2014年银行从业资格考试《个人理财》专项练习试题合集(第四部分)
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。
一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。
A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解
2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。
∙ A.20∙ B.10∙ C.15∙ D.5（分数：0.50）A.B.C. √D.[解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。
∙ A.理财产品销售人员的资格∙ B.业务记录是都齐全∙ C.销售业绩是否达标∙ D.是否存在错误销售和不当销售（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。
∙ A.限制民事行为能力人的法定代理人∙ B.无民事行为能力的自然人∙ C.完全民事行为能力的自然人∙ D.无民事行为能力人的法定代理人（分数：0.50）A.B. √C.D.[解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。
4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。
∙ A.客户收入最低时的状况和过去平均状况∙ B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况∙ C.客户收入最低时的状况和最高时的状况∙ D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题精选及答案0404-42
银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-42
1、（）是理财师资格认证的首要环节【单选题】
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
正确答案:A
答案解析:教育是理财师资格认证的首要环节，教育是成为合
格理财师的基础；选项A正确。
2、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
【单选题】
A.3
B.5
C.10
D.15
正确答案:B
答案解析:选项B符合题意。
《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按
照有关规定向当地银监会派出机构报告：（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。
3、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。
【单选题】
A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
C.手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
D.境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，仅凭本人有效身份证件在银行办理
正确答案:D。
易哈佛2014年银行从业资格考试《个人理财》历年真题
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
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本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）项目内容个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。
个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务A商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质B商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。
目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务第一章个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概述和分类1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念1．1．3 银行个人理财业务分类第二节银行个人理财业务发展和现状1．2．1 国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状第三节银行个人理财业务的影响因素1．3．1 宏观影响因素1．3．2 微观影响因素1．3．3 其他影响因素第四节银行个人理财业务的定位相关主体个人客户商业银行非银行金融机构监管机构相关市场涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等1．1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）项目内容理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务A理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别B理财顾问服务与综合理财服务的区别综合理财服务可进一步划分：理财计划-------特定目标客户群体私人银行-------高净值客户理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行往往根据客户类型进行业务分类。
《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)
《个人理财》银行从业资格第四次复习题（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。
A、2年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别【参考答案】：A【解析】：按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2：1440(元)。
1440＜1500．因此，2年后领取。
2、标准化服务流程的最后一步是（）。
A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。
3、商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。
兑现能力较低。
相应地直接融资的风险较大．5、净现值等于零的贴现率是（）。
A、内部收益率B、必要收益率C、持有期收益率【参考答案】：A【解析】：内部回报率(IRR)。
又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A、一个月B、半年C、一年【参考答案】：A【解析】：答案为A。
流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。
2014年银行从业资格考试真题卷(4)
2014年银行从业资格考试真题卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.主债款的数额是指主合同的标的额，一般可用钱银来衡量。
下列说法有误的是__。
A．若是供应产品的合同，可依产品的总量和产品单价来核算合同的金额B．若是供应劳务的合同，可依劳务费用金额表明合同的金额C．若是供应劳务的合同，可依薪酬金额表明合同的金额D．因为确保人在债款人不实行债款时承当确保职责，因而，确保合同应对主债务的品种和数额作出规则，以清晰将来的职责参考答案：C若是供应劳务的合同，可依劳务费用金额表明合同的金额。
2.从银行视点来讲，财物转化周期是银行信贷资金由__转化为什物本钱，再由什物本钱转化为金融本钱的进程。
A．财物本钱B．资金本钱C．金融本钱D．金融财物参考答案：C从银行视点来讲，财物转化周期是银行信贷资金由金融本钱转化为什物本钱，再由什物本钱转化为金融本钱的进程。
它包含两个方面的内容：一是出产转化周期；二是本钱转化周期。
3.下列不归于本钱公积金的是__。
A．股本溢价B．未分配赢利C．法定产业重估D．承受捐献的财物价值参考答案：B本钱金是出资者实践投入出产运营活动供长时刻使用的资金。
本钱公积金包含股本溢价、法定产业重估和承受捐献的财物价值等。
盈余公积金是依照有关规则从赢利中提取的各种公积金，详细包含法定盈余公积金和恣意盈余公积金。
未分配赢利是告贷人留于今后年度分配的赢利或待分配赢利。
4.告贷典当是指告贷人或第三人在__的状况下，将产业作为债务的担保，银行持有典当产业的担保权益，当告贷人不实行告贷合一起，银行有权以该产业折价或许以拍卖、变卖该产业的价款优先受偿。
A．不搬运产业占有权B．搬运产业占有权C．搬运产业使有权D．不搬运产业使有权参考答案：A根据《担保法》规则，告贷典当是指告贷人或第三人在不搬运产业占有权的状况下，将产业作为债务的担保，银行持有典当产业的担保权益，当告贷人不实行告贷合一起，银行有权以该产业折价或许以拍卖、变卖该产业的价款优先受偿。
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）_____________________________________________________________________________________ _____解析：2.( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人√C.保险公司D.被保险人解析：根据《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
故本题选B。
3.商业银行资产业务中，最主要的是( )。
（分数：2.00）A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款√D.吸收存款解析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。
故本题选C。
4.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。
（分数：2.00）A.按揭买房B.建立退休基金√C.休假D.购置新车解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(如休假、购置新车、存款等)；②中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)；③长期目标(如退休、遗产等)。
据此，建立退休基金属于长期目标。
故本题选B。
5.如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零√B.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股C.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股解析：看跌期权即如果未来基础资产的市场价格下跌至低于期权约定的价格(执行价格)，看跌期权的买方就可以执行价格(高于当时市场价格的价格)卖出基础资产而获利。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)
银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列关于协方差的理解，错误的是( )。
A 如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B 如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D 协方差不可能为零【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 协方差可以为零，如果协方差为零，表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。
第2题银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C．不打听与自身工作无关的信息D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故A选项中的做法是错误的。
B、C、D选项中的做法符合“岗位职责”准则要求。
第3题某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为( )。
A．1.33B．3C．2.33D．4.67【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 流动比率＝流动资产÷流动负债，流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，故该企业流动比率＝(20+15+10)÷15＝3。
第4题( )有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。
2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》185207
2014年银行从业资格测试真题及答案《个人理财》1 2014年银行从业资格证测试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证测试历年真题一：单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分。
共45分)1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展和银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。
A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会5.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率6.下列说法中，错误的是( )。
A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第四章
第4章银行理财产品本章教材结构及大纲要求：4.1 银行理财产品市场发展（略）4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息（了解）1.产品发行人是指银行理财产品的发行主体——商业银行。
开发商、销售商。
2.托管机构为保证理财产品募集的资金规范运作和安全完整，理财产品往往作为委托方选择一个独立机构作为资产托管机构，来管理理财产品所募集的资金。
一般由符合条件的商业银行担任。
资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括：（1）安全保管委托资产（2）根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜（3）负责委托资产的会计核算和估值、复核、审查投资管理人计算的资产净值（4）及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作（5）定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告（6）法律、法规规定的其他职责3.投资顾问为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供咨询服务，承担日常投资运作管理的第三方机构。
【例题·判断题】银行理财产品的托管机构一般由基金公司、证券公司、信托公司等担任。
（）A.正确B.错误[答疑编号7089040101]『正确答案』B『答案解析』托管机构一般由商业银行担任。
4.2.2 产品目标客户信息（了解）1.客户风险承受能力2.客户资产规模和客户等级3.产品发行范围4.资金门槛和最小递增金额【例题·单选题】根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.1B.2C.5D.10[答疑编号7089040102]『正确答案』C『答案解析』根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。
4.2.3 产品特征信息（了解）1.银行理财产品收益类型按收益或本金是否可以保全，可分为两类：保本产品和非保本产品。
保本产品一般不得提前支取；或允许提前支取但需要银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。
2014银行从业个人理财真题
2014银行从业个人理财真题C．张先生的理财规划能够实现D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标3．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。
A．银行活期存款B．七天通知存款C．股票D．外汇保证金交易E．货币基金4．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。
A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性E．长期性5．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。
A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担6．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累B．和客户交谈C．采用数据调查表D．收集政府部门公布的信息E．收集金融机构公布的信息7．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) A．转移风险的原则B．量力而行的原则C．分析客户保险需要D．合法性原则E．目的性原则三、判断题1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
( )第六章历年真题参考答案与解析一、单项选择题1、A［解析］投资风险偏好属于客户的风险特征。
2、A［解析］实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。
A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。
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第301题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下关于中国外汇交易中心的说法正确的是（）。
A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是中国人民银行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E.中国外汇交易中心的主要职能是提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易正确答案：B,C,E,第302题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）。
A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业正确答案：A,B,C,第303题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。
A.期权价格的高低很大程度上由期货价格决定B.期权距到期日时间越长，期权费就越高C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E.期权价格通常是期权交易双方在交易所内通过竞价方式达成的正确答案：A,B,C,D,E,第304题 (多项选择题)(每题 1.00 分)世界黄金的需求主要包括（）。
A.工业需求B.投资需求C.官方储备需求D.饰金需求E.战争需求正确答案：A,B,C,D,第305题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下属于开放式基金特点的是（）。
A.基金价格以基金净资产价值为计算依据B.基金规模不可变化C.基金单位可以赎回D.通常在交易所交易E.不限定存续期正确答案：A,C,E,第306题 (多项选择题)(每题 1.00 分)基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人通常包括（）。
A.基金管理人B.基金委托人C.基金监管人D.基金托管人E.基金托付人正确答案：A,D,第307题 (单项选择题)(每题 0.50 分)当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。
A.国际贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品D.抵押贷款业务正确答案：C,第308题 (单项选择题)(每题 0.50 分)贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是（）。
A.银行B.信托投资公司C.银行委托的管理人D.信贷资产的借款人正确答案：B,第309题 (单项选择题)(每题 0.50 分)按信托财产的不同划分，信托种类不包括（）。
A.资金信托B.动产信托C.财产信托D.法人信托正确答案：D,第310题 (单项选择题)(每题 0.50 分)贷款类银行信托理财产品的收益来源于（）。
A.贷款利息B.存款利息C.同业拆借利率D.汇率差异正确答案：A,第311题 (单项选择题)(每题 0.50 分)关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是（）。
A.期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额B(1+潜在回报率)C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额B(1+最低回报率)D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率正确答案：D,第312题 (单项选择题)(每题 0.50 分)利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。
A.LIBORB.国库券C.一组外汇的．汇率D.公司债券正确答案：C,第313题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于QDII的说法，错误的是（）。
A.QDII即合格境内机构投资者B.QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D.QDII将通过中国政府认可的机构来实施正确答案：C,第314题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100％的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险正确答案：D,第315题 (单项选择题)(每题 0.50 分)不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?< )（）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品正确答案：A,第316题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2．75％，8月19日的7日年化收益率为2．5％，8月20日的7日年化收益率为2．55％，投资者在此期间理财收益为（）。
A.143．84元B.213．7元C.14．38元D.2137元正确答案：B,第317题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2．75％，则投资者到期可获得的理财收益为（）。
(一年按360天计算)A.687．5元B.275元C.2750元D.68．75元正确答案：A,第318题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为（）。
A.合格的境内机构投资者(QDII)B.集合投资者C.合格的境外机构投资者(QFII)D.战略投资者正确答案：A,第319题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是（）。
A.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等正确答案：D,第320题 (单项选择题)(每题 0.50 分)为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。
A.2002年，第一个理财产品问世B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D.2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品正确答案：D,第321题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：A,第322题 (单项选择题)(每题 0.50 分)贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是（）。
A.银行B.信托投资公司C.信贷资产的借款人D.信贷资产的担保人正确答案：B,第323题 (单项选择题)(每题 0.50 分)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。
A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券正确答案：C,第324题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3％，协议规定的利率区间为0—3％；一年中有300天中挂钩利率在0一3％之间，其他时间则高于3％，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。
A.3％B.2．45％C.3．2％D.2．5％正确答案：D,第325题 (单项选择题)(每题 0.50 分)基础金融衍生产品不包括（）。
A.期权B.期货C.互换D.外汇正确答案：D,第326题 (单项选择题)(每题 0.50 分)投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种交易方式称为（）。
A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案：D,第327题 (单项选择题)(每题 0.50 分)新股申购类理财产品属于（）。
A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品正确答案：D,第328题 (单项选择题)(每题 0.50 分)以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。
A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股正确答案：B,第329题 (多项选择题)(每题 1.00 分)下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。
A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品正确答案：A,B,E,第330题 (多项选择题)(每题 1.00 分)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。
A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.流动性风险E.系统性风险正确答案：A,B,D,第331题 (多项选择题)(每题 1.00 分)增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（）。
A.国债B.可分离债C.可转债D.中央银行票据E.新股正确答案：A,B,C,D,E,第332题 (多项选择题)(每题 1.00 分)根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。
A.外汇挂钩类B.指数挂钩类C.债券型理财产品D.股票挂钩类E.商品挂钩类正确答案：A,B,D,E,第333题 (多项选择题)(每题 1.00 分)结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?（）A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数的波动正确答案：A,B,C,D,第334题 (多项选择题)(每题 1.00 分)下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）．A.新股申购B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.外汇正确答案：B,C,D,第335题 (多项选择题)(每题 1.00 分)新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有( >。
（）A.受托人B.发行理财产品的银行C.投资者D.投资对象E.中国银监会正确答案：A,B,C,第336题 (多项选择题)(每题 1.00 分)新股申购类理财产品收益率的影响因素有（）。
A.新股中签率B.上市首El平均涨幅C.新股发行制度D.资本市场运行格局E.闲置资金的使用正确答案：A,B,C,D,E,第337题 (多项选择题)(每题 1.00 分)结构性理财产品包括（）。