资本充足率的研究及解决对策
我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研
我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境, 本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析, 并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题, 提出了相关的解决对策。
关键词: 商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8%。
在我国无论是国有独资商业银行, 还是股份制商业银行, 都采取多种措施, 以尽可能提高银行资本的实力。
在2005年之前, 中国商业银行的资本充足率刚刚达到8%的规定标准, 有些甚至比标准还低。
自1998年以来, 中国采取了注资, 剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。
由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度, 伴随银行资产的扩张, 资本充足率问题又随之凸现。
我国国有商业银行普遍资本金数量不足, 并且质量偏低, 主要表现在:（一）数量不足。
巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8%, 我国四大商业银行资本充足率却很低, 而且也有很大的水分。
按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本, 而我国国有四大商业银行存在大量不良资产, 据国家公布的数字, 大约有近二万亿呆坏账。
占贷款总额的25%, 期中大约有6%是无法回收的。
大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。
（二）结构不合理。
国有商业银行的资本构成中的实收资本, 资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。
但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。
即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上。
（三）来源渠道单一, 自补能力弱。
我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。
近几年由于各种原因银行利润日趋下降, 完全靠自筹资本途径补充资本金, 比较困难。
银行业资本充足率分析及提升措施
银行业资本充足率分析及提升措施在金融领域中，银行业资本充足率是一个重要的指标，用于衡量银行的资本实力和风险承受能力。
本文将就银行业资本充足率进行深入分析，并提出相应的提升措施。
一、银行业资本充足率的概念及意义银行业资本充足率指的是银行的核心资本与其风险加权资产之间的比率。
它是用来衡量银行的风险承受能力，并保证银行能够有效地抵御风险，保护储户的利益。
资本充足率越高，表明银行的资本实力越强，风险承受能力越强。
二、银行业资本充足率的影响因素分析1.资本结构银行的资本结构决定了其资本充足率的高低。
不同的资本类型具有不同的风险加权系数，对资本充足率产生影响。
因此，银行需要合理选择资本结构，平衡不同类型资本的比例，提高资本充足率。
2.风险管理银行业资本充足率与其风险管理能力直接相关。
有效的风险管理措施可以减少不良资产的风险加权值，从而提高资本充足率。
银行应加强风险评估与监控，及时发现和应对风险，确保资本充足率的稳定。
3.经营利润银行的经营利润是维持其资本充足率稳定的关键因素。
良好的经营能力能够为银行提供稳定的收入来源，从而提高资本充足率。
银行应注重经营风险的控制，并积极寻找新的利润增长点，增加盈利能力。
三、提升银行业资本充足率的措施1.优化资本结构银行应根据其自身情况，合理选择资本种类和比例。
优化资本结构可以减少风险加权资产的数值，提高资本充足率。
2.完善风险管理体系银行应加强风险管理，建立科学的评估模型和监控体系，及时发现和应对风险。
同时，加强内部控制，防范风险事件的发生。
3.提高盈利能力银行应积极寻找新的盈利增长点，拓宽收入来源。
同时，优化经营策略，降低经营成本，提高经营效率，增加经营利润。
4.加强合规管理银行应加强合规管理，确保按照相关法律法规和准则开展业务。
合规管理能够降低法律风险和道德风险，提升银行的市场声誉和资本充足率。
5.有效利用外部资本银行可以适度引入外部资本，增加资本充足率。
通过与国内外投资者的合作，吸引更多的资本投入，从而提升银行的实力和竞争力。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究【摘要】本文旨在研究我国商业银行资本充足率的现状及存在的问题，并提出相应的对策建议。
在文章首先介绍了背景，即资本充足率对商业银行的重要性，以及研究意义。
在从我国商业银行资本充足率的概述入手，接着分析了监管要求与现状，同时指出存在的问题，并提出了相关的对策建议。
在展望未来可能出现的发展趋势，同时总结了本次研究的重要发现。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行资本充足率的现状，为银行行业的发展提供参考和建议。
【关键词】关键词：商业银行、资本充足率、监管要求、现状分析、问题、对策建议、未来展望、研究总结。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行一直是我国金融体系的重要组成部分，对于国家经济的发展起着至关重要的作用。
而商业银行的资本充足率是其健康发展的重要指标之一。
资本充足率是衡量商业银行资本实力和风险承受能力的重要指标，也是监管部门评估商业银行健康程度的标准之一。
随着我国金融市场的不断发展和国际化进程的加快，商业银行资本充足率的监管要求和规范也在不断提高和完善。
在金融危机频发、风险事件频现的背景下，商业银行资本充足率的稳定和充足对于维护金融体系稳定、增强抗风险能力至关重要。
本文将对我国商业银行资本充足率的现状进行深入研究和分析，探讨存在的问题，并提出相应的对策建议，旨在为我国商业银行资本充足率监管和管理提供参考和借鉴。
1.2 研究意义本文旨在通过研究我国商业银行资本充足率现状，探讨其监管要求、存在问题及对策建议，以期为我国商业银行资本充足率监管政策的制定和完善提供参考。
具体而言，本文的研究意义主要体现在以下几个方面：我国商业银行资本充足率是衡量银行风险抵御能力的重要指标之一，其稳定与否直接关系到我国金融体系的稳定与健康发展。
通过深入研究我国商业银行资本充足率现状，可以为监管部门和银行提供有针对性的政策建议，进一步提高我国金融系统的稳定性。
通过分析我国商业银行资本充足率存在的问题，可以揭示出当前监管政策的不足之处，为相关监管部门提供改进措施和政策建议，提升我国金融监管的有效性和前瞻性。
我国商业银行资本充足率存在的问题及解决办法
我国商业银行资本充足率存在的问题及解决办法摘要：对于商业银行来说，充足的资本和合理的资本结构既是维护公众对银行信心的基本需要，也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”，其最重要的反映指标就是资本充足率。
但对于中国的商业银行来说，资本充足率过低一直是个老难的问题，也是中国银行业亟待解决的核心问题之一，本文分析了我国商业银行资本充足率管理中存在的问题并提出了解决思路。
关键词：资本充足率；风险管理；资本金；信贷资本充足率是银行资本金与加权风险资产的比率，是衡量银行经营安全性和稳健性的重要指标，是维持银行稳健发展的重要保障。
2017年巴塞尔委员会正式通过了《新巴塞尔协议》，建立了包括最低资本、监管当局的监督检查和市场纪律的资本管理规定，大幅度提高最低资本要求的风险敏感度，其资本充足率延续了8%的最低要求。
在全面借鉴和吸收《新巴塞尔协议》核心思想的基础上，我国制定并颁布了《商业银行资本充足率管理办法》，标志着我国商业银行的监管已基本采用国际通用准则。
依据规定：资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%，且附属资本不得超过核心资本的100%，长期次级债务不得超过核心资本的50%。
并在资本充足率测算规定的基础上，详细规定了资产损失准备充分计提、各类资产的风险权重、市场风险资本等细节处理，资本充足率的监督检查措施及资本充足率披露的具体内容。
[1]我国商业银行的资本充足率管理虽然在不断地学习进步，但还是存在着许多问题，具体来说有：资本充足率水平总体有所提高，但资本金缺口依然较大：1998年财政部为补充资本金定向发行2700亿元人民币特别国债，拉开了国有商业银行资本充足率管理的序幕。
LocA lhoSt之后，又通过剥离不良贷款、注资等方式来提高商业银行的资本实力。
2017年《商业银行资本充足率管理办法》正式发布，意味着我国商业银行资本监管日趋科学化、合理化。
此后，引进战略投资者、公开上市成为我国商业银行补充资本金的重要途径。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究随着我国金融市场的不断完善和发展，商业银行的角色越来越重要。
商业银行的资本充足率是其偿付能力的重要指标，也是反映其风险承受能力的重要指标。
本文就我国商业银行资本充足率现状进行研究。
商业银行是银行业的主体，其经营稳健性是金融市场稳定与可持续发展的保障。
资本充足率作为商业银行安全性的重要指标，具有重要的意义：1、撑起商业银行的风险参照点。
商业银行的资本充足率高低直接关系到其偿债能力的高低。
资本充足率越高，银行经营风险越小，对经济的承载能力越强。
2、抵御银行风险冲击的重要防线。
商业银行资本充足率低的情况下，由于存在风险的释放，银行的经营可能面临严峻的挑战，进而会引发银行流动性风险，如果过分严重甚至会引起系统性风险。
3、获得监管层喜爱。
银行资本充足比率这个重要指标已经成为各个国家金融监管机构评估银行安全性的重要参考指标之一，资本充足率高的银行将受到监管层的高度信任，进而对银行的运作、发展等方面起到重要的推动作用。
现阶段，我国商业银行资本充足率整体稳定，具体表现为：1、资本充足率总体上有所上升。
以2019年为例，全国商业银行资本充足率的平均值为14.36%，较2018年提高了0.3个百分点。
2、细分行业中，大型银行资本充足率普遍较高。
目前，国有大型商业银行的资本充足率处于整体上较高的水平，且一般维持在监管要求的最低比例之上。
而城商行、农商行则因为业务规模相对较小，难以获得规模效应，具有资本压力。
3、2020年疫情对银行资本充足率的影响不大。
从一季度的情况看，由于国家紧急出台的大量贷款、降低存款准备金率等措施，银行整体偿付能力得以保障。
虽然我国商业银行资本充足率目前处于稳定状态，但也存在以下问题：1、资本缺口仍然存在。
国内中小银行面临的艰难处境仍然存在，其可持续发展的关键就在于能否控制风险，提高资本充足率。
国资委对中小银行资本支持计划也是对中小银行优秀业绩和潜力的正面评价。
2、同业竞争压力日益增大。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究【摘要】我国商业银行资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标之一。
本文从研究背景和研究意义入手，首先介绍了资本充足率的基本概念和监管要求，然后通过对我国商业银行资本充足率现状的分析，揭示了存在的问题和影响因素。
在总结了现状分析的启示，提出了未来发展建议，以期为我国商业银行资本充足率的进一步提升提供参考。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行资本充足率的现状和问题，促进银行业的稳健发展。
【关键词】关键词：商业银行、资本充足率、监管要求、现状分析、问题、影响因素、发展建议、研究背景、研究意义、启示。
1. 引言1.1 研究背景国际金融危机爆发以来，我国商业银行资本充足率一直备受关注。
资本充足率作为衡量银行偿付能力和风险承受能力的重要指标，直接关系到银行的经营安全和稳健发展。
在当前金融市场不断深化的背景下，完善资本监管制度，提升商业银行资本充足率已成为当前金融监管的重要任务。
我国商业银行资本充足率的研究，不仅有助于深入了解我国银行业的实际情况，还对提高我国金融机构的风险管理和经营能力具有重要意义。
探讨我国商业银行资本充足率的现状和问题，分析影响资本充足率的因素，以及提出相应的建议，都将有助于完善我国金融监管体系，促进银行业的健康发展。
的揭示对于深入理解我国商业银行资本充足率现状具有重要意义，也是本文研究的出发点和基础。
1.2 研究意义我国商业银行资本充足率现状研究具有重要的现实意义和理论意义。
研究我国商业银行资本充足率的现状可以帮助监管部门和银行管理者更好地了解我国银行业的资本实力，为监管政策的制定和银行管理的决策提供依据。
深入分析我国商业银行资本充足率的现状可以揭示我国银行业面临的挑战和问题，为改进我国金融市场的环境和提高银行风险管理水平提供参考。
研究我国商业银行资本充足率的现状还可以为学术界提供实证分析的依据，促进银行资本规范管理理论的研究和完善。
对我国商业银行资本充足率现状的研究具有积极的意义和价值。
银行业资本充足管理整改措施与效果分析
银行业资本充足管理整改措施与效果分析近年来，随着金融市场的发展和金融风险的不断增加，银行业资本充足管理成为保障金融安全和稳定的重要手段。
本文将对银行业资本充足管理的整改措施以及其效果进行分析。
一、背景与动因1.1 背景分析金融危机的爆发以及经济全球化的发展，使得金融市场变得日益复杂多变，银行的业务风险和道德风险不断加大。
因此，确保银行业有足够的资本来抵御风险的发生，成为了当务之急。
1.2 动因分析银行业资本充足管理的动因主要有以下几个方面：首先，金融危机期间，不少银行因资本充足率不达标而倒闭或破产，引发了对银行资本充足管理的高度关注。
其次，银行业对外提供贷款以及承担风险，因此需要一定的资本作为后备工具，以抵御风险的冲击。
再次，金融监管部门的要求也对银行资本充足管理提出了明确的规定和要求，以维护金融市场的稳定和健康发展。
二、整改措施2.1 提高资本充足率标准首先，银行业需要根据监管机构的要求，提高资本充足率标准，以确保银行有足够的资本储备来承担风险。
其次，在内部管理上，银行需要加强对风险的评估和控制，并制定相应的风险管理政策和措施。
2.2 引入资本补充工具为了确保资本充足，银行业不仅可以通过自有资本增加的方式来补充资本，还可以考虑引入外部资本，包括发行债券、吸引投资者的股权投资等方式。
2.3 加强内外部监管银行业需要加强对内外部的监管力度，通过完善的内外部监管机制，确保银行行为合规，并能及时发现潜在的风险。
三、效果分析3.1 银行业风险防控能力提升通过整改措施的实施，银行业的风险防控能力得到了显著提升。
提高资本充足率标准和加强风险管理政策的制定，使得银行能够及时识别、评估和控制风险，有效预防了金融风险的发生。
3.2 金融市场稳定性增强资本充足管理的整改措施不仅对银行业本身具有重要意义，也对整个金融市场的稳定性起到了积极的促进作用。
银行业的资本充足能够提高金融系统的抗风险能力，避免了金融危机对金融市场的冲击。
商业银行的资本充足率管理
商业银行的资本充足率管理一、概述商业银行的资本充足率管理是指商业银行为满足金融监管机构对其资本要求的规定，保持足够的资本水平以抵御风险并确保偿付能力的能力。
本文将就商业银行的资本充足率管理进行论述，并提出一些建议。
二、资本充足率的定义和重要性资本充足率是商业银行资本与风险敞口之间的比率，它通过衡量商业银行资本的充实程度来判断其承担风险的能力。
资本充足率的重要性体现在以下几个方面：1. 保障金融稳定：充足的资本可以为商业银行提供抵御风险的能力，有助于维护金融市场的稳定性。
2. 提高偿付能力：资本充足率的管理可以确保商业银行在承担风险和面临经济不确定性时具备足够的偿付能力。
3. 加强监管合规性：金融监管机构对商业银行的资本充足率设定了一定的要求，商业银行需遵守这些要求以满足监管合规性。
三、资本充足率管理的原则与方法商业银行在实施资本充足率管理时需要遵循以下原则和方法：1. 风险敞口测量：商业银行需要对其风险资产进行准确的评估和测量，以确定其风险敞口大小。
2. 资本计算：商业银行需按照金融监管机构的规定，按照一定的方法和标准计算自己的资本水平。
3. 资本充足率要求：金融监管机构对商业银行的资本充足率设定了一定的要求，商业银行应根据监管要求确保其资本充足率水平。
4. 资本管理策略：商业银行需要制定有效的资本管理策略，使得其资本水平和充足率得到持续维护和提升。
四、资本充足率管理的挑战与对策商业银行在资本充足率管理过程中可能面临一些挑战，需要采取相应的对策：1. 风险测量的不确定性：商业银行在对风险进行测量时，可能会面临一定的不确定性，需要加强风险评估和测量的能力。
2. 监管政策的变化：监管机构对商业银行的资本充足率要求可能会随着金融市场和宏观政策的变化而发生变化，商业银行需密切关注监管政策的变化，并及时调整其资本管理策略。
3. 经济周期的影响：经济周期对商业银行的资本充足率管理有着重要影响，商业银行需要根据经济情况灵活调整其资本管理策略。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究摘要：我国商业银行的资本充足率是评估银行偿付能力的重要指标，直接关系到银行业的稳定运行和金融体系的健康发展。
本文主要分析我国商业银行资本充足率的现状，包括资本充足率的计算方式、我国商业银行资本充足率的发展历程、目前的资本充足率水平以及存在的问题和对策建议。
研究结果显示，我国商业银行资本充足率整体上呈现稳步提升的趋势，但是部分银行资本充足率较低，存在一定的风险隐患，建议加强银行资本管理和监管机制，提高银行资本充足率的稳健程度。
关键词：商业银行，资本充足率，风险管理，监管机制一、引言资本充足率是商业银行评估偿付能力的重要指标之一，它反映了银行自有资本与风险承受能力之间的关系，是保证银行经营稳健、风险控制的重要手段。
我国银行业在改革开放以来快速发展，但由于历史原因、经营管理体制等多种因素的影响，银行资本充足率水平普遍不高，成为银行业稳定发展的瓶颈之一。
为此，本文将就我国商业银行资本充足率的现状进行分析，并提出对策建议，以期进一步推动我国银行业的健康发展。
我国商业银行的资本充足率计算采用《商业银行资本管理暂行办法》等相关规定，根据银行的净资产、风险资产和资本等指标计算得出。
具体计算方式如下：资本充足率 = 资本（核心一级资本+附属一级资本+二级资本）/ 风险资产总额× 100%其中，核心一级资本包括股本、资本公积金、减值准备等；附属一级资本包括非常股、优先股等；二级资本包括次级债券等。
风险资产总额包括所有资产，减去非风险资产后的余额。
从银行业改革开始到2005年之前，我国商业银行资本充足率普遍较低，很多银行的资本充足率甚至不达标。
2005年，银监会将资本充足率要求提高到8%，随着监管政策的不断加强和商业银行资本管理水平的逐步提高，我国银行业整体资本充足率持续提高，2010年前后，我国商业银行资本充足率整体达到12%以上，高于国际标准。
近年来，受经济下行压力、不良贷款上升、市场风险加大等因素的影响，我国银行风险暴露出现了一些迹象，部分银行资本充足率较低，风险控制难度较大。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究我国商业银行作为金融体系的核心组成部分，其资本充足率的状况直接关系到金融稳定与经济发展。
本文将对我国商业银行资本充足率的现状进行研究。
将简要介绍资本充足率的概念和重要性，然后对我国商业银行资本充足率的现状进行分析，并探讨对策，最后提出建议。
一、资本充足率的概念和重要性资本充足率是指商业银行以自有资金覆盖风险资产所需的比率，是反映商业银行偿付能力和抵御风险能力的重要指标。
它是金融机构的安全垫，可以确保金融机构在面临风险时能够保持稳健的运营。
资本充足率的高低直接关系到商业银行的经营状况和信誉。
目前，我国商业银行资本充足率整体上处于较高的水平，符合监管要求。
根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2020年末，我国银行业整体资本充足率为14.31%，核心一级资本充足率为11.76%。
这一水平相对较高，说明我国商业银行整体上具备较强的风险抵御能力。
具体到各家商业银行来看，其资本充足率存在一定差异。
一方面，大型国有银行和上市银行由于规模较大、资源较丰富，其资本充足率相对较高；部分中小型的地方性银行资本充足率相对较低，存在一定的风险隐患。
造成商业银行资本充足率差异的原因主要有两个方面。
商业银行的资本来源多样化，不同银行之间的股东结构、内部资本管理和风险偏好不同，导致资本充足率的差异。
商业银行在资本充足率的管理上存在一定的灵活度，可以通过增资、减资、股权变动等方式调整资本结构，进一步影响资本充足率。
为提高商业银行的资本充足率，需要采取一系列的对策。
要加强银行监管，严格按照监管要求检查商业银行的资本充足率，并及时采取措施对不符合要求的银行进行监管处罚，以保持银行资本充足率的合理水平。
应当加强商业银行的内部控制，提高风险管理水平，减少风险产生的可能性，从根本上提高资本充足率。
应当加强商业银行的股权管理，通过增资、减资、股份变动等方式来调整资本结构，进一步提高资本充足率。
我国商业银行资本充足率的现状较好，但仍存在一定差异。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究一、引言资本充足率是衡量商业银行偿付能力和风险承受能力的重要指标，也是监管部门评估银行风险的重要依据之一。
当前，随着我国金融市场的不断深化和金融业务的不断创新，商业银行面临的风险也不断增加。
保持合理的资本充足率对于稳定金融市场和防范金融风险至关重要。
本文将从我国商业银行资本充足率的现状出发，探讨其影响因素和发展趋势，以期为完善金融监管政策提供参考。
二、我国商业银行资本充足率的基本情况我们来了解一下我国商业银行资本充足率的基本情况。
根据中国银监会发布的数据，截至2021年末，我国商业银行资本充足率整体呈现稳步上升的趋势，资本充足率水平较为良好。
具体数据显示，合并单项、按减值后风险资产计算的资本充足率为14.16%，其中大型商业银行资本充足率为13.98%，股份制商业银行资本充足率为13.44%，城商行资本充足率为13.72%。
整体来看，我国商业银行资本充足率水平较高，但不同类型银行之间仍存在一定的差距。
三、我国商业银行资本充足率的影响因素接下来，我们分析一下影响我国商业银行资本充足率的主要因素。
是资本充足率的监管标准和要求。
随着金融监管的不断加强，监管部门对商业银行的资本充足率要求也在不断提高，这对商业银行的资本管理和资本结构提出了更高的要求。
是商业银行的盈利能力和业务风险。
一般来说，盈利能力越强、风险越低的银行，其资本充足率也会相对较高。
是商业银行的资本补充渠道和方式。
商业银行可以通过发行股票、增加资本金、吸收外部投资等方式来增加资本充足率。
是宏观经济环境的影响。
宏观经济环境的不确定性会对银行资本充足率产生影响，金融危机、经济下行等因素都可能导致商业银行资产负债表的不稳定，从而影响资本充足率。
四、我国商业银行资本充足率的现状分析我国商业银行资本充足率整体水平较高，但从上述分析也可以看出，不同类型的商业银行资本充足率存在一定差距。
根据中国银行保险监督管理委员会发布的《2021年我国金融机构监管报告》，大型商业银行整体资本充足率较高，而城商行和农商行的资本充足率相对较低。
银行业资本充足率的整改与提升
银行业资本充足率的整改与提升随着金融市场的不断发展和变化，维护银行业的稳定和可持续发展成为了一个极为重要的课题。
银行业资本充足率的整改与提升就成为了银行业管理者关注的重点。
本文将探讨银行业资本充足率的概念、重要性以及相关的整改和提升措施。
一、资本充足率的概念和重要性资本充足率是指银行业所拥有的核心资本与风险加权资产之间的比率。
核心资本包括普通股股本和留存收益，是银行业对外经营所拥有的抵御风险的最后防线。
而风险加权资产则是指银行业所承载的各类风险所占用的资产。
资本充足率的重要性主要体现在以下几个方面：1. 维护银行安全稳定：充足的资本可以提供充分的抵抗风险的能力，确保银行在面对风险冲击时能够稳定运营，不会面临破产或丧失偿付能力的风险。
2. 提升信用和声誉：良好的资本充足率是银行获得市场信任和声誉的基础，有助于吸引更多的存款和投资者，扩大业务规模。
3. 促进金融市场发展：银行作为金融市场的重要参与者，资本充足率的提升可以提高金融市场的稳定性和健康发展，促进经济的繁荣。
二、银行业资本充足率的整改措施为了提高银行业的资本充足率，各国和监管机构采取了一系列整改措施。
下面主要介绍几个常见的整改措施：1. 资本金增加：银行可以通过增加普通股股本，吸引更多的投资者参与，增加资本金的规模。
此外，银行还可以通过转让非核心资产或发行可转换债券等方式筹集资本。
2. 风险管理优化：银行应加强对风险的管理和控制，提高资本的效率。
可以通过建立风险管理部门、设定风险管理政策和流程等方式来完善风险管理。
3. 减少不良资产：不良资产是降低资本充足率的重要原因之一。
银行应积极清收和处置不良资产，防止其继续对资本充足率造成负面影响。
4. 提高盈利能力：盈利能力是银行维持资本充足率的重要来源。
银行可以通过提高经营效率、优化资产负债结构等方式来增加盈利能力。
三、银行业资本充足率的提升措施在整改的基础上，银行业可以采取一系列措施提升资本充足率，进一步强化风险管理和资本管理。
银行提高资本充足率的对策
银行提高资本充足率的对策一、加强风险管理，提高资本充足率1、加强内部控制，完善风险管理。
要求银行完善管理制度，切实加强内部控制，坚决抵御政策诉求、误读、误判等风险管理不当，切实提高风险管理水平，健全风险识别、评估和控制体系，降低风险承担风险，进而提高资本充足率。
2、做好资本重点定向增长工作。
各银行要规范资本决策，及时、准确为客户提供服务，把握资本流动性，继续优化发行定价、筹资渠道和投资组合，提高资本结构和运作效率，从而提升银行资本充足率。
3、加强资本质量建设。
国家可以对银行开展结构化投资等活动，加强资本质量建设，推动资本市场健康发展，有效防范金融风险及经济不稳定因素，从而提升银行的资本充足率。
4、加强舆论宣传，正确把握客户风险。
各银行要正确把握客户风险，以防止客户违规活动，加强客户处置能力，通过宣传舆论等途径，正确引导市场、企业和投资者对客户忠诚，促进银行资本充足率的提高。
1、强化职业道德管理，加强银行服务质量管理。
各银行应加强和完善职业道德管理制度，加大职业操守宣传力度，将暴利、非法金融利差等违规行为惩戒严厉，提高大家对银行服务质量的认可度，以此达到长期保证银行资本充足率的提高。
2、及时吸收储备要素，健全资本重组机制。
银行可以在不违反监管的规定的前提下，积极吸收储备要素，最大限度增强资本充足，完善资本重组机制，灵活利用政府补贴、各种资本债券等方式，切实达到将资本投入财务市场，降低风险，促进资本充足率持续提高。
3、强化财务运作，提升资本充足率。
要求各银行积极引入市场有效因素，完善银行各项经营管理，加强宏观财务管理，降低不必要的经济成本，提升银行的资本充足率水平。
4、加强结算管理，控制资产负债风险。
各银行要加强结算管理，提高结算效率和安全性，提高财务管理水平，实行综合性管理，有效控制不良资产和负债风险，特别是限制和特殊贷款的获得，及时出任何可能会造成风险的行为，以期达到提高银行资本充足率的目的。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究商业银行的资本充足率是衡量其风险承受能力和稳定性的重要指标。
资本充足率是指商业银行的核心资本与风险加权资产的比率，也是商业银行按照监管规定所需满足的最低资本要求。
近年来，我国商业银行资本充足率整体呈现稳定增长的态势。
根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2020年末，中国商业银行的资本充足率平均水平为14.42%，较上一年提高了0.33个百分点。
这一数据说明，我国商业银行整体上具备了较强的风险承受能力和资本实力。
资本充足率的提升主要受益于多方面因素。
我国在金融监管方面不断加强，引入了一系列稳定金融体系的政策措施，如差异化风险加权资产等。
这些政策措施有助于降低商业银行的资本压力和风险敞口，提升资本充足率。
商业银行积极开展资本补充行动，增加核心资本的数量。
商业银行通过发行新股、优先股和债券等方式，获取资本补充资金，提高资本充足率。
商业银行通过改善资产质量，减少不良资产，进一步提高风险加权资产的质量，从而提高资本充足率。
尽管我国商业银行资本充足率整体表现良好，但个别银行之间仍存在差异。
一些大型银行和国有银行相对于中小型银行和股份制银行，资本充足率普遍较高。
这主要是因为大型银行和国有银行具备更好的资本实力和稳定性，更具备吸引投资者的优势。
商业银行的资本充足率还面临一些潜在风险和挑战。
随着金融科技的迅猛发展和金融创新的推进，商业银行面临着更多的风险，可能会给资本充足率带来压力。
宏观经济环境的不确定性和金融市场波动性的增加也可能对商业银行的资本充足率造成影响。
我国商业银行的资本充足率目前表现良好，整体增长稳定。
政府和监管部门应继续加强监管和政策引导，促进商业银行的资本充足率稳步提升，并注重解决个别银行之间的差异。
商业银行也应加强内部管理，提高资本实力和风险管理能力，以应对潜在的风险和挑战。
我国商业银行资本充足率监管机制研究
我国商业银行资本充足率监管机制研究我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，其资本充足率监管机制备受关注。
资本充足率是商业银行监管中最重要的指标之一，其水平是评估银行经营风险水平和抵御风险损失的主要依据。
资本充足率监管机制的研究对于我国金融体系的稳健发展具有重要意义。
一、资本充足率的重要性资本充足率是商业银行财务结构的重要指标，它是指银行的净资产与银行风险承受基数的比值。
在我国，资本充足率是银行监管最为重要的指标之一，其水平代表着商业银行的稳健性、抗风险能力和安全性。
资本充足率不足的银行容易出现资不抵债的情况，从而发生业务中断、退市等严重后果。
二、我国商业银行资本充足率监管机制1. 报告制度商业银行必须定期向相关金融监管机构报告资本充足率情况。
以中国人民银行为例，商业银行应每月报送资本充足率报告，并在年中和年底向中国银行业监督管理委员会提交年度报告2. 审计制度商业银行的资本充足率需要经过内部审计和外部审计的审核，以确保其真实性和准确性。
同时，金融监管机构也会对商业银行制定专门的审核标准和流程，同时定期对商业银行的资本充足率进行检查和核查。
3. 备案制度我国商业银行的风险管理部门还需要定期向金融监管机构报备其内部风控机制和管理办法，以提高监管部门对商业银行的监管水平和履行监督职责。
4. 惩罚与激励我国金融监管部门还会对商业银行的资本充足率水平进行评估，并采取相应的惩罚与奖励政策。
相对于资本充足率水平较高的商业银行，监管机构则会对其给予优惠政策，以增强银行的信心和稳健性三、我国商业银行资本充足率监管机制的改进1. 提高监管的准确性在现有监管机制的基础上，可以加强对商业银行风控和财务管理的审核，提高风险评估的科学性和准确性，有效避免资本充足率监管的盲点和漏洞2. 引导商业银行优化资本结构可以利用市场资本工具，推动商业银行增加市场资本规模，增强其稳健性和抗风险能力。
同时，也可以调整商业银行的资产负债结构，促进其优化资本结构，提高资本充足率的水平。
金融机构资本充足率监管及应对策略研究
金融机构资本充足率监管及应对策略研究金融市场作为经济发展的重要组成部分，其稳健与发展关系到整体经济的稳定性及可持续性。
而金融机构资本充足率监管，作为金融市场调控的重要手段之一，对于金融市场稳定起到了至关重要的作用。
一、什么是资本充足率？资本充足率是指金融机构经营风险承受能力的体现。
简而言之，其是金融机构所持有的资本与其风险资产之比。
风险资产包括贷款、投资及其他风险资产等。
而资本充足率高，代表着金融机构具备了较高的资产质量和抗风险能力。
二、资本充足率监管的重要性资本充足率监管采用了一种类比较严格的指标来进行监管，旨在确保金融机构能够满足日常业务运营和不可预期风险发生时的资本缺口。
这种方式能够遏制金融机构因过分冒险行为而引起的负面影响，保证在金融市场上的公平竞争。
资本充足率监管有效预防了金融机构突然出现的经济衰退。
三、资本充足率监管标准在资本充足率监管标准方面，我国依据国际标准，制定了相应的指标。
其中，基础准则为核心资本充足率，Tier1资本充足率（一级资本充足率）受益于金融机构存款储备；Tier2资本（二级资本）是补充资本。
我国目前还有一个综合指标——总资本充足率，亦称三级资本充足率。
上述指标是银行资本充足率监管的核心标准。
四、应对策略研究金融机构资本充足率监管对于机构经营行为及资本运作产生了深刻的影响。
基于此，金融机构需研究相应的策略，以应对新的监管规则。
以下将就此进行剖析。
1.加强资产管理能力金融机构必要建立全面、完善的资产管理体系，并采取一定的控制贷款风险的措施，以保证其资产质量的稳定。
例如，要加强风险预警，对贷款风险的控制要更加注重。
2.提高盈利能力作为获取资本的重要渠道，盈利能力亦成为了金融机构重要的应对策略。
加强产品创新、服务创新并掌握核心科技是提高盈利能力的有效方法。
3.优化资本结构通过增加流动性资产或降低风险资产来降低当前的资本收益率，进而提高资本结构优化水平，以满足监管机构的监管要求。
金融机构中的资本充足率管理研究
金融机构中的资本充足率管理研究随着金融领域的不断发展和变化，不同的金融机构需要管理各种不同的风险。
其中，资本风险是一个非常重要且常见的风险类型。
资本充足率是一个衡量金融机构抵御资本风险的重要指标。
本文将深入研究资本充足率的重要性和金融机构中如何进行资本充足率管理。
一、资本充足率的重要性资本充足率是一种衡量金融机构抵御风险能力的指标，也是监管机构和投资者评估金融机构健康状况的重要工具。
资本充足率高的金融机构能够更好地承担各种风险。
高资本充足率越高，意味着资本越充足，公司越有抵御金融风险的能力。
此外，资本充足率高的金融机构还能够更好地适应各种市场条件和环境变化。
因为只有充足的资本，才能够帮助金融机构进行市场扩张、兼并重组、风险规避以及应对市场变化等。
二、资本充足率管理的策略要提高资本充足率，金融机构需要制定一些优质的管理策略。
以下是一些有效的资本充足率管理策略：1. 建立有效的流动性管理金融机构需要建立有效的流动性管理周期并设置资本缺口限制。
监管机构必须检查银行是否具有可实施的流动性管理机制，以及是否符合一系列标准和规定。
2. 加强控制风险和成本金融机构需要加强对各种风险的监控和控制。
它们需要使用一些专业的风险评估工具，例如模拟和压力测试，以评估难以预测的金融事件引起的影响。
此外金融机构也要加强控制成本，平衡收益和成本之间的关系。
3. 强化内部激励控制一些金融机构会通过内部激励控制，使员工在提高公司利润和稳定资本方面做出贡献。
4. 应用数字化技术数字化技术可以使金融机构更好地测算风险，同时有效优化业务流程。
通过应用大数据和人工智能等技术，金融机构能够更好地控制风险，并且提高业务效率。
三、结语资本充足率管理是金融机构必须关注的核心问题。
一个良好的资本充足率管理策略可以使金融机构更好地抵御风险、稳定经营和取得更高的收益。
因此，金融机构需要在管理中不断尝试和创新，以维护自身的健康性和可持续性发展。
提高资本充足率的方法
1. 分⼦对策
商业银⾏提⾼资本充⾜率的分⼦对策，包括增加核⼼资本和附属资本。
核⼼资本的来源包括发⾏普通股、提⾼留存利润等⽅式。
留存利润是银⾏增加核⼼资本的重要⽅式。
商业银⾏增加附属资本的⽅法，主要是发⾏可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。
2. 分母对策
商业银⾏提⾼资本充⾜率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。
降低风险加权总资产的⽅法，主要是减少风险权重较⾼的资产，增加风险权重较低的资产。
在降低市场风险和操作风险的资本要求⽅⾯，可以尽可能建⽴更好的风险管理系统。
3. 综合措施。
我国商业银行资本充足率结构的改善研究
我国商业银行资本充足率结构的改善研究——来自中国上市银行的数据赵艳张晨合肥工业大学管理学院，安徽合肥，230009摘要：资本充足率是维持银行稳健发展的重要保障。
截止2008年我国上市银行表观资本充足率均达到巴塞尔资本协议8%的要求，但其结构仍然存在诸多潜在问题。
论文在分析中国上市银行资本充足率结构现状的基础上剖析银行资本金不足的深层次原因，通过数据分析结果提出通过发展表外业务、完善公司治理结构以及发展零售业务来提升银行的内部积累能力是真正提高资本充足率的关键。
关键词：上市银行资本结构盈利能力Study on Improvement of the Structure of Capital Adequacy Ratio of Commercial Banks in China——based on the data of listed banks in ChinaYan Zhao Chen Zhang(School of Management, Hefei University of Technology, Hefei Anhui, 230009)Abstract:Capital adequacy ratio is an important guarantee to maintain the steady development of banks. As of 2008, listed banks in China showed that capital adequacy ratio had reached 8% of the Basel Capital Accord, but many potential problems of the structure remain. The paper analysed the deep-seated causes of the bank’s capital shortage based on the current structure of capital adequacy ratio of listed banks, it proposed that to improve the capacity of the bank’s internal accumulation is the key to increase capital adequacy ratio by the findings of data analysis, such as developping off balance sheet activities, improving the structure of corporate governance and expanding retail business.Key Words: listed banks capital structure profitability一、引言（一）银行资本金的重要性资本充足率是衡量单个银行及整个银行体系稳健性的最重要指标。
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前言对商业银行资本充足率的研究一、商业银行资本充足率的概念及意义1.1商业银行资本充足率的概念资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被称为资本风险（加权）资产率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。
资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。
国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。
1.2 商业银行资本充足率商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。
核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润，附属资本是指贷款准备金。
在计算资本总额时，应以商业银行的核心资本加附属资本再扣除以下部分：（1）购买外汇资本金支出；（2）不合并列帐的银行和财务附属公司资本中的投资；（3）在其他银行和金融机构资本中的投资；（4）呆帐损失尚未冲销的部分。
加权风险资产是根据风险权数（权重）计算出来的资产。
1994年2月人民银行发布的《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》的附件二《关于资本成分和资产风险权数的暂行规定》，把金融资产划分为现金、对中央政府和人民银行的授信、对公共企业的债权、对一般企业和个人的贷款、同业拆放和居住楼抵押贷款等六大类表内资产，按风险程度设定风险权数。
风险权数划分为0％、10％、20％、50％和100％五类，以此来计算商业银行的加权风险资产。
除了《商业银行法》对商业银行的资本充足率有规定外，人民银行在其发布的《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》中更明确规定了商业银行的资本充足率指标：资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于4％。
附属资本不得超过核心资本的100％。
即资本总额月末平均余额与加权风险资产月末平均余额之间的比例应大于或等于8％；核心资本月末平均余额与加权风险资产月末平均余额的比例应大于或等于4％。
1.3商业银行资本充足率的意义资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。
各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。
资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。
作为国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8％。
我国商业银行资本充足率的发展情况据有关数据显示:2004年一季度，已上市股份制银行中，有2家达到8%的水平，低于8%的有9家;国有商业银行资本金普遍不足，城市商业银行水平更是参差不齐。
近年来，政府多次注资银行，一是1998年通过发行特种长期国债筹资2700亿元向四大行注资;二是1999年至2000年，允许四大行将14000亿元左右坏账转移至国有资产管理公司，三是按照国家确立的国有独资商业银行综合改革目标，国务院决定中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，动用450亿美元外汇储备等为两家银行补充资本金。
四是批准这两家发行100亿元和400亿元规模的次级债。
中国银行近日已成功发行140.7亿元次级债，建设银行也积极在准备发行工作。
五是2004年6月允许中国银行和建设银行再次剥离不良资产2787亿元。
通过以上措施中国银行和建设银行的资本充足率将达到8%的要求。
工行、农行也在内部进行各项改革，准备早日上市。
如果说，上述措施是一个增量的补充，那么，另一项有利措施则应是存量的改善。
远到20世纪90年代，巴林银行倒闭、亚洲金融危机等一系列重大的金融风险事件，近到“铁本事件”的出现，人们对其中存在的信用风险管理的问题进行了深刻的反思，如何防止各类风险的产生和化解，将风险管理的理念和技术，贯穿于商业银行业务发展的始终，已成为商业银行所面临的首要战略问题。
2011年4月，银监会公布最新统计数据显示，2010年，我国商业银行资本充足率水平大幅提升。
银监会昨日披露数据显示，截至2010年末，商业银行整体加权平均资本充足率12.2%，比年初上升0.8个百分点；加权平均核心资本充足率为10.1%，比年初上升0.9个百分点。
去年再融资风潮中规模最大的为中国银行，该行通过配股和发行可转债共融得资金1000亿元，而工行、建行、中行三家国有银行的再融资规模总计达到2450亿元，占总规模的61%。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，2010年，尤其是下半年，商业银行资本充足率水平大幅提升与银行纷纷进行“输血”再融资有很大关系。
2010年被市场人士称为“银行再融资年”，共有11家上市银行完成再融资，总融资规模超过4000亿元。
华夏银行、中信银行等未赶上“这拨儿”的几家银行还将在今年继续实施融资方案。
自金融危机后，相关监管机构对银行的资本充足率监管标准一直在稳步提高。
按照目前的要求，大型国有银行的资本充足率应达到11.5%，股份制银行为10%。
《巴塞尔协议Ⅲ》2010年9月12日,巴塞尔银行监管委员会管理层会议在瑞士举行,27个成员国的中央银行代表就加强银行业监管的《巴塞尔协议Ⅲ》达成一致。
该改革方案主要涉及最低资本要求水平,包括将普通股比例最低要求从2%提升至4.5%,建立2.5%的资本留存缓冲和0%—2.5%的逆周期资本缓冲。
虽然目前全球主要银行资本充足率基本符合巴塞尔协议Ⅲ的要求,但由于巴塞尔协议Ⅲ对于资本金的计算有新的规定,包括中国在内的全球银行资本充足率将因此下降,部分欧美银行或面临资本短缺。
分析人士认为,巴塞尔协议Ⅲ将会让全球银行系统运行更加安全稳健。
《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行资本充足率的影响中国商业银行的资产主要是贷款，所以一旦实施肯定会大幅度地抑制信贷增长。
中国与西方在信贷需求方面有较大差别，西方国家长期以来信贷需求较为疲弱，而中国则相反，真实信贷需求相当旺盛，且经济增长对贷款的依存度相当高。
信贷资产高增长在今后很长一段时间之内成为常态。
因此，从资本补充、风险的覆盖、资本的覆盖、反周期资本的提取以及对于重要金融机构附加值计提，对于银行的压力还是比较大的。
过高的资本充足率要求将限制银行的放贷能力，这对于中国实现其制定的宏观金融经济增长计划无疑是不利的。
在中国的金融体系中，银行占据着绝对主导的地位，银行信贷对于宏观金融经济的稳定增长有着至关重要的作用。
如果资本充足率提高，导致银行大幅度降低信贷的投放，整个银行体系的银根缩紧，势必会对宏观金融经济产生较大的负面影响，而银行业整体的经营状况也会下降。
继上周日27国就《巴塞尔协议III》达成一致后，有消息称中国监管机构正在酝酿基于《巴塞尔协议III》框架下符合自己国情的新银行业监管规则。
新规则拟将商业银行的资本充足率最高提至15%。
最新达成的《巴塞尔协议III》规定全球范围内的银行在一定期限内将普通股比例和一级资本充足率由目前的2%和4%分别提高到4.5%和6%，资本充足率维持8%不变。
同时还要求建立2.5%的资本留存和0%~2.5%的逆周期资本缓冲。
有消息称，对于系统重要性银行，即资产规模在5000亿以上的银行，监管层最新规定拟将普通股比例、一级资本充足率和资本充足率分别设定为6%、8%和10%，相比《巴塞尔协议III》平均提高了2%左右。
本留存设定在0~4%，必要时可以提高到0~5%。
另外，还规定了1%的附加资本。
对于非系统重要性银行，则没有附加资本的限制。
按照以上的定义，工、农、中、建、交五大行及大多数上市商业银行都可定义为系统重要性银行。
那么，按照以上数据的上限计算，10%的资本充足率加上5%的留存资本，总资本充足率将达15%；核心资本充足率也将达到13%。
由于中外财务准则的不同，中国的银行财报中只显示核心资本充足率和资本充足率，即对应《巴塞尔协议III》中规定的一级资本充足率和资本充足率。
根据2010年上半年工、农、中、建、交五大行半年报数据，本报记者大致计算了一下在15%资本充足率和13%核心资本充足率下上述银行所面临的资金缺口。
可以看出，农行需要补充的资本和核心资本最多，分别达3626.82亿和3310.49亿。
交行最少，分别为621.55亿和891.69亿。
同时，五大行总资本缺口达10946.2亿，平均为2189.24亿；一级资本总缺口达11332.19亿，平均2266.44亿。
2009年全年10万亿的贷款投放使得银行业平均资本充足率由2008年底的12%下降到2009年底的11.4%。
根据2010年中报显示，商业银行的一级资本充足率普遍下降。
工、农、中、建、交5大银行中，除交行和中行的一级资本充足率上升外，其他3家普遍下降，农行降幅最大，达1.02%。
高差时代的终结与中国银行业的转型机遇中国银行业总体上属于资本消耗型，由于主要收入来自利差，对资本补充的需求很大。
在经历了2009年信贷扩张的大幅资本消耗以后，如果新规则得以实施，那么中国银行业将面临前所未有的资本短缺困境。
中国银行业将面临三重压力。
第一是由于体制问题导致的利差收入过高，这样使得银行忽略掉了其他一些业务。
这也是我国银行业面临转型的一个根本结症所在。
第二是由于新规则将对资本充足率大幅度提高，使得银行资本需要大规模的补充，那么银行大规模融资的影响在经济上行期的时候一切都好，一旦经济进入到震荡下行期，银行暗藏的资产风险都会暴露出来，导致坏账的急剧增加。
最后是息差越来越小，迫使银行业加快转型。
其原因在于大型金融机构的发债融资成本越来越低，银行对其贷款也越来越难；现在的银行为了抢存款，推出高收益理财产品，使得银行在利差方面的收入越来越低。
资本充足率一直是中国银行业面临的最大挑战。
但是，新规则的实施也将是中国银行业转型的一次机会。
三、商业银行资本充足率提高途径提高我国商业银行的资本充足率水平，使其达到国际国内金融监管的要求，以增强银行的资信水平和经营稳健性的问题，已经引起了广泛的重视。
然而，通过各种途径扩充资本后，使得资本充足率暂时达到最低资本充足率要求8%是有可能的，但是考虑银行资产高速扩张，在资本增加后不长的时间内，就会再次面临资本金不足的问题。
银行的资本补足的长效机制的建立显得尤为重要。
3.1 建立有效的资本约束经营机制 3.2 积极调整业务发展结构 3.3 提高盈利水平，增强资本内部积累能力四、资本充足率与加强商业银行风险管理商业银行风险管理贯穿于整个商业银行发展的历程之中。
随着金融全球化，金融自由化趋势的加强，尤其是我国国有商业银行面临股份制改造加快上市步伐的要求，银行业面临的风险环境瞬息万变，提高风险管理水平已成为我国商业银行所面临的当务之急。