旅游意外伤害保险案例分析

购买旅游保险 降低风险 避免意外损失
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Part Ⅱ 基础知识
一般的“旅游保险”的保障范围大致分为四部 份: (一)人身意外保障 (二)医疗费用保障 (三)个人财物保障 (四)个人法律责任保障
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(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性伤残而给予 一笔预先约定的金额。 (二)医疗费用保障：在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。 完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地 发生严重事故，受保人可享用国际医疗队伍的服务；例如紧 急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障 因意外造成之医疗开支，但亦有少部份的保单可同时保障在 旅途中因疾病而带来的医疗支出。 (三)个人财物保障：保障在旅途中，财物因意外损毁或被盗 窃所带来的经济损失。 (四)个人法律责任保障：在旅途中受保人因疏忽而导致第三 者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保 险公司发出的保单条款可能有异，因此保障范围可有不同。
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Part Ⅲ 案例分析
保险赔偿 2009年2月1日，上海市旅游局与市保监局联手，将 第一批理赔款旅游责任保险金25万元/人送达遇 难者家属手中。 中国太保(601601)、中国平安(601318)已经证实 身故游客中有其承保的客户，相关理赔工作已在 落实，约有185万理赔款已先于2月1日下午从太 保寿险上海分公司送出。
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时间、地点
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各方的质疑：
一系列涉及到游客、旅游从业者及管理机构诸多 方面的问题均值得深思…… 游客应该选择什么样的旅行社参团？如何通过保 险等手段最大限度为旅游过程提供安全保障？组 团旅行社如何辨别选择地接旅行社、设计打造何 种旅游行程？旅游管理机构应建立哪种境外应急 机制……
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话题切入点：
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旅游意外伤害险
游客出游怎样买保险？
虽然很多事故的发生都是人们所不能预期的，但是意外事故发生的随机性也需 要游客以更加理性的心态去对待，在出游之前如何使自己的保险更加完善，这 大概是很多游客热衷的问题。 有过出境游经验的人都会有这样的经历，在参加出境游旅游团之前，组团 社都会为出行游客召开一个说明会，讲解旅游行程以及游客需要注意的一些事 项，在说明会中，旅行社往往都会建议游客购买一个旅游意外险，但根据相关 规定该保险并不是强制游客购买的。据了解，旅行社本身都会有一个旅游责任 险，这是旅行社必须购买的，它为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任买 单。而游客本人在出游过程中出现的意外事故则不在该险的承保范围内。 游客除了可以通过旅行社购买之外，也可以根据自身情况到保险公司直接 进行购买。记者以普通消费者身份致电中国人民财产保险股份有限公司了解到， 出境旅游人士可以购买境外旅行意外伤害保险，该保险根据游客不同要求分为 4个类型，保险公司会针对游客所上的保险类别对游客在海外发生的意外进行 赔付。
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旅行社责任保险包括：
医疗费用： 在旅游中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的医疗费用。 人身意外：若受保人因严重意外导致四肢不全、一目或双目失明、甚 至死亡，受保人可根据投保内的赔偿额得到赔偿。 意外双倍赔偿： 偌如受保人自费乘搭公共交通工具（包括飞机、气垫 般、渡轮、计程车等等）或乘搭私家车遭到严重意外时，受保人将得 到双倍的赔偿额。 紧急医疗运送：若受保人因意外或重病，有关方面会提供急紧医疗运 送。 运返费用：倘若受保人不幸身故，保险公司会提供将尸体返回原居地。 个人行李：受保人的个人行李，若在旅途中被人盗窃、意外遗失或损 毁，将受到一定数额的赔偿。 行李延误：若受保人运送行李的航机抵达目的地12小时後仍未送达， 可按每12小时得到赔偿。
正当中美旅游界忙于处理该事故的善后事宜之时， 美国东部时间2月2日中午11时，又一赴美旅游团 再度在费城附近发生追尾车祸。尽管该起事故伤亡 不大，但赴美旅游团4日内两度出现车祸事故，不 禁让中国旅游界哗然。
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众说纷纭的原因?
司机的疲劳驾驶、年龄过大 当时的路况 汽车本身有问题 旅行社降低成本 ……
旅游保险案例分析
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Content：
Part Part Part Part Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ 案例导入 基础知识 案例分析 个人观点
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Part Ⅰ案例导入
上wk.baidu.com旅游团在美国遇车祸
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视频导入
2009年1月30日，正月初五，国人安详地享受着 “破五”的饺子和春节黄金周假期。可就在大洋彼 岸，一场7死10伤的重大车祸事故却让一群中国游 客的美国之旅蒙上极大阴影，并引发中国旅游业乃 至社会各界的广泛关注。
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★理赔应该注意的：（以在境外发生 意外为例）
投保单的递交 旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常 重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编号、个 人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。 病历资料 境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重要资 料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明资料。 收据 收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后，医院才 会给客户开具相关的收据，还应注意在递交理赔资料之前，一 定要核实收据是否为原件。 疾病理赔 境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但 是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在 国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。
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目前事故已进入保险赔付阶段。据悉，XX国旅 参加了2009年上海市旅行社责任保险统保。事故 发生当天下午，人保财险上海市分公司即与XX国 旅取得联系，全力配合其处理此次事故。根据统 保保险方案，旅责险的保险责任为“在保险期间 内，被保险人从事旅行社经营活动时，因疏忽或 过失造成被保险人接待的境内外旅游者(包括领队 和导游)遭受人身伤害和财产损失，依照中华人民 共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任”， 被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险 人书面同意的其他必要的、合理的费用，保险人 也负责赔偿，国际旅行社一旦发生保险责任范围 内事故，每人人身伤亡赔偿最高限额为人民币50 万元。



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取消旅程：若受保人在保单生效日至起行日内，因严重疾病 或意外不能成行，所有旅费订金、机票等损失有保险公司负 责。 旅程延误：若乘搭之交通工具因天气恶劣、机械故障、工业 行动或被骑劫导致延误，受保人可按时间得到赔偿。 缩短旅程：若受保人或家属因遭遇意外，重病或死亡，需要 提早结束旅程时，受保人可索偿已支付或是不能享用的费用。 个人钱财及证件：范围包括金钱损失（现金、当地货币、旅 行支票）及因遗失护照而造成的损失。 个人责任：若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损 失而负上法律责任，保险公司可代为赔偿。