贷款风险管理制度
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司风险控制管理制度
小额贷款公司风险控制管理制度引言小额贷款公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，其业务特点包括风险较高、资金流动性快、利润水平较高等。
由于行业特点，小额贷款公司的风险控制极其重要，任何一丝疏漏都可能导致重大风险。
本文将对小额贷款公司的风险控制管理制度进行探讨。
风险管理制度的概念风险管理制度是指在整个风险管理体系中，小额贷款公司所制定的风险管理和操作措施。
它是小额贷款公司的重要组成部分，对于保障公司的健康发展具有重要意义。
一套完整、有效的风险管理制度，可以帮助小额贷款公司降低风险、提高效率、保证业务质量。
风险管理制度的重要性小额贷款公司的风险管理制度是保证公司长久发展的必要条件。
一方面，小额贷款公司的风险管理制度可以保障业务运作的规范性，避免结果失控；另一方面，它可以帮助公司降低诸多不必要的成本，提高盈利能力。
风险管理制度的内容小额贷款公司的风险管理制度主要包括以下内容：风险评估机制风险评估是小额贷款公司风险管理的核心，其流程包括对申请人风险的评估、对资产风险的评估、对系统风险的评估等。
在风险评估过程中，小额贷款公司需要充分了解借款人的信用状况、收入状况等重要信息，并采取措施保证信息真实性和完整性。
风险防控机制风险防控机制是小额贷款公司风险管理的重要组成部分。
其主要包括对系统规定的重要风险防范措施的完整性，以及公司内部风险防范措施的制定与落实。
风险分散机制小额贷款公司需要采取适当的风险分散机制，避免业务集中于某个特定的区域或行业，从而降低整体风险。
风险监控机制小额贷款公司需要建立完整的风险监控机制，对运营情况进行实时监控，及时掌握风险敞口的变化，提前有效地控制潜在风险。
风险管理制度的落实小额贷款公司需要通过以下几点来保证风险管理制度的落实：责任落实小额贷款公司应当在公司内部设立专门的风险管理部门，明确每个岗位的职责以及风险管理部门的职责和行使权限，确保风险管理的责任到位。
规章制度小额贷款公司必须建立详细的规章制度，明确公司各个部门及个人在管理工作中要遵守的规定和流程，确保公司运营规范。
大额贷款风险管理制度
大额贷款风险管理制度1. 引言大额贷款对金融机构和借款人都存在一定的风险，为了降低这些风险并确保借款项目的安全性，金融机构需要建立和实施一套完善的大额贷款风险管理制度。
本文旨在介绍大额贷款风险管理制度的相关内容。
2. 大额贷款风险管理制度的目的大额贷款风险管理制度的目的是为了保障金融机构资金的安全性，降低不良贷款的风险，确保贷款项目的可持续性和稳定性。
主要目标包括：•确保借款人的还款能力和还款意愿符合要求；•避免贷款资金被滥用或挪用；•降低逾期和违约风险；•确保贷款项目的合规性和合法性。
3. 大额贷款风险管理制度的基本原则大额贷款风险管理制度应遵循以下基本原则：3.1 风险全面评估在决定是否发放大额贷款之前，金融机构应对借款人进行全面的风险评估。
评估内容包括借款人的信用状况、还款能力、还款意愿等因素。
通过评估，确定借款人是否适合获得大额贷款，并根据评估结果确定贷款额度和利率。
3.2 风险分散为了降低大额贷款的风险，金融机构应将风险分散到不同的贷款项目和借款人之间。
通过分散风险，即使某个贷款项目或借款人出现问题，也不会对整体贷款组合造成过大的影响。
3.3 审慎审批金融机构对大额贷款申请应进行审慎审批。
审批过程中要求严格遵循内部审批流程和合规要求，确保贷款的合法性和合规性。
同时，应对申请人的信息进行核实和验证，确保其提供的信息真实可靠。
3.4 跟踪管理一旦大额贷款发放，金融机构应对贷款项目进行跟踪管理。
定期对借款人进行还款情况的核查，及时发现和处理逾期和违约情况。
同时，根据借款人的经营状况和市场情况，及时调整风险管理策略，确保贷款项目的稳定性和可持续发展。
4. 大额贷款风险管理制度的实施步骤4.1 设立风险管理部门金融机构应设立专门的风险管理部门，负责制定和实施大额贷款风险管理制度。
风险管理部门应由专业的风险管理人员组成，具备丰富的贷款风险管理经验和专业知识。
4.2 制定风险管理政策和流程风险管理部门应制定大额贷款风险管理的政策和流程。
信贷风险控制管理办法贷款风险管控措施
信贷风险控制管理办法贷款风险管控措施一、风险评估和识别为了有效控制贷款风险，金融机构首先需要进行风险评估和识别。
通过对借款人的信用状况、还款能力以及还款意愿等方面的评估，对贷款申请进行审核。
同时，对不同行业和不同类型的贷款进行不同的风险评估。
根据评估结果，对高风险借款人进行严格的审核和限制，如收取高额贷款成本、提高担保要求等。
二、贷款审批程序的规范化和标准化通过建立贷款审批流程和标准，规范贷款审批程序，确保每一笔贷款都经过严格的审核和审查。
建立贷款审批委员会或风险管理委员会，对大额或特殊贷款案件进行评议决策，提高贷款审批的集体决策程度，避免个别人员的主观性和私人行为对贷款审批造成不良影响。
三、健全担保制度建立健全的担保制度，采取多元化的担保方式，如房产、土地、股权、动产等，以保障贷款资产的安全性和回收性。
对于无法提供足够担保的借款人，可以采取限制贷款额度、提高利率或要求其他担保方案的方式进行管控。
四、严格的还款管理和监控建立健全的还款管理和监控机制，及时跟踪借款人的还款情况，并对逾期和违约行为进行及时处理和催收。
制定明确的还款计划和还款提醒制度，定期进行还款风险分析和资产质量评估，及时采取措施避免不良资产的产生。
五、建立完善的风险管理制度和内控制度建立规范的风险管理制度和内控制度，通过明确风险管理框架、风险评估方法和风险管理指标，实施风险管理策略和风险防范措施，监控和控制贷款业务中可能发生的各种风险。
六、信息技术的应用借助现代信息技术手段，对贷款管理和风险控制进行有效的支持和监控。
通过建立完善的贷款管理系统和风险管理系统，自动化处理贷款流程和风险管理过程，提高贷款业务的效率和风险管理的准确性。
以上所述为贷款风险管控的一些常见措施，但实际风险控制工作需要根据各金融机构的具体情况和业务特点进行具体的设计和实施。
同时，贷款风险控制工作需要与法律法规、监管要求以及金融机构自身的经营实际相结合，通过不断优化和完善风险管理制度，提高贷款业务管理水平，全面降低贷款风险，保障金融机构的长期稳定发展。
贷款风险管理制度
信用风险、操作风险管理规定一、总则（一）为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制,结合贷款业务实际，制定本制度.（二)贷款风险管理的基本任务：建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款，提高贷款质量。
（三）贷款风险管理原则。
贷款风险管理应遵循以下原则：1。
贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；2。
实行贷款按风险性质和历史成因分类管理；3.坚持贷款风险管理权责相结合:4.坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
(四）本制度适用于办理的各项贷款，另有规定的除外。
二、贷款风险划分贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，公司可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际,贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
三、贷款风险预测（一)贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法,对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调査、审査的重要内容。
风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
（二）政策风险预测。
主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测.（三）经营风险预测。
应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
(四）操作风险预测。
主要依据贷款单位是否具有较强的风险决策能力;员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质：执行信贷管理制度和内部控制制度能力;风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节:是否具有完善的信息管理手段等。
四、贷款风险预警（一）贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况，提示贷款单位要及时采取风险防范和控制措施。
小额贷款公司风险管理制度
小额贷款公司风险管理制度小额贷款公司作为一种非银行金融机构，在满足民众小额资金需求的同时，也面临着风险管理方面的挑战。
为了保障公司和客户的利益，小额贷款公司必须建立和完善风险管理制度。
本文将结合小额贷款公司的实际情况，探讨风险管理制度的重要性及其应用。
一、风险管理制度的重要性风险管理制度在小额贷款公司的运营中起到至关重要的作用。
首先，制度可以帮助公司识别和评估风险。
通过建立明确的风险分类，小额贷款公司可以及时发现各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并进行相应的量化评估。
其次，制度可以规范公司内部各项业务操作，确保规范和合规运营。
通过制定明确的规章制度和流程，小额贷款公司可以避免操作上的失误和违规行为，降低风险的发生概率。
最后，制度可以提供应急处置的指导。
一旦风险发生，小额贷款公司可以根据制度中规定的处置流程，迅速采取相应措施，最大程度地减少损失。
二、风险管理制度的内容及应用小额贷款公司的风险管理制度应包括以下几个方面的内容：1. 信用风险管理信用风险是小额贷款公司面临的主要风险之一，因此，风险管理制度应着重关注信用风险的管理。
首先，制度需要明确借款人的准入标准，包括申请条件、资质审核等。
其次，制度应规定借款人的额度控制和评估方法，确保借款金额与借款人的还款能力相符。
此外，制度还应规定逾期贷款的处理方式，包括提醒、催收等措施，以及相应的法律程序。
2. 市场风险管理市场风险包括利率风险、汇率风险等。
小额贷款公司需要建立市场风险管理的制度，对市场波动进行监测和预警。
此外，公司还应规定风险防范的具体措施，如分散投资、交易对冲、期货保值等，以应对市场风险。
3. 操作风险管理操作风险主要涉及公司内部的业务流程和操作规范。
风险管理制度应明确各部门的职责和权限，确保业务操作符合规范。
此外，制度还应规定内部审计和风险监测的方法，以及异常事件和失误的处理程序，避免操作风险对公司造成不良影响。
4. 法律风险管理小额贷款公司需严格遵守相关法律法规，制度应明确相关法律法规的适用范围和要求。
贷款逾期风险管理制度
贷款逾期风险管理制度一、总则为规范和加强贷款业务逾期风险的管理，保障金融机构的健康发展，根据国家相关法律法规和监管规定，结合金融机构的实际情况，制定本《贷款逾期风险管理制度》（以下简称“本制度”）。
二、风险管理责任1.高层管理人员应建立并加强对贷款逾期风险的认识，明确重视逾期风险管理的重要性，确定逾期风险管理策略和目标。
2.风险管理部门应根据实际情况，研究并确定贷款逾期风险管理的具体方案和措施，并监督其落实情况。
3.各部门和员工要严格按照规定履行贷款逾期风险管理的职责，确保贷款逾期风险得到有效控制。
三、贷款逾期风险的管理流程1.逾期预警（1）建立逾期贷款监控机制，对逾期情况进行实时监控，并及时向相关部门报告。
（2）根据逾期情况的严重程度，分级提醒借款人，促使其尽快归还贷款。
2.逾期处理（1）对于出现逾期的贷款，应及时决策并制定相应的处置方案。
（2）根据借款人的还款意愿和还款能力对逾期贷款进行分类处理，包括展期、调整还款计划、提前清偿等方式。
（3）对于不愿意还款或无还款能力的借款人，应及时采取法律手段，保护金融机构的合法权益。
3.逾期后续监管（1）建立逾期贷款管理台账，对逾期情况进行记录和归档，并定期进行审核。
（2）加强对逾期贷款的跟踪和监督，及时发现异常情况并采取措施加以处理。
四、风险管理工具1.风险控制模型（1）建立逾期风险评估模型，对风险进行量化分析和评估，为风险管理决策提供依据。
（2）结合内外部数据和经验知识，完善风险控制模型，提高预测准确性和实时性。
2.风险分散策略（1）在贷款业务中实行合理风险分散策略，避免集中债务风险。
（2）通过合理制定贷款利率、期限和担保要求等方式，降低逾期风险。
3.监管工具（1）引入第三方机构对逾期贷款进行评估，减少内部风险。
（2）强化对合作伙伴的监管，确保其遵守相关规定，降低合作风险。
五、风险管理制度的运行1.审计监督（1）建立贷款逾期风险审计机制，对风险管理制度和措施进行监督和检查。
大额贷款风险管理制度范文
大额贷款风险管理制度范文大额贷款风险管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款业务的风险管理，保护金融机构和客户的合法权益，制定本制度。
第二条金融机构应建立健全大额贷款风险管理体系，确保大额贷款业务的正常运营和风险的可控性。
第三条所有从事大额贷款业务的工作人员应具备一定的专业知识和风险管理能力，并接受必要的培训。
第四条本制度适用于金融机构在发放、管理和追溯大额贷款过程中的风险管理工作。
第二章大额贷款风险管理的原则第五条金融机构应根据法律法规和内部规章制度，严格遵循以下原则进行大额贷款风险管理：1.风险识别原则：及时识别大额贷款业务中的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，制定相应的风险管理措施。
2.全面评估原则：全面评估借款人的信用状况、还款能力以及担保物的价值等因素，确保贷款项目的可行性和风险可控性。
3.合规原则：遵守各项法律法规和监管要求，确保大额贷款业务的合规性，防止违法违规操作。
4.分散风险原则：通过合理的风险分散措施，降低大额贷款业务的风险集中度。
第三章大额贷款风险管理的程序第六条大额贷款风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。
第七条风险识别。
金融机构应建立健全风险识别机制，定期对大额贷款业务中的各类风险进行识别和分析，以及时发现和解决潜在风险。
第八条风险评估。
金融机构应对大额贷款项目的借款人、担保物、还款能力等因素进行全面评估，确定贷款的可行性和风险可控性。
第九条风险控制。
金融机构应采取有效措施控制大额贷款业务的风险，包括但不限于设置风险防控规则、约定严格的贷款审批流程、建立完善的内部控制制度等。
第十条风险监测。
金融机构应建立风险监测机制，对大额贷款业务风险的变化进行跟踪和监测，及时采取相应的风险调整措施。
第十一条风险应对。
金融机构应建立健全风险应对机制，及时应对大额贷款业务中出现的各类风险事件，降低风险损失。
第四章大额贷款风险管理的具体措施第十二条金融机构应建立完善的大额贷款审批程序，确保各项审批程序的透明性、合理性和规范性。
贷款公司风险控制管理制度
第一章总则第一条为加强贷款公司的风险控制，确保公司稳健经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，结合我公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我公司所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。
第三条我公司风险控制管理工作遵循以下原则：1. 预防为主，防控结合；2. 全面管理，责任到人；3. 科学评估，动态调整；4. 实施分类管理，确保风险可控。
第二章风险识别与评估第四条我公司应建立完善的风险识别体系，全面识别各类贷款业务风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第五条风险评估应采用定量与定性相结合的方法，对各类风险进行综合评估，确定风险等级。
第六条针对不同风险等级的贷款业务，采取相应的风险控制措施。
第三章风险控制措施第七条信用风险管理：1. 严格执行贷款审批制度，对借款人进行严格的信用审查；2. 采取担保、抵押等方式，降低信用风险；3. 建立不良贷款预警机制，及时处置不良贷款。
第八条市场风险管理：1. 合理配置资产，降低市场风险；2. 加强对市场变化的监测，及时调整经营策略；3. 建立市场风险预警机制，防范市场风险。
第九条操作风险管理：1. 建立健全内部控制制度，规范操作流程；2. 加强员工培训，提高员工风险意识；3. 定期开展内部审计，及时发现和纠正操作风险。
第十条流动性风险管理：1. 优化资产负债结构，确保流动性充足；2. 建立流动性风险预警机制，防范流动性风险；3. 加强流动性风险管理，确保公司稳健经营。
第四章风险监控与报告第十一条我公司应建立风险监控体系，定期对各类风险进行监测和分析，确保风险在可控范围内。
第十二条风险报告应包括以下内容：1. 风险识别、评估、控制措施；2. 风险状况分析；3. 风险应对措施；4. 风险预警信息。
第五章责任追究第十三条对未履行风险控制职责，导致公司风险损失的个人或部门，应追究其相应责任。
金融机构贷款风险管理制度
金融机构贷款风险管理制度导言：随着金融市场的快速发展和经济活动的增加，金融机构贷款风险管理制度的建立和完善显得尤为重要。
本文旨在探讨金融机构贷款风险管理制度的重要性、核心原则和实施策略，以及对金融机构和整个金融体系的影响。
1. 背景金融机构作为经济社会发展的重要支撑力量，承担着资金配置和风险分散的重要职责。
然而，贷款风险作为金融活动中的最主要风险之一，对金融机构和整个金融体系的稳定性产生着巨大的挑战。
因此，建立一个有效的贷款风险管理制度成为金融机构不可回避的责任和重要任务。
2. 重要性金融机构贷款风险管理制度的建立和完善具有以下重要性：2.1 保障金融机构的稳健经营贷款风险是金融机构经营风险的主要组成部分。
良好的贷款风险管理制度可以帮助金融机构合理确定贷款产品和利率，并有效评估借款人的还款能力。
通过及时发现和控制风险，金融机构可以避免损失，确保稳健经营。
2.2 保障借款人的权益金融机构贷款风险管理制度的建立不仅关乎金融机构的利益，也关系到广大借款人的权益。
一个健全的贷款风险管理制度能够确保借款人在贷款过程中的权益得到保护，并合理评估其还款能力和信用状况，以免陷入不必要的债务危机。
2.3 维护金融体系的稳定金融机构贷款风险管理制度的完善对整个金融体系的稳定性至关重要。
一个有效的贷款风险管理制度可以防止贷款泡沫的形成，减少金融市场的不稳定性和系统性风险，从而维护金融体系的稳定运行。
3. 核心原则金融机构贷款风险管理制度应遵循以下核心原则：3.1 全面风险管理全面风险管理是金融机构建立贷款风险管理制度的核心原则之一。
金融机构应从贷前审查、贷中监控到贷后管理，全面关注借款人的信用状况、还款能力以及贷款资金的流向和使用情况，并制定相应的应对措施。
3.2 分散风险分散风险是降低金融机构贷款风险的重要手段。
金融机构应合理配置贷款资金，避免过度集中于某个行业或地区，以降低因某个特定风险因素而导致的损失。
3.3 监测与预警及时监测和预警是金融机构贷款风险管理的重要环节。
贷款风险管理制度
贷款风险管理制度贷款风险管理制度是指银行、金融机构等贷款机构为了有效管理和控制贷款风险而建立的一套制度体系。
这个制度不仅是保障金融机构自身风险可控，也是对借款人进行风险评估和监控的手段。
下面将从贷款风险的特点和类型、管理制度的建立和执行、政府的监管等方面进行讨论。
首先，贷款风险具有不确定性和不可控性的特点。
由于借款人的经济状况、市场环境等因素的变化，贷款风险存在较大的不确定性，这需要贷款机构进行全面的风险管理。
贷款风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和利率风险等。
其中，信用风险是贷款风险的核心，主要指借款人未按时还款或者无法还款的风险。
为了有效管理贷款风险，贷款机构需要建立完善的贷款风险管理制度。
首先，贷款机构需要制定贷款风险管理政策和规章制度，明确风险管理的目标和原则。
其次，在客户评级和授信决策中，贷款机构需要科学合理地制定评级标准和授信规则，根据借款人的信用、借款用途、还款能力等因素进行综合评估。
同时，贷款机构还需要建立完善的申请审查和贷款审批程序，确保贷款决策的合法性和科学性。
此外，贷款机构还需要建立健全的贷后管理制度，定期对贷款项目进行复评和监控，及时发现和处理潜在的风险。
有效执行贷款风险管理制度是保障贷款机构风险可控的重要保证。
贷款机构需要建立健全的内部风险管理机构和工作流程，明确各级职责和权限。
同时，贷款机构还需要加强内部风险管理人员的培训和教育，提高他们的专业素质和风险意识。
此外，贷款机构还需要建立健全的风险监控和报告机制，及时收集、整理和分析各类风险信息，为管理层做出有效决策提供依据。
政府在贷款风险管理方面应加强监管，保障金融市场的稳定和健康发展。
政府应加强对贷款机构的准入和退出监管，确保贷款机构具备合法经营的资质和条件。
同时，政府还需要完善贷款风险监管机制，加强对贷款机构的日常监督和年度审计，确保贷款机构按照相关规定开展业务。
此外，政府还应制定相关法律法规，明确贷款机构的义务和责任，保护借款人的合法权益。
贷款风险管理制度
贷款风险管理制度一、引言贷款是银行业务中的核心业务之一，但与此同时，贷款风险也是银行风险的重要来源。
为了保障银行的贷款资产安全、加强贷款风险管理，各银行普遍制定了贷款风险管理制度。
本文将重点介绍贷款风险管理制度的内容和意义。
二、贷款风险管理制度的内容1. 贷款风险分类与评估：贷款风险管理制度首要任务是对贷款进行科学分类和评估，准确把握贷款的风险程度。
这涉及到对借款人的信用评级、还款能力、担保品价值等方面的综合评估，以确定贷款的风险等级和额度。
2. 贷款审查与审批程序：贷款风险管理制度规定了贷款申请的审查与审批程序，确保贷款申请经过全面的审核和严格的审批程序。
这包括对借款人的背景调查、财务状况分析、资金用途分析等环节，以及对担保品的评估和验收。
3. 贷款合同与担保文件管理：贷款风险管理制度要求银行建立完善的贷款合同和担保文件管理制度，确保合同内容的准确性和完整性。
同时，要求对贷款合同进行存档管理，以便日后的跟踪和查验。
4. 贷后管理与控制：贷款风险管理制度强调贷后管理与控制的重要性。
银行应建立健全的贷后管理流程，对贷款进行定期检查和评估，确保借款人按时还款，并及时处理逾期和违约问题。
5. 贷款风险预警与应对措施：贷款风险管理制度要求银行建立贷款风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
这包括建立风险评估模型、设立风险预警指标、制定风险应对措施等。
三、贷款风险管理制度的意义1. 降低风险损失：贷款风险管理制度可以帮助银行根据贷款的风险程度采取合适的措施，降低风险损失。
通过风险分类和评估，银行能够更好地识别高风险贷款并采取相应的风险控制措施，减少不良贷款的发生。
2. 提高贷款业务效率：贷款风险管理制度规范了贷款审查和审批的程序，加强了贷后管理与控制，提高了贷款业务的效率。
银行可以更加高效地进行贷款审批和贷后管理，降低操作风险和管理成本。
3. 提升风险管理能力：贷款风险管理制度的建立和执行可以提升银行的风险管理能力。
贷款风险管理制度
贷款风险管理制度贷款风险管理制度是银行或其他金融机构管理贷款风险的一种制度。
其目的是通过实施有效的风险管理措施，降低贷款违约等风险对金融机构及其客户造成的影响。
本文将介绍一个的贷款风险管理制度。
一、制度背景随着金融市场的不断扩大和金融创新的加速发展，贷款风险已经成为金融机构最为关注和重视的方面之一。
为了降低贷款风险的影响，建立贷款风险管理制度至关重要。
二、制度范围本制度适用于所有金融机构在贷款业务活动中的风险管理工作。
三、管理目标本制度的管理目标是制定一套有效的贷款风险管理制度，建立贷款风险管理的体系，遵循风险管理基本原则，通过全面、科学的管理方法，实现金融机构对贷款业务的风险控制和防范。
四、管理内容1.全面评估贷款风险：金融机构应建立科学、严谨的风险评估模型和对应的评估指标体系，对每一笔贷款风险进行准确的评估和管控。
2.建立贷款风险预警机制：金融机构应建立完备的贷款风险预警体系，合理设定预警指标、阈值和监测周期等，及时发现和解决可能引发风险的问题。
3.加强贷款发放审核：金融机构应建立完善的贷款审核流程，加强贷款申请人的资信审查，确保贷款发放符合风险可控的要求。
4.控制贷款监管流程：金融机构应制定贷款监管计划，加强对贷款使用情况和还款能力的盯控和跟进，确保贷款使用及还款情况符合借款合同和相关规定。
5.及时处理违约风险：金融机构应建立完善的违约处置流程，及时处理贷款违约风险，保证违约资产有合法、及时的处置机制，降低违约对金融机构的损失。
五、管理程序1.制定管理方案：金融机构应分析自身风险管理需要，制定适合的风险管理方案，明确各项风险管理措施的责任方，建立相应的工作标准和制度文件。
2.组织实施：金融机构应建立完善的贷款风险管理组织机构，指定专人负责贷款风险管理和相关工作，确保管理方案得到有效落实和执行。
3.监督和评估：金融机构应建立完备的监督和评估体系，对贷款风险管理方案和实施情况进行定期检查和评估，发现问题及时整改。
贷款安全风险管理制度
第一章总则第一条为加强贷款业务的风险管理，确保贷款资金的安全，防范和降低信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。
第三条本制度旨在明确贷款业务的风险管理原则、风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险处置等方面的要求，确保贷款业务的安全、合规、高效运行。
第二章风险管理原则第四条风险管理原则包括：（一）合规性原则：遵循国家法律法规和政策，严格执行银行业监管规定。
（二）全面性原则：全面覆盖贷款业务的风险点，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
（三）预防性原则：在贷款业务开展前，对潜在风险进行识别、评估和控制。
（四）动态性原则：根据市场变化和风险状况，及时调整风险管理制度和措施。
第三章风险识别第五条风险识别包括：（一）借款人信用风险识别：通过借款人的信用记录、财务状况、还款能力等进行评估。
（二）担保风险识别：对担保物的价值、抵押率、担保人的信用等进行评估。
（三）市场风险识别：关注宏观经济、行业发展趋势、市场利率变化等因素对贷款业务的影响。
（四）操作风险识别：对贷款业务流程、信息系统、内部控制等方面进行评估。
第四章风险评估第六条风险评估包括：（一）信用风险评估：根据借款人的信用等级、还款能力、担保情况等因素，确定信用风险等级。
（二）市场风险评估：根据宏观经济、行业发展趋势、市场利率变化等因素，评估市场风险。
（三）操作风险评估：对贷款业务流程、信息系统、内部控制等方面进行评估，确定操作风险等级。
第五章风险控制第七条风险控制包括：（一）信用风险控制：通过设定贷款额度、利率、担保方式等，控制信用风险。
（二）市场风险控制：通过分散投资、调整贷款结构、运用衍生金融工具等方式，控制市场风险。
（三）操作风险控制：加强内部控制，完善信息系统，提高员工业务素质，降低操作风险。
小贷公司风险管理制度模版(3篇)
小贷公司风险管理制度模版第一章总则第一条为提高____小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。
第二条本办法中的“合规”是指____小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及____小额贷款有限责任公司规章制度相一致。
第三条本办法中的“合规风险管理”是指____小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。
第四条____小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管1 理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起____小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为____小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。
第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对____小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；(四)____小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。
第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。
第七条高级管理层应有效管理____小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；(四)识别____小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；(七)合规政策规定的其他职责。
银行公司客户贷款风险预警管理办法
ⅩⅩ银行公司客户贷款风险预警管理办法第一章总则第一条为强化风险管理，及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况，建立风险迁徙信息快速上报通道，提升风险处置的决策速度，确保风险贷款能及时、准确地识别与化解，不断优化贷款质量，促进全行信贷业务稳健发展，特制定本制度。
第二章风险预警范围第二条公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查，发现贷款的早期风险征兆，并对预警贷款有针对性地采取措施，防范、控制和化解贷款风险的工作制度。
贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警，其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警。
第三条业务风险预警具体包括贷款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。
第四条管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款预警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等。
第三章风险预警信息第五条贷款风险预警信息来源（一）通过现场检查获得信息：客户经理按间隔期要求实地进行贷后检查，对发现的问题提出预警信息；贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告，经分析或对贷款企业进行实地检查后，对发现的问题及时提出预警信息；上级行检查中发现问题提出预警信息等。
（二）通过非现场检查获得信息：以贷款管理系统数据为基础，进行监测分析，揭示贷款的潜在风险；根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知，查实贷款风险。
（三）通过其他方面获得信息：通过相关媒体报道、审计报告以及其他渠道获得信息。
第四章风险预警级别第六条风险预警根据风险程度，建立分级预警机制。
具体划分为:轻度风险预警（黄色预警）、中度风险预警（橙色预警）和高度风险预警（红色预警）。
第七条轻度风险预警（黄色预警）是指存在危及贷款安全各类因素，有可能出现风险贷款。
第八条中度风险预警（橙色预警）是指存在危及贷款安全各类因素较为严重，可能出现风险贷款。
小贷公司全面风险管理制度
#### 第一章总则第一条目的与依据为加强小额贷款公司的风险防范和控制能力，确保公司稳健经营，维护金融市场稳定，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条适用范围本制度适用于本小额贷款公司（以下简称“公司”）及其分支机构，所有员工均应严格遵守。
#### 第二章风险管理组织架构第三条风险管理委员会公司设立风险管理委员会，负责制定和监督实施全面风险管理制度，委员会由公司高级管理人员及相关部门负责人组成。
第四条风险管理部公司设立风险管理部，作为风险管理委员会的执行机构，负责具体的风险管理工作。
#### 第三章风险识别与评估第五条风险识别风险管理部应全面识别公司业务运营过程中可能存在的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
第六条风险评估风险管理部应根据风险识别结果，采用定量和定性相结合的方法，对风险进行评估，确定风险等级。
#### 第四章风险控制与应对第七条风险控制措施根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，包括但不限于：- 建立健全内部控制制度；- 严格执行信贷审批流程；- 加强贷后管理；- 建立风险预警机制；- 建立应急处理机制。
第八条风险应对策略针对不同风险等级，制定相应的应对策略，包括风险转移、风险规避、风险控制等。
#### 第五章风险监控与报告第九条风险监控风险管理部应定期对风险控制措施执行情况进行监控，确保风险控制措施的有效性。
第十条风险报告风险管理部应定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况，包括风险识别、评估、控制、应对等情况。
#### 第六章责任与奖惩第十一条风险管理责任公司各部门、各单位及员工应按照各自职责，参与风险管理，确保风险管理措施的有效实施。
第十二条奖惩制度对在风险管理工作中表现突出的部门和个人给予奖励；对违反风险管理规定的部门和个人进行处罚。
#### 第七章附则第十三条制度的修订本制度根据实际情况进行修订，修订后的制度自发布之日起实施。
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”）的风险管理，保障公司的稳健运营，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司的实际情况，特制定本风险控制管理制度。
本制度适用于本公司的各项业务活动，包括贷款业务、投资业务、资金运营业务等。
二、风险控制目标和原则（一）风险控制目标1、确保公司资产的安全性、流动性和盈利性。
2、降低和控制各类风险，将风险损失控制在可承受的范围内。
3、遵守法律法规和监管要求，维护公司的良好声誉和形象。
（二）风险控制原则1、全面性原则：风险控制应涵盖公司的各项业务活动和各个环节，做到全员参与、全过程控制。
2、审慎性原则：在业务决策和操作过程中，应保持谨慎态度，充分评估风险，合理确定风险承受能力。
3、独立性原则：风险控制部门应独立于业务部门，保持客观、公正的立场，对风险进行独立评估和监控。
4、及时性原则：及时发现和处理各类风险，采取有效的风险应对措施，避免风险的扩大和蔓延。
三、风险识别与评估（一）风险识别1、信用风险：指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务，导致公司遭受损失的风险。
2、市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致公司资产价值损失的风险。
3、操作风险：指由于内部控制不完善、人员失误、技术故障等因素导致公司遭受损失的风险。
4、流动性风险：指公司无法及时满足资金需求或无法以合理成本变现资产的风险。
5、法律风险：指由于法律法规的变化、合同纠纷等因素导致公司遭受损失的风险。
（二）风险评估1、建立风险评估指标体系，包括信用评级指标、市场风险指标、操作风险指标等。
2、定期对各类风险进行评估，评估方法包括定性分析和定量分析相结合。
3、根据风险评估结果，确定风险等级，制定相应的风险应对策略。
四、信用风险管理（一）客户信用调查1、对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等进行全面调查。
2、收集相关资料，包括营业执照、财务报表、银行流水、纳税证明等。
贷款业务风险管理制度
贷款业务风险管理制度一、前言贷款业务是金融机构的主要业务之一，其风险管理工作尤为重要。
贷款业务的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等多方面因素。
为了有效管理和控制这些风险，金融机构需要建立完善的贷款业务风险管理制度。
本文将对贷款业务风险管理制度进行详细介绍。
二、贷款业务风险管理制度的基本概念1.贷款业务风险管理制度是金融机构为有效管理和控制贷款业务风险而建立的一套规范性制度。
该制度的主要目的是保障金融机构的贷款业务运作安全稳健，保障贷款资金的安全性和流动性，最大限度地保护金融机构和客户的利益。
2.贷款业务风险管理制度是金融机构内部管理政策和流程的总称，主要包括风险管理机构的设置、风险管理流程的设计、风险管理工具和技术的运用等方面。
3.贷款业务风险管理制度应该以科学、规范、系统和控制为基本原则，结合金融机构的实际情况和特点，科学合理地设定风险管理政策和流程，确保风险管理工作的有效实施。
三、贷款业务风险管理制度的主要内容1.风险管理机构的设置（1）设立风险管理部门，明确负责贷款业务风险管理工作的责任和权限。
风险管理部门应该由经验丰富、资历深厚的专业人士组成，具备较强的风险识别、评估和控制能力。
（2）建立贷款业务风险管理委员会，由公司高层管理人员和风险管理部门负责人组成，负责监督和协调贷款业务风险管理工作，及时解决风险事件和问题。
2.风险管理流程的设计（1）建立完善的贷款审查流程，明确各类贷款申请的审查标准和程序，并建立严格的风险控制机制，确保贷款的把控和风险的可控。
（2）建立完善的贷款风险评估模型，综合考虑借款人的信用状况、还款能力和担保情况等因素，科学评估风险水平，为贷款决策提供依据。
（3）建立健全的贷后监管机制，及时跟踪监测贷款资金的使用情况和风险暴露情况，确保贷款资金安全和流动性。
3.风险管理工具和技术的运用（1）建立贷款风险管理数据库，收集、整理和分析贷款业务相关信息和数据，为风险管理决策提供支持。
贷款风险管理制度
贷款风险管理制度摘要：贷款风险管理制度是银行和其他金融机构实施贷款业务时所遵循的一套规范，旨在有效管理和控制贷款业务中的风险。
本文将详细介绍贷款风险管理制度的重要性、目标和核心原则，以及实施贷款风险管理制度的具体措施和效果。
1. 引言贷款业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，也是促进经济发展和满足客户融资需求的重要途径。
然而，贷款业务涉及的风险因素较多，如信用风险、市场风险、操作风险等，如果不加以有效管理和控制，会给金融机构带来严重的损失。
因此，建立和完善贷款风险管理制度是金融机构稳健经营和规范运作的重要保障。
2. 贷款风险管理制度的重要性贷款风险管理制度的重要性体现在以下几个方面：2.1 提高风险识别能力贷款风险管理制度要求金融机构能够准确识别和评估贷款业务中的风险，包括借款人的信用状况、借款项目的可行性、市场走势等。
通过建立科学的风险评估模型和风险监测指标，金融机构能够及时发现和预警潜在风险，防范贷款违约和损失。
2.2 优化贷款审批流程贷款风险管理制度要求金融机构建立规范的贷款审批流程，明确审批权限和责任分工，加强内部审批决策的独立性和客观性。
通过建立风险管理委员会或贷款审查委员会，金融机构能够有效把控贷款业务的风险，提高审批质量和效率。
2.3 加强贷款风险管理能力贷款风险管理制度要求金融机构建立完善的内部控制体系，包括风险管理政策、流程和制度等方面。
通过建立风险管理岗位和团队，金融机构能够有效管理贷款业务中的各种风险，提高风险管理能力和水平。
3. 贷款风险管理制度的目标贷款风险管理制度的目标是确保金融机构在贷款业务中做到合规经营、风险可控、收益稳健。
具体目标包括：3.1 确保贷款风险的可控性通过风险评估和风险控制等措施，确保贷款风险在可控范围内，避免因贷款违约导致的损失。
3.2 确保贷款业务的合规性建立严格的风险管理制度和合规流程，确保贷款业务符合法律法规和相关规定，避免发生违规行为带来的法律风险。
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信用风险、操作风险管理规定
一、总则
（一）为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷
款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为
核心的信贷管理体制，结合贷款业务实际，制定本制度。
（二）贷款风险管理的基本任务：建立和完善适应公司贷款业务
特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。
（三）贷款风险管理原则。
贷款风险管理应遵循以下原则：
1.贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；
2.实行贷款按风险性质和历史成因分类管理；
3.坚持贷款风险管理权责相结合：
4.坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
(四）本制度适用于办理的各项贷款，另有规定的除外。
二、贷款风险划分
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的
影响，致使贷款无法按期收回本息，公司可能遭受资金损失。
按照风
险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、
经营风险和操作风险。
三、贷款风险预测
（一）贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析
方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调査、审査的重要内容。
风险预测结果是贷款是
否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
（二）政策风险预测。
主要以国家和地方政府相关政策、政策性
资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化
资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。
（三）经营风险预测。
应根据不同的风险因素，分别按照定性和
定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
（四）操作风险预测。
主要依据贷款单位是否具有较强的风险决
策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质：执行信贷
管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节：是否具有完善的信息管理手段等。
四、贷款风险预警
（一）贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设
置的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生
和变化情况，提示贷款单位要及时采取风险防范和控制措施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。
微观预警是根据各种风
险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。
宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷
款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或地区或行业的
贷款风险程度。
（二）政策风险预警。
主要通过政策风险信号反映。
政策风险信
号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其
他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。
其中，国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落
实和承诺保证变动、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号相监测的重点。
通过对各
种政策风险信号进行识别、分析，及时发现危及贷款本息按期偿还的
风险苗头，提前对政策风险预警做出反映。
（三）经营风险预警。
主要通过财务预警信号、市场预警信号、
行为预警信号和其他预警信号反映。
1.财务预警信号。
财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如
流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量
等指标低于行业平均水平或有较大变动。
2.市场预警信号。
主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。
市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定
行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发
展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度
的波动；贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战：地区和行业信用环
境以及整体经济环境恶化等。
3.行为预警信号。
行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构
存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，违规开立存款账户，未按规
定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为，主要股东或关联企
业发生较大调整，改制改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，
借款人未经银行同意对外提供担保等。
4.其他预警信号。
主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重
大灾害或突发事件等。
(四）操作风险预警。
只要是通过公司内部操作风险信号反映操作
风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、
信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款：贷款"三査"或审贷分离操作不
规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷
款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。
（五）建立和健全贷款风险预警泵统。
要建立微观风险预警与宏
观风险预警相一致的预警体系。
要运用信贷登记咨询系统、客户信息
系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统等信息，对贷款运营
各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈，对影
响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制定处置方案，落实
各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
五、贷款风险控制
（一）贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷
款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风
险控制措施，控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
应对不同性质的贷款风险米取不同的防范措施，也可以对同一种类贷
款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
（二）实行借款人贷款资格认定制度。
应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定及贷款风
险程度进行贷款资格认定。
（三）实行有效的贷款管理方法。
贷款风险防范与控制按照区别
对待、分类管理的原则，根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，
分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。
（四）选择有效的贷款方式。
应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择担保贷款和信用贷款方式。
选择信用贷款方式的借款人，除另有规定外，原则要有相应的风险补偿金和一定比例的自有流动资金，并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。
（五）严格执行贷款操作规程。
实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度，按照贷款"三查" 程序规范操作，签订借款合同，确保要素完整，合法有效，规避操作风险。
（六）完善贷后监管制度。
根据客户行业经营特点，制定贷后监管制度，对借款人借款用途实施有效监管，控制贷款风险。
定期检査或抽查责任人的管户情况，发现问题及时处理。
（七）加强对贷款管理制度执行情况的检查和稽核。
信贷管理部门和管理人员要定期或不
定期对信贷员落实贷款管理制度和操作规程情况进行检査。
稽核部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核，以促进各项管理制度的落实，做到规范和及时操作。
（八）鼓励借款人投保。
鼓励借款人对其经营的商品和其他符合保险规定条件的财产办理保险，转移贷款风险。
六、贷款风险化解
（一）贷款风险化解是指对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取财政补偿、补偿金抵偿、抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。
（二）对已经发生的政策风险，应及时向政府汇报，以政策为依据，按政策规定落实补贴政策和消化计划，消除贷款风险。
（三）对已经发生的经营风险，应采取补偿金抵偿、向保证人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债。
（四）实行贷款调查、审査、审批分开管理。
贷款调查、审査、审批应分别由不同的岗位或部门负责。
建立贷款评审委员会，明确其职能和责任。
贷款评审委员会只负责对信贷部门提交的贷款建议进行评审并提出评审意见，贷款由董事长或董事长的授权人审批。
（五）明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。
信贷管理部门负责贷款风险管理有关制度及分类的组织实施、检査指导和贷款质量的监测分析、评价与考核；会计部门实施会计监督及按贷款科目核算反映；稽核部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查；信息电脑部门负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；法规部门负责风险管理相关制度合法性的审核和风险保障措施的法律工作。
（六）实行贷款风险责任追究制度。
凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，涉嫌构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。
七、附则
（一）本办法由公司负责制定、解释和修订。
（二）本办法自公布之日起生效。