抵押贷款基础知识
《贷款基础知识》课件
办理抵押手续（如有）
如果需要抵押物作为担保，办理相关 抵押手续。
合同归档
将签订好的合同归档保存，以便日后 查阅。
发放贷款
贷款发放通知
检查贷款发放是否符合合同规定
通知借款人贷款发放的具体时间和方式。
确保实际发放的贷款金额、利率等与合同 约定一致。
收取相关费用
提供贷款发放凭证
根据合同约定，收取相应的手续费、利息 等费用。
详细描述
个人住房贷款分为一手房贷款和二手房贷款，贷款期限一般较长，通常为5-30 年。申请个人住房贷款需要提供购房合同、收入证明等材料，并满足一定的征 信和收入要求。
个人消费贷款
总结词
个人消费贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的用于满足个人消费需求的贷 款。
详细描述
个人消费贷款包括购车贷款、家居装修贷款、旅游贷款等，贷款期限相对较短， 通常为1-5年。申请个人消费贷款需要提供相应的消费合同、收入证明等材料， 并满足一定的征信和收入要求。
详细描述
在申请贷款时，应提供完整、准确的申请资料，如收入 证明、银行流水、资产证明等。这些资料有助于银行或 贷款机构全面了解申请人的财务状况，从而提高贷款审 批通过率。
如何提高贷款审批通过率？
总结词
保持良好的信用记录。
详细描述
信用记录是银行或贷款机构审批贷款 的重要依据之一。保持良好的信用记 录，如按时还款、避免信用卡逾期等 ，可以提高贷款审批通过率。
06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
总结词
了解自身需求和财务状况是关键。
详细描述
在选择贷款产品时，首先要明确自己的贷款目的、期限和 额度需求。同时，要充分了解自己的财务状况，包括收入 、支出和负债情况，以便选择适合自己的贷款产品。
十大抵押贷款基础知识书籍
十大抵押贷款基础知识书籍抵押贷款是指借款人将自己的房屋、车辆、土地等有价值的资产作为抵押物，向银行或其他金融机构贷款的一种方式。
如果贷款人不能按时偿还贷款，银行或金融机构就有权将抵押物变现来收回贷款金额。
对于那些希望了解抵押贷款的基础知识的人来说，阅读相关的书籍是一个很好的途径。
本文将为您介绍十本值得一读的抵押贷款基础知识书籍，以帮助您更好地了解和应对抵押贷款。
1.《抵押贷款指南》《抵押贷款指南》详细介绍了抵押贷款的基本概念、流程、风险和注意事项等。
该书通俗易懂，适合初学者阅读，能够帮助读者全面了解抵押贷款的基本原理和相关法规。
2.《房屋抵押贷款解析》该书详细解析了房屋抵押贷款的各个环节，包括房屋评估、贷款额度、还款方式等内容。
通过阅读该书，读者可以了解抵押物评估的重要性以及如何选择适合自己的还款方式。
3.《车辆抵押贷款手册》本书着重介绍了车辆抵押贷款的相关知识，包括车辆评估、车辆登记、车辆贷款申请流程等。
通过本书的指导，读者可以了解如何评估车辆的价值，并正确操作车辆贷款的申请流程。
4.《土地抵押贷款实务指南》该书主要介绍了土地抵押贷款的法律规定、登记要求和风险预防措施。
阅读该书有助于读者了解土地贷款的流程和注意事项，避免在办理土地抵押贷款过程中出现问题。
5.《抵押贷款法律手册》该书系统介绍了抵押贷款的法律法规和相关案例，帮助读者了解抵押贷款的法律地位和权益保护。
通过阅读该书，读者可以更好地理解自己在贷款过程中的权益和责任。
6.《抵押贷款调查与评估技巧》本书主要介绍了抵押贷款调查与评估的方法和技巧，包括了解抵押品性质、评估抵押品价值等内容。
阅读本书可以使读者从专业的角度掌握抵押贷款调查和评估的技巧，提高自己的专业能力。
7.《抵押贷款合同范本解析》该书选取了一些典型的抵押贷款合同范本进行解析，帮助读者理解合同的内容和意义。
通过阅读该书，读者可以更好地了解抵押贷款合同的要点和条款，从而避免因合同不当引发的风险。
贷款基础知识
证和全委
民间房抵公司一般要收取1%-3%的服
4
务费(手续费)，或收取一定的保证金
批准金额一般是20万元起，可贷金额
6
比较大，一般最高可以贷到房产评估
价值的7成，贷款额度在20-2000万
民间房抵一般采用先息后本的还款方
8
式
6
03. 产品特点---车抵贷
审批和放款速度 相对较快，一些 车贷公司声称最
贷款手续的区别 4
a、一般信用贷的手续 最简单，只需要提供 证明材料即可； b、车抵贷和房抵贷除 了提供证明材料以外， 还需要评估车价和房 价，并且办理车子和 房子的抵押登记手续
8
04. 产品的区别
还款方式的区别 5
a、信用贷和车抵贷经 常会使用等额本息还款 法 b、房抵贷相对来说主 要采用先息后本的还款 方式
利率较高，一般 比信用贷和房抵
贷要高
返点：2% 左右
精选2021版课件
贷款期限比 较灵活，一 般车抵贷的 贷款期限为6 个月-24个月， 随借随还
起批金额一般 是5万起，可贷 金额和汽车评 估价值相关， 一般最高可做 汽车评估价值
的5-8成
ps:费用，车抵贷一般有先息后
本和等额本息两种还款方式。先
息后本的利率一般在2%-3.5%;等
额本息的利率一般在1.5%-2%。
此外一般车贷公司会收取一次性
手续费3%左右，并且车抵贷还会
产生其他费用，如：安装GPS设
备以及GPS通信费用（1500元左
右），车辆评估费（200元左
右），车管所抵押登记费用
（100元）。
7
04. 产品的区别
抵押物的区别 1
a、信用贷一般无需抵 押物，俗称无抵押贷 款； b、房抵贷需要用房产 作为抵押物； c 、 车抵贷需要用车辆 作为抵押物
抵押基础知识
抵押基础知识一、啥是抵押呢？抵押呀，就是一种很常见的经济行为啦。
简单说呢，假如你想从别人那借一大笔钱，可人家担心你还不上，这时候你就可以把自己值钱的东西，像房子呀、车子呀之类的，拿出来做个抵押。
这就好比给对方一个保证，要是你到时候还不上钱，人家就有权处置你抵押的东西啦。
比如说你抵押了房子，要是还不上钱，人家就可以把房子卖了，拿卖房子的钱来抵你欠的债。
这可是一种在经济往来里很重要的手段哦。
二、能用来抵押的东西有啥讲究？不是所有东西都能用来抵押的哦。
一般来说，像不动产（房子就是典型的不动产啦），那是很常见的抵押品。
因为房子价值比较高，相对稳定，不容易一下子就没了价值。
还有动产，像汽车、贵重的机器设备啥的也可以抵押。
不过呢，有些东西是不能抵押的。
比如说土地所有权，这是国家的，咱可不能拿来抵押。
还有一些公益性质的设施，像学校的教学楼、医院的医疗设备（如果是专门为公益服务的那种），也不能抵押。
这是为了保障公共利益呢。
三、抵押的过程是咋样的呢？首先呢，你得和对方商量好抵押的事儿。
这时候双方要签订一个抵押合同哦。
在这个合同里，要把抵押的东西说清楚，像这个东西值多少钱，在哪里，长啥样之类的都得写明白。
然后呢，对于抵押品的评估也很重要。
你不能说你觉得你的房子值一千万就值一千万呀，得找专业的评估机构来评估一下，这样才能确定一个比较合理的价值。
之后呢，如果债务到期了，你把钱还上了，那抵押就解除啦，你的东西就又完全属于你啦。
要是还不上，那人家就按照合同来处置抵押品喽。
四、抵押对于我们有啥影响呢？从借钱的人的角度看，抵押是一种很好的获取资金的方式。
即使你没有特别好的信用记录，只要你有合适的抵押品，还是有可能借到钱的。
可是呢，你也要承担风险呀，要是还不上钱，你可就可能失去你的抵押品喽。
从出借人的角度看，抵押能让他的钱更有保障。
但他也得操心抵押品的保管啊，评估啊这些事儿。
而且要是真的处置抵押品，也可能会遇到各种麻烦事儿呢。
五、抵押在生活中的例子咱就说买房子贷款吧。
贷款基本知识
1.
款。
2.抵押，就是债务人或第三人不转移法律规定的可做抵押的财产的占有，将该财产作为债权的担保，当
债务人不履行债务时，债权人有权依法就抵押物卖得价金优先受偿。
质押，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
抵押与质押的区别在于：1.抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。
2.抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。
3.抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配
质物，又能体现留置效力。
4.抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。
3.
到借款人（抵押人）名下。
4.不动产是指土地和土地上的定着物。
包括各种建筑物，如房屋、桥梁、电视塔，地下排水设施等等；
生长在土地上的各类植物，如树木、农作物、花草等，需要说明的是，植物的果实尚未采摘、收割之前，树木尚未砍伐之前，都是地上的定着物，属于不动产，一旦采摘、收割、砍伐下来，脱离了土地，则属于动产。
动产是指不动产以外的财产。
如机器设备、车辆、动物、各种生活日用品等等。
不动产的特点是，与土地不能分离或者不可移动，一旦与土地分离或者移动将改变其性质或者大大降低其价值。
例如，建筑物一旦移动或离开土地就不成其为建筑物，其价值将大大降低。
而动产则可以随意移动，其价值不受影响。
"
5.。
房贷基础知识
房贷基础知识近年来，随着房地产市场的持续升温，购房已成为很多人生活中的一大重要事件。
然而，房价的不断攀升使很多购房者无法一次性支付全部款项，因此，房贷成为了他们的首选。
在购房过程中，了解一些房贷的基础知识将对您有很大帮助。
本文将介绍一些与房贷相关的基础知识，帮助您更好地理解房贷的运作机制。
1. 什么是房贷？房贷，又被称为房屋抵押贷款，是指购买房屋时向银行或其他金融机构借款的行为。
购房者将购买的房屋作为抵押物，以获取贷款资金来支付房屋的一部分或全部价格。
购房者需要按照约定的还款方式，按时还款并支付利息。
2. 房贷的利率类型房贷的利率类型主要分为固定利率和浮动利率两种。
固定利率是指在贷款期限内利率保持不变，购房者每月的还款金额也是固定的。
浮动利率则根据市场利率波动来调整，贷款利率会随着市场变化而变化，其中的利息金额也会随之调整。
3. 贷款额度和还款期限贷款额度是指购房者从银行或金融机构获得的房贷金额。
银行会根据购房者的收入、信用记录和房屋评估价值等因素来确定贷款额度。
还款期限是指购房者约定的还款时间，一般以月为单位，常见的还款期限有20年、30年等。
4. 抵押物评估和担保方式在申请房贷时，购房者需要将购买的房屋作为抵押物提供给银行或金融机构。
银行会派专业人员进行抵押物评估，以确定房屋的价值和可抵押的额度。
同时，购房者还需要选择一种担保方式，常见的担保方式有抵押担保和质押担保。
5. 还款方式和计算方法还款方式指购房者与银行约定的还款方式，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。
等额本息是指每月还款金额固定，包括本金和利息；等额本金是指每月还款的本金固定，利息随着剩余本金的减少而逐渐减少。
购房者可以根据自己的经济状况选择适合的还款方式。
6. 风险和注意事项在购房贷款过程中，购房者需要注意一些风险和注意事项。
首先，要了解并遵守金融机构的贷款规定，确保自己符合贷款资格。
其次，要仔细阅读并理解贷款合同的各项条款，避免出现不必要的纠纷。
贷款业务重要基础知识点
贷款业务重要基础知识点1. 贷款的定义和分类贷款是指从金融机构或个人借取一定金额的资金，在约定的期限内按照合同规定的利率和偿还方式进行还款。
根据贷款用途和还款来源的不同，贷款可以分为消费贷款、商业贷款、房屋贷款等多种类型。
了解不同类型的贷款有助于借款人选择适合自己需求的贷款产品。
2. 贷款的利率与费用贷款利率是一项重要的费用指标，通常根据市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限等因素来确定。
不同的贷款类型和机构可能有不同的贷款利率政策，借款人需要与贷款机构协商明确利率及相关费用，并了解如何计算利息和还款额。
3. 贷款申请与审批流程借款人需要向贷款机构提交贷款申请，同时提供相关的个人或企业资料和财务状况证明。
贷款机构会根据借款人的信用评估、还款能力和抵押品情况来进行审批。
了解贷款申请材料的准备和审批流程，能够提高贷款申请成功率。
4. 贷款合同与还款方式贷款合同是借款人与贷款机构之间的约定，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等条款。
借款人需要仔细阅读合同内容，理解并遵守还款义务。
贷款的还款方式一般包括等额本息、等额本金、先息后本等多种方式，借款人可以根据自身情况选择适合的还款方式。
5. 贷款风险与风险管理贷款涉及一定的风险，包括借款人的信用风险、利率波动风险、还款能力风险等。
贷款机构会通过风险管理措施来降低贷款风险，如信用评估、抵押担保等。
借款人需理性评估自身的还款能力，了解贷款风险，并采取相应的风险管理措施，如做好还款预案、建立紧急资金储备等。
以上是贷款业务的一些重要基础知识点，希望对大家了解和应对贷款业务有所帮助。
不同的贷款机构和国家法律法规可能存在差异，请在具体操作时咨询相关专业人士或贷款机构的意见，并遵守相关规定。
贷款业务基础知识
贷款业务基础知识贷款业务是金融机构为满足客户资金需求而提供的一种金融服务。
在现代金融体系中，贷款业务是银行业务的核心之一，对于个人和企业来说都有着重要的意义。
本文将介绍贷款业务的基础知识，包括贷款的定义、贷款分类、贷款申请流程以及贷款的风险与管理等。
一、贷款的定义贷款是指金融机构将资金提供给借款人，并约定借款人按照一定的利率和期限偿还本金和利息的金融行为。
贷款通常由银行或其他金融机构提供，可以用于个人消费、企业经营、房屋购买等各种目的。
二、贷款分类根据借款人的不同，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要用于个人消费或购买房屋、车辆等，而企业贷款则是为了满足企业发展所需的资金。
根据还款方式的不同，贷款可以分为等额本息贷款和等额本金贷款。
等额本息贷款是每期还款额相等，包括本金和利息；等额本金贷款则是每期还款本金相等，利息逐渐减少。
此外，贷款还可以按照担保方式分类，有无担保贷款和有无抵押贷款之分。
无担保贷款是指借款人无需提供任何担保物的贷款，而有担保贷款则需要提供担保物或第三方担保。
三、贷款申请流程1. 填写贷款申请表：借款人需要填写银行或金融机构提供的贷款申请表格，提供个人或企业的基本信息、财务状况等。
2. 提供相关资料：借款人需要提供个人身份证明、收入证明、企业营业执照、财务报表等相关资料。
3. 评估与审批：银行或金融机构会对借款人的资信状况进行评估和审批，包括信用记录、还款能力等。
4. 签订合同：借款获得批准后，银行或金融机构会与借款人签订贷款合同，并约定还款利率、期限等。
5. 放款：在合同签订后，银行或金融机构会将贷款款项划入借款人的账户。
四、贷款的风险与管理贷款业务存在一定的风险，金融机构需要进行风险管理来保证贷款的安全性和可回收性。
1. 信用风险：借款人的信用状况直接影响到贷款的风险。
金融机构需要评估借款人的信用记录和还款能力。
2. 利率风险：贷款利率会影响借款人的还款负担和金融机构的利润。
贷款业务基础知识
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第二节 贷款对象、条件与贷款分类
• 办理质押贷款, 应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行 审查, 与出质人签订质押合同,并办理相关的登记或移交手续。
第四章 贷款业务基础知识
• 第一节 • 第二节 • 第三节 • 第四节 • 第五节 • 第六节 • 第七节
贷款原则与政策 贷款对象、 条件与贷款分类 贷款期限与利率 贷款程序 对借款人的信用分析与信用等级评定 贷款管理制度与贷款定价 贷款风险管理与不良贷款盘活
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第一节 贷款原则与政策
• 一、贷款原则
• 二、贷款政策
• 贷款政策是指导贷款决策行为的具体行为准则。 中央政府、中央银 行及各商业银行都可以制定贷款政策, 所以, 既有全局性的贷款政策, 又有结合各行实际的政策。 贷款政策与贷款原则不同, 原则具有一般 性, 全局统一, 相对稳定; 而政策则相对具体, 差异性、时效性明显, 随 经济发展和形势变化做相应调整。
• (２) 抵押贷款。 抵押贷款是指按«中华人民共和国担保法»和«中华人 民共和国物权法»规定的抵押方式, 以借款人或第三人的财产作为抵 押物发放的贷款。 办理抵押贷款,应对抵押物的权属、有效性和变现 能力以及所设定抵押的合法性进行审查, 签订抵押合同并办理抵押物 的有关登记手续。 另外, 需要根据抵押物评估值的不同情况, 合理确 定贷款的抵押比例。
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第二节 贷款对象、条件与贷款分类
• 从国民经济宏观角度讲, 贷款对象应适应经济体制发展和改革的要求, 符合一定时期内的国家宏观经济政策。
信贷基础知识
保证担保方式：以第三人（保证人）与我公司约定，当借款 人不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带 责任而发放的贷款。
注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满 日加两年。
不得作为保证人的：
1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可 在授权范围内担供保证）。
2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事 业单位、社会团体不得为保证人。
贷款的基本原则
贷款的“三性” 1、安全性（条件） 2、效益性（目标） 3、流动性（基础）
贷款应具备的基本要素
贷款六要素：
用途
金额
对象
期限
方式 利率
贷款六要素之一
金额
借款人向贷款人申请，并经
贷款人同意发放的金额。
贷款六要素之二
贷款方式
1、担保贷款（最常用）
抵押、保证、质押（担保≠保证）（留置、定金）
贷款六要素之五
贷款利率（贷款定价） 浮动利率
小额贷款公司
其它银行
一般执行
最高上浮400 %
上浮5%--70 ‰
基准利率
5.08%
优惠利率
最低下浮10‰
最低下浮10 ‰
贷款六要素之六
计息原则:以实际占用天数,算头不 算尾的原则.
逾期贷款:借款人未按合同约定日期还款的借款. 罚息: 在借款合同上载明的利率加收50‰ 如借款人未按合同约定的用途使用借款的罚
以及借款人变化情况。 2、定期走访保证人或监测抵押物的状况。 3、贷款到期前15天向借款人发送《提示贷款到 期通知书》
信贷资产按五级分类：
1.正常贷款 2.关注贷款 3.逾期贷款 4.可疑贷款 5.损失贷款
课程回顾
练习抵押贷款业务练习题
练习抵押贷款业务练习题一、题目描述某银行的客户小王，因为需要一笔资金用于购买房屋，希望通过抵押贷款的方式获取所需金额。
作为贷款专员，你需要根据小王提供的信息，进行抵押贷款业务评估并给出合适的贷款方案。
二、客户信息客户姓名：小王年龄：35岁职业：会计师月收入：15000元房屋面积：120平方米房屋估值：600万元贷款期限：20年三、评估流程1. 首先，评估小王的还款能力。
根据小王的职业为会计师，月收入15000元，我们可以初步确定他具备一定的还款能力。
然而，我们还需要进一步评估小王的家庭支出情况和其他债务情况，以确保他有足够的偿还能力。
2. 其次，评估抵押物价值。
小王的房屋面积为120平方米，估值为600万元，这是一笔可观的抵押物价值，有利于银行提供贷款。
3. 然后，确定贷款期限。
小王希望贷款期限为20年，这是一个较为常见的贷款期限选择，也与他的购房计划相符合。
4. 接下来，计算贷款额度。
根据小王提供的房屋估值为600万元，通常银行会提供不超过抵押物价值的70%作为贷款额度，即420万元。
然而，我们还需要进一步评估客户的信用状况、收入和家庭支出等因素，并考虑银行内部的贷款政策和法律法规的限制，确定最终的贷款额度。
5. 最后，制定贷款方案。
根据小王的需求和银行的政策，我们可以提供如下贷款方案：- 贷款金额：400万元- 贷款期限：20年- 贷款利率：5%- 还款方式：等额本息四、风险评估与建议在制定贷款方案之前，我们还需要对小王的风险进行评估，并提出相应的建议，以确保贷款过程的风险可控。
1. 评估还款能力风险：虽然小王是一名会计师，收入稳定，但我们还是需要了解他的家庭支出情况和其他债务情况。
如果他的家庭支出较高或其他债务较多，可能会影响他的还款能力。
建议与小王进行深入的财务咨询，确保他具备稳定的还款能力。
2. 评估抵押物价值风险：虽然小王的房屋估值为600万元，但房地产市场存在波动性，抵押物价值可能随市场变化而变动。
贷款知识培训(新版)
比较不同贷款产品的利率和费用，选择利率较低、费用合理的贷款产品，可以降低贷款成本，减轻还 款压力。
如何选择适合自己的贷款产品？
考虑还款期限和方式
根据自身经济状况和未来收入预期，选择合适的还款期限和方式，可以更好地规划自己的财务状况，避免逾期或违约情况的 发生。
如何选择适合自己的贷款产品？
款、项目贷款等。
学生贷款
为满足学生上学需要的 贷款，如助学贷款。
公积金贷款
由政府或银行提供的低 息贷款，用于购房、租
房等。
提高风险意识，合理规划贷款还款计划
评估自身还款能力
在申请贷款前，应评估自己的收入和支出状况，确保具备足够的 还款能力。
选择合适的还款方式
根据自身情况选择等额本金、等额本息等合适的还款方式，以降低 利息负担。
如何合理规划自己的贷款还款计划？
预留应急资金
在制定还款计划时，要预留一定的应急资金 ，以应对突发事件和经济波动对还款的影响 。合理规划资金用途，避免不必要的浪费。
如何合理规划自己的贷款还款计划？
保持与贷款机构的沟通
与贷款机构保持良好的沟通，及时了解还款情况、利 率调整等信息，有助于更好地规划自己的还款计划。 如有需要，可与贷款机构协商调整还款计划。
合理规划个人财务
掌握贷款知识有助于制定 合理的个人财务规划，合 理安排资金，实现个人财 务目标。
提高信用评级
了解贷款知识有助于提高 信用评级，获得更优惠的 贷款利率和更好的贷款条 件。
了解不同类型的贷款产品及其用途
个人消费贷款
用于个人消费需求的贷 款，如购车、购房、装
修等。
商业贷款
用于企业生产经营活动 的贷款，如流动资金贷
商业用房贷款基础知识
商业用房贷款基础知识（一）商业用房抵押贷款（以下简称商业用房贷款）是指贷款人发放的、用于借款人购买营业用房或办公用房（以下简称商业用房）、并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。
借款对象。
借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企（事）业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格的经济组织或有效居留身份和民事行为能力的自然人。
借款条件：一、借款人为法人的，须具备下条件：1、具有法人营业执照并已办理年检手续；2、经营管理制度建全，财务状况良好，有按期偿还贷款本息的能力；3、具有贷款证（卡），并在我行开立基本账户或一般账户，信用状况良好，过去与我行发生过信贷关系的，信用等级在A级以上；4、已与售房人签订房地产管理部门统一印制的、具有法律效力的购买商业用房的合同或协议。
5、已经支付不低于所购商业用房全部价款的40%作为购房首付款。
6、同意将所购房屋作为贷款的抵押担保物；7、所购商业用房为现房（竣验收合格的房屋）或多层达主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房（尚未通过竣工验收的房屋）；8、商业用房价格符合经办行或其委托的具有房地产资质的机构所评估的价格水平；9、经办行规定的其他条件。
二、借款人为个人的，须具备下列条件：1、具有有效身份证（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；2、具有偿还贷款本息的能力；3、已经与售房人签订房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品买卖合同或协议；4、已经支付不低于所购商业用房全部价款的40%作为购房首付款；5、有权处分人同意以所购房屋作为贷款抵押物的证明；6、所购商业用房为现房；7、商业用房价格符合经办行或其委托的具有房地产估价资质的机构所评估的价格水平；8、经办行规定的其他条件。
货款期限。
根据借款人还款能力合理确定贷款期限，借款人为个人的，最长不得超过10年；借款人为法人的，一般为3—5年，最长不得超过8年，但不得超过其法定经营期限。
所购房屋为二手房的，除了满足前述规定外，且所购房屋已使用年限一般不超过十年。
担保基础知识
担保的基本知识一、担保的定义：担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
担保，是指法律规定或者当事人约定的保证合同履行、保障债权人利益实现的法律措施。
担保是指债权人为确保债务得到清偿，而在债务人或第三人的特定的物和权利上设定的，可以支配他人财产的一种权利的行为。
备注：我国法律并未对担保进行定义，因此上述定义均是学术上的定义。
二、担保的分类：担保有五种方式，即保证、抵押、质押、留置、定金。
（1）保证。
是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
（2）抵押。
是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法从该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
（3）质押。
又称动产质押，是指债务人或者第三人将财产或财产权利移交债权人占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
（4）留置。
是指在保管、运输、承揽加工合同及其他法律规定可以留置的合同中，债权人按照合同约定占有债务人的财产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权留置该财产，以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。
（5）定金。
是指当事人可以约定一方向对方给付定金，作为债权的担保。
债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。
给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应当双倍返还定金。
三、担保的表现形式：各类担保合同的条款如何，直接关系着债权人的利益，债权担保的力度及担保人（含保证人、抵押人、出质人、定金给付人）的责任负担。
为避免担保实践中由于口头约定不明而导致的无谓的争议，除留置之外的各种担保合同均应采取书面形式。
书面形式的担保合同既可以是单独订立的书面合同，也可以是主合同中的担保条款，因为主合同中的担保条款也是主合同中的担保人与被担保人的债权人之间意思表示相一致的结果，而且明确了双方当事人之间的权利义务关系，当然应当视为一种书面合同。
汽车抵押贷款基础知识以及相关注意事项
汽车抵押贷款基础知识以及相关注意事项在急需资金周转的情况，用房产作抵押申请贷款固然好，但除此之外，借款人还可以考虑汽车抵押贷款。
不过，如果你是首次接触汽车抵押贷款，那么还须了解这些知识。
1、可以办理汽车抵押贷款的机构有哪些?目前银行与非银行金融机构都可以办理汽车抵押贷款，但相对于后者，前者可选的范围较为狭窄。
由于汽车损耗大、贬值快，为了降低风险，银行不太待见汽车抵押贷款，所以借款人若想快速获贷，不妨找非银行金融机构试试。
2、申请汽车抵押贷款时，一定要押车吗?据悉，汽车抵押贷款分为两种类型，一是押车押证，二是押证不押车。
押证不押车可以让借款人自由使用车辆，但是这种贷款方式的成本高、额度低;而押证押车贷款，不但额度高，而且获批几率也高一些。
3、汽车抵押贷款费用有哪些?办理汽车抵押贷款，利息支出肯定是必不可少的，但除此之外，一些贷款机构还会收取一些管理费、手续费。
总的来说，不同的贷款机构，费用收取方式不一样。
4、申请汽车抵押贷款，一般多久可获贷?从目前来看，各贷款机构的办事效率不一样，也就是说，有的贷款机构最快当天可放款，有的贷款机构需要三到五天才能放款。
遇到资金周转难题的时候，我们除了可以寻求房屋抵押贷款以外，还可以考虑汽车抵押贷款，况且后者还有押证不押车的贷款方式。
但是，大家办理汽车抵押贷款的时候，一定要注意这几个方面：1、车辆估值为了保障贷款的顺利回收，贷款机构对抵押车辆的估值都有一定的限制，比如有些银行规定车辆估值不低于十万，有些机构要求车辆估值不低于八万……所以，办理汽车抵押贷款的时候，借款人不要忘了“货比三家”，以免难以获贷。
2、车辆性质虽然很多贷款机构都表示可以接受汽车抵押贷款，但是对作为抵押的车辆有一定的要求，即：抵押车辆须为全款车。
3、车龄要求汽车的变现能力往往比房屋弱一些，所以贷款机构在受理汽车抵押贷款的时候，会对抵押车辆的车龄有一定的要求，一般要求不超过五年，但具体情况大家还得以自己选择的贷款机构为准。
房子抵押流程
房子抵押流程房子抵押流程是指以房屋为抵押物来获得借款或贷款的一种金融交易模式。
这种交易模式相当常见，尤其是在购房首付不足或者需要大笔资金的情况下。
下面将分步骤为大家介绍房子抵押流程。
第一步：了解抵押贷款的基本知识在进行房子抵押流程之前，我们需要对抵押贷款有一个大致的了解。
抵押贷款的意义在于将房屋作为抵押物，可以获得较高的贷款额度。
房屋抵押贷款的申请条件相对较为宽松，但贷款利率相对较高，同时需要对到期房贷本金和利息进行全额偿还。
第二步：选择抵押贷款机构在了解抵押贷款的基本知识后，我们需要选择一个可信赖的抵押贷款机构。
这个过程需要注意选择正规机构，查看其资质和信誉度。
同时，可以与不同的机构进行比较，寻找到最具有优势的方案。
第三步：申请房屋评估在选择抵押贷款机构后，需要进行房屋评估。
这个流程一般由机构自己安排，同时机构会委托专业评估公司进行整体评估。
评估的目的主要是了解抵押物的价值以及借款人的信用等方面。
第四步：签署合同在房屋评估之后，双方需要进行协商并达成一致，在双方达成一致的基础之上签订合同。
合同中应该明确借款额度、利率、还款方式等各种具体事宜。
在签署合同时，需要认真确认合同内容，尤其注意关于利息计算和还款方式的问题。
第五步：办理相关手续完成合同签署后，双方需要办理相关手续。
这个过程一般由抵押贷款机构安排，主要包括以下几个方面：需要申请下抵押手续，根据合同样本办理公证，将合同样本交托给银行，由银行备案，前往当地不动产登记中心进行抵押登记等。
在上述过程中，需要注意银行备案的期限，以及抵押手续的时间，尽量避免给自己带来不便。
第六步：开始借款办理完相关手续，我们就可以开始借款。
在借款之前需要了解提款的流程和方式，同时在还款方式和贷款期限等方面提前做出计划。
在借款过程中，需要及时的了解每一笔款项的详细信息，确保借款金额和利息的一一结清。
综上所述，房子抵押流程是一项比较复杂的事务，需要借款人通过充分的了解和细心的操作来完成。
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回顾本节课知识
案 例 1
刘小姐，39岁，已婚，本科学历、某外企职员， 月收入10000元，近来和朋友做房产投资，欲购 买宣武区某处的房屋，但房主要求其全款，故刘 小姐希望用自己现有的房子（2001年的房子）向 银行申请贷款，刘小姐的房子是商品房。
问题：
①简述贷款流程，从业务咨询开始阐述？
②请问刘小姐要准备哪些资料？
在地的建委办理房屋抵押登记；
领他项 权证
放款
四、办理抵押贷款客户应准备的资料
借款方资料：
– 借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件 （如单身提供单身证明，如离异需提供离婚证及离婚协议， 如丧偶需提供丧偶证明）、大专以上需提供学历证明、外省 市居民需提供暂住证；
借款方资料：
– 借款人夫妻双方的收入证明（含营业执照副本复印件加盖公章， 经过年检）、银行流水、其他资产证明； – 所抵押房屋的产权证及原购房合同原件（购房发票原件）及复 印件，央产房需提供房屋上市证明；
• 谢谢！
工 作 愉 快
信用行为。
⑵征信内容 目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下四类： ①个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地 址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；
②贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、 还款方式、实际还款记录、担保信息等。 ③信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
用途方资料——经营贷用途资料：
企业营业执照副本和企业章程加盖公章、公司近一年
流水（要求流水是贷款金额的3倍以上）、用款说明书 （说明资金用途）、销售合同（经营状况说明)、财务 报表（近半年）、购销合同或采购协议、贷款发放后 直接转入企业的对公帐户。 注释：最低贷款金额20万，最长5年，最高成数7成
面签 ⑴签署公司协议 面签助理审核客户所提供的证件、资料、签定
公司协议，复印材料；
评估 ⑴银行指定的评估所到欲抵押的房屋现场进行 评估，大约三个工作日出评估报告
⑵公司目前合作的评估所
– 世联.仁达.杜鸣.京诚捷信.康正.国土联 注意事项：
确保看房联系人联系电话畅通。要 提前告知抵押人在约看房屋时确保欲 评估房屋有人和评估师联系。
同理，客户如需买车\装修\留学\经营等都可用自己的房产向银行申 请抵押贷款。
二、可受理抵押贷款的银行
三、抵押贷款办理流程
见他项权利证放款业务流程：
征信 面签 初评 评估 公证 制卷 报行 批款 抵押登记 领取他项 放款
办理抵押贷款流程中各个环节
征信
⑴征信： 通过人民银行的征信系统查询客户的征信档案，了解客户过去的
④信贷领域以外的信用信息。例如：个人住房 公积金信、 电信缴费信息等。 随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集 更多的 信息，以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水 费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税 的信息、法院判决信息等。
预评估 进行预评，公司评估人员，所要预评估房屋 的坐落、物业名称、建成年代、面积、总层及 所在层数，装修状况、朝向等信息，取得预评 值，根据预评判断成交价及贷款额是否合理。
制卷 审核
面签员将客户的资料整理到卷宗袋， 并对卷宗进行初审；然后面签主管再进 行复审、卷宗审核无进行 报行，督促银行按时批款。
批款
银行审核资料，无问题之后进行批款，面签确认
银行已批款，然后通知业务人员。
抵押 登记 批款后银行准备抵押材料，并约客户到房屋所
抵押贷款基础知识
抵押贷款概念 可受理银行 抵押贷款办理流程 客户所提供资料
一、抵押贷款的概念
以本人或亲友的房产作为抵押物向银行申请贷 款，贷款用途可用于购房、购车、住房装修、 公司经营等用途 。
举例：据客户的需求来判断客户是否适合申请抵押贷款
拿客户购房为例：
客户想买一套房产，首付款不够，这时客户会考 虑用自己的房子做抵押贷款，贷出来钱支付首付款。
帐户的开户行名称、账号（款汇至经销商帐 户）
注释：一般车贷贷款年限最长5年，利率执行基 准利率。
用途方资料——装修用途资料：
装修公司的资质证明，装修合同，装修前后 的对比照片
注释：只能用于装修家庭住房（包括配偶、子女、父母）
一般金额要求：控制2000元/贷款期限最长 5年，且利率不得低于基准利率。
用途方资料——购房用途资料：
欲购买房屋业主的身份证、房产证、首付凭条、 单页纸买卖合同、放款卡 注释：
–贷款年限：1------10年 （资质高的客户可走例外） –贷款额度：最低20万 –贷款额度不超过评估值的7成，写字楼、底商、最 高不能超过评估值的5成。
用途方资料——购车用途资料：
购车合同或协议、首付款收据、经销商对公