商业银行不良贷款情况表
历年商业银行不良贷款的统计
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
2.2007年国有商业银行和股份制商业银行机构范围与2006年不同，因此国有商业银行和股份
项目
注：1.商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资
商业银行；国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；股光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国行、渤海银行。
国有商业银行 股份制商业银行城市商业银行农村商业银行外资银行
不良贷款分机构主要商业银行2007年商业银行不良贷款
良贷款情况表
余额占全部贷款比例余额占全部贷款比例
和外资银行；主要商业银行包括国有商业银行和股份制
建设银行、交通银行；股份制商业银行包括中信银行、
展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银
和股份制商业银行的数据与2006年数据不可比。
论商业银行不良贷款的处置对策(初稿)
南开大学滨海学院毕业论文（设计)中文题目:论商业银行不良贷款的处置对策外文题目:An Aｎalyｓis ｏｎtｈｅＳtrategｉes oｆＮｏn-perｆｏrmｉｎgAsｓet oｆCommｅｒcial Ｂａｎk学号：08991９8７姓名：李博年级:20０8 级专业: 金融学系别: 金融学系指导老师:王旭丹完成日期: 2012年02月2０日摘要商业银行的不良贷款以及由之引起的金融动荡是世界性的难题,特别是自美国次贷危机引发全球金融风暴后，各国银行体系的稳定性受到了严峻挑战,究其原因，威胁银行的主要风险仍然是不良贷款,银行的不良资产和脆弱的银行体系是爆发此次危机的根源。
尽管我国和国外银行由于经营模式不同，此次金融危机并未对我国银行业造成直接冲击。
但是由于金融全球化的发展,市场的联动性已成事实。
所以,在国际大环境的影响之下，我国商业银行对于不良贷款的处置应该防患于未然。
随着我国经济的发展,如何防范和化解这个问题迫在眉睫。
本文主要从我国商业银行不良贷款的现状出发，针对我国银行业现有的信贷风险控制机制存在种种缺陷,从内部和外部两个方面彻底分析我国商业银行不良贷款的形成的原因。
在处置对策方面，不仅要吸取国外混业经营模式的教训,还要结合我国银行业的实际情况、发展方向来努力防范和化解本国的金融风险。
关键词：金融危机,不良贷款,风险控制机制，处置对策,防控措施AbsｔrａｃtBａｄloaｎｓａｎd thｅaｒoｕseｄfｉnanciaｌｔurbulenｃe arｅ a univerｓａlｐｒoblem, espeｃiａｌly after the Aｍｅrｉcan subpriｍe mortｇａge cｒiｓis ｓet ofｆａglobａl finanｃial ｃriｓis anｄseｒｉouｓly ｔhr ｅaｔｅnedｔｈe stabｉｌitｙof the bａｎｋing sｙsｔemｗorldｗide. Basiｃaｌｌｙ，thｅhoｓt ｏｆpｒobｌｅｍs bａnksａrｅfaｃｅd with havｅｔｈeir oｒｉgins in noｎ-peｒforｍiｎg lｏan, andｉｔｉs nｏｎ-ｐerｆormｉnｇasseｔs togethｅr wｉｔh tｈe fｒagilｅbａnking sysｔem tｈat prｏｖes tｏbe the ｄirect ｃauseｏf thiｓcrisｉs. Duｅto tｈｅｍagn ｉtｕde of the ｇlｏbａl finａnｃial crisis, a ｇrave situatioｎis prｅsentｅd to thｅChiｎｅsｅｇoｖernmｅnt. Meａnｗhｉle，it shoｕld be nｏted thaｔｎoｎ-performiｎgｌoan is ａkeｙｆaｃtor for the sｔabｉliｔｙａnｄd ｅvｅloｐｍent of tｈe oｖerａｌl ｅcｏｎoｍy。
商业银行不良贷款情况统计表_0.1
注：2004年的统计数据是按照主要商业银行统计的，主要商业银行包2006年2007年2008年12549.212684.25602.52674.62183.32625.95189.34623.82406.94685.35877.1569.87.09% 6.17% 2.42%1.51% 1.06% 1.13%2.93% 2.25% 1.04%2.65%2.86%0.25%未给出未给出未给出未给出未给出未给出不良贷款余额（单位：亿元）占所有贷款比例（%）不良贷款余额（单位：亿元）10724.810.4910534.91471.8 4.221168.1841.77.73654.757.1 6.03153.638.2 1.0537.9我国商业银行不良贷款情况表（2004-2014 单位：亿元）2005年商业银行统计的，主要商业银行包括国有商业银行以及股份制商业银行。
2005年及以后的数据统计则包括了城市商我国商业银行分机构不良贷款情况表（2004--22006年2009年2010年2011 年4973.34336 4 2792031.31619 1 7252314.12052 1 883627.96646701.58% 1.10% 1.00%0.65%0.40%0.40%0.74%0.50%0.40%0.20%0.20%0.20%未给出943811 898155.00%217.70%278.10%占所有贷款比例（%）不良贷款余额（单位：亿元）占所有贷款比例（%）9.2211149.58.052.81860.4 2.154.78511.5 3.045.9130.6 3.970.7832.20.46情况表（2004-2014 单位：亿元）5年及以后的数据统计则包括了城市商业银行、农村商业银行以及外资银行04--2014）06年2007年不良贷款余额（单位：亿元）占所有贷款比例（%）不良贷款余额（单位：亿元）4208.2 2.813627.3657.1 1.35637.2484.8 2.33376.9191.5 3.94270.1610.8361.8行2009年2008年09年2010年占所有贷款比例（%）不良贷款余额（单位：亿元）占所有贷款比例（%）1.83081 1.310.95565.10.71.3325.60.912.76272.7 1.950.8548.60.532011年2012年不良贷款余额（单位：亿元）占所有贷款比例（%）不良贷款余额（单位：亿元）2996 1.130955630.67973390.8419341 1.6564400.45412年2013年占所有贷款比例（%）不良贷款余额（单位：亿元）占所有贷款比例（%）0.99350010.7210910.860.815480.881.76726 1.670.52560.51。
2010年全国性商业银行不良贷款情况
2010年全国性商业银行不良贷款情况总体情况2010年，全国性商业银行不良贷款余额3837.75亿元，较上年下降618亿元，降幅大于上一年的10.42%，为13.87%；其中，次级、可疑及损失类不良贷款余额分别为1407亿元、1830亿元和584亿元，分别较上年下降了20.64%、13.23%和1.88%。
其中损失类继2009年反弹增长16%后，2010年出现回落。
图7列示2003～2010年全国性商业银行不良贷款余额的变化情况。
图中可见，2003～2010年间，除2007年较上年有小幅增加外，全国性商业银行不良贷款余额呈现整体下降的趋势，由2003年的21045亿元下降至2010年的3837.75亿元，降幅达81.76%。
图8列示全国性商业银行2003～2010年不良贷款率的变化情况。
图中可见，2010年全国性商业银行不良贷款率为1.16%，较上年下降0.44个百分点，延续了自2003年以来全国性商业银行不良贷款率的下降趋势；其中次级类0.42%，可疑类0.55%，损失类0.18%，均保持了自2003年以来一直向下的变动趋势。
2010年各全国性商业银行不良贷款情况图9、图10、分别列示2010年全国性商业银行不良贷款率与不良贷款余额的情况，及其与2009年的对比情况。
2010年，各行不良贷款率除农行略高（2.03%）外，均在2%以下。
其中五家大型银行不良率在1.08%～2.03%之间，中小型银行在0.11%～1.58%之间，均在上年基础上继续下降。
不良贷款率最低的是渤海银行和浙商银行，分别为0.11%和0.2%。
除去这两家银行，不良贷款率较低的银行有兴业（0.42%）、深发（0.58%）和民生（0.69%），上述银行继续保持着较低的不良率水平。
相对而言，大型银行的不良贷款率均在1%以上，高于除华夏银行（1.18%）外的其他中小银行。
与2009年相比，大部分银行的不良贷款率均有所下降，其中农行、广发和光大的不良贷款率下降较多，分别下降了0.88、0.82和0.5个百分点；恒丰和渤海的不良贷款率有所上升，分别上升了0.24和0.01个百分点。
影响银行不良贷款率的因素分析——以我国大型商业银行为例
43金融观察与经济视野我国自从实行金融创新以来，商业银行的不良贷款率在不断地下降，然而这个指标仍然处于一个较高的水平，国内学者针对银行不良贷款率的研究上起步较晚。
刘妍（2014）认为我国国内生产总值等其他因素对我国商业银行所积累的不良贷款率具有一定程度的影响，并且认为它们两者之间的相关性为负相关。
陈奕羽（2015）在进行实证分析时得出了自己的结论，他也认为，在大方向上看，考虑到国内生产总值这一指标对经济起着极大衡量性的作用，GDP 的增长率变动将会影响银行的选择。
他认定，不良贷款率会随国内生产总值增长率的上升而下降。
M2的供应量增加率的上升也会引起不良贷款率的下降。
拨备覆盖率和银行自身的资本充足率升高会导致不良贷款的减少。
梁秋霞（2012）则认为，一个国家的经济发展水平影响银行的抗风险能力。
GDP 的增长会导致我国商业银行的不良贷款率变低；货币供应量的增长也会引起不良贷款的增加。
马振国（2015）认为，中央银行发行的M2增加会使得银行的不良贷款减少。
李美芳（2013）认为银行的坏账准备是否充足影响银行不良贷款的增减变动。
总之，从我国学者的研究可以发现，我国商业银行的不良贷款率与我国宏观经济密切相关，同时也受到银行自身行为的影响，如银行的风险监测、防范及分散能力等。
一、我国商业银行不良贷款的现状（一）我国商业银行不良贷款情况我国的大型商业银行不良贷款金额相较于其他类型银行是数额最大的，高达7744亿元人民币，占整个银行业总额的38%左右。
因为其规模较大，所以与其他银行相比，比例最大。
农村商业银行的不良贷款为5354亿元，占比为26.44%。
股份制银行和城市商业银行不良贷款分别为4388亿元和2660亿元，占比21.67%和13.13%。
民营银行和外资银行的不良贷款所占比例较小。
（二）我国大型商业银行各项指标情况本文选取我国大型商业银行2012-2018年相关数据进行分析。
如下表2所示，我国商业银行年不良贷款各季度占比分别为1.5%、1.48%、1.47%和1.41%。
全国及各省份商业银行存贷款与不良贷款情况2007
4，850.3 4，357.5
4，581.9 5，808.1
7.5
6.7
1.5
1.0
3.1款情况表（2007 年）
机构 项目 不良 贷款余额
次级 可疑 损失 不良 贷款率 次级 可疑 损失
商业银行 国 有商业 股 份制商
合计
银行 业银行
12,684.2 11,149.5 860.3
17.9 2.7 9.4 5.7
2004年
17，175.6 3，074.7 8，899.3 5，201.6
13.2 2.4 6.8 4.0
2005年
12，196.9 2，949.6 4，609.0 4，638.4
8.9 2.2 3.4 3.4
2006年 2007年
11，703.0 12，009.9
2，270.7 1，844.3
统计信息
《西部金融》2008 年第 6 期
全国及各省份商业银行存贷款与不良贷款情况（2007）
全国主要商业银行不良贷款情况表（2003—2007 年）
年份 项目 不良贷款 余额
次级 可疑 损失 不良贷款 率 次级 可疑 损失
2003年
21，044.6 3，201.1 11，130.7 6，712.8
220，363.5 76，784.9 110，695.3 2，572.3 30，311.1 169，771.0 87，397.9 67，251.7 2，473.0 9，233.6 3，414.8
2004年
253，188.1 89，438.1 126，196.2 2，082.5 35，471.3 188，565.6 90，808.3 81，010.1 1，926.1 11，618.4 3，202.8
银行分行个人贷款不良情况分析
XX银行分行个人贷款不良情况分析截止XX年4月底，XX分行个人信贷余额14.48亿元，在全行占比 3.9% （全行第7位），当年增量在全行占比0.1% （几乎垫底）°XX年4 月底不良贷款1221万元，不良率8.4 %°。
表一:XX分行不良贷款明细表（按个贷产品分类）XX年4 月上表中“逾期贷款”占比72%, “呆滞贷款”占比28%。
主要集中在实质以个人经营为用途的“个人消费贷款”中，占比75% o表二：xx分行不良贷款明细表（按担保方式分类）XX年4 月上表中采用抵押89%，其余为保证方式占比11%XX分行个人贷款逾期情况汇报一、个人贷款业务总体情况截至5月末，全行个人贷款余额297714万元，比年初增加49771万元，增幅20%，5月末个金不良贷款811万元，不良率0.27% （同期全行本外币贷款不良率0.4%），比年初增加657万元。
按五级分类统计口径来分：正常类，297404万元；关注类，206万元；次级类，26.5万元；可疑类，77.5万元；无损失类贷款。
其中，后三类贷款为104 万元，占比为0.03%。
、个人逾期贷款构成分析从构成来看，我行目前个人逾期贷款主要涉及汽车按揭、设备按揭和个人消费贷款三个业务品种，个人购房及商业用房按揭贷款逾期基本为零星产生，占比较小。
1、汽车按揭贷款。
我行汽车按揭贷款业务自98 年年底开办，经过一段时间发展，该业务一度成为我行个人贷款业务的主导品牌，但由于借款人违约率较高以及保险公司履约不及时等原因，我行自01 年上半年起逐渐调整贷款标准，首先停止了对营运性车辆按揭贷款的发放，随后又停止了对违约率高的地区借款人发放贷款，至03 年9 月，我行已全面停办汽车按揭贷款业务， 5 月末全行汽车按揭贷款余额3268 万元，不良贷款110 万元，不良率3.37% ，高于同期个人贷款不良率。
经过近年来汽车按揭业务的办理，我们认为该业务固然有一定的市场前景，但由于汽车流动性强、折旧周期短以及社会信用体系尚不健全等原因，现阶段尚不能作为我行的主导业务来发展，实践也证明，该业务违约率远高于其他个人贷款业务，并且作为贷款履约担保方的保险公司的履约情况也很不理想，理赔过程非常拖沓，这些都极大地制约了业务的良性发展。
商业银行主要财务指标
商业银行主要监管指标情况表（法人）（二）流动性指标注*1-12注**:自2012年9月起，原深圳发展银行与原平安银行合并为新平安银行，本表数据未作可比口径调整银行业金融机构资产负债情况表（法人）1.银行业金融机构单位：亿元、%信用社、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构.2.大型商业银行%单位：亿元、3.股份制商业银行*单位：亿元、% 时间2012年银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行.4.城市商业银行*5.其他类金融机构单位：亿元、%司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和邮政储蓄银行.注*:自2012年9月起，原深圳发展银行与原平安银行合并为新平安银行，本表数据未作可比口径调整基本指标解释机构范围解释附属资本 包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务17版权申明本文部分内容，包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。
版权为张俭个人所有This article includes some parts, including text, pictures, and design. Copyright is Zhang Jian's personal ownership.用户可将本文的内容或服务用于个人学习、研究或欣赏，以及其他非商业性或非盈利性用途，但同时应遵守著作权法及其他相关法律的规定，不得侵犯本网站及相关权利人的合法权利。
除此以外，将本文任何内容或服务用于其他用途时，须征得本人及相关权利人的书面许可，并支付报酬。
Users may use the contents or services of this article for personal study, research or appreciation, and other non-commercial or non-profit purposes, but at the same time, they shall abide by the provisions of copyright law and other relevant laws, and shall not infringe upon the legitimate rights of this website and its relevant obligees. In addition, when any content or service of this article is used for other purposes, written permission and remuneration shall be obtained from the person concerned and the relevantobligee.转载或引用本文内容必须是以新闻性或资料性公共免费信息为使用目的的合理、善意引用，不得对本文内容原意进行曲解、修改，并自负版权等法律责任。
商业银行不良贷款相关指标分析
商业银行不良贷款相关指标分析【摘要】本文主要围绕商业银行不良贷款相关指标展开分析。
在介绍了不良贷款在银行业中的重要性和背景情况。
接着，通过对不良贷款的定义与分类、不良贷款率计算方法、影响因素、监管要求和调查指标进行详细解析，揭示了不良贷款率的形成机制及影响因素。
在探讨了不良贷款率的实际意义、有效控制不良贷款率的方法以及未来发展趋势。
本文旨在帮助读者深入了解商业银行不良贷款率，为银行业经营决策提供参考依据。
通过对不良贷款进行全面分析，可以帮助银行更好地识别风险、提高风险管控水平，从而实现更加稳健的经营和发展。
【关键词】商业银行、不良贷款、指标、分析、定义、分类、计算方法、影响因素、监管要求、调查、实际意义、控制、发展趋势1. 引言1.1 背景介绍商业银行不良贷款是指借款人无力按时偿还本息或无法按约定条件履行借贷合同而造成的贷款资产风险。
随着经济环境的变化和市场竞争的加剧，不良贷款问题已经成为商业银行面临的重要挑战之一。
不良贷款率是一个重要的指标，可以反映出商业银行贷款质量的好坏，也是监管机构评估商业银行风险管理能力的重要依据。
商业银行的不良贷款率不仅受到经济环境、产业结构、市场规模等外部因素的影响，还受到银行自身风险管理体系、信贷政策、贷款审核流程等内部因素的影响。
商业银行需要积极探索不良贷款率的计算方法、影响因素及监管要求，以便有效监控和管理贷款风险。
商业银行还需要不断优化风险管理体系，提高风险识别和定价能力，有效控制不良贷款率，保障资产质量和盈利能力的稳健发展。
本文将对商业银行不良贷款这一重要问题进行深入分析，探讨不良贷款的定义、计算方法、影响因素、监管要求和调查指标分析，希望能为商业银行提供参考，有效应对不良贷款风险，保持健康发展。
2. 正文2.1 不良贷款定义与分类不良贷款是指借款人逾期未还款或无法按照合同约定偿还本息的贷款。
根据不同的逾期情况和贷款特点，不良贷款可以分为准不良贷款和坏账。
商业银行风险监管核心指标一览表
商业银行风险监管核心指标一览表本指标分别计算本币和外币口径数据。
计算公式：流动性缺口率＝流动性资产－流动性负债／总资产×100% 指标释义：流动性资产和流动性负债的定义同上。
总资产是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中资产总计的余额。
二）信用风险4、不良资产率4.1、不良贷款率计算公式：不良贷款率＝不良贷款余额／贷款余额×100%指标释义：不良贷款是指逾期90天（含）以上未偿还本息或者利息的贷款，以及被银行判定为可能无法按期还款的贷款。
贷款余额是指银行未收回的贷款本金余额。
5、单一客户贷款集中度5.1、单一客户贷款集中度计算公式：单一客户贷款集中度＝最大单一客户贷款余额／贷款余额×100%指标释义：最大单一客户贷款余额是指银行对一个客户的贷款余额的最大值。
贷款余额的定义同上。
5.2、单一集团客户授信集中度计算公式：单一集团客户授信集中度＝最大单一集团客户授信余额／总授信余额×100%指标释义：最大单一集团客户授信余额是指银行对一个集团客户的授信余额的最大值。
总授信余额是指银行对所有客户的授信余额的总和。
三）市场风险7、累计外汇敞口头寸比例计算公式：累计外汇敞口头寸比例＝外汇敞口头寸净额／核心资本×100%指标释义：外汇敞口头寸净额是指银行在外汇市场上的未平仓头寸净额。
核心资本是指银行的核心资本，包括资本公积、一般风险准备、未分配利润和股本。
8、利率风险敏感度计算公式：利率风险敏感度＝（资产平均存续期×资产市值权重）－（负债平均存续期×负债市值权重）／核心资本×100% 指标释义：资产平均存续期是指银行的资产到期日加权平均期限。
资产市值权重是指银行各项资产市值占总资产市值的比例。
负债平均存续期和负债市值权重的定义同上。
四）操作风险9、操作风险损失率计算公式：操作风险损失率＝操作风险损失／收入总额×100%指标释义：操作风险损失是指银行因内部操作失误、不当行为、系统故障等原因所造成的损失。
商业银行监管指标
商业银行风险监管指标表注: 口径释义1.流动性比例计算公式:流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100%指标释义:流动性资产包括: 现金、超额准备金存款、一个月内到期的存放同业款项、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。
流动性负债包括: 活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业存放款项、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。
2.核心负债依存度（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式:核心负债依存度＝核心负债／总负债×100%指标释义:核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。
总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。
3.流动性缺口率（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式:流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100% 指标释义:流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。
4.不良资产率计算公式:不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100%指标释义:信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。
主要包括: 各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债（表外）等。
不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。
不良贷款为不良信用风险资产的一部分, 定义与“不良贷款率”指标定义一致。
4.1 不良贷款率计算公式:不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%5.单一集团客户授信集中度计算公式:单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%指标释义:资本净额等于商业银行的核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值。
商业银行不良贷款相关指标分析
商业银行不良贷款相关指标分析1. 引言1.1 引言商业银行是金融体系中非常重要的一部分，其良好的运作和管理对整个经济系统的稳定和发展都至关重要。
不良贷款问题一直是商业银行经营管理中的一个重要指标，直接关系到银行的资产质量和经营风险。
不良贷款是指借款人无法按时按约还款或者无法还款的贷款，是商业银行面临的重要风险之一。
不良贷款率是衡量银行不良贷款情况的重要指标之一，一个较高的不良贷款率会严重影响银行的资产质量和盈利能力。
拨备覆盖率也是评估银行不良贷款准备金充足程度的重要指标。
通过对不良贷款率、拨备覆盖率、不良贷款逾期情况和资产质量变化的分析，可以帮助商业银行更好地了解自身的经营风险和贷款质量状况，从而采取相应的风险控制措施和信贷政策调整。
在本文中，我们将对商业银行不良贷款相关指标进行深入分析，为银行经营管理提供参考依据。
2. 正文2.1 商业银行不良贷款概述商业银行不良贷款是指贷款人无法按照合同约定按时偿还贷款本息或者利息，严重影响银行的资产质量和经营效益。
不良贷款是商业银行面临的重要风险之一，其风险性较高，需要引起银行的高度重视。
不良贷款主要分为两类，一类是逾期贷款，即贷款人已经逾期未还款，但尚未构成呆账；另一类是呆账贷款，即贷款人已经严重逾期，银行认为无法收回的贷款。
商业银行不良贷款的形成原因主要包括借款人信用不良、经营风险较高、宏观经济环境恶化等。
银行应根据贷款人的信用情况、还款能力等因素进行风险评估，合理控制不良贷款率，保护银行的资产安全。
有效的风险管理措施包括建立健全的风险评估模型、加强贷后管理、提高拨备覆盖率等。
只有通过科学的风险管理措施，商业银行才能有效降低不良贷款率，提升资产质量，实现可持续经营和发展。
2.2 不良贷款率分析不良贷款率是衡量商业银行资产质量的重要指标之一。
不良贷款率是指不良贷款余额占总贷款余额的比率，其大小反映了银行不良贷款的风险程度。
不良贷款率的高低直接影响着商业银行的盈利能力和稳定性。
商业银行不良贷款相关指标分析
商业银行不良贷款相关指标分析1. 引言1.1 研究背景商业银行是金融体系中至关重要的一环，其资产负债表的核心部分就是贷款资产。
随着经济环境的变化和各种外部因素的影响，不良贷款问题也逐渐凸显出来。
不良贷款不仅会对银行自身的经营状况造成严重影响，还可能会扩大到整个金融体系中，引发金融风险。
研究不良贷款相关指标分析的背景在于，对商业银行风险管理能力的评估和监管部门对银行稳健经营的要求。
通过对不良贷款率、拨备覆盖率和逾期贷款率等指标的分析，可以更好地了解银行的贷款质量状况，及时发现潜在风险，采取相应的风险管理措施。
深入研究商业银行不良贷款相关指标分析，对于提升银行风险管理水平、保障金融体系稳定运行具有重要意义。
本文将从不良贷款概述、不良贷款相关指标分析、不良贷款率分析、拨备覆盖率分析和逾期贷款率分析等方面展开研究，希望能够为相关研究和监管提供参考和借鉴。
1.2 研究目的商业银行不良贷款相关指标分析的研究目的在于深入了解不良贷款对于银行的影响并探讨有效的风险管理策略。
具体目的包括：一、研究不良贷款的概念和分类，帮助银行更好地认识不良贷款的本质和特征。
二、分析不良贷款相关指标，如不良贷款率、拨备覆盖率和逾期贷款率，从而评估银行资产质量和风险管理水平。
三、探讨不良贷款率的影响因素，包括宏观经济环境、金融市场波动等因素，以便银行及时调整风险管理策略。
四、提出改善不良贷款相关指标的建议，帮助银行更有效地管理风险，提高盈利能力和竞争力。
通过对不良贷款相关指标的深入研究，可以为商业银行的风险管理工作提供有益的参考，促进银行业的可持续发展。
1.3 研究意义商业银行的不良贷款问题一直是金融领域关注的焦点之一。
对于商业银行来说，不良贷款会对其经营效益和风险管理能力造成重大影响。
对不良贷款相关指标进行深入分析具有重要的研究意义。
通过对不良贷款相关指标的分析，可以帮助商业银行更好地了解自身不良贷款情况，发现存在的问题和风险，及时采取相应的措施加以解决，从而提高不良贷款管理的效率和水平。
不良贷款情况报告
不良贷款情况报告篇一：某银行不良贷款分析报告**银行不良贷款分析情况报告面对我行个人类不良贷款持续增长的形势，行领导高度重视信贷资产质量管控工作，我部亦针对个人类不良贷款现状做了简要分析，具体情况如下。
一、不良贷款总体情况截止XX年3月初，我行不良类贷款全部为个人类贷款无公司类贷款。
不良贷款额合计1380.91亿元，全量贷款不良率0.08%，个人类贷款不良率0.13%。
二、不良贷款分布情况从贷款客户是否本地人、主要收入来源、婚姻状况、首付款比例、申请类型、已还款年限、房产区域、重点项目多个维度进行分析（详见附件1）。
（一）外埠客户不良率高于本埠客户本埠人贷款余额885366.89亿元，不良贷款额975.11亿元，不良率0.11%；外埠人贷款余额142584.53亿元，不良贷款额405.80亿元，不良率0.28%。
外埠不良率较总体不良率（0.13%）高出0.15个百分点，较本埠不良率高出0.17个百分点。
外埠不良率是本埠不良率的2.55倍。
（二）自雇人士不良率畸高受雇人士贷款余额989440.89亿元，不良贷款额855.46篇二：不良贷款汇报不良贷款考核情况汇报一、考核方法我行当前不良贷款主要分两块考核，第一块为往年不良贷款考核，根据每年形成的不良贷款减去每年的容忍度金额进行相应比例扣款或其他处罚（超过容忍度20万为领取生活保障，容忍度一般为贷款日均余额的千分之五）。
第二块为当年新增不良贷款考核，考核方法与往年类似，但本年当年新增不良贷款暂未考核（当年不良贷款容忍度暂未算出）。
两项考核只要不良贷款金额全部压降至容忍度内，所扣款项基本可以返还。
二、 3月考核情况3月份往年不良贷款考核中，共有68位员工超过容忍度而被处罚（除去已调离客户经理岗位、已停岗或实际已不在岗的客户经理如周旭、唐军、蔡猛、吕良余、张文、刘宏亚、李伟、童耀辉、张云、涂宏娟、高金龙、凌军，倪成军，实际被处罚的有55位在岗客户经理）。
商业银行不良贷款的现状及处理方法
商业银行不良贷款的现状及处理方法【摘要】商业银行不良贷款是当前银行业面临的重要问题之一。
本文通过分析不良贷款的形成原因、分类、风险影响以及处理方法和防范措施，探讨了如何处理商业银行不良贷款问题。
在处理不良贷款时，加强风险管理、发展信用评级体系和推动不良资产处置市场化是关键步骤。
通过有效的风险管理和处置措施，商业银行可以有效降低不良贷款带来的风险，保护自身利益，促进银行业的健康发展。
商业银行应重视不良贷款问题，建立完善的不良贷款处理机制，加强风险防范和管理，实现稳健经营和可持续发展。
【关键词】商业银行、不良贷款、现状、处理方法、形成原因、分类、风险影响、风险管理、信用评级体系、资产处置市场化、防范措施、重要性、结论。
1. 引言1.1 商业银行不良贷款的现状目前，我国商业银行不良贷款问题依然存在并且持续增长。
据统计数据显示，中国银行业的不良贷款率已连续多年呈上升趋势，尤其是在经济下行周期中，不良贷款率更是呈现明显上升态势。
不良贷款问题已成为制约我国商业银行业务发展的重要因素，不仅影响了银行的资产质量，还使得银行面临着较大的风险压力。
不良贷款问题的根源主要包括经济周期性因素、行业风险、企业自身经营风险等多方面因素。
在当前经济下行的背景下，企业盈利能力减弱，还款能力下降，从而导致不良贷款的增加。
一些行业存在结构性过剩问题，企业利润能力不足，无法偿还贷款，也是不良贷款问题的重要来源。
随着不良贷款问题日益凸显，我国商业银行正在加大对不良贷款的清收力度，加强对风险资产的处置与管理。
商业银行还在不断完善不良资产处置政策，探索多种方式和手段处理不良贷款，以保障银行资产质量稳定和业务持续发展。
1.2 处理不良贷款的重要性处理不良贷款是商业银行风险管理的重要组成部分，直接关系到银行的资产质量和盈利能力。
不良贷款的存在会对银行的财务状况造成严重影响，不仅会导致资产负债表的负债端出现风险，还会对银行的利润和声誉造成负面影响。
论文格式模板
专科毕业论文论文题目：商业银行信贷风险管理与防范指导教师：黄玮学生姓名：学号：院系：南海校区经济与管理系专业：金融与证券专科专业毕业时间：2009年6月中文摘要商业银行不良贷款比率高，信贷风险管理体制存在很多缺陷，为整个金融体系造成了巨大的威胁感。
而信贷风险管理所存在的缺陷主要由几个原因所造成的，信用贷款过度集中，信息不对称，流动性差，风险管理制度的监管力度，从而造成了风险的集中性，加剧了供求的脱节，不良贷款的长期存在。
为此要进行有效的商业银行信贷风险的管理，增加资金的流动性，加强银行内部风险管理控制制度，对外要与企业，政府建立友好的关系，促进沟通与理解。
关键词：商业银行，信贷风险，现状，对策目录一.商业银行信贷风险的现状 (3)（一）不良贷款余额和不良贷款占比持续下降 (3)（二）资本补充取得进展，资本充足率不断提高 (4)（三）不良贷款数额巨大，资产处置不当 (6)二.商业银行信贷风险管理存在的缺陷 (6)（一）信贷过度集中 (6)（二）信息不对称 (6)（三）信贷风险衡量方面的缺陷 (7)（四）流动性差，借旧还新 (7)（五）信贷风险调控与监督不力 (8)（六）信贷风险处置上的缺陷 (8)（七）权责制度模糊和激励约束机制的缺陷 (8)三．防范与控制国有商业银行信贷风险的对策建议 (8)（一）统一制订信贷风险的衡量标准，使风险管理逐步实现科学化、规范化 (9)（二）建立科学高效的商业银行内部信贷管理机制 (9)（三）转变风险防范观念，建立健全风险管理规章制度 (10)（四）建立信贷资产风险转化与补偿机制，合理处理信贷风险 (10)（五）实施信贷审批人员专职化制度，完善经营人员激励机制 (11)（六）完善对信贷企业的制度建设，实施银企共担信贷风险制度 (11)（七）增强政府与银行的沟通，减少政策性的信贷风险 (12)参考文献： (13)一.商业银行信贷风险的现状我国商业银行信贷资产质量低下，不良贷款比率一直居高不下已是人所共知的事实，虽然不良贷款在近几年来都在逐步下降，可是信贷风险依然是商业银行最大的风险。
商业银行不良贷款结构以及应对建议
商业银行不良贷款结构以及应对建议商业银行不良贷款结构是怎么样的?面对不良贷款有什么好的办法?下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!商业银行不良贷款情况整体微升不同机构分化明显2011年三季度末，我国银行业不良贷款余额和不良率(0.9%)达到20世纪90年代以来的最低点，此后大体呈“双升”态势。
2016年四季度末，不良率环比下降0.02%，并连续5个季度稳定在1.74%，同期不良贷款余额从15122亿元上升到17057亿元。
2018年一季度末不良率微升至1.75%。
由于90天以上逾期贷款被要求划归为不良贷款和此前积累的风险暴露，2018年二季度末不良率升至1.86%，不良余额达到19571亿元，如图1所示。
从不良贷款的构成来看，自2016年3月到2018年6月，次级类贷款占不良贷款的比例从46.8%下降到42.7%，可疑类贷款所占比例从41.6%上升到43.5%，损失类贷款从11.6%上升到13.8%。
次级类贷款占比下降，而可疑类和损失类贷款占比上升，意味着银行面临的可能的损失在提高。
从不同机构类型的不良贷款情况来看，2016年以前，不同机构类型商业银行不良率都呈现逐步上升的趋势。
2016年以后，出现较为明显的分化：大型商业银行、外资银行不良率下降，全国性股份制银行、城市商业银行不良率相对稳定，农村商业银行不良率快速提高。
2018年6月，农村商业银行不良率最高，达到了4.29%，外资银行不良率最低，仅为0.63%，大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行的不良率分别为1.48%、1.69%、1.57%。
不同客户和业务品种的不良贷款情况从个人客户和公司客户贷款质量的分类看，个人类不良贷款余额和不良率都低于公司类。
我们选取8家总资产规模在5万亿元以上的大中型商业银行为研究对象(包括工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、招商银行、浦发银行、民生银行、中信银行，占我国商业银行总资产的51.98%)，其年报数据显示，2013-2017年，这8家银行合计的公司类不良贷款余额从2634亿元增加到6712亿元;不良率在2013-2016年逐年提高，从1.19%上升到2.42%，2017年下降到2.24%;个人类不良贷款余额2013-2016年从612亿元增加到1804亿元，2017年下降到1768亿元，不良率在2013-2015年逐年提高，从0.64%上升到1.04%，2016年开始下降，2017年已经下降到0.84%。
银行业风险状况
一、银行业风险状况（一）信贷资产质量状况截至2010年6月末，商业银行不良贷款4549.1亿元, 比年初减少424.1亿元，不良贷款占比1.30%,比年初下降0.28个百分点。
银行资产质量为历史最好阶段。
但是，银行业信贷资产仍存在较大潜在风险。
表1 2010年商业银行不良贷款情况表[1]图1商业银行不良贷款和不良贷款率变动注：左轴表示不良贷款余额，单位为亿兀，右轴表示不良贷款率1、关注类贷款增长银监会统计数据显示，二季度数家国有大型商业银行关注类贷款出现集中性增长，五大行关注类贷款总体上升了539.97亿元，占比达到3.91%,增长了0.1个百分点。
其中工商银行关注类贷款二季度上升了419.86亿元，中国银行上升119.33亿元，农业银行上升48.58亿元，交通银行上升27.08亿元。
而一季度末，工、农、中、交的关注类贷款分别较年初下降了325.39 亿元、110.58 亿元、38.06 亿元、32.45 亿元。
浦发银行关注类贷款二季度环比增长5.85亿元，恒丰银行关注类贷款增长4.21亿元，而其他股份制银行的关注类贷款依旧保持下降趋势，但是下降规模已经比一季度小了很多。
目前主要商业银行的关注类贷款余额是不良贷款余额的2倍多，囤积的关注类贷款在资产质量发生波动时很可能迁徙为不良贷款，从而对资产质量形成较大压力。
2、地方融资平台贷款存在较大隐患。
根据银监会统计，截至2010年6月末，各银行机构地方融资平台贷款余额为7.66万亿元，其中：项目现金流量能覆盖本息偿还的贷款2万亿元左右，占比27% 左右；第一还款来源不足、必须依靠第二还款来源覆盖本息的贷款达4万亿兀左右，占一半左右；项目本身借款主体、财政担保等均不合规，本息偿还有严重风险的贷款，占比约23%。
从历史经验看，我国固定资产投资项目平均建设周期在2.5 年，地方融资平台贷款主要涉及基础设施投资，建设周期平均为3-5 年。
应对危机以来开工的平台项目，目前正进入投资和用款的高峰期，即使不增加任何新开工项目贷款，仅对已有项目提供续建贷款，也将使平台贷款风险暴露继续大量增加。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
0.19%
670.9
0.19%
658.7
0.18%
不良贷款分机构
主要商业银行
4009.6
1.41%
3839.8
1.30%
3674.1
1.20%
3646.1
1.15%
大型商业银行
3400.0
1.59%
3247.7
1.46%
3087.3
1.35%
3081.0
1.31%
股份制商业银行
609.6
0.86%
592.1
0.80%
586.7
0.76%
565.1
0.70%
城市商业银行
365.9
1.19%
360.7
1.11%
339.1
1.00%
325.6
0.91%
农村商业银行
265.8
2.47%
288.2
2.34%
284.4
2.16%
272.7
1.95%
外资银行
59.8
0.74%
60.4
0.72%
56.6
0.65%
可疑类贷款
2363.0
0.88%
2302.2
0.79%
2294.5
0.75%
2314.1
0.74%
损失类贷款
571.5
0.21%
579.2
0.20%
609.8
0.20%
627.9
0.20%
不良贷款分机构
主要商业银行
4714.4
2.02%
4435.8
1.74%
4296.9
1.64%
4264.5
1.59%
500.8
2.54%
484.8
2.33%
农村商业银行
129.5
3.68%
122.0
3.26%
208.8
4.44%
191.5
3.94%
外资银行
36.0
0.49%
38.4
0.50%
39.2
0.50%
61.0
0.83%
注：商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行；主要商业银行包括国有商业银行和股份制
商业银行；国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；股份制商业银行包括中信银行、
光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银
行、渤海银行。
2009年商业银行不良贷款情况表
单位：亿元、％
2009年
国有商业银行
4040.1
2.30%
3763.5
1.99%
3642.2
1.86%
3627.3
1.80%
股份制商业银行
674.3
1.17%
672.3
1.03%
654.7
0.99%
637.2
0.95%
城市商业银行
509.2
2.17%
485.1
1.85%
476.6
1.70%
376.9
1.30%
农村商业银行
197.4
0.97%
2301.5
1.00%
2625.9
1.13%
可疑类贷款
4430.8
2.06%
4294.9
1.93%
4294.4
1.86%
2406.9
1.04%
损失类贷款
5917.4
2.75%
5975.9
2.68%
6058.4
2.63%
569.8
0.25%
不良贷款分机构
主要商业银行
11782.2
6.30%
11762.8
2008年商业银行不良贷款情况表
单位：亿元、％
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
不良贷款
12456.5
5.78%
12425.1
5.58%
12654.3
5.49%
5602.5
2.42%
其中：次级类贷款
2108.3
0.98%
2154.2
48.6
0.53%
注：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行；主要商业银行包括大型商业银行和股份制
商业银行；大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；股份制商业银行包括中信银行、
光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银
光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银
行、渤海银行。
2010年商业银行不良贷款情况表
单位：亿元、％
2010年
一季度末
二季度末
三季度末
四季度末
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
不良贷款
4701.2
6.10%
11905.4
6.01%
4865.3
2.45%
国有商业银行
10933.6
7.55%
11031.7
7.43%
11173.8
7.35%
4208.2
2.81%
股份制商业银行
848.6
2.01%
731.1
1.65%
731.6
1.59%
657.1
1.35%
城市商业银行
508.8
2.90%
501.9
2.72%
3.59%
192.8
3.20%
197.9
2.97%
270.1
2.76%
外资银行
74.3
1.09%
67.7
1.03%
73.8
1.06%
61.8
0.85%
注：商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行；主要商业银行包括国有商业银行和股份制
商业银行；国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；股份制商业银行包括中信银行、
1.40%
4549.1
1.30%
4354.2
1.20%
4293.0
1.14%
其中：次级类贷款
1786.6
0.53%
1673.3
0.48%
1562.6
0.43%
1591.6
0.42%
可疑类贷款
2288.8
0.68%
2226.7
0
0.54%
损失类贷款
625.8
0.19%
行、渤海银行。
一季度末
二季度末
三季度末
四季度末
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
不良贷款
5495.4
2.04%
5181.3
1.77%
5045.1
1.66%
4973.3
1.58%
其中：次级类贷款
2560.9
0.95%
2300.0
0.78%
2140.9
0.70%
2031.3
0.65%