银行业相关基础知识

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银行业相关基础知识

一、填空题：1、货币制度四大构成要素是货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度。

2、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。

3、消费信用的形式有延期付款、分期付款和消费信贷几种。

4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。

5、商业银行的经营原则是流动性、安全性、盈利性。

6、通常判断一国国际收支是否平衡看自主性交易的差额。

7、中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金。

8、投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金。

9、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，交易动机和预防动机的货币需求会增加。

10、所谓“流通中的货币”，就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段的职能的货币的总和。

11、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现，12、狭义货币M1由现金和活期存款构成，广义货币成。

13、提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据。

14、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行。

15、狭义的表外业务大致可分为担保业务、承诺业务和贷款出售及资产证券化。

16、货币政策工具中间接信用控制的方式有窗口指导和道义劝告。

17、中央银行主要通过再贷款和再贴现对商业银行提供资金支持。

18、存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社。

19、通货膨胀按成因不同可分为需求拉动型和成本推动型、结构型。

20、从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币本位制四种主要货币制度形态。

21、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币。

22、信用基本特征是偿还性和支付利息。

23、通常情况下，名义利率扣除通货膨胀即可视为实际利率。

银行基本业务知识

金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。

货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。

流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。

货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。

我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。

货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。

货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。

金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。

2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。

3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。

4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。

二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。

现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。

现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。

商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。

商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。

现金发行要和经济增长相适应。

控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。

银行公共基础知识

银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。

存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。

银行从业资格考试公共基础知识

银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。

这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容，对于从业人员来说至关重要。

本文将从这些方面展开介绍。

一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。

主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。

货币市场是指短期资金融通的市场，主要交易对象是短期债务工具，如国库券、银行承兑汇票等。

债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场，主要交易对象是债券。

股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场，主要交易对象是股票。

衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。

二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。

主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。

存款业务是指银行接受客户存款的业务，包括定期存款、活期存款、通知存款等。

贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务，包括个人贷款、企业贷款等。

国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务，包括信用证、托收、汇票等。

信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务，包括透支、分期付款等。

三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。

主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。

这些法规规定了银行从业人员的职责和权利，以及对违法行为的处罚措施。

银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规，确保自身行为的合法性和规范性。

四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。

主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。

市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。

操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险，如员工犯错、系统故障等。

银行从业基础知识

风险管理
银行在产品创新过程中，需要充分考虑风险因素，制定相应的风险控制措施，确保业务风险可控。
03
银行从业资格认证
银行从业资格考试
考试科目
考试形式
考试周期
银行从业资格考试一般包括《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》两个科目，其中《银行业专业实务》又分为《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》和《银行管理》5个专业类别。
拓展职业发展空间
持有银行从业资格证书可以增加个人的职业发展空间和机会，例如升职、转岗、跳槽等。
3
规范银行业务操作
银行从业资格认证可以规范银行业务操作，提高银行业务质量和风险控制水平，保障客户的合法权益。
04
银行从业人员的职业素养与道德规范
银行从业人员的职业素养
专业知识与技能
银行从业人员应具备丰富的银行业务知识，熟悉各类金融产品和服务，能够为客户提供专业、准确的业务咨询和解决方案。
银行的分类
按地位和功能
中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行等。
按资产规模
大型银行、中型银行、小型银行。
按注册地
国内银行和国际银行。
银行的监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理。
中国人民银行
负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
银行从业人员的职业道德规范
诚实守信
保守客户机密
银行从业人员应遵守诚实守信的职业道德规范，保持高度的诚信意识，为客户提供真实、准确、完整的信息和服务。
银行从业人员应保守客户机密，不得泄露客户的个人信息、交易信息和其他机密信息，确保客户信息安全。

银行重要基础知识点

银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。

存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。

而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。

2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。

利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。

银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。

3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。

存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。

4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。

货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。

央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。

5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。

银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。

6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。

银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。

7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。

电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。

以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。

作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。

银行金融知识基础知识点

银行金融知识基础知识点银行是我们日常生活中经常接触到的金融机构。

它们提供各种金融服务，例如存款、贷款和支付等。

了解银行金融知识的基础知识点对于理解和管理个人财务非常重要。

在本文中，我们将逐步介绍一些基础知识点。

1.存款类型银行提供各种类型的存款账户，每种类型都有不同的特点和用途。

以下是一些常见的存款类型：•活期存款：这是最基本的存款账户类型。

您可以随时存取资金，但通常不会获得利息。

•定期存款：这是一种您将资金存放在银行一段特定时间的存款方式。

定期存款通常会提供更高的利息，但您在存款期间无法提取资金。

•储蓄账户：这是一种旨在长期储蓄的存款账户类型。

您可以每月定期存入一定金额，并获得一定利息。

•支票账户：这种账户允许您使用支票进行支付。

您可以写支票给他人或用于购买商品和服务。

2.贷款类型银行不仅接受存款，还提供贷款服务。

贷款是一种借入资金，需要在一段时间内还款的金融工具。

以下是一些常见的贷款类型：•个人贷款：这是一种向个人提供的贷款，可以用于个人支出，如购买汽车或支付教育费用。

•房屋贷款：这是购房者向银行借款购买房产的贷款。

房屋贷款通常有较长的还款期限。

•企业贷款：这是向企业提供的贷款，用于运营资金或投资项目。

•学生贷款：这是向学生提供的贷款，用于支付学费和其他教育费用。

学生贷款通常在学生完成学业后开始还款。

3.利率利率是贷款和存款中一个重要的概念。

银行根据贷款的类型和市场条件决定利率。

以下是一些常见的利率类型：•存款利率：这是银行向存款人支付的利息，通常以年利率计算。

•贷款利率：这是借款人向银行支付的利息，通常以年利率计算。

•基准利率：一些国家的央行设定的基准利率，用于指导整体经济和市场利率。

银行根据基准利率调整贷款和存款利率。

4.信用卡信用卡是一种方便的支付工具，可以在消费时使用而无需现金。

持卡人可以在信用卡账单周期结束前全额支付或分期支付消费金额。

如果未能在账单周期结束前全额支付，将会产生利息和罚款。

银行业务基础知识

银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。

1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。

普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。

提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。

银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。

（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

（2）客帐贷款。

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。

这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

（3）证券贷款。

银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。

银行学知识点总结

银行学知识点总结一、银行的基本定义和功能银行是一种金融机构，其主要功能是接受存款、发放贷款、提供支付结算服务，并进行各种投资和理财业务。

银行的存在和发展对于国民经济的稳定和发展具有重要意义，是现代金融体系的重要组成部分。

银行的基本功能包括：1. 存款业务：银行对个人和企业的存款进行收取、储存和支付。

存款分为活期存款、定期存款、通知存款等。

存款业务是银行的主要业务之一，也是其稳定性最强的资金来源。

2. 贷款业务：银行通过向个人和企业提供资金借贷来获得利息收入。

贷款业务是银行盈利的主要来源之一，也是银行支持国民经济发展的重要途径。

3. 支付结算业务：银行为客户提供支付结算服务，包括支票、电子转账、信用卡等多种形式。

支付结算业务是银行与客户之间的桥梁，也是现代金融活动的基础。

4. 投资理财业务：银行通过自营或代客理财等形式，进行各类证券、债券、外汇等金融产品的投资和交易。

投资理财业务是银行实现资金增值和风险管理的重要手段。

二、银行的组织结构和经营模式银行的组织结构包括总行、分行、支行、网点等各级机构。

总行是银行的最高管理机构，负责决策和执行银行的各项业务。

分行是总行下设的地区性机构，负责协调和管理各地区的业务。

银行的经营模式主要包括传统银行和现代银行。

传统银行主要侧重于吸收存款、发放贷款和支付结算等传统业务。

现代银行则在传统业务的基础上，加强了对资金风险管理、金融创新和国际化业务的探索。

银行的经营模式也受到科技的影响，出现了互联网银行、移动银行等新型银行形态。

这些新型银行通过互联网技术和移动设备，提供更加便捷、高效的金融服务，对传统银行业务模式产生了较大的冲击。

三、银行的风险管理和监管制度银行业经营具有较高的风险性，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。

为了控制风险，保障金融系统的稳定运行，银行需要建立完善的风险管理制度。

风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制等环节。

银行需要制定风险管理政策和措施，建立风险管理框架和机制，加强内部控制和内部审计，以及建立风险监测和报告系统。

银行系金融知识大全!

银行系金融知识大全！1、什么是存款准备金率和备付金率？存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。

根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。

通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。

中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。

目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

2、什么叫货币供应量？货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。

由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。

如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。

这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。

货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。

3、何谓“央行被动购汇”？按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。

如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。

由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。

因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。

4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信用风险分析方法。

它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是否充足。

金融、经济或银行业基础知识

金融、经济或银行业基础知识以下是金融、经济和银行业的基础知识：1. 通货膨胀：通货膨胀指的是商品和服务的总体价格持续上涨的现象。

它通常是由货币供应增加、需求超过供应或成本上升等因素引起的。

2. GDP：GDP（国内生产总值）是衡量一个国家经济活动总量的指标。

它包括国内的所有最终产品和服务的市场价值。

3. 利率：利率是借贷资金的价格。

它是借款人支付给借出方的费用，通常以百分比形式表示。

银行的利率对整体经济和货币市场起到重要影响。

4. 股票：股票是公司一部分所有权的证明。

购买公司股票的人成为该公司股东，并享有相关权益，如分红和对公司事务的投票权。

5. 债券：债券是债务工具，表示借款人向债权人偿还借款的承诺。

购买债券的人通常会获得固定的利息收入，并在到期时收回本金。

6. 风险管理：风险管理是识别、评估和应对可能影响组织目标实现的不确定性和潜在威胁的过程。

金融和银行业特别需要有效的风险管理来保护利益并降低潜在的经济损失。

7. 金融市场：金融市场是买卖金融资产（如股票、债券和货币）的场所。

主要金融市场包括股票市场、债券市场和外汇市场。

8. 银行：银行是一个国家的货币制定机构。

它负责管理货币供应量、利率和汇率，并维护金融稳定和经济增长。

9. 金融中介机构：金融中介机构是提供金融服务的机构，如商业银行、保险公司和证券公司。

它们在资金从借贷人转移到投资人的过程中扮演中介角色。

10. 经济周期：经济周期是指经济活动从繁荣到衰退再到复苏的周期性循环。

它包括扩张（经济增长）、高潮（经济高点）、衰退（经济衰退）和复苏（经济复苏）四个阶段。

银行考试知识点

银行考试知识点银行知识点第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的?在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。

在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。

二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些?在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。

国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。

国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。

2.通货膨胀。

通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。

3.利率。

利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。

4.经济增长状况。

经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。

长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。

5.中央银行的干预。

中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。

6.市场预期。

在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。

三、造成国际收支失衡的原因是什么?造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。

在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。

这属于周期性失衡。

2.经济结构性原因。

一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。

这属于结构性失衡。

3.货币价值的变动。

当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。

银行专业知识银行专业知识

银行专业知识银行专业知识1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。

中行、建行04年、工行05年整体改制为股份4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港；03年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。

06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。

零售与中间为主，提供基础金融服务5.渤海银行05年；上海银行95年6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕；07.01.24江苏银行迈上台阶7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制9.98年城市合作银行更名为城市商业银行11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后两地上市。

建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。

交行05年香港07年上海上市12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。

中、建04年、工行05年整体改制为股份。

农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

银行业基础知识

银行业基础知识1.什么是银行类机构?银行分为广义的银行和狭义的银行。

狭义的银行是指有“银行”字样的银行;而广义的银行特指经银行业监管机构批准的、能够办理存款、贷款、汇款等业务的银行类机构。

银行按照是否以盈利为目的划分，可分为政策性银行和商业性银行。

政策性银行不以盈利为目的，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

商业性银行按资产规模分为国有大型银行、股份制银行和地方银行业金融机构。

国有大型银行包括工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧);股份制银行银行包括招商银行(600036,股吧)、民生银行(600016,股吧)、华夏银行(600015,股吧)等;地方银行业金融包括城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、新型农村金融机构等。

2.我国金融业由什么机构负责监督管理?根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会(简称“中国银监会”)负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。

中国银监会的机构实行系统内垂直管理，其地方派出机构包括设立在省、自治区、直辖市的银监局和设立在地、市、州的银监分局。

监管办事处是银监分局的办事机构。

3.什么是银行负债业务?商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。

按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。

在各类负债业务中，存款是最核心的业务。

4.银行有哪些主要存款业务?银行主要存款业务有：对公存款、储蓄存款及保证金存款业务。

5.什么是对公存款?对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其它组织、个体工商户(简称单位)将货币资金存入银行，并可以随时或约定时间支取款项的一种信用行为。

银行基础知识

银行基础知识一、银行业概况银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。

英语转化为Bank，意为存钱的柜子。

在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。

“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。

把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

1984年以前，我国真正意义上的商业银行只有一家，即中国人民银行。

1984年开始，中国工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。

从此，中国银行业的管理职能和商业职能才由此分开。

1986年，交通银行作为第一家股份制商业银行成立。

所谓的股份制商业银行一般按照50%国有股、25%地方财政股、25%国有企业股的比例分配。

80年代后期，商业银行逐步发展壮大并构成了这样四个模块：大型商业银行、12家全国股份商业银行、城市商业银行、其他银行金融机构。

◇大型商业银行五家大型商业：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

交通银行是我国国有控股大型商业银行，这五家大型商业银行约占全国50%左右的份额，并且已经全部上市。

◇12家股份制商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

◇144家城市商业银行如北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、杭州银行等，这些银行原为城市信用合作社，他们约占全国10%左右的市场份额，目前正在逐步上市。

◇政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行二、农村金融机构农村金融机构对我们起航公司而言是非常重要的一块。

包括：农村信用社、农村合作银行、农村商业银行三大类，其他还有村镇银行、农村资金互助社等，是量最广、面最大的商业银行。

银行从业考试普通基础知识要点

银行从业考试普通基础知识要点本文档旨在提供银行从业考试的普通基础知识要点，帮助考生有针对性地进行复准备。

一、银行的定义和职能- 银行是指依法成立并经营存款、贷款、汇款、结算和信用证等业务的金融机构。

- 银行的基本职能包括吸收存款、发放贷款、支付结算、外汇业务、承办政府金融业务等。

二、银行业务的分类- 存款业务：吸收个人和企业的存款，包括活期存款、定期存款等。

- 贷款业务：向个人和企业提供贷款，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。

- 国际业务：包括外汇买卖、跨境支付等。

- 结算业务：包括转账、票据结算、清算等。

三、商业银行的机构- 董事会：最高决策机构，负责制定银行的经营规划和决策。

- 行长办公会：由行长主持，参与决策和管理工作。

- 内部监事会：对银行的经营管理进行监督。

- 审计部门：负责对银行的财务状况和业务风险进行检查和审计。

四、法律法规和银行从业道德- 《中华人民共和国银行法》：规定了银行的组织形式、业务范围、管理制度等方面的法律规定。

- 《银行从业人员职业道德规范》：规定了银行从业人员应遵循的职业道德准则和行为规范。

五、反洗钱和反恐怖融资- 反洗钱：指防范和打击利用金融系统进行非法资金洗钱活动。

- 反恐怖融资：指防范和打击利用金融系统支持恐怖主义和恐怖主义融资活动。

六、银行风险管理- 信用风险：指银行因借款人违约或资产质量下降导致的风险。

- 市场风险：指银行在金融市场波动中可能遭受的风险。

- 操作风险：指银行由于内部失误、欺诈行为等原因而可能遭受的风险。

以上是银行从业考试的普通基础知识要点，希望对考生的复习有所帮助。

请考生结合教材和相关资料进行深入学习。

祝你顺利通过考试！。

银行从业人员培训银行基础知识

银行从业基础知识
目录
1. 中国银行业概况 2. 银行经营环境 3. 银行主要业务 4. 银行管理 5. 银行业监管 6. 银行主要业务法律规定 7. 银行业概况
一、中央银行——中国人民银行
1948年中国人民银行成立。
1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》, 以法律形式确立了中央银行地位。
银行风险管理流程:
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量
是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确
风险监测保可将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告
宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。
经济发展水平
决定了银行的资金实力、业务种类和经营范围。
经济发展状况和前景
影响经济主体的收入、资产价值和对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。
银行经营环境
宏观经济发展目标及其衡量指标:
经济增长
国内生产总值 GDP
充分就业
失业率
物价稳定
银行主要业务
二、贷款业务
贷款是银行最主要的资产, 是银行最主要的资金运用。
2004年10月29日, 中国人民银行放开人民币贷款利率的上限
银行主要业务
贷款业务流程: 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
操作流程
贷款申请贷款调查贷款审批贷款发放贷后管理
银行主要业务
托管业务

银行笔试必背知识点

银行笔试必背知识点
以下是银行笔试中需要掌握的一些常见知识点：
1. 金融市场和金融产品：了解各类金融市场的概念和特点，以及常见的金融产品，如存款、贷款、证券、外汇等。

2. 商业银行业务：掌握商业银行的各项基础业务，如存款业务、放贷业务、电子银行业务等。

3. 银行业监管：了解银行监管机构、监管政策和法规，如中国人民银行、银监会等。

4. 银行内控与风险管理：了解银行的内控机制和风险管理方法，如反洗钱、风险评估、资本充足率等。

5. 金融数学和统计学：熟悉基本的数学和统计方法，如利率计算、财务报表分析、风险评估模型等。

6. 金融法律法规：了解金融领域的相关法律法规，如银行法、证券法、保险法等。

7. 金融市场分析：掌握基本的金融市场分析方法，如技术分析、基本面分析等。

8. 国际金融业务：了解国际金融交易和结算的基本原理和流程，如国际信用证、外汇交易等。

9. 金融风险管理：熟悉金融市场中的各类风险，如市场风险、信用风险、操作风险等，并了解相应的管理方法。

10. 金融计算机软件和系统：掌握常用的金融计算机软件和系统，如Excel、SAS、SPSS等。

以上仅是一些常见知识点，具体的考试内容还需根据不同银行的要求而定。

参加银行笔试时，还需注意细节和题型的特点，提前做好充分的准备。

《银行业基本知识》课件

理财产品销售流程
支付结算流程
银行向客户推介理财产品，客户了解产品信息并决定购买，银行与客户签订理财合同并按照合同约定进行投资运作。
客户通过银行提供的支付结算工具进行资金转移和交易，银行根据客户指令进行资金清业监管与法规
银行业监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
银行业的历史与发展
01
02
03
早期银行业
起源于货币兑换和保管业务，后来逐渐发展为贷款和存款业务。
现代银行业
随着工业革命的发展，银行业逐渐成为金融业的核心，并出现了跨国银行和电子银行等新兴业态。
未来展望
随着科技的发展和金融创新的不断涌现，银行业将朝着更加多元化、智能化、绿色化的方向发展。
CHAPTER
04
银行业风险管理
银行业风险类型
01
02
03
04
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化等因素导致的银行业务损失。
信用风险
借款人违约或债务人信用状况恶化导致的银行业务损失。
操作风险
由于内部流程、系统或人为错误导致的银行业务损失。
流动性风险
银行无法及时获得充足资金来满足其负债或支付需求的风险
《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中华人民共和国企业集团财务公司管理办法》等。
银行业监管政策与标准
监管政策
对银行业金融机构的资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的具体监管要求和政策。
监管标准
如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》等，对银行业金融机构的风险管理和内部控制提出明确的标准和要求。

银行业相关基础知识