整客户的信用额度，根据客户的资信状况进行调整，以保障公司的经济利益。
第四章资信风险控制第十三条公司应建立资信风险评估机制，根据客户的资信状况和市场环境动态调整资信预警线和应对措施。
第十四条对于有资信风险的客户，公司应及时采取措施，包括但不限于限制信用额度、催收逾期款项、调整合作方式等。
第十五条公司应建立资信风险应对措施，对于严重违约的客户，应及时终止合作关系，并采取法律手段追缴款项。
第十六条公司应建立资信风险的记录档案，及时跟进资信风险的变化，确保公司对客户资信风险的全面掌控。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指企业在与客户进行交易过程中，为了确保交易安全和风险控制，对客户的信用状况进行评估、监控和管理的一套规定和控制措施。
该制度的实施能够帮助企业降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和竞争力。
以下为客户资信管理制度的相关内容。
一、资信评估2.财务状况评估：根据客户提供的财务报表和其他相关材料，对客户的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
4.客户信用评级：根据客户的资金实力、财务状况和信用历史等多个因素综合评估客户的信用状况，并对客户进行信用评级，设立不同级别的信用等级。
二、资信监控1.定期复评：企业应定期对客户的信用状况进行复评，检查客户的财务状况和信用表现是否发生变化，并根据变化情况进行相应的客户信用调整。
2.风险提示及关注：对于客户的财务状况发生异常变化或出现风险提示的情况，企业应及时进行关注和风险控制，并采取相应的措施缓解风险。
三、资信管理1.信用额度设定：根据客户的信用评级和交易历史，企业应为客户设定合适的信用额度，并与客户进行沟通和确认。
2.交易监控：企业应对客户的交易进行密切监控，确定信用额度的使用情况，及时预警和控制客户的逾期风险。
四、奖惩机制1.优质客户奖励：对于良好的信用记录和及时还款的客户，企业可以给予一定的优惠政策或奖励措施，以鼓励客户维持良好的信用状况。
2.不良客户惩罚：对于持续逾期或不良信用表现的客户，企业可以采取相应的惩罚措施，如调整信用额度、暂停与客户的交易或终止与客户的合作关系等。
五、内部培训与监督为了保证客户资信管理制度的有效实施，企业应对员工进行相关的培训，提高他们的风险意识和对资信评估的专业能力。
同时，企业应建立监督机制，对资信管理过程进行监督和评估，及时纠正存在的问题和不足之处。
总之，良好的客户资信管理制度可以帮助企业实现交易安全和风险控制的目标，提高企业的竞争力和盈利能力。
通过对客户的资信评估、监控和管理，能够有效降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和财务健康水平。
客户资格审查管理制度
客户资格审查管理制度第一章总则第一条为了加强客户管理，规范业务操作，防范风险，根据国家法律法规及公司相关规定，制定本制度。
第二条本制度适用于公司开展业务过程中对客户资格的审查管理工作。
第三条客户资格审查工作应遵循合法、合规、审慎、保密的原则。
第二章客户资格审查内容第四条客户资格审查应包括以下内容：（一）客户基本信息：包括但不限于客户名称、统一社会信用代码、注册地址、经营范围等。
（二）客户财务状况：包括但不限于资产状况、负债情况、盈利能力、现金流等。
（三）客户信用状况：包括但不限于信用评级、贷款逾期记录、诉讼情况等。
（四）客户经营状况：包括但不限于经营模式、市场占有率、行业地位、管理团队等。
（五）客户业务申请材料的真实性、完整性和合法性。
（六）其他可能影响客户资格的因素。
第五条客户资格审查过程中，应收集并保存相关资料，以确保审查工作的依据充分、真实、可靠。
第三章客户资格审查程序第六条客户资格审查分为初步审查和详细审查两个阶段。
（一）初步审查：对客户提交的基本资料进行审核，确认客户是否符合公司业务开展的基本要求。
（二）详细审查：在初步审查的基础上，对客户进行现场调查、财务分析等，全面评估客户资格。
第七条客户资格审查过程中，应根据不同业务品种制定审查方案，明确审查重点和时间节点。
第八条审查人员应按照审查方案开展工作，对客户资格进行客观、公正的评价。
第四章客户资格审查结果及处理第九条客户资格审查结果分为合格、不合格和需补充资料三种。
（一）合格：客户符合公司业务开展要求，可以进行后续业务操作。
（二）不合格：客户不符合公司业务开展要求，不得进行后续业务操作。
（三）需补充资料：客户部分资料不符合要求，需补充相关资料后重新提交审查。
第十条对审查结果为不合格的客户，审查人员应向客户说明原因，并根据公司相关规定采取相应措施。
第十一条对审查过程中发现的问题，审查人员应提出整改意见，并跟踪整改落实情况。
第五章客户资格审查的组织管理第十二条公司设立客户资格审查小组，负责客户资格审查工作的组织、协调和监督。
客户资信管理制度
客户资信管理制度一、背景和意义为维护企业与客户之间的良好关系，加强客户信用管理，防止因客户违约而导致的经济损失，制定客户资信管理制度。
本制度的制定是为了规范企业业务往来中的信用管理行为，提高信用管理水平，保障企业的利益不受损失，增强企业的竞争力。
二、适用范围本制度适用于企业在业务往来中的客户信用管理工作，包括客户资料的建档、客户授信额度的设定、客户的财务状况分析、客户的信用评级、客户欠款的催收等。
三、制度内容1、客户资料的建档企业应当建立完善的客户资料档案，包括客户基本信息、联系方式、经营情况、财务状况等信息，以便在业务往来中进行资信评级和授信额度设定等工作。
2、客户授信额度的设定企业应当根据客户的财务状况、经营情况、信用记录等因素，合理设定客户的授信额度。
对于新客户，应当进行严格审查，同时参考该客户在其他企业的信用记录等信息。
3、客户的财务状况分析企业应当对客户的财务状况进行分析和评估，包括客户的资产负债状况、经营现金流量、盈利能力等因素。
4、客户的信用评级企业应当根据客户的信用记录、财务状况、经营情况等因素，对客户进行信用评级。
评级结果应当作为授信额度设定和业务往来中信用管理的重要参考。
5、客户欠款的催收企业在客户欠款超过还款期限的情况下，应当及时进行催收，采取有效措施追回欠款。
在催收过程中，应当遵守相关法律法规的规定，保护客户合法权益。
四、实施方式1、建立客户资料管理系统，对客户资料进行分类、归档，并制定授权使用权限，确保客户信息的保密和安全。
2、定期对客户的财务状况进行分析和评估，及时更新客户的信用评级，并对评级结果进行记录和备案。
3、加强与客户的沟通和联系，及时了解客户的经营情况和财务状况，调整授信额度，提高客户的满意度和忠诚度。
4、建立完善的客户欠款催收机制，按照约定的还款期限进行催收，如果客户超过约定时间仍未还款，可以采取法律途径进行追偿。
五、制度落实1、各部门应当按照本制度的要求，认真履行信用管理职责，加强客户资料管理，定期对客户信息进行检查和更新。
客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度第一章总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司（以下简称“公司”）客户信用管理工作，避免业务开发或操作过程中因客户信用问题给公司带来损失，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指按照服务合同约定，客户逾期付款、到期不付款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生业务往来的业务单位或个人。
第四条财务部与法务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供建议及企业客户的有关资料作为制度制定的参考。
第五条客户信用政策及信用等级标准经分管副总、总经理审批通过后执行，财务部监督客户服务部信用政策的执行情况。
第二章客户资信调查第六条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息，包括客户名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、开业时间;2.客户基本经营状况，包括企业人员规模、销售能力、发展潜力;3.交易现状，客户的企业形象、声誉、信用状况;4.公司与该客户的业务往来情况，包括合作时间、服务人数、服务种类;5.该客户的业务信用记录;6.其他需调查的事项。
第七条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料；2.对客户的接触和观察；3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询；4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料；5.委托中介机构调查；6.其他。
第八条客户信用调查完毕，业务开发人员或客服人员应编制《客户信用调查报告》，及时上报部门经理审核。
并报公司财务部门备案，业务开发人员或客服人员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。
填表人应对客户信用调查报告内容的真实性负全部责任。
第三章客户信用等级评定第九条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十条客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
第十一条客户具备以下条件之一的，应评为信用A级客户：(1) 委托服务的人数500人以上，信誉高、资金雄厚；(2) 过去2年内与公司合作没有发生欠款和其他违约行为；(3) 守法经营、严格履约、信守承诺；(4) 最近连续2年经营状况良好；(5) 资金实力雄厚、偿债能力强；(6) 能够按照合同约定及时付款；第十二条出现以下情况之一的客户，应评为信用B级客户：(1) 委托服务人数100-500人，信誉一般、资金实力一般；(2) 过去2年内与公司合作发生过欠款行为，但经催促能够及时付款；(3)晚于合同约定付款的情况偶尔发生。
客户资信管理条例
客户资信管理条例一、客户资信度总额管理制度：为保障公司资金正常运转，保障各项业务的正常开展，制定信用额度总量控制制度。
具体规定如下：1、财务中心每月25日前会同采购、销售部门根据公司经营计划，在保证公司资金正常运做的情况下制定客户资信总额度，并确定不同账期的资金分配额度。
2、常务副总根据公司下月的经营计划、目标，审核客户资信总额度和不同账期的资金分配额度。
3、副总经理在公司给定的资信总额度范围内根据各销售部门实际情况对资信总额度进行分配与调整。
4、公司根据信用资金周转率对营销中心进行考核。
二、强化客户资信度审查，制订客户资信度审查制度，防患于未然。
1、客户开设资信额度必须具备以下条件：（1）与我公司发生业务三个月以上，且无不良合作记录。
（2）必须提供《企业营业执照》、《GSP证书》、《法人授权委托书》、《药品经营许可证》、受委托人身份证复印件以及与我公司签订的《销售协议》。
2、由负责该区域销售人员如实填写《客户经营状况及资信评定申请表》报各销售部门领导批准，并经公司法规部复审后方可确定其资信额度。
3、法规部在进行复审时必须以销售协议为依据审定资信额度和账期,账期不得高于合同规定时间十天以上。
1、销售人员将客户《企业营业执照》、《GSP证书》、《法人授权委托书》、《药品经营许可证》、受委托人身份证复印件交至销售部门建立客户档案。
2、销售人员填写《客户经营状况调查与资信度评定申请表》提交本部门领导审批。
3、营销中心经理根据客户经营状况与公司分配给各部门的账期资信总额对客户资信额度及账期进行审定。
4、营销中心将《客户经营状况调查与资信度评定申请表》并第一条要求的客户档案报法务部复审。
5、报副总经理签字后交行政人事部录入时空系统。
四、客户资信度的确定要求：1、凡需挂应收客户一率建立资信额度，支付方式为货到付款的客户可申报十天的账期；支付方式为月结的客户可申报四十天的账期，其它客户账期可按照其支付方式约定期限增加十天的原则申请账期。
客户资信确认管理规程
XXXXXX药业股份有限公司一、目的：建立公司客户资信确认管理规程，明确客户资信确认流程，降低经营风险，提高经营质量。
二、范围：本规定适用于客户资信管理三、责任：销售部四、内容：1.新增商业客户的开发，应该选择实力强、信誉度好、能遵守国家法律法规的合法客户。
2.首次经营合作的客户，内勤人员收集并提交“购货单位”及“采购人员”资质材料，填写《客户资质审核表》，由销售部经理审批，并经质量管理部审核、质量负责人批准，才可开展销售业务。
3.新增商业客户必须提供的资质如下：3.1购货单位为生产企业的，应当查验加盖其公章原印章的以下资料，确认真实、有效：3.1.1 营业执照、税务登记证、组织机构代码证或三证合一后的营业执照复印件；3.1.2《药品生产许可证》复印件；3.1.3《药品生产质量管理规范》认证证书复印件；3.1.4 开户许可证复印件或开票资料；3.1.5 上一年度公示情况；3.1.6 相关印章（鲜章）；3.1.7 质量体系调查表。
3.2.购货单位为经营企业的，应当查验加盖其公章原印章的以下资料，确认真实、有效：3.2.1 营业执照、税务登记证、组织机构代码证或三证合一后的营业执照复印件；3.2.2《药品经营许可证》复印件；3.2.3《药品经营质量管理规范》认证证书复印件；3.2.4 开户许可证复印件或开票资料；3.2.5 上一年度公示情况；3.2.6 相关印章（鲜章）；3.2.7 质量体系调查表。
3.3 购货单位为医疗机构的，应当查验加盖其公章原印章的以下资料，确认真实、有效：3.3.1 营业执照；3.3.2《医疗机构执业许可证》复印件；3.3.3 开户许可证复印件或开票资料；3.3.4 上一年度公示情况 (非营利性机构不提供)。
3.4 购货单位采购人员的资质进行质量审核，确保采购人员的合法身份。
审核采购人员的合法资质，应当查验以下资料，确认真实、有效：3.4.1 销售人员身份证复印件加盖购货单位公章原印章；3.4.2 法定代表人印章或签名的授权书，载明被授权人姓名、身份证号码，以及授权采购的品种、地域、期限并加盖购货单位公章原印章。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户资信管理工作，提高企业的经营风险控制能力，确保企业经营安全稳健，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有的客户资信管理活动，包括客户信用评估、客户信用额度设定、客户信用监控等环节。
第三条公司客户资信管理制度的目标是加强对客户资信风险的识别和控制，确保公司业务安全发展，维护公司的财务利益。
第四条公司客户资信管理应坚持“客户为上，风险为主”的原则，按照合理、合法、公平、诚信的原则开展管理工作。
第二章客户资信管理的基本要求第五条公司客户资信管理应遵循“客户优先、风险控制、诚实守信、公平公正”的原则。
第六条公司客户资信管理应运用科学、规范的管理方法，建立和完善客户信用评估、客户信用额度设定、客户信用监控等管理流程和制度。
第七条公司客户资信管理应建立完善的客户资信档案，及时、准确地收集和更新客户资信信息，对客户资信情况进行全面、准确的评估。
第三章客户资信评估第八条公司应建立客户资信评估体系，对新客户和老客户进行定期评估。
第九条公司客户资信评估应全面、准确地收集客户的个人、企业信息，包括客户的经营状况、财务状况、信用状况等。
第十条公司客户资信评估应运用多种信用评估方法，包括定性分析、定量分析、专家评定等方法，综合分析客户信用情况。
第四章客户信用额度设定第十一条公司应根据客户的资信评估结果，科学、合理地设定客户的信用额度。
第十二条公司客户信用额度设定应结合客户的经营规模、资金实力、信用历史、市场地位等因素进行综合考量。
第十三条公司应建立完善的客户信用额度管理制度，明确客户信用额度的设定标准、权限、程序和责任。
第五章客户信用监控第十四条公司应建立健全的客户信用监控制度，对客户信用情况进行动态监控。
第十五条公司客户信用监控应定期、实时地收集、分析、更新客户的资信信息，及时发现客户的风险变化。
第十六条公司客户信用监控应及时采取风险预警、风险控制措施，防范和化解客户信用风险。
公司客户信用管理制度
客户信用管理制度第1章总则第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。
第2条本制度适用于对公司所有客户的信用管理。
第3条授信额度管理小组负责拟定企业信用政策及信用等级标准，营销部和财务部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。
第4条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。
第2章客户信用政策及等级第5条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。
第6条业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。
1．对A级信用较好的客户，可以有一定的授信额度和回款期限，但授信额度不超过合同所订立账期内的销售额。
2．对B级客户可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。
业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向部长乃至总经理报。
第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经授信额度管理小组审批后，由业务员按照新政策执行。
第9条营销部部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报授信额度管理小组审批后下发执行。
第3章客户信用调查管理第10条客户信用调查渠道。
销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。
财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。
1．通过金融机构（银行）调查。
2．通过客户或行业组织进行调查。
3．内部调查。
询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。
客户授信与年审评价制度
客户授信与年审评价制度
1、信用（合同）管理机构加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。
2、信用（合同）管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。
3、信用（合同）管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复客户。
4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。
5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。
6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用（合同）管理机构反馈；信用（合同）管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。
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客户资信条件审定及管理办法
一、审核因素
二、审核方法
三、各类因素合格及优秀标准
四、其它类客户管理办法
五、各类因素调查核实方法
六、购买C级车以上车型的申请人资信状况个单审定
七、名词注释（下划线）
一、审核因素
1、必要因素：征信状况及贷款情况。
2、主要因素：（1）身份证及户口状况（2）婚姻状况（3）职业状况（4）不动产状况
二、审核方法
根据以上两大类六小类因素审核，必要因素为必须合格的因素，主要因素中有三项合格则视为正常类客户，不增加任何补充措施及费用，不上审保委员会批准。
主要因素中仅有三项以下（不含三项）因素合格的，视为其他类客户，需采用补充措施，补充措施为提供担保人，加收担保费，加收保证金，加装车辆无线定位装置（指GPS）、提高首付成数共五类。
具体方法如后详述。
三、各类因素合格及优秀标准
1、必要因素
（1）征信记录：按照银行要求执行，即一年内申请人及配偶其征信记录无连续三期或累计六期未按时足额履行还款义务为合格客户（以提供实际还款清单为准）。
连续三期未还款或累计二十期未按时足额还款为征信严重缺陷客户，原则上不予办理。
上述两种情况其间为征信欠缺客户，根据其还款记录审定，还款记录主观上有无故意成分，客观上有无连续过多现象，视其情况加收保证金。
（2）贷款情况：
①信用卡办卡不得十张以上，透支额累计不得超过授信总额度的50％。
②个人贷款不得超过8笔，月还贷总额不得超过其收入的50％。
③贷款情况超过规定标准的，其主要因素中职业或不动产因素必须相应提高，个单需通过审保委员会审批。
2、主要因素
（1）户口：申请人为大成都区域户口合格（集体户口有效，人才交流中心户口无效。
）
（2）婚姻：申请人年龄24周岁以下婚龄需超过一年，24周岁以上已婚即可。
（3）职业：职业工作者为本企业工作连续两年以上，该企业应为经工商注册的正式企业。
个体或私营业主须经营一年以上均为合格（同样未注册时间不计）。
申请人为职业工作者在中级以上企业连续工作三年以上，或国有企事业机关工作一年以上。
个体或私营企业主或股东所属企业为中级企业或以上的，处级以上行政职位的，教授级或主任医师以上专业资格的，视为优秀。
（4）不动产：
①合格条件：申请人及配偶名下商用不动产，包括住宅、商铺及写字楼，不考虑装修状况，生产经营性固定资产个单审定。
农村宅基地必须是申请人或配偶直接所有或共有以产权为准，无产权须经调查落实建成并长期居住且能提供乡镇或街道办事处证明有效。
已完成房改的房改房、已安置入住且有手续的安置房、安置房未入住但安置协议中有具体的楼栋及单元门牌号的有效，如无具体地点则需提供乡镇或街道办事处证明、公房有效，拆迁房、面临拆迁房需提供与拆迁办签署的拆迁协议或乡镇街办证明。
（父母、子女有位于大成都市内的房产，可以认定固定资产合格）。
婚内财产在离婚时无财产分割协议的视为不合格。
②优秀条件：全款商品房，建筑面积在70平米以上的住宅，总面积在50平米以上商铺，写字楼面积在120平米以上的视为优秀。
四、其它类客户管理办法
1.主要因素均不合格或仅满足其中之一的原则上不予办理。
2.在满足不动产合格条件情况下:
(1)如同时满足婚姻条件的，配偶是本地户口的正常办理。
夫妻双方是外地户口且并未常住本地的，担保费上浮10％或加装GPS办理；
(2)如同时满足职业条件的正常办理。
有职业但职业条件稍差的担保费上浮10％（无证明材料的或调查员无法落实收入来源的归于无职业）或提高首付；
(3不动产条件优秀的与以上主要因素中任意因素单项搭配正常办理。
3.在不动产不合格条件情况下:
(1)仅满足职业优秀条件的，提供担保人或加装GPS办理并需通过审保委员会审批。
(2)如满足职业和户口条件的，提供担保人或上浮担保金。
(3)满足职业优秀条件和婚姻条件，如在省内其他城市（指离成都较近的二级城市，甘孜、阿坝、凉山三州除外，资阳内江遂宁及川南城市从严办理）有固定商品房，车价在20万以上的优质客户可以办理，视客户具体情况决定是否加装GPS。
4.以上情况中，有其他优质资信因素能够提供佐证材料或能够经调查落实的个单审定需通过审保委员会审批。
五、各类因素调查核实方法
1、必要因素：以征信记录和借款合同及购买发票原件核算
2、主要因素：
①户口：以户口本原件为准。
②婚姻：以结婚证、离婚证为准，未婚需公证处出具未婚声明。
③不动产：以房产证、购房合同、购房发票或首付款收据及经落实的备案号原件为准。
自建房同时须有审批手续或土地使用证或乡镇街办证明，是否建设完成及是否拆迁房以调查员调查为准。
④职业：职业工作者以调查员调查结果为参考，但调查员通过何种方式落实的须在调查记录中载明，方法合理的结果有效。
⑤个体及私营业主、股东须提供有效注册资料及税票原件等相关资料为证，除由调查员现场审查原件落实企业规模等因素外，同时需将以上原件交由公司风控部审定。
3、调查员上门调查时必须对客户的身份证、户口本、婚姻证明、房产证明等“四证”的真假性进行核实。
凡现场不能提供资料或调查员无法落实的需由公司风控部审定原件。
六、购买C级车以上车型的申请人资信状况个单审定。
七、名词注释
1、中级企业：在以下内容中符合任一项的视做中级企业
①员工人数50人以上
②年营业额一千万以上
③占地面积8亩以上（生产型企业）
④公司自有资产一千万以上
⑤建筑或房地产开发企业至少完成了可调查落实的一个完整项目以上
2、逾期还款无故意成分：指多期还款时间超期，但仍然在当月内还款，且实际还款日不固定，比较分散。
3、逾期还款无连续过多现象：指连续二期以上未按时足额还款的现象未超过三次。
4、C级车：新车购置价在70万以上车型。
5、上浮保证金：车价10万以下加收保证金500-1000
车价10-30万加收保证金1000-2000
车价30万以上加收保证金3000
备注：①如申请人符合以上规定但工作生活、用车区域均在成都外、视其情况加装GPS或上浮保证金；
②非逾期的已婚按单身办理的客户执行符合资信规定的只加装GPS和不符合资信规定的加装
GPS并担保费上浮20%两种规定；逾期已婚客户按单身办理的其它条件合格者正常办理（警察、军人、律师不能按单身办理）。
八：以下客户类型不予办理
1、涉黑人员（含沙石行业）不予办理。
2、涉黄行业，指主要收入来源为经营小水疗、洗头店、夜总会等小型娱乐场
所的。
3、涉毒，无固定收入来源、无固定居所，有吸毒特征的人员。
4、小型皮鞋加工厂、小型家具加工厂贷款额在20万元以上者谨慎办理。
（个单需通过审保委员会审批）。