证券业后续培训-代销金融产品适当性管理实务及案例分析
中信证券代销金融产品营销分析
中信证券代销金融产品营销分析1. 引言1.1 研究背景鉴于当前金融市场竞争激烈，各金融机构为了扩大市场份额和提升收益，纷纷加大了金融产品的代销力度。
中信证券作为国内知名证券公司，也加大了金融产品的代销力度，通过代销金融产品来实现增值服务和盈利。
本文拟对中信证券代销金融产品营销情况进行分析，探讨其营销策略、效果、问题和发展建议，旨在为中信证券及其他金融机构提供参考和借鉴。
中信证券作为领先的综合金融服务提供商，其代销金融产品的情况和策略备受关注。
随着金融市场的不断发展和变化，中信证券在代销金融产品方面也逐渐形成了一套行之有效的营销机制。
了解中信证券代销金融产品的情况及策略，有助于更好地了解金融市场的动态，提高对金融产品的认识和把握，从而更好地进行投资和理财。
通过深入研究和分析中信证券代销金融产品的营销情况，可以帮助我们更好地理解金融市场的运行机制和规律，同时也可以为中信证券及其他金融机构提供实质性的建议和改进方向，从而提升金融产品的销售额和市场份额，实现双赢局面。
【内容结束】1.2 研究目的【研究目的】：本研究旨在通过对中信证券代销金融产品营销进行分析，探讨该公司在金融产品销售方面的现状与问题，并提出相关的解决方案和发展建议。
具体目的包括：1. 分析中信证券代销金融产品的销售情况，了解其销售额、市场份额、用户群等情况；2. 探讨中信证券代销金融产品的营销策略，包括产品定位、市场推广、销售渠道等方面；3. 评估中信证券代销金融产品的营销效果，了解其销售成果是否达到预期目标；4. 分析中信证券代销金融产品营销中存在的问题，如竞争压力、渠道瓶颈等；5. 提出针对性的发展建议，为中信证券代销金融产品的市场拓展和提升销售提供参考依据。
通过本研究，旨在帮助中信证券更好地了解和应对当前金融市场环境中的挑战，实现可持续发展和增长目标。
1.3 研究意义本研究的意义主要体现在以下几个方面：通过对中信证券代销金融产品营销进行分析，可以深入了解该机构在金融市场中的竞争力和市场地位。
黑龙江证券业协会2014年后续培训答案
黑龙江证券业协会2014年后续培训答案第一篇：黑龙江证券业协会2014年后续培训答案《固定收益业务介绍》1.B2.B3.A4.ABCD5.ABC 对对对对错《债券投资分析》1.C2.B3.A4.B5.A对对错对对《代销业务适当性有关法规介绍及风险分析》1.B2.D3.AB4.ABC5.AB6.ABC错错错对《分支机构销售金融产品主要风险分析》1.D2.ABD3.ABCD4.ABCD5.ABCD错错错错错《非现场开户业务介绍及主要风险分析》1.D2.C3.ABC4.ACD错错对对错对第二篇：2014北京证券业协会培训答案非现场开户业务介绍及主要风险分析：DCABC4ACDB证券公司代销业务适当性有关法规介绍和风险分析：BDABABCB证券公司分支机构销售金融产品主要风险分析：ABDABCDBBB固定收益业务介绍：BAABCDAB债券投资分析：CBAAB证券从业人员执业与行业规范：CCABCBB第三篇：证券业协会后续培训17012-100分课后卷一、单项选择题1.经营机构应当按照相关规定妥善保存其履行适当性义务的相关信息资料。
对匹配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的保存期限不得低于（）。
A.5年B.10年C.20年D.30年描述：内部控制材料保存期限您的答案：C 题目分数：10 此题得分：10.0 2.以下关于《证券期货投资者适当性管理办法》的说法，说法错误的是（）。
A.《办法》核心逻辑是强化经营机构的适当性义务B.标志着我国资本市场投资者适当性管理制度体系基本确立C.《办法》的一条基本思路是要督促引导经营机构实现适当性管理理念的转变D.是投资者适当性管理的原则规定和底线要求，不适用于新三板描述：《办法》解决的主要问题您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 3.《证券期货投资者适当性管理办法》统一了产品分级主体和分级参考因素，以下说法错误的是（）。
A.明确证监会是产品或服务风险等级划分的义务主体B.规定了产品分级的综合考虑因素C.行业协会从自律角度制定本行业的产品风险等级名录，供经营机构参考D.明确经营机构是产品或服务风险等级划分的义务主体描述：适当性统一标准问题您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0二、多项选择题4.下列选项中属于《证券期货投资者适当性管理办法》所规定的经营机构禁止性行为的有（）。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析其分析环节有以下：一、了解客户环节（一）金融机构是否对金融消费者提供的各类信息负有主动审核义务湖南省长沙市中级人民法院（2019）湘01民终11495号民事判决书中认定没有证据证明财富证券公司在纪某填写申请开立账户、签署具体业务合同、办理具体业务时未尽到适当性义务、存在相关审核义务的瑕疵。
“（不）存在相关审核义务瑕疵”的表述表明，司法机关认为金融机构在了解客户阶段负有对投资者提供信息的主动审核义务。
《证券期货投资者适当性管理办法》第六条开放式列举金融机构应当了解投资者的信息，但无论该办法还是《九民纪要》均未规定金融机构对投资者提供的全部信息负有主动核实义务。
笔者认为，金融机构所须了解的绝大部分信息只能由投资者自行提供，金融机构基本难以自行获取核实。
但对于可以通过公开渠道查实的诸如自然人身份信息、法人工商信息、是否失信、在本金融机构的投资经验以及存在明显疑点、矛盾的信息，金融机构应当主动予以核实，难以自行核实的应当要求投资者说明。
（二）投资者无案涉金融产品投资经历，不能直接推定其了解案涉金融产品的风险北京市第一中级人民法院（2018）京01民终8761号民事判决书认定王某虽多次购买理财产品，但其所购买的理财产品均非本案涉诉基金。
其之前购买理财产品的事实，并不能导致其对本案涉诉基金的相关风险有所了解。
后北京市高级人民法院（2019）京民申3178号民事裁定书虽未明确阐述购买非涉案产品是否属于投资经验但同样得出以往购买其他产品的经历不能导致投资者了解涉诉基金风险。
该判决中，法院并未将投资者认购其他类型金融产品的经历作为在认购案涉产品时的投资经验。
这将导致投资者凡认购从未投资过的金融产品都没有同一产品投资经验，同样不能理解新认购产品风险，金融机构就此承担责任的处境。
笔者认为，监管规定并未限定投资经验的认定范围，前述案例对于投资经验的认定过于局限和狭隘。
投资的本质特征在于收益的不确定性，凡收益具有不确定性的投资，均可视为投资经验。
第三讲第三节代销金融产品业务管理制度培训
2、代销金融产品营销人员的培训要求
• 代销金融产品营销人员需充分了解所负责推介金融产品 的信息、特点、风险收益特征，掌握与代销活动有关的 公司内部管理规定和监管要求，方可对该产品进行宣传 推介。
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3、代销金融产品营销人员的合规要求 • 近两年内出现重大违法违规行为的营销人员不得参与金
（10）承诺利用金融产品资产进行利益输送；
（11）以帐外暗中给予他人财物或利益，或接受他人给予的 财物或利益等形式进行商业贿赂；
（12）接受委托人给予的财物或其他利益；
（13）擅自印制、分发金融产品宣传推介材料；
（14）挪用投资者的认购、申购、赎回资金、交易资金或金 融产品份额；
（15）从事其它任何可能可能损害客户合法权益，或有损其 公司和金融产品业声誉的行为，及中国证监会规定禁止的 其他情形。
销售过程中表现优秀
• 公司在发放销售激励之外，可 颁发公司奖励。
• 公司的奖励形式包括：考核加 分，通报表彰，颁发荣誉证书， 发放奖励金，晋级。
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六、代销金融产品营销人员行为规范
• 原则： （一）勤勉尽职原则。代销金融产品营销人员应当本着对投
资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。 （二）诚实守信原则。代销金融产品营销人员应当忠实于投
• 遵守公司的考勤管理制度；
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• 代销金融产品营销人员的禁止行为 ——十五条
（1）采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买金融产 品；
（2）采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购买金融 产品；
（3）与客户分享投资收益、分担投资损失； （4）使用除证券公司客户交易结算资金专用存款账户外的
证券业后续培训-代销金融产品适当性管理实务及案例分析之欧阳数创编
100分代销金融产品适当性管理实务及案例分析返回上一级单选题（共2题，每题20分）1 . 对于证券公司分支机构通过营业网点开展的“双录”，以下表述错误的是（）。
• A.分支机构应根据实际情况安排出相对独立的双录室或双录区域，录制背景能够清晰辨识处于分支机构营业场所• B.分支机构双录工作录制人员应当按照证券公司总部提供的双录标准话术内容，对投资者进行完整、充分地介绍• C.分支机构双录的影像资料应可清晰辨别工作人员和客户的面部特征，录制全程客户未离开画面，并完整、清晰记录双方的交流过程• D.分支机构可以对录制的影像材料进行剪辑、加工我的答案： D2 . 证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
• A.10• B.7• C.5• D.3我的答案： C多选题（共1题，每题 20分）1 . 在向普通投资者销售R5风险等级的基金产品时，应向其完整揭示以下事项，以下哪些事项应向投资者揭示？• A.基金产品或服务的详细信息、重点特性和风险• B.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• C.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• D.普通投资者投诉方式及纠纷解决安排我的答案： ABCD判断题（共2题，每题 20分）1 . 对风险承受能力最低类别的投资者，证券公司工作人员可以向其主动推介、销售风险等级为R2-相对保守型的产品。
对错我的答案：错2 . 证券经营机构评估相关产品或者服务的风险等级不得低于行业协会制度名录规定的风险等级。
对错我的答案：对。
国都证券代销金融产品业务培训课件
（二）委托人（发行人）资格审查与审慎性调查
[实施部门] 经纪业务总部金融产品代销管理部门（发起流程、联系提供资料）； 经纪业务总部投资顾问管理部门（制定标准、实施审查）； 合规审计与风险管理部（核准标准、具体业务审查）
[标准制定] 对委托人（发行人）进行尽职调查及资格审查的审核标准由公司颁布。 具体标准由公司经纪业务总部根据相关法律、法规、监管规定和公司业务要求制定并经合 规审计与风险管理部核准。 总体标准如下： 委托人（发行人）应当依法设立并具有可以发行金融产品的主体资格，公司治理结构清晰 ，内控制度完备，近两年合规纪录良好，公司主要业务发展稳定，产品线条清晰，财务状 况良好，近两年无不良诚信纪录等。
在代销合同签署后5个工作日内，公司向证券公司住所地证监会派出机构报备金融产品说明 书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
公司总经理审批
不通 过
项目终止
通过 代销合同的签订
代
代销整体安排
销
宣传推介材料
业
务
销售适当性的实施
的
组 织
信息披露
营业部奖励发放
监管机构报备
相关内容 经纪业务总部金融产品代销管理部门 经纪业务总部金融产品代销管理部门或 投资顾问管理部门
第四章 销售业务管理及流程
第十八条 代销金融产品的总体原则 1、审慎评估：公司代销金融产品，应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调查与风险评 估、销售适当性管理等制度。 2、集中统一：公司对代销金融产品活动实行集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代 销金融产品活动中的职责，各证券营业部不得擅自代销金融产品。 3、运作合规：公司及各证券营业部应建立健全并有效执行代销金融产品业务的有关管理制 度和业务流程，加强对代销金融产品业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析1.正规金融机构必然受到银监会、保监会和证监会其中之一的监管，对公司实缴注册资本金，规章制度，日常经营，控股及参股股东都有严格要求，运营上比普通企业更加规范，倒闭风险很小。
截止目前，银行、证券公司倒闭仅为个案，信托、基金和保险公司目前中国还没有任何公司倒闭案例，只有收购兼并和托管案例。
2.正规金融机构的设立、人员聘用、从业人员资格认定、日常经营等各方面均有严格的法律法规规范，比如《银行法》、《信托法》，《证券法》、《基金法》、《保险法》这些专项法律，以及由各部委指定的众多规章制度，除了约束金融机构日常经营外，对投资者利益保护也有相应规定。
3.正规金融机构均设立了完善的投资者保护制度，比如《信托法》、《基金法》以法律形式确定了基金财产、信托产品与基金和信托公司固有财产分开保管，并且不受信托公司与基金公司倒闭偿债影响，有效的保护了客户资金的独立性。
《保险法》以法律形式规定了经营有人寿险业务的保险公司不可以解散，即便破产也会由保监会指定其他保险公司或国家保险保障基金直接接手破产公司的人寿险保单，继续按照保单约定履行义务，有效的保证了长期寿险保单的法律效应。
作为一家金融机构，其牌照必须由银保监会或者证监会来颁发，都是属于中央直接批牌的，所以在这些监管部门的政府官网上也就必然会对合法金融机构进行公示，在政府官网上去查询金融机构牌照之前，我们需要知道一些金融机构的常识：1、金融机构可以销售自己发行和管理的理财产品，比如券商收益凭证、银行理财产品，称之为直销，这类金融机构需要查证其本身是否在银保监会和证监会备案。
2、金融机构还可以代销其他金融机构发行的理财产品，比如大家在银行买公募基金产品，银行在销售公募基金的过程中就是代销行为，因为公募基金是基金公司管理发行的，银行是没有资格管理基金产品的。
代销需要取得相应的代销资质，并且与产品发行金融机构签署代销协议。
2011年度证券业从业人员后续职业培训的课程
李瑞民参加2011《证券经纪业务营销执业规范与案例分析》之二 C10017 1学时必修证券业从业人员违法违规行为案例分析 C10016 2学时必修《证券营业部信息技术指引》解读 C10013 2学时必修《证券经纪业务营销执业规范与案例分析》之一 C10005 1学时必修深圳证券交易所中小企业板块特别规则解读 C09008 2.00学时必修《上海证券交易所股票上市规则》解读 C09006 2.00学时必修《股票估值》C09020 3.00学时选修证券投资基金评价方法与实务应用 C10010 3学时选修关于参加2011年度证券业从业人员后续职业培训的通知各总部、分公司、营业部：根据中国证券业协会《证券从业人员后续职业培训大纲》要求，自2008年起，证券从业人员应当每年完成不少于15学时的后续职业培训。
其中必修学时不少于10学时，选修学时不少于5学时。
未完成相应职业培训学时者，不得参加从业人员年检，并取消从业资格。
现根据协会要求，公司组织各相关人员参加2011年度证券后续培训。
（一）参加培训人员范围（1）、所有已取得及正申请执业资格证书的正式员工（内退人员也可报名参加培训，如不参加培训，资格将因培训学时不足而被取消）。
参加今年协会组织的保荐代表人持续培训的相关人员，可不参加后续培训。
公司员工工作部门如有变动的，请在现部门报名，勿重复报名。
（2）、所有已取得证券执业资格及正在申请执业资格证书的营业部市场营销员、营销代表、证券经纪人。
（3）、营业部辅助用工、派遣人员不参加后续培训。
（4）、拟辞职人员请勿报名。
（二）后续培训课程中国证券业协会远程培训系统已公布的今年后续培训课件，具体课程见下表：备注：红色字体课程为前两年公司集体报名时，供大家所选课程。
为避免报名中出现已学课程重复报名的现象，建议尽量不要选择红色字体课程。
经咨询协会教培委，后续培训的必修学时可替代选修学时，如学员出现选修课程已全部学习过，请用必修课程代替。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析代销：代销的全称：网店代销，又名网店代理。
网店代销基本上分虚拟物品代销和实物代销两种。
代销是指某些提供网上批发服务的网站或者能提供批发货源的销售商与想做网店代销的人达成协议，为其提供商品图片等数据，而不是实物，并以代销价格提供给网店代销人销售。
一般来说，网店代销人将批发网站所提供的商品图片等数据放在自己的网店上进行销售，销售出商品后通知批发网站为其代发货。
证券公司代销金融产品管理规定：2012年11月12日，中国证券监督管理委员会公告〔2012〕34号公布《证券公司代销金融产品管理规定》。
该《规定》共22条，自公布之日起施行。
文件全文：第一条为了规范证券公司代销金融产品行为，保护客户的合法权益，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》，制定本规定。
第二条证券公司代销金融产品，应当遵守本规定。
法律、行政法规和中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）另有规定的，从其规定。
本规定所称代销金融产品，是指接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
第三条证券公司代销金融产品，应当按照《证券公司监督管理条例》和证监会的规定，取得代销金融产品业务资格。
证券公司住所地证监会派出机构按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。
第四条证券公司可以代销在境内发行，并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类金融产品。
法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。
第五条证券公司代销金融产品，应当遵守法律、行政法规和证监会的规定，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法权益。
第六条证券公司代销金融产品，应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调查与风险评估、销售适当性管理等制度。
证券公司应当对代销金融产品业务实行集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代销金融产品业务中的职责。
禁止证券公司分支机构擅自代销金融产品。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析C19053S 代销金融产品适当性管理实务及案例分析1:证券公司分支机构开展适当性自查的间隔周期为？ AA.每半年B.每一年C.每两年D.不定期2:在向普通投资者销售R5风险等级的基金产品时，应向其完整揭示以下事项，以下哪些事项应向投资者揭示？添加微信查看全部答案A.基金产品或服务的详细信息、重点特性和风险B.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率C.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率D.普通投资者投诉方式及纠纷解决安排3:以下关于私募投资基金、私募资产管理计划推介销售环节，表述正确的是（）。
添加微信查看全部答案A.分支机构可以以公开方式向合格投资者募集，但不得公开或变相公开向不特定对象宣传B.禁止以任何方式承诺投资者资金不受损失，或者以任何方式承诺投资者最低收益C.私募投资基金投资冷静期满后，分支机构指令本机构从事基金销售推介业务的人员以录音电话、电邮、信函等适当方式与进行投资回访确认D.应当约定给私募投资基金投资者设置不少于二十四小时的投资冷静期，分支机构在投资冷静期内不得主动联系投资者4:私募基金合同应当约定给投资者设置不少于（）小时的投资冷静期，募集机构在投资冷静期内不得主动联系投资者。
添加微信查看全部答案A.6B.12C.24D.365:证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
添加微信查看全部答案A.10B.7C.5D.36:对于证券公司分支机构通过营业网点开展的“双录”，以下表述错误的是（）。
DA.分支机构应根据实际情况安排出相对独立的双录室或双录区域，录制背景能够清晰辨识处于分支机构营业场所B.分支机构双录工作录制人员应当按照证券公司总部提供的双录标准话术内容，对投资者进行完整、充分地介绍C.分支机构双录的影像资料应可清晰辨别工作人员和客户的面部特征，录制全程客户未离开画面，并完整、清晰记录双方的交流过程D.分支机构可以对录制的影像材料进行剪辑、加工。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
C17037S 代销金融产品适当性管理实务
1:证券公司进行客户回访时应当确认的主要内容不包括（）。
A
A.确认金融产品是否为客户带来盈利
B.确认金融产品是否是客户亲自购买
C.确认客户是否充分知悉产品风险
D.确认销售人员是否存在违规销售
2:证券公司及其销售人员对于非特定对象客户只能（）。
加微信看答案
A.介绍私募基金管理人的品牌、发展战略、投资策略、管理团队、高管信息
B.介绍中国基金业协会公示的已备案私募基金的基本信息
C.推介与其风险识别能力和风险承受能力相匹配的私募基金
D.告知其有资格购买私募基金
3:在适当性管理体系中，售前部分包括（）。
A.资格审查
B.尽职调查
C.了解客户
D.产品匹配
E.客户回访
4:适当性匹配的条件包括（）。
A.金融产品的期限和品种符合客户的投资目标
B.金融产品的风险等级符合客户的风险承受能力等级
C.客户签署风险揭示书，确认已充分理解金融产品的风险
D.客户风险承受能力等级经证券公司评估为最高等级
5:适当性管理的基本内容包括（）等。
A.了解投资者并进行客户分类
B.了解产品或服务并进行评级
C.对投资者和产品或服务进行风险匹配
D.明确投资者承担由自行作出独立判断所带来的风险
6:在金融产品销售前，证券公司应完成金融产品发行人的资格审查工作，包括（）。
ABCD
A.是否依法成立
B.是否具有发行金融产品资质
C.了解其基本情况、股东情况、经营范围
D.了解其高管任职资格、发展战略、财务状况等。
金融产品适当性管理案例
金融产品适当性管理案例
1. 简介
金融产品适当性管理指的是金融机构对客户的需求、风险承受能力、投资目标
等因素进行全面评估，并确保销售的金融产品符合客户的实际情况。
本文将介绍一起金融产品适当性管理案例，探讨其中的问题和解决方法。
2. 案例描述
某家金融机构在销售投资产品时，未对客户实际的风险承受能力进行全面评估，导致一位客户购买了风险等级高于自身风险承受能力的产品，在市场波动较大时遭受了较大亏损。
3. 问题分析
1.金融机构未充分了解客户的实际需求和风险偏好，未按照适当性管理
原则销售产品。
2.客户未获得必要的风险提示和产品说明，对产品的实际风险水平缺乏
了解。
4. 解决方法
1.金融机构应建立完善的客户信息收集和评估机制，确保对客户的相关
信息有全面了解。
2.客户购买金融产品前，金融机构应进行适当性测试，明确产品与客户
需求的匹配程度，并向客户提供详细的产品说明和风险提示。
3.定期对客户的风险承受能力和需求进行更新和评估，及时调整产品推
荐策略。
5. 结论
金融产品适当性管理对于保护客户利益、提升金融机构声誉至关重要。
通过完
善的风险评估机制、适当性测试和有效的信息披露，金融机构可以有效规避潜在的风险，保障客户的权益。
此案例提醒我们，金融机构在销售金融产品时务必遵循适当性管理原则，确保产品与客户需求的符合度，为客户提供更加安全可靠的金融服务。
以上为《金融产品适当性管理案例》的分析与探讨，希望对金融从业者及投资
者有所启发。
新《证券法》实施下的投资者适当性管理及案例分析 -2020证券后续培训答案
新《证券法》实施下的投资者适当性管理及案例分析
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单选题（共2题，每题20分）
1 . 被认定为最低类别投资者，只能购买什么风险等级的金融产品？
• A.R1
• B.R2
• C.R3
• D.R4
• E.R5
我的答案： A
2 . 根据《证券经营机构投资者适当性管理实施指引（试行）》的规定，证券经
营机构应当与普通投资者确认其风险承受能力等级结果，并以什么方式记载留存？（）
• A.图像
• B.书面
• C.纸质
• D.音像
• A.经营机构应当妥善处理适当性相关的纠纷，与投资者协商解决争议，采取必要措施支持和配合投资者提出的调解。
经营机构履行适当性义务存在过错并造成投资者损失的，应当依法承担相应法律责任。
• B.证券经营机构应当将相关岗位人员履行适当性义务、处理客户投诉与纠纷等纳入绩效考核范围。
• C.证券经营机构应妥善处理因履行适当性义务引起的投资者投诉与纠纷，保存相关记录，及时分析总结，改进和完善相关机制与制度。
• D.经营机构与普通投资者发生纠纷的，经营机构应当提供相关资料，证明其已向投资者履行相应义务。
• E.经营机构与投资者发生适当性相关的纠纷，可以按相关规定向协会申请调解。
对错
我的答案：对
2 . 证券经营机构及其工作人员不得以明示、暗示等方式诱导、误导、欺骗投资者，影响投资者本人或合法授权人填写《投资者风险承受能力评估问卷》结果。
（）
对错
我的答案：对。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析资管新规对代理销售进行了下定义，即代理销售是指接受合作机构的委托，在本机构渠道向投资者宣传推介、销售合作机构依法发行的资产管理产品的活动。
同时资管新规要求金融机构销售资产管理产品时，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。
本案例即金融理财产品代销机构违反投资者适当性义务被判全额赔偿投资者损失。
一、案情介绍2015年6月3日，林娟在工行下关支行处通过银行自助设备购买名称为“工银瑞信互联网加股票基金”，认购金额为45万元。
2015年11月6日，林娟进行了基金赎回，赎回份额为444664.03份，金额为309266.06元，损失本金140733.94元。
林娟在2014年至2015年期间在工行下关支行处购买的多份个人理财产品，均为保本型理财产品，工行下关支行对林娟的客户风险等级评定为稳健型，可购买最低客户风险等级亦为稳健型或保守型。
案涉基金名称为工银瑞信互联网加股票型证券投资基金，基金管理人为工银瑞信公司，由其依法募集资金、独立运用并管理基金财产、销售基金份额等等，中国工商银行股份有限公司系代理销售该基金的机构之一。
该基金招募说明书中提示：投资过程中面临的主要风险有市场风险、利率风险、操作风险、本基金特有风险等等，可能导致投资人权益遭受较大损失等。
工商银行下关支行提供的银行自助设备购买操作截图中，屏幕显示有“您购买的基金风险等级高于您在我行的风险评估等级，是否继续购买，请确认！”及“您所进行的交易可能将会产生手续费，请交易前认真阅读《基金合同》及《招募说明书》或致电工银瑞信基金管理有限公司客服电话400××××9999”等字样。
一审庭审中，林娟陈述在银行自助设备上购买操作时，除输入密码外，其余步骤均为工行下关支行理财经理代为操作，且未告知存在购买手续费、赎回费用。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
一、背景介绍
随着金融市场的发展和金融创新的不断推进，金融产品的多样化和复杂化日益增加。
同时，金融服务的代销方式也在不断改变，从传统的柜台销售发展到线上销售等多种形式，并涉及到金融机构、金融销售机构和金融产品提供方等多个角色。
二、适当性管理的意义
适当性管理是针对不同的客户和不同的金融产品设计并实施的一套管理制度和流程。
其目的是保护客户的权益，确保金融产品能够符合客户的风险承受能力、投资目标和投资期限等方面的需求。
适当性管理旨在提高金融产品销售的合规性和客户满意度，同时减少金融机构和销售机构面临的法律风险。
三、适当性管理的实务
1.客户调查和风险评估：金融机构和销售机构需要对客户进行调查和风险评估，了解其财务状况、投资经验、风险承受能力和投资目标等方面的信息。
这些信息将作为金融产品销售的依据，以确保产品的适当性。
2.产品说明和警示：金融机构和销售机构需要提供明确的产品说明和警示，包括产品的特点、风险和收益等方面的信息。
客户应该充分了解产品的特点和潜在风险，以便做出理性的投资决策。
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
代销金融产品适当性管理实务及案例分析C17037S代销理财产品适用性管理实务多项选择题，共3题，每题10分，一私募股权基金合格投资者标准。
A、单个私募股权基金投资金额不低于100万元人民币B、净资产不低于1000万元的机构C、金融资产不低于300万元或者最近三年个人平均收入不低于50万元的个人D、在证券、期货、黄金、外汇等相关市场从事投资、交易两年以上，最近12个月内进行证券交易不少于40笔的个人2.关于设立委托理财产品销售机构，以下说法有误。
A、产品评审委员会主要负责理财产品发行人和理财产品的准入B、产品评估委员会是证券公司委托销售理财产品的最高决策机构。
C、主管部门负责建立证券公司理财产品委托销售制度D、产品审查委员会负责对金融产品发行人进行尽职调查三个。
信托产品合格投资者标准。
A、对依法设立的自然人、法人或者其他组织，信托计划的最低投资额不得低于人民币100万元B、出售时个人或家庭金融资产超过100万元并能提供相关房地产证明的自然人C、最近三年个人年收入超过20万元的自然人，可以提供相关的收入证明D、近三年内，配偶年总收入超过20万元的自然人可以提供相关的收入证明多项选择题，共4题，每题10分，1禁止推广私人资金，包括a、B、C、D等。
A、禁止公开推荐和变相公开推荐B、禁止承诺投资者不遭受损失，承诺最低回报1/3页C、禁止发表个人、法人和其他组织的祝贺、表扬和推荐D、禁止非事业单位职工集资（二）证券公司及其销售人员只能锁定非特定客户a、B、C、D。
A、介绍私募股权基金管理人的品牌、发展战略、投资策略、管理团队和高级管理人员信息B、本文介绍了中国基金业协会发行的注册私募股权基金的基本情况C、推荐与风险识别和风险承受能力不匹配的私募股权基金D、3。
正确管理的基本内容包括a、B、C、D等。
A、了解投资者并对客户进行分类B、了解和评估产品或服务C、投资者与产品或服务的风险匹配D、明确投资者承担独立判断的风险4、理财产品尽职调查主要包括a、B、C、D、e等。
国泰君安证券代销金融产品投资者适当性管理-精选
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客户
第三、四类专业投资者申请流程 ：
书面申请
普通 投资者
专业 投资者
相关承诺
一、
二
三四
金融
、
、、
机构 特 特 特
、
定
定定
社
其自
专业
保
他然
投资
基
机人
机构
金
构
等
等
书面答复 《专业投资者告知及确认书》
定期确认资格 （两年）
10/17/2019
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什么是“适当性”？
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10/17/2019
适当性匹配 服务过程留痕
利益驱动X
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金融产品
相关事件
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2019-2019 国泰君安证券投资者适当性服务体系 获中国证券业协会自主申请专业评价创新加分
2019.12.30 中国证券业协会 《证券公司投资者适当性制度指引 》 2019.4.26 《国泰君安证券投资者适当性服务指引（试行） 》
产品中心
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MOT
统一通讯 客户分类
10/17/2019
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循环持续 不断改善
持续 人员培训
持续 信息披露
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持续 投资者教育
产品知识、制度流程、风险案例等培训 代销金融产品信息专区、同业公会信息查询系统、内部论坛等平台 代销金融产品专题讨论报告会、股民学校、投资者园地等投教活动
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100分
代销金融产品适当性管理实务及案例分析
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单选题（共2题，每题20分）
1 . 对于证券公司分支机构通过营业网点开展的“双录”，以下表述错误的是（）。
• A.分支机构应根据实际情况安排出相对独立的双录室或双录区域，录制背景能够清晰辨识处于分支机构营业场所
• B.分支机构双录工作录制人员应当按照证券公司总部提供的双录标准话术内容，对投资者进行完整、充分地介绍
• C.分支机构双录的影像资料应可清晰辨别工作人员和客户的面部特征，录制全程客户未离开画面，并完整、清晰记录双方的交流过程
• D.分支机构可以对录制的影像材料进行剪辑、加工
我的答案：D
2 . 证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。
• A.10
• B.7
• C.5
• D.3
我的答案：C
多选题（共1题，每题20分）
1 . 在向普通投资者销售R5风险等级的基金产品时，应向其完整揭示以下事项，以下哪些事项应向投资者揭示？
• A.基金产品或服务的详细信息、重点特性和风险
• B.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• C.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• D.普通投资者投诉方式及纠纷解决安排
我的答案：ABCD
判断题（共2题，每题20分）
1 . 对风险承受能力最低类别的投资者，证券公司工作人员可以向其主动推介、销售风险等级为R2-相对保守型的产品。
对错
我的答案：错
2 . 证券经营机构评估相关产品或者服务的风险等级不得低于行业协会制度名录规定的风险等级。
对错
我的答案：对
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