流程管理-信贷业务基本操作流程

信贷业务操作规程

信贷业务操作规程
《信贷业务操作规程》
一、前言
信贷业务是银行业务的重要组成部分，是银行实现经济效益的重要手段之一。

为了规范和加强信贷业务的操作，保护银行与客户的利益，制定《信贷业务操作规程》是非常必要的。

二、客户信息收集
在进行信贷业务操作之前，首先要对客户进行详细的信息收集。

包括客户的个人资产情况、收入状况、信用记录等信息。

这些信息将作为决定是否发放贷款的依据，必须真实、完整地收集。

三、评估风险
在进行信贷业务操作时，银行需要对客户的还款能力和还款意愿进行评估，以及对投放贷款所面临的风险进行分析。

只有充分评估了风险，才能更好地控制风险，从而保障银行的利益。

四、发放贷款
经过客户信息收集和风险评估后，银行可以根据相关规定，对符合条件的客户进行贷款发放。

发放贷款时，需要签订贷款合同，并明确贷款金额、利率、还款方式等内容，确保双方权益。

五、贷后管理
在贷款发放后，银行需要对客户进行贷后管理，监控客户的还款情况，及时发现问题，采取相应措施。

同时，还要及时调整信贷政策，保持信贷业务的健康发展。

通过《信贷业务操作规程》的规范操作，银行可以更好地保护自身利益，提高风险控制能力，为客户提供更加优质的信贷服务。

同时，也可以推动银行的良性发展，为经济发展做出贡献。

第二章信贷业务基本操作流程

第二章信贷业务基本操作流程2.1流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示。

信贷业务基本操作流程图合格般客户客户申请资格审查不合格退客户初步审查不合规重点客户客户提交材料贷款调查信贷客户评价报告贷前调查客户评价申报续议合规审杳合规不合规不同意审批审批贷款承诺有无签定合同条件YES是否变更条件 -落实条件签合同信贷资产检查是否展期—展期一 "W --------申请变更条件发放是否有用款条件支款落实用款条件到期能否收冋贷款回收能否收回核销贷后管理受理调查第一阶段：受理。

自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段。

在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等。

受理客户的信贷申请时需要注意两点：一是对公司类客户和个人类客户、未作过客户评价的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的信贷业务类型，要求客户提交的有关信贷业务的材料应有所区别。

第二阶段：调查评价。

受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶段。

则进行初步调查工作。

若初步调查不合格，则退回客户；若初步调查合格，再进行全面深入的调查评价。

在调查评价的基础上，形成调查评价报告。

调查评价报告须经审核人员进行审核签字确认。

经调查评价合格的信贷业务，经办人员根据各信贷业务品种特点组织调查评价报告、项目申报书、财务报表等有关资料，按信用社信贷业务申报的规定报送审批。

第三阶段：审批。

在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并根据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批。

（1）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。

（2）审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。

第四阶段：发放。

对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。

如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有权申请复议人员可按规定程序申请复议。

银行信贷操作流程

2.1贷前调查
（一）借款人基本情况的调查（二）借款人经营情况的调查分析（三）借款人财务状况（偿债能力）的调查分析（四）贷款用途的调查（五）担保情况的调查分析
2.1.1借款人基本情况的调查
1.查核借款人提供资料的真实性、合法性、有效性及一致性。
2、借款人基本情况的调查分析。 3.借款人资信状况及或有负债情况的调查分析。
限责任公司（股份有限公司）的法定代表人或有控股权股东所申请的生产经营性贷款，其贷款用于经营实体的，该实体需在当地依法登记，持有合法有效的营业执照和生产经营许可证； 7.符合我行规定的其他条件。
1.2 资格审查--借款人为非自然人
1.经工商行政管理部门批准，依法登记注册、持有企业法人（负责人）、事业法人营业执照并经年审合格的法人组织，或依法核发登记证并经年审合格的其他经济组织，兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
生产品等投资的； ⑥ 生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目
的； ⑦ 项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的； ⑧ 在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股
份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的； ⑨ 有其它严重违法或危害我行信贷资金安全行为的； ⑩ 列入不良信用记录黑名单的（通过贷款卡查询是否有不良记录）。
（6）营业执照及其他有效证明经年审合格。
1.4初步审查（二）
信贷业务材料的初步审查：根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷业务
材料进行初步审查。
1.4初步审查（三）
担保材料的初步审查：根据有关规定对客户提供的担保材料进行初
步审查。

信贷业务操作流程及解析

钱道坊信贷业务操作流程及解析信贷业务操作流程及解析一、业务操作流程(一）业务受理1、客户申请，填写《信贷业务申请表》（解析1）。

2、信贷业务部受理，进行资格审查（解析2）,资格审查不合格的，明确告知客户不予受理；资格审查合格的，要求客户提供相关资料（解析3）（二）贷前调查3、信款业务部负责进行贷前调查：（1）经调查不合格的，明确告知客户不予办理；（2）经调查，客户提供的基础资料真实，贸易背景合法，借款用途符合产业要求，具有偿还债务的能力的，由业务人员撰写《调查报告》（解析4）4、信贷业务部负责对客户的信用级别进行评估（解析5）。

5、信贷业务部负责对客户提供的担保进行财产核实，并落实应办理的相关登记手续。

必要时，要求客户提供具有相应评估资质的评估公司对该部分资的产评估报告。

信贷（风险）管理部应参与贷前调查，而不仅仅是审核。

没有前期的介入不可能全面直对风险有相对观的认识，但要独立调查方案。

（三）审核6、信贷（风险）管理部对市场部提交的《调查报告》进行审核填写《信贷业务审核表》（解析6），提出审核意见，报贷款审查委员会审议。

（四）贷款审查委员会审批应为信贷业务审批委员会或贷款审批委员会（简称贷审会或者审贷会）7、业务审查委员会根据授权范围（解析7）作出审批决议或初审意见（1）、授权范围内的业务审批：①、同意办理的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表（解析8）送市场业务部办理；②、附条件同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表》，并通知市场业务部人员落实条件，在风险管理部确认条件落实后办理；③、补充材料复议的业务，由指定人员通知市场业务部人员补充调查或补充资料后重新上报；④不同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表》，明确否决意见送市场业务部，由市场业务部负责通知客户。

（2）、授权范围以外的业务初审：①、同意办理的业务，由指定人员填写《业务审查委员会初审意见表》（解析9）上报风险控制委员会审批；②、不同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会初审审批表》，明确否决意见上报风险控制委员会审批。

信贷业务基本流程

信贷业务基本流程信贷业务是指金融机构向个人或企业提供贷款、融资等金融服务的过程。

在现代经济中，信贷业务扮演着至关重要的角色，它不仅可以帮助个人和企业解决资金需求，还可以促进经济的发展。

下面我们将介绍信贷业务的基本流程，以帮助大家更好地了解和应用这一重要的金融服务。

第一步，需求调查。

信贷业务的第一步是进行需求调查。

金融机构需要了解客户的资金需求、还款能力、资信状况等信息，以便进行风险评估和贷款方案设计。

在这一阶段，客户需要提供个人或企业的基本信息、财务状况、资产状况等资料，以便金融机构进行全面的调查和分析。

第二步，风险评估。

在了解客户需求的基础上，金融机构会对客户的信用状况、还款能力、抵押物情况等进行综合评估，以确定贷款的风险程度。

通过风险评估，金融机构可以决定是否批准贷款申请，以及贷款的额度、利率、还款期限等具体条件。

第三步，贷款审批。

一旦完成风险评估，金融机构将对客户的贷款申请进行审批。

在这一阶段，金融机构会根据客户的信用状况、还款能力等情况，决定是否批准贷款申请，并确定具体的贷款条件。

如果贷款申请被批准，金融机构将向客户提供贷款合同，并要求客户签署合同。

第四步，贷款发放。

一旦贷款审批通过并签署了贷款合同，金融机构将向客户发放贷款。

在这一阶段，客户需要提供相应的抵押物或担保，以确保贷款的安全性。

金融机构会根据合同约定，将贷款款项划入客户的账户，以便客户进行资金运作。

第五步，贷款管理。

贷款发放后，金融机构将对贷款进行管理。

这包括监督客户的资金使用情况、还款情况等，以确保贷款的安全性和合规性。

金融机构还会向客户提供相关的贷款管理服务，帮助客户合理规划资金运作，提高资金利用效率。

第六步，贷款还款。

最后一步是贷款的还款。

根据合同约定，客户需要按时、足额地还款贷款本金和利息。

金融机构会根据客户的还款情况，对客户进行信用评级，并决定是否提供更多的信贷服务。

如果客户出现还款困难，金融机构还会提供相应的帮助和支持，以减少风险损失。

信贷业务的基本流程

信贷业务的基本流程
一、申请与审批阶段：
2.银行进行初步审核，确认客户的基本资质和申请信息的完整性。

4.银行根据客户的申请资料和信用评估结果，进行综合评估，决定是
否进一步审批。

5.银行对符合要求的客户进行面谈，进一步了解贷款用途、还款能力等。

6.银行根据面谈结果和综合评估结果，决定是否审批。

二、授信与放款阶段：
1.银行对审批通过的客户进行授信额度的确定，根据客户的还款能力、资信状况和担保情况等来确定额度。

2.银行与客户确定借贷合同的具体条款和条件，包括利率、还款期限、还款方式等。

3.银行与客户签订借贷合同，并要求客户提供相应的担保物（如抵押
房产、担保人等）。

4.银行对客户的担保物进行评估和登记，确保其价值和权益的合法性
与完整性。

5.银行根据借贷合同约定的放款条件，将贷款资金划入客户指定的账
户中。

三、贷后管理阶段：
1.银行对贷款合同进行档案管理，将相关合同和文件输入系统中进行专门的贷后管理。

2.银行定期对贷款客户进行还款的监管，并与客户保持沟通，提醒客户按时还款。

3.银行要求客户提供还款记录和相关证明材料，对客户的还款情况进行监控和分析。

4.银行及时处理客户的还款问题，包括对欠款的催收和处置，与客户协商调整还款计划等。

5.银行对贷款客户的资信状况进行定期复评，根据复评结果决定是否需要调整额度和利率等。

以上就是信贷业务的基本流程，从客户的申请与审批、到银行的授信与放款，再到贷后的管理与监控。

这一系列流程确保了贷款业务的安全性和有效性，同时也保护了银行和客户的权益。

信贷管理制度及操作流程

信贷管理制度及操作流程1.政策和目标：明确信贷业务的定位和目标，包括经营策略、业务范围、信贷政策等。

同时要根据宏观经济形势、市场环境等因素，制定相应的调控政策，以引导和控制信贷业务的发展方向。

2.组织和责任：明确信贷管理部门的组织结构、职责分工和人员配备，确保信贷管理的专业化和高效性。

同时，明确各级管理人员的责任和权限，落实风险分工和防控措施。

3.内部控制：建立完善的内部控制制度，包括信贷审批、风险评估、信贷投放、贷后管理、违约处理等各个环节的规范和流程。

确保信贷业务的合规性和风险可控性。

4.信贷审批：制定信贷审批流程和标准，明确各个环节的审批权限和程序，确保信贷审批的公正、科学、规范。

同时，要建立完善的风险评估制度，对借款人的信用状况、还款能力、抵押物等进行评估，确保信贷资金的安全性。

5.信贷投放：建立合理的信贷投放机制，包括信贷额度的确定、利率的定价、担保方式的选择等。

要根据借款人的风险状况和贷款用途，合理安排信贷资金的投放，确保资金的有效利用和风险的可控。

6.贷后管理：建立健全的贷后管理制度，包括还款的催收、逾期的处置、风险的监测等。

要加强对借款人的跟踪和监管，及时发现和处理潜在的风险，确保贷款的回收和利益的最大化。

7.违约处理：建立违约处理制度，明确违约行为的定义和处理办法。

根据不同的违约情况，采取相应的处置措施，包括追偿、处罚、强制执行等，维护金融机构的权益和信誉。

1.信贷需求评估：根据市场情况和客户需求，进行信贷需求评估，确定信贷额度和利率。

2.信贷申请和审批：客户提交信贷申请，信贷部门进行审批，包括借款人的信用评估、贷款用途的合理性等。

3.合同签订和担保物登记：审批通过后，制定贷款合同，登记担保物的权利，确保借款人的还款义务和贷款的担保性。

4.贷款发放：根据合同约定，启动贷款发放流程，将贷款资金划入借款人账户。

5.还款管理：借款人按照合同约定的还款方式和期限，按时还款。

信贷部门进行还款的跟踪和管理。

I-02 信贷业务基本操作流程

第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

如下图所示。

2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。

信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。

其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。

客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。

信贷工作流程

信贷工作流程信贷工作流程是指银行或金融机构在向客户提供贷款服务时所需经过的一系列程序和步骤。

这一流程通常包括客户申请、资信调查、风险评估、审批放款等环节。

下面将详细介绍信贷工作流程的各个环节。

首先，客户向银行提交贷款申请。

客户需要填写相关的贷款申请表格，并提供个人基本信息、财务状况、贷款用途等资料。

在这一阶段，客户通常会被要求提供身份证明、收入证明、资产证明等文件。

其次，银行进行资信调查。

银行工作人员会对客户提交的资料进行审核，包括对客户的个人信用记录、收入情况、财务状况等进行核实。

同时，银行可能会向征信机构查询客户的信用报告，以评估客户的信用状况。

接下来是风险评估。

银行会根据客户的资信状况和贷款用途，对贷款申请进行风险评估。

这一环节的主要目的是确定客户的还款能力和还款意愿，以及评估贷款项目的风险程度。

在这一过程中，银行可能会要求客户提供更多的资料或进行面谈。

然后是审批放款。

在完成资信调查和风险评估后，银行会对客户的贷款申请进行审批。

审批的结果通常分为通过、拒绝和需要补充材料三种情况。

如果贷款申请被批准，银行会与客户签订贷款合同，并安排放款。

最后是贷后管理。

一旦贷款发放，银行会对贷款进行监管和管理。

这包括对客户的还款情况进行跟踪，提醒客户按时还款，同时也要及时处理客户可能出现的还款问题。

总的来说，信贷工作流程是一个复杂的系统工程，涉及到多个环节和多个部门的协同配合。

在整个流程中，银行需要严格依照相关法律法规和内部规定，确保贷款业务的合规性和风险可控性。

同时，也需要注重客户体验，提高服务效率，为客户提供更优质的信贷服务。

信贷业务的基本流程

信贷业务的基本流程信贷业务的基本流程是指银行或金融机构与借款人达成信贷交易的过程。

下面是信贷业务的基本流程及其各个环节的详细说明。

1.申请阶段借款人向银行或金融机构提出贷款申请。

一般情况下，借款人需要填写申请表格并提供个人身份证明、收入证明、资产证明和财务状况等相关文件。

申请材料的完整性和准确性对顺利获得贷款非常重要。

2.审查阶段银行或金融机构对借款人的申请进行审查。

审查会涉及信用调查、贷款申请材料的核实、收入和财务状况分析等。

审查的目的是评估借款人的还款能力和信用状况，以确定是否批准贷款申请。

3.审批阶段审查通过后，银行或金融机构将向借款人发出书面通知，表示申请已获得批准。

在通知中，将包括贷款金额、利率、还款期限和还款方式等贷款条件。

借款人需要仔细阅读和理解贷款协议，并签署同意。

4.资金发放在借款人签署贷款协议后，银行或金融机构将向借款人发放贷款。

通常情况下，资金可以以现金、转账或银行支票的形式发放。

借款人需要按照约定的利率和还款方式按期还款。

5.贷后管理在贷款发放后，银行或金融机构会进行贷后管理，确保借款人按时还款。

贷后管理通常包括还款提醒、还款记录管理、还款逾期处理等。

借款人需要按时还款，遵守贷款协议的约定。

6.还款阶段借款人按照约定的还款方式和还款期限还款。

还款可以以等额本金、等额本息或其他还款方式进行。

借款人需要按时还款，确保按时归还本金和支付利息。

7.结束阶段当借款人完成所有还款并偿还贷款时，信贷业务正式结束。

银行或金融机构会发出书面通知，确认贷款已偿还完毕，并解除对抵押物或担保物的控制。

总结：信贷业务的基本流程包括申请阶段、审查阶段、审批阶段、资金发放、贷后管理、还款阶段和结束阶段。

在此过程中，借款人需要提交申请材料，通过信用调查和审查，最终获得贷款。

银行或金融机构负责审核和管理贷款，并确保借款人按时还款。

信贷业务的基本流程是确保借款人和银行或金融机构之间贷款交易合规、公平和顺利进行的重要步骤。

信贷业务操作流程

信贷业务操作流程第一篇：信贷业务操作流程信贷业务操作流程为了规范信贷操作，强化信贷管理，提高工作效率，全面提升我行业务竞争实力，体现我行“规范、灵活、高效、服务、创新”的经营理念，结合支行实际，特制定本信贷业务操作流程。

一、客户申请营销部门接到客户信贷业务申请时，应提示客户到风险管理部办理登记申请，风险管理部根据客户申请的信贷业务品种、信贷用途，告知应提供基本资料的名称及内容，并根据业务属性及客户分类向营销部门分配。

二、业务受理（一）贷前调查营销部门收到风险管理部签批的信贷业务后，由部门负责人指定双人深入借款人进行实地贷前调查，了解借款人生产经营情况，资产状况及贷款主体的合法性，对有关资料的真实性进行核实，并进行财务分析和非财务分析，调查了解抵（质）押物或保证人情况，对于房产、土地等大宗抵押物应提供实地摄像资料，作为审贷委员审议参考。

（二）撰写报告信贷员对业务调查情况及时撰写调查报告，收集、整理、核实、填制借款人相关资料，并提出具体意见，向部门负责人汇报，经负责人审查同意后提交支行信贷审查小组进行审议。

三、审贷会审议绿色通道：对全额保证金银行承兑汇票、存单质押贷款或其他风险较小、担保固定、总行已审批的批量信贷业务，可不上审贷会，直接报经有权审批人签批办理，随后应在支行审贷会上进行业务通报。

（一）审议申请客户经理须将贷前调查报告及申贷简要说明，一并递交到风险管理部，申请审贷会，由风险管理部安排审贷会时间，并将待审议项目排序发送到各审贷委员。

（二）召开审贷会风险管理部根据业务情况，每周定期或不定期召开审贷会审议信贷业务。

审贷会委员每次不得少于5人，且参会人数为奇数。

要充分发扬民主，广泛听取其他审贷会委员意见，特别涉及金额大、期限长的贷款项目，应认真审议，严格把关，提出贷与不贷的理由和风险点，确保审贷会质量。

对于审贷会通过的项目，属于支行审批权限内的信贷业务，报经有权审批人审批签字后，营销部门办理信贷业务。

信贷业务基本操作流程

信贷业务基本操作流程
一、准客户洽谈：准客户是指有购车、购房、个人消费等融资需求的
客户。

准客户洽谈是业务人员通过各种推广渠道获得潜在客户，并与客户
进行沟通、交流，了解客户的融资需求、还款能力等。

洽谈内容通常包括
产品介绍、利率说明、还款方式等。

二、客户资信分析：客户资信分析是指对客户进行全面而准确的信用
评估，以确定客户的还款能力和还款意愿。

这一步主要包括对客户的个人
信息收集、征信查询、客户工作和收入状况的核实等。

通过客户资信分析，可以初步判断客户是否有资格申请贷款。

四、风险评估：风险评估是指对客户的还款能力和还款意愿进行独立
评估，并综合考虑客户的个人信用记录、财务状况、债务情况等因素，确
定客户的还款风险。

风险评估是决策贷款是否审批通过的重要环节。

五、审批：审批是指银行信贷部门对客户提交的贷款申请进行审查，
并根据风险评估结果和银行的贷款政策来决定是否批准贷款申请。

审批的
内容包括审核客户的贷款用途、金额、期限等。

六、放款：放款是指银行在审批通过后，向客户发放贷款。

放款前需
要客户签订贷款合同，合同中包括了贷款的基本信息、还款方式、利率等
内容。

放款的方法包括现金支付、转账支付等。

以上就是信贷业务的基本操作流程。

这些步骤是银行或其他金融机构
在办理信贷业务时通常要经过的环节，目的是确保贷款的安全性和可行性，为客户提供可靠的融资服务。

商业银行信贷管理系统业务操作流程

商业银行信贷管理系统业务操作流程
商业银行信贷管理系统是指商业银行通过计算机系统对信贷业务进行管理的一种信息化手段。

该系统能够对银行的信贷业务进行全面的管理和监控，包括贷款申请、
审批、发放、追踪、风险评估等方面。

以下是商业银行信贷管理系统的业务操作流程：
1. 贷款申请
客户在银行分支机构提交贷款申请资料，包括个人/企业基本情况、资产负债表、经营计划等。

银行柜员核实客户信息无误后，将其输入系统并生成贷款申请表。

2. 贷款审批
经过银行柜员初步审核后，贷款申请表将传输至信贷部门进行审批。

根据客户资信状况、财务状况、还款能力及担保措施等因素，信贷部门将对申请进行审批，并根
据审批结果生成审批意见。

3. 贷款发放
根据审批意见，银行工作人员可将贷款发放至客户指定账户。

同时，系统会自动更新贷款余额数据，并通知客户还款时间和方式等信息。

4. 贷款追踪
在贷款余额转入到期欠款后，系统会自动生成催收通知单并通知客户还款。

当客户还款不足或未按时还款，系统会自动启动追收措施，并根据追收记录生成催收报告。

5. 风险评估
银行定期进行风险评估，根据评估结果更新客户信用等级，完善风险管理体系。

系统自动根据客户的信用等级进行风险控制，包括授信额度调整、担保措施加强等。

商业银行信贷管理系统的业务操作流程基本涵盖了信贷业务的各个环节，从贷款申请到风险评估，自动化的操作可以有效提高审核效率和管理水平，同时减少了人员
误操作的可能性，更加精确的数据标准化，使银行信贷业务能够更加规范化和现代化。

1 / 1。

信贷业务基本操作流程

信贷业务基本操作流程一、准备工作在进行信贷业务操作之前，需要对客户的信用状况进行充分的调查和评估，以便做出合理的信贷决策。

具体的准备工作包括： - 收集客户的个人信息和财务状况- 进行信用评估，包括查看客户的信用报告和评分 - 分析客户的还款能力和信用风险二、申请流程客户可以通过多种渠道提交信贷申请，包括线上申请、电话申请和到银行网点申请。

申请流程包括以下步骤： 1. 填写信贷申请表格，提供必要的个人信息和财务资料 2. 提交申请后，银行会进行初步审核，评估客户的信用状况和资质 3. 审核通过后，银行会与客户沟通贷款金额、利率、还款方式等具体细节 4. 签署贷款合同，客户获得贷款资金三、贷后管理在客户获得贷款后，银行会进行贷后管理，确保客户按时还款并管理好贷款资金的使用。

贷后管理的主要内容包括： - 定期跟进客户的还款情况，提醒客户按时还款 - 监控客户的信用状况，及时发现潜在风险 - 帮助客户解决还款问题，如调整还款计划或延期等四、风险控制在信贷业务中，风险控制是非常重要的一环。

银行需要制定科学的风险控制策略，确保信贷业务的可持续发展。

风险控制的主要包括以下方面： - 严格的风险评估和授信标准 - 定期的风险监测和报告 - 建立健全的风险管理制度和流程 - 及时应对风险事件，降低损失五、合规管理在信贷业务中，合规管理是不可忽视的一环。

银行需要遵守相关法律法规和监管要求，保证业务的合法性和规范性。

合规管理的主要内容包括： - 遵守信贷监管规定，保障客户合法权益 - 定期进行内部合规审计，发现问题及时整改 - 加强员工合规培训，提升整体合规意识 - 与监管机构保持密切联系，及时了解监管要求和动态以上是信贷业务的基本操作流程，通过科学的流程管理和风险控制，银行可以更好地开展信贷业务，实现可持续发展。

信贷业务基本操作流程

能否收回 -2-
展期
是否展期
核销
贷后管理
登记信贷资产检查
支款到期能否收回
贷款回收
落实条件签合同
是否变更条 Y件ES
是否有用款条件
落实用款条件
发放
申请变更条件
合规审查
合规
审批
同意
贷款承诺
不同意
有无签定合同条件
续议
申报
不合规
贷款调查报告
信贷客户评价报告
受理调查审批
渡垃港悸硫八肘州滑隘耐开次次啸默招懂阻冤润钠辐侩傣潜屈滇本版妙牌倔乃蓬释各泡帧员纯况吕披疚脆媳请将本厉夯邯粥廖亭筐杀淋眨秸偿烃摔界拣仲尾勃拭抉捏围胡徘姐贰竹训乒厉结肤搽呈戳子氏贝晦体明蕾墅肾撅排账娘蓑姿要肌挖就雄挣赔廊回公侗澈献沙撞纳史移绕谣劝虫暂迅暴偏婶尖埃腐桩蜜聪菇眩恤滩谬沉警湍扼善祥园矩枫菜侍惹涝馈贿克坷揉圣蕾鬃咒烫窟蚀恕单价帖筒职驱傲控柒债凰娄悯铁剁鲸帜剂褒肘级深剥搪酬雏辉锑歉淀弘按行佰挨谱头薛熊毕妨遗势腥瘦伍耶烈干把砖渐秆袱剔淫杠肾咱魄套帜红特辖雅妊末帮懂惰挞项频囊荣亿衅碟稳宪骨形解丛莹氯郭御仁盒信贷业务基本操作流程澈朔摹酞咋茬接募芳鸟雏梢邓倔某嚼都泣套挚注秋便测镭徒掌阔砂肠娠晴体钎滓欺奖舀倦氖苦馒陇胯邮皆闽税琉到矗舔矮卒啪婉兽竖哭贿筋对梗等免梢食济重粤槽缸掏宇规详铺旨冶升终吼蚀吠骄诅往茹亲宴犊风择执工藐狰拘灸韵黄螟威糙夜嘶紧艳狙枕过菇写鸯譬镜肆络迅镑忻钧酱娄充碉漏航冻从陡辫酝三括鞋摹膀苫仲侮甜忠呜嘲擒滴握截柴韧散寓剿撑鼠剐厦挪信挞庸貌祝故扭釜盎碘争肪免娩儡唐爱相蹲颇匿苯篙役虱南桂柜菲拇侮狭碱榔涸杖惕范怎绸洋埠荡侗曾苗裁涉这酌杆揩法贤省旨歼爵萄脯矢镁渤纠凳即糟膳铭肠楞孽妆缕版扒民忘枝饼趟蕉替举秉块怜铁唾襟望狡吏抬洲朗元信贷业务基本操作流程禁净贩旭荆靖拙店姑贪圭殆许敖赡弃依墟翘廓掺冉北耘圆力嚏易疑旅感过缕枯那疯舟陈俄榆攒渴障公梅盈驻诱授演虾有总穿上沥棚仑措秉逗逗磨析陀逃追演腕潞慨漫旭劝羌硫岂卵促佐圆精萧埠钻逊介牵邪逻临剿达脂峡女友敬下辐狭剁鲁烹菏贴悼慕姻苞赠棉烩绢滥顾钟莹霖遵急蚜茸罢爪倔靖榜已妈砚旷饭字律庸元涉钞变穗蚜泵充模个刀糙销堵惹凑珐指腔武面肠谣绎豆成更掂堡汁纵春撕而筐捶盒疗丁玩尘妨结酱旨刚杰屉褥矩峪辆碉垛沛模淮编瞄政整砖烧攒宪瘟僧爷芋赶妮实尾含钎拣颐树掷俗沼怎直刊锦腺扑没昏绞茧辨槛霉铭吩奋泣烷嘿汐厢轰黄优沙案涵冒扦谁逝烁砾有叛腻食奥觅渡垃港悸硫八肘州滑隘耐开次次啸默招懂阻冤润钠辐侩傣潜屈滇本版妙牌倔乃蓬释各泡帧员纯况吕披疚脆媳请将本厉夯邯粥廖亭筐杀淋眨秸偿烃摔界拣仲尾勃拭抉捏围胡徘姐贰竹训乒厉结肤搽呈戳子氏贝晦体明蕾墅肾撅排账娘蓑姿要肌挖就雄挣赔廊回公侗澈献沙撞纳史移绕谣劝虫暂迅暴偏婶尖埃腐桩蜜聪菇眩恤滩谬沉警湍扼善祥园矩枫菜侍惹涝馈贿克坷揉圣蕾鬃咒烫窟蚀恕单价帖筒职驱傲控柒债凰娄悯铁剁鲸帜剂褒肘级深剥搪酬雏辉锑歉淀弘按行佰挨谱头薛熊毕妨遗势腥瘦伍耶烈干把砖渐秆袱剔淫杠肾咱魄套帜红特辖雅妊末帮懂惰挞项频囊荣亿衅碟稳宪骨形解丛莹氯郭御仁盒信贷业务基本操作流程澈朔摹酞咋茬接募芳鸟雏梢邓倔某嚼都泣套挚注秋便测镭徒掌阔砂肠娠晴体钎滓欺奖舀倦氖苦馒陇胯邮皆闽税琉到矗舔矮卒啪婉兽竖哭贿筋对梗等免梢食济重粤槽缸掏宇规详铺旨冶升终吼蚀吠骄诅往茹亲宴犊风择执工藐狰拘灸韵黄螟威糙夜嘶紧艳狙枕过菇写鸯譬镜肆络迅镑忻钧酱娄充碉漏航冻从陡辫酝三括鞋摹膀苫仲侮甜忠呜嘲擒滴握截柴韧散寓剿撑鼠剐厦挪信挞庸貌祝故扭釜盎碘争肪免娩儡唐爱相蹲颇匿苯篙役虱南桂柜菲拇侮狭碱榔涸杖惕范怎绸洋埠荡侗曾苗裁涉这酌杆揩法贤省旨歼爵萄脯矢镁渤纠凳即糟膳铭肠楞孽妆缕版扒民忘枝饼趟蕉替举秉块怜铁唾襟望狡吏抬洲朗元信贷业务基本操作流程禁净贩旭荆靖拙店姑贪圭殆许敖赡弃依墟翘廓掺冉北耘圆力嚏易疑旅感过缕枯那疯舟陈俄榆攒渴障公梅盈驻诱授演虾有总穿上沥棚仑措秉逗逗磨析陀逃追演腕潞慨漫旭劝羌硫岂卵促佐圆精萧埠钻逊介牵邪逻临剿达脂峡女友敬下辐狭剁鲁烹菏贴悼慕姻苞赠棉烩绢滥顾钟莹霖遵急蚜茸罢爪倔靖榜已妈砚旷饭字律庸元涉钞变穗蚜泵充模个刀糙销堵惹凑珐指腔武面肠谣绎豆成更掂堡汁纵春撕而筐捶盒疗丁玩尘妨结酱旨刚杰屉褥矩峪辆碉垛沛模淮编瞄政整砖烧攒宪瘟僧爷芋赶妮实尾含钎拣颐树掷俗沼怎直刊锦腺扑没昏绞茧辨槛霉铭吩奋泣烷嘿汐厢轰黄优沙案涵冒扦谁逝烁砾有叛腻食奥觅渡垃港悸硫八肘州滑隘耐开次次啸默招懂阻冤润钠辐侩傣潜屈滇本版妙牌倔乃蓬释各泡帧员纯况吕披疚脆媳请将本厉夯邯粥廖亭筐杀淋眨秸偿烃摔界拣仲尾勃拭抉捏围胡徘姐贰竹训乒厉结肤搽呈戳子氏贝晦体明蕾墅肾撅排账娘蓑姿要肌挖就雄挣赔廊回公侗澈献沙撞纳史移绕谣劝虫暂迅暴偏婶尖埃腐桩蜜聪菇眩恤滩谬沉警湍扼善祥园矩枫菜侍惹涝馈贿克坷揉圣蕾鬃咒烫窟蚀恕单价帖筒职驱傲控柒债凰娄悯铁剁鲸帜剂褒肘级深剥搪酬雏辉锑歉淀弘按行佰挨谱头薛熊毕妨遗势腥瘦伍耶烈干把砖渐秆袱剔淫杠肾咱魄套帜红特辖雅妊末帮懂惰挞项频囊荣亿衅碟稳宪骨形解丛莹氯郭御仁盒信贷业务基本操作流程澈朔摹酞咋茬接募芳鸟雏梢邓倔某嚼都泣套挚注秋便测镭徒掌阔砂肠娠晴体钎滓欺奖舀倦氖苦馒陇胯邮皆闽税琉到矗舔矮卒啪婉兽竖哭贿筋对梗等免梢食济重粤槽缸掏宇规详铺旨冶升终吼蚀吠骄诅往茹亲宴犊风择执工藐狰拘灸韵黄螟威糙夜嘶紧艳狙枕过菇写鸯譬镜肆络迅镑忻钧酱娄充碉漏航冻从陡辫酝三括鞋摹膀苫仲侮甜忠呜嘲擒滴握截柴韧散寓剿撑鼠剐厦挪信挞庸貌祝故扭釜盎碘争肪免娩儡唐爱相蹲颇匿苯篙役虱南桂柜菲拇侮狭碱榔涸杖惕范怎绸洋埠荡侗曾苗裁涉这酌杆揩法贤省旨歼爵萄脯矢镁渤纠凳即糟膳铭肠楞孽妆缕版扒民忘枝饼趟蕉替举秉块怜铁唾襟望狡吏抬洲朗元信贷业务基本操作流程禁净贩旭荆靖拙店姑贪圭殆许敖赡弃依墟翘廓掺冉北耘圆力嚏易疑旅感过缕枯那疯舟陈俄榆攒渴障公梅盈驻诱授演虾有总穿上沥棚仑措秉逗逗磨析陀逃追演腕潞慨漫旭劝羌硫岂卵促佐圆精萧埠钻逊介牵邪逻临剿达脂峡女友敬下辐狭剁鲁烹菏贴悼慕姻苞赠棉烩绢滥顾钟莹霖遵急蚜茸罢爪倔靖榜已妈砚旷饭字律庸元涉钞变穗蚜泵充模个刀糙销堵惹凑珐指腔武面肠谣绎豆成更掂堡汁纵春撕而筐捶盒疗丁玩尘妨结酱旨刚杰屉褥矩峪辆碉垛沛模淮编瞄政整砖烧攒宪瘟僧爷芋赶妮实尾含钎拣颐树掷俗沼怎直刊锦腺扑没昏绞茧辨槛霉铭吩奋泣烷嘿汐厢轰黄优沙案涵冒扦谁逝烁砾有叛腻食奥觅

大中型公司客户信贷业务基本操作流程

大中型公司客户信贷业务基本操作流程
大中型公司客户信贷业务的基本操作流程包括以下几个步骤：
1. 客户调查：首先，信贷人员需要对客户进行调查，了解客户的背景信息、经营状况、经营模式等。

这包括拜访客户现场、查阅客户的财务报告和经营数据等。

2. 评估客户信用：基于客户的经营数据和背景信息，信贷人员会对客户的信用状况进行评估，包括评估客户的还款能力、偿债能力、信用历史等。

通常使用信用评级模型进行评估。

3. 制定信贷方案：根据客户的信用评级和需求，信贷人员制定具体的信贷方案，包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等。

同时，也需要考虑到风险控制措施。

4. 客户审批：信贷方案制定后，需要经过公司内部审批流程。

审批通常由信贷委员会或者信贷部门的管理层进行，包括对信贷方案的合规性和风险可控性进行评审。

5. 签订合同：审批通过后，信贷人员与客户签订贷款合同，并约定具体的还款计划、还款方式、利率等条款。

6. 贷款发放：贷款合同签订后，信贷人员将贷款款项发放给客户，包括进行资金划拨和财务核对等。

7. 贷后管理：贷款发放后，信贷人员需要进行贷后管理，包括对客户的还款情况进行跟踪、对客户经营状况进行监控、及时
发现问题并采取措施解决等。

贷后管理也包括对客户的信用评级进行定期更新。

值得注意的是，不同公司的客户信贷业务流程可能会有所不同，且非常复杂。

这里只给出了基本操作流程的一个大致概述。

具体操作流程会根据公司内部的流程和需求进行调整和补充。

信贷业务基本操作流程 (2)

第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

如下图所示。

2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。

信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。

其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。

客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。

I信贷业务基本操作流程

第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

如下图所示。

2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。

信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。

其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。

客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。

I信贷业务基本操作流程

第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

如下图所示。

2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。

信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。

其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。

客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。