银行基本业务流程图完整版讲课讲稿

银行基本业务流程图

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银行基本业务流程图

图2. 1 :单位结算账户开户

申请人提交开户资

料

审核开户资料

2501登记客户资料

2505账户开户退还开户资料

2503注销客户资料送人民银行审批

是

2202维护开户登记r

证核准号

2506账户销户

IJ 期不 /厶出

个人或单位担保信

抵押资料维

申请表维护

卡到网

片启用（通过邮寄或公

挂失、冻产生申请人客 质押资料维 开卡 制卡、重制卡、到期

存、取

图5.1:公司贷款发放

图52公司贷款联机归还

图5.3:公司贷款批量归还

图5.4:单位定期存单换单及质押

图5.5:公司贷款展期

图56公司贷款联机形态转移

图5.7:公司贷款批量形态转移

图5.8:公司贷款核销

图5.9:收回已核销贷款

图5.10:公司贷款当日差错处理

图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理

图5.12:贴现放款

图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出

信贷部门或资

金部门

提次票据融资资料图5.15:融资入账

图5.16:回购式票据融资到期处理

图5.17:买断式票据融资到期处理

图5.18:融资期限变更

图5.19:转贴现期限变更

应

退

利

息

图5.20 :同业拆借放款

图5.21:同业拆借还款

图5.22 :同业拆借展期

图5.23 :同业拆借形态转移

图5.24:委托贷款放款

信贷部门提交

委托贷款放款

资料

会计部门审核

放款资料

建立委托贷款

合约8501

约定放款日次

日打印自动打

款及放款清

单，修改账户

信息8512图5.25 :委托贷款还款

信贷部门或客

户提交还款凭

证及支付凭证

会计部门审核＞还

款凭证及支付凭证

还款资金转入

过渡

次日打印《委托贷款本息分配成功清

单》和《委托贷款本息分配不成功清

单》，并对分配不成功记录进行账务

处理

日终自动分配

本息给资金委

托人

图5.26 :委托贷款展期

图5.27:委托贷款核销

图5.28:贷款划转录入

图5.30 : PCAS公积金贷款发

放

己

图5.31 : PCAS公积金贷款柜台还

款

图5.32 : PCAS公积金日终处理

ABIS系统的柜员检查日终平账情况，＜■ 确保账务记载正确ABIS系统的柜员在

内部核算子系统为进

■

行记账处理

PCA系统的柜员传递

记账凭证给4

ABIS系统的柜员

图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置PCA療统的柜员进行日终记账，打印过账流水清单彳和记账凭

证

图8.1 :跨中心往账业务、来账业务

往往往往往往往

往往往往往往往往往往往往往往往

往往—

4701 往

往往往

往往往往

往往往往*

4702 往

往往往

4705 往

往往往*

.

n

.往往往往往

n

4704往往往往

往往

往往往往

往往往往往往往

图8.2 :网内往来往账业务、网内往来来账业务

往往往往往往往往

往往往往往往往往图8.3 :漫游汇款业务

图8.4 :同城交换提出业务、同城交换提入业务

同城交换提岀业务

同城交换提入业务

大额支付往账业务

大额支付来账业务

营业期间柜员随时选择 5794未处理业务汇总信息查询

5783查询来账业务

L 7 Q C ”

\ 11 /

5 760交易业 .务种类选择

“退回”

转汇

打印

记账凭证

小额支付往账业务小额支付来账业务

图8.7 :代理汇兑业务

图9.1 :外汇账单清算业务流程

图9.2 :进口信用证业务流程

(4：(6)( 7)

V

受益人

（出口

申请人

（进口

(3)

通知行/(8)

开证行议付行

1

(2)( 1

0)

(11)

F

(9)

1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；

2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；

3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；

4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；

5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；

6受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；

7、交单银行审单。如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付;

8、交单银行将单据寄给开证行；

9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）

10、开证行向申请人（进口商）提示单据；

11、申请人（进口商）付款赎单；

12、申请人（进口商）提货。