浅析我国商业银行管理体制

浅析我国商业银行管理体制随着全球经济、金融一体化进程的加快, 金融

业变得越来越复杂, 越来越难以预料和驾驭, 同

时, 大投机家的人为投机行为也大大提高了它的不

确定性。然而, 我国商业银行在经营管理体制方面

与国外大银行相比十分低下, 存在着很大的缺陷。

因此, 分析我国商业银行管理体制改革所面临的问

题, 结合我国实际, 健全我国商业银行经营管理体

制, 有效地防范和化解金融风险, 加大我国商业银

行管理体制的改革步伐, 在我国现阶段具有重要的

现实意义。

一、我国商业银行管理体制方面存在的问题

(一) 经营管理体系落后, 经营管理水平低下

一是经营理念落后。国外银行一直坚持“以

人为本”、“以客户为中心”的经营理念, 他们一

方面不断研究客户的现实需求, 另一方面认真分析

客户的潜在需求, 不断开发新的金融产品和服务,

为客户创造需求。国内银行业近几年虽然进行了改

革, 但长期计划经济体制下形成的不适应甚至严重

背离现代银行规范及要求的经营理念根深蒂固, 拘

泥于“为客户提供什么”, 而不是“客户最需要什

么”。提供的产品和服务仅从银行的角度来考虑, 未能真正从客户需求出发。二是经营体制陈旧。近年来, 国外银行纷纷进行“银行再造”, 将按职能

分工的业务流程改为以“客户为中心”的业务操

作流程, 使得客户获得便捷的银行服务。据统计, 美国有关银行再造之后, 平均资产收益率上升015%, 平均资本收益率上升6%, 平均成本收益

比率下降了8 - 13%。而我国银行目前仍按部门职能划分经营活动, 将完整的业务流程分割得支离破碎。这样不仅降低了工作效率, 增加了成本, 而且无法满足客户需求。三是经营手段滞后。国外银行经营手段先进, 自动化程度高, 营业网点银行工作人员少, 具体业务由客户自己在相关设备上操作。花旗银行为了满足全球性客户的需要, 设立了全球联动的区域化单据处理中心, 24小时不间断连续

作业。目前, 国内银行在电子化方面投入不够, 计算机业务软件的开发层次多, 系统兼容性差。拓展市场的手段主要是延长服务时间、增加服务网点、改善服务态度等较为简单的形式, 不仅增加了银行的经营成本, 而且不能有效吸引客户。

(二) 机构重复设置、冗员过多、人力资源差

强人意

一是从业人员素质结构不合理。我国商业银行

拥有高级、中级职称的占比分别为1129%、1815% , 而初级职称的占50144% , 且拥有高级职称者普遍集中在40岁以上的职员当中, 高级职称

人员的年龄比例与实际要求严重失衡, 人才老化问题严重。我国商业银行在外语、计算机、国际金融·44·

和法律方面人才相当缺乏, 尤其是融经济和金融、会计和电脑、审计和法律于一体的复合型人才更是短缺, 难以适应现代商业经营管理的要求。二是人事和激励机制不健全。我国商业银行人事体制是从旧的机关模式演变而来的, 在人事管理上, 仍以职务升迁作为个人发展的唯一途径, 没有建立直接与收益挂钩、针对专业技术人员的等级评定、升迁标准, 且岗位设置、职责、报酬不明晰, 奖罚不分明, 人力资源使用不当等现象较为普遍, 学非所用、用非所学现象存在, 束缚了人才创造性的发挥。在未来竞争中如不能很好地完善人事和激励机制, 极有可能造成优秀人才外流。三是员工教育培训滞后。目前我国商业银行人员素质参差不齐, 整体质量低, 结构不合理的状况, 很重要的一个原因是员工教育培训工作滞后。多数商业银行缺乏完整的培训体系, 长期以来对人才重使用、轻培养, 人

力资源智力投资严重不足, 难以适应金融市场竞争和发展的需要。

(三) 金融风险预警机制不健全, 金融风险预

警沦为形式

一是早期预测风险机制不健全。早期预警风险

机制处于金融风险防范的首位, 银行信贷资产风险是诸风险中的最突出的问题。然而目前我国商业银行缺乏可行性评估的早期预测, 对市场状况影响因素和变动趋势预测不力, 把握不准, 导致项目风险选择失误。二是中期监测风险机制软弱。中期监测风险机制是商业银行安全有效运行的重要保证。由于我国商业银行在经营过程中没有建立银行经营管理运行和收益的中期监测机制, 没有建立和完善科学的经营中期监测指标体系。因此造成在金融业务运行中不能及时收集信贷、利率、汇率、经营决策各层次各方面的信息, 不能对有问题银行所发生的变化进行及时监测的局面。三是后期监测风险机制难行。后期监测风险机制是对银行经营风险已经形成后的监测, 为控制和减少风险程度提供依据。它是金融风险预警监督机制不可分割的一部分。我国商业银行在此方面也非常落后。另外, 我国由于人才、技术等条件制约, 使得商业银行风险预警信号

滞后, 无法发挥预警的作用, 导致风险预警沦为形式; 对于预警的风险缺乏深入地分析, 给正确决策带来困难; 风险预警处理意见不具备操作性; 风险预警缺乏连续性, 导致应对客户风险进行动态监测的风险预警缺乏连续性, 风险预警处理结果反馈不及时等等。

(四) 社会信用体系不完善, 银行信用缺失

社会信用体系一般包括国家信用、银行信用、

企业信用、个人信用四个方面, 四者之间具有相互依存相互制约的关系。在社会信用体系中, 银行信用是支柱和主体信用, 银行信用成了连接国家信用和企业信用、个人信用的桥梁, 在整个社会信用体系的建设中, 具有先导和推动的作用。我国商业银行信用缺失主要表现在: 银行服务的承诺与实际工作存在较大差距; 规范和稳健经营意识比较淡薄; 银行规章制度或政策法规不能严格执行; 信贷资金违规进入股市等等。

二、建立健全我国商业银行管理体制的对策(一) 树立正确的现代银行经营理念

现代商业银行经营理论认为, 任何较为先进的

管理诀窍和技术优势都是有一定的寿命的, 而具有高层次的意识、理念和行为方式才可以保持持久的