个人理财考点习题：第四章银行理财产品-中大网校.
2022年银行从业资格考试《个人理财》第四章知识精讲
2022年银行从业资格考试?个人理财?第四章知识精讲第四章银行理财产品本章考点内容精讲第一节理财产品市场开展2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务到达了新的水平。
2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比拟简单，根本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一局部低风险投资收益给客户。
2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品。
第二节当前市场主要的银行理财产品介绍一、货币型理财产品〔一〕定义货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。
它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
〔二〕特点货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益平安性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。
〔三〕风险分析由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。
〔四〕产品分析甲银行近期推出一款“稳得利〞理财产品产品投向本理财产品投资于金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、短期融资券、银行间同业拆借等。
产品的申购和赎回本理财产品存续期内，投资者可根据资金状况在存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。
产品收益本理财产品预期收益率超过银行七天通知存款利率，甲银行每个工作El根据实际投资运作的收益情况计算并公布产品当日年化收益率。
如某投资者在8月11日购置该类产品i00万元，8月14日工作时间卖出，8月11日至8月14日每天的7日年化收益率〔已扣除管理费〕如下表：这款理财产品的收益和风险分析：1．产品的特点这款理财产品投资于货币市场，因此是货币型理财产品。
货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益平安性高等主要特点，通常被作为活期存款的替代品。
银行从业资格考试个人理财第四章
第四章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展1.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是( )。
DA.2002年，第一个理财产品问世（标志理财业务达到新水平）B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D.2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品解析：ABCD四个选项的内容呈现了中国银行理财产品市场发展的历程。
其中A标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
D为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
2.( )，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
CA.2000年B.2001年C.2002年D.2004年4.2 银行理财产品要素3.银行理财人员可以将高风险级的理财产品推介给低风险承受能力的客户。
（）错解析：应为不得将4.银行理财产品按（）可分为保本产品和非保本产品。
DA 期次性B 期限类型C 交易类型D 收益或者本金是否可保全5.银行理财产品按（）可分为开放式产品和封闭式产品。
CA 期次性B 期限类型C 交易类型D 收益或者本金是否可保全6.下列关于开放式产品和封闭式产品说法正确的是（）BA封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的( 应为不变的)B 开放式产品可随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C 封闭式产品在产品存续期内可申购，不能赎回（应为既不能申购也不能赎回，或只能赎回，不能申购）D 开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的（份额和金额都可变）4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品7.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
BA.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债8.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于()ABCDEA.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
银行从业资格考试个人理财学习总结和真题汇总非常有用非常有用
个人理财知识点精讲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托与授权，按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资与资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务与理财计划两类。
⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资与管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划与非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行与客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度与程序。
②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划与非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件与实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
个人理财考点习题第四章银行理财产品中大网校
个人理财考点习题:第四章银行理财产品总分:100分及格:60分考试时间:120分一、单项选择题(1当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是(。
A. 国际贷款业务B. 股权投资业务C. 结构性理财产品D. 抵押贷款业务(2贷款类银行信托理财产品中,管理信托资产的是(。
A. 银行B. 信托投资公司C. 银行委托的管理人D. 信贷资产的借款人(3按信托财产的不同划分,信托种类不包括(。
A. 资金信托B. 动产信托C. 财产信托D. 法人信托(4贷款类银行信托理财产品的收益来源于(。
A. 贷款利息B. 存款利息C. 同业拆借利率D. 汇率差异(5关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解,下列说法错误的是(。
A. 期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权.B. 一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价高于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率C. 一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+最低回报率D. 双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方所协定的回报率(6利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括(。
A. LIBORB. 国库券C. 一组外汇的汇率D. 公司债券(7下列关于QDII的说法,错误的是(。
A. QDII即合格境内机构投资者B. QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C. QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D. QDII将通过中国政府认可的机构来实施(8下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是(。
A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”,亦即没有投资风险(9不同类型的银行理财产品赎回条款各异,一般而言,投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?(A. 货币型理财产品B. 债券型理财产品C. 贷款类银行信托理财产品D. 新股申购类理财产品(10某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品,8月21日将其卖出, 8月18日的7日年化收益率为2.75%,8月19日的7日年化收益率为2.5%,8月20日的7日年化收益率为2.55%,投资者在此期间理财收益为(。
个人理财题库及答案(2篇)
个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。
3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。
4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。
5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。
答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。
2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。
答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。
3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。
答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。
4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
版个人理财考试题及详细答案2024
版个人理财考试题及详细答案2024一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 短期性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
短期性并不是一个基本原则，理财应根据个人目标和需求来决定投资期限。
2. 以下哪种投资工具风险最高？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票答案：C解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
银行储蓄和国债风险较低，保险则主要提供保障功能。
3. 以下哪种理财方式最适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，适合短期资金管理。
4. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 贷款答案：C解析：贷款属于负债项目，而不是资产。
5. 以下哪种情况适合使用信用卡透支？A. 购买高价值商品B. 短期资金周转C. 长期投资D. 无收入来源时的消费答案：B解析：信用卡透支适合短期资金周转，但不适合长期投资和无收入来源时的消费。
6. 以下哪种理财工具最适合实现教育储蓄目标？A. 教育储蓄账户B. 股票C. 房地产D. 黄金解析：教育储蓄账户专为教育费用设立，具有税收优惠等优势。
7. 以下哪项不属于个人理财规划的内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括收入管理、支出管理、投资规划等，不包括企业财务管理。
8. 以下哪种投资方式最适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 期权解析：货币市场基金风险较低，适合风险厌恶型投资者。
9. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 分散投资C. 贷款D. 风险评估答案：C解析：贷款是融资工具，不是风险管理工具。
10. 以下哪种情况适合购买定期寿险？A. 单身无负债B. 有家庭负担C. 退休老人D. 无收入来源答案：B解析：有家庭负担的人需要通过定期寿险保障家庭经济安全。
个人理财 第四章 练习卷1
个人理财第四章练习卷1基本信息：[矩阵文本题] *1、根据中国银行行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）。
[单选题] *A、投资于货币市场工具、国债、存款，以现金管理类产品为主，较强流动性和安全性，收益较低B、投资于高等级信用债，投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数小C、投资范围更广，风险因素较多。
市场风险，信用风险较突出D、本金安全和收益有高度不确定性，波动性较大(正确答案)2、基金的特点不包括（）。
[单选题] *A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、适度监管、信息保密(正确答案)3、从赎回角度看，下列（）流动性最高。
[单选题] *A、货币型基金(正确答案)B、股票型基金C、债券型基金D、混合型基金4、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。
[单选题] *A、证券化资产B、对冲基金C、债券(正确答案)D、房地产5、下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。
[单选题] *A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式(正确答案)C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利6、下列关于基金认购的表述中，错误的是（） [单选题] *A、认购费率通常比申购费率优惠B、认购期利息自动转为基金份额C、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为(正确答案)D、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则7、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
[单选题] *A、信托关系建立方式(正确答案)B、委托人或受托人的性质C、信托财产D、银行在信托中的角色8、下列不属于私募理财产品的是（）。
[单选题] *A、投资者超过200人的集合资产管理计划(正确答案)B、集合计划C、定向计划D、专项计划9、银行代理理财产品销售的基本原则是（）。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。
个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。
具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。
因此，A项不属于个人理财规划的内容。
2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。
A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。
理财产品的流动性是指其可变现的程度。
一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。
因此，D项说法错误。
3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。
根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。
二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。
初级银行《个人理财》章节知识点习题
初级银行《个人理财》章节知识点习题2017年初级银行《个人理财》章节知识点习题银行考试注重于平时多思考多做题，在题目中感受到知识的运用，下面是店铺整理的2017年初级银行《个人理财》章节知识点习题，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!1. 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票12. 下列属于金融衍生工具的有( )。
A.普通股B.公司债券C.股指期货D.利率互换E.期权13. 保险产品的功能包括( )。
A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值14. 外汇市场的功能包括( )。
A.充当国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险15. 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。
A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降16. 投资型保险产品与普通的.保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。
A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强17. 投资型保险产品包括( )。
A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险18. 按照承保方式划分，保险可以分为( )。
A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险19. 目前，在我国金融市场上出现的金融产品有( )。
A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购11. 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。
A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票12. 下列属于金融衍生工具的有( )。
A.普通股B.公司债券C.股指期货D.利率互换E.期权13. 保险产品的功能包括( )。
2019年银专个人理财练习(1-4章)
2019年银专个人理财练习（1-4章）练习时间60分钟请选择您的单位： [单选题] *○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单选题（每题1分）1. 与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。
[单选题] *A、个性化(正确答案)B、安全性C、风险性D、收益性2. 商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式、对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
[单选题] *A、投资者承诺B、信贷服务C、投资者委托(正确答案)D、信托合同3. 某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
[单选题] *A、违反了专业胜任准则B、违反了遵纪守法准则C、违反了正直守信准则D、违反了公平公正准则(正确答案)4. 客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）。
[单选题] *A、在待有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B、在待有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户带到理财专区并自行为其办理D、将客户转介给待有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)5. "理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
" [单选题] *A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、客户利益的代表者(正确答案)D、金融政策的执行者6. 专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（）能够胜任理财产品销售工作。
银行业专业人员职业资格考试个人理财(初级)过关必做习题集(理财产品概述)【圣才出品】
第四章理财产品概述一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。
[2019年6月真题]A．商品及金融衍生类理财产品B．固定收益类理财产品C．权益类理财产品D．混合类理财产品【答案】B【解析】固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。
固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。
2．关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。
[2019年6月真题]A．ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B．FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C．LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D．QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C【解析】C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。
3．（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。
也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
[2019年6月真题]A．万能险B．投连险C．分红险D．生死两全保险【答案】A【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。
也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
4．一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。
[2019年6月真题]A．单个资产管理计划的委托人不得超过200人B．产品标准化程度不高C．由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D．给客户的收益相对确定【答案】A【解析】基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。
个人理财业务复习题
个人理财业务复习题一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。
A、投资于权益类资产比例可高于80%B、是中高风险产品C、拥有惠农专享产品D、最短期限为每年开放正确答案：C2.截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。
A、权益类和混合类B、权益类和商品衍生品类C、固定收益类和混合类D、固定收益类和权益类正确答案：C3.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A、商业银行B、理财计划负责人C、商业银行和客户共同D、客户正确答案：D4.银行理财产品模式将由预期收益率型向哪类型进行转型A、主动管理型B、收益率型C、净值型D、收益分层型正确答案：C5.目前我行自动理财申购扣款起息时间为____A、扣款下两个工作日B、扣款当日C、扣款下一工作日D、扣款下一日正确答案：B6.优选配置理财产品属于______产品品牌。
A、如意B、农银安心C、农银同心D、农银匠心正确答案：C7.（）会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任。
A、强调风险B、承诺收益率C、强调收益D、清晰的风险提示正确答案：D8.根据说明书的约定，投资者提交安心定开产品的预约申购申请后，在______进行清算。
A、接下来的开放期最后一日B、下一个开放期结束后一日C、当日D、下一个开放期开始前一日正确答案：A9.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于（）个小时。
A、20B、10C、40D、30正确答案：A10.我行半开放式产品的重点品牌是（）A、汇利丰B、安心灵动C、安心快线D、如意正确答案：B11.农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。
A、1B、开放期最后一日的产品单位净值C、开放期结束后一日的产品单位净值D、申购清算日的产品单位净值正确答案：D12.客户购买农银安心灵珑期次净值型产品的扣款时间为____A、购买时实时扣款B、起息日日终前C、购买日日终前D、起息日前一工作日日终前正确答案：D13.开放式理财产品与封闭式理财产品相比，特有的风险是 ( )。
《个人理财》复习参考题.docx
《个人理财》复习参考题答案一、名词解释1.个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。
2.个人理财业务：是指商业银行利用多年积累的个人客户服务经验和行业优势, 依靠高科技、现代化的服务手段，通过对金融产品、服务方式、服务网络、服务价格的有效整合和创新，帮助客户实现其理财目标的一系列活动。
3.金融品牌：是为金融产晶而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。
4.记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易, 可以记名、挂失的一种国债。
5.人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。
6.固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。
7.投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。
&财富管理：是个人客户将资产（一般是金融资产）委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。
财富管理服务是个人理财服务的最高形式。
9.价格竞争：是指企业运用价格手段，通过价格的提高、维持或降低，以及对竞争者定价或变价的灵活反应等，来与竞争者争夺市场份额的一种部分方式。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第四章)
第四章银行理财产品考纲要求：4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势内容详解一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。
①萌芽阶段：2005年11月以前。
主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
②发展阶段：2005年11月至2008年中期。
主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
③规范阶段：2008年中期至今。
主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。
银行从业资格考试-理财产品概述-习题讲解
银行从业资格考试《理财产品概述》习题讲解一．单项选择题为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。
① 2002年，第一个理财产品问世②2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品③2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现④ 2005年年底，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品答案：D解析：2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
二．下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。
1.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高2.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低3.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高4.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。
三．下列投资产品中，流动性最好的是（）。
1.股票基金2.房地产3.货币基金4.资金信托产品答案：C解析：房地产投资属于固定资产投资，流动性较差；信托产品缺少转让平台，流动性也较差；基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。
四．下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
1.基金2.保险3.股票4.信托答案：C解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
目前，我国商业银行代理的理财产品包括基金、保险产品、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等，股票不在其代理的产品范围内。
五．下列关于基金投资的风险，说法错误的是（）。
银行从业考试《个人理财》重点练习及答案
银行从业考试《个人理财》重点练习及答案银行从业考试《个人理财》重点练习及答案61.国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起【B】内，做出批准或不批准的决定。
A.4个月B.3个月C.2个月D.1个月62.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于【D】。
A.7年B.8年C.10年D.15年63.根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是【A】。
A.证券公司管理的客户交易结算资金和证券B.宣告破产时破产企业经营管理的全部财产C.破产企业对外投资及应得收益D.破产企业享有的专利权64.金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存【】年；客户交易信息在交易结束后至少保存【C】年。
A.5，7B.7，5C.5，5D.7，765.对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是【C】。
A.对泄露国家机密．商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分B.对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分C.对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任D.对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改【答案解析】：金融机构有拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生的行为的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人元处五万元以上五十万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
66.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括【A】。
A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额67.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？【B】A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划68.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据【C】的不同进行区分。
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个人理财考点习题:第四章银行理财产品总分:100分及格:60分考试时间:120分一、单项选择题(1当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是(。
A. 国际贷款业务B. 股权投资业务C. 结构性理财产品D. 抵押贷款业务(2贷款类银行信托理财产品中,管理信托资产的是(。
A. 银行B. 信托投资公司C. 银行委托的管理人D. 信贷资产的借款人(3按信托财产的不同划分,信托种类不包括(。
A. 资金信托B. 动产信托C. 财产信托D. 法人信托(4贷款类银行信托理财产品的收益来源于(。
A. 贷款利息B. 存款利息C. 同业拆借利率D. 汇率差异(5关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解,下列说法错误的是(。
A. 期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权.B. 一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价高于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率C. 一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+最低回报率D. 双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方所协定的回报率(6利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括(。
A. LIBORB. 国库券C. 一组外汇的汇率D. 公司债券(7下列关于QDII的说法,错误的是(。
A. QDII即合格境内机构投资者B. QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C. QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D. QDII将通过中国政府认可的机构来实施(8下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是(。
A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”,亦即没有投资风险(9不同类型的银行理财产品赎回条款各异,一般而言,投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?(A. 货币型理财产品B. 债券型理财产品C. 贷款类银行信托理财产品D. 新股申购类理财产品(10某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品,8月21日将其卖出, 8月18日的7日年化收益率为2.75%,8月19日的7日年化收益率为2.5%,8月20日的7日年化收益率为2.55%,投资者在此期间理财收益为(。
A. 143.84元B. 213.7元C. 14.38元D. 2137元(11某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天的人民币债券理财计划,到期一次还本付息,预期本产品年化收益率为2.75%,则投资者到期可获得的理财收益为(。
(一年按360天计算A. 687.5元B. 275元C. 2750元D. 68.75元(12在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中,商业银行称为(。
A. 合格的境内机构投资者(QDIIB. 集合投资者C. 合格的境外机构投资者(QFIID. 战略投资者(13下列关于结构性理财产品的论述中,错误的选项是(。
A. 结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B. 结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C. “量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D. 结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等(14为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是(。
A. 2002年,第一个理财产品问世B. 2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品C. 2005年年初,国内首个人民币结构性理财产品出现D. 2005年年底,银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品(15下列各类别的银行理财产品中,投资者面临风险最小的是(。
A. 货币型理财产品B. 贷款类银行信托理财产品C. 股票挂钩类结构性理财产品D. QDIl基金挂钩类理财产品(16贷款类银行信托理财产品中,支付本金和收益的是(。
A. 银行B. 信托投资公司C. 信贷资产的借款人D. 信贷资产的担保人(17目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(。
A. 证券投资基金B. 衍生金融工具C. 结构性存款D. 浮动利率债券(18某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0~3%;一年中有300天中挂钩利率在。
-3%之间,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为(。
A. 3%B. 2.45%C. 3.2%D. 2.5%(19基础金融衍生产品不包括(。
A. 期权B. 期货C. 互换D. 外汇(20投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利。
这种交易方式称为(。
A. 现货交易B. 期权交易C. 空头交易D. 多头交易(21新股申购类理财产品属于(。
A. 套汇型理财产品B. 固定收益型产品C. 衍生工具联结型产品D. 套利型理财产品(22以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是(。
A. 银行存款B. 普通股C. 公司债券D. 优先股二、多项选择题(1下列对理财产品特点的描述,属于货币型理财产品特点的有(。
A. 投资期限短B. 本金、收益安全性高C. 市场认知度高D. 当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E. 通常被作为活期存款的替代品(2对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自(。
A. 利率风险B. 汇率风险C. 信用风险D. 流动性风险E. 系统性风险(3增强型新股申购理财产品可以申购的对象有(。
A. 国债B. 可分离债C. 可转债D. 中央银行票据E. 新股(4根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为(。
A. 外汇挂钩类B. 指数挂钩类C. 债券型理财产品D. 股票挂钩类E. 商品挂钩类(5结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?(A. 市场利率波动B. 外汇市场汇率波动C. 银行可以提前终止产品,投资者没有此项权利D. 不能提前支取,可能导致很高的机会成本E. 股票市场价格指数的波动(6下列金融工具中,货币型理财产品可以投资的有(。
A. 新股申购B. 金融债C. 中央银行票据D. 债券回购E. 外汇(7新股申购类信托理财产品中,有权提前终止的关系人有(。
A. 受托人B. 发行理财产品的银行C. 投资者D. 投资对象E. 中国银监会(8新股申购类理财产品收益率的影响因素有(。
A. 新股中签率B. 上市首日平均涨幅C. 新股发行制度D. 资本市场运行格局E. 闲置资金的使用(9结构性理财产品包括(。
A. 利率挂钩型理财产品B. 外汇挂钩型理财产品C. 股权挂钩型理财产品D. 信用挂钩型理财产品E. 商品挂钩型理财产品(10下列产品中属于证券类理财产品的有(。
A. 债券B. 股票C. 外汇期权D. 证券投资基金E. 权证(11下列产品属于外汇理财产品的有(。
A. 个人外汇买卖B. 个人外汇期权C. 个人外汇远期D. 黄金E. 房地产(12金融衍生理财产品包括(产品。
A. 金融期货C. 金融互换D. 金融远期E. 结构性金融衍生产品(13保险类理财产品包括(。
A. 金融期货B. 金融期权C. 人身保险D. 财产保险E. 投资理财类保险(14下列产品中属于信托类理财产品的有(。
A. 资金信托B. 财产信托C. 权力信托D. 特定目的信托E. 结构性信托(15股票挂钩型理财产品包括(。
A. 申购新股理财计划B. 金融期权C. 金融互换D. 金融远期E. 股票组合挂钩理财计划(16理财客户购买贷款信托理财产品时,需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有(。
A. 信用贷款信托B. 保证贷款信托C. 抵押贷款信托D. 卖方信托E. 票据贴现(17理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(。
A. 通货膨胀风险B. 投资项目风险C. 项目主体风险D. 信托公司风险(18结构性金融衍生理财产品的特征体现在以下哪些方面?(A. 高收益率B. 高风险C. 场外交易为主D. 结合了传统金融工具和衍生工具E. 灵活性强,且风险和收益范围可以预知(19利率挂钩结构性金融衍生品的种类有(。
A. 与利率正向挂钩产品B. 利率期货产品C. 与利率反向挂钩产品D. 区间累计产品E. 达标赎回型产品(20投资型保险产品的种类包括(。
A. 出口信用保险B. 万能保险C. 投资连接型保险D. 分红保险E. 收入补偿保险(21根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分为(。
A. 担保信托B. 资金信托C. 财产信托D. 权力信托E. 特定目的信托三、判断对错题(1信托是以法律法规为基础的财产管理制度。
((2债券型理财产品面临的流动性风险就是,如果在理财期内,市场利率上升,该产品的收益率不随市场利率上升而提高。
((3结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。
((4目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。
((5有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。
((6结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。
((7贷款类银行信托理财产品中,客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。
((8新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股,在3个月的锁定期过后才能上市交易。
((9在利率相同的情况下,人民币升值相对美元滞后,以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。
((10债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。
((11信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。
((12保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
((13非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划。
((14系统性风险是不可分散风险。
((15收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品,这是一个看跌期权。
((16在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。
((17信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件,则投资者没有任何收益。
((18金融衍生产品的主要功能是风险管理,所以其自身的风险是较低的。