大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍我国普惠金融是指以服务“三农”、小微企业和低收入人群为主要对象的金融服务，是中国金融行业的重要组成部分。
随着经济发展和金融改革的不断推进，我国普惠金融事业取得了一定的成绩，但同时也暴露出一些问题和挑战。
首先是缺乏普惠金融知识和意识。
很多农民、小微企业主和低收入群体缺乏对普惠金融的了解，对金融服务的需求与金融机构提供的服务不匹配，导致他们无法充分利用普惠金融资源。
其次是缺乏普惠金融产品和服务。
目前我国普惠金融产品种类较少，服务范围有限，很多地区和群体无法获得有效的金融支持。
普惠金融机构也面临着风险管理、盈利能力不足等问题，导致他们在服务“三农”、小微企业等领域的动力不足。
缺乏普惠金融监管和政策支持也是普惠金融发展面临的障碍。
现有监管体制不够完善，政策措施不够有力，导致普惠金融机构发展受阻，对普惠金融的监管和政策支持不到位。
针对以上问题，需要采取一系列的对策措施来推动普惠金融的发展，提高普惠金融的覆盖范围和服务质量。
在接下来的正文部分将从不同角度对普惠金融发展中存在的问题进行深入分析，并提出相应的对策建议，以期推动我国普惠金融事业的健康发展。
1.2 问题意识我国普惠金融发展中存在的问题主要体现在以下几个方面：普惠金融知识和意识的缺乏是一个严重的问题。
很多人对普惠金融的理解仍停留在传统的金融服务模式上，对于普惠金融的概念和作用并不清晰，缺乏对其重要性的认识。
这种现象导致了普惠金融在我国的发展缓慢，很多人依然没有意识到普惠金融能够为社会和经济发展带来的积极影响。
我国普惠金融产品和服务的不足也是一个亟待解决的问题。
目前，我国虽然在金融科技领域取得了一些进展，但普惠金融产品和服务的覆盖面和种类仍然有限。
很多地区和群体依然无法获得适合自己需求的普惠金融产品，这导致了普惠金融发展的不均衡性和不完善性。
我国普惠金融监管和政策支持方面也存在问题。
由于相关政策法规不够健全和完善，导致了普惠金融市场乱象丛生，一些不法机构和行为给普惠金融行业带来了很大的负面影响。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍我国普惠金融发展是贯彻落实国家对金融服务全民的方针政策，促进金融资源的合理配置，推动经济社会的可持续发展。
近年来，我国政府不断加大对普惠金融的支持力度，通过一系列政策措施，逐步建立起了覆盖城乡各地的普惠金融体系。
随着我国经济不断发展，普惠金融事业取得了一定的成就，但也面临着一些问题和挑战。
普惠金融服务尚未真正覆盖到所有需要者，金融资源分配不均衡，金融知识普及率低，金融机构服务能力有待提升等。
针对我国普惠金融发展中存在的种种问题，有必要进行深入分析，并提出有效的对策建议，以推动我国普惠金融事业迈向更加健康和可持续发展的方向。
2. 正文2.1 普惠金融发展现状分析在我国，普惠金融是指为农村、农民、中小微企业和低收入群体等服务的金融服务机构，其发展有利于促进经济发展，减少贫困人口，实现社会稳定。
目前，我国普惠金融发展取得了一定的进展，但仍存在一些问题。
普惠金融服务覆盖面不广。
据统计数据显示，我国农村金融覆盖率仍有较大提升空间，很多偏远地区的农民和中小微企业仍无法享受到普惠金融服务，导致金融资源配置不合理，金融服务供给和需求之间存在不平衡。
普惠金融产品缺乏创新。
现有普惠金融产品主要集中在传统的储蓄和信贷业务，缺乏差异化和个性化的服务，无法满足不同群体的需求。
金融科技的应用还不够普及，普惠金融机构在产品创新和业务拓展方面面临一定的困难。
普惠金融机构发展不平衡。
一些地区的普惠金融机构规模小、服务质量低、经营不规范，与发达地区的差距较大，造成普惠金融资源分配不均衡，影响了金融服务的可及性和可持续性。
我国普惠金融发展还存在一些问题需要解决。
需要加大金融服务覆盖面，创新普惠金融产品，加强普惠金融机构建设，提高金融科技应用水平，促进普惠金融的可持续发展。
2.2 存在的问题我国普惠金融发展中存在的问题主要集中在以下几个方面：1. 大多数普惠金融服务覆盖范围较窄。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议三篇
我国普惠金融开展存在的问题和对策建议三篇普惠金融这一概念由联合国在2022年提出，是指以可负担的本钱为有金融效劳需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融效劳，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点效劳对象。
xx为大家整理的相关的我国普惠金融开展存在的问题和对策建议,供大家参考选择。
我国普惠金融开展存在的问题和对策建议1【摘要】我国的普惠金融在近年来的不断开展越发受到世界范围的广泛关注，普惠金融的推广实施在农村地区也颇有成效，带来了很大的利好。
但是在开展的过程中也暴露了许多由于开展经验缺乏而导致的问题，这代表我国的普惠金融的开展历程中仍然有一段很长的路要走。
笔者在文中将目光放在普惠金融的开展方式与开展现状上，并尝试为解决当下普惠金融开展出现的一些问题提出解决方案。
【关键词】普惠金融风险控制解决方案普惠金融在当下的开展阶段已经处于了一个十字路口处，已经有一定的开展经验，但是在很多方面仍然显得不够成熟。
以往许多学者已经通过研究指出和解决了很多普惠金融存在的问题，本文的写作根底就是这些前辈的经验，但是，由于开展的不断深入，出现了许多从未见过的新问题，如何解决以往的认识误区，就是本文的写作旨意。
一、普惠金融概述〔一〕普惠金融的定义。
普惠金融又称包容性金融，也就是指的金融的覆盖面较广，能够全面的、有效的覆盖大局部人群的金融形式，不仅能够表达金融的广泛参与的特点，也能够说明普惠金融将普及金融模式，造福广阔市场参与者为己任的根本目标。
普惠金融自市场经济形式确定以来就不断地伴随着我国的经济运转而不断开展进步，直到从新世纪的06年开始才正式成为了一个独立的理念进行推广。
〔二〕普惠金融开展的必要性。
普惠金融旨在让尽可能多的社会主体参与进金融市场的交易过程，让更多的公民持有金融产品，享受金融市场带来的红利。
收入投入到扶持贫困公民的日常生活的根本保障中。
同时完善社会的扶贫、医疗、教育资金的投入，尤其是贫困地区的根底设施建设和普及。
普惠金融发展存在的问题及对策研究
现代经济信息普惠金融发展存在的问题及对策研究何国放 中国建设银行江西省分行摘要：我国已经将发展普惠金融、构建多层次的金融服务体系作为“十三五”规划期间国民经济和社会发展的战略重点。
普惠金融改变了我们传统单一扶贫的惯性思维，意在将被现有金融体系排斥的低收入人群、弱势群体纳入到金融服务的范围之内，使他们可以享受经济增长、社会发展带来的红利，同时对解决中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题以及推动社会和谐发展具有重要意义。
本文揭示出我国普惠金融发展过程中存在的不足，并针对我国普惠金融发展过程中存在诸多问题，从配套机制、组织体系、生态体系方面提出建议。
关键词：普惠金融；金融服务；配套机制；组织体系；生态体系中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)003-0298-02普惠金融是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
我国高度重视普惠金融的发展，“普惠金融”这一关键词已经连续三年出现在政府工作报告之中，发展普惠金融、构建多层次的金融服务体系也被写入“十三五”规划。
我国金融二元结构根深蒂固，大量小微企业、农业人口游离于传统大型金融机构金融服务范围之外。
而小微企业、农业人口等难以获得金融服务的“金融弱势群体”恰恰又是最需要资金支持的群体。
提出普惠金融，目的就是要服务实体、精准扶贫。
普惠金融也称为包容性金融，其核心是为所有阶层与群体的社会成员提供有效、全面的金融服务，尤其为传统金融忽视的农村、城乡贫困群体及中小企业提供机会均等的金融服务，有效的解决贫困人群脱贫。
本文着重分析我国普惠金融发展过程中存在的不足以及存在的诸多问题，并从配套机制、组织体系、生态体系方面对我国普惠金融发展提出了建议。
一、普惠金融发展存在的不足和面临的问题１．普惠金融配套机制建设滞后一是顶层设计有欠缺。
十九大以前关于普惠金融的论述是一个原则性与方向性的表述，目前国家对普惠金融发展的目标原则、模式路径、市场体系、法制保障及监管评估等还缺乏全局性、系统性和可操作性的安排。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策一、普惠金融服务渠道不畅普惠金融服务的渠道主要是线上和线下两部分，但是线上普惠金融渠道的品质和效果实际还不够理想，同时，线下普惠金融服务的覆盖范围和深度还有待提高。
目前，互联网金融渠道虽然市场前景广阔，但一些不法分子以此进行欺诈、非法集资甚至诈骗，令普惠金融服务受到质疑。
对策：加大普惠金融线上服务平台的监管力度，增强安全保障体系，加强反欺诈机制建设和风险管理，提升互联网金融服务品质，优化外部服务环境，扩大服务范围，提高普惠金融服务线下渠道的覆盖面和深度，积极发展普惠金融的商务代理模式，提高普惠金融的服务效能和便捷度，让人们有更多的获得普惠金融服务的途径。
二、普惠金融的产品需求不明确因为受基础设施建设、技术水平、学识水平、地理位置等一系列因素制约，很多受欠发达地区的群众并不了解普惠金融产品的含义和作用，对其并没有明确的需求和诉求。
这也使得普惠金融产品的研究和开发比较被动，不致力于去真正解决群众的实际问题，许多产品的设计过度复杂，延迟了群众使用普惠金融的积极性与主动性。
对策：通过加强金融知识和普惠金融知识普及工作，激发群众对普惠金融产品的需求，改变产品设计中的理论取向，注重普惠金融产品的实际需求，创新开发以此为基础的普惠金融产品，促进普惠金融的需求多元化。
三、普惠金融资金运营难以为继在普惠金融的运营过程中，由于贷款人的风险限制，借款难度大。
同时，普惠金融机构在贷款监管与维护等环节上的成本也很高，这就需要普惠机构提供更增值的金融服务，以减少资金成本。
目前我国还没有建立完善的普惠金融担保机制，目前采用的手段又很单一，因此缺乏足够的信用担保和风险保障。
对策：加强普惠金融机构间的协作，开展跨机构联合质押，对于信用风险评估较低的借款人予以补贴，适应其还款能力实施普惠金融，同时加大对与贷款相关的政策支持，拓宽普惠金融机构与银行等金融机构的空间，加强风险担保机构的建设。
四、普惠金融融资成本高受融资成本高影响，仅少部分银行和其他金融机构能实行普惠金融，而商业银行则更偏向于创新型金融模式。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策1. 引言1.1 概述普惠金融发展重要性普惠金融是指让更多的人通过金融服务融入到经济社会发展中来，促进经济可持续增长和贫困人口脱贫致富。
在我国，普惠金融的发展对于促进经济结构调整、提高金融服务可及性、优化金融资源配置具有重要意义。
普惠金融可以促进金融资源向基层和农村地区倾斜，帮助农民、小微企业等群体获得更多的融资支持，推动地方经济的发展。
普惠金融可以提高金融服务的普及率和覆盖面，让更多的人享受到金融服务的便利，加快城乡、区域金融发展的均衡性。
普惠金融还可以促进金融创新和改革，推动金融机构更好地适应市场需求，提高金融服务效率和质量。
发展普惠金融对于推动我国金融业的健康发展，实现可持续经济增长具有重要的现实意义。
【概述普惠金融发展重要性】1.2 阐明存在的问题和挑战我国普惠金融发展中存在的问题和挑战主要表现在以下几个方面：我国普惠金融服务缺乏普及性，金融服务覆盖面并不广泛。
许多地方的农村和偏远地区仍然存在金融服务缺失的现象，很多居民无法享受到基本的金融服务，这导致了金融资源的不均衡分配。
现有的普惠金融产品缺乏创新性，很多产品的设计和功能都比较单一，无法满足不同层次、不同需求的人群。
缺乏差异化的金融产品，限制了普惠金融的发展。
我国金融知识普及不足，很多居民缺乏对金融知识的了解和认识，导致他们不知道如何正确合理地利用金融工具，从而错失了许多金融机会。
一些金融机构服务态度不够专业和亲和，很多人在办理金融业务时面临着冷漠、繁琐的服务流程，这给人们带来了不必要的困扰和阻碍。
金融监管体系不完善，监管措施不够严格，导致了一些金融乱象的滋生和蔓延。
这给普惠金融的健康发展带来了一定的风险和挑战。
【内容结束】2. 正文2.1 缺乏金融服务覆盖面广泛缺乏金融服务覆盖面广泛是我国普惠金融发展中存在的重要问题之一。
目前，很多地区的农村和偏远地区仍然存在金融服务覆盖不足的情况，导致农民和小微企业等群体难以获得贷款和其他金融服务。
商业银行普惠金融发展的策略探索
报告：商业银行普惠金融发展的策略探索普惠金融是指为低收入人群、小微企业和农村地区等金融服务薄弱群体提供全面、便捷、安全、有效的金融服务。
商业银行是普惠金融的主要提供者之一，本报告将分析商业银行普惠金融发展的现状和问题，并提出策略探索。
一、商业银行普惠金融的发展现状与问题1.1 发展现状目前，商业银行在普惠金融领域已经有所成果。
大型商业银行通过积极开展普惠金融业务，不断扩大服务范围和提高服务效能；中小型商业银行则通过特色化服务、合作发展等方式，逐步实现了普惠金融的跨越式发展。
1.2 存在问题虽然商业银行在普惠金融领域已经取得了一定的成就，但是仍然存在一些问题。
如：普惠金融业务量与规模仍然不足；现有需要金融服务的贫困人群中，部分客户的识别和风险可评估性还存在问题，需要更精细化、多元化的金融产品和服务模式；商业银行的贷款成本和风险控制等也是阻碍其普惠金融发展的重要因素之一。
二、商业银行普惠金融发展的策略探索2.1 加强普惠金融产品创新及多元化服务商业银行普惠金融的产品结构和服务模式需向可持续、多元化方向演化，发掘服务普惠金融领域的新增长点。
除传统普惠贷款之外，还可以开发并推行金融产品创新，如供应链金融等，以促进普惠金融发展。
2.2 探索合作发展的路径优质的合作平台可以增加普惠金融业务的可持续性和风险可控性。
可以通过银行与电商、O2O平台、公益组织等多方的协作，搭建一个可持续的普惠金融发展的平台，从而解决部分普惠金融客户的识别和风险可评估性问题。
2.3 强化风险管理及金融科技应用普惠金融中，风险控制至关重要。
商业银行可探索普惠金融风险控制创新之路，借助金融科技应用推进客户评级、风险预警、反欺诈、逾期催收等方面的创新应用，提高金融服务有效性及可持续性。
三、总结商业银行普惠金融发展是银行业全面服务实体经济，促进经济社会发展转型升级的重要内容。
商业银行需要加强普惠金融产品创新、多元化服务、合作发展、风险管理及金融科技应用等方面的探索，推广普惠金融发展新模式。
银行普惠金融服务体系建设存在的问题及建议
银行普惠金融服务体系建设存在的短板及建议发展普惠金融有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
调查结果显示，当前推进银行普惠金融服务体系建设仍存在诸多短板，亟待关注。
（一）普惠金融法律体系不健全，难以满足普惠金融发展的需要。
当前，《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》、《消费者权益保护法》等法律，主要针对的是传统金融业务，未确立普惠金融的法律概念和基本原则，也未覆盖各类新型金融业态、组织的发展及规范，相关法律规定相对较为滞后。
尤其是近年来，作为普惠金融服务主体之一的互联网金融组织快速发展，但因立法滞后等原因，导致一段时期以来各种打着互联网金融、普惠金融旗号的金融乱象丛生。
普惠金融法律法规体系的不完善，成为制约普惠金融服务体系建设的明显短板。
（二）缺乏普惠金融补偿机制，金融机构积极性不高。
与一般商业银行业务相比，由于服务群体主要是轻资产的农户和小微企业，这类群体不仅缺少抵押品，而且往往信用记录也存在缺失，信用意识淡薄，使得传统信用评估方法失效，导致普惠金融容易形成信用风险，普遍风险大、成本高、收益低，难以实现市场平均收益水平，制约金融服务主体参与普惠金融内在积极。
实施普惠金融活动承担了传统金融所不愿意承担的风险，目前却没有相应的税收、补贴等补偿机制来降低普惠金融的风险，部分金融机构普遍存在不重视普惠金融在社会金融服务中的作用的情况，认为普惠金融是金融业务的“附庸品”，存在经营行为中“重大轻小”、“重好轻弱”等“嫌贫爱富”不良金融服务倾向。
（三）直接融资市场发展相对滞后。
多层次资本市场融资是发展普惠金融的重要形式，但由于门槛相对较高、流程繁琐，当前企业融资规模仍然以银行信贷和自筹资金为主，企业通过股权融资、债券融资等方式直接融资的比重还很低。
以新三板为例，虽然较主板、创业板等挂牌相对容易，但与巨大需求相比，仍然显得不够，还有大量企业在等待进场。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策随着我国经济的不断发展，普惠金融在促进经济的包容性增长方面发挥着重要作用。
我国普惠金融仍然存在一些问题，限制了其发展和普及程度。
本文将对我国普惠金融发展中存在的问题进行浅析，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 普惠金融服务的覆盖面不广目前，我国的普惠金融服务仍未能覆盖到所有地区和群体。
主要集中在经济发达的城市地区，农村和偏远地区的普惠金融服务相对落后。
一些农村和偏远地区的贫困群体也难以享受到普惠金融服务，这导致了普惠金融的覆盖面不广。
2. 金融产品设计不够符合实际需求在我国，普惠金融产品的设计和推广并不够符合广大群众的实际需求。
一些金融产品过于复杂，难以理解和操作，导致普惠金融服务的普及性不足。
许多金融产品的利率和费用也较高，使得一些群众难以承担这些成本，降低了普惠金融的可及性。
3. 风险管理机制不健全目前，我国普惠金融的风险管理机制相对不健全。
由于缺乏专业的风险管理人才和技术支持，一些普惠金融机构在风险把控方面存在一定的薄弱环节。
这不仅增加了金融机构的运营风险，也使得普惠金融服务的可持续性受到一定影响。
4. 监管制度有待完善在我国，普惠金融的监管制度相对薄弱，监管缺乏针对性和有效性。
一些普惠金融机构存在违规操作和风险隐患，但由于监管缺位，这些问题难以及时得到解决。
需要加强监管制度建设，提高监管部门的监管能力和水平。
二、对策建议为了解决普惠金融服务覆盖面不广的问题，可以采取以下对策：一是加大在农村和偏远地区的普惠金融服务投入，支持建设普惠金融服务网络；二是鼓励金融机构开展农村金融服务，提升普惠金融服务的普及性和可及性。
为了提高普惠金融产品的普及性和可及性，可以采取以下对策：一是加强对普惠金融客户需求的调研，设计更加符合实际需求的金融产品；二是降低普惠金融产品的利率和费用，提高其吸引力和可持续性。
为了提升普惠金融的风险管理水平，可以采取以下对策：一是加强对普惠金融机构的风险管理培训，提高其风险管理能力；二是引进先进的风险管理技术和工具，提升普惠金融机构的风险管理水平。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议一、普惠金融发展问题1. 普惠金融服务覆盖面窄尽管我国金融机构进行了很多努力，但是仍然有很多区域的贫困人群无法享受到普惠金融服务。
特别是在一些偏远地区，金融机构的覆盖面相对较小，导致当地民众不能很好地享受普惠金融服务。
2. 普惠金融的产品创新不足普惠金融一直以来都是相对传统的金融模式，虽然已经取得了一定的成就，但是却没有进行过足够的产品创新。
很多普惠金融的产品比较单一，让用户感到缺乏选择。
因此，如何在产品的创新上下功夫，还是需要进一步思考的问题。
3. 对中小微企业的服务不够普惠金融最初的目的是为了帮助困难群体，但是随着发展，它的服务范围已经扩展到了中小微企业。
然而，在服务中小微企业过程中，普惠金融机构却仍然存在服务不够细、不够全面的问题，缺乏对企业的深度了解和对企业发展的支持。
4. 防范风险的机制不完善普惠金融通常针对的是风险较高的人群或企业，因此在风险防范措施上需要更加重视。
但是现实情况是，普惠金融机构的风险防范机制并不是很完善，缺乏科学有效的风险评估和风险控制手段，容易发生坏账等不良后果。
二、对策建议首先，要加强金融机构的服务覆盖面，特别是在农村地区、偏远山区等地，需要提高对当地民众的金融服务覆盖率。
针对这种情况，可以采取加强金融机构社会责任的方式，对机构进行鼓励和奖励，提高它们在偏远地区的服务积极性。
同时，加强普惠金融的产品创新，推出符合人们需求的金融产品，提高人们对普惠金融的认可度。
创新并不是说发明新的产品，而是围绕个人和企业的需求，优化现有普惠金融产品，并开发针对特定群体的新颖创新型产品。
加强中小微企业的支持力度，包括对企业进行更加专业的搭建认知、风险管理、进口贸易、业务咨询等对企业发展上的全方面支持等，这样才能够真正引导企业走向成功路上。
此外，为了切实帮助中小微企业解决资金问题，在融资渠道上还可以通过增加政策和机制等方式，优化企业在普惠金融中的服务。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策我国普惠金融发展中存在的问题主要包括：金融资源配置不均衡，金融机构服务定位不清，普惠金融产品设计不够完善，普惠金融监管不到位等。
金融资源配置不均衡是普惠金融发展中的一个突出问题。
大部分金融资源集中在经济发达地区和大中城市，农村地区和经济欠发达地区的金融资源相对匮乏。
这导致了农村和经济欠发达地区居民难以获得贷款、保险和其他金融服务，制约了这些地区的经济发展。
金融机构服务定位不清也是普惠金融发展中的一个问题。
在一些地区，银行等金融机构过于注重盈利和高收益的业务，导致普惠金融的服务意愿不强。
一些金融机构对于农村地区和农民等特定群体的金融需求了解不足，无法提供符合他们实际需求的金融产品和服务。
普惠金融产品设计不够完善也是一个问题。
目前，普惠金融产品主要集中在小额贷款、小额存款和农村保险等方面，对于个人创业、民营企业融资等其他金融需求的支持力度不够。
部分产品的利息较高，且审批流程繁琐，限制了普惠金融的实际效果。
普惠金融监管不到位也是一个问题。
一方面，一些金融机构存在违规操作，不合理收费等问题，对消费者利益造成损害。
普惠金融监管部门在发现问题后的处理迟缓，无法及时解决投诉和纠纷，缺乏有效监管措施。
针对上述问题，可以采取以下对策来促进普惠金融发展。
需要加强地方金融机构的能力和服务水平，通过扶持建设和人才培养，提高农村地区金融机构的服务能力。
建立多层次的金融服务网络，将金融资源更好地配置到农村地区和经济欠发达地区。
需要金融机构树立正确的服务理念，提高普惠金融的服务意识。
金融机构应加大对农村和农民等特定群体的了解，根据他们的实际需求设计出合适的金融产品和服务。
需要加强普惠金融产品的研发和创新，提高其便利性和实用性。
可以利用科技手段，通过互联网和移动支付等技术手段，推出更多便捷的普惠金融产品。
需要加强对普惠金融的监管和执法力度，保护消费者的权益。
监管部门应加大对金融机构的监督检查力度，对违规操作和不合理收费等行为进行严厉执法，确保普惠金融能够真正惠及广大人民群众。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策我国普惠金融是指以直接面向中小微企业和普通民众的金融服务为主要目标，通过技术和管理创新，实现金融服务的普及和可持续发展。
近年来，我国政府大力推动普惠金融的发展，取得了一定的成绩，但也面临着一些问题和挑战。
本文将从我国普惠金融发展中存在的问题和对策进行分析和探讨。
一、问题分析1. 金融服务覆盖面不足目前，我国普惠金融服务的覆盖面还不够广，很多中小微企业和农村居民还无法获得足够的金融支持。
这主要是由于金融机构在服务中小微企业和农村居民方面的积极性不足、风险控制过度谨慎等原因导致的。
2. 融资成本较高在我国，中小微企业融资成本相对较高，难以获得低成本融资支持。
这是由于我国金融机构对中小微企业的信用评级较低，融资成本相对较高。
3. 金融产品不够多样化目前，我国普惠金融产品种类相对单一，无法满足中小微企业和农村居民多样化的金融需求。
这限制了普惠金融的可持续发展。
二、对策建议1. 加大政策支持力度政府应该出台更多支持中小微企业和农村居民的金融政策，包括给予税收优惠、财政支持、降低融资成本等方面的支持，鼓励金融机构增加对中小微企业和农村居民的信贷投放。
2. 提高金融机构服务意识金融机构应该增强服务中小微企业和农村居民的意识，加大对这些领域的金融服务投入。
可以通过设立专门的普惠金融部门、加大金融科技应用等方式提高金融机构的服务能力。
3. 加大金融科技创新力度金融科技可以降低金融服务的成本，提高服务效率，扩大金融服务的覆盖面。
政府和金融机构应该加大金融科技的投入，推动普惠金融服务的升级和创新。
4. 设立普惠金融机构政府可以鼓励设立专门的普惠金融机构，提供定制的金融服务，提高中小微企业和农村居民的金融服务获得感。
这些机构可以具备更好的定价和风险控制能力，提供更多的金融产品。
5. 加强金融监管政府应该加强对普惠金融领域的监管，规范行业发展，保护金融服务对象的权益，防范金融风险。
要加大对普惠金融的扶持力度，鼓励更多的金融机构加入普惠金融服务。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议一、普及度不高尽管我国普惠金融已有多年的发展历史，但是其普及程度仍然没有达到较高水平，许多地区还没有普及该项服务。
因此，在普及度上我们需要加大推广力度，让更多的人了解普惠金融的作用和好处。
同时，我们也需要大力开展普惠金融的宣传工作，让更多的人参与到这一活动中来。
二、服务品质不高我国普惠金融在服务品质方面依然存在一些问题。
尤其在边远地区，服务机构数量不足，服务人员的专业素质不够高，服务品质也不易得到保证。
因此，在服务品质上我们需要加强，提高服务机构的数量和人员的专业素质，增强服务的实效性。
三、资金缺乏四、监管不到位在普惠金融的发展过程中，监管机构在一些地区并不到位，导致了一些不法商人的屡屡作案，使得普惠金融服务的利益受到损害。
因此，在普惠金融的发展过程中，我们需要加强对普惠金融的监管，防范不法分子的侵害。
为了解决以上问题，我们需要采取以下措施：一、加强宣传和推广普惠金融服务的普及需要大量的宣传和推广。
我们需要在多渠道进行宣传，通过广告、定期会议和网络推广等方式，让更多的人了解普惠金融的作用和好处，进而提高普及度。
三、扩大资金投入普惠金融服务需要大量的资金投入。
我们需要通过多种方式，增加普惠金融的资金投入，如增加政府对普惠金融的财政支持，鼓励社会资本投入普惠金融等，从而提高普惠金融服务的资金保障能力。
四、加强监管措施普惠金融服务需要加强顶层设计，切实加强对普惠金融的监管，防范不法分子的侵害。
同时，也需要不断加强监管力度，完善相关的法律法规，提高法律意识和监管水平，为普惠金融的服务提供保障。
总之，我国的普惠金融服务在发展过程中还存在一些问题，需要我们采取更加积极的措施进行改进和完善。
只有这样，才能推动普惠金融服务的健康发展，为广大群众提供更优质的金融服务。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策一、问题1. 客户教育缺失在我国，大多数人对金融知识的了解仍停留在简单的储蓄和消费，对于更加复杂的金融产品和服务往往一知半解。
因此，在普惠金融发展过程中，客户教育的缺失成为了一个大问题，导致了许多客户没有足够的金融知识来判断他们是否需要某项金融产品或服务，也无法正确了解金融产品的利弊和风险。
2. 金融服务不平衡在我国，金融服务的发展不平衡，城市和农村之间存在较大差距。
城市居民拥有更多的金融机构和产品选择，而农村居民则面临着金融资源匮乏的问题。
这也导致了农村居民更难以享受到普惠金融带来的好处。
3. 风险控制能力不足在普惠金融中，风险管理是非常重要的一环。
然而，我国普惠金融机构对于风险控制的能力还有待提高。
由于客户需求多样化，金融产品的创新增多，这些新产品所带来的风险也需要不断地建立和完善风险管理系统来抵御。
二、对策普惠金融机构应该积极主动地开展教育宣传工作，提高客户金融知识水平。
建立和完善金融知识普及网络平台、开展金融知识普及教育讲座、书籍发放等方式可以有效提高客户金融知识水平。
普惠金融机构应该积极开展农村地区的金融服务工作，实现金融服务资源的均衡分配，完善农村金融市场的发展，增强乡村金融的供给能力，让更多的农民获得金融服务。
普惠金融机构应该实现风险管理的标准化和体系化。
应该建立全方位、全时空的风险监管机制，强调金融风险控制和风险评估的重要性，对不同风险类型进行专业的分析、诊断和防范，从而实现风险的有效控制。
结语普惠金融具有很好的社会价值和经济意义，是当前国家金融发展的重点。
然而在发展中还存在许多问题，需要各方面共同努力，才能够实现真正意义上的普惠金融目标。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍普惠金融是指通过金融工具和服务，使更多的人群能够享受到金融服务，提高他们的金融包容性和融入社会的能力。
我国自2006年提出推动普惠金融发展以来，取得了一定的成绩，但也存在着一些问题。
金融服务渠道不够多样化，很多偏远地区和农村地区的居民依然难以获得有效的金融服务。
金融科技应用不足，远程服务和智能化服务的开发不够，无法满足不同群体的金融需求。
监管不够严格，导致一些金融机构存在违规操作和风险隐患。
金融服务普惠性有待提升，一些弱势群体如农民工、贫困人口等在金融服务领域依然存在较大的空白。
本文将从拓宽金融服务渠道、加强金融科技应用、加强监管与规范以及提升金融服务普惠性等方面进行分析，并提出相应对策，以促进我国普惠金融事业的健康发展。
1.2 问题概述在我国普惠金融发展过程中，虽然取得了一定成绩，但也面临着一些问题和挑战。
普惠金融服务覆盖面不足，很多地区和群体仍然难以获得有效的金融服务。
金融科技应用还不够普及和深化，缺乏创新力和发展动力。
监管体系有待完善，存在着监管漏洞和制度不完善的问题。
金融服务的普惠性有待提高，有些金融机构仍然存在歧视性和不公平的现象。
这些问题的存在，制约了我国普惠金融的健康发展，甚至可能导致金融不平等的加剧和金融风险的增加。
需要通过一系列对策和措施来解决这些问题，进一步推动我国普惠金融事业的发展。
【内容结束】2. 正文2.1 普惠金融发展中存在的问题金融服务覆盖面不足。
在我国很多偏远地区和农村地区，普惠金融服务还未完全普及，很多农民和小微企业依然无法享受到金融服务带来的便利。
金融产品创新不足。
目前我国普惠金融产品多为传统的贷款、储蓄等产品，缺乏针对小微企业和低收入群体的个性化金融产品，无法满足他们多样化的需求。
金融法律制度不完善。
我国的普惠金融发展缺少相应的法律保障，金融机构和服务对象在权益保护等方面存在不确定性，影响了普惠金融的健康发展。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策我国普惠金融是指一种可以为社会中低收入群体以及小微企业提供金融服务的金融体系，以满足他们的金融需求，促进他们的经济和社会发展。
近年来，我国普惠金融得到了政府的高度重视，各种政策和措施也陆续出台，但是在实际发展过程中，仍然存在一些问题和挑战，本文将从以下几个方面进行浅析，并提出相应的对策。
一、普惠金融服务体系尚不完善我国普惠金融服务体系虽然在近年取得了一定的进展，但是整体上仍然不够完善。
首先是服务网络不够健全，特别是在农村地区，金融服务网络覆盖率低，金融服务机构的数量和质量也有待提高。
其次是产品和服务的创新不足，多数普惠金融产品依然停留在传统的取款、存款、贷款等基本服务上，对小微企业和低收入群体的真正需求尚未得到满足。
针对这些问题，我们可以提出一些对策。
要加大对农村地区的金融服务网络建设力度，鼓励金融机构增加对农村地区的投入。
鼓励金融机构加大对普惠金融产品和服务的创新力度，推动普惠金融向智能化、数字化方向发展，提高小微企业和低收入群体的金融服务体验。
二、普惠金融法律法规体系亟待完善我国的普惠金融法律法规体系相对滞后，缺乏针对普惠金融业务的专门监管法律法规，普惠金融业务发展缺乏规范性的指导，容易出现乱象和风险。
要解决这一问题，首先需要建立完善的监管体系，强化对普惠金融业务的监管力度，严格规范普惠金融业务的准入条件和经营行为，加强风险防范和处置。
要加快建立健全普惠金融机构的退出机制，对于那些违法违规或风险过高的机构要能够及时予以处罚或清退，保护消费者和市场的合法权益。
三、普惠金融市场竞争不充分我国的普惠金融市场竞争程度不高，一些地区甚至出现了垄断的局面，市场份额被少数几家大型金融机构垄断，导致市场内的产品和服务缺乏多样性和创新性，给消费者带来了局限。
为了解决这一问题，可以采取多种对策。
首先是鼓励金融科技企业的发展和进入，提高市场的竞争程度，促进产品和服务的多样化和创新化。
大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究
大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究 SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究摘要近年来我国政府大力倡导发展普惠金融，出台了一系列支持普惠金融发展的政策，大型商业银行纷纷响应号召设立了普惠金融事业部。
大型商业银行发展普惠金融已经取得一定成效，小微企业及农户贷款余额近年来不断攀升，但发展过程中存在的不平衡、效率低等问题也应该得到重视。
为此，本文对大型商业银行发展普惠金融的重要性、现状、存在的问题及原因进行了深入分析，认为大型商业银行应抓住普惠金融发展的机遇，充分运用互联网、大数据等先进科技进行产品创新、体制机制创新，从而实现普惠金融可持续发展。
关键词普惠金融；大型商业银行；可持续发展一、我国大型商业银行发展普惠金融的现状（一）普惠金融的概念“普惠金融”（inclusivefinance）这一概念缘起于联合国和世界银行2005年的“国际小额信贷年”，旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。
小微企业、农民及城镇低收入人群等是普惠金融服务的主要对象。
（二）我国大型商业银行发展普惠金融的现状从普惠金融相关统计数据看，截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。
其中，大型银行涉农贷款余额8.64万亿元，同比增加3920亿元。
银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困用户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%，银行业网点覆盖率达到96%，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。
其中大型银行精准扶贫贷款余额5473亿元，同比增加1574亿元，增速40.35%。
小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%，贷款户数1417.2万户，申贷获得率达94.7%。
商业银行普惠金融发展存在的问题及对策探究
黑龙江工业学院学报JOURNAL OF HEILONGJIANG UNIVERSITY OF TECHNOLOGY第20卷第6期2020年6月Vol. 20 No. 6Jun. 2020文章编号：2096 - 3874（2020）06 - 0121 -04商业银行普惠金融发展存在的问题及对策探究张晓磊（中国建设银行齐齐哈尔市分行,黑龙江齐齐哈尔161000）摘要：随着经济的快速发展,商业银行金融服务水平逐渐提高，普惠金融主要突出金融业 务普及和惠民的特点，可以为促进城乡经济一体化奠定基础，为小型企业和个人提供相应的金 融服务，这种银行服务形式,有助于促进城乡经济的统筹发展。
本文首先介绍了普惠金融业务的特点，发展的重要意义及取得的成效，指出了目前商业银行普惠金融业务存在的问题，并提出了促进普惠金融业务发展的对策。
关键词：商业银行;普惠金融;金融服务中图分类号:F830.4普惠金融是联合国在2005年提出的，近些年, 我国各大银行提供了很多惠民的金融业务，例如 助农贷款、大学生创业贷款、企业融资等。
但在普惠金融开展中还面临一些挑战，例如金融管理经营体系不完善，对于金融财务风险和成本风险管 理不够严格，成本与收益不匹配，实体网点覆盖较 少，面临的市场环境比较复杂，商业银行要积极完善金融服务体系,创新金融产品的研发,加强合作 交流,保证普惠金融的落地和实施，为广大人民群 众和小企业提供更全面的金融服务。
一、商业银行普惠金融的特点普惠金融具有普及性和惠民性，因此被称为“普惠金融”，其实质就是为个人或小型企业找到 适合的金融产品和服务类型。
普惠金融产品和服 务具有很高现实价值和功能，颠覆了传统银行针对高端客户提供的金融服务类型的束缚,更关注 小企业和底层收入人群的金融需求，为其提供小 额度的贷款或资金管理项目的服务，意味着人人 都可以成为银行的客户，都可以平等的享受银行提供的金融服务⑴O普惠金融的特点体现在以下三个方面：（1）任 何企业和个人都可以从银行提供的金融服务中选文献标识码:A择适合自己的金融产品和服务，不但价格符合不同群体的需求，可以保证每个人或企业都可以承 受,而且有较多的金融服务项目，包括信贷、保险 和养老金融等。
商业银行数字普惠金融发展现状与问题
商业银行数字普惠金融发展现状与问题
商业银行数字普惠金融是指利用数字技术和金融创新手段，为广大普通民众提供更加便捷、灵活和可负担的金融服务。
这种发展模式可以帮助推动金融包容，降低金融服务的门槛，提高金融服务的普及性和可及性。
然而，目前商业银行数字普惠金融在发展过程中仍然面临一些问题和挑战：
1.数字鸿沟：虽然数字技术的普及程度不断提高，但仍有许多人群
无法享受到数字金融服务。
一方面，数字鸿沟表现为部分地区或农村地区的网络覆盖不完善，导致无法使用数字金融服务；另一方面，一些老年人或低收入人群对数字技术的使用不熟悉，缺乏数字素养。
2.风险控制：数字普惠金融的发展需要商业银行具备较强的风险控
制能力。
然而，由于普惠金融客户多为小微企业主、农民等，他们的信用状况和还款能力相对较弱，风险较高。
商业银行在提供数字普惠金融服务时需要加强风险评估和控制，以防止不良贷款风险的发生。
3.数据安全和隐私保护：数字金融服务离不开个人敏感信息的收集
和处理，因此数据安全和隐私保护成为重要问题。
商业银行需要加强信息安全技术和管理，保障客户数据的安全，并遵守相关法律法规，保护客户的隐私权益。
4.金融教育和培训：数字普惠金融服务的普及需要用户具备相关的
金融知识和技能。
商业银行应该加强金融教育和培训，提高用户的金融素养，帮助他们更好地理解和使用数字金融服务。
总之，商业银行数字普惠金融在发展过程中面临着数字鸿沟、风险控制、数据安全和隐私保护以及金融教育和培训等问题。
商业银行需要积极应对这些问题，推动数字普惠金融的可持续发展。
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大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究
摘要近年来我国政府大力倡导发展普惠金融，出台了一系列支持普惠金融发展的政策，大型商业银行纷纷响应号召设立了普惠金融事业部。
大型商业银行发展普惠金融已经取得一定成效，小微企业及农户贷款余额近年来不断攀升，但发展过程中存在的不平衡、效率低等问题也应该得到重视。
为此，本文对大型商业银行发展普惠金融的重要性、现状、存在的问题及原因进行了深入分析，认为大型商业银行应抓住普惠金融发展的机遇，充分运用互联网、大数据等先进科技进行产品创新、体制机制创新，从而实现普惠金融可持续发展。
关键词普惠金融；大型商业银行；可持续发展
一、我国大型商业银行发展普惠金融的现状
（一）普惠金融的概念
“普惠金融”（inclusive finance）这一概念缘起于联合国和世界银行2005年的“国际小额信贷年”，旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。
小微企业、农民及城镇低收入人群等是普惠金融服务的主要对象。
（二）我国大型商业银行发展普惠金融的现状
从普惠金融相关统计数据看，截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余
额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。
其中，大型银行涉农贷款余额8.64万亿元，同比增加3920亿元。
银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困用户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%，银行业网点覆盖率达到96%，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。
其中大型银行精准扶贫贷款余额5473亿元，同比增加1574亿元，增速40.35%。
小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%，贷款户数1417.2万户，申贷获得率达94.7%。
其中，大型银行小微企业贷款余额7.02万亿元，同比增速10.25%；贷款户数164.6万户，同比增加17.13万户，增速11.61%，较银行业平均水平高2.41个百分点。
此外，据不完全统计，大型商业银行2017上半年新发放小微贷款利率为4.7%-5.1%，在各类金融机构中处于较低水平。
从数据对比可以看出，我国的大型商业银行在解决小微企业、农户的融资难、融资贵的问题上做出了重要贡献，有力的推动了我国普惠金融的进程。
二、我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题及原因
（一）我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题
1.区域间、城乡间发展不平衡
长期以来，我国大型商业银行资金资源倾向发达地区和城市集中的特征明显，而小微企业、农民以及城镇低收入者的金融服务需求难以得到有效的满足，基础的金融服务投资不足、资源配置不平衡以及严重缺乏等问题在广大农村地区尤其严重。
2017年年底中国社科院农村发展研究所发布的数据显示，目前我国金融改革中农村仍旧是最薄弱的地区，“三农”层面的资金缺口已经超过3万亿元，且有继续扩大的趋势。
根据波士顿公司的全球财富管理数据库的数据显示，我国有约一半以上的人尚未被金融服务体系有效覆盖，特别是在农村，有80%的家庭年纯收入低于1.3万人民币，这些家庭缺乏可供选择的投资渠道和基本的金融服务。
普及普惠金融服务过程中所需的金融基础设施以及电信基础设施还存在严
重缺乏，尤其是在农村地区。
2.成本高、效率低，服务动力不足
普惠金融的本质是用可负担的成本为金融服务需求的
社会各阶层及群体提供适当有效的金融服务，关键就在于大型商业银行如何进行产品定价，使得信贷产品以广大小微企业及低收入群体可以接受的成本服务市场，归根结底解决成本和效率的问题。
大型商业银行面对的是缺乏信用记录的小微企业、农户等客户群体，意味着投出去的贷款面临着更大的风险以及不
良贷款率的上升，这无疑增加了大型商业银行普惠金融产品的成本。
另一方面，普惠金融业务要深入到中西部以及村镇地区，就需要更多的网点及柜台等基础设施的完善，金融基础设施的建设需要大型商业银行增加人力、物力以及财力的支出。
此外，普惠金融信贷产品的开发要基于市场需求的变化投入大量研发资源，而信贷产品的利率要考虑到小微企业等群体的承受能力，如涉农贷款是典型的低利率贷款，这显然又降低了大型商业银行的盈利空间。
3.信贷产品差异化不够显著
目前，我国大型商业银行推出的普惠金融信贷产品各种各样，如建设银行推行的个人网上自助贷款服务“快贷”，其贷款门槛低至1000元，很大程度地扩大了贷款客户覆盖面并且惠及民生消费；中国银行早在2007年就已经设计、研发出“中银信贷工厂”模式，构建了覆盖大、中、小、微客户类型的全方位金融服务体系，通过端对端、流水线和标准化的规范操作大大缩短了中小企业的贷款授信和审批流程等。
这些产品的设计和推广确实吸引了大批的小微企业、农户以及低收入者群体，在一定程度上满足了市场上信贷需求，但深入解剖这些银行研发的产品后，我们不难发现大型商业银行很多产品差异化不够明显、产品形式较为单一。
（二）我国大型商业银行发展普惠金融存在问题的原因
1.信用体系不完善，信息不对称
大型商业银行之所以把贷款资源倾向大型企业，很大程度上是因为大企业拥有健全的财务制度和公开披露制度，大型商业银行依据企业财务并其他公开信息进行贷款审批是相对可靠并且行之有效的，而绝大多数的小微企业没有建立透明的现代企业制度和企业财务制度，更不必说农户和城镇低收入者。
大型商业银行针对这些类型客户征信信息收集难度大，信用体系不完善，融资双方信息存在严重不对称。
在2014年6月，国务院发布了《社会信用体系建?O规划纲要（2014-2020）》，对我国社会信用体系建设的发展和路径进行了具体部署。
借助互联网、大数据的快速发展，我国信用体系也正在逐渐建立，但是对小微企业、农村征信还存在一定程度上的缺失。
在对小微企业、农户及城镇低收入者这些客户没有足够的信息支撑信用时，大型商业银行只能谨慎放贷，从而将资金投向信用度高、财务透明的大客户，严重制约了农村和小微企业普惠金融的发展。