银行业务基础知识培训【银行培训】

银行
外资、侨资、中外合资金融机构
非银行金融机构
商 以经营存、放款，办理 业 转账结算为主要业务，
以盈利为主要经营目标
银 的金融企业。 行
工商银行
农业银行
中国银行
建设银行
中小型商业银行
政 由政府设立，以贯彻国家 策 产业政策、区域发展政策 性 为目的，不以盈利为目标 银 的金融机构。 行
国家开发银行
中国进出口银行
银行概述_货币发展
货币是人类最古老的、最有用的发明，货币极大地促进商业机构的发展，就如同玻璃的发明和 使用也极大地促进天文学和物理学的发展一样！ Currency 的两种涵义：流通的、当前的（比将来有价值）
金银天然不是货币 货币天然是金银！
足值货币
钱财、宝贝、 赊账、贿赂、 贾、货、贷、 贡、贱、贬、 贪、贫……
……
1.汇兑：电、信、票汇、票据承兑 2.结算：汇票、信用证、托收、保函 3.代理：收付、代客买卖外汇、证券 4.信托：财产保管、 筹资、投资 5.咨询：客户资信、金融信息 6.银行卡：信用卡、借记卡、智能卡 7.金融创新
……
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中国农业发展银行
证 保 信 邮 信 投财
用 合
政 储
托
资
务
作 汇 投 基公
券 险 组 局 资 金司 织
证券公司 证券登记公司 证券交易中心
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银行概述_业务分类
Retail is Detail ……
从资金的来源（债务） 及资金的运用（债权）：
靠别人的钱来养活自己而且还得让人家感恩戴德……
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负债业务_银行资本
商业银行的设立，首先必须拥有一定数额的最原始 的资金来源，即资本金，它既是投资者对银行的拥 有权，又是可归银行支配使用的自有资本。
有些西方国家把商业银行发行的债券和信用债券， 称为银行的债务资本。
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目录
银行概述_银行起源
金行？铜行？铁行？纸行？ 银行！……
Bank 来源于意大利语 Banca =
Bench
西方银行业的起源，可以追溯到公元前的巴比伦王国， 当时的寺庙已经开始从事借贷业务，随着罗马帝国的衰亡， 这些货币经营业也就销声匿迹了。经过数百年的沉寂，到了 中世纪欧洲的贸易中心——意大利就出现了银行机构，史称 威尼斯银行（Banco di Venic, 1580）
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银行概述 负债业务 资产业务 中间业务 会计业务
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目录
负债业务_概念
负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资 金来源的业务，是商业银行资产业务和其它 业务的基础。 银行资金的80% ~ 90%都是从客户手中借来 的！ 负债业务主要包括： 1、银行资本 2、各种存款 3、其它借款
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银行概述_金融体制
以中国人民银行为中央银行，政策性银行为国有独资商业银行，股份制商业银行和其他银 行金融机构并存、分工协作的金融体系。
中国人民银行
中央银行 (货币发行、政策、法规、金融监管、国库、支付清算)
银行业务基础知识培训
——长亮科技商业智能部
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银行概述 负债业务 资产业务 中间业务 会计业务
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银行概述 负债业务 资产业务 中间业务 会计业务
在中国，最早提出“银行”概念的是1840年太平天国的 洪仁轩，但在此之前，各种钱庄、银号、票号作为银行的雏 形和前身，已经存在了两千多年了！其涵盖的功能的发展也 日渐成熟：铸币、兑换、保管、汇兑、结算、支付、借 贷……
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1.存款 按期限：活期、定期 按对象：企业、个人
2.同业拆借 3.央行借款与再贴现 4.转贴现与转抵押 5.发行债券 6.债券回购
……
银行概述_职能与作用
商业银行的职能和作用是其本质属性的延续和具体形态的表现。
信用中介
商业银行本是一信用受授的中介机构，因而信用中介 是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。
银行业务
1. 对私、对公业务 2. 零售、批发业务 3. 前台、后台业务 4. 高柜、低柜业务 5. 表内、表外业务
……
资产业务
中间业务
负债业务
1.现金：库存、准备金、存放同业 2.贷款 按期限：短、中、长期 按保证：信用、抵押、担保、票据贴现 按对象：农、工、商、消费性贷款 按主体：单独、联合、银团贷款 按偿还：一次性、分期贷款 3.租赁：融资、经营、服务租赁 4.投资：证券、股票
贝壳、牲畜 等各种实物
实物货币
铜、银、金 铁、镍、铝
金属货币
信用货币 电子货币
电子支票
纸币、代用券 票据、塑料卡
数字现金
超物货币
代用货币
No money no talk ！
0
1500
1930
1970
纸币代替金属货币在人类货币史上和对商品经济的发展都有深远的意义：
1。纸币突破了金属货币物质价值总量的限制； 2。纸币为管理社会经济提供了有力的工具； 3。减少了流通费用和管理费用，提高了商品流通与交换的效率
支付中介
商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳 和代理支付货币的功能，这就是支付中介职能。
信用创造 金融服务
商业银行的信用创造职能，是建立在信 用中介职能和支付中介职能的基础之上 的。
商业银行利用其在国民经济活动中的特 殊地位，及其在提供信用中介和支付中 介业务过程中所获得的大量信息，凭借 这些优势，运用电子计算机等先进手段 和工具，为客户提供的其他服务。