二元式中央银行制度

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二元式中央银行制度

篇一：美国为什么实行二元制的中央银行制度

美国为什么实行二元制的中央银行制度

二元式中央银行制度(dualcentralbanksystem)是指在

一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央银行机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。这是一种带有联邦式特点的中央银行制度。该制度一般具有权利与职能相对分散、分支机构较少等特点。

美国实行二元制的中央银行制度有着深层次的历史原因，美国人崇尚自由竞争，反对任何形式的中央集权体制，认为建立中央银行违背宪法精神。美国之前的第一第二国民银行都因为和美国自由放任的思想从冲突被联邦政府干预

而倒闭了，因此美国直到1913年没有中央银行。

1907年美国爆发银行危机让美国人意识到只有建立中

央银行才能保证金融的稳定，政府开始考虑建立中央银行，派专家学者到欧洲考察学习，回国后开会讨论：最初提案是

建立一个统一的全国储备协会实行总分行制度，但是南方和西部地区不同意，要求建立五十个或者更多拥有自治权力的地区联邦储蓄，理由是美国幅员辽阔，地区差异大，不同地区需要不同的金融制度。最终在各方利益折衷平衡的基础上形成了建立若干地区联邦储备银行和联邦备委员会的设想，并通过1913年的《联邦储备法案》得以确立，1914年就正式施行了，也就形成了美国今天的二元制的中央银行制度。

篇二：中央银行制度形成

中央银行制度形成

中央银行制度形成

(一)中央银行的产生

1.中央银行制度形成的客观必要性

18—19世纪产业革命推动了商业银行发展，促进了资本主义繁荣，也带来了一系列问题，需要一个统一的金融机构来解决：

–银行券的发行问题，分散发行造成的混乱导致金融危机频繁发生客观要求由享有较高信誉的大银行集中统一发

行

\

–票据交换和清算问题，债权债务关系复杂化要求建立一个全社会统一而有权威的、公正的清算机构来解决票据交换和清算问题

–最后贷款人问题，在商业银行资金调度不灵，客观上需要一个统一的金融机构作为众多银行的后盾，提供资金支持

–金融监管问题，金融机构之间的竞争可能导致经济动荡，客观要求有一个代表政府意志的超越所有金融企业之上的专门机构，对金融业进行监督、管理和协调

(二)中央银行的发展

1.形成阶段

–英格兰银行，1844年取得集中发行货币和管理准备金的特权，1854年成为票据交换中心，1872年担负最后贷款人角色

–瑞典银行，1656年成立，1668年改造为国家银行，1897年独占货币发行权

–法兰西银行1800年成立，1848年垄断货币发行权并，1870’年完成向中央银行过渡

–1913年美国联邦储备体系建立

2.发展阶段

–1920、1922年布鲁塞尔会议和日内瓦国际会议要求尚未设立中央银行的国家尽快建立

–中央银行有更大的独立性，大多数国家都从法律上确认中央银行的超然地位

3.加强阶段

–许多国家中央银行在组织结构上逐步实现国有化，1945、1946年法兰西银行、英格兰银行先后实现国有化–许多国家纷纷制定新银行法，明确中央银行的任务是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融稳定

(三)中央银行的类型

1.单一中央银行制度

国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能

–一元式(unit)，一国国内只建立一家中央银行，实行总分制，大多数国家属于这种体制

–二元式(dual)，一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，分别行使职权

2.复合中央银行制度

国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制

3.跨国中央银行制度

由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银

行制度。欧洲中央银行

4.准中央银行制度

在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的

机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局

(四)中国人民银行

–1948.12---1983.9，复合中央银行制度

–1983.10---1998.10，单一中央制度(行政区划)

–1998.11----现在，单一中央制度(经济区划)

–1995年《中国人民银行法》制定，20xx年修订

存款货币银行的经营管理

(一)分业经营与混业经营

1、分业与混业并存

–20世纪30年代开始分业与混业并存：1933年美国通过了《glass-steagallact》，银行分为投资银行和商业银行，业务分离

–德国、瑞士和北欧国家继续保持混业经营，理由是业务多样化可以吸引客户、了解客户、增加利润、分散风险

2、美日等国的转向

20世纪70年代以来，全能化、综合化成为商业银行发展的主流

1998年日本颁布《金融体系改革一揽子法》(称为金融bigbang)允许金融机构跨行业经营业务

1999年10月，美国通过《金融服务现代化法案》，允许银行、证券、保险相互渗透

3、混业经营模式

一家银行开展信贷、保险、投资、信托等业务

金融控股公司控制不同金融业务的公司

(二)金融创新

1.金融创新

金融创新是指突破金融业传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面进行了明显的创新与变革

2.避免风险的创新

–可变利率的债权债务工具：可变利率存单、抵押契约、可变利率贷款

–开发金融工具远期市场，发展金融期货

–开发债务工具期权市场

3.规避行政管理的创新

–自动转账制度ats，避开了活期存款不支付利息的规

定

–可转让支付命令now，储蓄账户可以开出具有支票功

能但名称不是支票的支付命令

–货币市场互助基金mmmF，避开了利率上限的规定

–吸收欧洲美元、回购协议来规避准备金要求

4.技术进步推动的金融创新

–结算、清算系统和支付系统创新

–为复杂金融工具提供技术保障

–使金融市场一体化