关于责任保险的基本特征
保险行业的责任险产品与服务
保险行业的责任险产品与服务保险作为一种经济工具，逐渐成为人们日常生活中必不可少的一部分。
在保险行业中，责任险产品和服务扮演着至关重要的角色。
责任险不仅为企业和个人提供了保障，还对整个社会经济起到了重要的支持作用。
本文将探讨保险行业的责任险产品与服务，为读者提供更深入的了解。
一、责任险产品的种类和特点责任险是保险行业中一类专门针对企业和个人在承担财产损失和经济赔偿责任方面的保险产品。
根据被保险人的不同身份和风险，责任险可以分为公众责任险、产品责任险、雇主责任险等多种类型。
不同类型的责任险产品有着不同的特点和保障范围。
公众责任险是针对企业在提供服务或运营过程中可能给第三方造成的人身伤害、财产损失或其他损失进行赔偿的一种保险产品。
公众责任险可以帮助企业应对突发事件带来的经济风险，保障企业的可持续发展。
产品责任险主要针对制造商或销售商在市场上销售的产品存在的缺陷或问题可能给消费者带来伤害或损失的风险提供保障。
产品责任险能够为企业提供赔偿金、律师费用等支持，帮助企业降低相关风险。
雇主责任险是为了保障雇主在员工工作过程中因意外事故导致员工伤亡或疾病，需要向员工支付相应赔偿的风险。
雇主责任险的出现可以有效解决企业在人力资源管理方面的风险和压力，确保员工权益得到保障。
二、责任险产品与服务的重要性责任险产品与服务在保险行业中具有重要的地位和作用。
首先，责任险可以帮助企业和个人在面对责任纠纷时降低风险，保障其在经济赔偿方面的能力。
在现代社会，责任纠纷频发，如果没有责任险的保障，一旦发生意外事件，企业和个人可能需要承担巨大的经济损失。
而有了责任险，这些损失可以得到有效的补偿，避免被巨额赔偿金所束缚。
其次，责任险产品与服务为企业提供了稳定的经营环境。
企业在经营过程中所面临的潜在风险，如人身伤害、财产损失或者产品责任问题等，都可以通过购买适当的责任险来进行保障。
有了责任险的支持，企业可以更加专注于自身业务的发展，减少对风险纠纷的担忧，提高经营效率和竞争力。
第七章责任保险
第二节 公众责任保险
二、公众责任保险旳一般内容
（一）公众责任保险旳责任范围
公众责任保险旳保险责任，涉及被保险人在保险期内、在 保险地点发生旳依法应承担旳经济补偿责任和有关旳法律诉讼 费用等。
公众责任保险旳除外责任则涉及：①被保险人有意行为引 起旳损害事故；②战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封 闭工厂引起旳任何损害事故；③人力不可抗拒旳原因引起旳损 害事故；④核事故引起旳损害事故；⑤有缺陷旳卫生装置及除 一般食物中毒以外旳任何中毒；⑥因为震动、移动或减弱支撑 引起旳任何土地、财产或房屋旳损坏责任；⑦被保险人旳雇员 或正在为被保险人服务旳任何人所受到旳伤害或其财产损失， 他们一般在其他保险单下取得保险；⑧多种运送工具旳第三者 或公众责任事故，由专门旳第三者责任保险或其他责任保险险 种承保；⑨公众责任保险单上列明旳其他除外责任等。
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第二节 公众责任保险
三、公众责任保险旳主要险种
（一）综合公共责任保险
综合公共责任保险是一种综合性旳责任保险业务，它承保 被保险人在任何地点因非有意行为或活动所造成旳别人人身伤 害或财产损失依法应负旳经济补偿责任。从国外类似业务旳经 营实践来看，保险人在该种保险中除一般公众责任外还承担着 涉及协议责任、产品责任、业主及工程承包人旳预防责任、竣 工责任及个人伤害责任等风险。
公众责任保险旳补偿限额确实定，一般采用要求每次事故补 偿限额旳方式，既无分项限额，又无合计限额，仅要求每次公众 责任事故旳混合补偿限额，它只能制约每次事故旳补偿责任，对 整个保险期内旳总旳补偿责任不起作用。
公众责任保险旳理赔程序，涉及七个基本旳环节：1.保险人 接到出险告知或索赔要求时，应立即统计出险旳被保险人旳名称、 保险单号码、出险原因、出险时间与地点、造成第三者损害程度 及受害方旳索赔要求等；2.进行现场查勘，调查核实责任事故旳 有关情况，并帮助现场施救；3.根据现场查勘写出查勘报告，作 为鉴定补偿责任和计算赔款旳根据；4.进行责任审核，看事故是 否发生在保险期限内，是否在保险责任范围，受害人是否向被保 险人提出索赔要求或起诉；5.作好抗诉准备，必要时能够被保险 人旳名义或同被保险人一起出面抗诉；6.以法院判决或多方协商 拟定旳补偿额为根据，计算保险人旳赔款；7.支付保险赔款。
第六章责任保险
第二节 公众责任保险
二、公众责任保险的一般内容
（一）公众责任保险的责任范围
公众责任保险的除外责任则包括： ①被保险人故意行为引起的损害事故； ②战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的 任何损害事故； ③人力不可抗拒的原因引起的损害事故； ④核事故引起的损害事故； ⑤有缺陷的卫生装置及除一般食物中毒以外的任何中毒； ⑥由于震动、移动或减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋 的损坏责任； ⑦被保险人的雇员或正在为被保险人服务的任何人所受到的伤 害或其财产损失，他们通常在其他保险单下获得保险； ⑧各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责 任保险或其他责任保险险种承保； ⑨公众责任保险单上列明的其他除外责任等。
第四节 雇主责任保险
二、雇主责任保险的一般内容
（一）雇主责任保险的责任范围
下列原因导致的责任事故通常除外不保： 一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害； 二是被保险人的故意行为或重大过失； 三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任； 四是被保险人的合同项下的责任； 五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害； 六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及
第五节 职业责任保险
三、职业责任保险的主要险种
（一）医疗职业责任保险 医疗职业责任保险也叫医生失职保险，它承保医务
人员或其前任由于医疗责任事故而致病人死亡或伤残、 病情加剧、痛苦增加等，受害者或其家属要求赔偿且依 法应当由医疗方负责的经济赔偿责任。 （二）律师责任保险
直接保障被保险人利益、间接保障受害人利 益的一种双重保障机制。
第一节 责任保险概述
（四）责任保险赔偿处理中的特征
1. 必然要涉及到受害的第三者，而一般财产保险或人身保 险赔案只是保险双方的事情； 2.责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门的裁决 为依据，从而需要更全面地运用法律制度； 3. 保险人具有参与处理责任事故的权力； 4.责任保险赔款实质上付给了受害方。
什么是安全生产责任保险
什么是安全生产责任保险
安全生产责任保险是指企业或单位为了弥补因安全生产责任而导致的人身伤亡、财产损失以及由此引发的环境污染等后果，向保险公司购买的一种特殊责任保险。
该保险以保险法律体系为依据，以确保安全生产责任主体在生产经营过程中遵守相关法规和标准，防止和减少安全事故的发生，并提供相应的赔偿保障。
安全生产责任保险的主要特点包括以下几个方面：
1. 管理和控制风险：安全生产责任保险注重管理和控制生产过程中的各类风险，要求企业建立健全的安全生产管理体系和风险防控措施，减少安全事故的发生。
2. 赔偿责任：保险公司对意外事故中造成的人身伤亡、财产损失以及环境污染等后果提供相应的赔偿保障，减轻企业因此而承担的经济责任。
3. 审核程序：购买安全生产责任保险需要经过保险公司的审核程序，保险公司会对企业的安全生产管理情况进行评估，以确定保险费率和购买额度。
4. 法律依据：安全生产责任保险是建立在保险法律体系的基础上的，保险合同受到相关法律法规的约束。
通过购买安全生产责任保险，企业能够有效管理和控制安全生产风险，提高生产经营的安全性，同时也为企业提供了一种经
济赔偿的保障，减轻了财务风险。
这对于企业来说是非常重要的，也是对于社会安全和稳定的一种保障措施。
第三者责任保险的特点
第三者责任保险的特点所谓机动车是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损失，被保险人依法承担对受害人的赔偿责任，由保险公司在规定的保险责任限额内承担的一种强制保险，即指以汽车所有...所谓机动车是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损失，被保险人依法承担对受害人的赔偿责任，由保险公司在规定的保险责任限额内承担的一种强制保险，即指以汽车所有人或使用人对汽车事故受害人应当承担的损害赔偿责任为标的的责任保险。
虽然过去一些地方已经开始实施机动车第三者责任强制保险制度，但是从全国范围来看该制度仍然是依据新《交通安全法》建立的新制度，因此有必要从法理上对其特征、基本保险关系、保险诉讼、赔付原则和限额等等问题进行讨论。
而正确贯彻执行这条法律有赖于：(1)通过司法解释对该条法律的内含进行更具体的阐明;(2)建立符合该法指导思想的机动车第三者责任强制保险制度。
笔者对后者的几点认识：首先，它不同于人身险或是简单的财产险，而是财产险中的以责任为标的一类险，即责任险。
所谓“责任保险者，谓责任保险人于被保险人对于第三人，依法应负赔偿责任，而受赔偿之请求时，负赔偿责任之保险也。
”“凡公司，企业或个人，在从事各项业务经营和日常生活中，由于疏忽，过失等行为造成他人的损害，根据法律应对受害人承担的经济赔偿责任，都可以由负有赔偿责任的人，投保有关的责任保险。
”根据我国《保险法》49条第2款的规定，“责任保险是指被保险人因过失对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”。
从上述定义中可以看出来，责任保险从性质上与一般的财产保险有以下三点不同之处：一是保险标的不同。
“责任保险之标的，为被保险人在法律上之损害赔偿责任;而一般财产保险为财产及利益。
”二是保险事故不同。
“责任保险一方须被保险人对于第三人依法应付赔偿之责任，他方又须被保险人受赔偿之请求，二者缺一不可;而一般财产保险则较单纯，一般是财物之毁损灭失。
责任保险行业分析报告
责任保险行业分析报告责任保险行业分析报告一、定义责任保险是指以被保险人在法律上应对第三者承担的赔偿责任为保险责任的一种保险形式，是能够保障企业、个人和公共利益的一种保险形式。
二、分类特点目前，责任保险主要分为以下几类：1、雇主责任险：主要针对雇主雇佣员工所产生的人身伤害、疾病或死亡等需要承担的赔偿责任进行保险；2、产品责任险：主要适用于生产企业，用于保险因其生产的产品质量问题而针对用户所造成的人身伤害、疾病或死亡等需要承担的赔偿责任；3、公共责任险：指的是像水电站、堤坝等国家或地方政府公共管理部门的管理责任险；4、职业责任险：主要适用于各种职业从业者，以保险承担由于从业者的业务操作失误、疏忽或错误而造成的损失；5、环境责任险：主要针对企业因污染、环境污染等问题造成赔偿的情况进行保险。
这些保险经济原理较为相似，但由于保险对象不同，相应的风险也各不相同。
因此，各类保险的责任保险特点并不完全相同。
三、产业链责任保险行业的产业链主要包括保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险专业服务机构、保险公正机构、法律机构以及各种保险服务资源。
四、发展历程责任保险起源于欧美国家。
中国责任保险的发展起步较晚，目前我国责任保险市场仍然处于探索和发展阶段。
五、行业政策文件随着我国对责任保险行业越来越重视，一系列的政策文件陆续出台。
比如《保险法》、《保险公司管理条例》、《人身意外伤害保险条款》等，为责任保险行业的发展提供了有力支持。
六、经济环境随着我国市场经济的发展，企业对责任保险的需求也不断增加。
尤其是外企及高风险行业的企业对责任保险高度重视，促使了责任保险行业的发展。
七、社会环境中国社会生活水平在不断提高，人们日益重视自身权益和责任。
因此，对于企业、个人所承担的责任，社会对责任保险也有了更高的需求。
八、技术环境随着信息技术的普及以及保险行业的IT化进程的加快，各类责任保险产品的销售、服务也向互联网化、在线化的方向发展，大幅提高了消费群体的获得感和使用效率。
商业综合责任险介绍
商业综合责任险介绍
首先，产品责任保险是商业综合责任险的重要组成部分。
它主要保护企业因产品导致的第三方人员伤害、死亡或财产损失所承担的责任。
随着消费者权益意识的提高，产品责任风险成为企业非常重要的风险之一、不仅可以保护企业的财务利益，缓解因商品质量问题而可能造成的品牌声誉损失，还可以提高企业的市场竞争力。
产品责任保险还可以保障企业在出现产品缺陷引发集体诉讼时的法律费用，有效降低企业的法律风险。
最后，雇主责任保险是商业综合责任险中的第三个重要组成部分。
它主要保护企业因员工在工作中可能导致的人身伤害、职业病或者死亡所承担的责任。
雇主责任保险可以保障企业在职工意外伤害或职业病发生时的赔偿责任，并提供相关的康复治疗费用保障。
例如，企业的员工在工作中可能会因工作环境不安全导致意外事故或职业病。
雇主责任保险可以确保企业能够承担起相应的赔偿责任，保护企业的财务稳定。
商业综合责任险还具有以下几个特点。
首先，保险期限较长，通常为一年。
其次，保额由企业自行选择，根据企业的实际情况和需求来确定。
此外，商业综合责任险还可以根据企业的行业特点进行定制，以满足不同企业的风险需求。
有些企业可能面临的风险更多地是与产品质量相关，而有些企业可能更需要保障员工的安全。
总之，商业综合责任险是一种为企业提供全面保护的保险产品。
它可以保护企业在商业活动中可能面临的各种责任风险，并提供相应的赔偿和法律费用保障。
通过购买商业综合责任险，企业可以降低经营风险，确保企业的持续发展。
因此，对于任何一家企业来说，购买商业综合责任险都是非常重要的。
责任保险
在责任保险经营实践中，保险人除通过确定赔偿限额来明确自己的承保责任外，还通常有免赔额的规定，以 此达到促使被保险人小心谨慎、防止发生事故和减少小额、零星赔款支出的目的。
基本特征
责任保险与一般财产保险相比较，其共同点是均以大数法则为数理基础，经营原则一致，经营方式相近（除 部分法定险种外），均是对被保险人经济利益损失进行补偿。
（一）责任保险产生与发展基础的特征
责任保险产生与发展的基础不仅是各种民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且是由 于人类社会的进步带来了法律制度的不断完善，其中法制的健全与完善是责任保险产生与发展的最为直接的基础。
内容引言
责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义 财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。
首先，责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。 其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。 再次，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。 根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第 三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。
责任保险
法律术语
01 内容引言
03 保险承保
目录
02 基本特征 04 责任范围
05 保险费率
07 发展历程
目录
06 保险赔偿
责任保险，是指保险人在被保险人依法应对第三者负赔偿民事责任，并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的 财产保险形式。责任保险以被保险人对他人依法应负的民事赔偿责任为保险标的，在合同中无保险金额，而规定 赔偿限额。责任保险仅承保被保险人的过失侵权民事责任，对故意行为造成的损害不负责任，除特别约定外，通 常不包括合同违约责任。责任保险的承保方式有两种。一种是作为其他保险的组成部分或附加部分承保，不作为 主要险别单独承保，如汽车保险中的第三人责任险、船舶保险中的碰撞责任险等。另一种是作为主要险别单独承 保。其形式有公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业赔偿保险即职业责任保险等。责任保险作为一 种保险形式发展较晚，19世纪后半叶开始随着近代社会为保障灾害事故受害人利益而确立。
第八章 责任保险
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第二节 公众责任保险
• 四、赔偿
– 理赔应当以受害人向被保险人提出有效索赔 并为法律认可为前提，以赔偿限额为保险人 承担责任的最高限额。
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第二节 公众责任保险
• 五、主要险种
• （三）承运人责任保险
• 承保承担各种客、货运输任务的部门或个人在 运输过程中可能发生的损害赔偿责任。 • 承运人对委托给他的货物运输和旅客运送的安 全负严格责任。
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第二节 公众责任保险
• （四）个人责任保险
• 承保私人住宅及个人在日常生活中所造成的损 害赔偿责任。
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第三节 产品责任保险
• 一、产品责任保险与产品责任
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第四节 雇主责任保险
• （二）费率
– 不同行业、不同工种适用不同费率标准。 – 应收保险费=A工种保险费（年工资总额×适 用费率）+ B工种保险费（年工资总额×适 用费率）+… – 年工资总额=该工种人数×月平均工资×12 – 保单生效时预付保费，保单期满后一个月向 保险人提供保险期内实际支付的工资总额、 加班费、津贴等，调整保费，多退少补。
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第四节 雇主责任保险
• （三）赔偿
– – – – – 首先确定雇佣关系，标准： 1）雇主具有选择受雇人的权力 2）由雇主支付工资或其他报酬 3）雇主掌握工作方法的控制权 4）雇主具有终止雇佣或解除受雇人的权力
– 赔偿限额通常是若干个月的工资收入
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第五节 职业责任保险
•
•
一、职业责任保险的概念
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第三节 产品责任保险
第7章 责任保险-保险学
经济赔偿责任。是公众责任保险中业务量最大的险种。
3、承包人责任保险 — 专门承保承包人的损害赔偿责任。 4、承运人责任保险 — 专门承保承担各种客、货运输的部 门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任。
例：九江大桥坍塌 公众责任险如何赔付
例：九江大桥坍塌 公众责任险如何赔付
2008年 6月15日，广东九江大桥因“南桂机035”运沙船撞击坍塌， 造成桥体和桥上通行车辆及人身的损害，九江大桥业主佛开高速公 路有限公司投保了保额为300万元的公众责任险。
除外责任
被保险人应承担的其他 责任；被保险人所有、照 管或控制的财产损失、产 品仍在制造或销售场所， 其所有权未转移的责任事 故；被保险人故意违法生 产、出售的产品事故、被 保险产品自身的损失；不 按所保产品说明去安装、 使用或在非正常状态下使 用时造成的责任事故
产品责任保险保险费率及赔偿
－ 产品特点及对人体或财产造成的损害风险的 大小；产品数量与价格；承保的区域范围；产品 制造者的技术水平和质量管理情况；赔偿限额的 高低
案例2-6
轮胎破裂
1997年5月，佛罗里达州一家法院判决法国 某轮胎公司向一名因车祸致残的卡车司机赔偿 3045万美元。该司机驾驶的载重卡车轮胎突然 爆裂，造成卡车倾覆发生事故。该司机双腿被 压断造成终身残废。（资料来源：1997年5 月 《解放日报》） •中国轮胎正在大量出口美国，轮胎制造及贸 易企业应尽快意识到这个巨大的风险并为其出 口产品投保商品责任保险进行规避。
分 析
1、桥方是否应当承担责任？《民法通则》第126条规 定：“建筑物或其他设施以及建筑物上的搁臵物、悬 挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所 有人或者管理人应当承担民事责任，但能够证明自己 没有过错的除外。” 本条在法律上被称为建筑物致人损害条款，其实际含 义是：正常情况下，只要建筑物致人损害，就推定所 有人或管理人具有过错，应当承担责任，只有所有人 或管理人能够证明自己没有过错时，才可以不承担责 任，即法律上所谓的“过错推定”原则。根据该条， 桥方佛开高速应否承担责任，取决于其是否存在过错。
安全生产责任保险的特点
安全生产责任保险的特点安全生产责任保险是一种针对企业安全生产责任所推出的保险产品。
其特点如下：1.强制性：安全生产责任保险是一种强制性的保险，企业在办理工商登记时需要加入该保险。
这样可以有效地促使企业加强安全生产管理，减少事故的发生，保护员工和社会公众的生命财产安全。
2.责任范围广：安全生产责任保险的责任范围非常广泛，包括企业在从事生产经营活动中可能对员工、消费者、配套供应商以及社会公众等所造成的损失承担的法律责任。
这些损失包括人身伤亡、财产损失、环境污染等。
3.赔偿方式多样：安全生产责任保险赔偿方式多样，包括给付伤残津贴、医疗费用、死亡赔偿金等。
同时，对于因企业违法违规而导致安全事故的，保险公司可以按照事故的性质和实际情况，提高保险金比例或者取消免赔额的限制，以保护受害人的权益。
4.保险金额大：安全生产责任保险的保险金额通常较大，以满足潜在的赔偿需要。
保险公司会根据企业的规模、行业、风险等因素来确定保险金额，以确保企业在发生事故时能够承担赔偿责任。
5.风险评估严格：办理安全生产责任保险时，保险公司会对企业的安全生产管理情况进行严格的评估和审查，包括企业的安全制度、培训措施、危险源管理等。
只有符合要求的企业才能够获得保险保障，增强了企业的安全意识和管理水平。
6.商业性质强：安全生产责任保险虽然是一种强制性的保险，但它具有一定的商业性质。
保险公司会对企业的保险费率进行核算，确保保险公司的利益得到保证。
同时，保险公司也可以根据企业的安全管理情况来调整保费，促使企业加强安全生产工作。
在实际使用过程中，安全生产责任保险还存在一些问题，如保费高、索赔难等。
但总体来说，安全生产责任保险作为一种重要的安全保障措施，可以有效地强化企业的安全生产责任，减少安全事故的发生，保护员工和社会公众的安全权益。
同时，它也为企业提供了一个风险转移和外部监管的机制，对于促进企业的可持续发展具有积极的作用。
第六章 责任保险
中华人民共和国民法通则 中华人民共和国侵权责任法 各种专门民事法律和法规
三、责任保险的基本内容
（一）保险限额和免赔额
四、被告支付的损害赔偿金
1.补偿性损害赔偿金 （财产损失、人体伤害） 2.辩护费用——律师费用、其他费用 3.惩罚性赔偿金
找不到鱼吃的棕熊走在被油污染的海滩上、工人 在清理油污
第一节
责任保险的特征与基本内容
一、概念：
责任保险(Liability Insurance) 是指以 被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险
标的的保险。<保险法第65条> 是被保险人在法律上应负的民事损害， 承保的是被保险人的法律风险，归属广义 的财产保险。
4、办公室
场所内是否具有足够、畅通的紧急出口； 是否提供食品饮料，有无过期、变质；
关注可能发生的摔倒风险：地毯的破损、不适当地使用地板蜡等；
关注办公场所的整洁情况——办公场所不整洁可能招致来访者受伤； 不正确地使用电器引发火灾致邻居或房东的财产受损；等等。
5、生产区域
关注爆炸和火灾对周围人员、财产的损害；
传男不传女。孕妇遂以医院医疗责任事故向法
院起诉，要求院方赔偿损失。
保险公司应否承担赔偿责任？
案例5
2010年7月，某学校组织学生在操
会计师责任保险：
承保被保险人或其前任因违反会计业务上应尽 的责任及义务造成的对委托人或第三者的人身
伤害或财产损失。
建筑、工程技术人员责任保险：
承保建筑师、工程技术人员的过失而造成合同
对方或他人的财产损失与人身伤害并由此导致 经济赔偿责任的职业技术风险。
案例4
某医院向保险公司投保了医疗责任保险， 保险公司规定每起事故赔偿限额为50000元。在 保险期内，该医院接受孕妇李某做胎儿性别鉴 定，结论是女性。结果，孩子生下来是男孩。 由于孕妇患有“杜氏进行性肌营养不良症”，
责任保险培训教程
三、分类
1、按投保人不同划分：普通职业责任保险（单 位投保）和个人职业责任保险
2、以被保险人从事职业不同划分：医生职业责 任保险，律师职业责任保险，会计师职业责 任保险等。
受害方能否获得两份赔金？
第四节 职业责任险
一、职业责任保险 职业责任险是承保具有专业资格的各种专业技
术人员，因工作上的疏忽或过失造成合同对方或他 人的人身、财产损害应承担的经济赔偿责任的保险。
二、特点 1、必须是专业技术人员造成他人的损害。 2、必须是在从事专业技术工作时造成他人损害。 3、必须是专业技术人员的过失行为。
造责任
三、责任保险的基本特征
1、产生与发展的基础特征---法律制度 的不断完善
2、补偿对象的特征---只有当第三方的 利益损失客观存在并依法应由被保险人负责 赔偿时才会产生被保险人的利益损失。
3、保险标的的特征---责任保险承保的 是各种民事法律风险，是没有实体的标的。
法律风险的依据可分为两种：
（1）、法律责任
（2）雇主对雇员承担因职业病所致伤残或 死亡的赔偿责任。
（3）被保险人依法应承担的医疗费。 （4）相关的诉讼费用。
2、除外责任
（1）战争、罢工等因素引起的雇员人身伤害 （2）被保险人的故意行为或重大过失 （3）被保险人对其承包人的雇员所负的经济 赔偿责任 （4）雇员以自己的故意行为导致的伤害 （5）雇员的因病或手术所致的伤害
四、保费计算与赔偿限额
1、 保险费的计算 保费=保险期内发给雇员的全年的工总数
× 规定的保险费率， 当保单期满后一个月，由被保险人提供
实际工资，多还少补。
2、赔偿限额
以雇员工资收入为依据，通常是规定若干 个月的工资收入。
例如： 一般死亡赔偿36个月的工资。 伤残最高为48个月的工资。 暂时失去工作能力超过5天者，经医生证明，
产品责任保险的特征有哪些
一、产品责任保险的特征有哪些1、保险标的无形：产品责任保险的保险标的是被保险人的法律责任，为无形标的。
2、采取"索赔发生制":即只要被保险人在保险期限内向保险公司提出索赔，如果属于保险事故，保险公司就要承担赔偿责任。
3、独立处理理赔：保险公司对索赔处理具有绝对控制权。
4、与"公众责任险"的差异：事故须发生在被保险人制造或销售场所以外，且产品所有权已转移至用户或销售者。
二、产品责任保险的条件产品责任保险，是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。
所谓产品责任，是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方(包括制造者、销售者、修理者等)承担的民事损害赔偿责任。
产品的制造者包括产品生产者、加工者、装配者;产品修理者指被损坏产品或陈旧产品或有缺陷的产品的修理者;产品销售者包括批发商、零售商、出口商、进口商等各种商业机构，如批发站、商店、进出口公司等。
此外，承运人如果在运输过程中损坏了产品并因此导致产品责任事故时，亦应当承担起相应的产品责任。
由此可见，产品责任保险承保的产品责任，是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损害或人身伤害为具体承保风险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。
三、产品责任保险费率产品责任的费率法律上并没有统一得费率，产品责任保险费率的高低主要要看产品类别、营业额、销售区域、产品的认证标准、产品检测报告、累计赔偿限额、每次赔偿限额等因素。
而且各地区之间的费率也有所差异。
产品责任保险的费率的制定，主要考虑如下因素：1、产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小;2、产品数量和产品的价格，它与保险费呈正相关关系，与保险费率呈负相关关系;3、承保的区域范围;4、产品制造者的技术水平和质量管理情况;5、赔偿限额的高低。
保险行业中的责任保险产品与销售
保险行业中的责任保险产品与销售保险行业中，责任保险产品是一种重要的保险形式，用于保障被保险人在特定情况下产生的责任损失。
责任保险产品的销售过程也是一个关键的环节，需要保险销售人员具备专业知识和沟通技巧。
本文将分析保险行业中的责任保险产品的特点以及销售的重要性。
一、责任保险产品的特点责任保险产品是一种针对特定风险和责任的保险形式。
它的特点主要体现在以下几个方面：1. 范围广泛：责任保险可以覆盖从个人责任到企业责任的不同领域，例如车辆责任、雇主责任、专业责任等。
不同的责任保险产品有不同的保障对象和赔偿标准。
2. 高额赔付：由于责任保险承担的是可能产生的高额赔偿责任，保险公司通常设定较高的保额限制。
这样一方面可以保证被保险人在责任事故发生时获得足够的赔偿，另一方面也能保证保险公司的风险可控。
3. 长期保障：责任保险通常是一种长期的保险形式，保险期限可以延续数年甚至更长时间。
考虑到责任事故的长期影响和可能的后续赔偿责任，长期保障可以有效地降低被保险人的风险。
二、责任保险产品的销售重要性责任保险产品的销售在保险行业中具有重要的意义，理由如下：1. 满足法律要求：在一些行业或领域，法律规定了必须购买责任保险的要求。
例如，对于从事建筑工程的企业，购买施工责任保险是法律的要求。
因此，责任保险的销售是为了满足法律法规的规定。
2. 降低风险：责任保险可以帮助被保险人降低承担责任风险的压力。
一旦责任事故发生，保险公司将会承担相应的赔偿责任，减轻了被保险人的负担。
因此，销售责任保险产品可以为客户提供一种有效的风险管理工具。
3. 保证经济持续发展：责任保险的购买也是一种对企业经济持续发展的保障。
在面临责任事故赔偿时，如果企业没有足够的资金进行赔付，可能会导致企业破产。
而有了责任保险的保障，企业可以避免因为赔偿责任而导致的经济风险。
三、责任保险产品的销售技巧为了提高责任保险产品的销售量和质量，保险销售人员需要具备一定的专业知识和销售技巧。
阳光安全生产责任保险
阳光安全生产责任保险阳光安全生产责任保险是一种为企业提供保障的商业保险产品，旨在帮助企业应对因安全生产事故而带来的经济损失。
下面我将从保险的定义，保险的作用及阳光安全生产责任保险的特点等方面进行阐述。
保险是一种经济合作与共担风险的社会经济活动。
保险作为企业与个人进行风险转移的方式之一，通过支付一定数额的保费，将自身面临的风险转嫁给保险公司，以便在保险事故发生时获得经济上的补偿和救助。
保险的作用主要有三个方面。
首先，保险可以减轻受灾面临的经济损失。
当企业发生重大安全事故导致人员伤亡或财产损失时，保险公司可以根据保险合同赔付相应的赔偿金，从而帮助企业度过难关。
其次，保险可以促进经济稳定和社会和谐。
通过保险的购买，企业能够更好地规避风险，提高安全生产水平，减少事故发生的可能性，从而维护了社会经济的稳定和可持续发展。
再次，保险还可以促进经济发展和投资。
企业在购买保险时，可以获得银行贷款、撤资等金融服务，从而推动了经济发展和扩大了投资规模。
阳光安全生产责任保险作为一种特殊的保险产品，具有以下几个特点。
首先，阳光安全生产责任保险具有普遍性和强制性。
由于安全生产事故对企业和社会造成的损失巨大，因此国家采取了强制性的政策，要求大部分企业必须购买这种保险，以确保企业能够承担起安全生产的责任。
其次，阳光安全生产责任保险是一种经济效益明显的保险产品。
通过购买这种保险，企业可以在发生事故时获得赔付，从而减少损失，降低经济风险。
再次，阳光安全生产责任保险的费率合理和保额充分。
保险公司会根据企业的行业、规模、安全生产条件等因素进行评估，并根据实际情况确定费率和保额，以保证保险产品的质量和可靠性。
最后，阳光安全生产责任保险是一种综合性和全面性的保险产品。
除了对企业的人员伤亡和财产损失进行赔偿外，还可以对企业的安全生产管理进行评估和指导，提供专业的风险防范咨询和服务，从而帮助企业提高安全生产水平，减少事故发生的可能性。
总之，阳光安全生产责任保险是一种重要的保险产品，对于保障企业和社会的安全生产具有重要意义。
安全生产责任保险制度
安全生产责任保险制度
是指企业为了应对工作安全事故风险，向保险公司购买的责任保险制度。
它是一种企业自愿购买的商业保险，目的是为了保障企业在发生安全事故时能够得到及时的经济补偿和赔偿。
安全生产责任保险制度的主要特点包括：
1. 保障范围广泛：涵盖企业在生产经营过程中可能发生的意外伤害、人身伤亡等风险。
2. 赔偿金额高：根据企业购买的保险金额确定赔偿的限额，可以覆盖企业在安全生产事故中可能面临的经济损失。
3. 灵活性强：企业可以根据自身风险情况选择购买保险的种类和额度，以适应不同安全风险。
4. 责任明确：保险公司对于企业在安全生产方面的责任进行评估和审核，有助于推动企业加强安全管理。
5. 激励企业安全生产：通过购买安全生产责任保险，企业能够提高安全意识和管理水平，减少安全事故的发生。
安全生产责任保险制度的实施能够有效推动企业落实安全生产责任，保障员工的生命财产安全，促进社会和谐稳定。
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4. 保险赔款非被保险人所有 而为受害人所有
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
7
三、责任保险的承保与赔偿 (一) 承保 适用范围 — 各种单位、家庭或个人
承保时要对投保人的资信、风险状况 进行调查
Chapter 3 Origin & Development of
6
产生与发展基础的特征 — 法律
补偿对象的特征 —
直接 — 被保险人 间接 — 受害人
承保标的特征 — 各种无形的民事法律责任
承保方式的特征 — 多样化(独立承保、附加承保、组
合承保)
1. 涉及到受害的第三者
赔偿处理的特征 —
2. 赔案犯的处理权在法院 或执法部门
3. 保险人只具事故责任处 理参与权
（二）保费计算：一般无固定的费率表 1、应收保费 ＝ 累计赔偿限额 × 适用费率 2、应收保费 ＝ 保险场所占用面积（平方米）× 每平方米保险费
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
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（三）公众责任保险的赔偿
1、赔偿限额的确定 通常采用规定每次事故赔偿限额的方式，既无 分项限额，又无累计限额。
3、责任保险以被保险人在保险期内可能造成 他人的利益损失为承保基础。
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
5
二、责任保险的基本特征
保险人
被保险人(致害人) 第三者(受害人)
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
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二、产品责任保险的一般内容
（一）责任范围
保险人承保所保产品造成的对消费者或用户的财产损 失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任及其由此而导致的法律 费用。
注意二个限制性条件：
*造成责任事故的产品必须是用于销售的商品
*产品责任事故的发生必须是在制造、销售该产品的场所范围 之外的地点
为保险标的责任保险。主要包括综合公共责任
保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运
人责任保险。
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
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二、公众责任保险的一般内容
（一）责任范围 ：被保险人在保险期内、在保险地 点发生的依法应承担的经济赔偿责任及其有关的 法律诉讼费用。
责任、信用与保证保险
Chapter3Origin&DevelopmentofInsuran ce 1
第八章 责任、信用与保证保险
通过学习本章，你应该能够：
掌握责任保险的基本特征及其有关概念 了解有关责任保险的基本内容
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
10
§2 公众责任保险
一、概念
公众责任保险(Public liability ins.)：又叫普
通责任保险或综合责任保险，它是以被保险人
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
在公众场所的过错行为致使他人的人身或财产
受到损害，依法应承担的民事经济赔偿责任作
2、赔偿处理 立案－现场查勘－写出查勘报告－进行责任审 核－作好抗诉准备－计算保险赔款－支付保险 赔款
Chapter 3 Origin & Development of
Insurance
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三、公众责任保险的主要险种
1、综合公共责任保险 － 承保被保险人在任何地点因非故意 行为造成他人财产损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。
2、场所责任保险 — 承保被保险人在被保险场所进行生产经 营活动时因疏忽造成他人财产损失或人身伤害应负的经济 赔偿责任。是公众责任保险中业务量最大的险种。
3、承包人责任保险 — 专门承保承包人的损害赔偿责任。 4、承运人责任保险 — 专门承保承担各种客、货运输的部门
或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任。
除外责任：被保险人应承担的其他责任；被保险人所有、照管
或控制的财产损失、产品仍在制造或销售场所，其所有权未转移的责任 事故；被保险人故意违法生产、出售的产品事故、被保险产品自身的损 失；不按所保产品说明去安装、使用或在非正常状态下使用时造成的责 任事故
2
本章学习重点及难点
重点： 责任保险的一般特征
难点： 事故方式制 索赔制
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Insurance
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§1 概述
一、责任保险的概念及分类
责任保险(Liability insurance)：是以被保险 人依法应承担的民事经济赔偿责任和经过特别 约定的合同责任作为保险标的财产保险。
Insurance
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(三) 费率 — 取决于责任风险的大小、法律制度的 规定，赔偿限额的高低
(四) 赔偿 — 赔偿限额是保险人承担赔偿责任的上限
1、每次责任事故或同一原因引起的一系列责任 事故的赔偿限额（财产损失赔偿限额和人身伤 亡赔偿限额） 2、保险期内累计的赔偿限额（累计的财产损失 赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额） 3、财产损失与人身伤亡合成的限额
公众责任保险
责任保险
产品责任保险 雇主责任保险
职业责任保险
第三者责任保险
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Insurance
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责任保险与一般财产保险的共性
1、责任保险与一般财产保险在性质上都属于 赔偿性保险。
2、责任保险承保的风险是被保险人的法律责 任。— 财产范畴
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(二) 保险责任
被保险人的过失或无过失行为所致的 责任事故风险，而非故意行为所致的责任 风险 包括：1. 被保险人依法对造成他人财产损失 或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。
2. 因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉 讼费、律师费等。
Chapter 3 Origin & Development of
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条款
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§3 产品责任保险
一、产品责任保险的概念
产品责任保险(Product liability ins.)：是指 产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费 者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应由 产品供给方(包括制造者、销售者、修理者等)承 担的民事损害经济赔偿责任作为保险标的的责 任保险。