仓单质押贷款业务的业务流程
仓单质押贷款管理办法
仓单质押贷款管理办法昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）为进一步加强信贷业务管理，顺应市场形势，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规，经区联社研究审议，根据东川实际情况制定了《昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行，执行中有何问题及时上报区联社。
二〇一一年五月三十一日昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为了顺应市场形势，大力开展新业务，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规特制定本办法。
第二条本办法适用于区联社营业部及各信用社所开展的仓单质押贷款业务。
第二章仓单质押的设定第三条标准仓单是指：指定仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经有关部门注册可以在市场上流通的实物所有权凭证。
标准仓单的表现形式为《标准仓单持有凭证》，有关部门依据《货物存储证明》代为开具。
第四条仓单质押业务是指现货市场上原材料的生产、加工、销售的工业、商贸等企业以其仓单所有权为质押向农村信用社申请短期借款的行为。
第五条仓单质押的种类和含义。
本办法规定的仓单质押贷款业务主要有两大形式。
一是现有存货的仓单质押贷款，其基本要点是:货主企业把货物存放在仓储企业中，然后凭货物仓储凭证——仓单向信用社申请贷款，信用社根据货物的价值向货主提供一定比例的贷款，而由仓库代理监管货物。
二是拟购买货物的仓单质押贷款，即保兑仓业务，它相对于前者的特点是先票后货，即信用社在买方客户交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。
第六条用于仓单质押贷款的货物必须满足的条件。
仓单质押贷款业务的业务流程
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1、四方保兑仓多适用在：产品质量稳定（不 易发生化学变化）、属于大宗货物、易变现、 产值相对较高、流通性强的商品。在销售上采 取经销商制销售体系。具体行业：汽车、钢铁 等。适用范围较三方保兑仓明显窄。
2、卖方经营管理规范、销售规模较大，回购 担保能力较强，属于行业的排头兵企业。
3、买卖双方在过去两年里合同履约记录良好， 没有因为产品质量或交货期限等问题产生贸易 纠纷。
货的资金 困难批量采购，降低成本
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〖产品特点〗 一、对买方（经销商）益处 1、依托真实商品交易结算，买方借助厂商资
信获得银行的定向融资支持。 2、买方可以从厂商获得批发购买优惠，使其
享受到大宗订货优惠政策，降低了购货成本。 3、能够保证买方商品供应通畅，避免了销售
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第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式 2.融通仓模式-保兑仓
5．交货
3．反向担保
制造商
保兑仓
Байду номын сангаас9．分批送货
经销商
6 2
．
．
承
仓
兑
单
担
质
保
押
4．承兑汇票
银行
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1．保证金
7．分批还贷 8．仓单分提单
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〖所需资料〗 1、厂商所有的常规授信资料。 2、经销商所有的常规授信资料。 3、交易合同资料、货物物权凭证等。
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银行仓单质押业务操作规程完整
银⾏仓单质押业务操作规程完整中国民⽣银⾏分⾏仓单质押业务操作规程第⼀章总则第⼀条为加强银企合作，规业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我⾏有关信贷规章制度，制定本办法。
第⼆条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银⾏办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不⾜以偿还到期票款的，银⾏向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票⾯⾦额超过销售回笼款的差额。
第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。
第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为⾮标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。
第五条仓单质押业务操作必须执⾏四个原则：1、借款⼈在我⾏综合授信项下的资⾦流和物流必须封闭运⾏，回笼货款必须⾜额进⼊借款⼈在我⾏开⽴的保证⾦；2、当⼀定⾦额的资⾦进⼊保证⾦后，⽀⾏才能让对价⾦额的动产出库或将对价⾦额的提货单提交（或确认）约定的提货⼈提货；3、必须始终保证“保证⾦余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；4、保证⾦的资⾦，除⽤于到期承兑汇票兑付外，只进不出。
第⼆章条件与围第六条经销商基本条件1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、⽆不良信⽤记录、企业负责⼈（董事长、总经理）从事该⾏业经验五年以上；供货商的⼀级代理商或特许经销商或我⾏认可的⽣产⼚商推荐的经销商；2、经销商的上年销售额超过4000万元⼈民币，在我⾏信⽤等级评定为BBB（含）以上。
第七条经销商的风险提⽰1、与⽣产商的合作关系是否稳定。
体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。
2、销售⽹络的是否健全。
销售通畅，回款及时。
3、经营活动的现⾦流量。
经销商的第⼀还款来源主要体现为经营活动的现⾦流量情况。
4、法定代表⼈的道德风险。
法定代表⼈的个⼈经历、嗜好、⼦⼥教育等。
第⼋条保管商基本条件1、有⼯商局颁发的法⼈营业执照、法⼈代码证，专业从事仓储业。
仓单质押操作流程
仓单质押操作流程一、仓单质押概述仓单质押是指将仓单作为质押物，向金融机构申请贷款或融资的一种方式。
通过仓单质押，企业可以借助仓单价值获得资金支持，满足生产经营或其他资金需求。
下面将详细介绍仓单质押的操作流程。
二、选择质押物和金融机构在进行仓单质押操作之前，首先需要选择合适的质押物和金融机构。
质押物一般是指具有市场流通性和一定价值的仓单，如农产品、金属等。
金融机构可以选择商业银行、保险公司、信托公司等，根据贷款利率、贷款额度、服务质量等因素进行选择。
三、准备质押物和相关证件在选择质押物和金融机构后，需要准备质押物和相关证件。
质押物需要满足金融机构对质押物的要求，如质量标准、存储条件等。
相关证件包括质押物的仓单、质押物的产权证明、企业的营业执照等。
四、办理质押登记将准备好的质押物和相关证件提交给金融机构，办理质押登记手续。
金融机构会对质押物进行评估，确定其价值和可质押性。
同时，需要签署质押合同和相关协议，明确双方权益和责任。
五、确定贷款金额和利率根据质押物的价值和企业的资金需求，金融机构会确定贷款金额和利率。
贷款金额一般是质押物价值的一定比例，利率根据市场情况和风险评估确定。
双方协商一致后，进行贷款金额和利率的确认。
六、办理贷款手续在确定贷款金额和利率后，金融机构会要求企业提供相关的贷款材料和证明文件。
这些文件包括贷款申请书、企业的财务报表、法人身份证明等。
提交完整的贷款材料后，金融机构会进行审查和核实。
七、放款和质押物监管经过审查核实后，金融机构会将贷款金额划入企业的账户。
同时，金融机构会对质押物进行监管，确保其安全和完整性。
质押物通常存放在金融机构指定的仓库或保管机构，并由双方约定的监管机构进行监督。
八、还款和解押企业在贷款期限内按时偿还贷款本金和利息。
一旦还款完毕，金融机构会办理解押手续，将质押物返还给企业。
解押时，需要办理解押登记手续，并结清相关费用。
质押物解押后，企业可以自由支配其流通和使用。
仓单质押流程
仓单质押流程仓单质押是指借款人将自己名下的仓单权益转让给质押人，以获取相应的资金或信用担保的一种交易行为。
仓单质押流程通常包括以下几个步骤：1. 选择质押物品，借款人首先需要选择符合质押要求的仓单物品，通常包括农产品、矿产品、化工产品等。
在选择质押物品时，借款人需要注意该物品的市场价值、质量、数量等因素，以确保其具有一定的抵押价值。
2. 协商质押条件，借款人与质押人进行协商，确定质押物品的质押条件，包括质押期限、质押利率、质押额度等。
双方需在协商过程中明确各自的权利和义务，确保质押交易的合法性和有效性。
3. 办理质押手续，借款人需要向质押人提供相关的质押手续，包括质押物品的权属证明、质押协议、质押登记等文件。
质押人在确认相关手续齐全后，办理相应的质押登记手续，确立借款人对质押物品的抵押权。
4. 发放贷款或信用担保，在完成质押手续后，质押人根据协商的质押条件向借款人发放相应的贷款或提供信用担保。
借款人可以根据自己的资金需求选择一次性提取贷款或者开立信用证等方式。
5. 履行质押合同，借款人在质押期限内按照合同约定履行还款义务，包括按时支付贷款本金和利息、保证质押物品的完好等。
质押人有权在借款人违约时依法行使相应的抵押权，以实现债权的清偿。
6. 解除质押手续，借款人在履行完质押合同后，可向质押人申请解除质押手续，取回质押物品的所有权。
质押人在确认借款人已履行完相关义务后，办理相应的质押解除手续，结束质押交易。
以上就是仓单质押流程的基本步骤，借款人在进行仓单质押时需要仔细了解相关法律法规和市场行情，选择合适的质押物品和质押人，确保质押交易的顺利进行。
同时，质押人也需审慎评估借款人的信用状况和质押物品的价值，做好风险防范措施，确保质押交易的安全性和有效性。
希望本文对您了解仓单质押流程有所帮助。
仓单质押贷款的操作流程是怎样的
仓单质押贷款的操作流程是怎样的随着时代的变化，越来越多的服务种类出现了，仓单质押就是⼀种新出现的服务，这个⾏业⽅便了各⼤企业与银⾏的交流，⽽且提供服务的⾯很⼴，已经市场中不可缺少的⼀个⾏业。
有些企业需要仓单质押贷款，那么操作流程是怎样的呢？下⾯就由店铺的⼩编为您带来相关内容。
仓单质押贷款的操作流程仓单质押贷款，可按照以下程序操作：1、仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，明确货物的⼊库验收和保管要求。
货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单;2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银⾏申请贷款，银⾏对仓单进⾏审核;3、贷款企业、银⾏和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三⽅合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银⾏;4、仓储企业同银⾏签订《协助银⾏⾏使质押权保证书》，确定双⽅在合作中各⾃履⾏的责任;银⾏与贷款企业签订《账户监管协议》，为资⾦流通提供保障和便利;5、仓单审核通过，在协议、⼿续齐备的基础上，银⾏向贷款企业按货物价值的⼀定⽐例发放贷款;6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银⾏的出库指令;7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进⾏监管，直⾄接收到银⾏的出库指令，并按指令将货物出库;8、贷款企业履⾏同银⾏约定的义务，银⾏解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业;9、如若贷款企业不能到期归还贷款，银⾏有权将该仓单转让变现或者凭仓单提取货物变现，来实现担保债权;10、在贷款未到期之前，若贷款企业想要置换所质押仓单或进⾏出库，应向风险保证⾦户打⼊与其仓单价值相等数⽬的货款，在贷款主办⾏确认重新质押⾜额仓单或归还相应贷款后，把该部分货款从风险保证⾦专户上退还给贷款企业。
以上就是店铺⼩编为⼤家总结的仓单质押贷款的操作流程是怎样的的相关法律知识。
仓单质押贷款的操作流程有很多步骤，很复杂，在办理时候应该要仔仔细细，⼀⽅出现问题。
如有其他疑问，欢迎来店铺进⾏在线法律咨询，我们会有专业的律为您提供帮助。
抵押仓库的管理模式和操作流程
浅谈抵押仓库管理模式和操作流程一、传统的仓储质押融资业务控制风险理念是静态孤立发展，操作流程也比较简单。
现在很多供应链金融融资已经由静态、孤立的风险控制理念转变为动态、系统的风险控制理念。
融资仓储管理最显著的一个特点是个性化需求服务，针对不同客户可以制订多种管理模式。
1、仓单质押：由借款企业、金融机构和物流公司达成三方协议，借款企业把质物寄存在物流公司的仓库中，然后，凭借物流公司开具的仓单向银行申请贷款融资，银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供一定比例的贷款，质押的货品并不一定要由借款企业提供，可以是供应商或物流公司。
2、买方信货：对于需要采购材料的借款企业，金融机构先开出银行承兑汇票，借款企业凭借银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质物，金融机构在承兑汇票到期的兑现，将款项划拔到供应商帐户，物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质物，如果借款企业违约，质物可由供应商或物流公司回购。
3、现货质押：由借款企业、金融机构、监管公司达成三方协议，借款企业把质押物移交给金融机构指定的仓库（仓库划分为第三方仓库，出质人自有仓库），现货质物由金融机构占有，委托监管公司监管、金融机构确定质物的单价，监管公司按照金融机构核定的监管质物总值、监管质物的数量，同时承担审定质物权属和保管的责任，金融机构根据借款企业实际提供的经监管公司确定的质物价值的一定比例发放贷款。
对以上的融资模式，对质押货物的管理，除了要有传统的仓储操作流程外，还需要以下的操作规则：1、循环质押（滚动质押）：考虑到仓单的有效性（仓单有效期、质物保质期）等因素，在质押期间，可以按与合约的约定，货主可用相同数量的产品或相同等值的产品来替代原有质物，保证公司债权对应的质物价值不变。
A、一进一出原则，设立出仓警戒线，在质押的货物等值不变的情况下，可以用相同数量，相同品种，相同规格，相同质量，相同价格来代替原有质物，把原有的质物按出库流程提仓出库。
仓单质押融资业务流程图
未通过
仓储企业
《仓储协议》
货物监管
货物单据
出库指令
出库货物清单
货物出库
出库单
贷款企业
银行履行义务Βιβλιοθήκη 质押协议解除仓单质 押
仓单
未如期归还 贷款
未到期置换 质押仓单
还款凭证
仓单质押 凭证
仓单变现
提货单
还款
重新质押 仓单
退还部分 贷款
银行 确认 贷款企业
贷款企业
未通过审核 的货物清单
签订协议 货物清单
未通过
审核物料 清单
通过
开具仓单
经审核的货物 清单
贷款企业
申请贷款
签订《仓单 质押三方
合作协议》
仓储企业
签订《协助 银行执行质 押保证书》
银行
背书仓单
发放贷款
签订《账户 监管协议》
验收入库
经审核的仓单 凭证
入库单
通过
仓单凭证
审核仓单 凭证
贷款企业
未通过审核 的仓单凭证
仓单质押模式业务流程
仓单质押模式业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!仓单质押模式是一种常见的融资方式，以下是一般的业务流程：1. 客户申请：客户向金融机构提出仓单质押融资申请，并提供相关的货物信息和仓单。
2024年仓单质押融资流程详细协议版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年仓单质押融资流程详细协议版本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1 仓单质押融资1.2 借款人1.3 出质人1.4 质权人1.5 仓库1.6 质押物1.7 借款金额1.8 借款期限1.9 利率1.10 还款方式1.11 违约金1.12 解除质押1.13 合同终止1.14 争议解决2. 质押物的范围与价值评估2.1 质押物的范围2.2 质押物的价值评估2.3 质押物的保管3. 融资流程3.1 申请融资3.2 审核资质3.3 签订合同3.4 放款3.5 还款3.6 解押4. 权利与义务4.1 借款人的权利与义务4.2 出质人的权利与义务4.3 质权人的权利与义务4.4 仓库的权利与义务5. 合同的变更与转让5.1 合同的变更5.2 合同的转让6. 合同的解除与终止6.1 合同的解除6.2 合同的终止7. 违约责任7.1 借款人的违约责任7.2 出质人的违约责任7.3 质权人的违约责任7.4 仓库的违约责任8. 争议解决8.1 和解8.2 调解8.3 仲裁8.4 法律途径9. 合同的生效、修改与解除9.1 合同的生效9.2 合同的修改9.3 合同的解除10. 保密条款10.1 保密义务10.2 例外情况10.3 泄露后的处理11. 法律适用与争议解决11.1 法律适用11.2 争议解决12. 其他条款12.1 通知与送达12.2 合同的副本12.3 合同的保管13. 附件13.1 质押物清单13.2 借款申请书13.3 借款合同13.4 还款计划表14. 签署页14.1 借款人签署页14.2 出质人签署页14.3 质权人签署页14.4 仓库签署页第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 仓单质押融资仓单质押融资是指借款人将其所拥有的仓单作为质押物，向质权人申请融资的行为。
1.2 借款人借款人是指向质权人申请仓单质押融资，并承诺按照本合同约定还款的自然人、法人或其他组织。
质押贷款操作
质押贷款操作(储蓄系统做完存单止付操作后)一、贷款流程1.贷款受理1、受理岗新增客户受理岗——个人客户管理——新增客户，填写客户名称及证件号码，击新增在弹出的对话，填写客户信息，点击保存，确定。
新增客户操作成功。
2、受理岗业务受理受理岗——贷款业务申请受理——受理登记——查询——选择客户后——贷种选择（如图所示）选择定期存单小额质押贷款点击完成进入贷款申请信息界面，录入客户的相关信息（贷款产品利率（%）、产品利率浮动比例（%）、逾期罚息利率倍数（倍）、逾期罚息利率倍数（倍）、最低提前还本限额（元）、提前还本违约金率（%）可自动反显）录入完相关信息后，点击保存。
录入贷款申请受理详细信息、收入支出信息、贷款营销信息，保存。
点击返回。
点击查询，选择业务，点击受理上报，上报至信贷员岗。
2.贷款申请信贷员岗进行贷款申请在工作台——预处理业务——查询——贷款业务，进行授信预处理点击确定在进行客户信用评级时，使用个人信用评级模型进行评评级录入抵质押信息点击担保情况选择抵质押信息，新增客户资产抵质押，点击新增资产，选择已止付定期存单，点击选中。
以他人所有的存单提供质押担保的，应在受理岗增加抵押人信息后，在抵质押信息中选择新增第三方个人客户自查抵质押即跳出下面的界面，输入存单编号、支付号、支付日期相关信息后，点击查询。
输入资产名称，选输印刷号点击保存。
选择该笔该笔资产，点击录入抵质押信息。
输入抵质押信息中的担保金额，点击保存，本次抵质押比例（%）将会自动反显抵质押的比例，最高为90%。
点击关闭点击授信调查意见，录入相关信息后，点击测算，并保存。
点击存单信息打印，选中该笔业务，分别点击存单质押品收据和存单上缴单并打印。
也可以在综合统计查询——定期存单台账查询中找到该笔质押存单贷款业务，进行打印。
点击返回，选择该笔业务，点击业务上报，显示上报成功。
业务上报至一级支行审查岗。
3.贷款审查审批1、贷款审查（1）一级支行审查岗进行贷款审批在工作台——贷款业务或业务审批发放管理——信贷业务审批管理——待处理业务找到该笔业务，签署意见。
银行仓单质押业务操作规程
银行仓单质押业务操作规程第一章总则第一条为规范银行仓单质押业务，保障银行及相关交易参与方的合法权益，制定本规程。
第二条银行仓单质押业务是指以农产品仓单为质押物，由质押人向银行申请贷款，以获得资金支持。
第三条银行仓单质押业务应遵循合法、诚信、公正的原则，依法合规开展相关业务。
第四条本规程适用于银行及相关交易参与方开展仓单质押业务。
第二章业务流程第五条质押人须向银行提供合法有效的仓单作为质押物，并填写仓单质押的申请表。
第六条银行对质押人的资格进行审查，包括但不限于：1. 质押人必须是法人或具有相应经营主体资格的自然人；2. 质押人的经营机构必须具备合法经营资质；3. 质押人不能存在严重违法违规行为。
第七条银行根据质押物的市场价值，对质押物进行评估，并确定可贷款金额。
第八条银行与质押人签订仓单质押合同，明确双方的权责，并约定质押物的保管责任和风险承担等事项。
第九条质押人可根据仓单质押合同向银行申请借款。
第十条银行审核质押人的借款申请，并根据质押物的市场价值和质押人的信用状况，决定是否提供贷款。
第十一条若银行同意提供贷款，将按照约定的期限和利率向质押人提供资金支持。
第十二条质押人须按时偿还贷款本金和利息，否则将承担相应的违约责任。
第十三条若质押人经营状况发生重大变化或无力偿还贷款时，质押人须及时向银行报告，并与银行协商解决方案。
第三章保管与监管第十四条银行应经营合法的仓单保管业务，负责保管质押人所提供的仓单。
第十五条银行须定期对质押物进行监管，并保证其安全、完整。
第十六条质押人可随时查询或要求银行提供有关质押物的信息。
第十七条如质押物发生灾害、失窃或破坏等情况，银行应根据仓单质押合同的约定进行赔偿。
第四章风险管理第十八条银行应建立完善的风险管理制度，包括风险识别、风险评估、风险控制等。
第十九条银行应经常开展质押人的信用评级工作，及时掌握质押人的信用状况。
第二十条如发现质押人存在违法违规行为，银行有权采取相应的措施，包括但不限于终止合同、收回贷款等。
仓单质押操作流程
仓单质押操作流程仓单质押是指将仓单作为质押物，向金融机构申请贷款或融资。
下面将详细介绍仓单质押的操作流程。
一、选择合适的金融机构第一步是选择合适的金融机构进行仓单质押。
一般来说，商业银行、期货公司和交易所都提供仓单质押服务。
在选择金融机构时，需要考虑其信誉度、资金实力、手续费用等因素。
二、开设仓单质押账户三、准备仓单质押物料在申请仓单质押之前，需要准备相关的仓单质押物料。
这些物料包括仓单、产权证明、质物数量证明等。
仓单是最重要的质押物，应确保其真实性和有效性。
四、申请质押贷款或融资准备好仓单质押物料后，可以向金融机构申请质押贷款或融资。
申请时需要填写相应的申请表格，并提供所需的文件和资料。
金融机构将会对申请进行审查，包括对质押物和质押价值的评估。
五、签订质押协议申请通过后，金融机构将与质押人签订质押协议。
质押协议是仓单质押交易的法律依据，其中包括质押货物的详细信息、质押金额、利率、期限、违约责任等内容。
质押人需要仔细阅读并确保自己明白其中的条款和条件。
六、办理质押手续签订质押协议后，质押人需要按照金融机构要求办理质押手续。
这包括将质押物交由金融机构进行保管，办理相关质押登记手续等。
质押物的保管将由金融机构负责，以确保质押物的安全。
七、放款或融资办理完质押手续后，金融机构将审批通过的贷款或融资金额划入质押人的指定账户。
贷款或融资金额将根据质押物的价值确定。
八、还款或赎回质押物在贷款或融资期限届满后，质押人需要按照协议约定的时间和方式进行还款。
还款包括本金和利息。
如果质押人还款能力不足，可以选择赎回质押物以实现偿还贷款的目的。
上述就是仓单质押的操作流程。
需要注意的是，在进行仓单质押之前，质押人应充分了解相关法律法规和金融机构的要求，确保自身的权益。
另外，在选择金融机构时，也需要进行充分的比较和评估，以选择最合适的合作方。
仓储合同中仓单质押的一般流程
仓储合同中仓单质押的一般流程仓储合同中仓单质押的一般流程仓单质押行为合法吗根据我国《担保法》第75条的规定，仓单可以质押，所以仓单质押是合法的。
以仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证将给质权人，质押合同自凭证交付之日起生效。
因此，仓单质押作为担保贷款的一种类型是有法律依据的。
根据《经济合同法》的规定，只要金融机构和企业双方共同协商签订抵押贷款合同时，具体载明有关仓单质押方面的条款，并明确相互的责任和任务，此合同已经签订，就具有法律约束力。
仓单质押的一般流程首先货主(借款人)与金融机构签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》;仓储企业、货主和金融机构签订《仓储协议》;同时仓储企业与金融机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单;货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付金融机构提出仓单质押贷款申请。
金融机构审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在金融机构开立的监管帐户。
贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，金融机构按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。
仓单质押的法律风险1、客户(货主企业)资信风险在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。
再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。
除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。
评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力;最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。
2024年仓单质押融资流程详细合同
2024年仓单质押融资流程详细合同本合同目录一览1. 仓单质押融资概述1.1 定义1.2 仓单质押融资的基本原理1.3 仓单质押融资的目的和意义2. 合同主体2.1 出质人2.2 质权人2.3 仓库运营商3. 仓单质押融资流程3.1 出质人向仓库运营商提交仓单质押申请3.2 仓库运营商对仓单进行审核3.3 质权人审核并确认仓单质押的有效性3.4 签订仓单质押合同3.5 出质人获得融资资金3.6 仓单质押的解除和注销4. 仓单质押合同的主要条款4.1 仓单的种类和数量4.2 融资金额和期限4.3 融资利率和费用4.4 还款方式和期限4.5 仓单质押的解除条件4.6 违约责任5. 仓单质押的风险管理5.1 出质人和质权人的风险管理责任5.2 仓库运营商的风险管理责任5.3 风险防范措施和应急处理6. 合同的履行和监督6.1 各方的权利和义务6.2 合同的变更和解除6.3 争议解决方式7. 合同的生效、终止和解除7.1 合同的生效条件7.2 合同的终止条件7.3 合同的解除条件8. 法律法规和标准的适用8.1 适用法律法规8.2 适用行业标准9. 保密条款9.1 保密信息的定义和范围9.2 保密义务和期限9.3 例外情况10. 不可抗力10.1 不可抗力的定义和范围10.2 不可抗力事件的处理方式11. 合同的格式和签署11.1 合同的格式要求11.2 合同的签署程序和方式12. 合同的修改和补充12.1 合同的修改条件12.2 合同的补充方式13. 合同的争议解决13.1 争议解决的方式13.2 争议解决的时效14. 合同的解除和终止14.1 合同解除的条件和程序14.2 合同终止的条件和程序第一部分：合同如下：第一条仓单质押融资概述1.1 定义仓单质押融资是指出质人将其名下的仓单权益作为质押物，向质权人申请融资的一种方式。
仓单是指仓库运营商开具的，证明存放在仓库内的货物所有权或者货权的一种凭证。
1.2 仓单质押融资的基本原理仓单质押融资的基本原理是通过仓单的质押，将存放在仓库内的货物转化为可以流动的资金，从而帮助出质人解决短期内的资金需求。
仓单质押融资业务流程
仓单质押融资业务流程一、什么是仓单质押融资？仓单质押融资是指企业或个人将其所拥有的仓单作为质押物，向金融机构融资的一种方式。
通过将仓单质押给金融机构，借款人可以获得资金支持，而金融机构则可以获得有价证券作为担保，降低风险。
二、仓单质押融资的流程1. 借款人申请：借款人向金融机构提出仓单质押融资申请，提交相关资料，包括仓单证明、企业营业执照、申请表等。
2. 评估和审批：金融机构对借款人提交的申请进行评估和审批。
评估主要包括对仓单的真实性、货物数量和质量的核实，以及借款人的信用评级等。
3. 签订协议：经过审批通过后，金融机构与借款人签订仓单质押融资协议，明确双方的权益和责任。
4. 仓单质押：借款人将仓单交付给金融机构进行质押，确保质押物的安全和真实性。
5. 资金发放：金融机构根据协议约定，将贷款金额划入借款人指定的账户。
6. 还款方式：借款人按照协议约定的还款方式和期限进行还款，包括本金和利息。
7. 风险控制：金融机构定期对质押物进行监管和评估，确保质押物的价值不低于贷款金额。
同时，金融机构还会根据市场情况和借款人的经营状况，进行风险控制措施，以降低风险。
8. 解押和结清：在借款人偿还贷款本息后，金融机构将解除对仓单的质押，借款人取回仓单并完成贷款结清。
三、仓单质押融资的优势1. 资金利用率高：借款人通过将仓单质押，可以获得较高比例的贷款金额，提高了资金利用效率。
2. 资金成本低：由于质押物的存在，金融机构对借款人的风险更低，因此可以提供相对较低的贷款利率。
3. 融资周期短：仓单质押融资的流程相对简单，审批时间较短，借款人可以快速获得资金支持。
4. 灵活度高：借款人在贷款期限内可以自由支配贷款资金，灵活运用于企业经营和发展。
四、仓单质押融资的适用对象仓单质押融资主要适用于拥有实物贸易背景的企业或个人，包括农产品、金属、能源等领域的生产、加工、贸易企业。
五、仓单质押融资的风险和注意事项1. 仓单真实性风险：金融机构在贷款前要仔细核实仓单的真实性，避免虚假仓单的风险。
标准仓单质押信贷业务介绍NEW
标准仓单质押信贷业务介绍NEW中国建设银行标准仓单质押信贷业务介绍标准仓单质押信贷业务是指以标准仓单作为质押担保的流动资金贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。
标准仓单质押信贷业务包括已有标准仓单质押信贷业务、拟交割标准仓单质押信贷业务和交割还款业务。
已有标准仓单质押信贷业务：借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，申请办理信贷业务。
拟交割标准仓单质押贷款：借款人先建立期货合约买方持仓，在标准仓单交割配对后，建行在期货公司协助监管下，向借款人发放流动资金贷款用于实物交割，并将交割所得标准仓单质押给建行。
拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。
交割还款：在期货公司监管下，建行将借款人质押的标准仓单解除质押，借款人通过期货交易所进行交割，并利用交割资金归还建设银行授信。
一、用途、期限、利率、质押率、费用1、标准仓单质押信贷资金只能用于借款人正常的临时性生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
其中，拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。
2、标准仓单质押信贷业务的期限最长为一年（含一年），且不得超过质押标准仓单的有效期，不得展期。
3、标准仓单质押信贷业务项下信贷品种的相关利率或费率按照中国人民银行和中国建设银行的有关规定执行。
4．标准仓单质押信贷业务质押率为70%，质押率＝借款本息/(质押标准仓单数量×质押价格+贷款保证金) ×100%。
质押价格以期货交易所公布的最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值为基础，参考现货市场价格按照孰低的原则确定。
5．办理标准仓单质押信贷业务过程中发生的标准仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、增值税及处置费等相关费用均由借款人承担。
二、借款人需符合的条件借款人除应符合中国建设银行信贷业务必须具备的基本条件外，还应同时具备下列条件：1.从事与质押标准仓单商品品种相关的生产、加工和贸易活动；2.具有期货交易编码，与中国建设银行认可的期货公司具有期货经纪关系；3.在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户，并通过中国建设银行办理期货结算业务，已开通中国建设银行银期直通车业务；三、持有的标准仓单需符合的条件中国建设银行可以接受的标准仓单必须满足以下条件：1．拟质押的标准仓单必须无权属争议，且未受到期货交易所按其业务规定采取限制处分措施；2．标准仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月；3．仓储费已足额缴付至质押业务到期日，或已将未缴付的仓储费足额预存至借款人在贷款行开立的贷款保证金账户。
标准仓单银行质押融资业务指引
标准仓单银行质押融资业务指引(）目录第一章标准仓单质押专用通道开通 (2)一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 (2)二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） (2)第二章标准仓单质押业务办理 (3)一、标准仓单质押登记业务流程 (3)二、标准仓单质押解除流程 (3)三、卖方申请在银行的质权行使通道下划转一次性交割货款 (4)四、卖方申请在银行的质权行使通道下划转滚动交割货款 (4)五、买方客户或会员申请将买入标准仓单银行质押 (5)第三章仓储费、交割增值税发票流转 (6)一、标准仓单质押期间仓储费收取 (6)二、交割手续费 (6)三、交割增值税发票流转 (6)第四章违约处置流程 (7)一、标准仓单转让违约处置 (7)二、标准仓单注销违约处置 (7)附件1 标准仓单质押融资客户专项授权书 (9)附件2 《大连商品交易所标准仓单处置申请表（专用通道）》 (10)附件3 开通标准仓单质押专用通道材料清单 (11)附件4：开通标准仓单质押专用通道材料清单-所需表格 (13)第一章标准仓单质押专用通道开通一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料（一）开通质权行使通道的申请报告, 包括但不限于申请理由、标准仓单质押业务准备情况。
（二）申请银行的基本情况介绍材料，包括但不限于成立时间、公司性质、经营范围及规模、股东情况、机构设置情况、业务发展特色等；（三）标准仓单质押业务相关的内部管理制度、操作流程；（四）最新企业年度报告；（五）遵守交易所业务规则和有关规定的承诺书；（六）交易所要求提供的其他文件。
二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3）（一）银行授权某一分行或部门办理相关业务的授权书；（二）承办分行或部门开展标准仓单质押业务的相关印鉴；（三）办理业务使用印鉴及办理人员备案；（四）开通会员服务系统电子划款业务、开设专用资金账户相关申请表格；（五）办理数字证书、开通会员服务系统和电子仓单系统及权限申请等相关书面材料；（六）最新年检的总行《企业法人营业执照》复印件；（七）最新年检的总行《税务登记证》复印件；（八）交易所要求提供的其他文件。
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第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式 1.垫付货款业务模式
常用于BtoB业务中，发货人委托第三方物流供 应商送货,第三方物流供应商垫付扣除物流费用的部 分或者全部货款,第三方物流供应商向提货人交货, 根据发货人的委托同时向提货人收取发货人的应收 账款,最后是第三方物流供应商与发货人结清货款。 这样一来,既可以消除发货人资金积压的困扰,又可 以让两头放心。
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第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式 1.垫付货款业务模式
1．交货
8．交货
发货人
第三方物流企 业
提货人
7 3
2．转移货权凭证
． 提 供 货 物 信 息
银行
4．垫付货款
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． 发 出 放 货 提 示
5．付清货款
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第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式
1.垫付货款业务模式
如果第三方物流供应商没有雄厚的资金实力就 需要引入银行作为第四方。
在垫付货款模式2中:在货物运输过程中,发货人 将货权转移给银行,银行根据市场情况按一定比例提 供融资。当提货人向银行偿还货款后,银行向第三方 物流供应商发出放货指示,将货权归还提货人。当然, 如果提货人不能在规定的期间内向银行偿还货款,银 行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的 货物或者要求发货人承担回购义务。
物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流 通，提高全社会的福利。
物流金融服务就是面向企业、全方位地提供产品和 要素服务过程中，一种高风险、高赢利的服务。
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第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式
按照其基本运作流程分为三类， 即垫付货款业务模式、仓单质押模式和 保兑仓模式。
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第一节 物流金融的概述
一、物流金融的含义
物流金融是一个新的概念，是指在供应链业务活 动中，运用金融工具使物流产生价值增值的融资活 动。
物流金融是将物流服务和金融服务两者有机地集 合为一体，同时也是将物流和资金流有效地结合在 一起的新型业务。
在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和 金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需 求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有 非常迫切的现实需要。
6．提货单
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二、物流金融的基本运作模式 1.垫付货款业务模式
能够像UPS那样自己提供垫资服务的第三方物流 供应商毕竟是少数，但是如果第三方物流供应商注重 自身数据库的建立，给生产商、经销商、银行提供信 息，一样可以提供物流金融服务。数据库应当包含:对 所有商品的市场和库存变动预测；12个月的物流计划； 12个月的订单以及确定订单的大致情况与成本分析； 确认产品特征;目前的设备和平面布置；场所计划及限 制；目前的动作成本；目前的贮存、拣选和包装过程; 对一年产品库存水平的每月回顾；企业整体的营销状 况；经济的价值评估标准和因素等。通过各个终端， 数据库的内容随时被更新，以准确反映物流、实际库 存等情况。从作业流程的角度来看，数据库对物流具 有实时监控的功能，并具备处理意外事件的能力以及 能够满足多方面查询的要求，为企业的管理者作出适 当的商务决策提供基本信息、资金安全保证。
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第一节 物流金融的概述
一、物流金融的含义
物流金融是指面向物流业的运营过程， 通过应用和开发各种金融产品，有效地组织 和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资 金运动包括发生在物流过程中的各种存款、 贷款、投资、信托、租赁抵押、贴现、保险、 有价证券发行与交易以及金融机构所办理的 各类涉及物流业的中间业务等。
5．结清货款
第三方物流企 业
3．交货
4．支付货款
垫付货款模式1
School of Logis第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式 1.垫付货款业务模式
案例学习:UPS的托收业务就是一种垫付货款方式。典型的 情况:纽约的时装公司向香港的服装供应商订购货物,UPS收 到香港供应商交运的货物后,可以即时向其支付高达80%的 货款,货物送交到纽约的收货人手中后,由UPS收取货款,再 将余额向香港供应商付清。与代收货款有异曲同工之妙的 是,UPS将剩下20%货款交付给发货人之前,产生了一个资金 运动的时间差,即这部分资金在交付前有一个沉淀期,在资 金的这个沉淀期内,UPS等于获得了一笔不用付息的资金。 UPS用这一不用付息的资金从事贷款,而贷款对象仍然为UPS 的客户或者限于与快递业务相关的主体。这样,这笔资金不 仅充当交换的支付功能,而且具有了资本与资本运动的含义, 这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。为此, UPS在1998年就专设投资公司(UPS Capital Corp)为客户提 供分销金融服务。这不仅加快了客户的流动资金周转,有助 于改善客户的财务状况,而且为客户节约了存货持有成本和 拥有及运作物流服S务cho网ol of络Log的istic成s 本。
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第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式
2.融通仓模式
融通仓是一个以质押物资仓管与监管、价值评 估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第 三方物流服务平台，它不仅为银企间的合作构架新 桥梁，而且将良好地融入企业供应链体系之中，成 为中小企业重要的第三方物流服务提供者。融通仓 主要有仓单质押和保兑仓(买方信贷)两种操作模式， 两者最大的区别在于仓单质押业务先有货再有票， 保兑仓业务先有票再有货。
在垫付货款模式1中,除了发货人与提货人签订 的《购销合同》之外,第三方物流供应商还应该与发 货人签订《物流服务合同》,在该合同中发货人应无 条件承担回购义务。
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第一节 物流金融的概述
二、物流金融的基本运作模式 1.垫付货款业务模式
发货人
1．交货 2．垫付部分货款