国际贸易融资业务
国际贸易融资简介
国际贸易融资简介目录第一部分出口贸易融资业务一、打包贷款 (1)二、出口押汇 (3)三、出口票据贴现 (5)四、出口商票融资 (6)五、出口信保融资 (7)六、出口单据质押贷款 (9)七、自营福费廷 (10)八、收付通 (11)第二部分进口贸易融资业务一、减免保证金开证 (12)二、提货担保/提单背书 (14)三、进口押汇 (16)四、进口代付 (18)五、假远期信用证 (20)六、低风险进口融汇通 (21)七、收付通 (22)第三部分国内信用证及其融资业务一、国内信用证 (23)二、国内信用证项下打包贷款 (24)三、国内信用证项下买方押汇 (25)四、国内信用证项下卖方押汇 (26)五、国内信用证项下议付 (27)第四部分退税贷款、应收账款融资及其他业务一、出口退税帐户托管贷款 (28)二、应收账款融资 (30)第一部分出口贸易融资业务一、打包贷款一、产品定义出口押汇，系指出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。
二、准入条件1．客户信用等级须为A级以上（含），仅办理低信用风险业务的除外。
2．客户或客户核心管理层从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、不履约等情况。
3．客户与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷，无不良履约行为（新客户除外）。
4．对于从事期货交易的客户，客户信用等级须为AA级以上（含）。
5．对于产品附加值较低的简单加工企业、贴牌代工企业，客户信用等级须为AA 级以上（含）。
6．如果信用证要求的运输单据为非物权凭证（空运单、铁路运单等）或非全套物权凭证，生产型客户在我行信用等级应为AA级以上（含）。
7．办理订单融资业务，生产型客户应在我行信用等级AA级以上（含）。
三、产品主要规定1. 业务范围：信用证、跟单托收以及汇款方式项下的打包贷款（跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为订单融资）。
国际贸易融资业务发展趋势的思考
ESG融入的评估与监管问题
ESG评估标准
将环境、社会和治理（ESG）因素融入国际贸易融资业务是一个趋势。然而，如何制定统一、可操作 的ESG评估标准是一个挑战。需要行业内外多方合作，共同制定适用于贸易融资业务的ESG评估指南 。
监管与合作
监管机构应加强对贸易融资业务ESG融入的监管，确保企业和金融机构遵守相关法规和政策。同时， 金融机构之间也应加强合作，分享最佳实践和经验，共同推动ESG在贸易融资业务中的应用。
跨境合作的法律与制度障碍
法律差异
跨境贸易融资业务涉及不同国家和地区的法律体系，法律差异可能成为合作的障碍。需要加强对跨境法律问题的 研究，为业务合作提供法律支持。
制度协调
各国监管制度和贸易政策的差异也可能影响贸易融资业务的跨境合作。国际组织和政府机构应加强制度协调，推 动国际贸易融资业务的便利化和标准化。同时，金融机构应加强对不同国家和地区监管制度的研究，确保业务合 规。
ESG理念
将环境、社会和公司治理标准融入国际贸易融资业务，推动 全球可持续发展。
绿色金融
鼓励和支持绿色产业、清洁能源等领域的贸易融资，促进环 保产业发展。
跨境合作与标准化
跨境合作
标准化进程
加强各国间金融机构的合作，共同推 动国际贸易融资业务的创新与发展。
推动国际贸易融资业务的标准化，降 低跨境交易的复杂性和成本，提高国 际市场的效率和透明度。例如，推动 国际间统一的贸易融资规则、合同范 本等。
04
未来展望
数字化驱动下的创新机遇
金融科技的应用
金融科技的发展为国际贸易融资业务提供了巨大的创新机 遇。通过应用区块链、人工智能等技术，可以提高贸易融 资的效率、透明度和安全性。
数据驱动决策
国际贸易融资业务的方式有哪些
国际贸易融资业务的方式有哪些国际贸易是促进全球弘润增长的重要推动力，但随着经济危机的爆发，很多国家的外贸都有下降，我国也不例外，造成很多以外贸为主的企业出现破产倒闭等的情形。
有些外贸企业可以通过国际贸易融资解决资金问题，那么国际贸易融资业务的方式有哪些?下面由我为读者进行解答。
一、国际贸易融资业务的方式有哪些贸易融资的方式可以分为以下几种：1.授信开证：是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
2.进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常是与信托收据配套操作的。
也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。
3.提货担保：是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
4.出口押汇业务：是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
5.打包放款：是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。
6.外汇票据贴现：是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
7.国际保理融资业务：是指在国际贸易中承兑交单(D/A)、赊销方式(O/A)下，银行(或出口保理商)通过代理行(或进口保理商)以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
银行工作中的国际贸易融资和保理业务
银行工作中的国际贸易融资和保理业务银行在国际贸易中扮演着重要的角色，提供贸易融资和保理业务是其中一项重要的服务。
本文将介绍国际贸易融资和保理业务的基本概念、流程和作用，同时探讨其在银行工作中的应用。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指银行为进出口企业提供资金支持，以解决贸易活动中的资金周转问题。
通过国际贸易融资，银行能够帮助企业降低贸易风险，推动贸易发展。
1. 出口融资出口融资是指银行为出口商提供的融资服务。
出口商在完成贸易交货后，可以通过向银行出具相关单据，如信用证或汇票，来获得资金的提前支持，以满足生产和经营的需要。
这样的融资方式有助于提高出口商的资金周转效率，降低其经营风险。
2. 进口融资进口融资则是指银行为进口商提供的资金支持。
进口商在购买商品前，可以向银行申请融资，以便及时支付贸易交付的款项。
通过这种方式，进口商能够取得所需商品，并享受更加灵活的支付条件，同时减少货币汇率波动对交易的影响。
二、保理业务保理业务是银行为企业提供的一种综合性融资服务，旨在解决企业的应收账款问题。
通过保理业务，银行可以收购企业的应收账款，并提供相应的融资支持，使企业能够更好地应对资金周转压力。
保理业务通常包括以下几个环节：1. 应收账款转让企业将尚未到期的应收账款转让给银行，由银行负责催收和管理。
这样，企业可以获得即时的资金回笼，从而解决日常经营资金的问题。
2. 融资支持银行基于已转让的应收账款提供融资支持，帮助企业满足短期资金需求。
融资金额通常与应收账款的价值成正比，可以提高企业的资金利用效率。
3. 催收服务银行对已转让的应收账款进行跟踪催收，并向企业提供相关的信息反馈。
这样，企业可以专注于核心业务，不用花费过多精力和时间处理催款问题。
三、国际贸易融资与保理业务的应用在银行工作中，国际贸易融资和保理业务广泛应用于各类企业的贸易活动中，为客户提供差异化的金融服务。
1. 风险管理通过国际贸易融资和保理业务，银行可以帮助企业降低贸易风险。
如何在金融行业中开展国际贸易融资业务
如何在金融行业中开展国际贸易融资业务在金融行业中，开展国际贸易融资业务是一项重要的服务，它为企业提供了必要的资金支持，促进了国际贸易的发展。
要在这个领域中取得成功，需要一定的专业知识和技能。
本文将探讨在金融行业中如何开展国际贸易融资业务，并提供相关建议和策略。
一、了解国际贸易融资的基本概念和流程在开展国际贸易融资业务之前，首先需要了解其基本概念和流程。
国际贸易融资是指在跨境贸易中，通过金融机构提供的信贷等服务，为进出口企业提供融资支持的一种业务形式。
其流程一般包括合同签订、交付货物或提供服务、结算和追踪等环节。
二、建立良好的信用风险管理体系在金融行业中开展国际贸易融资业务需要充分考虑信用风险。
建立一个完善的信用风险管理体系是非常重要的。
这包括对客户的信用评估、合同的严谨审查和控制风险的方法等。
只有建立了一个可靠的信用风险管理体系，才能保证国际贸易融资业务的安全性和可靠性。
三、选择适合的融资方式和产品在金融行业中，有多种融资方式和产品可以选择。
根据企业的实际情况和需求，选择适合的融资方式和产品非常重要。
比如，可选择信用证、担保、保理、票据贴现等方式，也可以选择国内外的金融机构，如商业银行、进出口银行等。
根据不同情况灵活运用不同的融资方式和产品，可以满足企业的融资需求，并降低资金成本。
四、保持与国际金融机构的合作与沟通在金融行业中，与国际金融机构的合作与沟通非常重要。
这包括与国际商会、国际贸易组织、进出口银行等建立合作关系，了解最新的国际金融政策和规定，获取国际融资项目的信息等。
与国际金融机构建立良好的合作伙伴关系，将有助于扩大业务范围，提高专业水平和服务能力。
五、加强对国际贸易融资业务的风险控制和监管在金融行业中开展国际贸易融资业务需要加强对业务风险的控制和监管。
这包括加强内部控制体系建设，设置审批流程，建立业务风险评估机制等。
同时，要密切关注国际贸易形势和市场动态，及时调整业务策略，降低风险。
六、注重人才培养和团队建设在金融行业中开展国际贸易融资业务，需要注重人才培养和团队建设。
银行国际贸易融资业务
银行国际贸易融资业务在全球化经济的背景下，国际贸易在各国之间得到了迅速发展，并且成为了全球经济的重要组成部分。
为了支持和促进国际贸易活动，银行业务也逐渐推出了国际贸易融资业务。
本文将探讨银行国际贸易融资业务的定义、操作流程以及其在经济发展中的重要性。
一、定义银行国际贸易融资业务是指银行根据国际贸易相关的合同或协议，为各类贸易主体提供融资支持的服务。
该业务主要包括进出口信用证、保函、汇票融资、国际保理以及跨境支付等多种形式。
银行作为中间机构，通过提供融资渠道的方式，解决了贸易主体的资金需求，促进了贸易的顺利进行。
二、操作流程1. 建立信任关系在进行国际贸易融资业务之前，银行需要建立起与客户之间的信任关系。
这一过程通常包括开设银行账户、审核客户资质以及制定相关合同或协议等。
2. 业务洽谈贸易主体与银行代表进行业务洽谈，确定融资需求和相关细节。
双方需要明确各自的责任和义务，并达成共识。
3. 提交申请贸易主体将融资申请提交给银行，同时提供相应的贸易文件和支持材料。
银行在收到申请后，会根据信用等级、贸易形式以及风险控制等因素，评估融资申请的可行性。
4. 审核和批准银行对贸易主体的融资申请进行审核，并根据内部的风险控制规则和程序，决定是否批准融资申请。
同时，银行还需要与贸易主体协商确定融资金额、期限以及利率等具体细节。
5. 实施融资银行在批准融资申请后，根据商业合作的需要，通过信用证、保函、汇票融资、国际保理或跨境支付等方式，向贸易主体提供资金支持。
贸易主体可根据需要，使用这些资金来完成贸易交易。
6. 还款和结算贸易主体在贸易交易完成后，根据协议约定的条件和期限，按时归还融资本金和利息。
同时，银行根据双方约定进行结算，确保贸易款项的安全和迅速转移。
三、重要性银行国际贸易融资业务在经济发展中具有重要的作用：1. 促进贸易发展通过提供融资支持，银行解决了贸易主体的资金需求，促进了贸易活动的顺利进行。
贸易主体在得到资金支持后，能够更好地开展进出口业务，扩大贸易规模，提高市场竞争力。
国际贸易融资业务
（三）业务流程
出口商向银行提出福费廷业务申请
包买商
银行向包买商 进行有效确认 并向其递交所 要求的文件
向包买商 询价 国际业务部审核资料
有效 承兑 开证行/保兑行/承兑行/承诺付款行
包 买
向出口商报价
商
出口商确认报价，向我行
付 款
递交所要求的文件资料
通知款项 让渡事实
扣费入 客户帐
银行收到款项后向出口商融资
付汇
承兑 结卷
拒付
开证时需要提交的资料
在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料 外，还需向我行提交下列材料： • 企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预 留样本（限于首次在我行办理开证的客户）； • 进口开证申请书和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议； • 进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）； • 代理进口协议（代理进口业务方式下）； • 进口付汇备案表（如需）； • 我行要求的其他材料。
保证人或抵（质）押的有关资料（即期无不符 点信用证或已明确接受不符点、远期已承兑信 用证除外）
其他资料
（五）注意事项
注意点
出口押汇需纳入公司法人客户统一授信管理， 占用客户综合授信额度。押汇金额可根据客户 情况决定出口信用证押汇融资比例，最高不超 过出口商业发票或汇票的90%，同时不得超过该 笔单据的对外索汇金额；
• 对进口商:以部分保证金或担保，获得银行 信用，帮助完成进口贸易。
信用证业务流程大纲
1、进出口双方签定销售合同 2、进口商向进口地银行（开证行）申请开立信用证 3、进口地银行（开证行）将信用证开抵出口地银行（通知行） 4、出口地银行（通知行）向出口商通知信用证 5、出口商审核信用证 6、出口商出货并准备信用证项下单据，提交出口地银行（交单行） 7、出口地银行（交单行）缮制交单面函，将单据寄交进口地银行
商业银行的国际贸易融资与信用证业务
商业银行的国际贸易融资与信用证业务在全球经济全球化的背景下，国际贸易日益繁荣。
作为贸易活动的重要支持者，商业银行在国际贸易融资方面发挥着关键作用。
其中，信用证业务作为商业银行为国际贸易提供的一种常见融资方式，具有重要的地位和功能。
本文将探讨商业银行的国际贸易融资与信用证业务，并分析其特点和作用。
一、国际贸易融资的概述国际贸易融资是指在国际贸易过程中，为贸易双方提供资金支持的一种金融活动。
其主要目的是解决买卖双方之间的付款和资金安全问题。
同时，国际贸易融资还可以促进贸易的顺利进行，减少贸易风险，提高投资回报率。
二、商业银行的国际贸易融资业务商业银行作为国际贸易场景中最重要的金融机构之一，为贸易主体提供各种国际贸易融资服务。
主要包括保理业务、跟单托收、信用证业务等。
1.保理业务保理业务是商业银行与贸易商之间的一种融资合作关系。
商业银行向贸易商提供资金，以解决其短期融资需求。
同时，商业银行还承担贸易商的支付风险和买方信用风险。
这种方式可以促进贸易的顺利进行，提高交易双方的信任度。
2.跟单托收跟单托收是商业银行在国际贸易过程中为贸易主体提供的一种付款方式。
商业银行作为经办行，按照受益人的指示，代为收取买方的支付文件，同时通知卖方，待付款到达时，再将支付文件转交给卖方进行核销。
这种方式既保障了买卖双方的合法权益，又降低了支付风险。
3.信用证业务信用证业务是商业银行为国际贸易提供的一种最常见的融资方式。
在国际贸易中，买卖双方可以通过商业银行开具信用证，以确保双方的权益得到保障。
买方在开证行开立信用证后，卖方可以通过凭证提交给通知行或付款行索取相关款项。
同时，信用证还可以为卖方提供付款保障，降低贸易风险。
三、信用证业务的特点和作用信用证业务作为商业银行为国际贸易提供的一种重要融资方式，具有以下特点和作用：1.付款保障通过信用证，买方可以在货物发运前，先向开证行支付相应的货款，确保卖方在交货后能够及时收到支付。
浅论商业银行国际贸易融资业务
浅论商业银行国际贸易融资业务引言商业银行在国际贸易中发挥着重要的角色，尤其在国际贸易融资业务方面。
本文将从商业银行国际贸易融资业务的定义、形式和作用等方面进行探讨。
定义商业银行国际贸易融资业务是指商业银行在国际贸易活动中提供融资服务的一种业务形式。
它主要以进口和出口贸易为基础，涉及到各类贸易融资工具的使用。
形式商业银行国际贸易融资业务主要包括以下形式：1.进口信用证：商业银行通过开立进口信用证，为买方提供支付担保，使得出口商能够安心出货。
2.出口信用证：商业银行为出口商开立信用证，向买方提供支付担保，使得买方能够安心付款。
3.保函：商业银行为客户提供的一种付款担保方式，用于解决买方或卖方之间的信任问题。
4.票据结算：商业银行通过承兑和贴现票据等方式，为贸易活动提供支付工具。
5.保理业务：商业银行通过向出口商提供资金、信用担保和管理服务，促进其销售和资金回笼。
作用商业银行国际贸易融资业务的作用主要体现在以下几个方面：1.降低交易风险：商业银行在贸易融资过程中提供各种保障机制，如信用证和保函等，有助于降低交易风险，增强买卖双方的信任。
2.促进国际贸易：商业银行的国际贸易融资服务能够提供资金支持和支付担保，为贸易活动提供了推动力，促进了国际贸易的发展。
3.提供融资渠道：商业银行通过各种贷款方式，为企业提供了融资渠道，有助于解决企业在贸易过程中的资金需求。
4.优化资金利用：商业银行的国际贸易融资业务可以帮助企业更好地管理资金，提高资金利用效率，减少资金的占用成本。
5.促进国际结算：商业银行的国际贸易融资业务能够提供便利的结算渠道，加快资金的流动速度，促进国际结算的进行。
发展趋势商业银行国际贸易融资业务在全球范围内呈现出以下几个发展趋势：1.数字化：随着科技的发展，商业银行国际贸易融资业务将越来越数字化，通过在线平台和电子支付等方式提供更加便捷和高效的服务。
2.创新产品：商业银行将不断推出创新的国际贸易融资产品，以满足企业多样化的融资需求。
商业银行的国际贸易融资业务
商业银行的国际贸易融资业务随着全球经济一体化的深入推进，国际贸易在各国之间发展得越来越迅速。
商业银行作为国际贸易的重要组成部分，扮演着至关重要的角色。
本文将着重探讨商业银行的国际贸易融资业务，包括其定义、特点以及运作机制。
一、定义国际贸易融资业务是商业银行为开展国际贸易活动提供的金融服务。
其主要目的是为贸易双方提供资金保障和风险管理，以促进跨国贸易的顺利进行。
二、特点1. 跨境性：国际贸易融资业务处理的贸易往来涉及多个国家和地区，商业银行需要处理不同国家间的货币兑换、支付结算等问题。
2. 外币交易：由于涉及到跨国贸易，商业银行在国际贸易融资业务中常常以外币进行交易，需要与外汇市场进行交互操作。
3. 高风险：国际贸易融资涉及各国法律法规、政治经济环境的变动，商业银行需要充分评估和应对风险，并提供相应的风险管理工具。
三、运作机制商业银行的国际贸易融资业务主要通过以下几个环节来运作：1. 接受委托：商业银行接受进出口企业的委托，作为融资服务的提供方，为企业提供各类贸易融资产品。
2. 融资产品：商业银行通过国际贸易融资业务，可以提供进口保理、出口保理、信用证开证、跟单托收等各类融资产品。
进口保理指商业银行在进口贸易中向进口商提供的保理服务，提供进口贸易资金和风险管理；出口保理则是商业银行为出口商提供的保理服务，提供出口信用风险保障和资金回笼；信用证开证指商业银行通过信用证的方式为报关、支付等提供保障；跟单托收则是商业银行在国际货物贸易中处理支付、资金调集等的方式。
3. 风险管理：商业银行在国际贸易融资业务中，常常需要承担一定的信用风险。
为了降低风险，商业银行会引入信用保险、担保机构和衍生品等工具对风险进行分散和管理。
4. 支付结算：商业银行在国际贸易融资业务中承担支付结算的重要角色，包括信用证付款、电汇、托收等各类支付方式，确保资金安全与准时。
总结：商业银行作为国际贸易中不可或缺的金融机构，在国际贸易融资业务中发挥着重要作用。
国际贸易融资是什么意思
国际贸易融资是什么意思国际贸易融资是指在国际贸易活动中，借助金融机构提供的贷款或其他融资方式来实现贸易交易的一种金融手段。
这种融资形式主要用于解决贸易双方之间的资金流动问题，促进国际贸易的发展。
国际贸易融资可以分为两种主要形式：出口贸易融资和进口贸易融资。
出口贸易融资主要是指在出口交易中，为了解决出口商的资金需求，金融机构向出口商提供贷款、开立信用证等方式。
这样，出口商可以在出口货物之前获得相应的资金支持，确保其顺利完成贸易交易。
进口贸易融资则是指在进口交易中，为了解决进口商的资金需求，金融机构向进口商提供融资支持，帮助其支付进口合同中规定的货款。
这样，进口商可以在获得货物之后，再按合同要求向金融机构偿还相应的融资。
国际贸易融资的主要目的是减轻贸易双方的资金压力，促进国际贸易的顺利进行。
在国际贸易中，由于贸易交易的特殊性，双方往往需要在货物交付之前或之后支付相应款项。
而这对于贸易双方来说，都可能带来一定的资金压力。
出口商需要提前支付一定的生产费用、运输费用等，而进口商也需要支付一定的货款。
如果双方没有足够的资金支持，就有可能影响到贸易的进行。
因此，国际贸易融资的出现满足了贸易双方的资金需求，保障了贸易的顺利进行。
国际贸易融资除了解决资金流动问题外，还具有其他一些重要的作用。
首先，国际贸易融资可以降低贸易双方的风险。
在贸易活动中，存在着各种风险，如汇率风险、信用风险等。
通过采取适当的贸易融资手段，可以有效地降低贸易双方面临的风险，提高贸易的安全性和可靠性。
其次，国际贸易融资可以促进贸易的扩大。
通过提供融资支持，可以使得贸易双方能够开展更多的贸易活动，进而促进贸易的增长。
此外，国际贸易融资还可以促进国际经济合作与交流，加强各国之间的贸易合作关系，提升国际贸易的发展水平。
在进行国际贸易融资时，借款人需要向金融机构提供一定的担保措施，以确保贷款的安全性。
常见的担保方式包括押汇、信用证、保函等。
金融机构会对借款人的信用状况进行评估，并根据评估结果来确定贷款额度和利率等条件。
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
商业银行的国际贸易融资业务
03
人员风险
涉及信息系统、网络技术等方面 的故障或漏洞，可能影响业务操 作的正常进行和数据的安全性。
涉及员工素质、职业道德等方面 的不确定性，可能影响业务操作 的规范性和准确性。
05
商业银行国际贸易融资业 务的挑战与对策
国际经济形势变化
总结词
国际经济形势变化对商业银行国际贸易融资业务产生重大影响，包括市场需求波动、汇率风险和竞争加剧等。
提高服务质量和效率是商业银行应对挑战的重要对策 之一，有助于增强客户黏性和市场竞争力。
详细描述
商业银行可以通过优化业务流程、提高服务水平、创 新产品等方式提高服务质量和效率。例如，通过简化 审批流程、提高自动化程度，可以缩短融资周期，提 高客户满意度；通过提供定制化的融资解决方案，满 足客户的个性化需求，增强客户黏性；通过加强内部 协作和培训，提高员工的专业素质和服务意识。这些 措施有助于提高商业银行在国际贸易融资市场的竞争 力。
详细描述
监管机构对国际贸易融资业务的监管政策不断调整，以确保业务合规性和防范风险。这些政策可能涉 及资本充足率、流动性管理、风险管理等方面。商业银行需要密切关注监管政策的变化，加强合规管 理和风险控制，以满足监管要求。
技术创新的影响ห้องสมุดไป่ตู้
总结词
技术创新对商业银行国际贸易融资业务带来机遇和挑战，推动业务模式和服务方式的变 革。
汇率风险
涉及货币兑换的不确定性，如汇率波动可能导致商业银行的外汇收 入减少或支出增加。
商品价格风险
涉及商品价格波动的不确定性，如商品价格下跌可能导致商业银行的 质押物价值降低，从而影响担保品的足额覆盖。
操作风险
01
流程风险
涉及业务流程的不完善或漏洞， 可能导致操作失误或欺诈行为的 发生。
国际贸易融资业务的基础知识
国际贸易融资业务的基础知识一、国际贸易融资业务的主要特点（一）定义狭义地来讲，国际贸易融资业务是指开立信用证，为信用证项下货款支付或收取提供的资金融通，以及对信用证项下单据物权再提供信用等一类短期信贷业务。
国际贸易融资是一个围绕踉单信用证（DOCUMENT LETTER OF CREDIT，以下简称信用证）而运作的短期融资业务类别。
信用证是以银行信用作支持的结算工具，是开证行有条件地为进口商支付货款的承诺。
履行付款承诺的条件是出口商必须在信用证效期内提交符合信用证规定单据条款的商务单据（海运提单等货物单据）或金融单据（汇票），只要单证一致，单单相符，开证行就必须在单据提示日即期地支付货款，或在提示日确认在某一将来日期到时兑付。
信用证具有如下特点：（1）这种付款承诺虽然是有条件的，但却是第一性的，不需要追索就必须向受益人（出口商）或相关银行履行的付款责任；（2）开证行的付款责任不受贸易合同等其他契约关系的影响，是独立的责任；（3）银行之间处理信用证业务是单据交易而非货物交易，信用证受益人（出口商）将货物单据交给出口商的银行寄单索汇，属卖出单据，出口商的银行取得单据并垫付货款则属买入单据，开证行对出口商银行偿付的同时向其买入单据，开证申请人（进口商）付款后开证行释放货物单据，性质为付款赎单。
信用证之所以被纳入信贷业务范畴是因为它不仅仅是国际结算工具，而且也是短期融资工具。
当它以减免部分或全部保证金方式出借银行信用，不要求开证申请人（进口商）在开证时立即支付货款，使进口商得以在开证日至付款日到期这段时间，不必将其经营周转中的资金头寸以保证金的形式存入银行，直至到期才支付，这就间接地为进口商提供了资金融通。
只要未收足保证金开证，就会对开证行构成一个信用风险敞口，否则它只是一种纯粹的结算工具。
不仅信用证本身可以成为资金融通工具，它还可以派生出相关的授信业务。
信用证是开证行为进口商开出的，简称为进口开证；出口商的银行收到开证行开来的信用证，交给作为受益人的出口商，简称为出口来证。
商业银行的国际贸易融资
供应链贸易融资将融资服务扩展到整个供应链，不仅为企业提供贸易融资支持，还为其上下游企业提 供金融服务。这种方式有助于降低整个供应链的风险，优化资金流，提升整个供应链的竞争力。同时 ，也有助于加强商业银行与企业的合作关系，提高客户黏性。
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案例分析
某商业银行的国际贸易融资业务分析
业务规模
该商业银行的国际贸易融资业务 规模逐年增长，已逐渐成为其重 要的业务领域之一。
详细描述
电子化国际贸易融资利用现代信息技术，实现了贸易融资全流程的电子化处理 ，包括贸易背景审查、单据审核、放款等环节。这种方式大大提高了融资效率 ，降低了操作成本，同时也减少了人为错误和欺诈风险。
结构性贸易融资
总结词
结构性贸易融资是一种根据企业特定需求定制的融资方案，具有灵活性、创新性 等特点。
产品种类
该商业银行提供的国际贸易融资 产品种类丰富，包括信用证、保 理、福费廷等，能够满足不同客 户的需求。
服务质量
该商业银行在国际贸易融资领域 拥有专业的团队和丰富的经验， 服务质量得到了客户的广泛认可 。
某大型跨国企业的国际贸易融资需求分析
融资需求特点
该大型跨国企业由于业务规模庞大，对国际 贸易融资的需求也较为多样化，需要定制化 的解决方案来满足其需求。
商业银行为客户提供国际贸易相关信息咨询 ，帮助客户了解市场动态和政策法规。
促进国际贸易发展
商业银行通过提供融资服务，促进国际贸易 的发展，推动全球经济的交流与合作。
商业银行提供的国际贸易融资服务
信用证
商业银行根据进口商的要求开立信用证，作为国际贸易中的支付保证。
押汇
商业银行在收到出口商提交的单据后，扣除利息和费用，将余款支付给出口商。
国际贸易融资
六、短期出口信用保险项下贸易融资业务的相关规定
（四）总行对以上述三种方式办理的出口信 用保险项下贸易融资业务实行总额控制。以 上述三种方式办理的出口信用保险项下贸易 融资业务品种风险系数设为0，在CM2002 系统中应录入“信用”贷款方式。 （五）对以占用客户授信额度方式办理的信 用保险项下国际贸易融资业务，应将信用保 险视为信贷风险保障措施，并按贸易融资业 务相关信贷管理规定办理。
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八、其他规定
2、对同时具备以下条件的客户，各行在办理出口信用证项 下押汇与贴现（占客户授信额度）、打包贷款、出口托收项 下押汇与贴现、出口发票融资及出口保理业务时，可根据客 户资信状况和履约能力自行决定是否免担保。 (1)信用等级在A级（含）以上。 (2)企业成立时间在2年以上，具备较强的生产、供货能力， 产品质量可靠，履约交货记录良好。 (3)进出口双方贸易关系稳定，合作期间未发生重大贸易纠 纷。 (4)出口商品不属于国家限制范围，不涉及反倾销调查和贸 易争端，预期国际市场价格稳定。 (5)国外进口商实力较强且信誉良好。
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八、其他规定
4、预付货款融资金额应结合交易项下商品、价格确定方式、交 货期限等因素合理确定。对信用等级在AA-级（含）以上的客户， 融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的90%；对 信用等级在AA-级以下的客户，融资金额最高不得超过进口贸易 合同约定预付款金额的70%。 5、进口信用证项下代付业务比照进口信用证项下押汇的有关规 定执行；进口T/T融资项下代付业务比照进口T/T融资的有关规 定执行；进口代收项下代付业务比照进口代收融资的有关规定 执行；预付货款代付业务比照预付货款融资的有关规定执行。
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五、国际贸易融资业务的行业政策
国际贸易融资是什么意思
国际贸易融资是什么意思国际贸易融资是银行有发展潜力的业务之一，如果你还不了解国际贸易融资，这里给大家分享一些关于国际贸易融资的相关内容，希望对大家有所帮助。
贸易融资贸易融资，是银行的业务之一。
是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。
贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款****外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。
贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便、简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。
贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。
出口减去进口的余额为一个国家的贸易盈余。
国际贸易融资业务初探国际贸易融资背景在我国，90%以上的企业是中小企业。
相当数量的中小企业具有良好的成长性和发展前景，银行对风险的控制能力较弱，资金扶持和贷款投向普遍向大企业倾斜，中小企业普遍面临着融资难、担保难的发展困境。
由于受到人才、资金等方面的制约，中小企业希望银行能够提供一条龙式专业化贸易结算和融资服务。
华夏银行就推出了这样的一系列创新产品。
比如针对台资企业推出的两岸汇划直通车、美元汇款全额到帐和去年推出的出口票证通等等。
其中，出口票证通是以出口收汇权为担保，为客户提供银行承兑汇票和进口开证服务，组成以应收帐款权益为保证手段、还款****的业务，也就是说基于应收帐款基础上的贸易金融服务，这是在物权法基础上的一个业务创新，也体现了进出口贸易的自偿性特点。
还有近几年推出的华夏贸易宝是为解决中小企业出口结算环节融资难，担保难等问题而推出的出口押汇、出口贴现、福费廷和信保融资四种出口贸易融资产品的组合套餐，这是第一期，第二期还要推出进口产品的服务组合就是在进口环节对进口商进行金融产品组合，进口商可以从产品组合的篮子里选择能够适合他们需要的服务以及产品组合和打包。
国际贸易融资业务的风险及对策
国际贸易融资业务的风险及对策一、汇率风险：1.使用远期汇率合同：这种合同允许买卖双方在未来的一些约定日期以一定的汇率进行交易。
通过使用远期汇率合同，借款人可以在贷款发放之前锁定汇率，从而规避未来的汇率风险。
2.合理管理外汇风险：借款人可以通过使用衍生品市场上的外汇期权或外汇期货等工具来管理外汇风险。
这些金融工具可以帮助借款人规避汇率风险，并确保其还款能力。
3.选择稳定币种：借款人可以选择与本国货币相对稳定的外币作为贸易定价单位。
这样可以减少由于汇率波动引起的风险。
二、信用风险：信用风险是国际贸易融资业务中最常见的风险之一、贸易双方可能面临由于违约、付款延迟或拒绝支付等原因而导致的信用风险。
以下是一些应对策略：1.合理评估借款人信用状况：在与借款人进行交易之前，贷方应对借款人进行充分的信用评估。
这包括查看借款人的财务报表、信用记录和历史交易记录等信息。
2.选择合适的融资方式：根据对借款人信用评估结果，贷方可以选择适合借款人信用状况的融资方式。
例如，可以要求借款人提供担保或选择国际信用证等方式来减少信用风险。
3.多元化贷款组合：贷方应将贷款组合进行多样化，分散风险。
通过分散资金投放，即使有一些借款人出现违约情况，整体的风险也不会过于集中。
三、政治风险：政治风险是指在贸易过程中由于政府政策变化、国家间冲突或社会动荡等因素而导致的风险。
以下是一些对策：1.了解目标市场政策和法规：贷方在进入目标市场之前，应详细了解该国的政策和法规，以便在政策变动时及时作出调整。
2.设立保险机制：在遇到政治风险时，贷方可以与国内或国际保险机构合作，购买相关的政治风险保险以降低损失。
3.谨慎选择融资对象：在选择借款人时，贷方应评估借款人所在国家的政治风险水平。
避免向政治风险较高的国家或地区放贷，或者要求借款人提供额外的担保。
综上所述，国际贸易融资业务面临着多种风险，包括汇率风险、信用风险和政治风险等。
通过合理管理和采取相应的对策，贷方和借款人可以降低这些风险，并保障贸易活动的正常进行。
银行国际贸易融资业务实施细则
银行国际贸易融资业务实施细则一、概述国际贸易融资业务是银行的一项重要业务。
随着我国不断融入世界经济，前往其它国家和地区参与国际贸易的企业越来越多，国际贸易融资业务的发展也逐渐成为我国银行业关注的焦点。
本文旨在介绍银行国际贸易融资业务实施细则。
二、国际贸易融资的定义国际贸易融资是指银行为客户提供专门的融资，帮助客户进行国际贸易活动的过程。
这些融资包括信用证、保函、承兑汇票、贴现等方式，并提供相应的保障以减少客户在这些贸易过程中可能遇到的风险。
国际贸易融资的目的是为客户提供融资和风险保障，以保证客户的国际贸易交易顺利进行。
通过此种方式，银行可以通过收取适当的费用获得利润。
三、国际贸易融资的主要方式1. 信用证信用证是国际贸易融资中最常见的方式。
信用证是银行对付款人所开出的符合要求的汇票的一种保证。
信用证在国际贸易中主要由进口商方提供给出口商方，确保出口商方能够按照合同要求交货并获得相应的付款。
2. 保函保函是指银行为客户提供保证的一种方式。
通俗而言，保函就是银行为客户提供担保，承诺在满足一定的条件后向收款人支付相应的费用。
3. 承兑汇票承兑汇票是出口商和进口商间的一种支付方式。
出口商向进口商开出汇票，由进口商盖章签名后，由银行承兑并向出口商收取保兑费用。
承兑汇票是出口商的有力保障，因为银行的信用保证能力更强。
4. 贴现贴现是对银行承兑汇票进行贴现，并以此为基础向出口企业发放贷款的方式。
贴现意味着银行会为出口商提供融资，使其可以短时间内获得资金以满足其生产和运营资金的需要。
四、国际贸易融资业务的实施细则1. 业务运作流程国际贸易融资业务的实施流程包括：客户申请、资信评估、贷款审批、业务操作、信用风险管控、还款管理等环节。
2. 客户资格审查银行在开展业务前应对客户进行资格审查，包括对客户的经营状况、财务状况、信誉情况等进行评估。
银行应当规范客户的登记、存档和记录，保证客户信息的真实性和完整性。
3. 安全控制银行应对国际贸易融资业务存在的各类风险进行有效管理和控制，包括信用风险、市场风险、汇率风险、流动性风险等。
银行业国际贸易融资业务实践
银行业国际贸易融资业务实践近年来，随着全球化的推进和国际贸易的不断发展，银行业国际贸易融资业务在全球范围内得到了广泛的应用和发展。
本文将详细介绍银行业国际贸易融资业务的实践，包括其概念、分类、流程与操作等方面的内容，并分析其在促进国际贸易发展中的作用及意义。
一、银行业国际贸易融资业务的概念与分类银行业国际贸易融资业务，简称贸融业务，是指银行在跨国贸易活动中为双方提供资金、风险控制和服务的一种业务。
根据融资方式和服务对象的不同，该业务可以分为进口融资业务和出口融资业务。
1. 进口融资业务进口融资业务是银行为进口商提供融资支持，帮助其支付国外供应商货款的一种业务。
银行通过开立信用证、承兑汇票等方式，为进口商提供资金，并提供风险监控、结算和担保等服务，从而为跨国贸易提供融资保障。
2. 出口融资业务出口融资业务是银行为出口商提供融资支持，帮助其获得国外买家支付货款的一种业务。
银行通过为出口商开立保兑的信用证、出具汇票等方式，提供预付款、融资、汇兑和担保等服务，为出口商降低信用风险，推动国际贸易的顺利进行。
二、银行业国际贸易融资业务的流程与操作银行业国际贸易融资业务的具体流程包括以下几个环节：合同签订与核查、信用证开立与核查、货物运输与验收、结算与付款等。
1. 合同签订与核查在进行银行业国际贸易融资业务前，进出口双方首先需要签订合同，并向银行提交合同副本。
银行根据合同内容进行核查，确保合同符合国际贸易的法律法规和相关要求。
2. 信用证开立与核查进出口双方根据合同约定，由进口商向银行开立信用证，以确保出口商按合同要求交货。
银行对信用证进行核查，并根据信用证的条款和要求提供相应的服务。
3. 货物运输与验收在货物运输过程中，银行通过货物运输单据等方式进行监控，并在货物抵达目的港后进行验收。
银行在验收合格后为进口商提供相应的融资支持，保证其向出口商支付货款。
4. 结算与付款银行在收到货物验收合格的通知后，按照信用证的要求进行结算和付款操作。
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国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
五、银行风险减免保证金业务银行风险主要是客户信用风险。
银行开出信用证即承担第一性付款责任，在单证相符的情况下，银行必须付款，如果客户付款资金不到位，银行需垫付。
六、操作流程1、客户提交开证申请书、进口合同、《减免保证金开证申请书》、《减免保证金开证合同》。
2、客户部门在授信额度内受理客户申请，填写《减免保证金开证呈批表》，提出调查认定意见，交国际业务部门、信贷管理部门提出审查意见，并交有权人审批。
3、经审批同意后，客户部门与客户签订《减免开证保证金合同》。
4、国际业务部门对外开出信用证。
5、收到国外银行寄来的单据，国际业务部门审单后，如无不符点或虽有不符点客户仍愿意接受单据，由客户部门通知客户付款/承兑。
客户部门负责落实客户付款资金或根据客户需要办理进口押汇。
担保提货Shipping Guarantees一、产品简介担保提货是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。
二、服务功能担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失。
三、农行特色农行可办理国内各运输港口（包括香港）的担保提货。
四、适用对象公司客户。
五、银行收益国内港口提货，收费标准手续费为担保金额的%，最低为每笔人民币300元。
六、银行风险银行风险主要是客户信用风险。
一旦办理了担保提货手续，无论事后收到的单据有否不符点，银行均不能提出拒付/拒绝承兑。
七、操作流程１、客户须提供担保提货申请书及提货担保书（样本）。
２、客户提供相关资料，如发票、提单副本等。
３、客户应提供担保措施或落实信用证备付款项。
４、银行审核通过后，出具提货担保书或在船公司的提货担保书上签字、盖章后交客户提货。
如办理香港港口的担保提货，船公司如同意接受我行为担保人的，比照国内担保提货手续办理；如船公司只同意接受以香港本地银行作为担保人的，我行需委托香港分行办理。
５、收到正本单据后，以正本提单换回银行提货担保书。
八、备注我行只为我行开立的信用证项下货物办理担保提货，运输方式必须为海运且信用证要求的提单是全套海运提单。
进口押汇一、产品简介进口押汇是银行收到信用证下的单据后，向客户提供的用于支付该信用证金额的贷款。
开证申请人提货销售后必须以收回的资金偿还银行的贷款。
二、服务功能客户可在推迟信用证付款期限的条件下得到信用证下的单据；在汇率波动的情况下客户可要求本币融资，在进口货物销售前办理购汇，规避人民币贬值的风险。
三、适用对象公司客户。
四、银行收益在收取了开证手续费的基础上获得了押汇贷款的利差收入。
五、银行风险银行风险主要是货物的市场风险和客户信用风险。
客户提货后，如果销售不好，到期不一定会有足够的资金偿还贷款；如果客户信用不好，销售的货款可能会被客户挪用。
六、操作流程1、申请进口押汇的企业填写《进口押汇申请书》，并提供押汇凭证（或借款借据）、和我行要求的其他材料；2、客户部门受理企业的进口押汇申请，提出审核意见，填制《进口押汇呈批表》，根据我行的信贷审批程序报批；3、审批同意后，与企业签订《进口押汇合同》，并按其要求办理放单手续；4．将进口押汇款项转入企业保证金帐户，同时借记该保证金帐户，对外付款。
5．客户部门负责贷后管理。
七、备注1、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用，仅用于履行信用证项下的对外付款。
2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过９０天。
远期信用证一般不予叙作进口押汇。
3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计执行，按实际贷款天数计收。
4、押汇金额占货款的比率，押汇期限等应按实际情况决定。
打包放款Packing Loan一、产品简介打包放款是出口商将信用证正本交银行保管为条件，申请的短期贷款。
出口商必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向银行提交合格的单据，供银行对外寄单索汇。
二、服务功能叙做打包放款，可以使公司获得短期资金周转，组织货源履行出口合同。
三、适用对象公司客户。
四、银行收益打包放款的直接收益是贷款利息，衍生收益是出口信用证议付费和结汇差价收入。
五、银行风险银行风险有客户信用风险、开证行信用风险和业务操作风险。
例如：1、出口商挪用打包资金作其它用途，贷款后不装运货物，不交来单据，不使用信用证；2、出口商购得的或生产的货物质量有问题，引起国外进口方拒付，发生贸易纠纷；3、单据有不符点，国外开证行拒付；4、国外开证行无理拒付。
六、操作流程1、企业填报《出口打包借款申请书》，并提供如下资料：信用证正本；出口销售合同；出口批文或许可证；我行要求提供的其它材料。
2、客户部门受理客户提交的打包放款申请，填写《打包放款呈批表》，提出调查意见，根据我行的信贷审批程序报有权人审批；4、审批同意后，客户部门与企业签订《出口打包放款合同》等其它贷款手续。
5、放款后，银行有权监督客户的用款，以确保专款专用。
6、客户出口货物取得信用证项下单据后，向银行交单，收汇后归还打包放款。
七、特点1、专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货等用途，贷款金额一般是信用证金额折人民币的60%-80%，期限不超过信用证有效期后21天。
2、信用证正本须留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单。
3、正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。
八、客户条件1、有权经营出口业务，具有法人资格的企业；2、在我行有打包放款授信额度；3、申请企业必须对外履约信誉好，制单能力强，能按期、按质、按量完成生产（收购）和交货计划；4、凭以申请打包放款的信用证，必须由资金实力雄厚、信誉良好的境外银行开出；九、信用证条件凡信用证有下列情况者，不得办理打包放款：1、信用证的真实性不能确定；2、信用证已过装效期或装效期太近；3、限制由他行议付；4、开证行资信欠佳；5、开证行所在国家外汇管制严格或发生战乱；6、可撤消信用证；7、信用证载有影响正常收汇的软条款。
出口押汇Bills Purchased Under Letter Of Credit一、产品简介出口押汇是客户按照与我行签定的《出口押汇合同》，以出口信用证项下的单据作为质押，向我行申请的短期资金融通。
我行有权将单据依信用证要求对外寄单索汇，并用索汇回来的款项归还融资款。
若因各种原因索汇回来的金额不足以偿还融资款，我行有向客户追索融资款本金及逾期利息的权力。
二、服务功能客户能提前从银行得到信用证项下的应收帐款，加速资金周转，提前办理外汇结汇，规避人民币升值的风险。
三、适用对象公司客户。
四、银行收益对客户押汇融资款的利差收入和出口信用证下单据的寄单索汇手续费等收入。
五、银行风险1、开证行资信差，无理拒付或拖延付款；2、我行办理了有不符点单据的押汇；3、国外拒付后，国内客户无力偿还融资款。
六、操作流程1、企业根据业务需要向银行提出押汇申请；2、银行在给客户的授信额度内审批客户的申请；3、客户部与客户签定《出口押汇合同》；4、客户出口后，依据《出口押汇合同》向我行申请押汇。
应填写《出口押汇申请书》，并提供如下资料：国外银行开来的信用证正本及全套出口议付单据；与国外客商签订的出口销售合同；出口批文或许可证；我行要求的其它材料。
5、客户部门填写《出口押汇呈批表》，按程序审批。
6、审批同意后，客户部门发放押汇款；7、国际业务部负责对外寄单索汇。
8、信用证收汇后归还出口押汇，如信用证未及时收汇，客户部门须按照《出口押汇合同》的要求督促客户归还出口押汇款。
七、客户条件有进出口权且在我行有授信额度。
八、信用证条件对有下列情况之一的，银行不宜接受客户的押汇申请：1、来证限制其他银行议付的；2、远期信用证超过１８０天的；3、要求的运输单据为非物权凭证的；或4、非全套物权凭证的。
5、带有软条款的信用证。
6、转让行不承担独立付款责任的转让信用证。
7、开证行在我行无信用记录，或开证行所在地政局不稳定、出现金融危机；8、索汇路线迂回曲折，影响安全及时收汇的。
出口票据贴现Bills Purchased Under Export Collection一、产品简介客户以远期信用证或付款交单托收方式下出口货物，并按规定寄单得到进口方银行已承兑的汇票后，可将其卖给银行。
银行买入票据的行为即是出口票据贴现。
客户作为汇票的出票人保证承兑人到期付款。
银行支付的金额为汇票金额扣除从付款日到到期日及一定天数收汇时间的贴现利息。
二、服务功能客户提前从银行得到应收帐款，加速资金周转，提前办理外汇结汇，规避人民币升值的风险。
三、适用对象公司客户。
四、银行收益出口寄单索汇的手续费收入和结汇差价收入以及贴现资金利差收入；五、银行风险贴现业务的风险主要是承兑银行的信用风险。