{业务管理}FPRC典当行业务管理规范

（业务管理）FPRC典当行业务管理规范

FPRC典当行业务管理规范

1、系统背景

1.12001年8月8号国家经贸委（现已经改为国家商务部）主任李荣融颁布了《典当行管理办法》，从政策和法规上给予原本较为混乱的典当企业有了业务拓展的法律保障，之后几年间典当行业迅猛发展。2005年商务部和公安部再次修订了《典当管理办法》且和当年4月份正式实施。

1.2于典当传统业务外，格外引人注目的是股票质押典当融资业务，先前几年是市场上唯壹合法的向证券客户融资的渠道。随着证券法对融资融券业务的开闸，市场上将有越来越多的客户了解和适应、习惯融资，股票质押融资业务将成为壹种规范和基础服务。由于证券市场融资需求非常巨大，典当行作为证券公司信用交易的壹种补充，股票质押业务也将进入壹个高速、规模的发展时期。

1.3过去，大多数典当行业务运营均处于分散和独立的状态，从传统业务进入到证券市场，往往由于对证券市场的认识不足，且业务过程中缺乏对证券融资风险的有效技术控制手段，因此造成：

1.3.1典当行遇到几单因股票风险控制不当而遭到损失后，壹遭被蛇咬十年怕井绳，不再涉足证券融资业务；

1.3.2典当行因资金规模有限、融资成本较高、供需匹配不上、营业部配合有限等，造成股票典当融资的规模不大，业务收益不高，从而将业务视为鸡肋；1.3.3典当行手工操作、依赖营业部提供第三方监管服务（但该服务模式已经被证监会确定为限制业务），因缺乏有效的技术手段监控质押股票的市场风险，造成典当行即便有足够的资金，也不能于多家证券公司向需要融资的客户提供服务。

2、系统概述

2.1《证券质押典当融资业务管理和风险监控系统》（以下简称：FPRC系统）就是针对典当行从事证券质押融资的业务模式、业务流程、风险控制等，利用互联网络及技术手段全新构建的证券质押融资业务电子化管理体系，包括了客户交易端和典当管理端，分别适应了证券客户融资及交易，和典当行专业化业务管理和风险监控的需要。

2.2FPRC系统，是国内首家推出的证券融资创新业务管理系统，系统的简称是从英文名称“F inancingwith P awnmanagement&R isksurveillance C ontrolsystem”缩写

简化而来。

2.3FPRC系统实现了完整的合同登记、证券质押、融资评级、放款收款、息费计算、盈亏清算、警戒平仓等证券质押融资业务流程的全电子化管理。

3、系统管理模式

3.1业务模式分析

3.1.1典当行的证券融资业务是提供给股民的资金融通服务，是券商信用交易体系的壹种补充。券商信用交易体系主要服务于机构投资者，而典当的服务对象定位为壹般证券投资人，质押资产规模壹般于30万-500万元之间。这类投资人是证券市场比较活跃的客户，有较强的融资需求，但因券商资金有限而不能全部满足，壹般分布于各证券营业部，壹个典当行需要于多个证券营业部开展典当证券融资业务，才能形成壹定的规模。

3.1.2典当行为了发展业务规模，需要壹套系统，壹个集中管理的平台，能连接到所有客户所于的营业部，才能控制风险，做大业务规模。FPRC系统构建了壹个基于Internet的应用平台，将客户的资产质押和融资交易均归集到壹个平台上，典当行能够集中管理，远程实时监控。

3.2系统管理模式

3.2.1FPRC系统结构示意图如下：

3.2.3FPRC系统特点是：支持多个券商的多个营业部环境下，多客户轮回交叉使用多个融资帐户进行融资及交易的业务管理，系统能自动的分配客户的融资、交易指令。

3.2.4FPRC系统特有的互联网技术淡化了券商、营业部的地理位置，从而淡化了客户的开户营业部，是面对客户服务的开放式业务管理体系，是目前国内唯壹的全国性的、跨券商的跨帐户的股票质押典当融资的管理系统。

4、典当行软、硬件准备

4.1典当行必须准备壹台能正常通过ADSL或小区宽带，登录互联网的电脑。4.2典当业务管理的电脑必须安装Windows2000Professional或WindowsXP，使用Windows98系统的必须升级到之上指定版本。

4.3典当业务管理的电脑必须安装Excel2000或MicrosoftOffice等版本软件。

4.4典当业务管理的电脑建议安装市面上流行的证券行情分析软件，如核新同花顺、大智慧等。

4.5典当业务管理的电脑必须安装《证券质押典当融资业务管理和风险监控系统》

软件。

5、典当行初始工作准备及业务规范

5.1典当行签约

典当行首先需要和上海华睿投资管理有限公司（简称“上海华睿”）

5.2典当行开设融资账户

典当行其次需要于发展商指定的证券公司营业部中选择壹家开设资金和股东账户。典当行如果自行选择开户营业部，需要事先实现FPRC软件系统的技术接入。

5.3典当行编码设立

5.3.1典当行根据本业务规范的附表（《典当合作表格》）的要求填写关联内容，提交给签约上海华睿，上海华睿将为典当行设立壹个唯壹的“典当行编码”，及设置“典当业务管理端”和相应的典当系统管理员、业务管理员、资金清算员、资金流览员等用户。

5.3.2典当行编码和典当管理端、典当职工、融资账户等的设立权限集中于上海华睿，典当行能够将表格通过电子邮件发给上海华睿。正式表格需要典当行打印、加盖公章交给上海华睿存档。

5.3.3《典当合作表格》包括三张表：

5.3.3.1《典当管理端设置申请表》：典当行根据业务管理和职能划分的需要，分别设立多个职工代码，对应不同管理权限。管理员和清算员的职能必须分开,不得互为兼职。

5.3.3.2《融资账户设置申请表》：典当行可设立壹个或多个融资账户，每设立壹个融资账户时，需再次填写和提交本表格。

5.3.3.3《FPRC业务联络表》：用于登记FPRC业务合作各方的业务人员信息，便于未来业务开展过程中的沟通和协调。

5.3.4典当行的证券业务主管、业务管理员、业务清算员能够使用各自的代码和初始密码进入FPRC典当管理端，首先修改个人密码，之后就能够进行FPRC系统操作了。

5.4融资账户密码管理

5.4.1融资账户的密码，包括交易密码和通讯密码需要严格控制和保密，该密码壹旦失窃或失密，对融资账户的非法买卖可能产生风险，也有可能造成对会员持有未到期股票的恶意抛售，从而使典当行出现违约的风险！

5.4.1.1密码的单人保管制度：若密码由财务人员管理，则系统管理员于任何情况下均不得进入[典当账户修改]界面，更不得随意修改密码，密码设置无效将导致所有会员无法使用融资账户，包括融资申请、股票买卖和查询等所有功能，融资账户交易功能的失败，也可能造成典当行出现违约的风险！

5.4.1.2密码的俩人保管制度（建议使用该种方式）：典当行安排俩名员工设置和保存交易密码及通讯密码，其中壹员工设置和保存俩密码的前三位，另壹员工设置和保存俩密码的后三位，只有俩员工同时于场时才能修改融资账户密码。

5.4.2FPRC典当管理端中的融资账户密码为空缺，必须进行密码修改方可使用，融资帐户的密码修改分为俩个环节：