现金规划文档
个人现金规划方案
个人现金规划方案引言对于个人而言，现金规划是一项至关重要的任务。
它涉及到如何管理现金流，确保个人财务稳定且可持续发展。
本文将介绍一个个人现金规划方案，旨在帮助个人实现财务目标，并建立全面的财务安全网。
一、设定财务目标要开始一个有效的现金规划，首先需要明确自己的财务目标。
这可能包括短期和长期目标，例如支付房贷、存储紧急基金、投资理财、退休计划等。
明确财务目标可以帮助个人制定合适的现金规划策略，并保持目标的清晰性。
二、制定预算预算是一个有效的财务管理工具，有助于个人控制开支并实现财务目标。
制定预算需要考虑个人收入和支出。
首先，记录所有收入来源，包括工资、投资收益等。
然后，列出所有支出项，如房贷、汽车贷款、生活费用、保险费用等。
通过比较收入和支出，可以确定剩余的可供储蓄或投资的金额。
将合理的预算分配给各种支出类别，并确保每月按照预算支出。
三、建立紧急基金紧急基金是个人财务规划中至关重要的一环。
它能够提供在紧急情况下的资金支持，如失业、大病等。
建议将至少三到六个月的生活费用作为紧急基金。
紧急基金应存放在容易取得但又不会被随意使用的账户中，如活期存款账户。
四、清理与管理债务债务是现代生活中许多人面临的一个大问题。
个人现金规划方案应当积极地清理和管理债务。
首先，列出所有的债务项，包括信用卡、贷款、抵押贷款等。
然后，制定还款计划，并按时进行还款。
利用额外的现金来提前偿还高息债务，以减少负债压力。
五、投资理财为了实现财务增长和稳定，个人应考虑投资理财。
投资可以帮助个人增加财富，并在未来实现财务目标。
根据个人的风险承受能力和投资目标，可以选择合适的投资方式，如股票、基金、房地产等。
不过，投资应建立在充分的了解和风险评估的基础上。
六、退休计划退休是每个人都会面对的阶段，因此在现金规划中考虑退休计划至关重要。
个人可以考虑购买养老年金保险、个人养老账户等方式来确保退休生活的经济安全。
此外，定期评估退休计划，并根据需要进行调整和优化，以适应个人的生活变化和财务状况。
个人理财现金规划报告
个人理财现金规划报告————毕业篇理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
一．基本情况大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。
大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。
二．财务状况预期工作收支表：二．理财目标1.使有限的生活费得到最大的利用，使其达到效用最大化，让自己的生活更加多彩2.通过个人理财锻炼自己的理财能力3.为自己的梦想提前规划，使资金有所增长，为毕业后走上社会做好准备四．理财规划1.为了防止突发状况发生时手足无措，每月需存入银行100元作为应急资金。
2.养成记账的习惯，以便及时调整自己的消费。
3.减少不必要的花费，例如减少下饭店、吃快餐的次数，因为此类吃饭费用会占生活费的很大一部分。
4.理性面对商家促销活动，有计划的购物；避开涨价的高峰期，如过年过节时期。
5.多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常饮食要注意营养搭配，这样也就可以节省一部分医疗费用。
6.购买商品可适当选择网购、团购，经济实惠。
7.根据目前资金现状和承受风险的能力，每月可拿出200元做基金定投，回报率约为10%8.可利用课余时间学习理财方面知识，合理、科学的进行股票投资9.注意对信息的收集，在有余力时可做兼职形成以下的理财观念：1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯。
要懂得珍惜父母给的生活费，拒绝奢侈消费，要考虑所购物品是否符合自己及家庭的承受能力。
2.理财非生财，投资需谨慎。
对大学生来说，个人理财主要是用来锻炼个人理财能力，在面对投资股市等风险类理财产品是，不能单纯把它看作是“生财之道”，而应更注重此行为对未来了解市场、积累投资经验的作用。
理财现金规划报告模板
理财现金规划报告模板背景理财现金规划是人们日常生活中一个重要的任务，通过优化现金收入、支出和储蓄的使用，实现现金流的有效管理。
随着经济的发展和社会的变化，越来越多的人开始重视理财现金规划，但是缺乏实用的工具和方法。
为此，我提供了一份理财现金规划报告模板，希望能够帮助大家更好地规划自己的现金流。
数据我们先来看一组简单的数据：•收入：5000元/月•支出：–房租：2000元/月–生活费：1500元/月–其他杂费：500元/月•储蓄：1000元/月分析我们可以通过以下几个方面来对这组数据进行分析。
1. 收入首先，我们需要了解自己的收入情况。
如果收入太低，我们就需要寻找其他的赚钱方式。
如果收入过高，我们可以适当增加储蓄和消费的比例。
2. 支出支出是我们理财现金规划的重要内容之一，通过对支出的合理规划，我们可以更好地控制自己的金钱流动。
在支出方面，我们需要注意以下几点：•确定必须消费的支出，如房租、水电费等。
•去除不必要的支出，如不必要的购物、餐饮等。
•适当增加必要的支出，如教育、医疗等。
3. 储蓄储蓄是我们理财现金规划中更为重要的一个环节。
通过适当储蓄，我们可以为自己和家庭创造更好的未来。
在储蓄方面，我们可以考虑以下几点：•将一部分收入用于储蓄，以保证未来的资金安全。
•寻找高效储蓄方式，如定期存款、基金等。
•投资，为自己、家庭和未来梦想打造更好的财富积累。
建议基于以上分析，我给出以下建议：1.调整支出：根据支出情况，适当去除不必要的支出，增加必要的支出。
2.增加储蓄：根据收入情况，适当增加储蓄比例，将部分收入用于高效储蓄和投资。
3.资产配置：通过投资，根据个人风险承受能力和收益预期，进行适度的资产配置，实现长期财富增值和保值。
结论通过以上理财现金规划分析和建议，我们可以更好地规划自己的日常现金流，实现经济效益的最大化。
希望本文所提供的理财现金规划报告模板，可以对合理规划自己的经济生活提供一定的参考和帮助。
第一章 现金规划
1.3.4 现金规划—家庭生活费用支出
• 家庭每月支出共计7000元，家庭一年的消费支出 现金共计9万元左右，这一部分资金可以采用组合 存款的方式，满足了家庭每个月的现金支出，保 证了较强的流动性。 ▫ 1万元现金 ▫ 2万元活期存款 ▫ 3万元三个月定期存款 ▫ 3万元六个月定期存款 • 1万元现金、2万元活期存款，至少可以满足家庭3 个月的消费支出，配合以3个月、6个月的定期， 保证了家庭现金流的连续，使其银行存款合理的 运转起来。 • 在满足了基本的家庭消费支出后，还需建立一个 家庭紧急备用金账户。
现金规划工具
• 在确定何为现金规划的工具时，应以流动性为主要 考虑的因素，其次是一定的收益性。
一般工具 融资工具
1.2.1 根据收入来源进行规划
• • • • • • • 受雇者（内勤上班族） 自营+受雇（外勤创收族） 一般自营者——小本开店族 专业自营者——医生律师等 小企业雇主 大企业雇主 下岗及其他再就业者
第一节 现金规划的基本知识
• • • • 现金的概念 现金规划的概念 持有现金的成本 现金规划的作用
1.1.1 现金的概念
广义现金
狭义现金 流通中的现 钞
现金等价物
支票帐户 储蓄帐户 货币市场帐户
可以随时支 付的存款
◆期限短 ◆流动性强 ◆易于转换成已知金额现金 ◆价值变动风险较小
其他短期投资工 具……
1.3.4 现金规划——家庭应急准备金
• 家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形 式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很 快变现。 • 同时单独设立妻子工资账户（每月2000元），每 年26000元，作为家庭紧急备用金的补充。 • 为了使应急备用金部分更为完善，可以办理一张 银行信用卡，将每月的透支额度限定为5000元。
家庭现金规划书
家庭现⾦规划书⼀：基本信息该家庭现有现⾦5 万，活期存款5 万元，投资股票5 万元，股票现在市值3万元，信⽤卡⽉均消费⾦额为2800。
⽆⾃有房产，房租每⽉2800，交通每⽉500元，年⽇常⽣活开⽀为2.76 万元，，陈太太每年的美容、化妆品等⽀出1.1 万元，健⾝卡年⽀出为4800，旅游年⽀出8800，其他⼈情往来⽀出每年约8000。
陈先⽣⽉税后收⼊为8500，年终奖25000，陈太太⽉税后收⼊5000，年终奖不确定.⼆：编制报表（1）:家庭资产负债表时间：2019年1⽉1⽇⾄12⽉31⽇（2）家庭2019年年度收⽀表三、现⾦规划额度流动性⽐率=流动资产/每⽉⽀出=130000/（99800/12）=15.63流动性⽐率的理想值在3-6之间，⽬前陈先⽣家的流动资产⽐率是15.63，可⽤额度为130000元，说明⾄少能维持家庭⼀年半的开销，⼀般每个家庭是保留3-6⽉的⽣活开销，⽽且，流动资产的收益率并不⾼，⽽陈先⽣和陈太太的⼯作⽐较稳定，可以将流动性⽐率降低⼀点，将剩下的资⾦⽤于投资，以获得更多的收益。
四：现⾦规划1、应急资⾦的准备应急资⾦是为了保障家庭发⽣意外时的不时之需，保留3-6个⽉的必要开⽀即可，但会随着家庭成员的结构变化⽽变化，陈先⽣⽬前的⽉⽣活⽀出8216元左右，但陈先⽣和陈太太正处于备孕中，如果怀孕了，建议陈太太减少化妆品旅游⽅⾯的⽀出，将美容、化妆品⽀出的1.1 万元作为孕期⼀年的营养补给，所以应急资⾦准备在25000-48000之间即可，建议在现⾦50000元⾥取出3个⽉应急资⾦的也就是25000元存⼊货币型基⾦，因为陈先⽣和陈太太的⼯作稳定，收⼊稳定，所以不需要预留太多应急资⾦，⽽且货币型基⾦风险低流动性⾼，随取随⽤2、孕育宝宝的费⽤陈先⽣陈太太两⼈正处于备孕状态，需要预留⼀部分作为宝宝基⾦，该部分储蓄要满⾜宝宝的出⽣时的住院费，宝宝⽤品，宝宝奶粉等。
根据⼴州⽣育花费标准，陈太太在宝宝出⽣时和出⽣后⼤概花费如下表若陈太太怀孕，那么产后第⼀个⽉需要⽀出的⽣产费⽤合计为7100元，建议陈先⽣在现⾦中提取7000元来作为宝宝基⾦单独存放，可以将宝宝基⾦存⼊货币市场基⾦，孕期⼀年后⽣产时取出完全可以⽀付妈妈⽣育当⽉费⽤，不⽤担⼼⽉⼦期间期间家庭出现经济危机⽀付不了。
个人现金规划方案
个人现金规划方案前言在当今社会，人们越来越注重个人的现金规划，尤其是在经济不好的时候，更加需要对个人的现金进行规划，以保障个人经济稳定。
本文将介绍一些个人现金规划方案，帮助大家更好地管理自己的现金。
一、制定预算计划现金规划的核心是制定预算计划。
在最初的预算计划中，您需要列出每月的定期支出和不定期支出，将所有收入和支出都列入预算计划。
具有下列诸如房贷、房租，水电费，各种贷款分期，保险，医疗开销，外卖，运动会员/健身房，视听娱乐等一些必要的花销。
所有的定期支出和不定期支出都应该被列入计划，并且应该定期更新。
二、理性消费，节约开支进一步掌握个人的开支，这一环节需花些时间。
尽可能比较相似的商品、服务，从中根据实际情况制定出合理的个人消费计划，并且尝试寻找更加节约的方式来达到相似的效果。
您可以采用购物比价、电子优惠券等方式，来使每次购物都尽可能的提高性价比。
同时，我们还需要控制不必要的开支，例如一些奢侈品、吃喝玩乐等开支。
尤其是在购买额外商品前，需要仔细考虑这需要吗？是否有更好的代替方案？如此一来，也可以最大程度的避免过度消费。
三、建立紧急储备基金生活中偶尔会发生某些不可预料的情况，例如临时医疗开支、家里突然出现水、电、气等一些突发事件。
这就需要我们准备一笔“紧急储备基金”。
个人储备基金一般应该在月薪的三倍左右。
放数量可根据个人实际情况进行调整。
需要特别提醒的是，紧急储备基金是为应急而设，不应该进行任何消费、投资等方式的运作。
四、合理使用信用卡信用卡可说是现代人生活中必不可少的一部分，相对于现金支付，使用信用卡更能为消费者带来更多便利之处。
不过，在使用信用卡时，我们也应该合理地运用自己的刷卡功能，提高信用卡的使用价值。
具体而言，您应该遵循以下原则：•不要超出信用额度•避免透支•按时还款，不拖欠同时，您还可以尝试使用信用卡的积分兑换、消费返现等优惠政策，以此最大化地使用信用卡。
五、理性投资如果您有一笔闲钱，那么你也可以考虑将这笔钱进行投资，以增殖财富。
现金规划方案 (2)
现金规划方案现金规划是管理个人现金流的一种方法，它可以帮助个人有效地管理收入和开支，控制支出，并提高储蓄和投资水平。
以下是一些现金规划方案的简介，可以帮助您更好地管理自己的现金流。
记录个人收支情况首要的一步是记录个人收支情况。
通过记录每一次的花费和收入，您可以了解自己的财务状况并对其进行有效控制。
您可以使用各种财务应用程序和工具，如Excel、记账本、银行卡应用程序等。
在记录您的个人收支情况时，确保遵守以下几个原则：•记录下每一笔交易，包括花费、收入、时间和金额；•对花费进行分类，如商品、休闲、旅行、住房等分类；•定期评估您的现金流情况，以了解您的储蓄和投资情况。
制定预算制定预算是个人现金规划的关键步骤。
预算可以帮助您更好地了解自己的财务状况，并规划您的资金使用。
以下是一些预算制定的注意事项：•预算应该基于您的实际收入和支出状况制定；•为了确保您的预算实用和可持续，应该设定合理的储蓄和投资目标；•根据您的花费分类和收入来源，将预算分配给不同的类别，如住房、食品、医疗、娱乐和旅行等；•定期评估您的支出情况并进行适当调整。
确定应急基金应急基金是一个重要的现金规划步骤。
它可以帮助您应对紧急情况，如失业、重大疾病、家庭危机等。
以下是一些关于应急基金的建议：•应急基金应该至少相当于您家庭开支的三至六个月；•直接将应急基金存入一个稳定的银行账户或基金中，以确保其资金的安全性和流动性；•不要将应急基金用于其他目的，除非是真正的紧急情况。
设定投资目标除非您能控制自己的开支和储蓄，否则投资可能是一项高风险的活动。
在为自己设定投资目标之前，您需要确保自己已经实现了适当的储蓄率并保留了足够的应急基金。
以下是为自己设定投资目标的一些建议：•确定您的短期和长期目标，并制定适当的投资策略；•了解自己的风险承担能力并根据自己的投资风格和时间表调整投资组合；•定期跟踪您的投资组合，并进行必要的调整和优化。
结语现金规划是一个必需的过程，可以帮助个人有效地管理自己的现金流。
现金规划个人理财方案范文
现金规划个人理财方案范文前言现金规划是个人理财的重要组成部分，它涉及我们如何合理地管理和运用我们手中的现金资源。
一个良好的现金规划方案可以帮助我们更好地掌握自己的财务状况，并确保我们的财务目标得以实现。
本文将从日常开支控制、预算编制、储蓄投资和风险保障四个方面提出个人现金规划方案。
日常开支控制日常开支控制是现金规划的基础，它能够确保我们能够合理地运用每一笔开支，以保证我们有足够的资金来应对紧急情况和实现更重要的目标。
以下是一些建议：1. 制定财务目标首先，我们需要明确自己的财务目标，并设定相应的时间和金额。
这样我们就可以根据目标的重要性来决定每笔开支的优先级。
2. 制定预算制定预算是控制日常开支的有效方法。
我们可以列出每个月的固定支出，如房租、水电费、食品等，并将其与我们的收入进行对比。
如果开支超出收入，我们应该寻找减少开支的方法，如减少不必要的购物、选择更具性价比的品牌等。
3. 理性购物在购物时，我们应该理性购买，避免冲动消费，并且可以多比较同类商品的价格和质量，以选择更划算的商品。
此外，我们还可以利用购物APP的优惠券、折扣信息，来获取更多实惠。
预算编制预算编制是现金规划的重要步骤，它可以帮助我们更好地管理个人财务，并确保我们的财务目标得以实现。
以下是一些建议：1. 分类记录开支我们可以通过分类记录每笔开支的方式，对每个分类设置相应的预算，如食品、交通、休闲等。
这样我们可以清晰地了解每个分类的开支情况，并及时调整预算以保证整体预算的合理性。
2. 建立应急基金应急基金是我们应对紧急情况的重要资金来源。
我们可以根据自己的情况设置一个合适的目标金额，并每月分配一定的资金用于储蓄。
这样即使遇到突发事件，我们也有一定的抵御能力。
3. 控制借贷借贷是现金规划中需要谨慎处理的一环，我们应该根据自己的还款能力来决定是否借贷，并且控制好借贷金额。
应尽量避免高利率的借贷方式，并及时偿还债务以减少利息支出。
储蓄投资储蓄投资是实现财务自由的关键步骤，它能够帮助我们以较低的风险获取较高的回报。
家庭现金规划方案
家庭现金规划方案引言现金规划是指对家庭现金流的合理安排和管理。
一个完善的家庭现金规划方案可以帮助家庭更好地管理家庭收入和支出，提高家庭财务的稳定性和可持续性。
本文将为您介绍一套可行的家庭现金规划方案，以帮助您合理规划和管理家庭资金，实现财务目标。
1. 目标设定在制定现金规划方案之前，家庭需要先设定明确的财务目标。
财务目标应该具体、量化和可行。
以下是一些常见的财务目标示例：•建立紧急储备金：确保家庭有足够的现金应对突发事件或紧急情况。
•偿还债务：制定偿还债务计划，逐步减少负债压力。
•储蓄目标：为子女教育、房屋购买和退休计划等长期目标储蓄资金。
•投资目标：选择适当的投资方式，实现财务增长和财务自由。
家庭需要根据自身情况设定财务目标，并确保目标明确、合理和可行。
2. 收入和支出分析了解家庭的收入来源和支出情况是制定现金规划方案的基础。
家庭可以通过以下步骤进行收入和支出分析：2.1 收入分析收入分析是指了解家庭的收入来源和收入金额。
家庭的收入来源可以包括工资、经营收入、股息和利息等。
通过记录和计算每个收入来源的具体金额，可以清晰了解家庭的总收入。
2.2 支出分析支出分析是指了解家庭的各项开支和开支金额。
家庭的开支可以包括日常生活开销、房贷、车贷、教育费用、保险费用等。
通过记录和计算每个支出项目的具体金额，可以清晰了解家庭的总支出。
通过收入和支出分析，家庭可以得出净收入的情况，并进一步了解家庭的储蓄潜力和财务状况。
3. 储蓄和投资计划基于家庭的收入和支出情况，制定储蓄和投资计划是现金规划方案中的重要一步。
储蓄和投资计划旨在合理分配家庭收入，实现财务目标并增加财务增长。
3.1 紧急储备金紧急储备金是指用于应对突发事件或紧急情况的资金。
根据家庭的具体情况，建议家庭保持一个至少等于三到六个月生活开支的储备金。
家庭可以逐步储蓄，直到达到设定的储备金目标。
3.2 偿还债务家庭如果存在债务，偿还债务应当作为储蓄计划的首要目标。
现金规划个人理财方案范文
现金规划个人理财方案范文概述现金规划是个人理财中最为重要的一环，通过合理安排现金的使用和投资，能够最大限度地实现财务目标并保障生活品质。
本文将从收入、支出、储蓄和投资四个方面制定个人现金规划方案。
收入作为现金规划的基础，收入的合理规划是确保现金流稳定的关键。
个人收入主要来源于工资、奖金、投资回报和其他额外收入。
为了确保收入的稳定，以下策略可供参考：1. 调整工资结构：与雇主商议工资算法，争取涨薪机会或其他福利提升，增加收入来源。
2. 提高职业技能：通过不断学习和进修，提高自身职业能力，以争取更高薪水的工作机会。
3. 考虑兼职或副业：根据个人兴趣和能力，适当考虑家庭兼职或副业，增加额外收入。
支出有效控制支出是现金规划的核心，通过合理管理支出，可以保障生活质量的同时，确保储蓄和投资的合理规划。
以下是对支出进行优化的建议：1. 制定预算：制定每月详细预算，包括必要开支、生活费、娱乐费用等，严格控制超支情况。
2. 精打细算：在购物、娱乐等方面，优先选择性价比高的产品和服务，减少不必要的浪费。
3. 债务管理：合理利用信用卡，避免高利率债务，及时还清信用卡账单，避免利息的累积。
储蓄储蓄是个人财务未来的保障，通过合理管理储蓄，可以为紧急情况和未来规划提供稳定的资金支持。
以下是一些关于储蓄的建议：1. 建立紧急备用金：储蓄一笔相当于6-12个月生活费的资金，以应对突发情况，如失业或疾病。
2. 自动储蓄计划：设定自动转账，将一部分收入定期转入储蓄账户，保证稳定的储蓄积累。
投资理财的核心目标之一是实现资产增值。
通过选择合适的投资方式，使闲置资金增值成为可能。
以下是一些常见的投资选择：1. 理财产品：根据风险承受能力和预期收益，购买低风险的理财产品，如固定收益类产品、保险和基金等。
2. 股票交易：对于风险承受能力较强的人群，可以适当参与股票交易，但需谨慎选择，做好风险控制。
3. 房产投资：如果具备条件和资金实力，可以考虑购买房产作为一种长期投资手段。
理财规划-现金规划
理财规划-现金规划第一篇：理财规划-现金规划现金规划：为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
现金规划的基本程序：首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。
下面分两节来详细讲解第一节一、现金规划需要考虑的因素1.对金融资产流动性的需求λ交易动机λ谨慎动机（或称为预防动机）2.持有现金及现金等价物的机会成本λ什么是机会成本λ资产的流动性与收益性二、流动性比率λ资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。
流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。
λ流动性比率指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。
流动性比率 = 流动性资产÷ 每月支出λ流动性资产一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内分析客户现金需求到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。
在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。
第二篇：理财规划在没上“个人理财规划”课之前，本人对理财的理解还只是停留在表面的概念上，现在对个人理财有了新的认识和理解。
下面简单的谈谈我的个人理财规划。
主要分为三个时期：青年期，中年期和老年期。
一青年期处于青年期的我们，刚刚有了自己的工作，生活当中处处都得用钱，而可能我们的收入有限，一个月下来几乎省不了多少钱，即所谓的月光族。
第一章现金规划
第 五 套 人 民 币 19 99
PPT文档演模板
第一章现金规划
PPT文档演模板
第一章现金规划
真实的印制人民币全过程
PPT文档演模板
•视频（2：09）
第一章现金规划
富人的的现金流模式
PPT文档演模板
第一章现金规划
中产阶级的现金流模式
PPT文档演模板
第一章现金规划
穷人的的现金流模式
第一章现金规划
第二节 制定现金规划方案
原则： ①以满足个人或家庭支付日常家庭费用
的需要。 ②使流动较强的资产保持一定的收益。
理财规划师使用相应的现金规划工 具，以流动性为主要考查因素，再保 证一定的收益性。
PPT文档演模板
第一章现金规划
一、现金规划的一般工具
• 一般工具：是用于满足个人或 家庭一般性的现金需求 – 现金 – 相关储蓄品种 – 货币市场基金
6个月＜
≤12个月 按6个月整存整取利率的60%计息
1年≤
按1年期整存整取利率的60%计息
适合：有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全部支取使
用的客户
第一章现金规划
PPT文档演模板
•1.一般储蓄业务（8种）
（3）整存整取储蓄
由储户选择存款的期限，一次性存入本金， 到期后一次支取所有本息的储蓄。一般人民币50 元起存，存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、 3年和5年。由储蓄机构发给存单/存折，到期凭存 单/折支取本息。
PPT文档演模板
第一章现金规划
（一）现金
• 现金是现金规划的重要工 具
• 特点： –流动性最强 –收益率最低（一般认为 是0收益）
• 存在贬值风险 • 存在机会成本
现金规划
第一章现金规划一、现金规划考虑的因素：交易动机谨慎性动机（预防性动机）；机会成本二、流动性比率：流动性比率=流动性资产/每月支出（保持在3左右）流动性与收益成反比三、现金规划方案：1、一般规划工具：（1）现金（M0）：流动性最强收益率低（2）相关储蓄品种一般储蓄：a 活期储蓄：按结息日挂牌 1元起b 定活两便： 50元起 3月内活期结息；3—6月按3个月整存整取六折；6月—1年半年六折；1年以上按1年整存整取的六折c 整存整取：50元起；人民币分3、6个月1、2、3、5年；外币：1、3、6月1、2年d 零存整取：5元起 1、3、5年e 整存零取：1000元 1、3、5年f 存本取息：5000元 1、3、5年g 个人通知：1天 7天（外币）支取5万元h 支票储蓄：集储蓄与消费一体特色储蓄：a定额定期 b定活通 c绿色存款 d礼仪存单 e喜庆存单（3）货币市场基金：现金、1年内的定期存款单、剩余期限397天的债券、1年内的债券回购、1年内的中央票据（不能投资于股票、可转换债券、超过397天的债券、信用AAA级以下的企业债券）A 特点：本币安全流动性强收益率相对活期高、投资成本低、分红免税B 申购：银行网点、券商部、基金公司、部分可网上C 收益指标：7日年化收益率万分基金单位收益D 影响因素：利率因素（直接）、规模因素、收益率趋同趋势现金规划的融资工具：一、信用卡1、符合条件免息透支（超过按5%收取滞纳金和超限费）2 免息分期付款3、高透支临时调高额度（5万元最高 30天有效）4预借现金（每日每卡2000元，3%手续费，最低30元，不享受免息5 /0000）5、信用循环 6支出记录分析 7支出管理 8建立信用保单质押1分类：质押银行（90%）质押保险公司（70%）2非质押保单：医疗保险意外伤害险、财产保险3期限：6个月典当融资1期限：6个月（期限满后5日内课续，6个月）2利率：央行公布的6个月期法定利率3分类：汽车典当（行车证、完税证、机动车登记、养路费）、房产典当（50%）、股票典当4优缺点：要求的信用几乎为零、动产与不动产都可以、起点低、简便；费用利息高、规模小第二章消费支出规划一、住房消费规划1其他考虑的因素：契税（普通1.5% 非普通3%）、律师费（公积金贷款不用、二手房200/件）、评估费、保险费（公积金不用买保险）、抵押登记费、印花税（与房地5%oo与银行0.5%oo）房产证（5元）个人出售房屋5%002、住房消费信贷：公积金贷款商业性贷款组合贷款（1）公积金贷款：a期限不超过30年 b 利率较银行低 c必须担保（抵押+保证、抵押+房险、质押+担保、连带+保证） d 当地购房 e 各地公积金额度不同 f 还款灵活（2）个人商业贷款：a期限：不超过30年 b限额总额的80%c 贷款方式：质押、抵押、保证、质押（抵押）+保证个人商用： 10年不超过60% 1年内遇法定利率调整不变，1年以上下年执行二、汽车信贷部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还1期限：3—5年（二手车最长3年）2利率：1年内遇调整不变，1年以上下年年初执行第三章教育规划第一节、教育需求分析一、.教育规划必要性分析（1）教育对个人有重大意义（2）教育费用逐年增长：教育负担比=届时教育费用/届时税后收入（30%以上要早规划）（3）高等教育基金特性：没有时间、费用弹性二、国内高等教育（1）.包括专科、本科、研究生（2）学位制度：学士、硕士、博士(3) 教育费用：学费、生活费三、工作程序（1）了解家庭结构和财务状况（2）确定教育目标（3）估算教育费用：设定通胀率、按通胀率计算费用、确定分期还是一次性投资第二节、制定规划方案一、教育资金的来源：最主要是客户自身的收入和投资1政府教育资助：特殊困难补助、减免学费政策、绿色通道2奖学金3工读收入4教育贷款：学校学生贷款：a无息贷款 b实行专业奖学金的不实行 c一般1000元以上国家助学贷款：商业性银行助学贷款财政贴息贷款不超过6000元商业性贷款：2000—6000元5留学贷款： a条件比较苛刻。
现金规划_精品文档
现金规划一．张先生一家收入情况：张先生:35岁，企业部门经理，年收入约20万元。
张太太:30岁，企业财务，月薪2500元左右。
二、张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。
此外，现在每月寄给张先生父母生活费1 500元．，张太太父母生活费1 500元。
另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，均每月支出近2 000元。
张先生一家每月支出共计8104元，而每月的收入为19166元，家庭一年的消费出现金共计97248元，这一部分资金可以采用组合存款的方式，满足了家庭每个月的现金支出，保证了较强的流动性。
1万元现金2万元活期存款3万元三个月定期存款3万元六个月定期存款1万元现金、2万元活期存款，至少可以满足家庭3个月的消费支出，配合以3个月、6个月的定期，保证了家庭现金流的连续，使其银行存款合理的运转起来。
在满足了基本的家庭消费支出后，还需建立一个家庭紧急备用金账户。
家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很快变现。
同时单独设立妻子工资账户（每月2500元），每年30000元，作为家庭紧急备用金的补充。
为了使应急备用金部分更为完善，可以办理一张银行信用卡，将每月的透支额度限定为5000元。
每月购买3000元的国债券，2000元的股票。
一、现金规划的内容1、现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。
2、现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。
二、现金规划的作用1、在个人财务规划中，现金规划有助于所拥有的资金既能满足家庭的费用又能满足储蓄的计划。
个人财务管理和现金规划共78页文档
4.2.1个人财务记录
• 做好个人理财的关键之一是收集个人财务 记录，即跟踪个人的财务活动，记录、存 储个人的相关信息，并组织、管理好这些 记录，以便随时获取信息。
• 个人的理财规划方案是否适合，很大程度 上取决于制定方案时是否对其财务信息以 及与理财规划有关的非财务信息有充分的 了解。
小思考：平时消费 中，你有索取发票
负债总计 (2)
单位：元
金额
1-2-1.家庭资产的分类
财务资产 使用资产 奢侈资产
是能够带来收益的资产，例如银行存 款、国债、股票。财务资产是理财中 最重要的资产 。
是个人/家庭每天生活要使用的资产， 包括自用住宅、汽车、家具、家电、 衣物等等。它们不会产生收入。。
也是个人/家庭使用的，但不是家庭日 常生活必需的。这一类资产的界定取决 于这个家庭认为哪些资产是必需的。
助我们： • （1）保证日常事务顺利完成。如按时偿还按揭
贷款，按时偿付信用卡透支金额，及时缴纳各 种日常费用。 • （2）及时了解财务状况。如及时掌握日常收支 情况，日常消费是否超支，是否有冲动消费行 为，这样有利于控制财务，有效改变非理性的 消费行为，同时也方便随时进行财务决策。 • （3）为日后的各种财务活动提供基础信息。
1-1.个人/家庭需要保留的文件资料
类别
相关的文件
个人基本信息 个人职业信息 个人资产信息
个人收入信息 个人消费信息 个人资金管理 信息
身份证、学历学位证、户口簿、结婚证、出生证明、社会 保险文件等
工作证、工作成果、工作奖励证书、劳动合同等
购房合同、房产证、契税完税证明、机动车登记证书、机 动车行驶证、车辆购置税完税证明、股东卡、银行卡、保 险单证等
• 3.支出大于收入 “月光族”就属于这种消费模式。由于消费支出一直大于工薪类
现金使用计划书
现金使用计划书1. 引言本文档旨在制定一份现金使用计划书，以确保我们公司的现金使用合理、高效。
通过明确公司现金使用的目标和计划，我们可以更好地掌握财务状况，实现财务管理的最佳实践。
2. 目标我们制定现金使用计划的目标如下：1.合理分配现金资源，以满足公司的各项开支需求。
2.保持足够的现金储备，以应对紧急情况和未来的投资机会。
3.优化现金流动性，降低公司的财务风险。
3. 现金预算为了实现上述目标，我们将制定一份现金预算，明确收入和支出的计划。
具体的现金预算如下：3.1 收入预算我们将对每个财务周期进行收入的预测和计划。
这些收入可能来自于销售收入、投资回报或其他来源。
根据历史数据和市场趋势，我们将制定合理的收入预算。
3.2 支出预算支出预算是我们现金使用计划的核心。
我们将审查公司的各项开支，并制定详细的支出计划，包括但不限于以下方面：•日常运营开销，如员工工资、房租、水电费等。
•营销与广告费用，以促进产品销售和品牌知名度。
•研发和创新投资，以提升产品竞争力和公司长期发展能力。
•资本支出，如设备采购、办公设施等。
3.3 现金流预测通过制定现金流预测，我们可以预测公司未来的现金流动情况。
通过考虑收入和支出的时间差，我们可以合理规划现金的使用，避免出现资金短缺的情况，并优化现金的流动性。
4. 现金管理策略为了确保现金使用的合理性和高效性，我们将采取一系列的现金管理策略。
4.1 现金流监控我们将定期监控现金流情况，及时发现和解决问题。
通过实时跟踪现金流动情况，我们可以预测公司未来的现金需求，并及时采取相应的措施。
4.2 现金流优化我们将寻求减少资金占用的方式，优化现金流动。
对于收入和支出之间存在时间差的情况，我们将积极与供应商、客户等合作伙伴洽谈调整付款日期和收款日期，以确保资金的有效利用。
4.3 现金储备管理为了应对紧急情况和未来的投资机会，我们将保持合理的现金储备。
我们将根据公司的实际情况和风险承受能力制定现金储备管理策略，确保公司在经济环境不稳定或出现机会时能够灵活运用资金。
库存现金计划书
库存现金计划书引言库存现金计划书是一份用于规划和管理企业库存现金的文档。
库存现金是指企业在日常经营中用于购买和维护商品库存的现金资金。
编制库存现金计划书可以帮助企业合理安排和利用库存现金，确保库存充足且资金周转灵活，从而提高经营效益。
本文档将介绍库存现金计划书的编制要点和内容，以及如何有效地执行和监控库存现金计划。
编制目的库存现金计划书的编制目的如下：1.确定合理的库存现金目标：根据企业的经营情况和市场需求，确定合理的库存现金目标，以便在经营过程中更好地支持销售和客户服务。
2.规划库存投入和回笼：根据销售预测、库存周转率等指标，合理安排库存投入和回笼，以及库存现金的使用和回收。
3.提高库存周转效率：通过合理控制库存现金流动，减少库存积压和滞销风险，提高库存周转效率和资金利用效率。
4.优化供应链管理：库存现金计划书也可以用于优化供应链管理，确保供应商及时交货，减少供应链中的不确定性和延迟。
编制要点编制库存现金计划书时，需要关注以下几个要点：销售预测和需求计划准确的销售预测是编制库存现金计划的基础。
根据历史销售数据、市场趋势和客户需求，预测未来一段时间内的销售量和销售额。
销售预测需要考虑季节性需求、市场竞争和供应链状况等因素。
销售预测可以进一步转化为需求计划，确定每个时期内所需的库存量和库存现金。
需求计划还可以帮助企业合理安排采购、生产和配送，以满足市场需求。
库存目标和预警指标根据销售预测和企业经营策略，确定合理的库存目标和预警指标。
库存目标可以根据市场份额、客户满意度和资金成本等因素进行权衡。
库存预警指标是用于监控库存现金流动和库存风险的指标，一旦达到或超过预警值，需要及时采取相应的调整措施。
采购计划和库存现金安全存量根据销售预测、库存目标和供应链情况，制定合理的采购计划。
采购计划需要考虑供应商交货周期、订购批量和供应商信誉等因素。
同时，还需要确定库存现金的安全存量，以应对突发市场需求或供应链中断的风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
现金规划技巧
一、案例导入
李姐：小刘，和我一起到银行取点钱，今天下午我要请你出汗？
小刘：错了吧!是请我吃饭吧？
李姐：没错呀，现今流行的是健身，下午陪我到健身俱乐部办张年卡，顺便健健身吗。
小刘：1,2,3,4,5乖乖，你的银行卡上有这么多钱。
6万！你真有钱，光活期就有这么多！李姐：我就这么多钱，你说放哪里？万一家里急用，不得有个叫什么来着——
小刘：紧急备用金。
李姐：是呀，这就是我家庭的紧急备用金。
小刘：哎，太可惜了，把紧急备用金全放在活期账户，太亏了！
李姐：不放在银行，放在哪里呀。
小刘：昨天我刚听了理财规划师的培训课程，正好说到了现金规划。
李姐：那说来听听！
二、现金规划的作用
老师：在日常生活中，家庭一定要预留一部分资金，以备家庭出现收入中断、意外灾难、重大疾病等事件时也能安然度过。
这部分资金就是理财中所说的紧急备用金。
现金规划就是确定家庭应该预留多少紧急备用金，预留的紧急备用金应该如何管理，万一预留的紧急备用金不足以应对突发事件时，如何为家庭融资等。
因此，金规划的核心是留足和管理好家庭紧急备用金。
李姐：我知道了，这些钱是家庭应急的，以防万一吗。
三、家庭预留现金的额度
李姐：留多少紧急备用金合适呀？
老师：紧急备用金既不可留得太多，也不可留得太少。
这部分钱，留多了，将影响资金的效率；留少了，则可能将家庭生活弄得一团糟。
一般情况下，家庭紧急备用金的额度为家庭月度正常开支的3到6倍。
家庭月度正常开支包括生活费用、水电煤气等相关的费用、每月偿还的贷款等。
比如，一个三口之家，每月的开支大约为4000元，该家庭的紧急备用金额度应该在12000元到24000元。
具体留多少合适，就看该家庭收入的稳定程度和家庭的风险偏好。
假如该家庭收稳定，理财偏好较为积极，预留12000元的紧急备用金即可。
但如果该家庭的收入不太稳定，理财偏好较为保守，预留24000元的紧急备用金就比较稳妥。
李姐：我留六万，看来是有点保守了。
四、现金规划的技巧
老师：现金规划的技巧在于既要保持家庭紧急备用金的流动性，又要尽可能获取较高的收益。
现如今，适合做现金规划的工具包括：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金，活期宝等等。
这些金融工都具资金安全、有流动性好的特性。
李姐：最近听说过余额宝，有很多年轻的同事在用……
小刘：对，余额宝、现金宝、活期宝等也是很好的现金规划工具。
对了，昨天的理财规划师培训也讲到了现金规划技巧，还编了一个顺口溜：
三天之内要用到钱放在口袋里（现金）
三周之内要用的钱放在卡里（活期）
三个月之内要用的钱放在手机里（货币市场基金）
李姐：万一不够怎么办——
小刘：刷卡呀，不过一定要按时还款吆。
五、效益比较。
李姐：哎，太麻烦了，能有多少收益呀？
小刘：来算算呗！6万元的活期，利率是0.35%，一年的利息是60000*0.35%=215元，而货币市场基金既有活期之便利，又有定期之收益，按照目前年平均收益率4%计算，一年的利息就是60000*4%=2400元，是活期十多倍呐！多的利息就够咱俩健身卡的年费了。
李姐：看来真是你不理财、财不理你呀。
从现在开始，我也跟你学学理财。
让理财改变我们的生活。
小刘：那我现在就考考你，刚才说的现金规划的顺口溜怎么说来着？
李姐：我想想：
小刘：三天之内要用的钱放在？
李姐：口袋里（现金）
小刘：三周之内要用的钱放？
李姐：银行卡里（活期）
小刘：三个月之内要用的钱放在？
李姐：手机里（货币市场基金）
小刘：万一不够——
李姐：刷卡呀，不过逾期还款可就麻烦了！
小刘：李姐，我今年的健身年卡……
李姐：我包啦。
老师：怎么样，现金规划你搞懂了吧。
那就请您为他做一份现金规划方案吧。
一个快乐的单身汉，从事保险营销工作，月收入8000元，月度正常消费5000元，请问他该预留多少紧急备用金，应分别配置在哪些现金规划工具上。
亲爱的同学们，今天的微课就到这里，再见。