个财务函数fv pv pmt nper与rate
excel 财务函数
excel 财务函数Excel的财务函数可以帮助我们进行金融方面的计算，如计算利息、现值、未来值、净现值等等，对于金融业、投资领域的人员，这些函数是必不可少的。
在本文中，我们将介绍一些较为常用的Excel财务函数，这些函数中文名称以及使用方法。
1. 利息计算函数(1) 利息计算：在Excel中，常用函数包括FV、PV、PMT、IPMT和PPMT等。
这些函数根据输入的现值、未来值、支付、期数等信息，计算出利息、贷款还款等信息。
FV函数：FV函数用于计算未来某时刻的总值，可以用于计算利息、股票、房产等资产的投资收益，也可以用于计算贷款还款中未来某时刻的还款总额。
语法：FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])参数说明：rate：比率，即利率；nper：期数，贷款等的还款期数；pmt：每期支付的金额，应为负值，因为它代表的是支出；pv：现值，即当前贷款的余额；type：支付类型，0或省略代表月结，1代表年结。
假设有一笔贷款，本金10000元，年利率5%，每月还款1000元，计算该贷款需要几个月才能还清：=FV(5%/12,30,-1000,10000,0)解释：rate参数为5%/12，nper参数为30（即30个月），pmt参数为-1000（注意这里是负值），pv参数为10000，type参数为0（月结）。
运算结果为456.47，即需要456个月才能还清。
注意：FV函数返回的值是负数，因此使用时需要加上负号，使其变为正数。
PMT函数：PMT函数用于计算每期需要支付的金额，可以用于计算贷款等的每期还款额，也可以用于计算投资等的每期投入金额。
(2) 按揭计算：Excel中有两个函数用于按揭计算，分别是CUMIPMT和CUMPRINC函数。
这两个函数主要用于按揭贷款的计算，分别计算贷款每期所支付的利息或本金。
CUMIPMT函数：CUMIPMT函数用于计算按揭贷款的总利息，通常在计算贷款花费时使用。
pv函数的概念
pv函数的概念
"PV函数的概念"
PV函数是一种常用的财务函数，用于计算投资项目的现值。
现值是指未来现金流量在当前时间点的价值。
PV函数的数学表达式为：PV(rate,nper,pmt,fv,type)，其中各参数表示：
1.rate：代表折现率，即投资项目的预期收益率。
该参数反映了时间价值的概念，因为未来的现金流量往往不具有同样的价值。
2.nper：代表投资项目的期数，即现金流量持续的时间长度。
这个参数通常以年为单位计算。
3.pmt：代表每期的现金流量，可以是正数也可以是负数。
正数表示现金的流入，负数表示现金的流出。
4.fv：代表投资项目在期末的价值，通常为0。
这是因为PV函数根据现值的概念，将所有未来现金流量都折算到当前时间点。
5.type：代表现金流量的支付时间，取值为0或1。
0表示现金流量在期初支付，1表示现金流量在期末支付。
PV函数的运算结果为投资项目的现值，可以用来评估投资项目的盈利能力和风险。
如果现值为正数，则意味着项目有盈利能力；如果现值为负数，则意味着项目存在亏损风险。
需要注意的是，PV函数只能用于等额现金流量的投资项目。
对于非等额现金流量的项目，可以使用其他函数或方法进行计算。
总之，PV函数是一种重要的财务工具，用于计算投资项目的现值。
通过对现金流量的折现，可以帮助投资者更好地评估项目的价值和风险，从而做出明智的投资决策。
5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE
3.2.5 利用Excel计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期利用Excel中的5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RA TE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n与收益率（每一期的复利率）r。
这5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，都有5个自变量。
这5个自变量的排列次序，依次为：FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；RA TE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中5个自变量的排列次序，输入这5个自变量的值。
其中最后一个自变量Type，只取值0或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
当其中的自变量Pmt取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为0）：只有一开始的现金流入量Pv，或者最后的现金流入量Fv。
当其中的自变量Pv或Fv取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。
计算年金问题时，其中的自变量Pv或Fv都可以不取为零：Pv是指一开始的现金流入量，Fv是指最后的现金流入量。
例如，RA TE(36，4，－100，100，0)＝4%，其中：第1个自变量Nper是指收付年金的次数，第2个自变量Pmt是指年金流入的金额，第3个自变量Pv是指一开始的现金流入量，第4个自变量Fv是指最后的现金流入量，最后一个自变量Type取0是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第1个财务函数的计算方法。
其余财务函数的计算方法类似。
第1个财务函数FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值FV，计算时：先输入第1个自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值r；再输入第2个自变量“年限（或期数）Nper”的值n；接着再输入第3个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值A，如果计算的不是年金问题，而只是计算现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，那末第3个自变量“年金Pmt”的值取为0，这表示计算的不是年金问题；接着再输入第4个自变量“现值Pv”的值P，如果计算的不是现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，而计算的是年金问题，那末第4个自变量“现值Pv”的值取为0；最后，输入最后一个自变量Type的值，如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
pmt函数换算成公式
pmt函数换算成公式1. 什么是PMT函数PMT函数是Excel中的一种函数，用于计算等额分期付款的每期付款额。
它是一种财务函数，被广泛应用于各种金融计算，例如贷款、购置房产或车辆等。
2. PMT函数的公式PMT函数的公式如下：PMT(rate,nper,pv,[fv],[type])其中：- rate：每期利率；- nper：期数，在贷款中通常是还款期数；- pv：现值或总额，即贷款金额；- fv：未来值，通常为空白默认值，表示未来值为0；- type：付款时间类型（0或者1），通常选择0表示期初支付。
这个公式可以用于计算等额分期付款的每期还款额。
在使用时，只需要将所有参数填入公式中，即可得到PMT函数所代表的金额。
3. PMT函数的使用PMT函数的使用非常简单，只需要在Excel中输入PMT函数的公式，在对应的单元格中填入参数即可。
例如，在一个贷款计算表中，您可以使用以下参数计算某一期的还款金额：=PMT(0.01,120,100000)这个公式的意义是，您要计算每月偿还一万美元贷款的月还款额。
假设贷款期限为120个月，利率为1％/月，那么每月还款额就是833.43美元（舍入至分）。
4. PMT函数的注意事项在使用PMT函数时，需要注意以下几个方面：- 在输入各个参数时，需要使用正确的单位。
例如，利率应该是按月计算的，而期数应该是按月计算的。
- 如果没有使用正确的PMT函数，可能会导致计算错误，造成计算结果与实际结果有很大差距。
- 如果需要在PMT函数中输入其他参数，需要使用逗号分隔。
总之，PMT函数是Excel中非常重要的一个函数，它可以用于计算贷款、购房、购车、投资等各种金融计算。
如果您经常进行财务计算，PMT函数一定会对您非常有帮助。
用EXCEL计算FV,PV,RATE,NPER,PMT
一、现值计算在Excel中，计算现值的函数是PV，其语法格式为：PV（rate，nper，pmt，[fv]，[type]）。
其中：参数rate为各期利率，参数nper为投资期（或付款期）数，参数pmt为各期支付的金额。
省略pmt参数就不能省略fv参数；fv参数为未来值，省略fv参数即假设其值为0，也就是一笔贷款的未来值为零，此时不能省略pmt参数。
type参数值为1或0，用以指定付款时间是在期初还是在期末，如果省略type则假设值为0，即默认付款时间在期末。
案例1：计算复利现值。
某企业计划在5年后获得一笔资金1000000元，假设年投资报酬率为10%，问现在应该一次性地投入多少资金？在Excel工作表的单元格中录入：=PV（10%，5，0，-1000000），回车确认，结果自动显示为620921.32元。
案例2：计算普通年金现值。
购买一项基金，购买成本为80000元，该基金可以在以后20年内于每月月末回报600元。
若要求的最低年回报率为8%，问投资该项基金是否合算？在Excel工作表的单元格中录入：=PV（8%/12，12*20，-600），回车确认，结果自动显示为71732.58元。
71732.58元为应该投资金额，如果实际购买成本要80000元，那么投资该项基金是不合算的。
案例3：计算预付年金现值。
有一笔5年期分期付款购买设备的业务，每年年初付500000元，银行实际年利率为6%.问该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付多少价款？在Excel工作表的单元格中录入：=PV（6%，5，-500000，0，1），回车确认，结果自动显示为2232552.81元。
即该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付value2，……）。
Rate为某一期间的固定贴现率；Value1，value2，……为一系列现金流，代表支出或收入。
利用NPV函数可以计算未来投资或支出的总现值、未来收入的总现值以及净现金流量的总现值。
利用 Excel 计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
第1个财务函数FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值FV，
计算时：
先输入第1个自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值r；
再输入第2个自变量“年限（或期数）Nper”的值n；
接着再输入第3个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值A，如果计算的不是年金问题，而只是计算现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，那末第3个自变量“年金Pmt”的值取为0，这表示计算的不是年金问题；
这5个自变量的排列次序，依次为：
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；
PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；
PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；
NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；
RATE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中5个自变量的排列次序，输入这5个自变量的值。其中最后一个自变量Type，只取值0或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值
利用Excel计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
利用Excel中的5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）
A、年限（或期数）n与收益率（每一期的复利率）r。这5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，都有5个自变量。
接着再输入第4个自变量“现值Pv”的值P，如果计算的不是现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，而计算的是年金问题，那末第4个自变量“现值Pv”的值取为0；
最后，输入最后一个自变量Type的值，如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值
利用 Excel 计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
利用Excel 计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期利用Excel 中的5 个财务函数FV、PV、PMT、NPER 与RATE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n 与收益率（每一期的复利率）r。
这5 个财务函数FV、PV、PMT、NPER 与RA TE，都有5 个自变量。
这5 个自变量的排列次序，依次为：FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；RA TE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5 个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中 5 个自变量的排列次序，输入这5 个自变量的值。
其中最后一个自变量Type，只取值0 或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type 就取值0 或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type 就取值1。
当其中的自变量Pmt 取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为0）：只有一开始的现金流入量Pv，或者最后的现金流入量Fv。
当其中的自变量Pv 或Fv 取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。
计算年金问题时，其中的自变量Pv 或Fv 都可以不取为零：Pv 是指一开始的现金流入量，Fv 是指最后的现金流入量。
例如，RATE(36，4，－100，100，0)＝4%，其中：第1 个自变量Nper 是指收付年金的次数，第 2 个自变量Pmt 是指年金流入的金额，第 3 个自变量Pv 是指一开始的现金流入量，第 4 个自变量Fv 是指最后的现金流入量，最后一个自变量Type 取0 是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第1 个财务函数的计算方法。
其余财务函数的计算方法类似。
常用财务函数
一、终值函数FV(Future Value)FV函数语法（rate,nper,pmt,[Pv],[type]）rate:为月利率nper即该项投资(或贷款)的付款期总数。
pmt 为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。
通常pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。
如果忽略pmt，则必须包含pv 参数。
pv 为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。
如果省略PV，则假设其值为零，并且必须包括pmt 参数。
type 数字0 或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
实验要求：完成终值函数的计算。
结果：思考：如贷款买车，总价100000元，可选择一次性付清或分期支付，若分期支付的要求首付4成，余款分5年等额每月末支付1100元，当前市场无风险收益率为5%，试采用终值函数比较两种支付方式哪一种总成本最低。
若市场无风险收益率为4%呢？二、年金现值函数PV(Future Value)PV函数语法：PV(rate,nper,pmt,fv,type)rate：为各期利率。
nper：为总投资期，即该项投资的付款期总数。
pmt：为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。
通常，pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用或税款。
如果忽略pmt，则必须包含fv 参数。
fv：为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零。
如果忽略fv，则必须包含pmt 参数。
type：数字0 或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
实验要求：完成现值函数的计算。
结果：投资年金现值对比三、净现值函数NPV（Net Present Value ）通过使用贴现率以及一系列未来支出（负值）和收入（正值），返回一项投资的净现值。
语法：NPV(rate,value1,value2, ...)Rate为某一期间的贴现率，是一固定值。
Value1, value2, ...代表支出及收入的1 到254 个参数，在时间上必须具有相等间隔，并且都发生在期末。
excel常用财务函数(1)
值，以计算返回的内部收益率。 • guess 为对函数 IRR 计算结果的估量值。
• 假设开办一家酒店，估量投资为100000元， 并预期今后5年的净收益为20230元， 30000元，45000元，55000元，60000元， 那么各年的估量内部收益率为多少？
• 某公司正在考虑购置一台新设备以扩大生产 力气。某设备供给商出售的设备能够满足该 公司的需要。设备供给商出售的设备标价 200 000元，对于任何购置设备的客户供给 以下两种付款方式：
• 〔1〕特殊筹资方式：设备供给商以5%的优 待年利率供给200 000元贷款,要求在今后5 年内按月等额还款，每月末归还；
2、先付年金终值 =FV(rate,nper,pmt,pv,type)
例四：
某公司准备从今年开头，每年年初 存入银行20万元作为科技嘉奖基金 ，银行年利率8%，复利计息，5年 后该嘉奖基金本利和多少钱？
3、递延年金终值 =FV(rate,nper,pmt,pv,type
递延年金终值只与连续收支期〔n 〕有关，与递延期〔m〕无关。
二、现值函数
现值函数的语法公式：
=PV(rate,nper,pmt,fv,type) }rate——各期利率 }nper——付款期总数 }pmt——各期应付〔或得到〕的金额〔
年金〕 }fv——终值，缺省为0 }Type_0为期末，可缺省；1为期初。
=PV(rate,nper,pmt,fv,type)
2、递延年金现值计算
例 题 某企业向银行借入一笔款项，银行贷款的年利 息率为8%，银行规定前10年不需还本付息，但从 第11年至第20年每年年末归还本息1000元，则这 笔款项的现值应是：
pmt函数的使用方法
pmt函数的使用方法
pmt函数的使用方法
pmt函数是Excel中的一个金融函数，它可以根据给定的本金和息率，计算每月固定本金和息率所产生的还款额。
一、pmt函数语法：
PMT(rate,nper,pv,fv,type)
其中：
rate：是每期还款所付利率，可以是一个单一的数字（如0.06表示6%），也可以是一个引用的数字；
nper：是总期数；
pv：是借款总金额；
fv：是未来价值，通常为零；
type：表示支付期数：0表示每月付息付本，1表示先付息后付本，默认为0；
二、pmt函数使用方法：
1、在单元格中输入公式：=PMT(A1/12,A2,-A3)，其中A1表示每月还款利率（比如0.06表示6%），A2表示期数，A3表示借款总金额。
2、输入公式后按下回车，即可得出每月固定本金和息率所产生的还款额。
3、如果要使用先付息后付本的方式进行还款，需要在公式中添加一个type参数，即=PMT(A1/12,A2=-A3,1)，其中1表示使用type=1，即先付息后付本。
pmt公式用法
pmt公式用法
PMT函数是Excel中的一个财务函数，用于计算贷款或投资的每期付款额。
以下是PMT函数的基本用法：
PMT函数的语法格式为：PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])。
•rate：每期的利率。
•nper：总的付款期数。
•pv：现值，即本金总额。
•fv：未来值，即贷款或投资结束后希望得到的现金余额（如果省略，则默认为0）。
•type：指定付款时间是在期初还是期末，如果省略，则默认为0（在期末付款）。
下面是一个使用PMT函数的示例：
假设贷款利率为4.5%，贷款期限为10年，本金总额为10000元，未来值为0元，每期付款时间在期末。
则可以使用以下公式计算每期还款额：
=PMT(4.5%/12, 10*12, 10000)
这将返回每期还款额为862.54元。
请注意，在使用PMT函数时，确保提供的参数类型正确，并且利率和付款期数的单位要匹配。
例如，如果使用年利率和月付款期数，需要将利率除以12。
如何在Excel中使用PMT函数计算贷款的月供
如何在Excel中使用PMT函数计算贷款的月供在Excel中使用PMT函数计算贷款的月供Excel是一款功能强大的电子表格软件，它不仅可以进行基本的计算和数据处理，还可以帮助我们进行复杂的财务计算，如计算贷款的月供。
在本文中，我们将介绍如何在Excel中使用PMT函数来计算贷款的月供。
PMT函数是Excel中一个常用的财务函数，它可以用于计算等额分期偿还贷款的每期还款额。
其语法如下：=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])其中：- rate是贷款利率，表示每期的利率。
- nper是贷款的总期数，也就是贷款的还款期数。
- pv是贷款的本金，即贷款总额。
- [fv]是可选参数，表示贷款到期后的现值，默认为0。
- [type]是可选参数，表示贷款的还款类型，0表示每期期末付款，1表示每期期初付款，默认为0。
下面我们通过一个例子来演示如何使用PMT函数来计算贷款的月供。
假设小明希望贷款100,000元，期限为5年，年利率为5%。
我们可以使用PMT函数来计算每月的还款额。
首先，在Excel的一个单元格中输入以下公式：=PMT(5%/12, 5*12, 100000)其中5%/12表示月利率，5*12表示总期数，100000表示贷款本金。
按下回车键后，Excel会返回一个负值，表示每月需要还款的金额。
当我们得到结果后，可以将其格式设置为货币格式，以便更清楚地显示每月的还款额。
除了计算贷款的月供，PMT函数还可以用于其他类似的财务计算，如计算租金、信用卡分期付款等。
需要注意的是，PMT函数假设每月付款金额是固定的，不会受到贷款余额或其他因素的影响。
在实际情况中，每月还款金额可能会受到额外费用或调整的影响，因此在使用PMT函数计算贷款月供时，需综合考虑个人实际情况和贷款协议的约定。
总结起来，Excel中的PMT函数提供了一种简单方便的方式来计算贷款的月供。
通过输入相应的参数，即可得到每月需要还款的金额。
财务必备49个函数公式
财务必备49个函数公式财务领域涉及到的函数和公式非常多，以下是一些常见的财务必备函数和公式：1. PV（现值），用于计算未来现金流的现值。
2. FV（未来值），用于计算未来某一时间点的现金价值。
3. PMT（付款），用于计算固定期间内的付款金额。
4. RATE（利率），用于计算投资的年利率。
5. NPV（净现值），用于计算投资项目的净现值。
6. IRR（内部收益率），用于计算投资的内部收益率。
7. ROI（投资回报率），用于计算投资的回报率。
8. ROE（净资产收益率），用于计算公司净资产的盈利能力。
9. ROA（总资产回报率），用于计算公司总资产的盈利能力。
10. WACC（加权平均资本成本），用于计算公司的加权平均资本成本。
11. CAGR（复合年增长率），用于计算投资的年均增长率。
12. EPS（每股收益），用于计算每股股票的盈利。
13. PE比（市盈率），用于计算公司股票的市盈率。
14. Dividend Yield（股息率），用于计算股票的股息收益率。
15. Working Capital（营运资本），用于计算公司的营运资本。
16. Quick Ratio（速动比率），用于计算公司的流动比率。
17. Current Ratio（流动比率），用于计算公司的流动比率。
18. Debt to Equity Ratio（负债权益比），用于计算公司的负债权益比率。
19. EBITDA（息税折旧及摊销前利润），用于计算公司息税折旧及摊销前利润。
20. Gross Margin（毛利率），用于计算公司的毛利率。
21. Operating Margin（营业利润率），用于计算公司的营业利润率。
22. Net Margin（净利润率），用于计算公司的净利润率。
23. Payback Period（回收期），用于计算投资的回收期。
24. Book Value（账面价值），用于计算资产的账面价值。
25. Cash Flow（现金流量），用于计算公司的现金流量。
5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与
3.2.5 利用Excel计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期利用Excel中的5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n与收益率（每一期的复利率）r。
这5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，都有5个自变量。
这5个自变量的排列次序，依次为：FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；RATE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中5个自变量的排列次序，输入这5个自变量的值。
其中最后一个自变量Type，只取值0或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
当其中的自变量Pmt取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为0）：只有一开始的现金流入量Pv，或者最后的现金流入量Fv。
当其中的自变量Pv或Fv取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。
计算年金问题时，其中的自变量Pv或Fv都可以不取为零：Pv是指一开始的现金流入量，Fv是指最后的现金流入量。
例如，RATE(36，4，－100，100，0)＝4%，其中：第1个自变量Nper是指收付年金的次数，第2个自变量Pmt是指年金流入的金额，第3个自变量Pv是指一开始的现金流入量，第4个自变量Fv是指最后的现金流入量，最后一个自变量Type取0是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第1个财务函数的计算方法。
其余财务函数的计算方法类似。
第1个财务函数FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值FV，计算时：先输入第1个自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值r；再输入第2个自变量“年限（或期数）Nper”的值n；接着再输入第3个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值A，如果计算的不是年金问题，而只是计算现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，那末第3个自变量“年金Pmt”的值取为0，这表示计算的不是年金问题；接着再输入第4个自变量“现值Pv”的值P，如果计算的不是现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，而计算的是年金问题，那末第4个自变量“现值Pv”的值取为0；最后，输入最后一个自变量Type的值，如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
EXCEL常用财务函数
EXCEL常用财务函数介绍Excel是一款常用的办公软件，它为用户提供了许多强大的函数来进行各种计算和分析。
在财务领域，Excel的财务函数是必不可少的工具。
本文将介绍一些常用的财务函数，帮助读者更好地利用Excel进行财务分析和决策。
利率函数利率函数是财务分析中经常使用的一类函数，它们用于计算利率、利息和还款金额等。
以下是几个常用的利率函数：利率函数：RATERATE函数用于计算投资的年利率。
它的语法如下：RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])•nper：总期数（还款周期）•pmt：每期支付的款项•pv：投资的现值（贷款金额）•fv（可选）：未来值（投资结束时的值），默认为0•type（可选）：款项的支付类型，0为期末支付，1为期初支付，默认为0•guess（可选）：猜测的利率值，默认为0.1（10%）利率函数示例：假设有一个贷款总额为10000元，年利率为5%，每月等额还本付息（总共36期），每月还款金额为280元。
可以使用以下函数来计算年利率：=RATE(36, -280, 10000)这将返回贷款的年利率，约为5.47%。
利率函数注意事项：•如果投资的现值为正数，则需要向pmt参数添加负号。
•nper参数表示总期数，与实际情况保持一致。
例如，如果每年还一次款，则nper应为总年数；如果每季度还一次款，则nper应为总年数乘以4。
现金流函数现金流函数用于计算现金流的净现值、内部收益率等。
下面是一些常用的现金流函数：净现值函数：NPVNPV函数用于计算投资项目的净现值。
它的语法如下：NPV(rate, value1, [value2], ...)•rate：贴现率，也即资金的报酬率•value1, value2：现金流的各期金额，以逗号分隔假设有一个投资项目，需要投入10000元，每年末收益为3000元，持续5年，并且贴现率为10%。
可以使用以下函数来计算净现值：=NPV(10%, -10000, 3000, 3000, 3000, 3000, 3000)这将返回投资项目的净现值，约为4314.69元。
pvt函数
PVT函数详解及示例
PVT函数是Excel中的一个财务函数，用于计算投资的现值。
现值是指未来现金流在当前的价值。
PVT函数的语法为：PV(rate,nper,pmt,fv,type)
参数说明：
rate：每期利率。
nper：总期数。
pmt：每期支付的金额。
fv：未来值，即期末本息和。
type：付款类型，默认为0，表示期末付款；如果为1，表示期初付款。
下面是一个PVT函数的示例：
假设我们要计算一个10年期限的10000元贷款，年利率为5%的情况下，每个月需要还多少钱？
我们可以使用PVT函数来解决这个问题。
将rate设置为5%（转化为小数形式为0.05），nper设置为12（一年有12个月），pmt设置为-1000（表示每个月需要还1000元），fv设置为0（表示没有未来值），type设置为1（表示期初付款）。
在Excel中输入以下公式：=PV(0.05/12,12*10,-1000,0,1)
按下回车键后，Excel会自动计算出结果，即该贷款的现值为-7483.33元。
这意味着我们需要一次性支付7483.33元，以在未来10年内每个月还1000元。
excel财务函数
excel财务函数
Excel财务函数是用于计算投资和融资的相关参数，例如未来价值、现金流分析、利息计算等。
它主要包括：
1. PMT函数：它可以计算一笔固定金额的期间支付的金额，即贷款/投资的月还款额。
2. PV函数：它可以计算一笔投资的今天价值，或者在将来某个时间点的价值。
3. FV函数：它可以计算一笔投资在将来某个时间点的价值。
4. NPER函数：它可以计算一笔投资/借款按照定期支付利息和本金所需要的期数。
5. RATE函数：它可以计算一笔投资/借款的年利率。
6. NPV函数：它可以计算一笔投资的净现值。
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3.2.5利用Excel计算终值、现值、年金、期限、收益率与久期
利用Excel中的5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，可以相应地依次快捷计算终值FV、现值PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n与收益率（每一期的复利率）r。
这5个财务函数FV、PV、PMT、NPER与RATE，都有5个自变量。
这5个自变量的排列次序，依次为：
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；
PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；
PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；
NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；
RATE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这5个财务函数时，都要相应地按上述这些函数中5个自变量的排列次序，输入这5个自变量的值。
其中最后一个自变量Type，只取值0或1：如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
当其中的自变量Pmt取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为0）：只有一开始的现金流入量Pv，或者最后的现金流入量Fv。
当其中的自变量Pv或Fv取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。
计算年金问题时，其中的自变量Pv或Fv都可以不取为零：Pv是指一开始的现金流入量，Fv是指最后的现金流入量。
例如，
RATE(36，4，－100，100，0)＝4%，
其中：第1个自变量Nper是指收付年金的次数，第2个自变量Pmt是指年金流入的金额，第3个自变量Pv是指一开始的现金流入量，第4个自变量Fv
是指最后的现金流入量，最后一个自变量Type取0是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第1个财务函数的计算方法。
其余财务函数的计算方法类似。
第1个财务函数FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值FV，计算时：先输入第1个自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值r；再输入第2个自变量“年限（或期数）Nper”的值n；接着再输入第3个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值A，如果计算的不是年金问题，而只是计算现在一笔现金P 在n年（或期）以后的终值FV，那末第3个自变量“年金Pmt”的值取为0，这表示计算的不是年金问题；接着再输入第4个自变量“现值Pv”的值P，如果计算的不是现在一笔现金P在n年（或期）以后的终值FV，而计算的是年金问题，那末第4个自变量“现值Pv”的值取为0；最后，输入最后一个自变量Type的值，如果现金流发生在年末（或期末），Type就取值0或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type就取值1。
【例3.1】设有一个分期付款项目，付款期限为2年，每个月月底支付5万元，月复利率为1%，则运用Excel中的财务函数FV与PV，可计算得到付款现值之和为
PV(1%，24，－5，0，0)＝106.22，
付款现值之和为
FV(1%，24，－5，0，0)＝134.87，
其年复利率为
IRR＝(1＋1%)^12－1＝12.6825%。
【例3.2】设有一个分存整取项目，存期为3年，每个月月初存0.1万元，3年以后可得4万元，则运用Excel中的财务函数RATE，可计算得到该项目的月复利率为
RATE(36，－0.1，0，4，1)＝0.562%，
从而其年复利率为
IRR＝(1＋0.562%)^12－1＝6.95557%。
【例3.3】设有一个设备的价格为30万元，准备进行分期付款，每个月月底支付1万元，商定的月复利率为0.5%，则运用Excel中的财务函数NPER，可计算得到需要付款的次数为
NPER(0.5%，－1，30，0，0)＝32.585次。
【例3.4】设有一个设备的价格为300000元，准备进行分期付款，每个月月底支付同样一笔钱，3年内付清，商定的月复利率为0.5%，则运用Excel中的财务函数PMT，可计算得每个月月底需要支付
PMT(0.5%，36，—300000，0，0)＝9126.58元。
【例3.5】设有一只附息债券，每半年付息一次，还有10年到期，发行时的票面利率为5%，现在同类债券（指风险与剩余年限差不多）的到期收益率约为4%，试计算该债券的合理价格。
年复利率为4%时，半年的复利率为
(1＋4%)^0.5－1，
于是，1xx债券（100元面值）的现值为
PV((1＋4%)^0.5－1，20，－2.5，0，0)＋PV(4%，10，0，－100，0)＝108.51元。
最后，再介绍一个计算附息债券久期的财务函数DURATION。
这里的DURATION是附息债券的久期，也称为持续期，它是指在考虑资金时间价值的条件下，投资回收的平均年限（剩余年限）。
该财务函数DURATION共有5个自变量DURATION(Settlement，Maturity，Coupon，Yld，Frequency)，
其中：第1个自变量结算日Settlement是指一开始投资的日期，第2个自变量到期日Maturity是指最后一笔现金流入的日期，第3个自变量息票率Coupon是指每次利息与债券面值之比，第4个自变量Yld是债券的到期收益率，第5个自变量频率Frequency是指债券每年付息的次数。
例如，
DURATION(2005-3-23，2009-9-8，0.02，0.04，2)＝4.275。