银行保险的定义及起源发展

合集下载

银保概述

银保概述

去年同期 259.54 44.01
47.8 42.91 21.01 23.25 2.88 7.83 2.07 5.02
3.5 2.72 2.97
单位:亿元
同比增幅 市场排名
141.21%
1
296.57%
2
224.14%
3
214.75%
4
155.02%
5
90.15%
6
1305.56%
7
355.81%
8
第四种:成立金融集团。包括银行对保险公司的收购,也包 括保险公司对银行的收购,建立金融集团公司,实现银保合作。 这些金融巨头在机构规模、资金实力、业务水平、市场份额等方 面均占有绝对的竞争优势。因而其控股的商业银行、保险公司、 投资银行等子公司进行的业务拓展就变为集团内部资源的分类、 整合、策划和调配,不仅大大降低了经营成本,其“金融超市” 式的全方位、多元化服务方式和理念也大大提高了营运效率。由 于低成本利用已有的市场份额、技术资源和专业优势,增强竞争 力,实现集团利润最大化的目标。
三、国内银行保险发展概况
• 1、中国银行保险的发展进程 • 2、保费收入情况 • 3、当前国内银行保险的发展趋势
1、中国银行保险的发展进程
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
主要标志
通过柜台售 出的寿险保 费百分比
1996-1999 平安上海分公司 开始进行银行代 理业务试点 泰康、新华人寿 是1996年第一 批签订银行保险 协议的公司
战略合作协议有利于双方的金融创新和满足客户多方位 管理的需要,有利于增强双方自身的竞争力,实现双赢。
国际银行保险的经营模式
第三种:成立合资企业。由双方出资,建立新的企业,经营 银行保险。银行与保险公司的合资可以成立银行保险公司;可以 互相参股,通过掌控双方的一部分股权,参与对方的经营和决策, 共同经营和开拓银行保险业务。

银行保险历史及发展前景

银行保险历史及发展前景
24 24
四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段
当前我国保 险业发展的基础 逐步夯实,银保 双方的重视及投 入不断加大,为 银保行业的持续、 快速发展创造了 良好的内外部环 境。
居民财富不 断增长、消费结 构优化升级、理 财及养老意识不 断增强,据国际 经验人GDP3500 美元以上居民财 富开始由存款向 寿险转移。
银行分销与传统分销 渠道相比,客户投诉 率大大降低
15
四、国外银保的共同特征
1. 动力来源于金融机构内在的竞争力提升 2. 政府的支持 3. 制度环境的支持 4. 消费者金融需求的多样化和人口结构的变化 5. 以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质
土壤
16 16
目录 1 银行保险的历史 2 国内银行保险销售模式 3 银行保险未来发展前景
9
国外银保业务的发展历程(三阶段)
第一阶段 1980年以前
银行充当保险公司的代理人,银行保险尚未真正出现。银行通过 向保险公司收取手续费介入保险领域。
银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
第二阶段 1980年代
银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中占 据优势地位。
银行保险的真正起源。
银行Leabharlann 客户积累高柜对公 信贷

理 财
场内作业

中 心
26 26
银行保险业务以便捷、高效的服务平台,以及日 益多样化的产品,迎合了居民财富迅速增长及金融理 财规划的时代需求,已经并将继续呈现惊人的增长。
全面打造银行与保险公司的核心竞争 优势实现规模、价值、品牌共赢!
27 27
谢谢
28 28
谢谢
17 17
银保的销售模式

银行保险概述

银行保险概述

中国 40% 57%
香港 8% 38%
台湾 22% 34%
11
课程大纲
一、银行保险的概念、起源及在国外的发展 二、国内银行保险的发展情况、模式及趋势 三、太平银保的现状及发展方向
12
国内银行保险的发展情况(1/5)
起步较晚
对金融混业经营的严格限制,使得国内的银行保险起步比 较晚。
1996年,平安保险 上海分公司开始进 行银行代理业务试 点。一些新设立的 保险公司,如华安、 泰康、新华等,为 尽快占领市场,纷 纷与银行签订代理 协议。
2008年全国保费来源及占比图
3456.5 36%
2858 29%
3380 34.87%
单位:亿人民币
个人代理保费 银行代理保费 其他业务保费
数据来源:中国保监会《2008年保险中介市场发展报告》
16
国内银行保险的发展情况(5/5)
代理保险业务成为银行中间业务收入的快速增长点
2005-2008年银行(含邮政)代理保险手续费收入
22
国内银行保险的发展趋势(2/4)
银行销售银保产品的模式可能发生变化
部分银行可能会从集团的整体利益出发,对关联保险 公司的产品实行专营。即便是继续采取销售协议模式的银 保合作,也有一部分会建立起排他性的长期战略合作伙伴 关系。
23
国内银行保险的发展趋势(3/4)
银行保险产品范围进一步拓展
➢ 一是开发银行主业关联业务产品,如办理住房贷款时提 供房屋保险、办理中小企业贷款时提供业主寿险、办理消费 贷款提供信用保险等。这类业务是银行自身业务的延伸。 ➢ 二是开发全方位服务类产品,使保险产品与银行产品相 融合,为客户提供更好的个人财富管理服务。
120

银行保险的起源与发展

银行保险的起源与发展
银行保险的起源与发展
• 银行保险(Bancassurance)是一个法语词,初始意义具有 明显的“银行”与“保险”融合特征。
(一)银行保险的定义
• 银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。 银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品 (Start-up),也可以作为保险公司的保险中介人代理销售保 险产品,还可以与保险公司建立合资公司(Venture)经营保 险产品。
(二)银行保险的发展
• 第一阶段:1980年以前的银行保险是萌芽阶段。 • 第二阶段:20世纪80年代是银行保险的起步阶段。 • 第三阶段:20世纪80年代末至90年代是银行保险的成熟阶
段。 • 第四阶段:从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段,也被称为专业化阶段。
成熟阶段
• 这一阶段的主要特点:一是银行保险的主 动发展,银行主动参与到保险领域的生产 环节和销售环节;二是银行保险开始向全 世界扩散,包括美国、拉美、澳大利亚、 亚洲在内的国家和地区都开展得如火如荼。
段。 • 第四阶段:从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段,也被称为专业化阶段。
后成熟阶段
• 一种是向银行保险一体化的更高形式迈进, 如欧洲的富通集团、安联集团、荷兰国际 集团等,这些集团的银行业务和保险业务 实现了高度的融合 。
• 另一种则是将保险制造或承保业务与银行 主业相分离,实现银行主业的专业化经营 的同时,银保模式转为协议销售或战略联 盟。
• 1998年11月花旗公司兼并旅行者集团后共 同组建花旗集团,更是将银行保险推向了 前所未有的新高潮,开创了集银行、证券、 保险、信托、基金、资产管理等金融服务 为一体的金融集团,成为全球架构“集团 混业、法人分业”全能式金融保险集团的 典范之作。

银行保险简要概述PPT课件(16张)

银行保险简要概述PPT课件(16张)
中间业务收入 产品完善,留住客户 保险公司的培训力量
降低销售成本 树立品牌形象 获得优质客户资源
国际上银行保险主要有三种模式
银行保险基本知识解读
➢ 产品分类: ✓根据险种不同: 银保产品包括分红险、万能险和投 连险三种 ✓根据交费方式不同: 银保产品可分为趸缴和期缴产品
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要销售产品: ✓金镶玉两全保险(分红型): 期缴产品,3、5年交费,10年满期。 ✓金玉六福两全保险(分红型): 趸缴产品,6年满期。 ✓金玉满堂两全保险(分红型)D款: 趸缴产品,5年满期。
脱落率
•100% •50% •10% •5.6% •1%
资料来源:1998年《美国银行协会》
在欧洲,保险佣金占银行总利润的比例:
1990 1%
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
银行保险的特点
三赢
产品简单易懂 费率低廉
购买安全方便
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要合作渠道:
✓四大国有商业银行: 工行
✓其他全国性商业银行: 邮储、民生、华夏
✓地方性商业银行: 泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念, 在金融合作中,体现出银行和保险公司 的强强联手,互联互动。
经过长期的发展和沉淀,银行保险 将成为未来保险销售主力渠道。
谢谢!
3.参与对分包方评价,制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书, 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制,并 做好记 录;
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求,按 照纠正 和预防 措施要 求,落 实人员 实施整 改;

银行保险的起源、发展背景及中外银行保险现状

银行保险的起源、发展背景及中外银行保险现状

1999欧美各国银行在寿险保费中所占的市场份额
40–80%
50%保单由 银行代卖
• • 40% 挪威
20–40% 0–20%
• •
35% 瑞典
• •
6%* 美国
• •
11%* 英国
• •
50% 比利时
• •
• • • • 75% 葡萄牙 • • 77% 西班牙 57% 法国
19% 德国
• 23% • 丹麦 • 15% • 荷兰
• 提高银行网点的 营销标准,增强 其网点的个人理 财功能
• 人力资源管理需 要(提高银行职 员的工作技能, 增强其就业能力 及机会,适应银 行发展与变革需 要) • 销售佣金使银行 网络获利
银行业
客户
保 险 业
• 一次性购足”的便利性,最大限度地利用有限的时间(购买决策过程简单,为客户 节约时间) • 客户对保险需求有一定了解,自主决策能力提高 银 行 保 险 事 业 部 11
•50%
•10% •5.6% •1%

•只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务
资料来源:1998年《美国银行家协会》







12
欧洲的客户期望的改变
•最大限度地利用有限的时间(购买决策过程简单,为客户节 约时间)
•以简单和全方位的产品满足客户的金融需求 •“一次性购足”的概念,便利性 •消费者主义:客户的实力 —— 对产品和佣金进行比较 —— 需要更加符合需求的产品

利润分成







20
主要内容 ¶ 银行保险的起源及全球银行保险发展背景

银行保险的发展历程

银行保险的发展历程

银行保险的发展历程银行保险是指银行与保险公司合作,通过提供保险产品和服务来满足客户的保险需求。

其发展历程可以追溯到19世纪末20世纪初的美国。

20世纪初的美国,保险业处于初级发展阶段,缺乏足够的资本和专业技术支持。

为了解决这一问题,银行开始与保险公司合作,通过银行的广泛分支网络和强大的资金实力,为保险业提供支持。

这也标志着银行保险的起源。

随着时间的推移,银行保险逐渐在世界范围内得到推广和发展。

在20世纪60年代至80年代,许多国家开始允许银行从事保险业务。

这主要是由于银行在金融市场中的重要地位和与保险业共同的客户基础。

20世纪90年代,银行保险开始进入高速发展阶段。

为了适应市场需求,银行纷纷成立保险部门或与保险公司合资设立保险子公司,提供各种保险产品和服务。

同时,许多保险公司也开始有意识地向银行方向发展,与银行合作共同开展业务。

银行保险的发展不仅仅是在产品和服务领域的扩大,还包括了金融产品的创新。

银行保险的典型创新产品有:1. 整存整取和分红保险:将银行的存款和保险相结合,客户在存款的同时也可以享受到相应的保险保障和盈利。

2. 万能保险:结合银行的理财产品和保险产品,实现资产的增值和保险保障的双重目标。

3. 信用保险:为银行贷款提供担保,减少风险,促进贷款业务的发展。

4. 健康保险:利用银行的医疗资源和保险公司的专业知识,提供综合的健康保险服务。

随着银行保险的发展,其对经济和社会的影响也逐渐显现。

首先,银行保险促进了金融业的发展,并为金融市场提供了更多元化的产品和服务。

其次,银行保险为银行提供了新的盈利来源,提高了银行的竞争力和市场地位。

再次,银行保险为客户提供了更便捷和多样化的保险选择,满足了不同客户的保险需求。

尽管银行保险在发展过程中面临着一些挑战和争议,比如风险管理和监管等方面的问题,但其潜力和前景依然被广泛看好。

未来,随着金融科技的发展和金融创新的推动,银行保险有望进一步深化和完善,为客户和金融机构带来更多的利益。

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段银行保险是一个集渠道创新、产品创新、制度创新和组织形式创新为一体的综合体,从发生到开展变迁,都是实务范围抢先于实际研讨。

即使如此,国际外的专家学者还是努力于银行保险的实际研讨,研讨效果主要集中在银行保险的实际界定和发生动因两个方面。

本节将剖析银行保险的概念界定。

一、银行保险的定义银行保险(Bancassurance)是一个法语词,初始意义具有清楚的〝银行〞与〝保险〞融合特征。

什么是银行保险?是一种销售渠道还是创新产品?是一种业务形状还是新型组织?正如众多的经济学概念一样,银行保险的概念界定也是多种多样的。

业内学者区分从销售渠道、运营战略、组织方式、业务流程等不同角度对银行保险停止界定。

本书将各种定义归结为三种:渠道说、产品效劳说和运营战略说。

1.渠道说。

渠道说是对银行保险最为直观的了解,也是银行保险开展早期的主要定义方式。

从银行保险的最前方式来看,所谓的银行保险指的就是应用银行等渠道来销售保险产品(寿险产品)。

多利萨?K.弗勒(Dolisa K.Flur)就得出这样的结论:〝Bancassurance is a term for selling of insurance by banks.〞寿险营销与研讨协会(Life Insurance Marketing and Research Association, LIMRA)所编写的保险词典中以为银行保险指的是〝经过银行与建房互助协会下属全资分支机构,而不是保险公司提供寿险效劳。

〞我国台湾学者也对此作出相似定义:〝透过银行将保险产品销售给银行客户。

〞〔凌氲宝,1999〕在世界著名的瑞士再保险公司2002年宣布的«亚洲的银行保险»报告中也以为,从最为复杂的方式上看,银行保险就是经由银行销售保单。

Swiss Re, Sigma, Bancassurace Developments in Asia-shiftinginto a high Gear, July,2002.经合组织(OECD)在2000年的报告«世界金融效劳的一体化:出路与效果»中将银行保险定义为:〝通常指银行销售保险产品或保险公司销售银行产品〞(most commonly refers to banks selling insurance products and usually vice versa)。

保险的起源与银保

保险的起源与银保
——引自慕尼黑再保险公司 《银行保险的运用》
银行保险合作的基础
银行保险合作 有何获益?
银行保险创造 “三赢”
渠道 对客户价值
•方便,可在银行 同时购买银行和 保险产品,获得 综合资产配置的 专业建议 •价格便宜,且信 誉较高、意见较 中肯 •银行网点更普及 ,方便客户购买 •客户无购买压力
对银行价值
1,000 894 900 800 700 600 492 500 396 400 300 216 200 100 8 0 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 685 629
36
我国银行保险的机遇
全球经济一体化将使中国居民金融资产结构与世界发达国家逐渐趋同 各主要国家个人金融服务(PFS)产品的构成
(或称冠状动脉旁路 (或称慢性肾功能衰 移植术) 竭尿毒症期) *多个肢体缺失 *良性脑肿瘤 *急性或亚急性重症肝 *严重原发性肺动脉高 *严重运动神经元病 炎 压 *慢性肝功能衰竭失代 *语言能力丧失 偿期 *主动脉手术 *严重心肌病 *重型再生障碍性贫血 *严重慢性呼吸衰竭 *严重多发性硬化症
*脑炎后遗症或脑膜炎 *深度昏迷 后遗症 *双耳失聪 *双目失明
银行保险
银行保险的起源
银行保险的起源
• 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国,在 1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了 重大改革,开始运用自己银行(母公司)的网点销售保险 产品。一家是法国家业信贷银行和农业保险互助会合资成 立的保险公司“Soave”,另一家是法国百利投资银行 (Paribas)下属的一家银行保险公司(Cardif)。 • 很快他们就获得了成功,并快速在欧洲发展起来,成 为欧州保险销售的一个十分重要的渠道。

中国银行保险业务发展的现状及对策研究

中国银行保险业务发展的现状及对策研究

中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程(一)银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲,并迅速在世界范围内发展起来。

从银行保险的合作模式来看,主要有四种方式,按照一体化程度由高到低依次为:金融控股,主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营,为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务;合资公司,即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构;战略联盟,即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排;分销协议,银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品,并获取一定的佣金。

关于银行保险的定义,瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中,定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的,以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。

我国学者张洪涛认为,银行保险是指:保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略,是将银行和保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。

(二)银行保险的发展历程在我国,银行保险的出现虽然较晚,但发展速度相当快。

我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。

1、萌芽阶段(1996年以前)上个世纪80年代,我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展,此阶段,国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位,保险业务中以财产保险的销量最大。

国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务,选择与国有商业银行合作,利用其在金融行业的垄断优势,在其与客户签订贷款协议时,提供保险业务服务。

银行在这种合作中,不仅可以提高贷款的安全性,在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权,而且可以得到一定量的保险业务代理手续费,所以银行也很积极与保险公司合作。

《银行保险概述》课件

《银行保险概述》课件
随着金融自由化和金融创新的推 动,银行保险逐渐发展成为一种 全球性的趋势,成为银行业和保 险业融合发展的重要表现。
银行保险的发展历程
20世纪80年代至90年代
欧洲是银行保险的发源地,多家大型银行开始探索将保险产品与银行业务相结合的模式 。
20世纪90年代至21世纪初
随着金融自由化的推进,银行保险在欧洲得到快速发展,并逐渐向美国、加拿大等北美 地区扩展。
业务合规性监管
监管机构需要对银行和保险公司的业务进行合规性检查,确保其业 务符合相关法律法规和监管要求。
信息披露监管
监管机构需要要求银行和保险公司进行充分的信息披露,以便投资者 和客户了解其经营状况和风险状况。
银行保险的风险防范措施
加强内部控制
银行和保险公司需要建立健全的 内部控制体系,对业务流程进行 全面监控,及时发现和纠正错误
银行保险的目的是通过银行渠道向客户提供保险 服务,帮助客户实现风险保障和财富增值。
银行保险的优势在于利用银行的客户资源和渠道 优势,提高保险产品的覆盖率和销售量。
银行保险的起源
01
银行保险起源于20世纪80年代的 欧洲,最初是为了满足客户对综 合性金融服务的需要,将保险产 品与银行业务相结合。
02
风险分散
通过将风险分散至银行和保险公司,降低单 一主体的风险承担。
监管要求
银行保险业务受到相关监管部门严格的监管 ,确保业务合规。
银行保险的适用范围
个人客户
适用于个人客户在银行购买保 险产品,如人寿保险、健康保
险、财产保险等。
企业客户
适用于企业在银行购买团体保 险产品,如员工福利保险、企 业财产保险等。
个性化保险产品的设计需要充分考虑消费者的需求和风险 承受能力,同时还需要考虑产品的可操作性和可持续性。

银行保险的研究

银行保险的研究

内蒙古财经大学双学位学士论文我国银行保险业务深层发展的有关探讨——模式选择及风险防范作者任鹏系别信息与计算科学专业金融学年级2009级学号902094142指导教师王妍导师职称副教授内容提要银行保险,发端于19世纪欧洲,是混业经营的一种,它的发展随着混业经营的起起伏伏,业已成为各发达国家银行业务的主要助力,也成为银行竞争战略的重要组成部分。

在中国,银行保险经过了十多年的探索,随着我国经济的全球化加深,更是在飞速发展。

然而在迅速成长的同时也暴露出了许多问题,这些问题已经引发了人们的诸多思考,也使得我国银行保险的发展走到了一个关键时期。

本论文在阐述银行保险发展的同时,探讨了我国目前银行保险业务发展存在的问题,以及面对这些问题,我们应当如何探寻一条符合中国特色的银行保险发展之路。

关键词:银行保险混业经营风险防范经营模式AbstractThe bank insurance business originated in Europe, originated in the 19th century, is a kind of mixed operation, its development along with the ups and downs of mixed operation, has become the developed national bank business main power, become the bank competition strategy is an important part. In China, The bank insurance after ten years of exploration, along with China's economic globalization deepening, but also in the rapid development. However, in the rapidly growing at the same time also exposed many problems, which has sparked people's many thinking, also makes the development of bank of China insurance walk into a key period.In this paper it is in this bank insurance development at the same time, more depth China bank insurance existing problems, and in the face of these problems, we should how to better practical, explore a way consistent with China's development bank insurance road.Key words:bancas surance mixed operation risk prevention business model目录一、银行保险的概述................................................................ (1)㈠银行保险的定义................................................................ (1)㈡我国银行保险的起源和发展................................................................ (2)二、我国银行保险的发展现状及存在的问题................................................................3㈠我国银行保险的发展现状................................................................ (3)㈡我国银行保险存在的问题................................................................ (4)三、外国银行保险对我们的启示................................................................. (5)四、我国银行保险的深层发展................................................................ (6)㈠风险防范................................................................. (7)㈡模式选择................................................................ (7)参考文献................................................................ (8)后记................................................................ (9)正文没有插入页码银行保险的深层发展——模式选择及风险防范银行保险,顾名思义银行与保险之间的合作渗透,或者说是一种银行与保险的混业经营。

硕士毕业论文综述范文

硕士毕业论文综述范文

硕士毕业论文综述范文众所周知,转述在学术语篇,尤其是文献综述部分,发挥着极其重要的作用。

下面是店铺为大家推荐的硕士毕业论文,供大家参考。

硕士毕业论文范文一:简论我国银行保险如何发展【摘要】随着我国银行保险规模的不断扩大,在带来可观的中间业务收入的同时,也积聚了潜在的经营风险,如何化解风险、引导银保合作健康持续发展,成为银行、保险公司及各自的监管机构共同深思的理由。

本文从银行保险的起源和发展模式入手,阐述了我国银行保险的发展情况和目前存在的主要理由,并提出了解决理由的策略。

【关键词】银行保险;发展模式;解决理由1、银行保险定义和发展模式1.1 银行保险定义银行保险于20世纪70年代起源于法国,是金融领域内的一种融合和创新,是经济全球化、一体化发展的必定产物。

银行和保险两个原本对立的行业,通过资源共享、优势互补,不仅实现了自身业务的快速发展,也满足了客户多样化的金融需求。

狭义的银行保险,即保险公司通过银行渠道销售保险产品,银行充当保险公司的兼业代理人;广义的银行保险是指银行和保险公司相互渗透、相互融合,将银行和保险公司的多种金融服务组合在一起,为客户提供多元化的金融服务。

1.2 国外银行保险的发展模式根据金融一体化程度的高低,银行保险可分为四种模式:第一种,分销协议。

银行与保险公司签订合作代销协议,银行以保险公司的兼业代理人的身份代理销售保险产品并赚取手续费。

第二种,战略联盟。

银行和保险公司的合作提升到战略发展的高度,双方在产品研发、渠道管理、客户信息共享等方面开展更深层次的合作。

第三种,合资企业。

银行与保险公司共同出资,成立新的企业经营银行保险,双方共同拥有产品和客户,共同承担经营成本和经营风险。

第四种,金融服务集团。

银行与保险公司之间通过交叉持股、兼并收购、发起设立子公司等方式成立金融服务集团。

在这种模式下,金融服务集团拥有银行与保险经营所需的经验与人才,能够有效地整合双方现有的客户和其他资源,进行一体化运作,提供一站式服务。

银行保险制度详细内容

银行保险制度详细内容

03
英国
英国的银行保险制度以全能化为主, 银行和保险公司之间不存在明显的界 限,这种模式有利于提高服务质量和 效率,但也存在着监管难度大的问题 。
对我国银行保险制度的启示与借鉴意义
01
加强风险管理
我国银行保险制度应加强风险管 理,采取更加严格的风险控制措 施,以降低风险。
02
加强监管力度
03
加强合作创新
银行保险产品同质化严重,缺 乏创新和差异化,无法满足不 同客户的需求。
银行保险的销售渠道单一,主 要依靠银行柜台销售,缺乏多 元化的销售模式。
银行保险的监管制度不够完善 ,存在一定的风险和隐患。
推进我国银行保险制度改革的政策建议
加强银行保险产品的研发和创新,提高产品的差异化和 个性化程度,满足客户的多元化需求。
加强银行保险的监管制度建设,完善风险管理和内部控 制机制,确保业务风险可控。
加大政策支持力度,鼓励银行保险业的创新和发展,推 动业务结构优化。
推动银行保险销售渠道的多元化,探索线上销售、电话 销售等新型销售模式,提高销售效率。
促进我国银行保险业发展的措施与建议
提高银行保险从业人员的专业素质和技能水平, 加强培训和人才引进。
04
银行保险制度的风险及防范
逆向选择与道德风险
逆向选择
在银行保险业务中,由于信息不对称,投保人可能选择高风险项目,导致保险合同无法履行。
道德风险
由于银行和保险公司的利益不一致,可能会出现道德风险问题,如保险公司降低服务质量、提高保费 等。
市场失灵与信息不对称
市场失灵
由于市场机制不完善、信息不对称等因 素,银行保险市场可能会出现市场失灵 现象,如市场垄断、市场无序竞争等。

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段

银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段银行保险是指银行在经营活动中提供的一种综合性保险服务,主要保障银行客户在存款、贷款、理财等业务中所面临的风险问题。

银行保险的核心思想是将保险与金融服务结合起来,为客户提供更加全面和便捷的金融保障服务。

银行保险的起源可以追溯到上世纪80年代的欧洲,当时欧洲的银行和保险业在市场竞争中越来越激烈,银行看到大量保险业务逐渐从银行手中流失,开始试图自己提供保险服务,从而应对市场的竞争压力。

随着时间的推移和实践的探索,银行保险业务不断得到了完善和发展,成为如今金融业的一个重要分支。

银行保险的发展可以分为以下几个阶段:第一阶段:银行保险的起步阶段这个阶段的大部分银行还是以传统的银行业务为主,保险业务只是其中的一部分,规模相对较小,主要提供一些零售保险产品,例如意外险、医疗险等。

此时的银行保险主要是依托银行的渠道优势来吸引客户,并没有形成真正的保险文化。

第二阶段:银行保险的扩张阶段这个阶段的银行保险业务规模开始扩大,银行也开始注重保险文化的建设,培养一批专业的保险人才。

银行保险产品的种类也开始多样化,同时银行还着力推广保险理财产品,例如定期寿险和年金保险等。

在这个阶段,银行保险的本质思想已经得到了更全面的理解。

第三阶段:银行保险的成熟阶段这个阶段的银行保险业务已经得到了全面发展,已经成为银行业务的一个重要组成部分。

银行保险的产品种类更加丰富,针对不同的客户需求提供多种选择,例如长期寿险、旅游保险、健康保险、重疾险等。

此时的银行保险已经形成了自己的市场竞争优势,成为一些银行业务和利润的重要来源。

第四阶段:银行保险的创新阶段这个阶段的银行保险业务着重于保险业务的创新和提升服务质量。

银行保险开始研发新的保险产品,例如智能健康险、互联网保险等,同时在服务流程上也开始引入数字化技术,优化服务体验,提升客户满意度和黏性。

总之,银行保险是银行业务的重要组成部分,它的发展预示着金融行业的新发展方向。

银行保险概述PPT课件

银行保险概述PPT课件

人寿保险业务
人寿保险业务是指保险公司提 供的以人的生命为标的的保险 服务。
人寿保险业务主要包括定期寿 险、终身寿险、两全保险等类 型,客户可以根据自身需求选 择不同的保险计划。
人寿保险业务的目的是为客户 提供生命保障和财富传承等服 务,帮助客户规避生命风险和 实现财富增值。
财产保险业务
财产保险业务是指保险公司提供的以 财产为标的的保险服务。
02 银行保险的发展历程
银行保险的起源
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲,最初是为了满足客户 对于多元化金融产品的需求,银行与保险公司开始合作,为 客户提供一体化的金融服务。
随着金融自由化的推进和市场竞争的加剧,银行保险逐渐成 为一种重要的金融业态,为银行和保险公司带来了巨大的商 业机会。
银行保险的发展阶段
某银行在开展保险业务时,注重客户需求和体验,通过定制化服务满足 客户的个性化需求。
某银行利用其渠道优势,将保险产品与银行业务进行整合,为客户提供 一站式的金融服务。
某银行在开展保险业务时,注重风险管理,通过严格的风险控制措施降 低业务风险。
案例总结与启示
某银行保险业务实践的成功经验表明, 银行与保险公司的合作可以为客户提 供更加全面、便捷的金融服务。
风险控制与防范
风险控制
通过制定和执行风险管理政策和流程 ,降低风险发生的概率和影响程度, 如建立风险防范机制、加强内部控制 等。
风险防范
采取预防性措施,避免或减少风险的 发生,如建立风险预警系统、加强员 工培训等。
风险监测与报告
风险监测
持续监测银行保险业务中的风险状况, 及时发现和报告异常情况,确保风险 得到有效控制。
第一阶段
萌芽期(20世纪80年代-90年 代)。银行保险主要以销售保险 产品为主,合作模式简单,产品

银行保险的发展历程

银行保险的发展历程

银行保险的发展历程
银行保险是指由银行机构提供的保险服务。

其发展历程可以追溯到19世纪末。

首先,银行保险的起源可以追溯到欧洲国家。

在19世纪末,
由于工业化的快速发展和国际贸易的增加,企业和个人对风险管理的需求日益增长。

为了满足这一需求,一些银行开始提供保险服务,以帮助客户管理风险。

随后,银行保险业务开始扩展。

在20世纪初期,一些银行开
始成立保险子公司或合资企业,以开展更为专业的保险业务。

这些银行通过与保险公司合作或独立经营,为客户提供多样化的保险产品和服务。

到了20世纪中叶,银行保险业务进一步发展。

随着金融市场
的逐步开放和经济全球化的推进,银行开始拓展跨国保险业务。

一些银行通过收购或合并国外保险公司,进一步提升其保险服务的专业化和全球化水平。

进入21世纪,随着科技的飞速发展和金融创新的兴起,银行
保险业务进一步演变。

一些银行开始利用互联网和移动技术,推出在线保险服务,使保险购买更加便捷和高效。

同时,一些银行还通过与科技公司的合作,开展创新保险业务,如智能保险和区块链保险等。

总的来说,银行保险的发展历程经历了从起步阶段到专业化和全球化发展的过程。

随着科技的进步和市场需求的变化,银行
保险业务将继续创新和发展,为客户提供更加个性化和全面的保险服务。

银行保险产品策略及同业产品比较

银行保险产品策略及同业产品比较

动态调整
根据市场变化和客户需求变化,动态调整产品组合,保持竞争优势。
产品定价策略
根据客户对产品价值的认知制定 价格。
价值导向定价
根据市场需求和竞争情况制定价 格。
市场导向定价
根据产品的成本和预期利润制定 价格。
成本导向定价
03
同业产品比较
产品类型比较
银行A
提供定期寿险、终身寿险、健康险、 意外险等多种类型的产品,满足客户
市场竞争挑战与解决方案
市场竞争激烈
随着金融市场的不断开放,银行保险 产品面临着来自其他金融机构的竞争 压力。
解决方案
通过提高产品差异化、优化服务流程、 提升客户体验等方式,增强市场竞争 力。
客户需求变化的挑战与解决方案
客户需求多样化
随着客户对金融产品的认知加深,他们对银行保险产品的需求也在不断变化。
解决方案
深入了解客户需求,提供定制化的保险产品,同时加强客户教育,提高客户对产品的认知度和接受度 。
产品创新的挑战与解决方案
产品创新不足
在金融科技的冲击下,传统银行保险产品显得创新不足。
解决方案
加强与金融科技公司的合作,引入新技术和数据分析,开发出更符合市场需求的创新型保险产品。
05
结论与建议
对银行保险产品的结论
发展
近年来,随着科技的不断进步和金融创新的深入,银行保险产品的发展越来越快。数字化、智能化技术的应用 使得银行保险业务更加便捷高效,同时也为客户提供了更加个性化、专业化的服务。未来,银行保险产品将继 续朝着更加多元化、综合化的方向发展,为客户提供更加全面、优质的金融服务。
02
银行保险产品策略
产品定位策略
银行保险产品策略及同业 产品比较

银行保险简要概述PPT(16张)

银行保险简要概述PPT(16张)

客户关系的经营已变成银行的首要策略
为了建立与维护客户的关系,银行与保险公司正寻求 结盟合作的机会,使客户能从单一窗口选择更多的商品。 研究表明,客户从同一个商业机构购买的商品种类越多, 他离开这家机构转买别家商品的机会也随之降低。
客户类型
•只在银行开一个活期存款帐户 •只在银行开一个定期存款帐户 •同时在银行开一个活期与定期存款帐户 •只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务 •只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合 服务
盛行于欧洲
欧洲是银行保险的发源地,也是迄今为止银行保险最为发达的地方。 90年代以后,银行保险在法国随后又在整个欧洲得到了飞速发展。
银行保险业务占寿险市场总保费收入比例表(单位:% )
1989 1994 2009
法国 52 55 60
荷兰 17 22 39
西班牙 --21 40
比利时 --20 40
银行保险基本知识解读
目前主要合作渠道:
四大国有商业银行: 工行
其他全国性商业银行: 邮储、民生、华夏
地方性商业银行: 泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念, 在金融合作中,体现出银行和保险公司 的强强联手,互联互动。
经过长期的发展和沉淀,银行保险 将成为未来保险销售的主力渠道。
谢谢!

5、世上最美好的事是:我已经长大,父母还未老;我有能力报答,父母仍然健康。

6、没什么可怕的,大家都一样,在试探中不断前行。

7、时间就像一张网,你撒在哪里,你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了,可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的,可只有到最后才不得不承认。

8、世上的事,只要肯用心去学,没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心,对阳光,对美,对痛楚。
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

银行保险的定义及起源发展银行保险是一个集渠道创新、产品创新、制度创新和组织模式创新为一体的综合体,从产生到发展变迁,都是实务领域领先于理论研究。

即便如此,国内外的专家学者还是致力于银行保险的理论研究,研究成果主要集中在银行保险的理论界定和产生动因两个方面。

本节将分析银行保险的概念界定。

一、银行保险的定义银行保险(Bancassurance)是一个法语词,初始意义具有明显的“银行”与“保险”融合特征。

什么是银行保险?是一种销售渠道还是创新产品?是一种业务形态还是新型组织?正如众多的经济学概念一样,银行保险的概念界定也是多种多样的。

业内学者分别从销售渠道、经营策略、组织形式、业务流程等不同角度对银行保险进行界定。

本书将各种定义归纳为三种:渠道说、产品服务说和经营策略说。

1.渠道说。

渠道说是对银行保险最为直观的理解,也是银行保险发展早期的主要定义方式。

从银行保险的最初形式来看,所谓的银行保险指的就是利用银行等渠道来销售保险产品(寿险产品)。

多利萨?K.弗勒(Dolisa K.Flur)就得出这样的结论:“Bancassurance is a term for selling of insurance by banks.”寿险营销与研究协会(Life Insurance Marketing and Research Association, LIMRA)所编写的保险词典中认为银行保险指的是“通过银行与建房互助协会下属全资分支机构,而不是保险公司提供寿险服务。

”我国台湾学者也对此作出类似定义:“透过银行将保险产品销售给银行客户。

”(凌氲宝,1999)在世界著名的瑞士再保险公司2002年发表的《亚洲的银行保险》报告中也认为,从最为简单的形式上看,银行保险就是经由银行销售保单。

Swiss Re, Sigma, Bancassurace Developments inAsia-shiftinginto a high Gear, July,2002.经合组织(OECD)在2000年的报告《世界金融服务的一体化:前途与问题》中将银行保险定义为:“通常指银行销售保险产品或保险公司销售银行产品”(most commonly refers to banks selling insurance products and usually vice versa)。

2.产品服务说。

产品服务说是将银行保险界定为银行和保险公司联手提供的所有产品和服务。

学者Alan Leach在其出版物《欧洲银行保险中的问题及2000年发展前景》一书中提及:“银行保险是包括传统银行、储蓄银行和建房协会在内的,对保险产品进行制造、营销和分销的服务。

”英国保险业将银行保险定义为“银行的一种经营行为,即银行销售通常由保险公司提供的保险产品”。

美国学者Michael D.White博士,将银行保险定义为“由银行或其分支机构、银行和保险公司交叉持股的机构,经营具有资产管理功能的保险类产品、交叉营销或销售银行和保险产品所能带来的任何产品或服务。

”Michael D.White, A Comprehensive Guide to Bank Insurance, the National Underwriting Company, 1998. at p.XXV.在德国,银行保险也被视为由保险公司和银行所能提供的满足客户需求的所有产品和服务。

我国的学者郑伟、孙祁祥也从产品提供的角度来理解银行保险,认为“银行保险,又称银保融通,是银行和保险公司之间达成的一种金融服务一体化的安排,其中,保险公司负责产品的制造,银行负责产品的销售。

”3.经营策略说。

经营策略说将银行保险定义为银行或保险公司采取的一种与其主业经营相关的商业策略。

瑞士再保险公司1992年发表的《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》中,将银行保险界定为“银行或保险公司采取的旨在金融服务市场以一种或强或弱的一体化方式经营的策略”。

根据慕尼黑再保险集团(Munich Re Group)在2001年的报告《实践中的银行保险》中的论述:银行保险是指“通过共同的销售渠道,同时(或者)向一批相同的顾客提供保险与银行产品和服务”(Bancassurance is the provi sion of insurance and banking products and services through a common distribution channel and/or to the same client base)。

Munich Re Group, Bancassurance in Practice, 2001.经营策略说强调银行与保险公司两个不同的金融部门联手进行产品开发、营销和分销。

在我国,学者栾培强(2000)对此定义为“银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。

银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品(Start-up),也可以作为保险公司的保险中介人代理销售保险产品,还可以与保险公司建立合资公司(Venture)经营保险产品。

”(栾培强,2000)张洪涛则将银行保险视为“保险公司和银行采用的一种相互渗透和融合的战略,是将银行和保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。

”(张洪涛,2003)通过上述三种定义,我们不难发现:经营策略说比渠道说、产品服务说更为全面地反映了银行保险这一现象的本质属性。

渠道说还只是停留于对银行保险现象的表面特征和初期表现的归纳,无法反映银行保险所具有的建立销售联盟、合资企业、新建企业等其他高级经营模式的特征,而且还容易使人产生银行保险就是在保险代理人、经纪人销售以外的第三条补充性渠道的误解。

其实,随着银行保险的逐步发展和深入,作为企业的经营战略,银行保险可以创设和包容更多的银保合作,而不仅仅是借助银行的分支网络销售保险产品这种银行保险早期的模式。

产品服务说更注重的是银行、保险两大金融部门联手开发、营销和分销保险产品的特性。

此时的银行保险,已经拥有更多银行和保险相融合的特点,银行不再是单一的分销渠道,而是参与保险产品的前期设计和开发,此时的银保产品具有更强针对性、更适合银行销售的特点。

这种说法显然比渠道说更进一步,但还不是全部,一个成功的银行保险经营还包括诸如文化、技术、渠道整合等其他因素,因而产品服务说也失之偏颇。

经营策略说强调的是,银行、保险的结合是双方的一种策略选择,根据不同的市场条件,双方间的策略选择在不同的国家,甚至在相同国家的不同地区可以有不同的模式。

策略选择能否成功的关键在于双方能否有效地实现各自资源的整合,这就要求双方不仅要在渠道、产品方面实现整合,而且要在技术、文化等方面实现融合,因而经营策略说比渠道说、产品服务说更全面地反映了银行保险这一现象的本质属性。

在归纳汇总并比较了国内外研究对银行保险的几种定义之后,我们认为,目前国内普遍接受的“银行通过各种方式向客户提供产品而进入保险领域”定义方式,还是有失宽泛,并未将合作双方、全部内容涵盖其中。

因为从金融一体化的角度来看,银行不仅仅可以销售保险产品,而且还参与到保险产品的制造环节,向客户提供的银行产品同时具有保底、保障、投资等几种功能〔一般认为,保险业务可以划分为保险产品的制造环节(manufacturing)和销售环节(distribution),其中制造环节包括产品设计、承保和理赔,传统意义上只有保险公司才具有制造环节的专业性;而销售环节可以外包或委托其他金融机构来做,并非保险公司的核心技术和竞争力所在〕。

我们认为,银行保险是随着金融一体化和经济全球化的发展,商业银行与保险公司之间发生的一系列资金互动、工具复合和业务交叉的“全方位融通”。

对此,本书理解的是广义的银行保险概念,特提出如下定义与读者探讨:“作为经济全球化、金融一体化以及金融服务融合和创新的产物,银行保险是指银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略,是充分利用和协同双方的优势资源,通过共同的销售渠道、为共同的客户群体、提供兼备银行和保险特征的金融产品,以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。

”二、与银行保险相似概念的区别在理论探讨层面,有几个概念与银行保险相类似,在理论研究中经常相互借用。

但实际上,下述概念具有较大的差异:1.银行保险与保险金融根据Sigma的理解,银行保险并不仅仅意味着银行单方面进入保险领域(bancassurance),也包括保险公司进入银行领域,即保险公司出售与传统银行业务相关的产品,后者被称为保险金融(assurfinance)。

也就是说,广泛意义上的银行保险不仅仅局限于银行经营保险业务,还包括保险公司经营银行业务,实现的是交叉销售和相互渗透。

但在实务操作中,由于银行产品由银行提供的理念深入人心,银行保险往往是指银行进入保险领域,本书也是基于这个理解为出发点。

相反,保险金融在实务领域中少有发生,主要原因在于资产专用性,由于保险公司进入银行领域的成本往往高于银行进入保险公司的成本,因此保险金融远远未发展到银行保险的程度。

2.银行保险与银保合作银保合作是国内的“专有名词”,在英文中并无特别的术语与之对应。

一般情况下,银保合作是指银行和保险公司所能够从事的所有业务合作。

与国外发展银行保险的经验有所不同,国内处于金融分业经营、分业管理的体制下,银行与保险公司的合作从一开始就是两方主体,难以到达银行保险最高程度——一体化的程度。

因此,在国内“银保合作”是较银行保险出现频率更多的一个词,主要涵盖了商业银行和保险公司多方面的合作内容:一是代理合作,主要有代理销售、代收保险费、代理支付保险金及理赔金等,即银行保险的初级发展阶段;二是互补合作,主要有协议存款、资金汇划结算、一般性融资和信用式融资、保险资产托管、购买银行代销基金、电子商务、银行卡业务以及固定资产投保和员工保障计划等,这主要是基于银行在资金结算和保险公司在风险保障方面的优势;三是深层次合作,包括数据库连接、人力资源合作、产品的联合开发等。

可以看出:银保合作是基于两方独立主体之间的业务合作,而银行保险则是基于共同的利益、使用共同的业务平台、为共同的客户提供经双方共同研究的银保产品,在发展的最高阶段有可能合二为一。

3.银行保险与代理保险所谓代理保险,是指银行作为兼业代理人,代理保险公司向个人、公司、机构客户销售被代理公司的产品。

从上面对银行保险的几种定义比较中可以看出,代理保险是银行保险发展的初级阶段,只是进行产品方面的合作。

而银行保险的发展历程,逐步由初始阶段的代理销售、到资本渗透、到银保一体化(即银行同时实现了保险产品的制造与销售,并将银行业务与保险业务有机融合,为客户提供“一揽子”金融服务的高级层次)。

相关文档
最新文档