金融基础知识之利息与利息率
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I=P·r·n =1000 ×10% × 3 = 300（ 元 ）
S = P（1 + r · n ） =1000 × ( 1 +10% × 3
） =1300（ 元 ）
§复利法：把定期结算的
利息加入本金，逐期滚动计算 利息的方法。
公式为： S=P(1+r) n
I=S-P
例：1000元3年期定期存款
甲方案
乙方案
年份 每年年初 现值 每年年初 现值
投资额
投资额
1
2000
2000
600
600
2
300 272.72 600 545.45
3
300 247.93 600 495.87
4
300 225.39 600 450.79
5
300 204.90 600 409.81
6
300 186.28 600 372.55
按照借贷期内利率是否可以浮动 可划分为：固定利率和浮动利率。
固定利率是借贷期内不做调整的 利率，浮动利率是借贷期内可以定期 调整的利率。
按照利率的真实水平可划分为：名 义利率和实际利率。
名义利率是以货币支付的名义数额 。实际利率是剔除了通货膨胀因素后的 利率水平。
实际利率=名义利率-通货膨胀率
按照利率的决定方式可划分为： 官定利率和市场利率。
贴现是根据利率来计算未来货 币的现值。公式为：
1 （1 + r n × 货币额
）公式中，1 / ( 1 + r ）n 称为 一次支付现值系数。
100元货币的现值 r =10%
年份 1年后 2年后 3年后
现
值
1
×100 = 90.91
1+10%
1
×100 = 82.64
(1+10%)²
1
×100 = 75.21
官定利率是由一国的货币管理部 门或中央银行规定的利率。
市场利率是由市场供求关系决定 的利率。
按照信用行为的期限长短可划分 为长期利率和短期利率。
资金借贷期限在一年以内的利率 称为短期利率，在一年以上的利率称 为长期利率。
三、货币的时间价值—现值与贴现
现值是一笔未来的货币在现在 的价值
自 动 柜 员 机
(1+10%)³
100元货币的现值 r = 20%
年份 1年后 2年后 3年后
现
值
1 1+20% ×100 = 83.33
1 (1+20%)² ×100 = 69.44
1
×100 = 57.87
(1+20%)³
在社会经济生活中，现值 是进行投资选择和评价的重要Baidu Nhomakorabea指标，并具有其它方面的重要 作用。
第三讲 利息与利息率
一、一种特殊的价格——利率
利息：货币所 有者因出让货币使 用权而从借款人那 里获得的补偿或报 酬。
利息率简称为利率，是一定时 期内的利息量与本金的比率，或者 说，是货币资金的价格。公式为：
R=I/P
公式中，R为利率，I为利息，P 为本金。
利率的大小是由借贷资金 市场的供求关系决定的
供不应求
需求增加 供给减少
利率下降
利率上升
需求减少 供给增加
供过于求
◆计算利率的方法
§单利法：只按本金计算利息， 而不将本金生出的利息再加入本金进 行计算的方法。公式为：
I = P ·r ·n S = P（ 1 + r ·n ) 公式中，n 表示借贷的时间，S 表示本利和。
例：1000元3年期定期存款
AM20.10.1220.10.12
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
•
7、
。202 0年10 月上午1 时17分 20.10.1 201:17October 12, 2020
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月12日 星期一 1时17 分5秒01 :17:051 2 October 2020
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
2、
。0 1:17:05 01:17:0 501:171 0/12/2 020 1:17:05 AM
每天只看目标，别老想障碍
•
3、
。20.1 0.1201: 17:050 1:17Oct-2012-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
•
4、
。01:1 7:0501: 17:050 1:17Monday, October 12, 2020
•
9、
。上 午1时17 分5秒 上午1时 17分01: 17:052 0.10.12
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/12/2020 1:17:05 AM01:17:052020/10/12
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由 信心跨出第一步。10/12/2020 1:17 AM10/12/2020 1:17
S = P ( 1 + r )n =1000 ×（ 1 + 10% ）3 =1331（ 元 ）
I=S-P =1331 – 1000 = 331（ 元 ）
二、利率的种类
利率按照不同的标准，可以划 分为不同的种类。
天津 金融 一条 街
按照计算利息的期限单位，可划 分为：年利率、月利率和日利率。
年利率一般以本金的百分之几表 示，月利率以千分之几表示，日利率 以万分之几表示。
• •
积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.1220. 10.120 1:17:05 01:17:0 5Octobe r 12, 2020
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月12 日星期 一上午1 时17分 5秒01:1 7:0520. 10.12
合计 3500 3137.22 3600 2874.47
3137.22-2874.47=262.75（万元 ）
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
•
1、
功的路 。20.10.1220.10.12Monday, October 12, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
•
S = P（1 + r · n ） =1000 × ( 1 +10% × 3
） =1300（ 元 ）
§复利法：把定期结算的
利息加入本金，逐期滚动计算 利息的方法。
公式为： S=P(1+r) n
I=S-P
例：1000元3年期定期存款
甲方案
乙方案
年份 每年年初 现值 每年年初 现值
投资额
投资额
1
2000
2000
600
600
2
300 272.72 600 545.45
3
300 247.93 600 495.87
4
300 225.39 600 450.79
5
300 204.90 600 409.81
6
300 186.28 600 372.55
按照借贷期内利率是否可以浮动 可划分为：固定利率和浮动利率。
固定利率是借贷期内不做调整的 利率，浮动利率是借贷期内可以定期 调整的利率。
按照利率的真实水平可划分为：名 义利率和实际利率。
名义利率是以货币支付的名义数额 。实际利率是剔除了通货膨胀因素后的 利率水平。
实际利率=名义利率-通货膨胀率
按照利率的决定方式可划分为： 官定利率和市场利率。
贴现是根据利率来计算未来货 币的现值。公式为：
1 （1 + r n × 货币额
）公式中，1 / ( 1 + r ）n 称为 一次支付现值系数。
100元货币的现值 r =10%
年份 1年后 2年后 3年后
现
值
1
×100 = 90.91
1+10%
1
×100 = 82.64
(1+10%)²
1
×100 = 75.21
官定利率是由一国的货币管理部 门或中央银行规定的利率。
市场利率是由市场供求关系决定 的利率。
按照信用行为的期限长短可划分 为长期利率和短期利率。
资金借贷期限在一年以内的利率 称为短期利率，在一年以上的利率称 为长期利率。
三、货币的时间价值—现值与贴现
现值是一笔未来的货币在现在 的价值
自 动 柜 员 机
(1+10%)³
100元货币的现值 r = 20%
年份 1年后 2年后 3年后
现
值
1 1+20% ×100 = 83.33
1 (1+20%)² ×100 = 69.44
1
×100 = 57.87
(1+20%)³
在社会经济生活中，现值 是进行投资选择和评价的重要Baidu Nhomakorabea指标，并具有其它方面的重要 作用。
第三讲 利息与利息率
一、一种特殊的价格——利率
利息：货币所 有者因出让货币使 用权而从借款人那 里获得的补偿或报 酬。
利息率简称为利率，是一定时 期内的利息量与本金的比率，或者 说，是货币资金的价格。公式为：
R=I/P
公式中，R为利率，I为利息，P 为本金。
利率的大小是由借贷资金 市场的供求关系决定的
供不应求
需求增加 供给减少
利率下降
利率上升
需求减少 供给增加
供过于求
◆计算利率的方法
§单利法：只按本金计算利息， 而不将本金生出的利息再加入本金进 行计算的方法。公式为：
I = P ·r ·n S = P（ 1 + r ·n ) 公式中，n 表示借贷的时间，S 表示本利和。
例：1000元3年期定期存款
AM20.10.1220.10.12
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
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。202 0年10 月上午1 时17分 20.10.1 201:17October 12, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月12日 星期一 1时17 分5秒01 :17:051 2 October 2020
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
2、
。0 1:17:05 01:17:0 501:171 0/12/2 020 1:17:05 AM
每天只看目标，别老想障碍
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。20.1 0.1201: 17:050 1:17Oct-2012-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
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。01:1 7:0501: 17:050 1:17Monday, October 12, 2020
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。上 午1时17 分5秒 上午1时 17分01: 17:052 0.10.12
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/12/2020 1:17:05 AM01:17:052020/10/12
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由 信心跨出第一步。10/12/2020 1:17 AM10/12/2020 1:17
S = P ( 1 + r )n =1000 ×（ 1 + 10% ）3 =1331（ 元 ）
I=S-P =1331 – 1000 = 331（ 元 ）
二、利率的种类
利率按照不同的标准，可以划 分为不同的种类。
天津 金融 一条 街
按照计算利息的期限单位，可划 分为：年利率、月利率和日利率。
年利率一般以本金的百分之几表 示，月利率以千分之几表示，日利率 以万分之几表示。
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积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.1220. 10.120 1:17:05 01:17:0 5Octobe r 12, 2020
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月12 日星期 一上午1 时17分 5秒01:1 7:0520. 10.12
合计 3500 3137.22 3600 2874.47
3137.22-2874.47=262.75（万元 ）
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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功的路 。20.10.1220.10.12Monday, October 12, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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