银行从业-个人理财-理财师的执业资格和要求

个人理财-理财师的执业资格和要求1[多选题]关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。

A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。

收益或风险由银行和客户共同拥有或承担参考答案：B,C,D，易错项为B,C,D,E。

参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。

故A、E选项错误。

2[判断题]作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。

（）A.√B.×参考答案：对，易错项为0。

参考解析：3[判断题]目前，中国理财师队伍普遍老龄化。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。

4[单选题]金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D，易错项为B。

参考解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

5[多选题]合格理财师的标准可以概括为（）。

A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业参考答案：A,B,C，易错项为A,B,C,D,E。

参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

6[判断题]我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。

（）A.√B.×参考答案：对7[单选题]关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。

A.现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求参考答案：D，易错项为B。

参考解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。

8[判断题]美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：中国香港的金融理财师在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。

9[判断题]理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。

10[单选题]（）是成为合格理财师的基础。

A.教育B.考试C.工作经验参考答案：A，易错项为D。

参考解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。

11[多选题]理财师的社会责任主要体现在（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师的收入稳定、受人尊敬参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。

12[单选题]金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。

此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。

小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。

此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。

A.正直诚信C.客观公正D.专业精神参考答案：C，易错项为A。

参考解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

所以小李违反的是客观公正原则。

13[多选题]理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下（）因素。

A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,C,E。

参考解析：理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下因素：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理：收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。

14[判断题]我国外汇资本项目已经开放。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：我国外汇资本项目尚未开放。

15[多选题]下列各项中，属于理财师的职业特征的有（）。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.长期性参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,C,D。

参考解析：理财师职业特征包括：①顾问性。

②专业性。

③综合性。

④规范性。

⑤长期性。

⑥动态性。

16[判断题]理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明．它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

17[单选题]2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。

张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。

小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。

小王的行为（）。

A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则参考答案：D，易错项为C。

参考解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。

正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

18[单选题]证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划D.资产管理参考答案：C，易错项为B。

参考解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

19[单选题]下列关于职业道德的说法，错误的是（）。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任参考答案：C，易错项为A。

参考解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。

20[单选题]个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。

A.委托一代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是参考答案：A，易错项为D。

参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

21[单选题]商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托B.委托C.代理D.授权参考答案：A，易错项为B。

参考解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。

22[多选题]近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有（）。

A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E.客户对理财师的信任度和依赖度强参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。

参考解析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强．造成了理财师的市场认可度有待提高。

23[多选题]理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当（）的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。

A.受托人B.委托人C.中介人D.管理人E.受益人参考答案：A,C，易错项为A,C,D。

参考解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。

其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。

24[多选题]国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。

A.教育(Education)B.考试(Examination)C.环境(Environment)D.工作,验*(Experience)E.职业道德(Ethics)参考答案：A,B,D,E，易错项为A,B,C,E。

参考解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

25[多选题]我国银行理财师的职业道德准则包括（）。

A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,C,D,E。

26[多选题]理财业务专业委员会的工作原则有（）。

A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.优化服务参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。

参考解析：理财业务专业委员会的_T-作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。

27[多选题]合格理财师综合素质的标准5Cs代表（）。

A.坚持以客户为中心fClient)B.沟通交流能力(Communication)C.协调能力(Coordination)D.专业水平(Competence)E.高尚的职业操守(CommunicationtoEthics)参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,D,E。

28[判断题]理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。

（）A.√参考答案：错参考解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。

包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。

29[判断题]符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了。