第三节银行的资本管理与对策案例
银行资产负债管理的具体案例
银行资产负债管理的具体案例以下是一个银行资产负债管理的具体案例：案例名称：英国Y银行的资产负债管理英国Y银行自1997年创建以来，主要业务为住房抵押贷款业务。
在遭受房地产泡沫后的英国房地产经济开始触底反弹的背景下，Y银行通过深耕住房抵押贷款业务，取得了快速的发展。
Y银行的资产负债管理策略主要是通过优化资产和负债的配置，以实现风险控制和业务增长的目标。
具体策略包括以下几点：1.资产配置：Y银行主要投资于住房抵押贷款、商业贷款和投资级债券等。
在资产配置方面，银行根据不同业务线的风险和收益情况，以及市场环境的变化，进行动态调整。
例如，当房地产市场复苏时，Y银行会增加对住房抵押贷款的投资。
2.负债管理：Y银行通过发行债券、吸收存款等方式筹集资金。
在负债管理方面，银行主要考虑资金的成本、期限和流动性等因素，以制定合适的负债策略。
例如，当市场利率较低时，Y银行可以发行长期债券来降低资金成本。
3.风险管理：Y银行采用先进的风险管理技术和方法，对不同类型的风险进行量化和监控。
例如，银行通过使用内部模型来评估市场风险和信用风险，并制定相应的风险限额和资本要求。
4.流动性管理：Y银行通过管理库存现金、短期债券等流动性资产，确保在市场环境发生变化时能够迅速调整资产和负债的配置。
此外，银行还与主要业务伙伴建立紧密的合作关系，以便在需要时获得及时的资金支持。
通过以上资产负债管理策略的实施，Y银行实现了业务增长和风险控制的平衡。
在房地产市场波动的情况下，银行的资产质量和盈利能力都得到了良好的保障。
同时，银行的资产负债管理也得到了监管机构的认可和表扬。
这个案例表明，银行资产负债管理对于风险控制和业务发展都至关重要。
通过制定合适的资产负债管理策略，并不断根据市场环境进行调整和完善，银行能够实现稳健经营和持续发展。
银行运营管理成功案例
银行运营管理成功案例案例背景银行是现代经济的重要组成部分，在全球范围内扮演着促进经济发展的关键角色。
银行运营管理是银行顺利运营的保障，为提高竞争力和满足客户需求至关重要。
本文将介绍一个银行运营管理方面的成功案例，旨在帮助读者了解银行运营管理的重要性和应对策略。
案例描述银行背景这个案例发生在一家中型商业银行，该银行拥有庞大的客户群体和广泛的业务范围，包括存款、贷款、投资和理财等。
挑战与机遇在某一时期，该银行面临诸多挑战和机遇。
市场竞争日益激烈，客户期望更高的服务质量和更便捷的银行业务。
同时，监管政策和技术创新的迅速发展也给银行运营管理带来了新的挑战和机遇。
解决方案该银行决定实施以下解决方案来改善银行运营管理并提升竞争力：1.数字化转型：银行提出数字化转型的战略目标，并投资于信息技术基础设施的升级和创新。
他们引入新技术，如人工智能和大数据分析，以提高运营效率和决策质量。
同时，他们开发了全新的手机银行应用程序，使客户能够方便地进行各种银行业务。
2.客户关系管理：该银行重视与客户的沟通和互动，推出了一系列创新的客户服务措施。
他们建立了客户关系管理系统，通过数据分析和市场研究来了解客户需求，为客户提供个性化的服务和产品。
3.内部流程优化：该银行开展了内部流程优化的项目，以提高运营效率和员工满意度。
通过对关键业务流程的重新设计和自动化，他们实现了更高效的工作流程和更快的响应时间。
4.人才培养与团队建设：该银行注重人力资源的培养和管理，通过持续的培训和发展计划，提升员工的能力和素质。
他们鼓励员工参与团队合作和知识共享，增强团队凝聚力和创新能力。
成果与收益通过以上解决方案的实施，该银行取得了显著的成果：1.客户满意度提升：数字化转型和客户关系管理的措施帮助银行更好地满足客户需求，提高了客户满意度。
客户可以通过手机银行应用程序方便地进行各种银行业务，享受个性化的服务和产品。
2.运营效率提高：内部流程优化和员工培训项目使得银行的运营效率大大提高。
商业银行资本管理 案例
商业银行资本管理案例
以下是一个商业银行资本管理的案例。
某商业银行的资本管理目标是确保资本水平达到监管要求，并最大限度地提高资本回报率。
该银行经过分析发现，其资本结构不合理，主要原因是权益资本占比较低，而债务资本占比较高。
为了改善这种情况，该银行采取了一系列措施。
首先，该银行决定增加权益资本的比例。
它通过发行优先股和普通股来增加权益资本的规模，从而提高了其资本充足率。
此外，该银行还考虑进行资产重组，剥离一些风险较高的资产，以减少潜在的亏损，并释放资本。
其次，该银行开始优化债务资本结构。
它通过发行优先债和次级债来降低债务成本，并延长债务期限，以减轻经营压力和还本付息的压力。
此外，该银行还在定期情况下进行债券回购，提前偿还部分债务，以减少财务费用。
最后，该银行加强了资产负债表管理。
它通过合理调整资产和负债的结构，降低了流动性风险和利率风险，从而提高了风险控制能力和资本利用效率。
通过上述措施，该商业银行成功优化了资本结构，实现了资本充足率的要求，并提高了资本回报率。
同时，它也增强了自身的风险控制能力和竞争力，为未来的发展奠定了良好的基础。
现金管理业务案例分析(以银行为例)
现金管理业务案例分析（以银行为例）农行现金管理业务服务三农案例分析一、案例背景分析ⅩⅩ银行“行云-现金管理”服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。
在其12大行业解决方案中，针对ⅩⅩ产业化行业企业的上下游客户众多、分布分散、交易频繁，集团内企业行业性、季节性明显等特点，农行特别提出覆盖城乡的收款网络、丰富的收款渠道、在线代扣等ⅩⅩ产业化企业资金管理解决方案，提供多样化的金融产品，帮助企业加速资金回笼，降低财务成本，灵活调剂资金，支持“三农”业务。
S（集团）股份有限公司注册成立于2007年8月，注册资本1.5亿元。
该公司是一家集饲料研发、生产、销售与技术咨询为一体的大型饲料集团公司，已发展成为拥有6家全资子公司和9家控股子公司的跨省集团公司，目前在江西、广东、广西、湖南、海南、云南、四川、湖北、贵州、河南等地拥有多家子公司，年销售收入近50多亿元，产品畅销全国，是J省大型的服务三农的企业之一。
二、银行切入点分析企业希望物流、资金流、信息流高度的一致，并且对及时性要求很高，企业对资金统一监管、统一使用，在资金闲置较多时，希望银行提供理财产品，帮助其资金增值；资金暂时性短缺时，希望从银行获得透支，资金较长时间短缺时，希望从银行获得贷款和票据。
企业需求分析：1.饲料版块汇款需求：集团各子公司分布全国各地，2010年子公司总数达到近40个，客户近20000个，分布全国各地乡、镇、存，需要客户将销售的款项存到子公司账户上，子公司要知道货款来源，保证资金安全。
2.资金归集需求：集团要求财权高度集中，需要将集团内各子公司资金实时归集到总部账户，在成员单位使用资金时统一调度，根据成员单位的性质和经营特点的差异，设定支付限额，对成员单位的支付进行控制，以达到对成员单位的资金使用进行全面监控的目的。
3.对外支付结算的需求：集团统一管理各自公司的资金，代子公司对外统一支付，企业日常有大量的对外支付的需求，希望能够实现业务的批量处理，并提供报表，减轻财务人员的工作量，并便于日常的账务处理。
2020年(金融保险)奎克国民银行资产和负债管理案例
（金融保险）奎克国民银行资产和负债管理案例奎克国民银行资产和负债管理案例背景情况1997年奎克国民银行的总资产为410000000美元。
它在所服务的市场区域内有11家营业处，专职的管理人员和雇员有295名。
1998年初马休·基尔宁先生，该行的执行副总裁，正在检查他给ALCO收集的财务数据。
基尔宁先生刚刚于1997年11月加入这家银行，同时仍有布莱斯·威尔逊先生，他被认为董事会主席和首席执行官。
上任后不久，威尔逊先生指示基尔宁先生对国民银行检查官于1997年10月17日公布的检查报告做出回应，该报告严厉批评了该行监控风险头寸的政策和程序，威尔逊先生叫基尔宁先生检查壹下银行的运营状况，且要求壹旦完成评估报告，就赶紧向ALCO提交正确的处理建议。
1996年，国民银行检查官采用了壹套新的风险监管程序，货币管理当局办公室（theOfficeoftheComptrollerofthecurrency，OCC）手册将银行风险分为九类：信用、流动性、市场、利率、外汇、战略、交易、协调（compliance）和声誉风险。
OCC之所以采取该套程序是为了在评估银行所承受的风险及它们的风险管理程序时重新调整检查的范围，新的检查程序适用于资产在10亿美元之上或资产具有特殊复杂性的银行。
由于奎克国民银行很小，且不受这套检查程序的约束，但在社区内奎克国民银行相对来说仍是较大的，因而风险评估过程和上述程序所侧重的方面见起来应是类似的。
在10月份的检查中，检查官发现许多值得注意的地方，他们仍专门记下了三个应特别注意的地方：第壹：他们认为相对于该行的资本强度和赢利状况，银行的信用、利率和流动性风险过大；第二：银行约有25%的资产的资金需求是通过发行大额存单来满足的，远远大于同类银行平均12%的水平；第三：银行的财务报告和涉及利率和流动性风险管理的政策说明书且未提及壹些数据和具体的指标，而这些数字对银行制定合理的资产负债管理决策是十分必要的。
商业银行的资本补充与资本管理
商业银行引入具有战略价值的投资者，通过 股权合作等方式补充资本。
02
01
资产证券化
商业银行通过资产证券化等方式盘活资产， 提高资本充足率。
04
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创新资本补充方式
01
02
03
永续债
商业银行发行永续债，作 为补充其他一级资本的方 式。
可转债
商业银行发行可转债，在 一定条件下可转换为股票 ，补充核心一级资本。
资本补充与资本管理的协同发展
1 2 3
建立完善的资本管理制度
商业银行应建立完善的资本管理制度，明确资本 补充和资本管理的目标、原则和策略。
加强内部风险控制
通过加强内部风险控制，商业银行可以更好地评 估和管理风险，确保资本补充与业务发展的匹配 。
提高信息披露透明度
商业银行应提高信息披露透明度，及时、准确地 披露资本补充和资本管理的相关信息，以满足监 管要求和投资者需求。
和防范能力。
资本管理对资本补充的指导作用
制定合理的资本补充计划
根据资本管理的要求，商业银行应制定合理的资本补充计划，以 满足业务发展和风险控制的需要。
提高资本使用效率
通过有效的资本管理，商业银行可以更加合理地配置资本资源，提 高资本使用效率，实现资本的最大化效益。
降低融资成本
良好的资本管理有助于降低商业银行的融资成本，从而降低经营成 本和财务风险。
商业银行的资本补充 与资本管理
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 商业银行资本概述 • 商业银行资本补充方式 • 商业银行资本管理策略 • 商业银行资本补充与资本管理的关
系 • 案例分析
01 商业银行资本概述
资本的定义与作用
我国商业银行的经济资本管理问题与对策
我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。
为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。
通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。
未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。
建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。
【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。
经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。
随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。
我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。
部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。
由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。
加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。
本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。
1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。
通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。
第二章-商业银行的资本管理-教案
第三节商业银行资本管理对策一、提高商业银行资本充足率的策略（一）分子策略:通过增加资本的方式完成商业银行增加资本的途径有两种1.从外部融资:包括发行普通股或优先股、发行附属票据和公司债等.1）发行普通股优点:（1)没有固定的股息负担(2）没有固定的返还期，银行可以相对稳定的使用这部分资本（3)预期收益相对较高发行普通股的缺陷：(1）影响原有股东对银行的控制权与获得的收益率。
（2）普通股的发行成本与资金成本相对较高，会给银行带来一定的经营管理压力。
2)发行优先股优点：(1)避免新增股东分散银行的控制权（2）股息固定，但是有些优先股可以不必支付股息，例如：非累积性的优先股缺点：（1)股息固定：会减少银行经营的灵活性。
（2）发行成本高（3)会降低银行的信誉3）发行资本票据和债券优点:(1）对原有股东的控制权和收益率影响不大。
（2)发行的成本低。
缺点:(1）不能永久使用（2)有固定利息支出2.从银行内部融资:提高银行的盈利性，增加内部资金的积累（1）税后净利转入留存盈余账户即可增加银行资本金，可降低成本。
（2）留存盈余作为未分配利润保存着银行,其权益仍为普通股股东。
由于不对外发行普通股,所以普通股股东不会因此遭受控制权的损失。
二、提高商业银行资本充足率的策略（一）分子策略：通过增加资本的方式完成1。
从银行外部筹措2.从银行内部筹措两种方式（二）分母策略：通过缩小分母来实现1。
通过降低风险加权总资产以及信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。
2. 降低风险加权总资产：主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。
具体方法包括：（1）贷款出售或贷款证券化,即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债券（国债）（2）尽量少发放高风险的贷款：在达到监管当局要求的情况下，采用巴塞尔协议三所规定的内部模型后高级计量法来分别计量信用风险、市场风险和操作风险。
二、商业银行资本筹集方式的选择银行在选择资本筹集方式是必须兼顾以下两个方面:1。
商业银行经济资本管理现状及对策
2008年第3期(总第104期)福建金融管理干部学院学报J our nal of Fuj i a n I ns t i t ut e of F i na nci al A dm i ni s t r a t or sN o．32008Se ri a l N o．104银行经营菅邑商业银行经济资本管理现状及对策谢云英(中国银行业监督管理委员会福建分局，福建福州35∞01)摘要：20世纪90年代以来，随着巴塞尔资本协议逐渐成为对商业银行的核心监管标准，以及商业银行风险度量方法的发展和成熟，经济资本管理体系已经成为当今国际银行业最为先进的风险控制和价值管理的核心体系．随着银监会对资本充足率监管力度的加强和股东对资本回报要求的提高，经济资本管理在我国商业银行的经营管理中日益发挥其效益约束和风险约束的双重功效，推动着我国商业银行加快向现代商业银行转变的步伐．关键词：商业银行：经济资本管理；银行监管中图分类号：F830．33文献标识码：^文章编号I1009—4768(2008)06一∞12—0520世纪90年代以来，随着巴塞尔资本协议逐渐成为对商业银行的核心监管标准，以及商业银行风险度量方法的发展和成熟，经济资本管理体系已经成为当今国际银行业最为先进的风险控制和价值管理的核心体系。
随着银监会加强对资本充足率监管力度和股东提高资本回报要求，经济资本管理在我国商业银行的经营管理中日益发挥其效益约束和风险约束的双重功效。
推动着我国商业银行加快向现代商业银行转变的步伐。
一、我国商业银行实施经济资本管理的成效目前我国商业银行对经济资本管理已经从研究探讨阶段进入具体实践阶段。
从2004年中国建设银行率先引入了经济资本的概念以来，经济资本已成为我国商业银行业顺应国际监管要求，在金融市场高度发达和面临风险日趋复杂的现实下，注重内部资本管理，并超越资本监管要求而产生的全新管理理念，成为商业银行加强内部资本管理和风险管理的重要手段。
论商业银行资本性支出管理存在的问题及其解决对策
论商业银行资本性支出管理存在的问题及其解决对策商业银行的资本性支出作为其财务支出的一个重要方面，对商业银行降低整体经营成本、提高经营效益有重要作用。
为此，本文将从资本性支出管理对策的角度对此问题进行探讨。
标签：银行资本性支出管理0 引言国有商业银行资本性支出管理包括固定资产、在建工程、无形资产、待摊费用以及库存物资的管理。
资本性占用是银行持续经营和业务发展的物资保障，在为银行创造良好经营环境、改善服务形象、拓展业务空间、提升综合竞争力方面发挥了重要作用，同时资本性支出作为优化资源配置、实现银行价值最大化的一个手段，直接影响着财务管理职能的发挥，影响商业银行经营效益的稳步提升，随着财务精细化管理的加强，资本性支出管理愈来愈受到国有商业银行的普遍重视。
1 国有商业银行资本性支出管理中存在的问题资本性支出管理作为财务管理的一部分，涉及到财务核算、资源配置、资产保全等多方面的内容，随着财务管理的不断深化细化，以及资本性支出管理自身的多元化发展，国有商业银行在资本性支出管理过程中呈现出一些问题，集中表现在以下几个方面。
1.1 存在账实不符问题账实不符主要是有账无实、有实无账和账实不匹配。
具体表现在:由于固定资产入账价值未包括运输费、安装成本、扩建未追加投入等造成的入账不完整现象；由于资本性占用发生损毁、隐瞒账外资产等原因形成的“一物多卡”和“一卡多物”的现象；资产发生调拨账务调整不及时、资产销物未销账卡、摊销费用期限与合同、受益期限不相匹配等也是造成账实不符的原因。
1.2 虚增支出、调节利润问题国有商业银行按照《金融企业会计制度》有关规定计提固定资产折旧，个别机构通过延长计提期限、扩大计提额度，擅自改变折旧计提方式等等增加固定资产折旧，还通过占用购建指标虚列支出，缩短摊销期，超额分配摊销额度，增大当期成本，人为调减账面利润。
1.3 职责确认不清问题在资本性支出管理过程中，由于涉及部门多、环节多，违规现象出现时，不同程度地存在互相推委、扯皮现象；基层部门，岗位职责和权限往往界定含糊；在一些工作节点，经办、复核、审批职能常常集中于一人，缺乏相互监督、约束；个别资产核算、管理职能集中于一个部门，资产的综合管理容易出现脱节。
(金融保险)奎克国民银行资产和负债管理案例
（金融保险）奎克国民银行资产和负债管理案例奎克国民银行资产和负债管理案例背景情况1997年奎克国民银行的总资产为410000000美元。
它在所服务的市场区域内有11家营业处，专职的管理人员和雇员有295名。
1998年初马休·基尔宁先生，该行的执行副总裁，正在检查他给ALCO收集的财务数据。
基尔宁先生刚刚于1997年11月加入这家银行，同时还有布莱斯·威尔逊先生，他被认为董事会主席和首席执行官。
上任后不久，威尔逊先生指示基尔宁先生对国民银行检查官于1997年10月17日公布的检查报告做出回应，该报告严厉批评了该行监控风险头寸的政策和程序，威尔逊先生叫基尔宁先生检查一下银行的经营状况，并要求一旦完成评估报告，就赶紧向ALCO提交正确的处理建议。
1996年，国民银行检查官采用了一套新的风险监管程序，货币管理当局办公室（theOfficeoftheComptrollerofthecurrency，OCC）手册将银行风险分为九类：信用、流动性、市场、利率、外汇、战略、交易、协调（compliance）和声誉风险。
OCC之所以采取该套程序是为了在评估银行所承受的风险及它们的风险管理程序时重新调整检查的范围，新的检查程序适用于资产在10亿美元以上或资产具有特殊复杂性的银行。
由于奎克国民银行很小，并不受这套检查程序的约束，但在社区内奎克国民银行相对来说还是较大的，因而风险评估过程与上述程序所侧重的方面看起来应是类似的。
在10月份的检查中，检查官发现许多值得注意的地方，他们还专门记下了三个应特别注意的地方：第一：他们认为相对于该行的资本强度和赢利状况，银行的信用、利率和流动性风险过大；第二：银行约有25%的资产的资金需求是通过发行大额存单来满足的，远远大于同类银行平均12%的水平；第三：银行的财务报告和涉及利率和流动性风险管理的政策说明书并未提及一些数据和具体的指标，而这些数字对银行制定合理的资产负债管理决策是十分必要的。
农商银行资本管理问题与解决路径探析
农商银行资本管理问题与解决路径探析摘要：农村信用社改制组建为农村商业银行后，其业务规模和市场竞争力切实得到了一定的提升，但资本消耗和监管标准也随之提升。
本文对改制后的农村商业银行在转型发展过程中面临的业务增长、资本消耗、市场竞争、利润收窄、资本补充等环环相扣的问题以及农商银行当前粗放的资本管理模式与资本补充困境进行了深入分析，并对农商银行在后期的资本补充策略、融资渠道、业务转型、增加营收与强化资本管理方面提出了对策建议。
关键词：农商银行 资本管理 资本补充 融资渠道 二级资本债● 完玛本在十三五期间，全国各地农村信用社都在积极推进股份制改革工作。
通过产权制度改革，新组建的农商银行成功实现了一定规模的资本金扩充，在全面满足监管要求的基础上，为未来三至五年的业务发展奠定了坚实的资本基础。
近几年来，农商银行通过深耕“三农”和小微企业，资产规模确实得到了迅速扩充，但随着时间的推移与宏观经济的下行，农商银行普遍面临着资本消耗过快、资本充足率下降、资本补充困难、监管考核严等一系列问题，资本管理粗放问题逐渐显现，进而制约着业务的稳健和可持续发展。
因此，如何加强资本管理与解决资本缺乏问题，发挥资本在业务发展中的引领作用，促进农商银行高质量发展成为当前亟待解决的问题。
一、农商银行当前资本管理面临的问题（一）监管要求趋严，资本补充压力陡增2013年1月1日起开始实施的《商业银行资本管理办法(试行)》，对商业银行的资本充足性提出了更高的要求：在原资本充足率要求的基础上增加了2.5个百分点，对非系统性重要银行以10.5%作为资本充足率的最低要求，对农商银行形成了持续性的资本补充压力。
（二）资产规模与不良贷款双升，资本消耗加快改制后，随着业务的不断拓展和资产规模的不断增长，农商银行风险加权资产的增幅远远超过资本净额的增幅，资本消耗速度不断加快。
同时，由于宏观经济下行，外部环境复杂多变，作为农商银行主流客户的小微企业面临经营困境，效益骤降，信用风险激增，不良贷款不断增加，核销不良贷款的力度也跟着加大，造成可计入二级资本的超额拨备减少，资本充足率逐步逼近监管红线，资本约束问题慢慢制约着农商银行业务的发展。
银行运营管理工作案例范文
银行运营管理工作案例范文一、背景某城市商业银行近年来业务规模迅速扩张，客户数量大幅增加，对运营管理提出了更高的要求。
为提高运营效率，提升客户满意度，该银行决定对运营管理工作进行全面优化。
二、问题描述在运营管理过程中，该银行面临以下问题：1. 业务流程繁琐，客户办理业务时间长，排队等候现象严重；2. 柜员操作不规范，存在操作风险；3. 缺乏有效的客户反馈机制，客户需求难以及时响应；4. 运营成本控制不力，成本收入比偏高。
三、解决方案针对上述问题，该银行采取了以下措施：1. 优化业务流程：对业务流程进行全面梳理，简化办理环节，减少客户等待时间。
同时，推广线上业务办理渠道，引导客户通过网上银行、手机银行等渠道办理业务，提高业务办理效率。
2. 规范柜员操作：制定详细的柜员操作规范，加强柜员培训，提高柜员业务素质和风险意识。
同时，建立柜员考核机制，对柜员操作进行实时监控和定期评估，确保操作规范得到有效执行。
3. 建立客户反馈机制：通过调查问卷、客户座谈会等方式收集客户反馈意见，及时了解客户需求和意见。
同时，建立客户服务热线，为客户提供便捷的投诉和建议渠道，确保客户需求得到及时响应和处理。
4. 加强成本控制：通过对运营成本进行深入分析，找出成本控制的关键环节。
同时，推广电子化运营，降低纸张、耗材等成本。
此外，优化人力资源配置，提高员工工作效率，降低人力成本。
四、实施效果经过上述措施的实施，该银行运营管理工作取得了显著成效：1. 业务流程得到优化，客户办理业务时间大幅缩短，排队等候现象得到有效缓解；2. 柜员操作更加规范，操作风险得到有效控制；3. 建立了有效的客户反馈机制，客户需求得到及时响应和处理，客户满意度大幅提升；4. 运营成本得到有效控制，成本收入比明显降低。
五、总结与展望通过对运营管理工作的全面优化，该银行不仅提高了运营效率，还提升了客户满意度，为银行的长远发展奠定了坚实基础。
未来，该银行将继续关注客户需求和市场变化，持续优化运营管理工作，为客户提供更加优质、便捷的金融服务。
奎克国民银行资产和负债管理案例
奎克国民银行资产和负债管理案例背景情形1997年奎克国民银行的总资产为410 000 000美元。
它在所服务的市场区域内有11家营业处，专职的治理人员和雇员有295名。
1998年初马休·基尔宁先生，该行的执行副总裁，正在检查他给ALCO收集的财务数据。
基尔宁先生刚刚于1997年11月加入这家银行，同时还有布莱斯·威尔逊先生，他被认为董事会主席和首席执行官。
上任后不久，威尔逊先生指示基尔宁先生对国民银行检查官于1997年10月17日公布的检查报告做出回应，该报告严格批判了该行监控风险头寸的政策和程序，威尔逊先生叫基尔宁先生检查一下银行的经营状况，并要求一旦完成评估报告，就赶忙向ALCO提交正确的处理建议。
1996年，国民银行检查官采纳了一套新的风险监管程序，货币治理当局办公室〔the Office of the Comptroller of the currency，OCC〕手册将银行风险分为九类：信用、流淌性、市场、利率、外汇、战略、交易、和谐〔compliance〕和声誉风险。
OCC之因此采取该套程序是为了在评估银行所承担的风险及它们的风险治理程序时重新调整检查的范畴，新的检查程序适用于资产在10亿美元以上或资产具有专门复杂性的银行。
由于奎克国民银行专门小，并不受这套检查程序的约束，但在社区内奎克国民银行相对来说依旧较大的，因而风险评估过程与上述程序所侧重的方面看起来应是类似的。
在10月份的检查中，检查官发觉许多值得注意的地点，他们还专门记下了三个应专门注意的地点：第一：他们认为相关于该行的资本强度和赢利状况，银行的信用、利率和流淌性风险过大；第二：银行约有25%的资产的资金需求是通过发行大额存单来满足的，远远大于同类银行平均12%的水平；第三：银行的财务报告和涉及利率和流淌性风险治理的政策说明书并未提及一些数据和具体的指标，而这些数字对银行制定合理的资产负债治理决策是十分必要的。
银行资产负债管理的具体案例
银行资产负债管理的具体案例近年来，随着金融市场的快速发展，银行业面临着越来越多的挑战。
资产负债管理作为银行运营中的关键环节，对于银行的稳健经营具有重要意义。
本文将以一个具体案例来展示银行资产负债管理的实践。
案例背景某ABC银行是一家规模庞大的商业银行，业务涵盖零售银行、公司银行以及资本市场等领域。
在经营过程中，银行面临着资金成本管理、风险控制以及资产流动性管理等方面的挑战。
为了有效应对这些挑战，ABC银行积极实施资产负债管理策略。
资产负债管理策略1. 资金成本管理为了降低资金成本，ABC银行采取了多种措施。
首先，通过优化存款结构，将高成本资金转化为低成本资金。
其次，利用同业拆借市场，减少了对于高利率借款的需求。
此外，银行还积极进行票据发行和债券发行，拓宽了融资渠道，并降低了融资成本。
2. 风险控制ABC银行高度重视风险控制，通过资产质量评估和风险分类管理等手段，及时识别和控制风险。
银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理委员会、风险监测系统等。
此外，银行还建立了严格的借贷审批机制，对于高风险客户和项目进行全面评估，避免风险暴露。
3. 资产流动性管理银行资产流动性管理是银行资产负债管理中的重要环节。
ABC银行采取了合理的流动性策略，以应对市场流动性波动。
银行通过建立流动性缓冲区，保持充足的现金储备，以应对突发性的流动性需求。
同时，银行还积极参与票据市场和债券市场，寻求额外的流动性来源。
实施效果与启示ABC银行积极实施资产负债管理策略，取得了一系列显著效果。
首先，银行成功降低了资金成本，提升了盈利能力。
其次，银行有效控制了风险，减少了不良资产的产生。
最后，银行良好的资产流动性管理保证了其在市场中的稳定运营。
这个案例为我们提供了一些有益的启示。
首先，资产负债管理是银行稳健经营的关键。
通过合理的资产负债配置和优化，银行可以有效应对各种挑战。
其次，风险控制是资产负债管理中不可或缺的一环。
银行需要建立完善的风险管理体系，及时识别和控制风险。
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（一）内源资本策略 所谓内源资本，是指以留存收益方式形成的
资本，它是商业银行最普遍的补充资本金的来
源。
• 银行资本的内部筹集
• 优点：1、不必公开筹集资金，发行成本较低；
2、不会削弱股东控制权
• 缺点：1、筹资数量在很大程度上受限于银行自身，
如银行的盈利水平、银行的、固定股利支付率政策。）
1、银行需要的资本量不是完全主观决定的。 2、 一系列因素影响着银行资本的需要量。
资本管理 与对策
分子对策
分母对策
内源资本策略
外源资本策略
压缩银行的 资产规模
调整资产结构
一、分子对策
“分子对策”是指应尽可能提高银行的资本金总量， 改善和优化资本金结构。
（1）不断通过发行股票或提高利润留存比率来增加银 行自有资本，或通过发行附属债务方式来增加附属资 本。 • （2）尽可能获取附属资本金，使商业银行的总资本得 到最大限度的增加。
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• 假设：
• 1、银行的资本增长完全来自于留存收益
• 2、资本的增长率等于资产的增长率
• 3、资产主要为风险资产
实现内源资本增长的主要做法 • 1、提高留存盈余比，减少分红
• 2、提高资产的盈利性，增加收益减少开支
• 3、减少股利分配
（二）外源资本策略
银行资本外部筹集
• 银行资本外部筹集的主要方式
• 通过出售一部分高风险资产或市价较高的金融
资产，缩小资产规模来提高资本对风险资产的
比率。
• 银行资产的特点：
• 现金存量高
• 金融债权比例高（证券投资和各类贷款）
• 房产等固化的资本相对较少
• 需要注意的是：
• 压缩资产规模不能简单行事，要通过有效的资
产组合，保持合理的资产结构。
（二）调整资产结构
92万元;AAA级对应的是最高104万元。
• 广州：
• 一人申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为50万元，两人或 两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，贷款最高限额 为80万元。
第三节 银行资本管理与对策： 分子对策与分母对策
• 根据《巴塞尔协议》对银行资本的规定，银行
的最低资本限额应与银行资产结构决定的资产
风险相联系，资产风险越大，资本限额则越高；
同时，银行持股人的股本被认为是最重要的第
一类资本或核心资本。因此银行资本的要求量
与银行资本结构及资产结构直接有关。
一、银行资本需要量
外源资本的策略的具体选择
1、核心资本不足的银行
发行新股方式增加资本，通过发行非累积性优先股
或将资本盈余部分以股票股息形式发给股东
2、核心资本已占全部资本50%以上的
银行主要通过发行债务等方式获取附属资本，使
商业银行的总资本得到最大限度的满足
二、分母对策
“分母对策”是指应尽量降低风险权重高的资产在总
• 3、银行股利政策 • 股利分配的多，留存的就少
银行内源资本支持资产增长模型
美国经济学家戴维· 贝勒于1978年提出了银行资产持续增长模型。
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SG—银行资产持续增长率；TA—银行总资产； ROA—资产收益率； DR—红利分配比例； EC/TA—资本比率。
当其余变量确定后，剩余的一个变量就可以由公式解得。
款最高额度调整为120万元。
• 购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房
的，贷款最高额度仍为80万元。
• 贷款取消评级
•
以前，购房人如果想利用市管公积金贷款，首先要做的就 是提交材料评级，进行个人信用评级。市管公积金中心网站显 示，一般来说，A级对应的是最高80万元;AA级对应的是最高
• 2、减少股利分配，有可能造成股价下跌，导致银行
实际资本价值受损
• 3、留存收益过高，现金股利过少，则可能影响企业
形象，为以后筹资增加难度。
内源资本支持资产增长的限制
• 1、适度资本金数额
• 以资本资产比率代表银行资本充足性指标 • 银行资本充足性比率越低，内源资本支持的资产增长 率越大。 • 2、银行的创利能力。 • 创利能力越强，内源资本支持的资产增长越大。
• 购买政府债券或高信用等级的企业债券，合理安排不
同种类的不同期限的证券，通过投资组合来降低投资
风险，降低风险资产的数量及权数。
• 贷款组合： • 如个人住房贷款组合 • 将住房公积金贷款和商业贷款同时使用；
• 郑州的贷款额度：
• 从2015年5月1日起在郑州市区内办理公积金贷款，夫妻双方均 符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的45万元调整为60万元； • 仅申请人本人符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的35万元调 整为40万元。
• （1）出售资产与租赁设备
• （2）发行普通股
• （3）发行优先股 • （4）发行中长期资本债券 • （5）资本票据
• 金融管理当局认为发行普通股是一种理想的外
源资本形式。
• 商业银行认为增加附属资本来提高资本总量。
外源资本的策略选择的依据
1、比较成本和收益的基础上，决定使用何种具体的外源资本形式 2、根据核心资本是否充足，决定外源资本形式。
资产的比重，同时加强表外业务的管理，尽可能选择 转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。 重点：优化风险资产配置，减少风险资产总额。
（一） 压缩银行的资产规模
银行资产规模越大，要求保留的资本量越多，
增加资本的需求越强。
对于资本不足的银行来说，当内部留存收益不能 满足资本增长的需要，而且资本市场不景气或由 于银行本身信誉有限，难以通过外源资本扩大资 本来源时，可以通过以下方式：
• 在郑州所属县（市）和上街区办理公积金贷款，贷款最高额度由
原来的30万元统一调整为40万元。
• 组合贷款总额由原来的70万元上限改为不设上
限，其中的公积金贷款额度按上述规定执行。
• 北京住房公积金贷款额度：
• 自2015年1月1日起，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面 积在90平方米（含）以下的首套自住住房，住房公积金个人贷
银行在资产规模不变的情况下通过资产组合的调整来降
低资产的风险权数，从而达到缩小分母，降低风险资产。
1）调整资产的风险分布结构；（将资金安排在非信贷 资产上；信贷资产证券化）
2）降低资产的不良率。（向资产管理公司剥离不良资 产；控制和清收不良贷款）
具体方法
• 1、证券投资组合
• 2、贷款组合
• 证券投资组合： • 将投资资金分配给不同的证券资产如股票、债 券、证券衍生品形成合理的资产组合，实现收 益最大化。