现金规划文档

现金规划技巧

一、案例导入

李姐：小刘，和我一起到银行取点钱，今天下午我要请你出汗？

小刘：错了吧!是请我吃饭吧？

李姐：没错呀，现今流行的是健身，下午陪我到健身俱乐部办张年卡，顺便健健身吗。

小刘：1,2,3,4,5乖乖，你的银行卡上有这么多钱。6万！你真有钱，光活期就有这么多！李姐：我就这么多钱，你说放哪里？万一家里急用，不得有个叫什么来着——

小刘：紧急备用金。

李姐：是呀，这就是我家庭的紧急备用金。

小刘：哎，太可惜了，把紧急备用金全放在活期账户，太亏了！

李姐：不放在银行，放在哪里呀。

小刘：昨天我刚听了理财规划师的培训课程，正好说到了现金规划。

李姐：那说来听听！

二、现金规划的作用

老师：在日常生活中，家庭一定要预留一部分资金，以备家庭出现收入中断、意外灾难、重大疾病等事件时也能安然度过。这部分资金就是理财中所说的紧急备用金。

现金规划就是确定家庭应该预留多少紧急备用金，预留的紧急备用金应该如何管理，万一预留的紧急备用金不足以应对突发事件时，如何为家庭融资等。

因此，金规划的核心是留足和管理好家庭紧急备用金。

李姐：我知道了，这些钱是家庭应急的，以防万一吗。

三、家庭预留现金的额度

李姐：留多少紧急备用金合适呀？

老师：紧急备用金既不可留得太多，也不可留得太少。这部分钱，留多了，将影响资金的效率；留少了，则可能将家庭生活弄得一团糟。

一般情况下，家庭紧急备用金的额度为家庭月度正常开支的3到6倍。家庭月度正常开支包括生活费用、水电煤气等相关的费用、每月偿还的贷款等。

比如，一个三口之家，每月的开支大约为4000元，该家庭的紧急备用金额度应该在12000元到24000元。具体留多少合适，就看该家庭收入的稳定程度和家庭的风险偏好。假如该家庭收稳定，理财偏好较为积极，预留12000元的紧急备用金即可。但如果该家庭的收入不太稳定，理财偏好较为保守，预留24000元的紧急备用金就比较稳妥。

李姐：我留六万，看来是有点保守了。

四、现金规划的技巧

老师：现金规划的技巧在于既要保持家庭紧急备用金的流动性，又要尽可能获取较高的收益。

现如今，适合做现金规划的工具包括：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金，活期宝等等。

这些金融工都具资金安全、有流动性好的特性。

李姐：最近听说过余额宝，有很多年轻的同事在用……

小刘：对，余额宝、现金宝、活期宝等也是很好的现金规划工具。对了，昨天的理财规划师培训也讲到了现金规划技巧，还编了一个顺口溜：

三天之内要用到钱放在口袋里（现金）

三周之内要用的钱放在卡里（活期）

三个月之内要用的钱放在手机里（货币市场基金）

李姐：万一不够怎么办——

小刘：刷卡呀，不过一定要按时还款吆。

五、效益比较。

李姐：哎，太麻烦了，能有多少收益呀？

小刘：来算算呗！6万元的活期，利率是0.35%，一年的利息是60000*0.35%=215元，而货币市场基金既有活期之便利，又有定期之收益，按照目前年平均收益率4%计算，一年的利息就是60000*4%=2400元，是活期十多倍呐！多的利息就够咱俩健身卡的年费了。

李姐：看来真是你不理财、财不理你呀。从现在开始，我也跟你学学理财。让理财改变我们的生活。

小刘：那我现在就考考你，刚才说的现金规划的顺口溜怎么说来着？

李姐：我想想：

小刘：三天之内要用的钱放在？

李姐：口袋里（现金）

小刘：三周之内要用的钱放？

李姐：银行卡里（活期）

小刘：三个月之内要用的钱放在？

李姐：手机里（货币市场基金）

小刘：万一不够——

李姐：刷卡呀，不过逾期还款可就麻烦了！

小刘：李姐，我今年的健身年卡……

李姐：我包啦。

老师：怎么样，现金规划你搞懂了吧。那就请您为他做一份现金规划方案吧。

一个快乐的单身汉，从事保险营销工作，月收入8000元，月度正常消费5000元，请问他该预留多少紧急备用金，应分别配置在哪些现金规划工具上。

亲爱的同学们，今天的微课就到这里，再见。