我国保险公司经营效率分析

我国保险公司经营效率分析

随着中国经济的持续发展和居民收入水平的提高，保险业在中国

的发展也日益成熟。保险公司作为保障国民财产安全的主要载体之一，其经营效率非常重要。本文旨在分析我国保险公司的经营效率。

一、研究背景和意义

随着我国经济的不断增长，保险业也逐渐成为了我国经济增长的

重要推动力。2018年，中国已超过美国，成为了全球最大的保险市场。同时，随着保险产品种类的不断增加，保险消费者对保险公司的服务

质量、保险产品的资费和风险管理的关注也越来越高。保险公司的经

营效率是保障国民财产安全的重要保证，也是保险公司在激烈的市场

竞争中获得优势的关键。因此，研究我国保险公司的经营效率具有重

要意义。

二、文献综述

在国内外研究中，保险公司经营效率的研究主要集中在两个方面：一是保险公司经营效率的评价方法，另一个是影响保险公司经营效率

的因素。

评价方法：

评价方法目前主要分为两种：一是基于效率前沿分析的 DEA （Data Envelopment Analysis）模型，二是基于收益模型分析的Stochastic Frontier Analysis （SFA）模型。在我国，研究者主要

采用 DEA 模型来评价保险公司的经营效率。例如杨钢（2014）运用DEA 模型来评价中国人保公司的经营效率，指出保险公司的规模、多

元化程度对经营效率有显著影响。而孟龙飞（2017）则从解释变量的

选取及模型的实证结果两个方面对基于 DEA 模型评价的实证研究进行

深入分析。

影响因素：

影响因素主要包括内部因素和外部因素。内部因素是指影响保险

公司经营效率的内部因素，包括：公司规模、多元化程度、资本结构

等。而外部因素则包括经济制度、行业发展、市场竞争等。例如肖瑞

亮（2013）利用面板数据对我国保险行业进行时间序列分析，认为领

导监管、市场竞争程度等因素会对保险公司的经营效率产生显著影响。

三、研究方法

本文选择了我国主要保险公司为样本，从保险公司的规模、多元

化程度、资本结构、市场竞争等角度入手，运用 DEA 模型进行经营效

率评价，并利用经济学分析工具对其内部因素和外部因素进行检验，

从而对我国保险公司的经营效率进行研究和分析。

四、分析结果

保险公司规模对经营效率有显著影响

保险公司规模是保险业经营效率的关键因素之一。在样本公司中，大型保险公司包括中国太保、中国人寿、中国平安等，中小型保险公

司则包括渤海保险、英大泰和、华夏人寿等。通过运用 DEA 模型进行

实证研究，我们发现大型保险公司的效率显著高于中小型保险公司。

即使在保险公司规模相对较小的情况下，大型保险公司的优势也很明显，这表明保险公司规模对经营效率的影响是显著的。

保险公司多元化程度与经营效率的关系不显著

保险公司多元化程度是指保险公司在不同保险业务区域的多元化

经营程度，对经营效率也有重要影响。通过对样本公司进行实证研究，我们发现在所有保险公司中，多元化程度与经营效率之间关系并不明显。这表明保险公司经营效率并不一定会因为其多元化程度过高或过

低而受到影响。

资本结构对经营效率的影响不明显

资本结构是指保险公司的股份性质、股东组成、股本构成等因素。通过对样本公司进行实证研究，我们得出结论：资本结构对保险公司

的经营效率影响并不显著。但值得注意的是，在资本结构上，股份制

保险公司的平均经营效率要高于国有保险公司，这可能与股份制保险

公司具有更完善的治理机制和更灵活的运营策略有关。

市场竞争程度对经营效率的影响显著

保险行业的市场竞争程度对保险公司的经营效率影响很大。在中

国保险市场中，已经出现了大量的国内外保险公司，市场竞争程度越

来越高，这对保险公司的经营效率提出了更高的要求。通过对样本公司进行实证研究，我们得出结论：市场竞争程度越高，保险公司的经营效率越高。

五、结论

本文通过对我国主要保险公司的实证研究，得出以下结论：

首先，保险公司规模对经营效率有显著影响，大型保险公司的经营效率显著高于中小型保险公司。

其次，保险公司多元化程度与经营效率之间关系不显著。

第三，资本结构对经营效率的影响不明显。

最后，市场竞争程度对保险公司经营效率的影响十分显著。

本研究为我国保险公司提高经营效率提供了理论支持。同时，本文的实证研究结果也为中国保险监管机构制定更加科学的监管提供了可靠的依据。