理财资料之一十大投资理财工具一览PPT
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理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
十大财富管理工具介绍
十大财富管理工具介绍一、银行存款：指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。
银行存款的主要分类：（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。
（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。
它是定期储蓄中最常用的存款类型，（3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。
这种储蓄有利于强制储蓄。
是积累资金的的首选储蓄方式。
（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。
（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。
（6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。
银行存款的主要特点：（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。
特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。
（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。
虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。
其流动性与现金同类。
（3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。
不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。
由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM 自助终端，更是随时随地都可办理（4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。
其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。
这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的。
投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。
风险低。
二、债券债券是一种表明债券债务关系的凭证。
证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券的主要分类：（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。
投资理财PPT课件
▪ 公司理财，又称企业财务管理，企业金融， 是企业组织财务的活动。公司理财研究对 象以公司的资产、利润为主。
29.09.2020
17
公司理财
▪ 主要是根据资金的运动规律，对公司生产 经营活动中资金的筹集、使用和分配，进 行预测、决策、计划、控制、核算和分析， 提高资金运用效果，实现资本保值增值的 管理工作。公司理财的本质是一种价值管 理活动。
▪ 而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑的是收益率，很少 考虑个人的其他需求。
29.09.2020
14
3.涵盖范围不同
▪ 目标不同也决定了其涵盖的范围不同。例 如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费 习惯的分析与改善计划一定不属于投资范 围。为了理财目标的实现，经济主体需要 对于其消费进行分析研究并做出科学合理 的安排与计划，这属于理财的范畴。再如 购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是 为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由 于不产生任何收益，不能算是投资，但这 的确是家庭理财的一部分。
▪ 公司的财务活动包括筹资活动、投资活动、 资金ห้องสมุดไป่ตู้运活动和资金分配活动四个部分。
29.09.2020
18
二、个人理财
▪ 个人理财是通过收集整理个人或家庭的 收入、资产、负债等数据，根据不同时 期的目标、要求，制定投资组合、储蓄 计划、保险投资对策、继承及经营策略 等财务设计方案，并实施的过程。
29.09.2020
29.09.2020
15
4.结果不同
▪ 投资的结果是获得了收益，实现了资产的 保值增值，但也可能因为风险而承受一定 的损失。
▪ 理财则是在目前的资产和收入状况下，使 未来的生活更加富有，生活更加有质量。
29.09.2020
17
公司理财
▪ 主要是根据资金的运动规律，对公司生产 经营活动中资金的筹集、使用和分配，进 行预测、决策、计划、控制、核算和分析， 提高资金运用效果，实现资本保值增值的 管理工作。公司理财的本质是一种价值管 理活动。
▪ 而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑的是收益率，很少 考虑个人的其他需求。
29.09.2020
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3.涵盖范围不同
▪ 目标不同也决定了其涵盖的范围不同。例 如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费 习惯的分析与改善计划一定不属于投资范 围。为了理财目标的实现，经济主体需要 对于其消费进行分析研究并做出科学合理 的安排与计划，这属于理财的范畴。再如 购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是 为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由 于不产生任何收益，不能算是投资，但这 的确是家庭理财的一部分。
▪ 公司的财务活动包括筹资活动、投资活动、 资金ห้องสมุดไป่ตู้运活动和资金分配活动四个部分。
29.09.2020
18
二、个人理财
▪ 个人理财是通过收集整理个人或家庭的 收入、资产、负债等数据，根据不同时 期的目标、要求，制定投资组合、储蓄 计划、保险投资对策、继承及经营策略 等财务设计方案，并实施的过程。
29.09.2020
29.09.2020
15
4.结果不同
▪ 投资的结果是获得了收益，实现了资产的 保值增值，但也可能因为风险而承受一定 的损失。
▪ 理财则是在目前的资产和收入状况下，使 未来的生活更加富有，生活更加有质量。
理财资料之一十大投资理财工具一览PPT课件
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收藏
收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科， 其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰 富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异 和心理上的缺陷。”
分类：广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。 按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属 币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。
风险指数：★ 收益指数：★★☆ （免利息税/投资连结产品 ％） 流动性：★★☆ 投资期限：1天～数十年，一般以年为单位 投资门槛：100元级
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债券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一 定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。
分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按 偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债 券和私募债券。
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1天～数年 投资门槛：1000元级
第6页/共11页
黄金
黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品 相关的衍生产品。
分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外 还有期货、期权、借贷等衍生产品。
分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期 货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加 或赎回：开放式基金和封闭式基金。
评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。
风险指数：★★★☆ 收益指数：★★★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
收藏
收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科， 其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰 富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异 和心理上的缺陷。”
分类：广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。 按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属 币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。
风险指数：★ 收益指数：★★☆ （免利息税/投资连结产品 ％） 流动性：★★☆ 投资期限：1天～数十年，一般以年为单位 投资门槛：100元级
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债券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一 定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。
分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按 偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债 券和私募债券。
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1天～数年 投资门槛：1000元级
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黄金
黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品 相关的衍生产品。
分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外 还有期货、期权、借贷等衍生产品。
分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期 货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加 或赎回：开放式基金和封闭式基金。
评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。
风险指数：★★★☆ 收益指数：★★★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
投资理财基础知识-PPT课件
￥ 金融衍生品 期货、期权、外汇产品…
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
29
证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定：投资回报率以2019-2019年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
10
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
34
证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
29
证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁
需要每月投入 3,048 5,015 8,689 16,703
假定：投资回报率以2019-2019年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
12
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
10
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
34
证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
理财资料之一：十大投资理财工具一览
银行理财产品的种类和买卖方式
保本型理财产品
保证投资者的本金安全，同时获取固定 收益。
VS
非保本型理财产品
不保证投资者的本金安全，但可能获取更 高的收益。
银行理财产品的种类和买卖方式
• 结构性理财产品：与某种金融衍生工具挂钩，产品的收益 与挂钩标的物的表现相关。
银行理财产品的种类和买卖方式
要点一
02
03
保险
黄金
具有保障功能，收益稳定但较低； 流动性差，适合长期资金配置和 需要保障的投资者。
具有避险功能，收益波动大；流 动性好，适合中长期资金配置和 追求避险的投资者。
十大投资理财工具的优缺点比较
外汇
收益波动大，风险较高；流动性好，适合短期交易和追求高收益的投 资者。
期货
具有高杠杆效应，收益与风险均放大；流动性好，适合专业投资者和 追求高风险高收益的投资者。
支付利息和本金。
债券具有固定收益性，即债 券持有人在购买债券时就已 确定未来可获得的利息收入。
债券通常具有较长的期限，从 几年到几十年不等，因此适合
长期投资者。
债券的种类和买卖方式
政府债券
由中央政府或地方政府发行，信用等级较高， 风险较低。
金融债券
由银行或其他金融机构发行，通常具有较高 的信用等级。
分析不同投资理财工具的 风险、收益和流动性特点；
定期评估和调整投资组合， 实现资产的均衡配置。
未来投资理财工具的发展趋势
01
数字化和智能化
随着互联网和人工智能技术的发 展，投资理财工具将更加便捷、
智能和个性化；
03
社会责任和可持续发展
投资者将更加注重企业的社会责 任和可持续发展表现，推动绿色 金融和社会责任投资的发展；
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
理财有道PPT课件
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
理财品种2–债券
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息税 流动性 信用等级
基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
理财品种2–债券 债券的类型
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
定理二：
股票市场的长期走势取决于经济的发 展情况。
定理三：
股票的价格长期来看取决于股票的内 在价值，与市场的噪声无关。
傻瓜投资法：
定期定量购买 并长期持有！
理财品种4–基金 定义
是一种利益共享、风险共担 的集合投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由 基金托管人托管、基金管理人管 理和运用，从事股票、债券等金 融工具的投资，以获得投资收益 和资本增值。基金分为封闭型基 金与开放型基金。
收益最高
随时支取
理财的误区及正确的观念
误区七：寻找最好的理财产品 正确观念：没有最好，只有最适合
主要内容
投资理财的必要性
理财的误区及正确观念 投资理财的品种 风险承受能力的自我评估 投资”陷阱“ 理财警句
投资理财的品种
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
理财品种1–银行存款 定义
特征
指机构和个人将资金存 放于金融机构，金融机构 承诺到期支付约定利息和 本金的债权债务凭证。目 前，国内存款利率是由央 行规定的，金融机构无权 根据市场情况进行调整
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
金融投资工具介绍
投资理财工具介绍一、 为什么要投资理财？1.避免财富缩水：负利时代如何解决财富的隐形缩水。
2.防止财务风险：如何保全资产，如何合理避税。
3.创造更高利润：如何累积财富，使资产保值、增值。
4.做好退休规划：如何应对“老龄化”社会的到来。
你不理财、财不理你二、 什么是投资？什么是理财？投资：將“資金”投入以錢滾錢的管道中賺取差價。
可能獲利，也可能損失通常獲利率高，損失率也高。
理财：理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大化效益，达成人生不同阶段的生活目标。
通常獲利率不如投資，但損失率近乎零。
错误观念：1. 拼命的储蓄就是理财：达不到累计财富的目的。
2. 拼命的投资就是理财：达不到保障财富的目的。
三、 投资理财工具介绍0%2%4%6%8%10%909192939495969798990123451. 银行存款：指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。
银行存款的主要分类：（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。
（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。
它是定期储蓄中最常用的存款类型，（3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。
这种储蓄有利于强制储蓄。
是积累资金的的首选储蓄方式。
（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。
（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。
（6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。
银行存款的主要特点：（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。
特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。
（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。
《银行理财》课件
银行理财的核心是为客户提供专业的 财务规划，根据客户的财务状况、风 险偏好和投资目标，制定个性化的投 资方案。
银行理财的特点
专业性
银行理财服务由专业的理财师提 供，他们具备丰富的金融知识和 经验，能够为客户提供专业的财
务规划和投资建议。
个性化
银行理财服务根据客户的具体情况 和需求，制定个性化的投资方案， 满足客户不同的财务目标。
规范市场秩序
加强对银行理财业务的监 管力度，打击违规行为， 维护市场公平竞争。
创新监管方式
运用科技手段，如大数据 分析、人工智能等，提高 监管效率和准确性。
感谢观看
THANKS
03
总结词
04
投资者应关注市场趋势和自身投 资目标，制定适合自己的长期投 资策略。
详细描述
在制定长期投资策略时，投资者 应明确自己的投资目标和风险承 受能力，选择适合自己的投资产 品。同时，应关注市场趋势和宏 观经济环境，以制定合理的资产 配置方案。
04
银行理财的风险管理
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格和商品价格）而导致的投资损失 的风险。
信用风险
01
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约而导致的损失风险。
02 03
详细描述
信用风险是银行理财业务中常见的风险之一。如果债务人违约，银行将 面临无法按时收回本金和利息的风险。此外，如果债务人的信用评级下 降，银行理财产品的价格也可能会受到影响。
应对措施
银行应建立完善的信用评估体系，对债务人的信用状况进行全面评估。 同时，银行还可以通过分散投资来降低信用风险，避免将所有资金都投 向同一债务人或同一行业。
按投资门槛
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评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。
风险指数：★★★☆ 收益指数：★★★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
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推广深度资料系列——
股票
股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其 持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用 资金，从事股票、债券等金融工具投资。
分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期 货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加 或赎回：开放式基金和封闭式基金。
银行的功能:
1.现金周转的功能 2.支付日常生活开支 3.不再承担或者很少承担储蓄和投资的功能.
总之,我们有钱,银行拼命的借钱给我们, 我们没钱,银行拼命的催我们还钱.
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债券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一 定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。
分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按 偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债 券和私募债券。
评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的 法律效力。
风险指数：★
收益指数：★☆
流动性： ★★★★☆
投资期限：1年～10年以上
投资门槛：100元级
✓ 10大投资理财工具的概念的专业表述，它将帮助您超越日常 的感性认知，达到理论的高度，仔细琢磨，您有意想不到的 收获；
✓ 10大投资理财工具的精辟简评，是对理财工具的“画像”；
✓ 10大投资理财工具风险指数、收益指数、流动性、投资期限、 投资门槛等指标是在一般情况评定，不具有绝对性；并受当 前政策、制度安排影响较大，仅供参考。
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期货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货 合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标 的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。
分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的 期货合约。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。
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黄金
黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品 相关的衍生产品。
分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外 还有期货、期权、借贷等衍生产品。
评述：虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。是最值得信任并可 长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形 成对冲，物化特征过于明显。
评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具 有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性：★★★★★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：100,000元级
分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇 银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。
评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和 规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。
风险指数：★★★★ 收益指数：★★★★ 流动性：★★★ ★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：1000元级
风险指数：★ 收益指数：☆（一年期2.25%） 流动性：★★★★★(支取灵活) 投资期限： 1天～ 5年 投资门槛：10元级
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银行储蓄
储蓄的风险系数：
贬值风险,金钱的贬值是吞噬我们财富的最大敌人. 花费风险,不可控制的消费冲动. 借债风险,信用卡,房屋贷款.(断供风险)
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银行储蓄
储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一 定利息的一种理财工具。
分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、 定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。
评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。
推广深度资料系列——
理财推广深度资料系列之一
投资理财
十大工具一览
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推广深度资料系列——
[编者按]
理财开篇 熟悉而不简单
这是一篇关于投资理财工具的开篇课程。本资料涵盖了 储蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、 收藏10大投资理财工具。通过本资料，您将了解：
分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深 交所上市的股票都是普通股。
评述：股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是 资本市场的主要长期信用工具。
风险指数：★★★★★
收益指数：★★★★★
流动性： ★★★★☆ 投资期限：1天～数年 投资门槛：1000元级
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房产
房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不 动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归 谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对 房产价值和价格的形成起着关键的作用。
分类：包括住宅用房和商业用房
风险指数：★★★ 收益指数：★★★ 流动性：★★ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
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外汇
外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞 票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的 普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。
评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。 房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可 以当作一种投资行为。
风险指数：★★
收益指数：★★★
流动性： ★☆
投资期限：1年～数十年
投资门槛：100,000元级
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基金
风险指数：★★★☆ 收益指数：★★★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
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股票
股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其 持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用 资金，从事股票、债券等金融工具投资。
分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期 货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加 或赎回：开放式基金和封闭式基金。
银行的功能:
1.现金周转的功能 2.支付日常生活开支 3.不再承担或者很少承担储蓄和投资的功能.
总之,我们有钱,银行拼命的借钱给我们, 我们没钱,银行拼命的催我们还钱.
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债券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一 定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。
分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按 偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债 券和私募债券。
评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的 法律效力。
风险指数：★
收益指数：★☆
流动性： ★★★★☆
投资期限：1年～10年以上
投资门槛：100元级
✓ 10大投资理财工具的概念的专业表述，它将帮助您超越日常 的感性认知，达到理论的高度，仔细琢磨，您有意想不到的 收获；
✓ 10大投资理财工具的精辟简评，是对理财工具的“画像”；
✓ 10大投资理财工具风险指数、收益指数、流动性、投资期限、 投资门槛等指标是在一般情况评定，不具有绝对性；并受当 前政策、制度安排影响较大，仅供参考。
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期货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货 合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标 的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。
分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的 期货合约。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。
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黄金
黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品 相关的衍生产品。
分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外 还有期货、期权、借贷等衍生产品。
评述：虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。是最值得信任并可 长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形 成对冲，物化特征过于明显。
评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具 有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性：★★★★★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：100,000元级
分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇 银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。
评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和 规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。
风险指数：★★★★ 收益指数：★★★★ 流动性：★★★ ★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：1000元级
风险指数：★ 收益指数：☆（一年期2.25%） 流动性：★★★★★(支取灵活) 投资期限： 1天～ 5年 投资门槛：10元级
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银行储蓄
储蓄的风险系数：
贬值风险,金钱的贬值是吞噬我们财富的最大敌人. 花费风险,不可控制的消费冲动. 借债风险,信用卡,房屋贷款.(断供风险)
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银行储蓄
储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一 定利息的一种理财工具。
分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、 定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。
评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。
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理财推广深度资料系列之一
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[编者按]
理财开篇 熟悉而不简单
这是一篇关于投资理财工具的开篇课程。本资料涵盖了 储蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、 收藏10大投资理财工具。通过本资料，您将了解：
分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深 交所上市的股票都是普通股。
评述：股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是 资本市场的主要长期信用工具。
风险指数：★★★★★
收益指数：★★★★★
流动性： ★★★★☆ 投资期限：1天～数年 投资门槛：1000元级
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房产
房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不 动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归 谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对 房产价值和价格的形成起着关键的作用。
分类：包括住宅用房和商业用房
风险指数：★★★ 收益指数：★★★ 流动性：★★ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
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外汇
外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞 票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的 普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。
评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。 房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可 以当作一种投资行为。
风险指数：★★
收益指数：★★★
流动性： ★☆
投资期限：1年～数十年
投资门槛：100,000元级
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