基金代销业务知识(PPT 98页)
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基金销售人员从业考试培训《基金销售知识》PPT95页
基金销售人员从业考试培训《基金ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ售知 识》
31、园日涉以成趣，门虽设而常关。 32、鼓腹无所思。朝起暮归眠。 33、倾壶绝余沥，窥灶不见烟。
34、春秋满四泽，夏云多奇峰，秋月 扬明辉 ，冬岭 秀孤松 。 35、丈夫志四海，我愿不知老。
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
31、园日涉以成趣，门虽设而常关。 32、鼓腹无所思。朝起暮归眠。 33、倾壶绝余沥，窥灶不见烟。
34、春秋满四泽，夏云多奇峰，秋月 扬明辉 ，冬岭 秀孤松 。 35、丈夫志四海，我愿不知老。
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
基金业务培训PPT课件
基金份额净值：是指在某一时间点每基金份额实际代表的价值。 每万份收益：是指每一万份货币市场基金在该交易日获得的收益。 七日年化收益：最近七日的每万份收益折算成年收益率就是七日年化收益率 。
6、基金的各个阶段
一、基金基础知识募Fra bibliotek期封闭期
存续期
认购
一般不超过3个月
申购、赎回
一、基金基础知识
7、基金的费用
（1）认/申购费 认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费 ，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金 时所支付的手续费。 （2）赎回费 赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所 持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人 的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将
持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理 公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。
转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先
在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份 证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和 转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银 行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到 ）
以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购 费与赎回费一般为零。
同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基 金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金或债券基金规定。
6、基金的各个阶段
一、基金基础知识募Fra bibliotek期封闭期
存续期
认购
一般不超过3个月
申购、赎回
一、基金基础知识
7、基金的费用
（1）认/申购费 认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费 ，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金 时所支付的手续费。 （2）赎回费 赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所 持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人 的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将
持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理 公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。
转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先
在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份 证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和 转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银 行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到 ）
以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购 费与赎回费一般为零。
同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基 金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金或债券基金规定。
基金代销业务知识
基金代销业务知识基金代销业务知识指的是通过代销渠道向投资者销售基金产品的业务。
随着金融市场的发展和资产配置需求的增加，基金代销业务逐渐成为金融机构的一项重要业务。
以下是关于基金代销业务的基本知识。
1. 基金代销业务的定义和分类基金代销业务是指基金管理公司通过代销渠道向投资者销售基金产品的业务。
根据代销渠道的不同，基金代销业务可分为银行代销业务、证券公司代销业务、保险公司代销业务等。
不同的代销渠道之间有着不同的业务模式和销售方式，但基本上都遵循基金销售的一般原则。
2. 基金代销业务的法律法规基金代销业务受到法律法规的严格监管。
在中国，基金代销业务主要受到《基金法》、《证券法》、《银行业机构销售基金管理办法》等相关法律法规的规章制约。
这些法规主要规定了基金的销售资格、经营行为、信息披露等方面的要求，保障投资者的权益。
3. 基金代销业务的销售方式基金代销业务的销售方式主要包括柜台销售、互联网销售和手机销售等。
柜台销售是传统的销售方式，投资者通过银行柜台或证券公司柜台购买基金产品。
互联网销售则是近年来兴起的一种销售方式，投资者可以通过电脑或手机登陆基金销售平台进行购买。
手机销售是基于手机应用的销售方式，方便投资者随时随地进行交易。
4. 基金代销业务的销售渠道基金代销业务的销售渠道包括机构渠道和个人渠道。
机构渠道主要是通过银行、证券公司、保险公司等金融机构进行销售，这些机构拥有庞大的客户资源和销售团队，能够有效地将基金产品推广给投资者。
个人渠道则是指通过金融顾问、自媒体等个人进行销售，这些个人通常具有专业的投资知识和销售技巧。
机构渠道和个人渠道在基金代销业务中都起着重要的作用。
5. 基金代销业务的风险管理基金代销业务的风险管理是保障投资者权益的重要环节。
金融机构需要通过风险评估、风险提示、合规监管等措施，确保基金产品销售过程中的信息透明和风险可控。
同时，投资者也需要在购买基金产品前进行充分的风险评估和风险意识培养，以避免不必要的损失。
基金销售培训课件
结果
这对中年夫妻购买后不久，该高风险基金出现大幅波动，导致客户损失。
实战经验和教训总结
成功的销售案例中，销售人员都进行了充分的沟通、了解和风险评估，能够根据客户的需求 和风险承受能力进行推荐。
失败的销售案例中，销售人员没有进行充分的沟通和了解，或者没有正确评估客户的风险承 受能力，导致推荐的产品不适合客户。
基金市场的竞争格局
分析基金市场的竞争状况，包括主要竞争对手、 市场份额和营销策略等。
3
基金市场的风险和机遇
探讨基金市场的风险和机遇，以及应对策略。
基金销售的未来发展方向
数字化转型
介绍基金销售如何借助数字化技术，实现销售模式的升级和转型 。
个性化服务
探讨如何根据客户需求，提供个性化的基金投资建议和服务。
在基金销售过程中，销售人员需要充分了解客户的需求和风险承受能力，根据客户的特点进 行个性化的推荐。同时，也需要对市场上的基金产品有深入的了解，能够根据市场变化及时 调整自己的推荐策略。
05
基金销售的未来趋势和发展
基金市场的变化和趋势
1 2
基金市场的发展动态
介绍基金市场的总体规模、增长趋势、主要类型 和特点等。
拓展国际市场
分析国际基金市场的发展趋势和机会，以及拓展国际市场的策略 。
个人在基金销售中的职业规划和发展建议
提升专业素养
介绍如何提升自身的专业素养，包括金融知识、市场分析能力和 投资策略等。
培养人际关系
探讨如何建立和维护客户关系，以及如何拓展人际网络。
加强沟通和表达能力
介绍如何提升沟通和表达能力，以及如何应对客户质疑和需求。
在合同签订环节，销售人员需要与客户签订投资合同，并 完成资金交收。
这对中年夫妻购买后不久，该高风险基金出现大幅波动，导致客户损失。
实战经验和教训总结
成功的销售案例中，销售人员都进行了充分的沟通、了解和风险评估，能够根据客户的需求 和风险承受能力进行推荐。
失败的销售案例中，销售人员没有进行充分的沟通和了解，或者没有正确评估客户的风险承 受能力，导致推荐的产品不适合客户。
基金市场的竞争格局
分析基金市场的竞争状况，包括主要竞争对手、 市场份额和营销策略等。
3
基金市场的风险和机遇
探讨基金市场的风险和机遇，以及应对策略。
基金销售的未来发展方向
数字化转型
介绍基金销售如何借助数字化技术，实现销售模式的升级和转型 。
个性化服务
探讨如何根据客户需求，提供个性化的基金投资建议和服务。
在基金销售过程中，销售人员需要充分了解客户的需求和风险承受能力，根据客户的特点进 行个性化的推荐。同时，也需要对市场上的基金产品有深入的了解，能够根据市场变化及时 调整自己的推荐策略。
05
基金销售的未来趋势和发展
基金市场的变化和趋势
1 2
基金市场的发展动态
介绍基金市场的总体规模、增长趋势、主要类型 和特点等。
拓展国际市场
分析国际基金市场的发展趋势和机会，以及拓展国际市场的策略 。
个人在基金销售中的职业规划和发展建议
提升专业素养
介绍如何提升自身的专业素养，包括金融知识、市场分析能力和 投资策略等。
培养人际关系
探讨如何建立和维护客户关系，以及如何拓展人际网络。
加强沟通和表达能力
介绍如何提升沟通和表达能力，以及如何应对客户质疑和需求。
在合同签订环节，销售人员需要与客户签订投资合同，并 完成资金交收。
基金销售培训PPT
基金的种类多样难辨股票债券货币混合平衡指数etf等同类基金业绩差别巨大2009年最高收益与最低收益差别3倍单一基金业绩波动大一年先进三年落后的现象比比皆是个人投资者投资基金有劣势难以了解基金公司情况风格理念人事安排难以了解基金运作的动态持仓调仓情况难以与基金经理有效沟通投资理念思路东兴1号帮您解决投资基金的问题帮您在合适的时间投资合适的基金规避投资单类基金投资风险构建基金组合规避单一基金的业绩波动风险与基金管理人有效沟通掌握实时动态投资基金强势股增强收益10我们要投资ii
基金的种类 多样难辨 股票 债券 货币 混合 平衡 指数 ETF等 等 同类基金业绩差别巨大 2009年最高收益与最低收益差别 倍 年最高收益与最低收益差别3倍 年最高收益与最低收益差别 单一基金业绩波动大 一年先进、 一年先进、三年落后的现象比比皆是
7
我们要投资
个人投资者投资基金有劣势
难以了解基金公司情况 风格、理念、 风格、理念、人事安排 难以了解基金运作的动态 持仓、 持仓、调仓情况 难以与基金经理有效沟通 投资理念、 投资理念、思路
我们要投资
各种投资渠道各有优势
实业投资 房产投资 商品投资 股票投资 基金投资 衍生品投资...等等 衍生品投资 等等
5
我们要投资
基金投资是世界主流投资方式
专业理财 政府严格监管 投资者广泛认同 中国基金业10年迅猛增长 中国基金业 年迅猛增长
6
我们要投资
个人选基金困难重重… 个人选基金困难重重
9
I. 我们要投资
II.东兴1号特点 II.东兴1 东兴 III. 投资东兴 号正当时 投资东兴1号正当时
10
产品要素
产品名称: 产品名称: 东兴1 东兴1号优选基金集合资产管理计划 产品类型： 产品类型： 非限定性 目标规模：不超过35亿份 目标规模：不超过35亿份 35 存续期： 存续期：5年，可展期 开放期： 开放期： 封闭期为三个月， 封闭期为三个月 ， 封闭期满后首个工作日为开 放期，之后每个月的最后一个工作日为开放期。 放期，之后每个月的最后一个工作日为开放期。 首次参与本产品的最低金额：人民币10 10万元 首次参与本产品的最低金额：人民币10万元
基金的种类 多样难辨 股票 债券 货币 混合 平衡 指数 ETF等 等 同类基金业绩差别巨大 2009年最高收益与最低收益差别 倍 年最高收益与最低收益差别3倍 年最高收益与最低收益差别 单一基金业绩波动大 一年先进、 一年先进、三年落后的现象比比皆是
7
我们要投资
个人投资者投资基金有劣势
难以了解基金公司情况 风格、理念、 风格、理念、人事安排 难以了解基金运作的动态 持仓、 持仓、调仓情况 难以与基金经理有效沟通 投资理念、 投资理念、思路
我们要投资
各种投资渠道各有优势
实业投资 房产投资 商品投资 股票投资 基金投资 衍生品投资...等等 衍生品投资 等等
5
我们要投资
基金投资是世界主流投资方式
专业理财 政府严格监管 投资者广泛认同 中国基金业10年迅猛增长 中国基金业 年迅猛增长
6
我们要投资
个人选基金困难重重… 个人选基金困难重重
9
I. 我们要投资
II.东兴1号特点 II.东兴1 东兴 III. 投资东兴 号正当时 投资东兴1号正当时
10
产品要素
产品名称: 产品名称: 东兴1 东兴1号优选基金集合资产管理计划 产品类型： 产品类型： 非限定性 目标规模：不超过35亿份 目标规模：不超过35亿份 35 存续期： 存续期：5年，可展期 开放期： 开放期： 封闭期为三个月， 封闭期为三个月 ， 封闭期满后首个工作日为开 放期，之后每个月的最后一个工作日为开放期。 放期，之后每个月的最后一个工作日为开放期。 首次参与本产品的最低金额：人民币10 10万元 首次参与本产品的最低金额：人民币10万元
基金知识介绍PPT课件
• 方便購買 • 低投資門檻 • 專業經理人管理
– 注意人之異動
• 風險分散
– 持有每家不會超過3%
• 參與全球投資 • 賦稅上的優惠
– 110萬贈與免稅
9
如何管理基金風險
• 評估這檔基金最差的情況是多少
– 基金評估 – 基金管理公司及管理人評估
• 評估你能承担多少風險
– 投資人風險承担能力評估
• 適度分散風險
5
複利效果－每年投資120,000元
6
七二法則
72／投資年平均報酬率 ＝資產成長一倍的時間
利率(r%) 2 4 6 8 9 12 18 24
n=72/r 36 18 12 9 8 6 4 3
7
風險與報酬
• 高報酬的投資工具一定具有高風險 • 高風險的投資工具不一定具有高報酬
8
理財工具－共同基金的優點
高 65% 35%
31-40 已婚 幼兒
中高
41-50
小孩教 育、家 庭支出
中
51-60 退休準
備
中低
>61 進入退 休階段
低
75% 85% 95% 100%
25% 15%
5%
0%
41
3.如何挑選賺錢基金
• 選定投資市場 – 依投資市場區域範圍、產業，切成類別 – 再從類別挑
• 找出可投資基金 – 從類別裏面挑
45
B.衛星基金挑選-掌握市場投資趨勢
• 大的趨勢，通常必須能持續五到十年，不 是短期一二年的表現
• 找市場投資趨勢方法
– 經常留意基金公司，是否成立以新趨勢為主的 基金
– 研究其背後的假設夠不夠強，自己是否認同是 個大趨勢，而且持續五年以上
– 注意人之異動
• 風險分散
– 持有每家不會超過3%
• 參與全球投資 • 賦稅上的優惠
– 110萬贈與免稅
9
如何管理基金風險
• 評估這檔基金最差的情況是多少
– 基金評估 – 基金管理公司及管理人評估
• 評估你能承担多少風險
– 投資人風險承担能力評估
• 適度分散風險
5
複利效果－每年投資120,000元
6
七二法則
72／投資年平均報酬率 ＝資產成長一倍的時間
利率(r%) 2 4 6 8 9 12 18 24
n=72/r 36 18 12 9 8 6 4 3
7
風險與報酬
• 高報酬的投資工具一定具有高風險 • 高風險的投資工具不一定具有高報酬
8
理財工具－共同基金的優點
高 65% 35%
31-40 已婚 幼兒
中高
41-50
小孩教 育、家 庭支出
中
51-60 退休準
備
中低
>61 進入退 休階段
低
75% 85% 95% 100%
25% 15%
5%
0%
41
3.如何挑選賺錢基金
• 選定投資市場 – 依投資市場區域範圍、產業，切成類別 – 再從類別挑
• 找出可投資基金 – 從類別裏面挑
45
B.衛星基金挑選-掌握市場投資趨勢
• 大的趨勢，通常必須能持續五到十年，不 是短期一二年的表現
• 找市場投資趨勢方法
– 經常留意基金公司，是否成立以新趨勢為主的 基金
– 研究其背後的假設夠不夠強，自己是否認同是 個大趨勢，而且持續五年以上
第六章基金的市场营销PPT课件
分析目标业绩和实际业绩之间差异的原因以 及预算收支不平衡的原因等
管理部门评估各种投入效果，及时采取行动， 弥补差距
10
基金产品的设计思路与流程
1
要确定目标客户，了解他们的风险收益偏好
2 要选择与目标客户的风险收益偏好相适应的金融工具及其
组合
3
要考虑相关法律法规的约束
4
要考虑基金管理人自身的管理水平
产品线的深度
一家基金管理公司所拥有的基金产品大类中有多少更细 化的子类基金
13
基金产品线的布置
常见的基金产品线类型有 水平式
基金管理公司不断开发新品种，增加产品线长度 或宽度
垂直式
在一个或某几个产品类型方向上开发各具特点的 子类基金产品
综合式
14
定价管理
基金产品定价就是与基金产品本身相关的各 项费率的确定，主要包括
认购费率、申购费率、赎回费率、管理费率和托 管费率等
基金产品定价的考虑因素包括
基金产品的类型、市场环境、客户特性和渠道特 性
15
3基金销售渠道、促销手段与客户服务
国外基金销售渠道 国际上，开放式基金的销售主要分为直销和
代销两种方式
直销(直接营销)：不通过中介机构，由基金管理 人附属的销售机构把基金份额直接出售
利益、社会公众利益，欺诈、误导投资者，或者侵犯他 人合法权益的内容 中国证监会根据审慎监管原则规定的其他条件
12
基金产品线的布置
基金产品线是指一家基金管理公司所拥有的不同基 金产品及其组合
产品线的长度
一家基金管理公司所拥有的基金产品的总数
产品线的宽度
一家基金管理公司所拥有的基金产品的大类有多少
18
直销和代销的特点
管理部门评估各种投入效果，及时采取行动， 弥补差距
10
基金产品的设计思路与流程
1
要确定目标客户，了解他们的风险收益偏好
2 要选择与目标客户的风险收益偏好相适应的金融工具及其
组合
3
要考虑相关法律法规的约束
4
要考虑基金管理人自身的管理水平
产品线的深度
一家基金管理公司所拥有的基金产品大类中有多少更细 化的子类基金
13
基金产品线的布置
常见的基金产品线类型有 水平式
基金管理公司不断开发新品种，增加产品线长度 或宽度
垂直式
在一个或某几个产品类型方向上开发各具特点的 子类基金产品
综合式
14
定价管理
基金产品定价就是与基金产品本身相关的各 项费率的确定，主要包括
认购费率、申购费率、赎回费率、管理费率和托 管费率等
基金产品定价的考虑因素包括
基金产品的类型、市场环境、客户特性和渠道特 性
15
3基金销售渠道、促销手段与客户服务
国外基金销售渠道 国际上，开放式基金的销售主要分为直销和
代销两种方式
直销(直接营销)：不通过中介机构，由基金管理 人附属的销售机构把基金份额直接出售
利益、社会公众利益，欺诈、误导投资者，或者侵犯他 人合法权益的内容 中国证监会根据审慎监管原则规定的其他条件
12
基金产品线的布置
基金产品线是指一家基金管理公司所拥有的不同基 金产品及其组合
产品线的长度
一家基金管理公司所拥有的基金产品的总数
产品线的宽度
一家基金管理公司所拥有的基金产品的大类有多少
18
直销和代销的特点
银行基金销售技巧_ppt
3.2 掌握投资者分析的基本方法及产品选择
2.投资者风险收益特征分类 《适用性指导意见》规定，要求基金销售机构在为投资者提供投资建议、 推荐基金产品时，应对基金投资者风险承受能力进行调查和评价， 投 资者评价以基金投资者的风险承受能力类型来具体反映 ，应当至少包 括以下三个类型：积极型、稳健型、保守型。 (1)积极型。有较高的风险承受能力，通常专注于投资的长期增值，并愿 意为此承受较大的风险。 (2)稳健型。在风险较小的情况下获得一定的收益是此类投资者主要的投 资目的。 (3)保守型。保护本金不受损失和保持资产的流动性是此类投资者的首要 目标。
�
专业证照资格认证：AFP金融理财师（CFP国际金融理财 师）；基金销售人员从业资格（或证券从业资格）；CFA 特许金融分析师等。
主要内容
3. 基金销售的基本流程与技能
� � � � �
掌握基金销售的基本规则。 掌握投资者分析的基本方法及产品选择。 熟悉基金的基本营销技巧、销售渠道与促销手段。 熟悉基金销售中客户服务的意义、内容和服务方式。 掌握基金销售活动的规范要求和风险控制。
3.2 掌握投资者分析的基本方法及产品选择
（三）为合适的投资者选择合适的基金 1.选择基金的原则：为投资者提供投资建议时 ,核心工作就是根据投资 者的不同类型选择合适的基金产品。 2.为合适的投资者选择合适的基金：《适用性指导意见》规定：基 金销售机构应当制定基金产品和基金投资者匹配的方法，在销售过程 中由销售业务信息管理平台完成基金产品风险和基金投资者风险承受 能力的匹配检验,将基金产品风险超越基金投资者风险承受能力的情况 定义为风险不匹配。 (1)对积极型的投资者可为其选择高风险等级的基金产品或组合，例 如，股票型基金； (2) 对稳健型的投资者可为其选择中风险等级的基金产品或组合，例 如，混合型基金、债券型基金； (3)对保守型的投资者可为其选择低风险等级的基金产品或组合，例 如，货币型基金、保本型基金。
基金销售法规培训PPT
4、基金交易失败的主动通知问题
1.
1.
2.
案例 基金交易失败的主动通知责任。 法条 内控指导意见第21条（六）基金销售机构应在交易被 拒绝或确认失败时主动通知投资人。 内控指导意见第28条基金代销机构与基金管理人应在 代销协议中对向基金持有人提供持续服务事宜做 出明确约定，持有投资人联系方式等资料信息的 一方应承担持续服务责任。
11、投资人权益须知
1.
1. 2. 3.
法条 内控指导意见第27条 在投资人开立基金交易账户 时，向投资人提供《投资人权益须知》，保证投 资人了解相关权益。 解析 在投资人开立基金交易账户时发放，网上交易的 投资人也应有效获得相关权益告知。 中国证券业协会已经制定了模板，各机构还要根 据自身情况进行适当调整。 监管机构的投诉电话。
结合现场检法规
基金法 基金销售管理办法 基金运作管理办法 基金销售机构内部控制指导意见 基金销售适用性指导意见 基金销售业务信息管理平台管理规定 关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规 定 中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则 其他---信托法、反不正当竞争法、个人外汇管理规 定
5、分红方式的设置问题
1.
2. 1.
2.
案例 前台业务系统和销售单据中，在基金开户环节不应设置分红 方式选择。 货币市场基金通常合同约定分红方式是红利再投资。 解析 分红方式的选择是以基金为单位的，非以基金账户或基金交 易账户为单位，在开户环节设置分红方式容易引起纠纷。 《基金运作管理办法》规定的基金可以采用现金分红或红利 再投资的方式，默认为现金分红。但《货币市场基金管理暂 行规定》第9条规定，货币市场基金采用红利再投资的分红 方式。对基金交易的一些特殊规则、特定需要说明的问题应 在交易单据中列明。
基金销售实战技巧PPT(共37页)
答案揭晓～
积极型:总分超过23或等于23分
投资个性较积极、主动 具有较高的风险承担能力 勇于付出代价以争取较高的获利 获利期待以高报酬高成长为主 建议基金为:
成长型股票基金
周期型:总分介于15~23分
投资个性较中庸
不承担过度的风险，也不会躁进 具有较适中的风险承担能力 获利期待以成长与收益兼具为主 建议基金为:
这样也能降低由于投资失利带来的心理压力。
～基金投资性向测验样题～
这个测验有10题，每题有三个选项，A为3分、B为2分、C为1分。 在回答后加总您所得的分数。
1.我的理财目标为: A.短期5年以内 B.中期5~10年C.长期10年以上
2.我的年龄为: A.20~35岁 B.35~50岁 C.50岁以上
▪ 了解基金：以前买过别的基金，现在想作比较 （阐明本基金优势，争取客户）
➢ 了解客户的投资目标：(有意愿买的客户）
▪ 短期目标：通常是3年左右希望达成的目标。 如－结婚基金／留学费／买车头期款
▪ 中期目标：通常是5-10年内希望达成的目标。 如－创业基金／购屋头期款
▪ 长期目标：10年以上的财务规划。 如－子女教育基金／退休基金
★如何实践（基金承销期手续费优惠）
●诉诸客户的负面心理 ●现在如果不买的话，一个月后手续费就贵了
促成“如果买了就会有好处”的 快速决断
3.如果您买的基金一天大跌10%，一个月重挫50%，您会: A.相信自己的投资判断，加码并继续持有 B.死抱不放，等待净值上扬 C.赶紧卖出，以免损失更惨
4.我喜欢享受搭乘云霄飞车的刺激感? A.非常喜欢 B.还好 C.很讨厌
5.为了买一件沙发，我会很乐意花很多时间，比较至少10家 家俱行的价格? A.会 B只比较2~3家. c.根本不会
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、基金代销系统功能
3） “基金账户登记”业务是为已在基 金注册登记机构开设基金账户的投资人提供 登记基金账户信息，将投资人基金账户账号 与基金交易账号建立联接的服务（该交易由 系统自动发起，无界面）。
4）“基金账户取消登记”业务是为投 资人提供将已经登记的基金账户与基金交易 账户解除联接关系的服务。 • 作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户 未冻结。
•机构基金 账户开户、 销户、登 记、取消 登记
客户填写并用印申请表， 并提供相关证件。 审核证件有效性和验印， 输入机构银行账户，获取 客户信息并核对。 柜员录入 客户交易信息 综合柜员确认授权 作业完成，法定代表人或 者授权代理人签字确认 相关证件：预留印 鉴、法人授权书、 授权代理人身份证 和机构资金账号等。
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
4、基金账户开户、销户、登记、取消登记
1） “基金账户开户”是为投资人提供申请开 立某个基金注册登记机构的基金账户的服务。 • 作业条件：已经在本行开立了基金交易账户。
2）“基金账户销户”业务是为投资人提供注 销基金账户的服务。 • 作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户未冻 结、其他渠道基金交易账户没有登记该基金账户 。
基金代销业务
总行营销管理中心 张晶 2012年1月
主要内容
一、基金代销系统功能 1、交易业务流程 2、系统操作界面 二、账务处理流程
一、基金代销系统功能
（一）六大功能模块 • 账户类业务 • 交易类业务 • 投资人服务 • 柜面查询 • 基金资料维护 • 每日作业
一、基金代销系统功能
（二）账户类业务
一、基ห้องสมุดไป่ตู้代销系统功能
•个人基金交易账户销户
一、基金代销系统功能
•机构基金交易账户销户
一、基金代销系统功能
6、基金资料修改
开立基金交易账户后，投资人可申请对账户 信息进行变更。 • 作业时间：交易日09：30—15：00 • 个人：不可更改投资人姓名、性别、出生 日期、证件类型、证件号码等。 • 机构：不可更改资金账号、客户名称、证件类型 、营业执照代码等。
T+2日客户查询 申请信息
确认 失败
短信通知基 金投资人
一、基金代销系统功能
作业时间：交易日09:30-15:00
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
5、基金交易账户销户
该业务是投资人撤销在本行开立的基金交易账户。
• 作业时间：交易日09：30—15：00 • 作业条件：无持仓、无定投、无在途、未冻结、 所有TA账户全部取消登记或销户 • 作业流程：同个人、机构基金账户开户
一、基金代销系统功能
•个人基金 账户开户、 销户、登 记、取消 登记
客户填写申请表，提交有 效身份证件及借记卡 审核证件有效性，刷卡输密 码后读取客户信息，与申请 表核对客户信息 柜员录入 客户交易信息
打印作业凭证， 客户签名
T+2日客户查询 申请信息 确认 失败
短信通知基 金投资人
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
小张 包商银行 1:1 基金交易账户 1:1 1:N A银行 1:1 基金交易账户 1:N B银行 1:1 基金交易账户 1:N
基金公司 A基金公司 基金账户 基金账户
B基金公司 基金账户
……
中登上海 基金账户
中登深圳 基金账户
一、基金代销系统功能
3、基金交易账户开户 投资人通过本行代销网点办理基金业 务时，需要先开立基金交易账户，该基金 交易账户与投资人资金账号一一对应。 • 作业时间：银行营业时间 • 作业条件：未在本行做过基金交易账户开 户或基金交易账户已销户。 • 作业流程：
打印作业凭证， 客户签名
为客户发放《客户 权益须知手册》
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
2）机构基金交易账户开户
客户提供相关证件， 填写相关材料 审核证件、资料有效性， 留存证明文件、验印 输入资金账号， 获取客户信息 录入申请表信息 综合柜员授权 打印凭证，法定代表人或者 授权代理人签字确认 相关证件：机构有效证件原件、 法人和授权代理人有效身份证 件原件、法人授权书、预留印 鉴等。 相关材料：机构在本行开立的 资金账号，填写并用印《开放 式基金业务功能开通/变更申请 表（机构）》。
一、基金代销系统功能
1）个人基金交易账户开户
客户提供相关证件， 填写相关材料 审核客户证件及资料的有效性 借记卡刷卡，输入密码 获取客户相关信息 录入申请表信息及 客户风控等级 •投资人在理财经理处填写《开 放式基金业务功能开通/变更申 请表（个人）》(一式二联)、 《风险承受能力调查表》，并 计算出投资人风险承受等级； •投资人向基金销售专柜提交本 人有效身份证件原件及本行状 态正常的借记卡；
一、基金代销系统功能
1、需要发送基金公司进行确认的账户类业务 • 基金账户开户 • 基金账户销户 • 基金账户取消登记 • 基金个人资料修改 • 基金机构资料修改
一、基金代销系统功能
2、基金交易账户与基金账户的区别
• 基金交易账户是银行为投资者设立的用于在本行 进行基金交易的账户。该账户主要记录投资人在 本行进行的基金交易活动和所持有的基金份额。 • 基金账户是注册登记机构为投资人建立的用于管 理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账 户，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在 该账户下。
客户填写申请表，提交有 效身份证件及借记卡 柜员审核证件有效性， 录入或者刷原资金卡， 回显原卡客户信息 刷新资金卡并输新卡密码， 执 行 未 新卡与原卡投 资人信息不符， 回显新卡客户信息 通过 退出交易 执行通过 打印作业凭证， 客户签名
一、基金代销系统功能
8、个人投资者风险调查
客户风险等级 •保守型 •安稳型 •稳健型 •成长型 •积极型
一、基金代销系统功能
7、个人资金卡变更
该业务是投资人将基金交易功能转移 至本人其他资金卡号，并取消原资金卡号 的基金交易功能。 • 作业时间：银行营业时间 • 作业条件：1）新资金卡号要与旧资金卡号 的证件类型、证件号码、投资人姓名相同 ；2）且新资金卡的状态正常。 • 作业流程：
一、基金代销系统功能