小额贷款案例[1]
扶贫小额信贷典型案例
扶贫小额信贷典型案例1. 引言扶贫小额信贷是指通过金融机构向贫困人口提供小额贷款的一种金融服务方式。
它为贫困人口提供了资金支持，帮助他们创业或发展生产经营，从而脱贫致富。
本文将介绍一则典型的扶贫小额信贷案例，以展示这种金融服务方式的重要性和效果。
2. 案例描述在云南省某贫困县，有一位叫李明的农民，他家庭生活困难且土地贫瘠，无法实现稳定的收入。
然而，他有意向养殖家禽来改善家庭经济状况。
于是，他向当地的农村信用合作社申请了扶贫小额信贷，以获得资金支持。
经过审核及评估，他被批准获得了一笔3万元的小额信贷。
3. 用途和计划李明获得的3万元小额信贷主要用于以下几个方面：•购买家禽和饲料：李明计划购买一部分饲料和适宜养殖的家禽品种，以建立起一个稳定的家禽养殖场。
•搭建养殖场和设备购置：为了确保家禽的良好环境及其健康发展，李明计划使用部分资金搭建养殖场和购买必要的设施和设备，如鸡舍、笼子等。
•技术培训：由于李明对家禽养殖方面的知识了解有限，他计划将一部分资金用于接受相关的技术培训，以提升他的养殖能力和管理经验。
4. 实施过程凭借着获得的小额信贷，李明开始了养殖家禽的计划。
他先购买了一批符合标准的鸡苗，并根据专家的指导建立了一个适宜的鸡舍。
他按照专家培训的方法进行饲养和管理，保证了鸡群的健康生长。
在养殖初期，李明面临了一些常见的问题，比如饲料的配比、疾病的防控等。
但是，他通过与专家和其他养殖户的交流，解决了这些问题，并逐渐积累了丰富的经验。
5. 成果和影响通过扶贫小额信贷的支持，李明取得了一定的成果。
他的家禽养殖项目逐渐发展壮大，收入也逐渐增加。
他能够保障家庭的基本生活，并为子女的教育提供了更好的条件。
李明的成功也带动了周边农民的兴趣，一些邻近的农户纷纷效仿李明的养殖模式，希望通过养殖家禽来改善经济状况。
这对整个贫困县的经济发展起到了积极的推动作用。
6. 总结扶贫小额信贷在李明的案例中展现出了巨大的帮助和推动作用。
校园贷典型案例
校园贷典型案例校园贷是指以在校大学生为主要对象，通过线上或线下方式借款的一种贷款形式。
近年来，校园贷案件频频发生，给学生和家长带来了巨大的经济损失和心理压力。
下面我们就来看几个校园贷典型案例。
小明是某大学的大三学生，由于家庭经济状况一般，生活费用有些紧张。
某天，他在校内的一个社交平台上看到了一则广告，介绍了一家专门给大学生发放小额贷款的金融机构。
他便按照广告上的联系方式，联系了对方。
对方很快就与他取得了联系，表示可以为他解决燃眉之急。
小明很快就拿到了2000元的贷款，但是对方要求他在一个月内还款3000元。
小明原本以为只是短期周转，没想到到了还款日，他却发现自己无法偿还如此高额的利息。
最终，他向家人坦白了实情，家人不得已筹集资金，帮他还清了债务。
另一个案例是小红，她是某高校的大一新生。
因为学费和生活费用的压力，她也曾经向校园贷机构借款。
起初，对方确实按时给她发放贷款，但是后来却要求她提供身份证、学生证等个人隐私信息作为抵押，还以泄露信息来威胁她。
小红陷入了恐慌和困扰之中，最终她选择了向学校求助，并得到了学校的支持和帮助，解决了这一困扰。
以上两个案例都是典型的校园贷案例，也充分暴露出了校园贷的一些特点和危害。
首先，校园贷利用学生的经济压力和对金钱的渴求，快速放贷，诱使学生陷入高利息的还款困境。
其次，一些校园贷机构为了保障自己的利益，会采取各种手段，包括威胁、恐吓等，侵犯学生的个人隐私和人身安全。
再次，学生对金融知识的欠缺和对校园贷的认识不足，容易陷入校园贷的陷阱，给自己和家庭带来不必要的经济和心理负担。
针对校园贷案例，我们应该引起足够的重视，加强对大学生的金融知识教育，提高他们的金融风险意识，让他们能够正确看待借贷行为。
同时，学校和家庭也要密切关注学生的经济状况，及时帮助他们解决经济问题，避免他们因为经济压力而选择校园贷。
同时，相关部门也应该加大对校园贷的打击力度，严惩违法的校园贷机构，保护大学生的合法权益。
信用社银行五级分类自然人贷款分类案例
信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例一、农户小额信用贷款1、正常类案例一：张民民一、借款人基本情况借款人张民民是庞家堡镇白庙村村民，年龄 45 岁，家庭成员 4 人，主要从事种植业，有耕地 10 亩，家有资产房屋 4 间，价值 1.5 万元，牲畜一头，价值 2000元，其他资产 1 万元。
年收入 1.5万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：优秀。
二、贷款基本情况借款人：张民民清分截止日期：今年 11月 5 日贷款余额： 5000 元贷款期限：今年 1 月 3 日—今年 12月 3 日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：优，家庭财产 2.7 万元，年收入 1.5 万元，贷款未到期，属正常。
四、分类结果：该笔贷款 5000 元属正常类。
2、关注类：案例二：王铁龙借款人王铁龙是庞家堡镇白庙村村民，年龄 50 岁，家庭成员 4 人，主要从事种植业，有耕地 8 亩，家有资产房屋 4间，价值 1.3 万元，牲畜一头，价值 1500元，其他资产 8000 元。
年收入 1.2万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：较好。
二、贷款基本情况借款人：王铁龙清分截止日期：今年 11月 1 日贷款余额： 5000 元贷款期限： 2003年8月3日-今年 8月3日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：较好，家庭财产2.25万元，年收入 1.5万元，贷款逾期 88 天，属关注类。
四、分类结果：该笔贷款 5000 元属关注类。
3、次级类案例三：武太一、借款人基本情况借款人武太是庞家堡镇白庙村村民，年龄 52 岁，家庭成员 4 人，主要从事种植业兼养殖业，有耕地 5 亩，家有资产房屋 4 间，价值 1.1万元，养猪10头，价值 1 万元，其他资产 2000元。
年收入 8000 元，信用观念较强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：较好。
扶贫小额信贷典型案例
扶贫小额信贷典型案例引言扶贫小额信贷是指针对贫困地区农民和农村妇女等特定群体，提供一定额度的贷款，帮助他们改善生计、创业致富。
本文将介绍一个典型的扶贫小额信贷案例，探讨其背景、实施情况以及取得的成效。
背景该案例发生在中国的一个贫困山区，该地区经济落后、基础设施薄弱，农民缺乏创业资金，生活水平低下。
为了帮助当地群众脱贫致富，当地政府联合银行机构推出了扶贫小额信贷政策。
实施情况1.民生银行与当地政府合作成立了扶贫小额信贷服务点，为贫困地区提供贷款服务。
2.扶贫小额信贷具有简化审批流程、低利率、灵活还款方式等特点，方便贫困户申请贷款。
3.银行派遣专门的工作人员深入到贫困地区，与贫困户面对面沟通，了解其需求和情况，为他们量身设计贷款方案。
4.贫困户通过填写贷款申请表和提供相关的证明材料，提交申请。
5.银行对贷款申请进行评估，并与当地政府共同审核。
6.一旦贷款申请获得批准，贫困户将获得一笔贷款，用于创办小型农业企业、发展养殖业等。
7.贫困户通过发展创业项目，提高收入，改善生计。
成效1.扶贫小额信贷政策的实施为贫困地区的农民提供了创业机会，增加了他们的收入。
2.部分贫困户通过发展养殖业，增加了家庭收入，改善了生活水平。
3.扶贫小额信贷政策的实施带动了当地的经济发展，促进了就业机会的增加。
4.政府通过扶贫小额信贷政策的实施，提高了当地贫困人口的脱贫致富率。
5.扶贫小额信贷案例在其他贫困地区得到推广，为更多的贫困户提供了创业机会，助力脱贫攻坚工作。
总结扶贫小额信贷是一项成功的政策，通过为贫困户提供贷款服务，帮助他们克服创业资金的困难，增加收入。
在该案例中，扶贫小额信贷政策的实施取得了良好的成效，促进了当地经济的发展，帮助更多贫困户脱贫致富。
这一成功案例值得在其他贫困地区进行借鉴，为更多的贫困户提供帮助，推动脱贫攻坚工作的进一步发展。
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小额贷款违规操作案例
信贷业务案例案例名称：某行小额信贷经理张某违规放款造成大范围逾期案例适用：商业银行及小额贷款公司小额信贷的内部管理案例来源：根据A银行B支行业务资料整理改编一、背景材料A银行B支行于2008年6月份开办小额贷款业务，用于支持三农发展及小微企业发展。
该贷款品种属于小额信用贷款，不需要贷款人提供抵押品或质押品，只需要提供身份证、户口本、结婚证以及基本的生产经营资料。
贷款人可以家庭为单位，三个经济独立的家庭自愿组成联保贷款小组，共同从B支行获得贷款，在某个家庭还款出现问题时，其它两个家庭承担还款的无限连带保证责任。
贷款人也可以独自申请贷款，但需有一至两个符合条件的自然人提供担保。
由于B 支行是县支行，其所在县域经济以农业为主导，故B支行对所在县域内的大量农户发放了小额贷款。
张某是B支行的正式员工，在B支行开办小额贷款业务之初就成为专职小额贷款客户经理，在2009年和2010年，张某的放款余额直线上升，其工资与绩效收入甚至超过了副支行长。
二、事件过程2011年6月16日，B支行的小额贷款逾期率、逾期户数与逾期金额陡增，情况反常。
通过小额信贷系统平台，A银行信贷部人员对B支行当天的逾期情况进行数据分析，发现其中有38笔逾期贷款的管户信贷经理均为张某。
在A银行辖内各个支行中，这种情况非常罕见，A银行随即成立专门调查组到B支行对张某及相关人员进行调查。
张某主持办理的小额贷款中，部分客户不符合A银行小额贷款客户准入要求，张某为增加自己的贷款余额以获得更高的绩效工资，利用手中的权利及各种人际关系，违规发放了多笔此类贷款，而此类客户大多无正当的收入来源，还款意愿普遍较差。
随着时间推移，张某违规发放的小额贷款陆续到期，但客户无力偿还。
为掩盖真相，张某采取两种办法解决：一种是私下违规与客户达成协议，运用客户的原有贷款资料再次为客户发放新贷款，新贷款发放之后部分交给客户，部分用于归还快到期的旧贷款；一种是通过各种渠道获得新的身份证及相关证件，在当事人毫不知情的情况下违规发放冒名贷款，所得款项部分用于垫付前期老客户快到期的欠款，部分用于自身挥霍。
青年创业小额贷款典型案例（共五篇）
青年创业小额贷款典型案例（共五篇）第一篇：青年创业小额贷款典型案例再就业小额贴息贷款案例钟文彪是河源市东源县蓝口镇人,现年35岁,其家庭共有6人，劳动力2人,在河源市源城区站前路荣富针织厂首层第三卡经营宝洁系列日用品批发零售生意，店面为《河源市源城区立洁日用品商行》。
今年初客户来我行申请再就业小额贴息贷款，准备贷款增加日用品存货，拓展业务。
我行安排信贷人员现场了解情况，客户从深圳回乡创业，经营宝洁系列产品已有1年多时间，之前在金沟湾市场附近经营，后来为了扩大经营，客户把经营场所迁移到交通便利的火车站站前路。
客户类型属于宝洁日用品河源分销商。
在河源分销网点遍布东源各镇区及源城区部分乡镇，客户有业务车两台，包括一辆小型商务面包车，以及一辆50铃送货车，业务员两名。
由于业务扩大需要，客户准备增加龙川、埔前以及紫金县临江镇等区域的业务开发力度，需储备一定的存货量。
根据调查的情况，我支行决定支持钟文彪的创业经营，并于2013年4月14日向其发放了10万元再就业小额贴息贷款，期限两年。
经过几个月的业务发展，现在客户业务范围拓展到了龙川县城、紫金县临江镇以及源城区埔前镇，并增加了两名业务人员，加强了对该区域的管理，另外客户对仓库增加了多层货架，增强了货仓储存能力，缩减了物流成本。
回访时，客户该门店营业月收入平均已达40万元左右，利润超过5万元，比前期增收2万元。
该个人经营创业户依托党和政府的支持，不仅实现了自己增收，还解决了部分当地人员的就业问题。
通过对钟文彪个体经营创业资金上的支持，我市分行将更加重视对青年创业、发展创业贷款支持力度，积极配合相关部门做好以后支持再就业小额创业贴息贷款的工作。
第二篇：青年创业小额贷款典型案例什邡市农村信用合作联社青年创业小额贷款典型案例曹芳是什邡市湔氐镇龙居寺村12组人,现年31岁,其家庭共有3人，劳动力2人,在龙居寺经营农家乐——赵家李子园，由于受地震影响，赵家李园子房屋损毁严重，曾经生意兴隆的场面也就再也没出现过。
借贷金融法律风险案例(3篇)
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，金融行业在国民经济中的地位日益重要。
然而，在借贷金融活动中，由于法律法规不完善、市场参与者法律意识淡薄等原因，各类法律风险层出不穷。
本文将以一起典型的借贷金融法律风险案例为切入点，分析其中的法律问题，并提出相应的防范措施。
二、案例描述（一）案情简介2018年，某市居民王某因扩大经营规模，急需资金周转。
王某通过朋友介绍，向某小额贷款公司借款100万元，借款期限为一年，年利率为24%。
双方签订了借款合同，并约定了还款方式和违约责任。
然而，在借款到期后，王某因经营不善，无法按时偿还借款本息。
（二）法律争议1. 小额贷款公司是否具备合法放贷资格？2. 借款合同中的年利率是否合法？3. 王某未按时还款，是否构成违约？4. 小额贷款公司如何依法追讨欠款？三、法律分析（一）小额贷款公司是否具备合法放贷资格根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。
本案中，小额贷款公司未经银行业监督管理机构批准，从事放贷业务，其放贷资格存在法律风险。
（二）借款合同中的年利率是否合法根据《中华人民共和国合同法》的规定，自然人之间的借款合同，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
本案中，借款合同约定的年利率为24%，超过了《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定的民间借贷利率的上限，即年利率不得超过24%。
因此，该借款合同约定的年利率部分无效。
（三）王某未按时还款，是否构成违约根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
本案中，王某未按时偿还借款本息，已构成违约。
（四）小额贷款公司如何依法追讨欠款1. 小额贷款公司可向王某发送催收通知书，要求其履行还款义务。
2. 若王某仍不履行还款义务，小额贷款公司可向人民法院提起诉讼，请求法院判决王某偿还借款本息。
3. 若王某仍不履行法院判决，小额贷款公司可申请人民法院强制执行。
贷款营销案例
贷款营销案例篇一：小额贷款营销案例营销案例说起严先生，还是觉得挺意外的。
首先，严先生是一个中介朋友介绍过来的客户，而这个中介朋友与我也不曾谋面，他也是从别的朋友那里拿到了我的联系方式。
也就是说，我是透过了几层关系才接触到了严先生这个客户。
这要得益于6月下旬的在中介和同行渠道上的集中营销。
在与中介同行的交流的过程中，让别人了解到我们公司利息低额度高这个产品优势，从而在他们遇到有合适的客户或是他知道哪里有合适的客户的时候就会介绍过来。
前提是我们得成功地把公司的产品以及个人的形象营销出去，让别人记住了，别人才会想起找你。
如果只是走马观花地把自己的产品推销出去，别人不但记不住你的产品，也会因为怀疑你的专业度而对你没什么印象。
在与中介和同行的交流中，了解到很少公司会做担保贷这个产品，在这个利益分明的年代，很多人会忌讳帮别人做担保这件事，毕竟真要是出了风险的时候，自己就得受牵连，承担不必要的损失。
因此，也曾对公司这个产品产生过怀疑。
对于一个刚进来公司一个多月的我来说，由于接触到的客户少，对于判断客户的风险上有很大的欠缺。
因此，觉得多了担保人这个条件确实会让我们损失很多客户。
在后来不断的跟师傅学习过程中，想明白了，既然我们公司的利息那么低，肯定是要严谨把控风险的，既可以让担保人给借款人施压，也可从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的生意的良好与否。
明白了这一点，我对公司的产品又有了信心。
正如张总所说的，我们要做的是优质的客户。
就如，严先生，其实他是还没有接触过小额贷款公司的，而他个人曾也有在银行有过多笔信用贷款，只是银行那一边的贷款额度还不能满足他目前的生意经营周转，因此才找到了我们。
其实，-客户一开始说要的额度是一百多万。
所以当时，我便建议了客户做三户联保。
当时给他的解释是，三人即是借款人也是担保人，每个人有50万的额度。
后来严先生因为其中一个担保人实力较弱而撤掉了一个担保人，想当然得以为两人也是借款人和担保人的身份，也能批到100万的额度。
小额贷款合同诈骗案例
小额贷款合同诈骗案例小额贷款合同诈骗是指犯罪分子通过虚构事实、隐瞒真相等手段，诱使借款人签订不利于其的贷款合同，从而达到骗取钱财的目的。
下面为大家介绍几个典型的小额贷款合同诈骗案例，以提高大家的防范意识。
案例一：高额利息诱惑诈骗分子冒充正规金融机构，通过网络、电话、短信等方式发布贷款信息，称可以提供低门槛、高额度的贷款。
当借款人联系诈骗分子后，诈骗分子以各种理由要求借款人支付手续费、保证金等费用。
在借款人支付相关费用后，诈骗分子会消失无踪。
案例二：虚假担保公司诈骗分子注册成立一家看似正规的担保公司，然后以无抵押、低利息、快速放款为诱饵，吸引借款人前来申请贷款。
当借款人签订合同并支付手续费后，诈骗分子会以各种理由拒绝放款，或者要求借款人继续支付各种费用。
一旦借款人意识到被骗，诈骗分子就会消失。
案例三：钓鱼网站诈骗诈骗分子制作一个与正规金融机构官方网站高度相似的钓鱼网站，诱使借款人在网站上填写个人信息、上传身份证件等。
当借款人提交相关信息后，诈骗分子会窃取借款人的个人信息，用于办理信用卡、网上购物等诈骗行为。
案例四：暴力催收诈骗分子在放款后，以借款人违约为由，要求借款人支付高额的违约金、罚息等。
当借款人无法支付时，诈骗分子会采取暴力催收手段，如骚扰借款人及其亲友、威胁借款人等，逼迫借款人偿还债务。
防范措施1.谨慎对待各类贷款信息，对于低门槛、高额度的贷款要保持警惕。
2.在签订贷款合同时，仔细阅读合同条款，注意查看是否有隐形收费。
3.不要轻信各类担保公司，尽量选择正规金融机构办理贷款。
4.保护个人信息，不要轻易泄露身份证、银行卡等重要信息。
5.遇到暴力催收，应及时报警，寻求法律途径保护自己的权益。
通过其他案例和防范措施，希望大家在办理小额贷款时能够提高警惕，避免上当受骗。
案例五：虚假APP贷款诈骗分子开发一款看似正规的贷款APP，以低息、快速放款为诱饵，吸引借款人下载使用。
当借款人在APP上填写个人信息并申请贷款后，诈骗分子会以审核为由，要求借款人支付手续费、保险费等。
贷款业务案例
贷款业务案例贷款业务案例：张明申请小额贷款创办小型餐饮店一、案例背景张明是一个年轻有梦想的创业者，他热爱美食，一直梦想着开一家属于自己的餐饮店。
然而，由于资金不足，他一直无法实现这个梦想。
机缘巧合下，他听说银行有提供小额贷款业务，于是决定申请贷款，以实现自己的梦想。
二、贷款需求张明计划在市中心开一家小型餐饮店，店面面积约为100平方米，预计租金每月5000元。
他在调查市场需求后，决定以中餐为主，提供简餐、套餐等服务。
他预计投入资金为50万元，其中包括租金押金、装修费用、设备采购、原材料采购等各项开支。
他希望能够申请到30万元的贷款。
三、贷款方案1. 贷款额度根据张明的贷款需求，他希望贷款额度为30万元，银行会根据其还款能力、资金用途等因素进行评估，并在与客户进行详细沟通后决定贷款额度。
2. 贷款利率根据当前市场利率和张明的信用状况，银行给予他的贷款利率为7%。
3. 贷款期限根据张明的经营计划，他希望在5年内还清贷款，银行同意了他的要求。
4. 还款方式银行提供了等额本息还款方式，即每月偿还一定金额的本金和利息，确保贷款在贷款期限内平稳偿还。
四、贷款申请流程1. 收集材料张明准备了身份证、户口本、营业执照及税务登记证、贷款申请书、贷款担保合同等材料。
2. 提交申请张明将准备好的材料提交至当地银行的贷款部门。
3. 银行审核银行对张明的贷款申请进行审核，包括审核其材料的真实性和完整性，评估其还款能力等。
4. 面谈银行认为张明的创业计划有潜力，决定与他进行面谈，详细了解其经营计划和资金用途。
5. 审批结果经过一段时间的审核，银行最终批准了张明的贷款申请，贷款金额为30万元。
六、贷款使用银行将30万元的贷款全额划入张明的借款账户。
张明按照自己的计划开始进行租赁店面、装修、设备采购和原材料采购。
他按照银行提供的还款计划进行按时还款。
七、经营情况1. 开业经过几个月的努力，张明的餐饮店顺利开业。
他提供的中餐套餐深受顾客喜爱，消费者反馈良好。
校园贷典型案例
校园贷典型案例
校园贷是指向在校大学生发放的小额贷款，其利息高、逾期罚金严重、催收手段恶劣等问题备受社会关注。
校园贷的典型案例有哪些呢？让我们来看一下。
首先，小明是一名大学生，因为家庭经济困难，无法支付学费和生活费。
他通过同学介绍，接触了一家校园贷公司，借款数额不大，但利息却非常高。
小明在短时间内无法还清贷款，逾期后被催收公司不断骚扰，甚至到他家里找人讨债，给他和家人带来了极大的压力。
其次，小红是一名女大学生，因为购物欠下了一笔债务，无法向家人坦白，于是选择了校园贷。
她借款后迅速花光，却发现无法偿还。
催收公司开始对她进行人身威胁，甚至发布她的个人信息，给她带来了极大的困扰和恐惧。
再者，小李是一名研究生，因为科研项目需要资金支持，他选择了校园贷。
然而，由于项目进展不顺，他无法按时还款。
催收公司不仅对他进行了人身威胁，还通过各种手段骚扰他的同学和导师，给他的学术生涯带来了巨大的困扰。
以上三个案例，都是校园贷典型案例的代表。
这些案例反映出校园贷存在的问题，包括高利息、恶劣的催收手段、对借款人的人身威胁等。
这些问题严重影响了大学生的学习和生活，甚至危害了他们的人身安全和健康。
因此，我们呼吁相关部门应加强对校园贷的监管，严厉打击非法校园贷行为，保护大学生的合法权益。
总之，校园贷典型案例的存在，凸显了校园贷问题的严重性和紧迫性。
我们需要共同努力，加强对校园贷的监管和打击，让校园成为一个清朗的学习环境，让大学生远离校园贷的伤害。
希望通过大家的努力，能够有效解决校园贷问题，保护大学生的合法权益，让他们能够安心学习、健康成长。
扶贫小额信贷典型案例
扶贫小额信贷典型案例案例名称：春风计划：小额信贷助力贫困地区脱贫攻坚背景信息：在克服贫困、实现全面小康的伟大征程中，中国政府通过扶贫政策积极推动扶贫工作的深入发展。
在这个过程中，小额信贷在促进贫困地区经济发展、推动产业扶贫方面起到了重要作用。
下面以一个虚构的案例来说明小额信贷在扶贫工作中的具体应用。
案例描述：李家村位于某省山区，因地势陡峭、气候恶劣，村民们长期以来靠天吃饭，受贫困影响较深。
为了帮助村民摆脱贫困，当地政府开展了名为“春风计划”的小额信贷项目。
在该计划的指导下，当地农信社与政府合作，设立了专门的扶贫小额信贷合作社。
合作社通过宣传政策、培训村民等方式，吸引感兴趣的村民参与。
以下是该计划中的典型案例：申请者：李华（化名），40岁，家庭人口5口，因缺乏资金，无法扩大家庭农田面积和提高农业技术。
需求：李华希望通过扩大耕地面积和引进科学技术，提高农业产值，解决日益严重的生计问题，并逐渐摆脱贫困。
1. 贷款额度：根据李华的需求和能力，贷款额度为5000元。
2. 利率：小额信贷利率为年化4%，按季度计息。
3. 还款方式：采用等额本息还款方式，每季度等额偿还本金和利息。
实施过程：1. 培训：李华参加了政府组织的农业技术培训班，学习现代化的农业技术和管理经验，提高了种植技能和市场化运作意识。
2. 种植计划：李华经过调研和市场分析，制定了科学的种植计划，选择适宜当地生态条件和市场需求的作物种植。
3. 贷款申请：李华向扶贫小额信贷合作社递交了贷款申请，详细说明了资金用途和预期收益。
4. 审核批准：贷款合作社对李华的申请进行了审核，并派出工作人员进行实地考察和了解情况后，批准了李华的贷款申请。
5. 贷款发放：小额信贷合作社将贷款额度直接划入李华的农村合作银行账户，确保资金安全和迅速到位。
6. 跟踪服务：扶贫小额信贷合作社定期与李华保持联系，提供技术指导和经营帮助，确保贷款的有效使用和项目进展。
7. 还款情况：李华按时履行了还款义务，并通过农村合作银行向小额信贷合作社偿还了贷款本息。
信贷案例一（精选五篇）
信贷案例一（精选五篇）第一篇：信贷案例一信贷风险案例一案例经过：2010年11月5日，王某到我行申请农户保证贷款，申请金额10万元，申请时声称在官湖镇经营经营家电销售，贷款用于进洗衣机，担保人为官湖镇中心小学教师。
2010年11月6日，客户提供了身份证、结婚证、经营场所租赁证明、保证人收入证明等相关资料，信贷主管岗指派2名信贷员当天完成贷款调查工作。
信贷员当天上门进行了调查，对客户经营店面和家庭情况进行了了解，具体为：客户一家3口人，儿子12岁，在官湖镇中心中学上学，夫妻二人共同经营家电销售门市；信贷员拍摄了客户近2个月的销售记录约7万元、库存家电价值约10万元、当天营业款3500多元；并对担保人进行了实地走访，讲明了连带保证责任。
2010年11月8日，信贷员提交了调查报告，建议放款10万元，期限12月，年利率15.66%，等额本息还款。
2010年11月9日，审查岗对该笔贷款进行审查，并与客户、保证人进行了电话沟通，客户称经营家电3年多，一直由夫妻2人经营，目前库存8万元左右，保证人对客户经营情况和人品、信誉给予了肯定；但对信贷员编制的调查报告进行审核后，要求信贷员补交客户近3个月的现金流。
次日，信贷员提交了客户的现金流情况，通过现金流情况来看，客户近3个月现金流入只有1.6万元，而且有3笔代发的记录。
于是，这种情况引起了审查岗的注意，便打电话到官湖中心小学办公室核实保证人情况，学校肯定有这2位担保人，审查岗再次 1 询问该学校有无王某这个人时，学校予以承认，称已经上班5年多了。
于是，审查岗要求信贷员再次对客户经营场所进行实地调查，并要求从侧面打听该门市的老板。
2010年11月11日，信贷员调查回来后，便汇报了调查情况:通过侧面打听，该门市的老板并不是王某，而是王某的亲戚，王某的家属在该门市帮亲戚打理店面有3年多。
王某的真实身份是官湖中心小学的教师,想在县城购买商品房，但首付款差了6万，贷款的真实用途是用于交首付款和装修，由于先期打电话询问了我行的贷种与要求，知道本人不符合我行小额贷款的主体资格，便想到了用冒名贷款的办法想套取我行资金。
小额贷款案例分析
小额贷款案例分析小额贷款案例分析小额贷款是指贷款金额较小、期限较短的一种金融服务，通常用于满足个人或小微企业在资金短缺时的融资需求。
以下是一个关于小额贷款的案例分析。
某市的小微企业主小李经营着一家小型服装店，由于季节更替和消费需求的变化，小李在做货物采购时遇到了资金短缺的问题。
由于小李的信用记录良好，而且准备了一份详细的贷款申请材料，他决定向当地银行申请小额贷款解决资金问题。
小李将自己的贷款需求、还款能力和担保措施等信息详细记录下来，并在银行网站上填写了贷款申请表格。
几天后，银行的工作人员联系了小李，要求他提供相关的财务数据和经营情况证明。
小李很快就提交了所需的文件，并按照要求接受了银行的面谈。
经过一段时间的等待，小李最终获得了一笔额度为5万元的小额贷款，并在签署了借款合同后，将贷款资金用于采购货物。
在贷款期限内，小李按照合同约定的利息和还款方式，每月按时还款。
同时，小李还通过银行提供的小额贷款线上平台，方便地查看了还款计划和相关账户信息。
通过这次小额贷款，小李成功解决了资金短缺的问题，为服装店的经营提供了必要的支持。
另外，小李的贷款经历对于银行来说也十分有利。
银行通过审查小李的信用记录和财务情况，以及面谈的方式了解到了小李的还款能力和诚信水平，对小李的贷款申请进行了风险评估并最终批准。
同时，银行通过这笔小额贷款为自己带来了一定的利润。
通过这个案例，我们可以看到小额贷款在满足个人和小微企业的融资需求方面具有重要作用。
对于小企业主来说，小额贷款是一种方便快捷的融资方式，可以满足短期资金需求，提高经营效益。
对于银行来说，通过审查借款人的信用记录和经营情况，可以减少贷款风险，并通过贷款收取的利息获取一定的经济回报。
然而，小额贷款也存在一些问题和风险。
一些借款人可能无法按时偿还贷款，导致银行损失，同时也增加了自身的债务负担。
因此，在申请小额贷款时，借款人要认真评估自己的还款能力，并合理安排财务计划。
对于银行来说，需要建立科学的风险评估体系，严格审查借款人的信用记录和经营情况，确保贷款的安全性和可持续性。
《小额贷款案例》
《小额贷款案例》在社会经济发展中，小额贷款是一种有效的金融服务形式，可以帮助那些无法获得传统银行贷款的小微企业和个人解决资金需求。
下面我们就来看一个小额贷款成功案例。
小明是一个年轻的创业者，他有一个创意新颖的小型手工艺品工坊，但因为刚刚开始创业，资金短缺，无法满足日常生产和市场推广的需要。
在这种情况下，他决定向当地一家小额贷款公司申请贷款。
在面对面沟通中，小明和贷款公司的工作人员详细讨论了他的创业计划、资金需求和还款能力等。
他还提交了一份详细的商业计划书和财务报表，证明了他的项目具有盈利能力。
在审核过程中，小额贷款公司通过专业的风险评估，确认小明的项目符合贷款条件，于是批准了他的贷款申请。
接下来，小明获得了一笔30,000元的小额贷款。
他用这笔资金购买了所需的原材料和设备，扩大了生产规模，同时还利用一部分资金进行了网上宣传和市场推广。
另外，小额贷款公司还为他提供了创业辅导服务，帮助他解决了在经营过程中可能遇到的问题。
在小额贷款的支持下，小明的手工艺品工坊逐渐壮大起来，生产效率和市场份额也在不断增加。
他的产品受到了消费者的喜爱，销售额稳步增长，盈利能力逐渐增强。
在一年后，小明不仅还清了贷款本金和利息，还取得了一定的利润，为未来的发展奠定了坚实的基础。
这个案例展示了小额贷款在帮助创业者解决资金问题方面的积极作用。
通过小额贷款，小明得以实现了自己的创业梦想，提高了企业的竞争力，并为社会经济发展贡献了力量。
总的来说，小额贷款不仅仅是一种金融服务方式，更是一种社会责任和帮助弱势群体的方式。
相信在未来的发展中，小额贷款将会继续发挥其重要作用，促进更多创业者的成功和社会经济的繁荣。
小额贷款合同纠纷案例最新5篇
小额贷款合同纠纷案例最新5篇小额贷款合同纠纷案例篇一贷款方(以下称甲方)：______ 借款方(以下称乙方)：_____身份证号：_______________ 身份证号：_______________住址：_______________ 住址：_______________联系方式：_______________ 联系方式：__________乙方为进行生产(或经营活动)，向甲方申请借款，甲方已经审查批准，经双方协商，特订立本合同，以便共同遵守。
第一条甲方将贷款人民币_________元，发放给乙方。
第二条借款的利息为_______。
第三条贷款期限乙方对贷款使用期限为_______年，贷款期限自签订贷款合同之日起计算。
贷款本金分两次发放，第一次从签订合同之日起______日内到位，第二次在签订合同之日起_______个月内到位，每次发放金额各占贷款总额的50%。
签订合同_______年之日归还贷款本金。
如乙方不能按照期限归还贷款本金，将由担保方即丙方负责还款。
第四条甲方有权监督贷款的使用情况，了解乙方的偿债能力等情况。
乙方应如实提供有关的资料。
第五条甲方应在合同生效日起____个月内，按期按合同规定数额向乙方提供贷款。
第六条保证(一)乙方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。
(二)乙方必须按合同规定的期限还本付息。
(三)乙方有义务接受甲方的检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。
(四)需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向乙方追偿的权利，乙方有义务对保证人进行偿还。
第七条罚则如乙方不能在规定时间内开展业务，或是向甲方提供的情况、报表及其他资料不真实，或者有违反合同有关条款行为，甲方将向乙方发出警告。
在收到甲方警告后，乙方在_______个工作日内不能纠正时，甲方可要求乙方返回已发放的全部贷款，并要求乙方按商业贷款计算利息(时间自收到贷款之日开始计)，并收取每天贷款总额千分之一的罚金。
小额贷款合同诈骗案例
小额贷款合同诈骗案例近年来，随着互联网金融的兴起，小额贷款行业蓬勃发展。
然而，这个行业也不幸成为了一些不法分子进行诈骗的温床。
本文将以一个真实的小额贷款合同诈骗案例为例，详细分析诈骗手法和防范措施，以提醒读者增强警惕和风险意识。
案例描述：小明是一位年轻有为的大学生，他为了创业筹集资金，在网络上搜索到了一家小额贷款公司，该公司声称能够提供快速便捷的小额贷款服务。
小明联系了该公司，并按照要求提供了个人资料和身份证明。
在与该公司的沟通过程中，小明被告知需要先支付一笔手续费用，才能办理贷款。
为了尽快获得资金，小明没有过多思考，迅速支付了所要求的手续费。
然而，一周过去了，小明并没有收到任何贷款回复。
他多次尝试联系该公司，但始终无法接通。
小明意识到自己可能遭遇了诈骗。
诈骗手法分析：1. 虚假宣传：诈骗公司通常会通过夸大宣传，宣称自己能够快速审批和放款，吸引借款人上钩。
2. 提前收费：诈骗公司会以各种名义要求借款人支付手续费、保证金等费用，以此来提前获取非法利益。
3. 拒绝或难联系：一旦借款人支付了费用，诈骗公司便会切断与借款人的联系，或以种种借口拒绝放款，以达到骗取借款人费用的目的。
防范措施：1. 谨慎选择合作方：在选择小额贷款公司时，应首先考虑其是否具备合法经营资质，可以通过查询相关政府部门的网站或咨询专业人士来确认。
2. 多方核实信息：在与小额贷款公司沟通之前，建议借款人通过多种渠道核实公司的信用状况、经营状况和口碑声誉，例如通过互联网搜索、咨询朋友或参考相关论坛等。
3. 警惕高额服务费用：正规小额贷款公司通常不会要求借款人提前支付高额的服务费用，借款人应对提出此类要求的公司保持警惕。
4. 合同审慎阅读：借款人在签订合同之前应认真阅读合同内容，特别是关于收费、利息、和逾期违约等方面的条款，确保自己的权益不受损害。
5. 进行法律咨询：如果借款人对合同条款或公司的诚信有任何疑虑，建议咨询专业律师或相关法律机构，以获取更好的法律保障。
小额贷款案例分析[整理]
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小额贷款案例分析客户余某经营一间服装超市（个体）多年，配偶为当地一家国有企业职工，每月工资2500元，当初开店时给兄弟借了200000元作为投资，现已还清。
有两个女儿在读大学每年学费支出9000元，余某因换季急需资金进货，2010年1月8日到我行申请8万元小额保证贷款贷款，贷款期限为1年。
保证人为当地某大型企事业单位职工，每月工资3500元，并提供了收入证明。
经信贷员调查核实愿意为客户提供担保，并清楚其担保责任义务。
借款人及配偶信用状况批复为：借款人有两张信用卡，其中一张信用卡近24个月的征信记录中有4个1，另一张信用卡近24个月的征信记录中有2个1，为次级类，其配偶有一笔住房贷款，贷款余额88600元，每月还款额为1500元，正常还款，为正常类。
保证人信用状况：客户有两张准贷记卡，最近24个月还款记录中有2个1，无借款及担保记录，属于正常类。
2010年1月10日经信贷员调查客户经营情况如下：1.经调查客户有雇员三人，每月每人工资2000元；每年年初支付租金60000元；口述每月平均运输费3000元；水电费支出1000元，通讯费单据500元；招待费2000元；客户提供的税收单据每月税收支出1500元；其它经营性支出1000元。
2.家庭生活支出1000元，两女儿生活及其他支出1500元。
3.调查时见到客户有前日的营业营业现金3560元，XXX银行存折余额68000元。
4.客户口述每年5、6、7、8为销售淡季，4、9月较为平均，其它月份生意较好做。
5.经客户电脑财务系统查看客户现有高中低档服装存货1536件，金额合计206000元，经营性设备50000元，客户口述有一辆客户用来运货的微型车，现值30000元。
7、根据信贷员2011年1月10日调查客户经验服装种类进销货如下表所示：单位：元/件高档服装中档服装低档服装进货价15910856销货价22516576（一）、信贷员调查月份进货信息单位：元7月8月9月10月11月高档服装3000035000350006000065000中档服装2500020000300004000050000低档服装2000020000200003000040000合计750007500085000130000155000（二）、信贷员调查销货信息单位：元6789101112高档服装33280342403488048600638406552067800中档服装29120299603052042525558605733059325低档服装20800214002180030375399004095042375合计832008560087200121500159600163800169500其他相关信息：1、信贷员描述客户婚姻证明丢失，提交的客户经营材料仅为营业执照与商铺租赁合同。
小额农户贷款用信案例
小额农户贷款用信案例案例一：2006年，贵州息烽县的一些农户抢抓市场机遇，依靠月息千分之二十的私人高利贷解决一时缺乏资金的燃眉之急，用于发展河流网箱养鱼、草莓大棚种植等，结果当年归还借款，生产经营进入正常轨道。
据国家统计局《中国农村统计年鉴2008》全国成本调查的数据，全国淡水鱼农户精养的成本利润率为32.48%，即月收益率可达千分之二十七。
而据贵州省农业厅《农村社会经济调查2006》中农村固定观察点的数据，2006年淡水水产的成本利润率可达7400，即月收益率可达千分之六十。
当然，由于市场供求关系和价格的剧烈变化，最近淡水养鱼的价格和收益率已经大幅度下降了。
草莓大棚种植也有类似的问题，最近一些草莓种植基地的价格已比前些年下降很多，销售也不是那么热火了。
案例二：贵州普安农村的一位乡干部谈到以下情况：他的一位亲戚过年期间来访，回去时给他两三百块钱买点种子、化肥什么的来种粮食，这点钱非常管用，解决了很大的问题—基本生计，那位亲戚非常感激他。
还有一位农民，家里特别贫困，当时他借了五百元钱给这位农民养点猪或牛什么的，一年后这位农民赚了钱并归还了他的借款。
毕节县一位农经干部说他也经常碰到类似的情况，甚至有些农民只借30~50元钱养点家禽，也能解决买种子、买盐巴等生活必需的闲钱。
这位干部深有感触地说：农民的钱和我们城里人的钱大不一样，他们一块钱的分量相当于我们10元甚至百元。
这难道不就是资金的边际效用高吗？案例三：贵州省紫云县格凸河一带的农户，过去，多数人家一年的现金收入不过三四百元，穷得叮当响，有的农民还住在山洞里，甚至一家人只有一套不算太破烂的服装做外出共用。
本世纪初，在政府的支持下，当地搞起旅游业，但最初农民们普遍缺少资金，又难以取得担保向正规金融机构借款，一些人只好利用私人借贷搞发展。
当地大河苗寨一户人家狠下心从私人处借了1500元钱，盖了间竹楼做旅店和饭店，由于经营发展势头好，当地旅游局又借给1500元购置了冰箱等餐饮设备，两年后这户人家归还了贷款并摆脱了贫困。
完整版商业银行小微企业金融信贷实战案例家具及厨具生产加工企业贷款案例
完整版商业银行小微企业金融信贷实战案例家具及厨具生产加工企业贷款案例一、企业基本情况和需求分析家具及厨具生产加工企业，成立于2024年，是一家中小型家具及厨具制造企业，拥有自己的生产车间和销售渠道，年产值约300万元。
企业生产经营发展较稳定，但由于市场竞争激烈，企业需要进一步扩大生产规模，提升产品质量和品牌形象，以增加市场份额和降低生产成本。
为此，企业希望能够获得一笔资金，用于购买新的生产设备和大量的原材料，以满足客户的需求。
二、信贷需求分析根据企业的需求分析，可以得出以下信贷需求：1.购买新的生产设备：企业需要购买一台自动化数控切割机和一台全自动喷涂设备，预计购置费用约为150万元。
2.采购新的原材料：企业需要大量采购优质的木材和金属材料，以提升产品质量和生产效率，预计采购费用约为50万元。
三、企业贷款申请为了满足企业的信贷需求，企业决定向一家商业银行进行贷款申请。
企业向商业银行提供了以下资料：1.公司注册证书和营业执照副本。
2.最近三年的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表。
3.最近三个月的企业银行流水账单。
4.生产设备和原材料的购买合同或订单。
四、银行的贷前调查和风险评估商业银行根据企业提供的资料，进行了贷款额度的初步评估，并派遣专业人员对企业进行了实地考察和贷前调查。
通过对企业的财务状况、信用记录、生产管理和市场前景等方面的评估，银行认为该企业具备贷款资格，并可以获得一定额度的贷款。
五、贷款方案和抵押担保商业银行根据企业的信贷需求，制定了以下贷款方案：1.贷款金额：200万元。
2.贷款期限：3年。
3.利率：根据银行的贷款利率浮动规定，将按照基准利率上浮1%执行。
4.还款方式：每季度等额本息还款。
作为商业银行的风险防范措施，该贷款需提供抵押担保：1.房产抵押：企业法人提供自己名下的一套商业房产作为抵押物，价值100万元。
2.担保机构保证：企业法人和其配偶共同提供担保，由担保机构提供保证。
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缺点：
1. 客户厂房位于区县，办公室无人办公，无法考察核实其生产经营情况；
2. 客虽然在重庆有房产，但客的工作及生活重心都在开县，提供的联系人都居
住在开县；一旦发生坏账，不利于催收；
2012-03-08
小额贷款案例[1]
3. 客名下无负债，但历史还款情况欠佳，且客的解释有待考证。
的长期合作协议，客提供的近期税票显示缴税正常，缴税金额有几十万到上百万， 显示客司经营正常稳定； 2. 客的流水特点就是入账较多，单笔入账都是上千元，真实性较高； 3. 客虽在重庆的房子所占份额较小，但都是客在还款，负债较多，但均还款正常。 思路分析： 1. 对于公司位于区县，无法考察的客户，不能单凭公司的地理位置而在批核金额上打 折，无法考察的单，尽量从各方了解公司的信到客户之前个体门市的信 息，从而证明客从业时间的真实性； 2. 流水是客户还款来源最好的保证，但同时要对客户从事行业及市场要有一定的认识， 比如该客户销售的孕婴童产品销售量较大，且利润较高，“小孩和女人的钱最好赚” 在这个行业得到了充分体现； 3. 另外，相对于这个单来说，还可以分析到客户所从事的是零售行业，和做建筑工程 业不同，建筑工程业都是大额入账居多，但对于零售业来说，这种月均500万流水 的客户，确实为有实力的客户。
1 无法提供最新的合同及税票，解释欠合理； 2 多即存即取，账户走账很频繁，余额浮动，月 末余额较少； 3 房产共有人无法考证其关系； 4 客从事生产制造业，业务前期垫资压力大，回 款周期慢，流动资金少； 5 负债少，历史还款差；
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第3期
案例十：物业主贷
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
第4期
案例1（物业主贷-私营） 客户沙X，APP003259，申请60万/6期,月还款113,800元；48岁，离婚，与
其子女住一起。“重庆市祥利船舶制造有限公司”法人代表，因年底接
到大订单，故贷款购进大量原材料。借款人公司位于涪陵区，成立于 2004年，注册资金1616万，客户独资，从事造船业，客户对公及个人流 水显示月均980万元，余额不多。从其近期签订的购销合同显示经营正常，
讨论： 该客户是否批核？若批核，批核的额度是多少，批核的依据是什么？
2012-03-08
小额贷款案例[1]
流水走势：
信贷管理部案例分析培训
第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
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第3期
分析： 1.从什么方面核实客户的工作单位？如何判别联系人提供的信息？ 2.客户真实的收入来源，是否有还款能力？ 3.客户真实的贷款用途，资金具体用于哪方面？ 4.客户如何偿还房贷？是否还有其他收入来源？房贷是否为他人月供？
未提供相关税票。客户提供了渝北区的四套房产，并称已抵押，但信用 记录差；正在还款的两套房贷近一年内都已逾期到“5”和“6”，近几年 的历史还款记录也分别有逾期到“4”“6”“7”，客称均忙于工作、出差，导 致逾期，客提供了近期还款流水，还款正常。客户2011年8月和11月份分 别在农商行、浦发行贷款1,200万元/24期和950万/12期，每月还息，到期 还本。客与客提供的联系人均在重庆主城居住。客贷前DR为30%,客自称 目前月收入50万。
2012-03-08
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对比分析
第3期
案例1
同
1 位于区县，无法考察 2 重庆房产与他人共有； 3 月均流水较大； 4 工作及生活重心都位于区县
案例2
不同
1 近期合同及税票齐全，经营情况可核实； 2 流水小额入账较多，真实性较强；无即存即取， 平均余额10多万； 3 房产共有人，可通过客提供的离婚协议证实其 母女关系，真实性强； 4 客从事批发零售行业，现货现结的方式结算， 资金运作压力小； 5 负债多，信用好；
另客名下还有辆丰田全款车；客名下现无任何贷款，03年时有笔41万的贷款，近两年 的还款记录都显示“7”，客解释是04年开县发洪灾，厂房都被冲毁，无法正常生产，无 法还款造成的。
讨论： 该客户存在哪些优劣点？若是授信，授信额度及期限是多少？依据是？
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信贷管理部案例分析培训
结 第4期
批核：300,000元，分6期
客户征信显示客户还款情况欠佳，还款意识不强；但客户公司成立6 年，公司有稳定的客户群体以及船舶制造订单，并且有在建项目，公 司对公流水显示公司经营情况正常，公司生产规模较大，公司实力较 强。从客户个人角度来看，客户在重庆有多套房产，部分固定资产也 在重庆，客户公司能在银行分别获得950万元、1,200万元流动性贷款， 说明其具备较强资产实力，客户本人在重庆居住，客户提供的亲属联 系人也在重庆居住。
两个案例的共同的分析点为如何分析客户的真实收入来源，从而判别客户 的是否有还款能力。两个案例都为物业主贷，名下房产较多，稳定性都相 对较强，但两个案例的结果大径相庭。 案例1：优势为客户提供的房产资料较齐全，流水较大余额较多，和客户 真实的收入相符，故能判断客户的还款能力较强。 案例2：客户虽名下有物业，但隐藏情况和无法核实的情况过多，客户提 供的流水无法说明客户真实情况，风险较大，故拒绝。 *分析重点：分析潜在的和实际的还款能力。
经营情况无法考察核实； 2. 客虽然在重庆有房产，但只占份额10%，客的工作及生活重心
都在涪陵，提供的联系人都居住在涪陵；一旦发生坏账，不利 于催收； 3. 客虽然还款情况良好，但当前负债已经较多。
2012-03-08
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第3期
审批结果：批核30万/12期
客户综合情况分析： 1. 从客提供纸质合同能看出，客的合作源分布较广，遍于广东，湖南等地，且都签订
• 资产信息：客户名下有四套按揭房产（其中两套商用房，都出租未提供合同），另有 两处全款房（原件丢失），名下有1辆全款购买：现客户每月共需还42,871的贷款，全部提供还款流水且还款记录正常， 房贷和车贷均无逾期，在UA同时申请贷款。
2012-03-08
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第3期
案例十一：物业主贷
客户李德春，女46岁，离婚，重庆北碚人，贷款用途为资金周转，申请5万/36期。 工作及收入信息：客户开具了“重庆市光陵良种苗木科技发展有限公司”的工作收入 证明，工作时间为3.5年，月收入为3,000元，征信上显示客户有社保。缴纳单位为 “重庆华润徽章有限责任公司”，该公司为“重庆泰天玻璃有限公司”的前身，该公 司的法人为客户的前夫，且在我司批核30万/18期，还款记录正常。 补充信息：客户现单位的公司法人在我司也有申请记录，因信用记录差，欠款未结案 被拒绝。客户称现在在多家公司兼职，但客户的儿子称只知道客户在“重庆泰天玻璃 有限公司”工作，致电该公司的办公室电话，接听人确认为老板的前妻，不愿意提供 客户现在是否在公司上班的信息。 房产及信用信息：客户现住址为名下位于北碚一处面积为72平方米的全款房内，还从 客户处了解到客户名下还有一处店面，现抵押给银行贷款250万/12期，还有一个月到 期，现每季还利息15,534元，征信显示还款记录正常，房产资料和还款流水都不愿提 供。 客户提供的流水如下：
2.如何判断客户的还款能力？客户每月的真实收入来源？ 审批结果：批核20万/12期
客户为挂靠工程的自雇人士，现无在建工程，但上工程属于收款阶段，客户 名下的房产较多，每月有稳定的房租收入来源且稳定性较高，客户历史征信 正常，还款均准时，说明客户有一定的还款能力。客户提供的流水月均进账 47万，非即存即取，保持一定的余额。
审批结果：拒绝 客户名下有150万的抵押贷款，每月偿还利息5000多元，客户开具的收入证 明为3000元，提供的银行流水月均进账2900多元，负债过高，另客户没有提 供其他的收入证明，客户的还款能力存疑，综合客户情况，建议拒绝。
2012-03-08
小额贷款案例[1]
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第3期
两个案例总结：
客户流水情况：
第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
信用报告：
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第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
证明文件：
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第3期
2012-03-08
小额贷款案例[1]
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第3期
分析：
优点： 1. 客户流水走账较大，流水显示客具有一定的还款能力及来源； 2. 客户公司大股东，厂房为公司自有，南岸的办公室也为客自有，且都可以提
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第3期
审批结果：拒绝 客户综合情况分析： 1. 同样无法考察，但客无法提供最新的合同及税票，第三方可以查核到
公司的信息，但经营情况仍然无法核实，客对于无法提供税票和合同 的解释欠合理； 2. 客户流水虽然较大，但仔细分析，个人流水多是即存即取，往来走账， 对公流水小额分散支出，两份流水余额都很少； 3. 客户虽能提供全款房，但自己完全都没有使用，客称该房的另一产权 人是其表妹，但从年龄跨度上来看有待考证。
小额贷款案例[1]
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第3期
分析：
优点： 1. 客户流水稳定，月入账较大，充足，平均余额有10万左右； 2. 客户个体经营时间较长，客提供了纸质资料能从侧面反映客户
的经营情况； 3. 客的信用记录较好，几笔还款均正常。
缺点： 1. 客户个体门市都在区县，客有15家门市，都是客户自己介绍的，
• 流水情况：
讨论：该客户的优劣点，若批核，额度为多少？批核的依据是什么？
2012-03-08
小额贷款案例[1]
客户提供离婚协议书：