第八章 个人理财业务管理-理财产品销售中
第八章 个人理财业务管理-理财产品销售前
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第八章 个人理财业务管理知识点：理财产品销售前● 定义：销售前主要制作和准备宣传销售文本和对销售人员进行培训● 详细描述：1.制作和准备宣传销售文本。
宣传销售文本包括两类：（1）宣传材料，是商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质信息。
（2）销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知。
2.对销售人员进行培训，确保他们了解拟销售的理财产品，在销售活动中能够遵守法律法规要求和监管规定例题：1.商业银行理财产品销售过程中，涉及的合同文本包括（）。
A.宣传单B.产品说明书C.业务申请书D.风险评估报告E.产品风险揭示书正确答案：B,C,D,E解析：商业银行理财产品销售过程中，涉及的合同文本包括产品说明书、业务申请书、风险评估报告、产品风险揭示书2.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（）。
A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力正确答案：A,B,C,D解析：商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员：具备必要的专业知识、行业经验和管理能力充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章理解所推介产品的风险特性遵守从业人员职业道德3.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的（）等情况，建立客户资料档案。
A.财务状况B.投资目的C.投资经验D.风险偏好E.投资预期正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况，投资目的，投资经验，风险偏好，投资预期4.理财产品销售文件应当载明收取销售费，托管费，投资管理费等相关（）。
中国银行个人理财产品销售管理办法
中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。
下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。
第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。
第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。
第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。
境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。
第八章 个人理财业务管理-理财产品销售
内容。 A.新产品开发计划 B.产品种类 C.产品风险 D.产品收益 E.产品规模 正确答案：A,B,E 解析：进行市场分析和行业分析，制定新产品开发计划,产品种类,产品规模 是银行自主开发理财产品策略的主要内容。 3.商业银行销售商业银行自有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣 传材料 A.个人理财部门 B.信贷审查部门 C.产品开发部门 D.风险控制部门 正确答案：C 解析： 商业银行销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材 料和宣传材料 4.商业银行在开展理财业务时，应严格按照（）的原则设计开发产品 A.了解客户 B.成本可算 C.合理规划 D.适度安排 E.风险可控 正确答案：B,E 解析： 商业银行在开展理财业务时应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露 5.某银行发行了一款高收益产品，由于额度有限，为了满足高端客户需求 ，在销售过程中该行要求购买该款产品需得在该行存款规模达到10万元以上 。该行行为合理。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第八章 个人理财业务管理 知识点：理财产品销售
● 定义： 理财产品销售包括理财产品销售原则和销售过程
● 详细描述： 一.原则 ⑴应担遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。 ⑵应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益
，不得对客户进行误导销售 ⑶应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规
A.无需测算 B.应要求境外机构提供测算 C.应独立测算 D.只需交给投资者进行测算 正确答案：C 解析：本题考察理财产品销售的理解和记忆。正确答案是C。在销售境外机 构设计发行的理财产品时，商业银行对遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的 理财产品。 9.以下关于理财产品销售流程的说法，正确的是（）。 A.主要包括销售前、销售中和销售后 B.宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授 权不得擅自制作和分发宣传材料 C.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括六个等级 D.商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力 评估之间建立对应关系 E.产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档 正确答案：A,B,D,E 解析：本题考核理财产品销售流程。 10.在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与 收益（ ）。 A.无需测算 B.应要求境外机构提供测算 C.应独立测算 D.只需交给投资者进行测算 正确答案：C 解析：本题考察理财产品销售的理解和记忆。正确答案是C。在销售境外机 构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益应独立测算。 11.（ ）主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。 A.理财产品开发策略 B.理财产品销售策略 C.理财产品推广策略 D.理财产品全流程管理 正确答案：A 解析：本题考察理财产品开发策略的概念理解和记忆。正确答案是A。理财 产品开发策略主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。 12.在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与 收益（ ）。
第八章 个人理财业务管理-理财业务其他管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第八章 个人理财业务管理知识点：理财业务其他管理● 定义：商业银行个人理财业务管理范围较广，其中包括组织结构、绩效管理、渠道管理、产品开发策略、IT系统开发管理、文件管理、资金管理、客户关系管理等，涉及商业银行管理的各个层面● 详细描述：1.组织结构2.绩效管理3.渠道管理4.产品开发策略5.客户关系管理描述：1个人理财业务是商业银行零售业务的重要组成部分，其服务对象主要为个人客户，因此，在业务架构上大多数商业银行都是由零售业务部门或个人业务部门牵头，相关业务部门和管理部门按流程和业务性质进行业务分工2在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。
在制定绩效考核标准时，商业银行一般会根据业务发展需要确定部门间和总分行之间以及银行和其他机构之间的利润划分。
3为推动理财业务的发展，一些银行包括分行加强了推进理财业务渠道的推广和营销，其中包括渠道建设、渠道管理、渠道服务支持等。
4进行市场分析和业务分析，制订新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。
5客户关系管理目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。
例题：1.商业银行个人理财业务管理范围包括（）。
A.组织结构B.绩效管理C.渠道管理D.产品开发策略E.文件管理正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行个人理财业务管理范围包括上述几种2.（）目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。
A.绩效管理B.渠道管理C.产品开发策略D.客户关系管理正确答案：D解析：客户关系管理目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。
3.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（）。
A.银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充C.道德和法律在某些情况下会相互转化D.对银行来说道德就是法律，法律就是道德E.对银行来说只要遵守法律法规就可以正确答案：A,B,C解析：银行职业道德与法律法规的联系具体表现在：1、银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径2、道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充3、道德和法律在某些情况下会相互转化4.银行客户关系管理系统通过（）指标对客户进行量化评价。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：理财产品销售
银行从业资格考试《个人理财》知识点：理财产品销售1.理财产品销售原则遵守法律法规，不得损害国家社会客户利益。
（1）诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
（2）公平公正公开原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
（3）应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
（4）应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
（5）应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
（6）商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
2.理财产品的销售流程（1）销售前其一，制作和准备宣传销售文件。
两类：一是宣传材料，二是销售文件。
商业银行应当加强对理财产品宣传销售文件制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
其二，对销售人员培训，确保他们了解拟销售产品，在销售活动中能够遵守法律法规要求和监管规定。
知识技能，了解对法律法规监管要求；遵守职业守则；掌握销售的产品的特性，认识理财产品相关的市场；学历，经验，行业资格。
（2）销售中其一，理财产品风险评级对拟销售理财产品自主评价，制定风险管控措施，进行分级审核批准。
由低到高至少5个等级。
根据风险匹配原则，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系，在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。
其二，客户风险承受能力评估对客户风险承受能力评估，由低到高至少5级。
客户首次购买理财产品前在本行网点进行评估。
定期或不定期采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
超过一年未进行评估或者发生可能影响风险承受能力情况的客户，再次购买时，应当在网点或网上银行完成评估，评估结果由客户签字确认，未评估，不得再次向其销售理财产品。
银行理财产品销售管理办法
银行理财产品销售管理办法（节选）第一章总则第四条我行开展理财产品销售活动，应当遵循以下原则:（一）严格遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益；（二）遵循公平、公开、公正原则，诚实守信，勤勉尽责，如实告知，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；（三）遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产口口口O第二章宣传销售文本管理第十六条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。
销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。
第四章客户风险承受能力评估和评级标准第二十一条向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估、风险确认语句抄录的相关规定，但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定。
个人客户购买理财产品应当进行客户风险承受能力的首次评估和持续评估。
（一）首次评估是指个人客户首次购买我行理财产品前必须在我行网点进行一次风险承受能力评估。
（二）持续评估是指个人客户应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式进行风险承受能力的持续评估。
超过一年未进行风险承受能力持续评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在我行理财产品销售网点或网上银行完成风险承受能力持续评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，理财人员不得再次向其销售理财产品。
第二十二条客户风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
第五章销售管理第二十八条不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售；不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第八章
第8章个人理财业务管理本章教材结构及大纲要求：8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件（熟悉）商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；（五）其他。
具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：1.关于机构设置与业务申报材料（1）分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
（2）商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：（了解）（二）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测。
（三）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等。
（3）商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定在理财计划发售前10日向银监会或其派出机构报送：（一）理财计划的可行性评估报告。
（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。
商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将材料向当地银监会派出机构报告。
法人机构理财计划发售授权书、理财计划的销售文件、理财计划的宣传材料等。
【例题·单选题】下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高管人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件[答疑编号7089080101]『正确答案』D『答案解析』D应该是近2年。
2.关于业务制度建设的要求（1）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度。
第八章 个人理财业务管理-理财产品销售后
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第八章 个人理财业务管理知识点：理财产品销售后● 定义：主要指跟踪服务和投诉处理● 详细描述：产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。
在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯客户投诉机制至少包括：①投诉处理流程②调查程序③解决方案④客户反馈程序⑤内部反馈程序例题：1.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是（）。
A.等到意见达成时再反馈客户B.坚持客户至上、客观公正原则C.提前告知客户下一个反馈时限D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况正确答案：A解析：除A外都可以2.商业银行应建立全面，透明，方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括（）A.处理投诉的流程B.回复的安排C.调查的程序D.处理意见E.赔偿机制正确答案：A,B,C,E解析：商业银行应建立全面，透明，方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序、赔偿机制3.在处理客户投诉时，银行从业人员应当注意（ ）。
A.应耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并确保客户了解投诉的途径、方法及程序B.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议C.所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户D.所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况E.在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限正确答案：A,B,C,D,E解析：本题考察理财产品销售后的理解和记忆。
正确答案是ABCDE。
以上所有答案ABCDE全部都是。
银行个人理财产品销售管理办法模版
银行个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范我行个人理财产品销售活动，促进我行个人理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》及其他相关法律法规，特制定本办法。
第二条本办法所称个人理财产品销售是指为了满足个人客户投资理财的需求，我行将自行开发设计的理财产品通过零售银行渠道（含各级营业网点、财富管理中心、私人银行中心（以下统称为营业网点）和财富账户专业版、网上银行大众版/专业版、远程银行中心、手机银行（以下统称为各类远程渠道）等，向个人客户宣传、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条总行零售银行部是个人理财产品销售的管理部门，负责制定理财销售的相关制度，对零售银行渠道的理财产品销售行为进行规范、指导、检查和监督。
同时，负责风险承受能力评估系统（以下统称为风险测评系统）的设计、更新与维护。
总行法律与合规部负责理财产品销售的合法合规审查。
总行信息技术部负责相关业务系统的开发与维护。
分行零售银行部负责分行理财产品销售的业务管理、理财从业人员资质管理及客户意见收集与反馈。
第四条营业网点和各类远程渠道负责个人理财销售人员的销售过程管理、理财产品销售的具体操作、管理及客户意见收集与反馈。
第五条本办法所称高资产净值客户是指单笔认购理财产品不少于100万元人民币、或个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币、或个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且按本办法规定经我行审核相关证明材料后通过我行高资产净值客户评估的客户；本办法所称私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上，且按本办法规定经我行审核相关证明材料后通过我行私人银行评估的客户。
第六条我行通过“金融平台财富系统”建立了客户风险评估信息管理系统，用于测评，记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。
商业银行理财产品销售管理办法三篇
商业银行理财产品销售管理办法三篇商业银行理财产品销售管理办法篇1 中国银监会制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等一系列监管规章和规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架，对规范商业银行理财业务初期运行，保护投资者合法权益，促进理财业务健康发展发挥了重要作用。
近年来，面对大众日益增长的投资理财需求，我国商业银行积极回应，提供丰富多样的银行理财产品以满足投资者投资需求，提高居民的财产性收入，为投资者管理资产、优化资产配置提供灵活便利的选择，成为社会投资和银行服务的重要组成部分。
特别是最近几年，商业银行理财业务快速发展，产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新。
但同时也暴露出发展中存在的问题和薄弱环节，甚至出现误导销售和错误销售，损害了客户合法权益和银行声誉。
为进一步加强对理财业务的监督管理，更好地保护投资者合法权益，提高商业银行理财业务风险管理水平，中国银监会在分析总结我国商业银行理财业务发展状况的基础上，依据我国现行金融法律制度，借鉴国内外理财业务监管实践经验，制定《办法》。
《办法》于2023年6月29日正式向社会公众征求意见，截至2023年8月1日，共收到反馈意见137条。
银监会对反馈意见进行了认真研究分析，采纳了其中大部分意见，包括：增加充分保护客户合法权益的规定，增加挂钩性结构化产品中收益部分挂钩资产的名称规定，将私人银行客户和高资产净值客户规定中金融资产修改为金融净资产，增加报告期间不得对报告的理财产品开展宣传销售活动的规定。
基于立法的专业性和可行性，同时也考虑实际业务的可操作性，对于部分意见没有采纳。
修改和完善后的《办法》共11章，80条。
第一章总则，明确立法依据、监管范围和监管职责。
第二章基本原则，提出商业银行在理财产品销售过程中应遵循的基本原则。
第三章宣传销售文本管理，规范理财产品宣传和销售文本的内容和制作方式。
第四章理财产品风险评级，建立理财产品风险等级制度。
商业银行理财业务销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规第八章个人理财业务有关法律法规一、单项选择 1. 与个人理财有关的行政法规有【】。
A．《中华人民共与国商业银行法》B．《中华人民共与国信托法》C．《中华人民共与国反洗钱法》D．《中华人民共与国外资银行管理条例》解释：123。
2．与个人理财有关的部门规章要紧有【】A．《中华人民共与国物权法》B．《期货交易管理条例》C．《个人外汇管理办法实施细则》D．《中华人民共与国个人所得税法》解释：456。
3．在商业银行个人理财业务中，客户与银行的关系是【】。
A．信托关系B．合同关系C．委托代理关系D．供销关系解释：789。
4．个人理财业务中的商业银行与客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【】的规定。
A. 《中华人民共与国信托法》B. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》D. 《民法通则》5. 公民或者法人设立、变更、终止民事权利与民事义务的合法行为是【】。
A. 民事行为B. 民事法律行为C.商业交换行为D. 权利义务行为6. 《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。
A. 平等B. 权利与义务对称C.诚实信用D. 自愿自觉7. 根据《民法通则》的规定，代理人【】，丧失代理权。
A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权的行为D. 法人终止8．下列对格式条款懂得不正确的是【】A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利与义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D. 格式条款与费格式条款不一致时，应使用格式条款9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】A. 按照通常懂得予以解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 做出不利于提供格式条款一方的解释D. 以上均不正确10. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【】。
中国银行个人理财产品销售管理办法
中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。
下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。
第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。
第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。
第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。
境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。
商业银行零售理财产品销售管理办法(最新)
商业银行零售理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范本行零售理财产品的销售活动,促进零售理财业务健康发展,根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，以下简称《指导意见》）、《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号，以下简称《理财监督管理办法》）等法律法规及本行相关制度规定，特制定本办法。
第二条本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
本办法所称零售理财产品销售, 是指本行零售理财销售人员将本行发行的零售理财产品通过零售渠道向零售客户进行宣传推介和办理认申购、赎回等业务活动。
第三条根据募集方式的不同，零售理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。
公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
公开发行的认定标准按照《中华人民共和国证券法》执行。
私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
第四条根据投资性质的不同，零售理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
第五条本办法所称的零售理财业务人员（以下简称理财人员）是指本行面向客户从事零售理财产品宣传推介、销售、办理认购、申购和赎回等相关活动的人员。
第六条本办法所称的本行各级销售机构是指具有销售职能，直接面对客户销售理财产品的各级经营机构。
中国银行个人理财产品销售管理办法.
中国银行个人理财产品销售管理办法.
中国银行个人理财产品销售管理办法.
中国银行股份有限公司个人金融产品销售管理办法第一章总则
第一条为规范我行个人金融产品销售，控制金融产品销售风险，促进金融服务健康发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人金融服务管理暂行办法》(以下简称《办法》)，《商业银行个人金融服务风险管理指引》和《关于商业银行个人金融服务风险提示的通知》(在XXXX参加金融产品和服务的培训时间不少于7月1日，XXXX。
第八章 个人理财业务管理-个人理财产品的开发管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第八章 个人理财业务管理知识点：个人理财产品的开发管理● 定义：个人理财产品开发管理有以下四个重点● 详细描述：1.商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。
2.商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准。
3.新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。
产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。
4.商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。
例题：1.在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。
A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户正确答案：D解析：选择目标客户是个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节2.下列关于个人理财产品开发管理说法正确的有（）A.商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准B.新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。
C.商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估D.商业银行研发新的投资产品，应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准正确答案：A,B,C,D解析：以上关于个人理财产品开发管理说法都正确3.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定正确答案：D解析：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第八章) (1)
第八章个人理财业务管理考纲要求8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例内容详解一、个人理财业务合规性管理两个重要文件：中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。
至2009年l2月31日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的三个“办法”、两个“指引”和九个“通知” （见表8—1）。
内容主要涉及如下三个主要方面：①三个“办法”推动了三类产品的发展。
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》介绍了衍生品交易业务的分类、界定了从事衍生品交易的基本条件与风险管控措施等主要内容，推动了与境外金融衍生品挂钩的外币理财产品的发展。
2007年7月3日修订版颁布实施。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》给出个人理财业务的定义、明确了个人理财业务的分类与定义、业务和风险管理、监督机制和法律责任，推动了人民币个人理财业务的飞速发展；《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定了代客境外理财的业务准人管理、投资购汇额度和汇兑管理、资金流出入管理和信息披露与监督管理，推动了国内代客境外理财业务的进一步发展，目前共与九个国家签订了合作备忘录。
②两个指引：《商业银行个人理财业务风险管理指引》对个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和理财产品的风险管理进行了指导；《银行与信托公司业务合作指引》界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容。
银行代理销售理财公司个人理财产品业务管理办法
银行代理销售理财公司个人理财产品业务管理办法（2023年版）目录第一章总则第二章职责分工第三章理财公司合作管理第四章代销产品准入管理第五章销售流程管理第六章代理销售管理第七章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为规范全行代理销售（以下简称“代销”）理财公司个人理财产品业务管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》及实施问答、《个人外汇管理办法》《人民银行金融消费者权益保护实施办法》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》等监管机构的规章制度、行内规章制度等制定本办法。
第二条相关定义本办法所称理财业务是指理财公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。
— 2 —本办法所称理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
本办法所称新产品是指新公司的新产品品牌系列以及品牌系列内的投资策略及投资范围有较大变化的新发产品。
所称新业务方案包括新产品销售推动方案、营销活动方案等。
所称的特定对象理财产品包括但不限于拟向合格投资者、特定客群、特定区域销售的理财产品。
第三条适用范围本办法适用于由理财公司作为产品管理人，银行（以下简称“我行”）作为代理销售机构接受理财公司委托，代销其发行的个人理财产品。
第八章 个人理财业务管理-个人理财产品销售管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第八章 个人理财业务管理知识点：个人理财产品销售管理● 定义：销售管理是针对个人理财产品的销售进行管理控制● 详细描述：1.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力等进行评估，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
2.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。
3.商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。
4.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
5.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。
6.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。
7.从业人员对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
8.从业人员在为客户办理理财产品认购手续前应有效识别客户身份，了解客户风险承受能力评估情况，投资期限和流动性要求，向客户介绍理财产品销售业务流程，收费标准及方式等，提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知，确认客户抄录了风险确认语句例题：1.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）A.商业银行接受客户委托进行资产管理。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第八章 个人理财业务管理
知识点：理财产品销售中
● 定义：
销售中主要包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售人员管理、销售中的注意事项、销售内控管理等
● 详细描述：
1.理财产品风险评级。
采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进
行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。
理财产品风险皮及结果以风险等级体现，有低到高至少包括五个等级。
2.客户风险承受能力评估。
商业银行对客户风险承受能力进行评估，确
定客户风险承受能力评级，由低到高至少五级
3.销售人员管理。
商业银行理财产品销售人员在向客户宣传销售理财产
品时，先自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不变的情况下进行宣传销售
4销售中注意事项。
(1)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
；高于同期存款利率的保证收益率应当是对客户有附加条件的保证收益。
(2)商业银行不将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款
进行强制性搭配。
(3)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低
于5万元人民币；
(4)风险评级而三级和四级的理财产品，单一客户销售起点不得低于
10万元人民币；
(5)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万
人民币。
(6)商业银行销售风险评级为四级或以上理财产品时，除非与客户书面
约定，否则应当在商业银行网点进行
5销售内控管理。
例题：
1.下列是商业银行对理财产品进行风险评级的依据的因素有（）。
A.客户的风险承受能力
B.理财产品运营过程中存在的各类风险
C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D.理财产品期限、成本、收益测算
E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
正确答案：B,C,D,E
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:(一)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(二)理财产品期限、成本、收益测算;(三)本行开发设计的同类理财产品过往业绩，(四)理财产品运营过程中存在的各类风险。
2.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级
，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.5
D.6
正确答案：C
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
3.风险评级为三级和甲四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于
（）万元人民币。
A.25
B.20
C.10
D.5
正确答案：C
解析：
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
4.商业银行销售风险评级为（）（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行
A.二级
B.三级
C.四级
D.五级
正确答案：C
解析：商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行
5.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.25
B.20
C.10
D.5
正确答案：C
解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
6.商业银行对理财产品风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）
A.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行过往产品业绩
E.理财产品期限、成本、收益测算
正确答案：A,B,C,E
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条：1、理财产品投资范围、投资资产和投资比例2、理财产品期限成本收益测算3、本行开发设计的同类理财产品过往业绩4、理财产品运营过程中存在的各类风险
7.商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有（）。
A.投资目的
B.风险认识
C.风险损失承受程度
D.风险偏好
E.流动性要求
正确答案：A,B,C,D,E
解析：风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程序等。
8.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.20
C.10
D.1
正确答案：A
解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
9.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述。
错误的是（）。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
正确答案：B
解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担
10.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期的采用当面（）方式，对客户进行风险承受能力持续评估。
A.电话银行
B.手机银行
C.网上银行
D.短信银行
正确答案：C
解析：客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，并应定期或不定期地采用当面或网上银行方式进行风险承受能力持续评估。
11.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.25
B.20
C.10
D.5
正确答案：B
解析：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
12.理财产品的宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩可代表其未来表现。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条(三)在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。
13.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.5
C.4
D.6
正确答案：B
解析：本题考察理财产品销售中的理解和记忆。
正确答案是B。
《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
14.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.5
C.4
D.6
正确答案：B
解析：本题考察客户风险承受能力评级的理解和记忆。
正确答案是B。
《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
15.商业银行销售风险评级为（ ）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.二级
B.三级
C.四级
D.五级
正确答案：C
解析：本题考察理财产品销售中的理解和记忆。
正确答案是C。
商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。