业务合规与业务发展辩论赛 观点

1、合规的范围界定——合规一词，（我

方一辩已经说明），《商业银行合规风

险管理指引》将其明确定义为商业银

行的经营活动与法律、规则、准则相

一致；请注意，不仅仅只是法律，请

对方辩友不要再把合规的概念理解

的如此狭隘。

2、发展——根据现代汉语词典的解

释，“发展”即为发育、进展、变化。

是一个中性词，不能说发展就一定是

向上的、好的发展；相反，脱离了合

规的发展必定是危险的、不能持续

的。

发展是个中性词，存在正与负，好

与坏，优与劣，我们今天讨论的是

金融学领域的范畴，发展也应该取

相对应的定义（对方可能取哲学的

定义），我方一辩已经开篇名义，“发

展”即为发育、进展、变化。

3、合规的滞后性——对方辩友混淆了

“合规”与“规则”的概念，合规是

一种行为、一个动态的过程，不等同

与既定的规则，不存在滞后性。合规

工作本身就包含了不断修正规则的

行为。合规绝对不是墨守成规，其本

身具有创新性，是与时俱进的。

4、银行业务要素——按照其负债表的

构成，业务主要分为三类：负债业

务、、。

5、合规的目的——合规的目的是为了

保障资产质量，降低风险；最终的目

的是为了维持银行、银行业乃至整个

金融体系、国民经济的稳定运行（这

也是发展的目的，合规与发展的终极

目的是一致的）。银行业务发展和业

务合规是两个平行的概率，（这才有

比较的意义）；不存在谁是谁的目的。

6、发展是硬道理，并结合XX银行的大

发展来讲——XX说过，发展是硬道

理，合规是发展的硬道理；如果不合

规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致

的好评认可，关键是在于我们多年坚

持合规经营，按规则办事，践行资产

质量是生命的经营理念。

7、合规自身都是发展的，所以发展重

要——

马克思主义哲学告诉我们，一切客

观事物都是运动发展的，合规当然

不能例外啦！如果对方辩友认为合

规是发展的，所以发展比合规更重

要，那是不是发展比一切客观事物

都重要呢

8、科学发展观——首先，对方辩友谈

到了发展都是好的发展，健康的发

展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后

果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。

其次，对方辩友说科学发展观，即

重点在“科学”二字，科学发展观

意味有好又快的发展，具体到本辩

题，即在合规基础之上的发展，是

不是对方辩友也同意了我方观点呢9、发展是生存之本，解决温饱问题—

—对方辩友扭曲了我方观点，我方从

来不否认发展的重要性，发展的确可以解决温饱问题，但是合规却是发展的根本是发展的前提条件。

10、合规阻碍创新——合规不是墨

守成规，请对方举出实例。

11、《巴塞尔协定》为何多次修改—

—合规这项工作也是在不断创新的，规则是相对的，规则具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不断地修

正。

12、凭什么说合规就是发展的基础

——对方辩友如果忘记了我行企业

文化手册上的行训，我可以再从新为您念一遍：按规则办事，没有规矩，不成方圆。遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基

础；规则面前人人平等。——另外，我行“严格”的管理理念，要求严格执行行业政策，依法治行；健全内部控制制度，从严治行。

13、经济基础决定上层建筑——在

马克思主义经济学中，经济基础指社

会发展一定阶段占统治地位的生产

关系的总和（即所有制形式、交换形式、分配方式的总和）。上层建筑指

请对方辩友为大家详细阐明下为什

么业务发展等同于经济基础，它符合经济基础的那一条定义了

14、合规为发展服务——合规不是

为发展服务，而是为了监督和规范发展。现代汉语词典对服务的解释是：为别人做事，满足别人的要求，显然不能说合规服务于发展。如果对方辩友还不能理解两者的关系，打个简单的比方，难道对方辩友认为银监局是为银行服务的吗一个服务机构怎么

会有监督与处罚的权力呢

15、对方强调发展的重要性——我

方不否认发展的重要性，但是这是一个比较性辩题，前提当然是两者都重要，讨论的是谁更重要，请对方辩友给出比较的标准。

16、不合规的案例都是个例——“合

规”的作用及影响力往往只能通过

“不合规”造成的严重后果来反证。

对方辩友认为这些是个例，没有造成

不可弥补的后果，一方面是因为绝大

部分合规工作做得好，另一方面是因

为发生案例后合规工作及时纠正了

错误的发展趋势。

17、不合规的个例没有造成不可弥

补的后果，我们是在耸人听闻——对

方辩友，难道这些个例还不能提醒您

合规的重要吗难道对方辩友需要再

一次的次贷危机才能让您认识到不

合规的严重后果吗对方辩友会不会

太残忍啦！

其实，我们今天讨论合规与发展的优先性问题，首先基于一个立场，就是我们双方都承认，合规与发展都是重要的！但这既然是一个比较性的辩题，就应该有一个比较的标准。

我方认为，当银行业务既合规又发展时，讨论其重要性毫无意义，只有当两者发生冲突，必须做出取舍时，才能看出谁更优先，谁更重要。打个通俗点的比方，