招商银行资产托管业务.ppt
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招商银行资产托管业务
证券公司定向理财/基金专户一对一托管业务
营销要点-委托人 目标客户 1、包括但不限于：国有企业、 民营企业、财务公司、租赁公司、私 募基金、教育基金/慈善基金/互助基金等社会团体组织、员工福 利计划、个人高端客户。这些群体有闲置资金，具有资产增值需 求和一定风险承受能力。 2、持有大小非股票、有减持需求的客户，包括但不限于国有企业、 民营企业、直接股权基金（二级市场退出）等。定向资产管理业 务可以为这些客户提供大小非减持的市值管理服务。 对于我行营销的委托人客户，对管理人的选择策略 1、考虑委托人自身意愿； 2、考虑委托金额的大小（基金专户有5000万下限）； 3、综合考虑与当地管理人的合作策略，将客户推荐给合作紧密的管理 人；
证券公司定向理财/基金专户一对一托管业务
区别 证券公司定向资产托 管 基金一对一专户托管
基金公司 单笔5000万元人民 币以上
管理人不同 证券公司 委托人委托 单笔500万元人民币 起点金额不 以上 同
托管银行法人结算 交易所场内 托管银行法人结算 结算方式不 或“三方存管＋托管” 同
证券公司定向理财/基金专户一对一托管业务
资产托管业务三方当事人法律关系
单一委托人/投资者 （个人/机构客户）
委托托管资产
委托投资管理资 产
三方委托资产 管理合同
互相监督，共同为投资者 提供专业服务
托管人
投资管理人
（证券公司、基金公司、信托公 司等）
托管产品介绍
开放式基金托管业务 基金专户一对多托管业务 证券公司集合理财托管业务 证券公司定向理财/基金公司一对一托管业务 股权投资基金保管业务 资金信托保管业务 合伙制证券投资私募基金托管 专项资金托管业务
中小托管银行在“基金专户托管”领域，市场地位上升，参与主 动权提高
招商银行资产管理计划介绍PPT(共43页)
一个月后，股市下跌，该基金经理拥有的股票投资组合价值下降到90万，沪深300指数 期货合约价格为2500点，该基金经理买入一张沪深300指数期货合约进行平仓。
沪深300指数期货报价 3000点
2500点
盈利 总计
股票组合价值 100万 90万 -10万元
期货合约价值
90万 （3000点×300元/点）
招商基金-招商银行
瑞泰绝对收益1号资产管理计划介绍
2011年1月
声明提示： 1、本资料仅供本公司内部人员及专户理财产品代销机构销售经理使用，请勿对外公开传播和 发放。 2、本报告的版权归本公司所有。本公司对本报告保留一切权利。接触到本报告的人员对本报 告负有严格保密义务。
3、投资有风险，请谨慎选择。
股指期货对冲策略举例
股指期货巧对冲，无惧市场下跌
——股市下跌也有可能获得正收益！
股指期货空头，是指当预测股市在未来一段时间会下跌时，可以卖出股指期货合约，在到 期时反向平仓赚取差额利润。
示例
某基金经理拥有股票投资组合，价值100万元，此时沪深300指数期货价格为3000点； 预期股市短期将会下行，该基金经理卖出1手1个月期的沪深300指数期货（沪深300指数 期货合约乘数为300元/点）。
套利策略举例：事件套利策略
事件套利策略，是指发掘一级（半）市场与二级市场之间的套利机会，在基本面研究 的基础上选择性参与新股发行、不定向增发、大宗减持、不定向配售等套利交易。为了 控制系统性风险，事件套利可以使用股指期货合约进行风险对冲。
示例
研究发现，已公布增发计划的上市公 司其二级市场股价在正式实施增发前， 往往能获得相对收益（并非绝对收 益）。
10% 5% 0%
-5% -10% -15% -20% -25% -30% -35%
沪深300指数期货报价 3000点
2500点
盈利 总计
股票组合价值 100万 90万 -10万元
期货合约价值
90万 （3000点×300元/点）
招商基金-招商银行
瑞泰绝对收益1号资产管理计划介绍
2011年1月
声明提示： 1、本资料仅供本公司内部人员及专户理财产品代销机构销售经理使用，请勿对外公开传播和 发放。 2、本报告的版权归本公司所有。本公司对本报告保留一切权利。接触到本报告的人员对本报 告负有严格保密义务。
3、投资有风险，请谨慎选择。
股指期货对冲策略举例
股指期货巧对冲，无惧市场下跌
——股市下跌也有可能获得正收益！
股指期货空头，是指当预测股市在未来一段时间会下跌时，可以卖出股指期货合约，在到 期时反向平仓赚取差额利润。
示例
某基金经理拥有股票投资组合，价值100万元，此时沪深300指数期货价格为3000点； 预期股市短期将会下行，该基金经理卖出1手1个月期的沪深300指数期货（沪深300指数 期货合约乘数为300元/点）。
套利策略举例：事件套利策略
事件套利策略，是指发掘一级（半）市场与二级市场之间的套利机会，在基本面研究 的基础上选择性参与新股发行、不定向增发、大宗减持、不定向配售等套利交易。为了 控制系统性风险，事件套利可以使用股指期货合约进行风险对冲。
示例
研究发现，已公布增发计划的上市公 司其二级市场股价在正式实施增发前， 往往能获得相对收益（并非绝对收 益）。
10% 5% 0%
-5% -10% -15% -20% -25% -30% -35%
银行托管业务培训
04
银行托管业务发展趋势 和挑战
托管业务发展趋势
资产托管规模持续增长
数字化转型加速
随着金融市场的不断发展和金融创新 的涌现，资产托管规模呈现持续增长 态势。
信息技术的发展和应用，推动银行托 管业务加速数字化转型，提升服务效 率和用户体验。
多元化托管服务需求增加
投资者对托管服务的需求日益多元化， 要求银行提供更加专业、高效的托管 服务。
社保基金托管案例
总结词
社保基金托管是保障民生的重要举措，关乎广大人民群众的切身利益。
详细描述
银行作为社保基金的托管人，需要确保社保基金的安全和合规运作。在社保基金托管案例中，银行需要与社保管 理机构、投资管理机构等各方密切合作，确保社保基金的及时支付和投资收益的稳定增长。同时，银行还需要加 强对社保基金投资风险的监控，防范潜在的间安排
培训方式
线上培训、线下培训相结合，包 括视频教程、专题讲座、案例分 析等。
时间安排
根据员工岗位和业务需求，制定 个性化的培训计划，确保每位员 工都能得到充分的学习机会。
培训效果评估与反馈
培训效果评估
通过考试、实操演练等方式对员工的学习成果进行评估，确保培训效果。
反馈机制
建立员工意见和建议的收集渠道，及时了解员工对培训的满意度和改进意见， 持续优化培训计划。
06
总结与展望
总结
01 02
培训内容
本次银行托管业务培训涵盖了托管业务的基本概念、操作流程、风险控 制以及法律法规等方面的知识，使学员全面了解托管业务的基本框架和 操作规范。
培训方式
培训采用线上和线下相结合的方式，通过理论讲解、案例分析、实践操 作等多种形式，使学员更好地掌握托管业务的知识和技能。
银行资产托管业务营销指引(底)共22页PPT资料
业务联系人：赵 巍 010-66226075 /OA: zhaowei4bankofbeijing
4.2 股权投资基金的营销
1、业务背景：
投资于优质未上市企业股权的基金。近年来，股权投资基金数量和规模快 速膨胀，行业处于快速发展阶段。
投资于创业期企业的基金通常称为“创业投资基金（VC）”，简称“创投 基金”；投资于成长期和Pre-IPO阶段的基金通常称为“股权投资基金（PE ）”；政府出资主导的支持某类产业发展的大型基金通常称为“产业基金 ”。
2、目标客户：信托公司
4.1 信托贷款类银行理财的营销
3、客户需求点：大多需要我行配合产品销售； 4、业务开展指引：
① 目前以房地产信托、中小企业集合信托、流动性贷款项目居多； ② 对需要我行销售的产品，由行内投行与同业部及财富管理部审批该信托的
准入与发行，资产托管部负责该产品的托管； ③ 对无需我行销售的产品，分支行填写《项目调查报告》，报资产托管部； ④ 参考托管费率：0.1%，按项目情况浮动，费率由资产托管部审批。 ⑤ 托管的操作运营，参考《分支行办理信托托管业务指引说明》
不同客户的需求点存在不同：民间基金通常需要银行协助募集资金或与银 行长期合作项目共享；有政府引导资金或政府直接支持的项目通常资金充沛 ，看重业务费率水平。
4、业务开展指引：
北京银行三部门联动方式提供全程式服务：资产托管部牵头基金托管， 财富管理部牵头资金募集，投资银行部牵头基金运营阶段的项目推介、 综合金融服务。对于仅需托管的基金由资产托管部审批准入。
着重引进有政府引导资金的、组织结构完整、过往业绩较好的基金。 股权投资基金托管在引入行开对公账户，户内资金按对公存款考核。 参考托管费率：0.1-0.2%，按基金本身及同业竞争情况浮动，费率由资产
4.2 股权投资基金的营销
1、业务背景：
投资于优质未上市企业股权的基金。近年来，股权投资基金数量和规模快 速膨胀，行业处于快速发展阶段。
投资于创业期企业的基金通常称为“创业投资基金（VC）”，简称“创投 基金”；投资于成长期和Pre-IPO阶段的基金通常称为“股权投资基金（PE ）”；政府出资主导的支持某类产业发展的大型基金通常称为“产业基金 ”。
2、目标客户：信托公司
4.1 信托贷款类银行理财的营销
3、客户需求点：大多需要我行配合产品销售； 4、业务开展指引：
① 目前以房地产信托、中小企业集合信托、流动性贷款项目居多； ② 对需要我行销售的产品，由行内投行与同业部及财富管理部审批该信托的
准入与发行，资产托管部负责该产品的托管； ③ 对无需我行销售的产品，分支行填写《项目调查报告》，报资产托管部； ④ 参考托管费率：0.1%，按项目情况浮动，费率由资产托管部审批。 ⑤ 托管的操作运营，参考《分支行办理信托托管业务指引说明》
不同客户的需求点存在不同：民间基金通常需要银行协助募集资金或与银 行长期合作项目共享；有政府引导资金或政府直接支持的项目通常资金充沛 ，看重业务费率水平。
4、业务开展指引：
北京银行三部门联动方式提供全程式服务：资产托管部牵头基金托管， 财富管理部牵头资金募集，投资银行部牵头基金运营阶段的项目推介、 综合金融服务。对于仅需托管的基金由资产托管部审批准入。
着重引进有政府引导资金的、组织结构完整、过往业绩较好的基金。 股权投资基金托管在引入行开对公账户，户内资金按对公存款考核。 参考托管费率：0.1-0.2%，按基金本身及同业竞争情况浮动，费率由资产
商业银行资产托管业务
案例二
总结词
该银行针对理财产品托管业务积极探索创新和优化方 案，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
详细描述
该银行在理财产品托管业务方面积极探索创新和优化 方案，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。 首先，该银行根据客户需求推出多种类型的理财产品 ，包括固定收益型、股票型、混合型等。其次，该银 行加强与外部机构的合作，实现资源共享和优势互补 ，提高市场竞争力。此外，该银行还注重优化服务流 程和提升服务质量，提高客户满意度和忠诚度。
操作风险及防范措施
总结词
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障等因素导致的风险，给商业银行带来损失。
详细描述
操作风险主要来自于内部流程的不完善、人为错误或系统故障等。为了防范操作风险，商业银行需要 建立完善的内部控制体系，包括定期内部审计、员工培训和系统升级等措施，确保业务流程的准确性 和安全性。
案例五
要点一
总结词
该银行积极拓展其他类型的托管业务并探讨合作模式，以 扩大市场份额和增加收入来源。
要点二
详细描述
该银行积极拓展其他类型的托管业务并探讨合作模式，以 扩大市场份额和增加收入来源。首先，该银行加强与其他 金融机构的合作，拓展多样化的托管业务类型。其次，该 银行注重市场调研和趋势分析，及时调整策略和推出新的 托管产品以满足市场需求。此外，该银行还注重品牌建设 和市场宣传，提高知名度和影响力以吸引更多的客户和合 作伙伴。
信用风险及防范措施
总结词
信用风险是指托管资产的管理人或交易对手未能履行合同义务，给商业银行带来 损失的风险。
详细描述
信用风险主要来自于托管资产的管理人或交易对手的信用状况变化，以及合同条 款的严格程度。为了防范信用风险，商业银行需要选择信誉良好的管理人或交易 对手，对合同条款进行严格审查，并定期对信用风险进行评估和监控。
伞形结构ppt课件
3.非追加部分：净值超过1.1（每个月取回一次）
|
三、伞形证券投资产品中银行优先资金的区别：资管 理财资金与私行代销资金的比较
16
|
三、私行、资管伞型业务对比
管理部门 融资杠杆比例 预警线 止损线 融资起点
股票投资 集中度限制
私行、资管伞形业务对比
私人银行部 不超过4：1（推荐3：1）
0.95 0.90
资产管理部 不超过3:1（推荐3：1）
0.95 0.90
无具体限制，一般要求优先不低于3000万
次级投资金额不低于500万
按成本计：① 单只非中小板、非创业板的
股票投资≤信托单元净值30%；
② 单只创业板股票投资≤信托单元净值 按成本计：
10%；总规模不超过20%
① 单只沪深300标的股票投资≤信托单元净值
2、止损：子信托单元净值当日（T日）收盘后触及止损线，客户应在(T+1 日）11；30分之前追加资金，追加资金后，子信托单元净值应高于预警 线。追加资金划出以信托公司收到划款凭证传真件为准。否则，无论此时 或之后信托单位净值是否已经或可能恢复到该止损线之上，信托公司将立 即停止接受客户投资建议。并于（T+1)日，下午1点开始对子信托单元财产 进行连续变现，直至该子单元财产全部变现。
≤该期信托单位财产净值的10%
所有创业板类股票投资比例
≤该期信托单位财产净值的30%
国债逆回购
投资比例不受限制
12|
产品概要——警戒线、止损线
一般/优先资金比例
警戒线
1:1
0.75
1:1.5
0.85
1:2
0.9
1:2.5
0.92
1:3
0.95
|
三、伞形证券投资产品中银行优先资金的区别：资管 理财资金与私行代销资金的比较
16
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三、私行、资管伞型业务对比
管理部门 融资杠杆比例 预警线 止损线 融资起点
股票投资 集中度限制
私行、资管伞形业务对比
私人银行部 不超过4：1（推荐3：1）
0.95 0.90
资产管理部 不超过3:1（推荐3：1）
0.95 0.90
无具体限制，一般要求优先不低于3000万
次级投资金额不低于500万
按成本计：① 单只非中小板、非创业板的
股票投资≤信托单元净值30%；
② 单只创业板股票投资≤信托单元净值 按成本计：
10%；总规模不超过20%
① 单只沪深300标的股票投资≤信托单元净值
2、止损：子信托单元净值当日（T日）收盘后触及止损线，客户应在(T+1 日）11；30分之前追加资金，追加资金后，子信托单元净值应高于预警 线。追加资金划出以信托公司收到划款凭证传真件为准。否则，无论此时 或之后信托单位净值是否已经或可能恢复到该止损线之上，信托公司将立 即停止接受客户投资建议。并于（T+1)日，下午1点开始对子信托单元财产 进行连续变现，直至该子单元财产全部变现。
≤该期信托单位财产净值的10%
所有创业板类股票投资比例
≤该期信托单位财产净值的30%
国债逆回购
投资比例不受限制
12|
产品概要——警戒线、止损线
一般/优先资金比例
警戒线
1:1
0.75
1:1.5
0.85
1:2
0.9
1:2.5
0.92
1:3
0.95
招商银行分析ppt课件
Business School of Wuyi University
23
运营战略
战略转型从强调零售业——理财型银行
招行未来的对于银行的核心业务和能力是基于 对专业的素质和丰富的理财产品，为中高端的顾客 来管理资产，从而实现保值增值。所以招行战略转 型的主线是从强调零售业到理财银行。
Business School of Wuyi University
Business School of Wuyi University
15
公司治理
2、执行系统 （1）行长
招商银行的行长是招行的行政首脑，现任行长田 惠宇。 （2）各业务职能部门
信用卡、资产负债管理、零售银行、中间业务、 风险控制、审计管理、信息规划、战略发展、关联交 易控制等一系列业务职能部门。
Business School of Wuyi University
13
公司治理
组织结构
Business School of Wuyi University
14
公司治理
1、决策系统 （1）股东大会
股东大会是招商银行的最高权力机构。 （2）董事会
招商银行的董事会是由股东大会选举产生的决 策机构，董事长则由董事会选举决定，现任董事长 李建红。
Business School of Wuyi University
12
金融服务
公司金融服务：点金公司金融、公司理财、国内、 国际、金融机构、离岸、资产托管、企业年金、融 资租赁、网上企业银行
个人金融服务：一卡通、金葵花理财、出国金融、 个人贷款、存储业务、居家生活、投资理财、电子 银行、网上个人银行、客户服务
Business School of Wuyi University
招商银行培训课件第十四章
9.系统开具存款证明与手工开具存款证明业务的差异性说明
系统开具存款证明
支持对一卡通/存折/存单/财富账户/
手工开具存款证明
支持对客户通过一卡通购买并持有的受托 理财产品开具时点或时段存款证明；通过财 富账户/I理财购买并持有的受托理财产品暂
（1）支持对 ---象的差异
非托管凭证式国债/储蓄国债/记账式 国债账户内,可用余额开具时点或时段 存款证明。
3.业务处理流程 （1）系统开具存款证明 控制要点： 审核客户身份的真实性，对于时点金额超过500万元（含）存款证明书，需 注意核实存款证明用途，且关注客户款项来源及动向； 可通过金额修改，完成满足客户需求的金额冻结； 一次开多份存款证明书时，每份存款证明书上按顺序打印编号，标明一共开 具的份数及本份为第几份。如一次开三份存款证明书，则第二份存款证明书 编号为3-2。 业务交运营主管审核，运营主管审核有关证件无误、存款情况属实及开具存 款证明书真实无误后，由客户在申请书签字，运营主管在“存款证明”加盖 柜面业务专用章。
（6）受托理财产品非交易日期.非交易时间均可开具存款证明。
（7）一卡通活期账户冻结，禁止开立该账户对应的受托理财产品存款证 明。
（8）如柜台开证流程因故未完成（如通讯故障.打印机故障.人为中断操 作等），请经办员立即查询存款证明信息.查询受托理财产品信息，按照 2013版《招商银行负债及中间业务--作业指导书》相关要求进行处理。
（4）一卡通受托理财产品开具时段存款证明后，业务平台“1351-个人 户口查询”下的“冻结列表”不显示受托理财产品存款证明信息，可通 过“金融平台受托理财→受托理财查询→查询统计→冻结情况查询”进 行查询。 （5）客户当日提交购买申请但总行尚未完成清算处理的，不允许开具时 点或时段存款证明；客户已提部分赎回申请但总行尚未完成清算处理的， 剩余部分不允许开具时段存款证明，但允许开具时点存款证明。
商业银行资产托管业务培训
商业银行资产托管业务培训二、资产托管业务概述1. 定义：商业银行代为客户托管其资产，实施规范的资产管理和操作，保障资产安全增值，依法合规地实现资产管理和配置，提供专业的资产管理服务。
2. 业务特点：资产托管是一项高风险、高技术、高要求的金融服务业务，需具备专业的风险管理和资产配置能力。
3. 业务模式：主要包括代理基金业务、债券回购业务、外汇资金托管业务、基金销售业务等。
三、资产托管业务的风险管理1. 业务风险：包括法律风险、市场风险、信用风险、流动性风险等。
2. 风险防控原则：风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险预案。
3. 风险管理工具：包括合同约定、信用评级、风险分散和风险准备金等。
四、资产托管业务操作流程1. 签约阶段：与客户签订资产托管协议，明确双方的权利和义务。
2. 资产划拨阶段：客户将其资产划拨至托管银行，银行进行验收、清点和登记。
3. 资产管理阶段：根据客户要求和银行的专业意见，进行投资组合配置和资产操作。
4. 资产估值阶段：定期对资产进行估值，计算出资产的净值。
5. 资产交割阶段：根据客户要求，将资产进行交割，如赎回基金、提款等。
五、资产托管业务的客户服务1. 服务理念：客户至上，注重服务质量，提升客户满意度。
2. 服务内容：提供专业的资产管理建议、定期报告、交易信息通知等。
3. 服务渠道：电话咨询、在线交流、客户经理等多种渠道便捷地提供服务。
六、案例分析以某商业银行为例，介绍其资产托管业务实践。
某商业银行通过自有技术平台和专业团队，开展资产托管业务。
该银行与多家基金公司建立合作伙伴关系，代理基金销售业务，并提供资产托管服务。
该银行通过严格的风险管理机制，确保客户资产的安全和增值。
同时，该银行注重客户服务，设立专门的客户服务团队，及时回复客户咨询和解决问题，提升客户满意度。
七、结语商业银行资产托管业务是一项高风险、高技术的业务，对于提升银行的综合竞争力和服务水平具有重要意义。
招商银行实际雄厚为托管业务背书
招商银行实际雄厚为托管业务背书
招商银行的托管业务已经成为行业的标杆。
它为企业客户提供了强有力的解决方案，使客户能够更有效地管理资金，降低资金的成本，提高银行的业务效率。
招商银行的托管业务涵盖了多种金融服务，包括资金保管、投资和贷款管理、票据清算、信用融资、境外结算、国际保理、外币账户管理和报关报检等多种金融服务及业务。
它是利用金融技术和完善的管理流程实现客户资金流转和使用的一系列服务。
招商银行为托管业务提供了强大的实力支持。
它利用自身丰富的金融资源，管理和加强了客户资金的安全性。
具体的支持措施包括针对客户资金的多层次监管体系，控制资金流通的完善机制，简化设置多级支票账户；针对客户资金的严格审查，综合运用网络技术和人工技术维护资金安全；并根据客户需求提供多样化的定制性服务。
招商银行实际上为托管业务提供了非常重要的背书，为客户挡住了潜在的金融风险。
它拥有丰富的资源，采取了专业的管理方法和有效的监管机制，为客户的资金流通避免了大的金融风险，客户也可以因此更加有效地管理资金。
招商银行的托管业务，一定会为企业客户带去实际的利益，充分激发它们的创新能力，实现健康可持续的发展。
商业银行经营管理7.2.4资产托管业务
模块七 商业银行中间业务及表外业务管理
任务二 金融服务类中间业务管理
主讲人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ李军燕
7.2.4 资产托管业务
资产托管业务是商业银行接受客户委托、安全保管客户资产、 行使监督职责，并提供投资、管理相关服务的业务。
我国商业银行的资产托管业务是从基金托管开始的，现在已 经扩展到QFII托管、企业年金托管、保险资金托管、产业投资、 社保基金托管、信托资产托管等，规模不断增大，成为商业银行 重要的中间业务。
（1）安全保管基金的全部资产； （2）负责基金投资资金的清算； （3）负责审核基金账务和资产估值，对所托管的基金投资 运作进行监督。
谢 谢!
基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原 则对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。 设立基金托管机构的目的在于防止基金财产挪作他用， 保障基金投资人的合法权益。因此，世界各国都要求投 资基金选择实力雄厚、经营稳健、信誉良好的银行作为 基金托管人。
基金托管人以“诚实信用、勤勉尽责”为敬业原则，其目标 是维护基金持有人的利益，为基金管理人提供优质高效服务， 从而促进证券投资市场的健康规范发展。其具体职责包括：
基金托管业务
是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托、 安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办 理资金清算、款项划拨、会计核算、基金估值等业务并 监督管理人投资运作。
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投 资方式，即通过发行基金单位（基金的基本计量单位）， 将投资者的不等额出资募集起来，交由基金托管机构托 管，基金管理机构经营管理，并将其分散投资于股票和 债券等金融工具，投资收益按出资比例分配给基金持有 人的一种资金组织形式。
任务二 金融服务类中间业务管理
主讲人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ李军燕
7.2.4 资产托管业务
资产托管业务是商业银行接受客户委托、安全保管客户资产、 行使监督职责，并提供投资、管理相关服务的业务。
我国商业银行的资产托管业务是从基金托管开始的，现在已 经扩展到QFII托管、企业年金托管、保险资金托管、产业投资、 社保基金托管、信托资产托管等，规模不断增大，成为商业银行 重要的中间业务。
（1）安全保管基金的全部资产； （2）负责基金投资资金的清算； （3）负责审核基金账务和资产估值，对所托管的基金投资 运作进行监督。
谢 谢!
基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原 则对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。 设立基金托管机构的目的在于防止基金财产挪作他用， 保障基金投资人的合法权益。因此，世界各国都要求投 资基金选择实力雄厚、经营稳健、信誉良好的银行作为 基金托管人。
基金托管人以“诚实信用、勤勉尽责”为敬业原则，其目标 是维护基金持有人的利益，为基金管理人提供优质高效服务， 从而促进证券投资市场的健康规范发展。其具体职责包括：
基金托管业务
是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托、 安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办 理资金清算、款项划拨、会计核算、基金估值等业务并 监督管理人投资运作。
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投 资方式，即通过发行基金单位（基金的基本计量单位）， 将投资者的不等额出资募集起来，交由基金托管机构托 管，基金管理机构经营管理，并将其分散投资于股票和 债券等金融工具，投资收益按出资比例分配给基金持有 人的一种资金组织形式。
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小集合产品成为券商资产管理业务的一大亮点 证券公司限额特定集合资产管理计划（小集合）开始陆续发行，小集合产 品设计灵活、设立门槛相对较低、审批程序简单（报备制）、资产规模适 当，具有“小步快跑”的特点，非常适合券商和银行的高端优质客户，证 券公司对发行此类产品积极性极高，该产品也是我行托管业务应重点争取 的产品类型。
中小托管银行在“基金专户托管”领域，市场地位上升，参与主 动权提高
中小银行在专户理财中的地位相比公募基金主动：银行的“高端客户资 源（high net worth customer）”是关键,专户理财为我行与优质基金 公司开展托管和相关业务合作提供了更大可能。
基金专户一对多托管业务
托管要求 1、资金保管 2、会计核算 3、投资监督 4、信息披露
证券公司定向理财/基金专户一对一托管业务
定向资产管理业务 指资产管理机构（证券公司、基金公司）作为受托投资管
理人，依据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿与客户签 订《资产管理合同》，根据合同约定的方式、条件、要求及限 制对委托人委托的资产进行专业的证券投资运作，并收取一定 费用的活动。
定向资产托管业务 指在定向资产管理业务中，托管人接受委托人客户委托并
基本同公募基金托管要求一致。
基金专户一对多托管业务
综合收益 1、带来可观的中间业务收入 ➢ 托管费率：0.25% ➢ 销售服务费：1% ➢ 管理费分成：0.75% 2、带动各类存款业务； 3、满足高端客户需求，稳存本行客户、争揽他行客户； 4、密切银基合作、银证合作。
基金专户一对多托管业务
营销要点 （1）积极关注各基金公司专户理财的业务动向，寻求
资产托管业务三方当事人法律关系
单一委托人/投资者 （个人/机构客户）
委托托管资产
委托投资管理资 产
三方委托资产 管理合同
托管人
互相监督，共同为投资者 提供专业服务
投资管理人
（证券公司、基金公司、信托公 司等）
托管产品介绍
开放式基金托管业务 基金专户一对多托管业务 证券公司集合理财托管业务 证券公司定向理财/基金公司一对一托管业务 股权投资基金保管业务 资金信托保管业务 合伙制证券投资私募基金托管 专项资金托管业务
资产托管业务培训
主要内容
资产托管业务发展情况 资产托管产品介绍 资产托管业务开展过程中需注意的问题
什么是资产托管业务
资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规 的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照 事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托 人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。
2、密切银证合作关系，带动与证券公司其他业务的合作，如第 三方存管业务、存管保证金存款、自有资金存款等；
3、满足客户需求、稳存老客户及吸引新客户。
证券公司集合理财计划托管业务
营销要点（管理人） 1、目标客户:证券公司总部资产管理部门。 2、目标业务: 小集合产品 3、营销手段：
以大集合代销和小集合托管带动我行与证券公司的全面 合作，同时争取证券公司同业存款、第三方存管业务 等。 4、注意事项 ： 了解证券公司自身销售小集合产品的能力，要求证券公 司自行解决部分销售额度。
开放式基金托管业务
审批程序将简化，发行节奏将提高 ，中小托管银行面临机遇
证监会基金部于2009 年底下发2009 年44 号文——《关 于进一步优化基金审核工作有关问题的通知》，基金产品实 行分类审核制度。基金管理公司上报产品，各类基金分别排 队、分别审核。
基金部进一步简化成熟产品审核程序：成熟产品不再组织专 家评审会。
银行与券商在“资产管理业务”上的合作将实现互利共赢 券商具有网点，自有销售能力强； 券商有一批稳定且熟悉证券市场投资的客户群； 银行和券商在资管业务上的合作，能够实现银行与券商的客户资源共享， 互利共赢。
证券公司集合理财计划托管业务
综合收益
1、稳定的中间业务收入：客户推介费、托管费、管理费分成等。
积极发展托管业务，与存贷款、理财、投行、渠道销售等主体业 务联结，可以满足法人客户及个人客户的投资理财、多渠道融资、 资金交易和综合经营等多方面服务需求，长远看，可应对储蓄理 财化、融资脱媒化趋势，维护客户关系，促进主体业务提升。
资产托管业务还可以带来10%左右的沉淀资金，而且它的发展基 本不占用经济资本，有利于银行提高股本回报率和市场价值。
作。
基金专户一对多托管业务
基金公司广泛参与基金专户市场，市场竞争异常激烈
基金公司之间的竞争激烈：证监会对专户理财资格基本是“谁报送并符 合条件，就批资格”，符合条件的基金公司有40多家。 最新的征求意见稿中又进一步降低了产品的成立门槛、放宽了投资范围， 因此未来专户理财市场对基金公司而言，竞争是非常激烈的。
新政下基金公司每年可发行的公募基金数量增加，单只基金 首发规模有所降低，中小银行争取托管迎来机遇。
随着托管产品的快速增长，大行的销售能力趋于饱和，新发 产品规模下降，一部分小基金公司可能转而寻找中小股份制 商业银行托管。同时，大行不断要求提高费率分成比例和提 高代销引入门槛也影响中小基金公司选择托管银行的决策。
销售能力强的证券公司合作开发一对多产品。 （2）选择重点合作伙伴、设计契合我行客户需求的产
品、联合推介，以一对多产品带动托管业务。
证券公司集合理财计划托管业务
集合产品市场发展迅速 自2008年证券公司集合资产管理计划（大集合）启动以来，市场上累计 发行的产品超过180支，总规模超过2000亿元。
开放式基金托管业务
基金托管业务带来的综合收益：
1、长期稳定的基金托管费收入、基金客户的有力手段。
业务营销要点： 1、由总行牵头营销基金管理公司，引进托管基金产品，各分支行可推荐合
作的基金管理公司； 2、基金发售前期，总行将联合基金公司开展一系列的培训预热工作； 3、总行将采用各种措施，推动基金主代销工作顺利开展； 4、各分支机构在托管基金代销期间，应全力配合总行做好基金代销营销工
中小托管银行在“基金专户托管”领域，市场地位上升，参与主 动权提高
中小银行在专户理财中的地位相比公募基金主动：银行的“高端客户资 源（high net worth customer）”是关键,专户理财为我行与优质基金 公司开展托管和相关业务合作提供了更大可能。
基金专户一对多托管业务
托管要求 1、资金保管 2、会计核算 3、投资监督 4、信息披露
证券公司定向理财/基金专户一对一托管业务
定向资产管理业务 指资产管理机构（证券公司、基金公司）作为受托投资管
理人，依据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿与客户签 订《资产管理合同》，根据合同约定的方式、条件、要求及限 制对委托人委托的资产进行专业的证券投资运作，并收取一定 费用的活动。
定向资产托管业务 指在定向资产管理业务中，托管人接受委托人客户委托并
基本同公募基金托管要求一致。
基金专户一对多托管业务
综合收益 1、带来可观的中间业务收入 ➢ 托管费率：0.25% ➢ 销售服务费：1% ➢ 管理费分成：0.75% 2、带动各类存款业务； 3、满足高端客户需求，稳存本行客户、争揽他行客户； 4、密切银基合作、银证合作。
基金专户一对多托管业务
营销要点 （1）积极关注各基金公司专户理财的业务动向，寻求
资产托管业务三方当事人法律关系
单一委托人/投资者 （个人/机构客户）
委托托管资产
委托投资管理资 产
三方委托资产 管理合同
托管人
互相监督，共同为投资者 提供专业服务
投资管理人
（证券公司、基金公司、信托公 司等）
托管产品介绍
开放式基金托管业务 基金专户一对多托管业务 证券公司集合理财托管业务 证券公司定向理财/基金公司一对一托管业务 股权投资基金保管业务 资金信托保管业务 合伙制证券投资私募基金托管 专项资金托管业务
资产托管业务培训
主要内容
资产托管业务发展情况 资产托管产品介绍 资产托管业务开展过程中需注意的问题
什么是资产托管业务
资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规 的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照 事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托 人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。
2、密切银证合作关系，带动与证券公司其他业务的合作，如第 三方存管业务、存管保证金存款、自有资金存款等；
3、满足客户需求、稳存老客户及吸引新客户。
证券公司集合理财计划托管业务
营销要点（管理人） 1、目标客户:证券公司总部资产管理部门。 2、目标业务: 小集合产品 3、营销手段：
以大集合代销和小集合托管带动我行与证券公司的全面 合作，同时争取证券公司同业存款、第三方存管业务 等。 4、注意事项 ： 了解证券公司自身销售小集合产品的能力，要求证券公 司自行解决部分销售额度。
开放式基金托管业务
审批程序将简化，发行节奏将提高 ，中小托管银行面临机遇
证监会基金部于2009 年底下发2009 年44 号文——《关 于进一步优化基金审核工作有关问题的通知》，基金产品实 行分类审核制度。基金管理公司上报产品，各类基金分别排 队、分别审核。
基金部进一步简化成熟产品审核程序：成熟产品不再组织专 家评审会。
银行与券商在“资产管理业务”上的合作将实现互利共赢 券商具有网点，自有销售能力强； 券商有一批稳定且熟悉证券市场投资的客户群； 银行和券商在资管业务上的合作，能够实现银行与券商的客户资源共享， 互利共赢。
证券公司集合理财计划托管业务
综合收益
1、稳定的中间业务收入：客户推介费、托管费、管理费分成等。
积极发展托管业务，与存贷款、理财、投行、渠道销售等主体业 务联结，可以满足法人客户及个人客户的投资理财、多渠道融资、 资金交易和综合经营等多方面服务需求，长远看，可应对储蓄理 财化、融资脱媒化趋势，维护客户关系，促进主体业务提升。
资产托管业务还可以带来10%左右的沉淀资金，而且它的发展基 本不占用经济资本，有利于银行提高股本回报率和市场价值。
作。
基金专户一对多托管业务
基金公司广泛参与基金专户市场，市场竞争异常激烈
基金公司之间的竞争激烈：证监会对专户理财资格基本是“谁报送并符 合条件，就批资格”，符合条件的基金公司有40多家。 最新的征求意见稿中又进一步降低了产品的成立门槛、放宽了投资范围， 因此未来专户理财市场对基金公司而言，竞争是非常激烈的。
新政下基金公司每年可发行的公募基金数量增加，单只基金 首发规模有所降低，中小银行争取托管迎来机遇。
随着托管产品的快速增长，大行的销售能力趋于饱和，新发 产品规模下降，一部分小基金公司可能转而寻找中小股份制 商业银行托管。同时，大行不断要求提高费率分成比例和提 高代销引入门槛也影响中小基金公司选择托管银行的决策。
销售能力强的证券公司合作开发一对多产品。 （2）选择重点合作伙伴、设计契合我行客户需求的产
品、联合推介，以一对多产品带动托管业务。
证券公司集合理财计划托管业务
集合产品市场发展迅速 自2008年证券公司集合资产管理计划（大集合）启动以来，市场上累计 发行的产品超过180支，总规模超过2000亿元。
开放式基金托管业务
基金托管业务带来的综合收益：
1、长期稳定的基金托管费收入、基金客户的有力手段。
业务营销要点： 1、由总行牵头营销基金管理公司，引进托管基金产品，各分支行可推荐合
作的基金管理公司； 2、基金发售前期，总行将联合基金公司开展一系列的培训预热工作； 3、总行将采用各种措施，推动基金主代销工作顺利开展； 4、各分支机构在托管基金代销期间，应全力配合总行做好基金代销营销工