我国再保险市场监管研究

我国再保险市场监管研究目录一、导论 (4)（一）研究背景及意义 (4)（二）研究内容 (4)（三）再保险概念及再保险与原保险的关系 (4)（四）再保险市场的概念和特点 (5)二、我国再保险监管现状 (6)（一）我国再保险监管的发展 (6)（二）影响再保险发展的因素 (6)三、我国再保险监管中存在的问题及应对措施 (7)﹙一﹚再保险监管中存在的问题 (7)（二）我国再保险监管应对措施 (8)四、我国再保险监管进一步完善的建议 (9)（一）我国再保险监管政策建议 (9)参考文献 (12)内容摘要随着社会经济的持续快速发展，风险导致的经济损失也日益增大，保险公司承担的责任也越发重大，保险公司由此产生了风险转嫁、控制经营风险、保证财务稳定的需求，再保险应运而生。

在我国，再保险的发展仍较为缓慢，仍需要进一步的改善与推动。

本文以再保险的基本理论入手，列举了影响再保险市场发展的一些因素，研究了再保险市场的监管中存在的一些问题，并为了改善再保险市场的监管，实现我国保险业的快速发展提出了一些可行的建议。

关键词：再保险再保险市场监管我国再保险市场监管研究我国再保险市场监管研究一、导论（一）研究背景及意义在大力促进中国保险业又快又好发展的今天，适应并配合保险业的改革与发展，中国再保险业的改革与发展势在必行。

再保险市场作为保险市场的重要组成部分，与直接保险市场相互依存、相互促进。

直接保险市场的发展是再保险市场发展的基础和前提，再保险市场的发展也将在资本融通、风险管理和技术传导方面，为直接保险市场的发展提供可靠的支持与保障。

加强和改善再保险监管，科学规划和培育我国再保险市场对于加强我国保险市场风险管理、扩大保险市场承保能力、促进和保障我国保险业整体实现又好又快发展、确保保险业“十一五”规划所确定的总体目标的实现，具有非常重要的意义。

（二）研究内容1．导论主要就研究背景与意义进行说明，并确定本文的研究内容。

2．介绍了再保险及再保险市场的概念，并对再保险市场的特点进行阐述，为后文的研究工作奠定了基础。

3．对再保险市场的监管进行全面的分析。

通过对影响再保险市场发展的一些因素进行研究来发现再保险市场监管中的一些问题，并对这些问题进一步分析。

4．通过对再保险市场监管中存在的问题进行分析，提出可行的建议来改善再保险市场的监管。

（三）再保险概念及再保险与原保险的关系1、再保险的概念《中华人民共和国保险法》第二十九条第一款规定:“保险人将其承担的保险业务，以分保的形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。

”2．再保险与原保险的关系再保险的基础是原保险，再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险的需要。

因此，原保险和再保险是相辅相成的，它们都是对风险的承担与分散。

原保险是投保人以缴付保险费为代价将风险责任转嫁给保险人，实质是在全体被保险人之间分散风险，互助共济;再保险是原保险人以缴付分保费为代价将风险责任转嫁给再保险人，在它们之间进一步分散风险，分担责任。

因此，再保险是原保险的进一步延续，也是保险业务的组成部分。

在现代保险经营中，再保险的地位与作用越来越重要，再保险可以反过来支持保险业务的发展，甚至对于某些业务，没有再保险的支持，保险交易难以达成，再保险已成为原保险强有力的后盾。

（四）再保险市场的概念和特点1．再保险市场的概念再保险市场是指从事各种再保险业务活动的再保险交换关系的总和。

再保险市场不仅仅包括需求主体、供给主体和中介方面，还包括市场的环境、组织和监管等各个方面。

可见，再保险市场是各种再保险合同的主体从事再保险交易活动的场所，再保险合同主体的再保险业务活动离不开再保险市场，再保险合同的主体就是再保险市场的活动主体。

保险市场的发展是再保险市场形成的基础，再保险市场与保险市场紧密相连，相辅相成。

再保险市场的需求主体有原保险人、专业再保险公司、国家再保险公司、专属保险公司、劳合社承保人、再保险联营组织等。

再保险市场的供给主体有专业再保险公司、兼营再保险业务的原保险人、国家再保险公司、劳合社承保人和再保险联营组织等。

a)再保险市场的特点再保险市场具有以下三个特点:首先，再保险市场具有相对独立性。

再保险市场是国际保险市场上相对独立的重要组成部分。

在再保险市场上，全球各地的保险人可以充分地安排再保险，确保其业务的稳定性。

一旦离开了再保险市场，保险人在开展业务时会过多地考虑资金的风险平衡问题，从而限制保险业务的发展。

其次，再保险市场具有广泛的国际性。

虽然在世界上有许多区域性再保市场，但每一项巨额业务的分保，几乎都要从一个市场向另一个市场分保或分保，一旦发生赔款，牵连的保险公司多达几十家，这充分说明了再保险业本身具有广泛的国际性。

再次，再保险市场具有广泛的协同性。

再保险市场交易体现了保险人和再保险人的合作精神。

再保险市场的交易基础是互相信任，遵守最大诚信原则，一般的趋势是由保险公司依靠工作人员作为个别市场的参与者与顾客建立和保持密切的联系，在保险人和再保险人之间，双方的良好接触起着决定性作用。

二、我国再保险监管现状（一）我国再保险监管的发展我国再保险市场发展历史不长，业务规模较小，建国以来我国对再保险的监管主要是强调业务保护，集中对法定分保的具体规定，而对其他的监管法规比较滞后。

随着我国加入世贸组织，再保险市场已经从有限的开放走向全面开放，再保险监管制度建设的重要性也凸现出来。

（二）影响再保险发展的因素1．税收政策的影响。

税收政策对再保险有着重大的影响，因再保险公司要依靠一定水平的投资取得收入，故使税收负担最小化是其主要目标。

2．标准保单和定制的保单。

再保险公司有着较大的灵活性，尤其在市场条件不利的情况下，他们在价格政策上特别灵活。

当保险公司仅提供标准保单时，对承保的风险管理是较为容易的。

几乎所有的再保险合同的条款和条件都可以协商取得。

在谈判过程中，再保险公司的关于最近索赔情况的信息总是能够充分地被投保人所熟知。

3．质量与信用评估。

零购保险的消费者，缺乏专业保险知识。

这是对保险业进行监管的主要原因。

签订再保险合同的双方，在专业知识和专业素质上大致势均力敌。

故可以对对方状况是否良好做出较合理的判断。

4．对暴露的总风险头寸的管理。

这是业务上最关键的一个因素，它的复杂程度，随着地域的密集度和非标准保单或再保险保单所占比例的增加而增加。

因为其可能承担着大量的人为的或自然的灾难风险。

因大量客户和各种各样的保障范围的存在，最终导致了大量风险头寸的存在。

5．可选择性风险转移。

对于风险转移方面，再保险主要侧重于在风险分配的最后过程中，减少风险分散。

由于保险公司与再保险公司之间存在着信息不对称，所以，这造成了二者之间的不平等。

保险公司和再保险公司之间的信息不对称，必然损害一方的利益，若对再保险公司进行监管，尤其是适当的测试，则可以较好的解决这个问题。

三、我国再保险监管中存在的问题及应对措施﹙一﹚再保险监管中存在的问题我国再保险监管目前采用的是静态监管模式，主要对经营行为和偿付能力进行监管，而未对风险评估和风险管理等方面进行监管(动态监管模式)，监管机构和保险机构之间存在严重的信息不对称，很难达到监管的目的。

相比国外再保险监管制度和实践做法，我国再保险监管框架已经基本确立，但在条款细节方面还存在一些缺陷和不足，集中表现在四个方面:1．以间接监管为主，直接监管极为有限。

中国目前只存在对分出公司经营再保险业务的规定，而在对于再保险组织的管理规定上则较为薄弱，仅在《再保险公司设立规定》中对国内外再保险公司的设立规则做了极为粗略的原则性限定，除此之外，现有法律、法规没有明确说明再保险公司是否应遵守保险公司的规定，也不存在对其偿付能力不足的处理规定，也没有对国际再保险人的科学监管机制，使得再保险公司的经营活动缺乏有效的法律依据。

2．缺乏专门的再保险法规。

我国没有专门的再保险法规，主要在《保险法》和《保险公司管理规定》中对再保险作了某些规定。

总体来看，我国的再保险规定主要是对再保险业务的规定，而没有对于再保险组织的管理规定。

任何法规中都没有明确再保险公司的管理是否应遵守保险公司的规定。

可见我国对于再保险的监管还不是十分重视。

3．对再保险合同的监管过于简单。

对于再保险合同的规定，只体现了诚信原则和与保险合同相独立的原则。

虽然再保险合同的订立要遵循合同自由原则，但是再保险合同有很多特殊条款。

随着保险业务的发展，及投资连结保险和分红保险等新险种的不断推出，投保人的收益越来越多的和保险人的经营成果联系在一起，有可能会对保险人的再保险安排提出要求，甚至附加批单。

相应的，保险人在其再保险合同中就应有所体现。

另外，保险市场的主体不断增加，竞争日益激烈，保险人的倒闭就不再是不可能的事情，因此，在再保险合同中强调有关的特殊条款，可以更好地保障被保险人的利益。

4．缺乏一套科学的对国际再保险人的选择与监督机制，使分出业务难于开展。

正是因为缺少一套科学的对国际再保险人的选择与监督机制，才形成了我国相对封闭的再保险市场。

而且，一方面对国内保险公司在商业分保的选择上敞开大门，另一方面又不给予其指导和控制，完全由保险公司去承担选择的风险。

我国保险公司因选择的国际分保接受人破产而导致自身损失的例子近年来屡屡出现。

在这里，国家作为总监控人的角色没有很好的发挥作用。

国家要么把国外的再保险人引进来，亲自监控其业务的开展;要么有相应的制度来保证其对单一合同的偿付能力。

（二）我国再保险监管应对措施由于再保险业务具有很强的国际性和很高的技术性，并随着经济全球化和金融服务自由化的发展，许多国家都在进行再保险监管体系的构建或改革，我国也在致力于基础框架的构建工作。

对于正处于快速成长期的中国保险和再保险业来说，一个行之有效的、与国际通行规则接轨的监管体系，是实现保险业可持续发展的关键。

1．我国再保险监管应对原则(1)保护被保险人利益原则我国再保险监管体系必须以被保险人的利益为根本原则。

具体来说，就是通过提高再保险分入人市场准入标准、监管保险人再保险安排，监控再保险人和保险人的偿付能力，畅通监管信息渠道，建立保证金制度等政策，实现对再保险分出人利益的保护，从而保障原保险业务被保险人的利益和整个保险市场的稳定性。

(2)促进再保险交易的自由化和公平竞争原则再保险业务的对外开放和国际发展是必然趋势。

我国再保险监管体系的目标在于构建和维护平等、和谐的再保险市场平台，促进再保险交易的自由化和市场竞争的有序化。

(3)创建和谐发展的监管环境原则再保险监管制度建设也要体现和谐发展理念，主要体现为:我国再保险监再保险监管研究管和再保险实践同步发展，不同的发展阶段有不同的监管要求。

目前，我国再保险市场基本度过了第一阶段的封闭与保护下的成长阶段，已进入第二阶段市场转型阶段。

法定分保已经取消，外资再保险机构纷纷进入我国市场，市场开放度逐步提升。