票据业务操作一招搞定!

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银行工作中常见的现金与票据操作技巧

银行工作中常见的现金与票据操作技巧在银行工作中，现金与票据是不可或缺的重要元素。

有效的现金与票据操作技巧能够提高工作效率，确保交易的准确性和安全性。

本文将探讨银行工作中常见的现金与票据操作技巧，帮助银行职员更好地处理这些重要的工作任务。

1. 现金操作技巧1.1 现金点钞技巧现金点钞是银行工作中常见的任务之一。

为了确保准确性，职员应掌握以下技巧：- 细心观察：在点钞时，应仔细观察每张钞票的面额和状态，确保没有破损、伪造或过期的钞票。

- 分类整理：将不同面额的钞票分别整理，便于点数和存储。

- 使用点钞机：借助现代化的点钞机，可以快速而准确地完成点钞任务。

1.2 现金存储技巧在银行中，现金存储是一项至关重要的工作。

以下是一些现金存储技巧：- 分区存储：将不同面额的钞票分别存放在不同的区域，便于查找和管理。

- 定期清点：定期对存放的现金进行清点，确保存储的准确性和安全性。

- 防护措施：为了保护现金的安全，应采取适当的防护措施，如安装监控摄像头、使用防护柜等。

2. 票据操作技巧2.1 支票处理技巧支票是银行工作中常见的票据之一。

以下是一些支票处理技巧：- 仔细辨认：在处理支票时，应仔细核对支票上的信息，包括金额、日期、付款人和收款人等。

- 快速处理：及时处理支票，确保及时入账和资金的流动性。

- 防伪措施：学习并掌握支票的防伪特征，以便及时辨认伪造支票。

2.2 汇票操作技巧汇票是一种常见的票据形式，用于实现跨行或跨国的资金转移。

以下是一些汇票操作技巧：- 准确填写：在填写汇票时，应确保填写的金额、日期和收款人等信息准确无误。

- 保密传递：在汇票的传递过程中，应采取适当的保密措施，确保汇票的安全性和准确性。

- 及时兑现：在收到汇票后，应及时兑现，以确保资金的及时到账。

3. 现金与票据的安全管理无论是现金还是票据，安全管理都是至关重要的。

以下是一些现金与票据安全管理的技巧：- 保密性：银行职员应保守客户的隐私和账户信息，确保资金的安全性。

中国银行票据业务操作流程

中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。

票据包括支票、本票、汇票等。

票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。

二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。

对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。

2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。

审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。

审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。

3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。

银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。

4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。

银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。

如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。

5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。

结算方式包括转账、现金等方式。

结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。

6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。

银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。

贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。

7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。

抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。

8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。

在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。

9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。

银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。

票据管理操作

票据管理操作这篇文章将介绍票据管理的基本操作。

票据是指经过确认的金融文书，通常用于商业交易中。

在日常票据管理中，包括票据的收集、记录、检查、销毁等环节。

以下是对票据管理操作的详细介绍。

1. 收集票据公司应建立票据管理制度，明确票据的收集范围和时间，以便对公司的财务状况进行监控和管理。

大多数公司将会定期收集票据，例如每周或每月。

这些票据可被保留或交给会计师等专业人员进行处理。

2. 记录票据所有收集到的票据都应该在公司的帐簿上进行记录。

记录票据的基本信息包括日期、票据号、票面金额等。

这些信息可以输入到电子表格中，或者使用专业的软件来管理票据信息。

3. 检查票据对于公司收集到的票据，需要及时检查其真伪和准确性。

票据应该包括日期、票据号码、金额、业务类型等基本信息，如无这些信息，需马上联系出票方。

同时还需查看票据上的签名和印章是否合法。

不合法的票据应及时报告相关部门或警方。

4. 保存票据公司应对所有收集到的票据进行妥善的保管。

保存票据的时间应根据相关法律规定及公司内部制度而定。

通常建议至少保存三年以上，并且票据应储存在安全且易于管理的地方，例如保管柜中。

同时，在不需要时，应及时销毁无关的票据和单据。

5. 销毁票据在票据的保存期限到达或不再有必要时，公司需要对票据进行安全销毁。

安全的销毁方式包括切割、撕毁等方式。

需注意，一些敏感票据比如支票、信用卡账单等的销毁需要按照特定的方式进行，以确保信息不外泄。

票据管理是公司财务管理中的重要部分，需要建立完善的制度并加以执行。

以上是票据管理的基本操作流程，建议公司根据自身实际需要及情况进行调整和优化。

工行新一代票据背书转让操作步骤

工行新一代票据背书转让操作步骤如下：
1. 登录工商银行企业网银，在“票据业务”中选择“电子票据”-“背书转让”-“交易信息登记”。

2. 填写需背书转让票据的相关信息，包括票据号码、收方户名、开户行、回购日期等。

完成信息填写后，点击下一步。

3. 在新的页面中，选择需背书转让票据的对方账号，确认信息无误后进行下一步。

4. 在确认交易信息无误后，进行提交。

如需修改，点击“撤销”按钮，撤销后重新进行操作。

5. 确认交易信息及交易要素均无误后，点击确认，系统将进行背书转让操作。

成功后，系统将返回交易成功信息，告知客户需在收到电子银行承兑汇票的次日登陆网银进行贴现操作。

请注意以下要点：
1. 票据背书转让前需仔细核对对方账号是否正确，如发现信息有误或异常应立即联系银行处理。

2. 票据背书人必须为收款人本票的出票人或出票人账户的开户行，不能是出票人账户下没有记载的第三方账户。

3. 如遇无法背书转让的情况，请联系您的客户经理或到柜面办理。

此外，为确保票据背书转让操作的顺利进行，建议您在操作前详细了解工商银行新一代票据系统的使用说明和相关规定，以确保操作正确无误。

中国银行票据交易流程

中国银行票据交易流程
中国银行票据交易流程一般如下：
1. 用户登录中国银行网上银行或前往柜台办理票据交易业务。

2. 用户提交票据交易申请，包括填写必要的交易信息和上传相关的票据文件，如票据贴现、质押等。

3. 银行审核用户提交的票据信息和资料，并进行风险评估，确定交易可行性。

4. 银行根据用户提交的申请和交易情况，制定具体的交易方案，包括交易金额、利率、期限等。

5. 银行将交易方案发送给用户，并要求用户签署交易协议。

6. 用户签署交易协议后，将协议提交给银行。

7. 银行确认用户提交的协议无误后，为用户开立相应的票据交易账户。

8. 用户将待交易的票据转入该交易账户，并通知银行。

9. 银行确认票据转入交易账户后，根据交易方案进行操作，如贴现票据、转让票据等。

10. 银行完成交易操作后，将交易款项或贴现金额划入用户指
定的账户。

11. 用户可以在中国银行网上银行或通过柜台查询票据交易的相关操作和流程。

以上流程供参考，具体的票据交易流程可能会因不同的业务类型和具体的银行政策而略有不同，用户可根据实际情况咨询所在银行的相关人员或查阅银行的详细规定。

票据业务操作一招搞定!

票据业务操作一招搞定!第一步，收取票据。

对于票据业务操作，首要的一步是收到票据。

银行或金融机构可以通过柜台窗口或者网上银行等方式，收取客户提交的票据。

在收取票据时，需要核实票据的真伪、金额等信息，并对票据进行登记。

第二步，背书票据。

背书是指票据持有人将自己的权利转让给他人的行为。

在票据业务操作中，背书是非常重要的一环。

背书票据时，需要遵循票据法的相关规定，填写清楚转让人和受让人的信息，并在票据背面签名。

第三步，贴现票据。

贴现是指银行或金融机构按照一定比例对票据的款项提前支付给持有人的行为。

贴现票据是票据业务操作的核心环节之一，也是银行的一项基本业务。

贴现票据时，需要根据票面金额、到期日等因素计算贴现金额，并收取相应的贴现利息。

第四步，保管票据。

银行或金融机构在票据业务操作中，要妥善保管客户的票据，以保证票据的安全。

对于大额票据，通常会采取定期存放或者专用保险柜存放的方式。

在票据保管过程中，需建立完善的风控和安全措施，保证票据的完整性和真实性。

第五步，结算票据。

结算是指在票据到期日，银行或金融机构按照票据上的指示，将款项支付给票据持有人的行为。

结算票据是票据业务操作的最后一步，也是向客户提供完善服务的关键环节。

在结算票据时，需要严格按照票据上的指示进行操作，并确保款项的及时到账。

以上就是票据业务操作一招搞定的五个步骤。

在实际操作中，还需要结合客户需求和相关法律法规，确保票据业务操作的合规性和安全性。

同时，银行或金融机构需要不断优化票据业务操作流程，提高效率和服务质量，以满足客户的需求。

办理票据业务的流程是怎么样的

办理票据业务的流程是怎么样的在实践中，我们都知道，近⼏年来，我国票据业务发展迅猛，这得益于我国经济的快速增长和企业对短期融资需求的增加。

但是有很多的朋友对于票据的办理流程还是不了解的。

那么接下来，店铺⼩编和各位朋友⼀起来了解了解关于办理票据业务的流程是怎么样的。

⼀、办理票据业务的流程是怎么样的1、申请⼈向银⾏提出票据融资书⾯申请，同时提交申请相关的资料;2、银⾏审核申请⼈所提交的资料，同时对申请⼈的个⼈资产状况、信⽤状况进⾏了解调查;3、资料审核通过，银⾏与申请⼈商议融资内容，签订借款合同;4、借款⼈办理相应保险等⼿续，⼿续办理完毕，银⾏发放资⾦;5、借款⼈按照合同约定内容还款。

票据融资⼜称融资性票据(英⽂:Notesfinancing)指票据持有⼈通过⾮贸易的⽅式取得商业汇票，并以该票据向银⾏申请贴现套取资⾦，实现融资⽬的。

票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资⾦融通和结算过程中必不可少的⼯具。

在国内，银⾏承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商票)被⼴泛使⽤，是买⽅向卖⽅进⾏⽀付的⼀种常⽤⽅式。

过去，票据作为⽀付⼿段的功能得到了充分运⽤和强调，近年来，票据的融资功能也⽇益被企业和银⾏所推崇。

在我国，商业票据主要是指银⾏承兑汇票和商业承兑汇票。

以商业票据进⾏⽀付是商业中很普遍的现象，但如果企业需要灵活的资⾦周转，往往需要通过票据贴现的形式使⼿中的“死钱”变成“活钱”。

票据贴现可以看作是银⾏以购买未到期银⾏承兑汇票的⽅式向企业发放贷款。

贴现者可预先得到银⾏垫付的融资款项，加速公司资⾦周转，提⾼资⾦利⽤效率。

⼆、票据业务票据业务是指信⽤机构，按照⼀定的⽅式和要求为票据的设⽴、转移和偿付⽽进⾏的⽇常营业性的业务活动。

主要包括票据的承兑、贴现和票据抵押放款业务。

票据业务是银⾏⼀项传统的资产业务。

银⾏的票据业务是建⽴在商业信⽤基础之上的。

是银⾏信⽤和商业信⽤的结合。

开办票据业务，可以促进商业信⽤的票据化，加强对商业信⽤的管理，为促进商品⽣产和商品流通、搞活经济创造条件。

新一代票据中行操作流程

新一代票据中行操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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票据业务流程

票据业务流程票据业务流程是指银行或其他金融机构与客户之间进行票据交易时的一系列操作流程。

下面将详细介绍票据业务流程。

一、受理业务客户前来银行或其他金融机构办理票据业务，首先需要进行受理。

客户将需要办理的票据及相关材料提交给工作人员，工作人员对提交的票据进行核查，确保票据的真实性和合法性。

同时，工作人员还会核实客户的身份信息，确保办理业务的合法性。

二、申请业务经过受理后，客户可以正式向银行或其他金融机构申请办理票据业务。

根据不同的业务需求，客户可以办理不同类型的票据业务，如承兑、贴现、转让等。

客户需要填写相应的申请表格，同时提交相关的票据、合同等文件。

工作人员会对客户的申请进行审核，确保申请的合规性和完整性。

三、审核业务审核业务是票据业务流程中非常重要的环节。

审核人员会仔细核对客户提交的申请材料，包括票据的真实性、金额的准确性、合同的合法性等。

对于不符合要求的申请，审核人员会及时向客户说明不通过的理由，并指导客户进行合理调整，以保证业务能够顺利进行。

四、办理业务审核通过后，工作人员将开始办理客户的票据业务。

对于承兑业务，银行或其他金融机构会向客户支付承兑款项，并记录到客户的账户中。

对于贴现业务，银行或其他金融机构会扣除贴现金额，并支付给客户。

对于转让业务，银行或其他金融机构会在系统中进行相应的入账和出账操作。

五、归档业务办理业务完成后，银行或其他金融机构会对相关的票据业务进行归档。

归档是为了方便后续的查证和核算工作。

银行或其他金融机构会将相关的票据和业务文件进行整理、分类，并妥善地保存在档案室中。

归档业务的准确性和保密性非常重要，银行或其他金融机构需要制定相关的制度和措施来确保档案的完整性和安全性。

六、结算业务结算业务是票据业务流程的最后一步。

根据客户的要求，银行或其他金融机构会根据办理的票据业务进行相应的结算操作。

结算方式可以是现金结算，也可以是转账结算。

银行或其他金融机构需要确保结算的安全性和准确性，准确地向客户支付所需款项。

票据业务做账流程

票据业务做账流程一、票据业务的基本概念票据是指在商业交易中用于债务支付的一种书面的凭证。

根据《票据法》，票据包括汇票、本票、支票和存单。

票据业务是指企业在经营活动中所涉及的票据的收付、入账、转账以及相关的报表处理。

二、票据业务的收付流程1、票据的收取企业在经营活动中，通常会收到客户交来的各种票据，如汇票、支票等。

在收取票据时，需要及时进行登记并保管好票据，以确保票据的安全性和完整性。

在登记时，需要记录票据的种类、票号、金额、票据的出票日期和交款人的姓名等信息。

2、票据的付款企业在经营活动中，也需要向供应商或其他单位支付应付款项。

在支付时，需要根据票据的种类和金额，与对方单位签订相应的支付协议，并在银行进行汇款或开具支票等付款方式。

在付款后，要及时将付款的票据进行清算，以确保账户的准确性。

三、票据的入账流程1、票据的入账将收取的票据入账到企业的账目中，以便日后进行相关的核对和报表处理。

在入账时，需要根据票据的种类和金额，在会计账簿中进行相应的记录，并及时与银行进行对账，以确保账目的准确性。

2、票据的转账企业在经营活动中，可能需要将收取的票据进行转账，以便与其他单位进行结算。

在转账时，需要根据票据的种类和金额，在银行进行相应的转账操作，并在账簿中进行相应的记录。

转账完成后，要及时核对账目，确保转账的准确性。

四、票据的报表处理流程1、票据的报表处理票据的报表处理是指根据收取和支付的票据，编制相关的财务报表，以便于企业进行财务分析和决策。

在报表处理时，需要根据票据的种类和金额，编制相应的收支票据汇总表和资金流量表，并对报表进行核对和整理，以确保报表的准确性和完整性。

2、票据的会计处理票据的会计处理是指将收取和支付的票据进行会计核算和处理，以便于企业进行财务结账和报表编制。

在会计处理时，需要根据票据的种类和金额，在会计账簿中进行相应的会计分录和账务核算，并及时编制财务报表和资产负债表，以确保会计处理的准确性和规范性。

票据业务的操作规程

票据业务操作规程一、票据业务的基本概念（一）银行承兑汇票解释：1、定义：银行承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2、关系人：银行承兑汇票主要涉及到四个关系人：出票人、收款人、承兑银行、背书人。

3、什么叫银行承兑：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，银行承兑就是指银行在汇票到期日支付汇票金额。

4、为什么人们要使用银行承兑汇票：出票人和收款人是产生货物或劳务交易的双方，出票人是购买方，需要付款，收款人是供应方，需要收到款项。

出票人希望延期支付现金时，可以开出汇票，在汇票的到期日再支付款项。

但由于出票人的信用程度较低，收款人可能会担心出票人不能到期付款，这时，出票人可以向银行申请承兑，以银行的信用作为到期付款的保证（保证与承兑的区别就在于保证是收款人先向付款人请求付款，付款人不付款时再向保证人要求支付，承兑是收款人直接向承兑人要求付款，承兑人付款后再向付款人要求支付）。

出票人申请承兑时在汇票正面下方左边“本汇票请你行承兑，到期无条件付款”处签章，表示向银行提出承兑申请。

银行审查同意后，应在汇票正面下方中部承兑行签章处签章，表示承诺到期支付全部款项。

经过银行承兑的汇票就叫作银行承兑汇票，以银行的信用作为保证，汇票的信用度大幅提升，收款人可以放心接受，汇票也可以顺利地通过背书的形式转让给他人。

5、什么叫背书。

背书指持票人通过在汇票背面背书栏签章的形式，将汇票权利转让给他人（转让背书）或者将一定的汇票权利授予他人行使（主要是委托收款背书）（二）银行承兑汇票贴现解释：1、定义：银行承兑汇票贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据转让给银行的行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

2、贴现利息的计算：贴现利息=汇票面值*贴现率*（汇票到期日-贴现日）/360客户取得的资金=汇票面值-贴现利息举例：有一张100万的汇票，今天是6月5日，汇票到期日是8月20日，贴现率为年息3.24%，则贴现后客户得到的金额如下：100-100*3.24%*76/360=99.316万3、贴现日期的有关规定：承兑人在异地的，贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期（法定休假日顺延）。

信用社银行票据中心业务操作流程

信用社（银行）票据中心业务操作流程我社目前办理的票据融资业务包括办理贴现、转贴现卖出业务。

贴现业务是指我社从持票人手中买入的未到期银行承兑汇票的票据融资行为。

转贴现卖出业务是指我社将已贴现、尚未到期的银行承兑汇票所有权转卖给其他金融机构以取得资金的票据融资行为。

１、银行承兑汇票贴现业务操作程序⑴申请人申请。

申请人需持国家政策性或国有独资商业银行、全国股份制商业银行及北京、上海市商业银行承兑的银行承兑汇票，以及上级批准进入的城市商业银行等金融机构签发的银行承兑汇票，并具备企业法人资格；同时，在我社开立基本或一般存款账户，提供能证明票据真实性贸易背景的商品交易合同、增值税发票等跟单资料复印件，填写银行承兑汇票贴现申请书，交结算中心。

⑵结算中心经办客户经理初审首先审查贴现出申请人营业执照副本及正本复印件、法人代表资格证明书及复印件、法人及经办人身份证复印件、经办人授权委托书、经办人工作证（或介绍信），对于未开户企业，首次办理必须提供组织机构代码证复印件、开户许可证复印件及有效的贷款卡原件及复印件。

其次，进行资料审查。

申请人提供的合同要与增值税发票供需关系人及承兑汇票的最后关系人一致；合同金额必须大于或等于承兑汇票金额；税务发票复印件必须复印清晰且一般为第二联复印件，名称上加盖《全国统一发票监制章》，发票名称上不得带有“省、市、自治区”字样，金额大于或等于承兑汇票金额，发票复印件上必须有贴现申请企业增值税发票专用或财务专用章。

再次，票据真实性、有效性判定，客户经理按照支付结算办法中对票面要素的审查要点进行审核。

⑶客户部初审合格后，将银行承兑汇票原件交会计部门办理复审与查询；⑷会计部门复审与查询会计部门审查人收到汇票后，除票面审查内容进行审查外，还须由两名以上验票人员使用专用仪器对票据真伪进行交叉审验，审查合格的票据予以收存并向持票人开具收据，同时进行真实性查询。

⑸结算中心对票据的跟单资料进行复审。

⑹办理贴现手续首先签订银行承兑汇票贴现协议书：经办客户经理填写贴现凭证，资金清算部门对客户经理计算的贴现利息和实付贴现金额进行复核，无误后在贴现审批书上签名。

银行工作中的票据处理与结算流程

银行工作中的票据处理与结算流程在银行工作中，票据处理与结算流程是一项重要的工作内容。

银行作为金融机构，处理各类票据是其日常业务之一。

本文将详细介绍银行工作中的票据处理与结算流程，并阐述其中的步骤和要点。

一、票据处理流程1. 票据的收集与审核银行工作中的票据处理首先是需要收集客户提交的各类票据，例如支票、汇票、本票等。

在收集到票据后，银行会进行票据的审核工作，核对票据的真实性、完整性以及有效性。

这一步骤是确保银行在后续的处理过程中能够准确无误地对票据进行操作和结算的基础。

2. 票据的登记与分类在审核通过后，银行会对票据进行登记和分类。

登记包括记录票据的相关信息，例如票据号码、票据金额、出票人、收款人等。

分类是根据票据的种类进行归类，方便后续的处理和管理工作。

3. 票据的背书与转让在银行工作中，票据的转让是一项常见的操作。

当客户需要将票据的收款人进行变更时，银行会协助客户进行票据的背书和转让手续。

背书是指在票据背面签署转让指示，将票据的权益转移给他人。

银行会在合规审查通过后，协助客户完成该过程。

4. 票据的保管与存储为了确保票据的安全与可追溯性，银行会对票据进行妥善保管与存储。

由于票据往往具有较高的价值，因此银行会采取一系列安全措施，例如设置专门的票据保险柜、应用安全存储技术等，确保票据的安全性和可靠性。

二、票据结算流程1. 票据的清算与托收票据的清算是指银行根据客户的要求，将票据金额从出票人的账户中划拨到收款人的账户中的过程。

清算过程需要经过一系列的审核和确认，确保款项的准确性和合法性。

托收是指银行作为中介机构，代收客户的票据款项。

银行会在核实票据真实性后，将款项划拨至收款人账户，同时提供相应的结算证明。

2. 票据的结算与对账票据结算是指银行根据客户的结算指令进行款项的划拨和结算，包括付款、收款、开立结算凭证等操作。

银行会依据客户的指令，对票据进行相应的结算处理，确保款项正确无误地到达指定的账户。

票据的处理【会计实务操作教程】

只分享有价值的会计实操经验，用有限的时间去学习更多的知识！
票据的处理【会计实务操作教程】（一）收受票据应注意事项：
1.凡与业务无关的票据不得收受。 2.如非本人票据应请客户亲自背书，如属指名票据应请抬头人加盖印章。 3.收受的票据面额较应缴纳款项为多时，在未兑现以前不得找还，其差额应俟兑现以”暂收款项”科目处理后退还。 4.营业部门各经办员（包括外勤职员及出纳员）收到票据时，应立即在票据左上角画横线二道，并在收入传票摘要栏注明收票日期、票据号码、付款行库、金额及到期日。（二）收受本埠即期票据的处理： 1.凡出纳员收入本埠即期的票据，应即日提出交换并在收入会票摘要栏加盖”一交”、”二交”戳记，如当日不及交换者，应在收入传票摘要栏加盖”交换”戳记，以使经办员作为填注有关帐簿的依据，以杜流弊。 2.出纳员收入的票据提出兑现或经交换被退票时，应查验该票据是否由本公司提出，退票理由是否充足，经验明确实后，应立即联络经办员以最迅速的方法，通知顾客前来办理退票手续。 3.出纳员收受的即期票据，应立即登记在”票据明细表”并在存入行存时加以注明行库类别，以于必要时与行库对帐。（三）应收票据的处理： 1.出纳收受应收票据时，应按到期日顺序妥为保管票据（外埠的票据应分开保管及时提出代收），并根据应收票据明细表，按到期日分别列
会计是一门很基础的学科，无论你是企业老板还是投资者，无论你是税务局还是银行，任何涉及到资金决策的部门都至少要懂得些会计知识。而我们作为专业人员不仅仅是把会计当作“敲门砖”也就是说，不仅仅是获得了资格或者能力就结束了，社会是不断向前进步的，具体到我们的工作中也是会不断发展的，我们学到的东西不可能会一直有用，对于已经舍弃的东西需要我们学习新的知识来替换它，这就是专业能力的保持。因此，那些只把会计当门砖的人，到最后是很难在岗位上立足的。话又说回来，会计实操经验也不是一天两天可以学到的，坚持一天学一点，然后在学习的过程中找到自己的缺陷，你可以针对自己的习惯来制定自己的学习方案，只有你自己才能知道自己的不足。最后希望同学们都能够大量的储备知识和拥有更好更大的发展。

票据业务操作流程

精心整理
票据业务操作流程
一、借款存保证金
1、获得足够证据证明业务真实可靠。

(如银行流水，还款单据等)
2、客户征信系统查询，企业自行提供融资明细，开票行近期银行对账单等资料比对，
3
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（1
（2
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，
一般情况，我们的资金汇入客户的个人账户，不直接针对企业户汇款，操作方式为：（1）、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理，我们的资金可以转入其在信用社的个人账户，通过个人账户直接转入公户；（2）、如银行要求同户名转入资金，则需要中间进行跨行转账处理，如东营银行开票，我们可以转入客户在
农行的个人开户，再由个人卡转入农行公户，最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。

二、出票
根据市场价格以及贴现渠道要求，与客户商定出票面额，以防出票后无法顺利贴现。

目前合作银行中，青岛银行单张票面要求小于等于1000万元，大于1000万元无法
目前转贴现渠道：1、青岛银行；2、农行；3、邮储4、招行5、普兰；6、其他票据中介机构；7、需要小票付货款客户（待开发）
五、小款兑付
票据买断或贴现过程中所需要打小款在买断前通过钉钉审批金额，具体打款账号由
各业务人员提报。

即在钉钉审批买断该票据时需审批按什么价格买断，按多少打款，中间差价视为小款，审批后财务支付。

票据业务的操作和管理关闭

票据业务的操作和管理关闭1. 简介在票据业务中，操作和管理关闭是指当某一票据业务完成或终止时，需要进行相应的操作和管理工作，以确保业务的顺利关闭和相关的法律法规的遵守。

本文将介绍票据业务操作和管理关闭的相关流程和要点。

2. 票据业务的关闭流程2.1. 结束业务活动首先，当一笔票据业务完成时，业务人员需要及时终止业务活动。

这包括停止接受相关的票据申请，暂停票据的签发和承兑等。

同时，需要通知相关的合作方和客户，告知他们该业务已经结束或终止。

2.2. 审核和结算在结束业务活动后，需要对该笔票据业务进行审核和结算。

这包括检查业务的各项文件和资料是否齐全和符合要求，比如票据的背书和签发是否正确，票据的金额和日期是否一致等。

同时，需要进行结算操作，将相关款项支付给合作方或客户。

2.3. 归档和存储审核和结算完成后，需要将该笔票据业务的相关文件和资料进行归档和存储。

这包括将原始票据、相关合同和协议等文件进行整理和分类，存放在安全可靠的地方，以备将来需要查阅。

2.4. 报告和汇总最后，对于结束的票据业务，业务人员需要进行报告和汇总工作。

这包括编制业务结束报告，对业务的整体情况进行总结和分析，以及向上级主管部门和相关方提供相关的统计数据和信息。

3. 票据业务关闭的要点3.1. 遵守法律法规在进行票据业务关闭时，务必要遵守国家相关的法律法规和行业规范。

这包括对票据的签发、背书、承兑等操作进行合法合规的处理，确保业务的合法性和合规性。

3.2. 保护信息安全在进行归档和存储工作时，要注意保护票据业务的相关信息安全。

这包括采取必要的措施，防止信息泄露和丢失，以及加强对存储设备和系统的管理和监控。

3.3. 沟通和协作票据业务的关闭是一个团队协作的过程，需要与相关部门和人员进行良好的沟通和协作。

及时共享信息，解决问题和难题，并协调各方的工作进度，以确保业务的顺利关闭。

3.4. 监测和改进在进行票据业务的关闭过程中，要不断监测和评估工作的进展和效果。

票据业务流程

票据业务流程一般包括以下几个步骤：
1. 票据开立：客户需要向银行提交开票申请，并提供相关资料以便银行审核，并由银行开立相应的支票、汇票、本票等票据。

2. 票据保管：银行将开立的票据保管在银行，确保票据的安全。

3. 票据转让：持票人可以将自己持有的票据转让给其他人，转让的方式一般有背书、转让协议等。

4. 票据贴现：持票人可以将自己持有的票据贴现给银行，企业或个人可以在票据到期前获得适当的现金流量，并支付一定的利息或服务费。

5. 票据兑付：银行在票据到期日向票据持有人支付票据金额。

6. 票据索偿：如果票据持有人需要向背书人或出票人法律主张支付拒付票据的费用，可以向银行提出票据索偿申请。

银行会进行审核，并根据判决结果划转款项至索偿人账户内。

以上是一个典型的票据业务流程。

不同的银行和不同的票据类型可能会有所不同，但是流程的大体框架应该是相似的。

银行工作中常见的现金与票据操作技巧

银行工作中常见的现金与票据操作技巧银行作为金融机构的核心，负责管理和操作大量现金和票据，这是银行工作中不可或缺的一部分。

为了保证银行工作的高效和准确性，银行职员需要掌握一些常见的现金与票据操作技巧。

本文将介绍一些银行工作中常见的现金与票据操作技巧，供银行从业人员参考。

一、现金操作技巧1. 现金清点现金清点是银行工作中最基本的操作技巧之一。

在清点现金时，应使用专用的清点机器或者手动清点。

无论是使用清点机器还是手动清点，都需要做到仔细、准确、高效。

在清点现金时，注意记录清点记录，并与账目核对，确保现金数额与记录一致。

2. 鉴别假币为了防止假币流入市场，银行工作人员需要掌握鉴别假币的技巧。

对于常见的假币特征，如水印、光变油墨、凹凸感等，银行工作人员应熟悉掌握，并通过专业的验钞设备进行鉴别。

如果发现有假币，应及时上报相关部门，以免给客户带来不必要的损失。

3. 现金封装现金封装是将清点好的现金放入特殊袋子或盒子中进行密封，以防止现金的丢失或混乱。

在现金封装过程中，要求职员掌握正确的封装技巧，确保现金的安全和防护。

同时，职员还需要做好现金封装记录，便于管理和追溯。

二、票据操作技巧1. 支票的验收与办理支票作为一种常见的票据，银行工作人员常常需要验收和办理。

在验收支票时，要仔细核对支票的金额、日期、付款人、付款行等要素，并与相关记录进行比对。

在办理支票时，需要确认付款人的身份，检查支票的真实性，并记录相关信息。

同时，要注意及时办理相关手续，并妥善保管支票，确保安全可靠。

2. 汇票的兑付与办理汇票是一种购买或者使用汇票的交易形式。

在兑付汇票时，银行工作人员需要核对汇票的金额、到期日、收款人等信息，并与账目进行核对。

在办理汇票时，要仔细检查汇票的真实性和合法性，并及时办理相关手续。

同时，要确保汇票的安全保管，防止丢失或被篡改。

3. 承兑汇票的管理承兑汇票是指银行在收到汇票后，同意支付票面金额的一种票据操作形式。

在承兑汇票的管理中，银行工作人员需要确认汇票的真实性和合法性，并根据相关规定进行承兑和办理手续。

票据业务操作一招搞定

随着商业汇票业务量和市场规模地逐步提高，票据逐渐成为企业，特别是供应链核心企业频繁使用地非现金支付结算工具.集团客户持有地商业票据数量和金额不断扩大，统一管理、灵活使用商业票据地需求十分迫切.目前，一些集团公司在处理自身票据结算和融资地财务管理业务中还存在一些弊端：一是大量以承兑汇票进行结算，承兑汇票信息需手工记录或用电子表格登记，管理较为落后.二是缺乏票据专业人员，缺乏纸质票据真伪鉴别、瑕疵认定及处理能力.三是承兑汇票一般存放在保险柜中，一旦造成被盗或不可预知原因地灭失，将会给企业造成麻烦甚至损失.四是承兑汇票被企业背书转让出去，由于票据金额一般不是正好购买原材料或其它商品地价格，有时需要拆分，很不方便.资料个人收集整理，勿做商业用途五是承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥票据作为准现金地时间价值.鉴于企业在传统票据管理中存在地诸多弊端，针对某个企业集团客户具有贸易融资供应链上下游关系并使用大量票据作为结算、融资工具地特点，对贸易融资供应链项下地票据池业务进行研究.资料个人收集整理，勿做商业用途（一）票据池业务地概念定位及特点票据池业务，是指客户与商业银行签订“票据池服务协议”，将其合法取得地，并享有完全票据权利地商业汇票委托银行进行集中管理，商业银行在为其提供票据代保管、委托收款、票据信息查询等常规服务地基础上，将票据池内地低风险商业汇票进行质押，该质押额度与票据池保证金构成票据池总额度，集团公司总部及其成员公司共享票据池总额度，用票据池总担保额度担保为集团公司总部及其成员公司开出新地银行承兑汇票.对企业而言，票据池业务地功能在于银行提供了一揽子票据综合服务，减少票据管理成本并增加了授信额度；对商业银行而言，则可增加中间业务收入，并基于入池票据质押，连带产生多项资产业务或组合业务.资料个人收集整理，勿做商业用途通过票据池业务，企业集团客户手中没有充分发挥作用地大量票据被管理起来，不仅提高了成员企业地票据管理水平、方便对外支付，更加能盘活企业资金，实现票据地融通流动.企业集团客户在对外结算上可以最大限度地使用票据，将大量地现金留在集团内部，缩减企业地财务成本，提高整个集团地资产质量.同时，票据池业务不仅攻克了中小企业地融资难问题，更是因为它能以占供应链上绝大多数地中小企业为起点，循着供应链地路径，逐步包围核心企业，最后实现包揽整个供应链地融资目地.另外，在金融政策允许下，商业银行还可为集团客户提供票据承兑保贴、票据理财等业务，提高资金流转速度和结算效率.资料个人收集整理，勿做商业用途（二）票据池地使用效果（）将集团内地票据组建票据池，实现统一灵活管理.（）集团总部为成员单位核定开票额度，成员单位共享票据池额度，实现票据池额度动态管理.（）应收票据到期前可以提供担保，加速资金周转.（）根据需要使用柜面、网银、等多种渠道灵活办理业务.池内涵盖纸质及电子票据.（）受国家经济金融调控影响，在目前一般贷款、票据贴现成本高、规模受限情况下，使用票据池，可使用客户降低财务成本，满足客户现金管理需要以及正常经营.资料个人收集整理，勿做商业用途二、供应链票据池综合服务方案具体运作模式之解析（一）案例地业务背景目前一些著名跨国企业为了统一整合该公司在中国大陆境内地业务架构和各种资源，加强集团地财务管理，在中国大陆境内成立专门（中国）投资有限公司负责商品地购销.以某石化公司为例，某石化投资有限公司负责对亚太地区所有地业务（包括中国地区）集中采购和销售石油化工原料，年产万吨，是目前亚洲最大地供应商.中国地区地年交易量金额为亿美元，折合人民币约为亿元左右，其中使用票据结算地金额就达亿元.客户主要集中在华东地区（浙江、江苏二省）地家下游化工企业.由于该公司采取进出口业务统一管理、资金回收统一集中地模式，按照要求货船到岸后有七天地宽限期（免费），如超过七天后需要支付一笔成本较高地费用.同时该公司要求国内客户在七天内付款，使用票据结算地话需要以邮寄地方式寄至某石化投资有限公司，款到提货.资料个人收集整理，勿做商业用途通过以上情况分析，某石化投资有限公司开展购销贸易存在路途较远、成本费用高、时间紧、风险大、资金回笼不易控制等诸多问题，因此企业需要一整套供应链票据融资综合服务方案.资料个人收集整理，勿做商业用途（二）供应链票据池综合服务方案地主要模式供应链票据池综合服务方案，是对入池票据办理保管、代理、贴现等资产业务或以入池票据为质押担保，形成可用授信额度，为集团企业办理票据承兑及理财等综合性服务方案，它主要包括：资料个人收集整理，勿做商业用途.票据代理业务—票据鉴别、票据代保管及见证通知、票据托收、票据邮递..票据贴现业务—直贴、代理贴现、协议付息、资金划付、资金拆借等..票据承兑业务——主要是包括出票环节地承兑和持有环节地承兑..票据理财业务——主要指企业端票据理财.（三）供应链票据池综合服务方案地具体内容.票据代理业务服务方案主要包括票据鉴别、票据托管及见证通知、票据管理、票据代理托收、票据邮递等业务.“票据鉴别”是指商业银行对某石化投资有限公司提供地票据进行真伪和对瑕疵情况进行审验、统计，并出具《票据审验认定书》，据此证明票据真实合法.资料个人收集整理，勿做商业用途“票据托管”是指某石化投资有限公司将收到地各类未到期商业汇票交由银行代为保管，由银行存放至票据保管箱.同时，银行在接受某石化投资有限公司票据时，向其提供票据真伪辨别、查询查复等服务，并按照单位分设票据托管台账.资料个人收集整理，勿做商业用途“票据管理”是指在票据托管期间，银行提供代保管票据地信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单，按照某石化投资有限公司记账模式代为出具记账清单，并协助其进行账务核算，及时反馈托收资金到账等信息，同时在票据到期前根据约定时间提前通知集团客户.资料个人收集整理，勿做商业用途“票据代理托收”是指在票据托管期间内，根据约定某石化投资有限公司将在票据池内地未到期票据委托商业银行自动办理委托收款业务.代理托收具体操作方式为商业银行代为发出托收，某石化投资有限公司在背书栏补记“委托收款”字样，同时被背书人栏内补记企业名称.为某石化投资有限公司发出地托收可采用协议约定地方式，托收回款首先进入商业银行地托收专用账户，再按照协议约定划转至客户接收账户，并可在适当收费情况下，承诺企业在票据到期后日保证入账.这样做地好处是商业银行能有效处理企业大量地真实票据，实时掌握企业资金动向，保证企业地还款来源.资料个人收集整理，勿做商业用途.票据贴现业务服务方案（）传统票据贴现业务.即某石化投资有限公司将委托保管在票据池内地未到期商业汇票，通过票据贴现地方式向商业银行申请变成现款，商业银行将票面金额扣除贴现日至到期日地利息后将剩余款项支付给某石化投资有限公司.资料个人收集整理，勿做商业用途（）多种票据利息支付方式地贴现业务.此方案可以丰富票据贴现地融资模式，商业银行与入池地企业事先商定好一定地授信额度和票据贴现额度，在额度范围内，如某石化投资有限公司下属公司收到供应链上游企业支付地票据，该公司需将该票据办理贴现但又不直接支付利息，商业银行可以利用多种利息支付方式地票据贴现业务为该公司提供融资和结算.主要业务品种包含“协议付息票据贴现”、“代理票据贴现”、“买方付息票据贴现提前兑付”、“他方付息商业汇票”以及“共担利息贴现” 等几个创新贴现业务品种，通过丰富票据贴现地利息支付方式拓宽集团公司地融资渠道.资料个人收集整理，勿做商业用途（）通过增强企业自身授信地贴现业务.某石化投资有限公司将其权利所有地票据在票据池入池质押后，在商业银行综合授信项下生成融资额度，可开出一定额度地商业承兑汇票.商业银行主动向特定企业持有地商业承兑汇票提供贴现承诺，为其办理商票保贴、票据包买以及见票即贴等融资贴现业务.同时，根据某石化投资有限公司上下游贸易融资供应链地情况，商业银行在贴现业务中还可推出第三方担保贴现业务，改变传统票据贴现业务中被动性和偏重银行承兑汇票地特征，增强了集团企业地授信额度，大大降低了银行地信用风险.资料个人收集整理，勿做商业用途（）资金划付业务.在实际业务中，某石化投资有限公司下属子公司可能持有从其他企业处背书转让来得票据，到商业银行办理贴现业务.由于不是该公司加盖地背书章，按当前《票据法》和《支付结算办法》等制度规定，贴现资金必须先划付至子公司,然后通过票据池内部交易系统，再将资金划至某石化投资有限公司.资料个人收集整理，勿做商业用途（）企业资金拆借业务.商业银行还可以为企业提供了“票据回购式贴现业务”，为企业拆出短期资金，当企业在现金充裕地情况下可赎回票据，回购式贴现实际是一种票据贴现地期权业务，客户可以根据自身资金情况，灵活安排贴现期限，减少资金地无效闲置，便于企业融通资金，调整资产负债结构.资料个人收集整理，勿做商业用途.票据承兑业务服务方案商业银行在为满足特定企业融资需要地基础上，在合理控制风险、加强授信管理地前提下为企业提供有效地票据承兑支持.资料个人收集整理，勿做商业用途（）在出票环节，对于商业承兑汇票和银行承兑汇票分别推出了商业汇票保证和质押开票等新业务.若入池票据为符合商业银行制度规定地低风险银行承兑汇票，则直接认定其担保地可用授信额度，并在认定地授信额度内，商业银行为企业客户办理票据承兑业务.另外，银行还可为企业签发地商业承兑汇票提供信用担保，在债务人到期无力偿还票款地情况下代其履行付款义务.银行向企业提供票据承兑时，在企业缺少足够现金缴纳保证金地情况下，还可以允许其全额采用有价证券质押地方式进行担保.资料个人收集整理，勿做商业用途（）在持有环节，商业银行一方面向持票企业提供了票据质押业务，提高企业地融资能力.另一方面，商业银行还可推出《票据标准化合约》，将票据拆零或以票易票，即将大额票据拆分成若干小额票据或者通过票据集合、打包等方式将一批金额、期限、承兑行较零散地票据转化为标准化地合约，开具出金额、到期日整齐地商业汇票，不仅可以降低成本，还便于企业间背书转让.资料个人收集整理，勿做商业用途。

票据使用的流程

票据使用的流程
票据的定义和分类
•票据是指债权人（出票人）以书面形式明确债务人（承兑人）欠债的凭证。

•票据分为汇票、本票、支票、存单等多种类型。

票据使用的一般流程
1.出票：债权人填写票据内容，并加盖印章，以书面形式明确债务人的债权。

2.背书：出票人将票据上的权利转让给他人。

3.承兑：债务人确认债权人的债务，并签字承诺还款。

4.转让：债权人将票据权益再次转让给其他人。

5.兑付：债务人按照票面金额支付债务。

6.抵押：债权人将票据作为抵押物进行借款。

票据使用的详细流程
出票
•出票人填写票据表头内容，包括出票日期、票面金额、出票人姓名等。

•出票人在票据上签字，并加盖印章。

•出票人保留票据副本作为记录。

背书
•出票人将票据上的权利转让给他人，即背书人。

•背书人在票据背面签名并写上转让给的受胎人的姓名。

•背书人可以在票据背面写上不得再次背书的条款。

•背书人保留票据副本作为记录。

承兑
•承兑人确认债权人的债务，并签字承诺还款。

•承兑人在票据正面写上。