2019届高三一轮复习经济生活_第六课_投资理财的选择

1、利息、利率
提示 利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率 A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而 和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国 支付的报酬，是存款本金的增值部分。 家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的
⑴利息：
重要手段。
B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。 C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。
【思维过程】存一个两年期的利息为：10000×3.75%×2＝750元；一 年期连续存两年的利息为：10000×3%＋[10000×（1＋3%）×3%]＝ 609元。所以，一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141 元。
⑶商业银行的业务
存款业务 含 是商业银行以一定 义 的利率和期限，向
D．②④
[解析] 此题考查储蓄与经济发展的关系。居民储蓄的直接目的是为了获利， 其次考虑未来支出的需要，所以住房、养老支出增加，导致人们消费减少， 从而储蓄增加，故①正确。从投资角度看，股票、债券的风险性大，也是导 致资金流向储蓄的原因，故④正确。我国居民消费没有饱和，排除②。利率 是中国人民银行确定的，储蓄相对于利率来说没有弹性，排除③。
典题例练
[2011·海南卷] 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数
为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是(
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大
)
③储蓄对利率的变
A．①②
B．①④
C．②③
（4）如何解决我国储蓄率居高不下的问题？
【拓展】辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加
根本原因 从原 重要原因 因看 其他原因 积极方面 从作 用看 消极方面 是我国经济发展和居民收入增加的 结果 我国社会保障体系不健全、投资渠 道单一 中国传统文化、社会结构、家庭观 念等 作为一种投资行为,利国利民 意味着居民消费和投资会在一定程 度上受到抑制,对改善居民近期生 活质量、启动消费、扩大内需有不 利影响②加大银行的运行风险③不利
A
命题探究
（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存 款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入 银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（ ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元
本题考查对银行利息的计算。
A
考点二、投资与融资
1、股票——高风险、高收益 ⑴含义：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
⑵性质：
权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、投票表决、 资产收益（收取股息或分享红利）。
股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有
⑶偿还方式：
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司 返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘， 要么将股票转售给第三人。
存款利 率变动
下调
贷款利 率变动
上调
下调
银行存款利率提高，储户的实际收益越多？
【提醒】存款储蓄的名义收益和实际收益
利息收益是存款储蓄的名义收益,其实际收益
还要看同期物价涨幅。如果存款利率低于物价涨幅,
则银行存款贬值,此时存款储蓄的实际收益是负值。
• 张某于2012年6月在银行以定期方式存入 10000元，存期1年，当时年利率为3.5％， 通货膨胀率为6.2%，假设在2013年一年期 存款利率调整为4.0%，通货膨胀率为5.0%， 则到期时他的实际收益为 A.-100元 B.350元 C.-170元 D.-150元
学习小贴士 只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行 交易。
2.债券
(1)性质:
债务证书、债务凭证,代表的是债权债务关系。
(2)收益:
支付约定的利息(并到期偿还本金)。
(3)作用:
对发行者(政府或企业) 筹集资金的重要方式 对投资者(法人或自然人) 投资的一种重要方式
【提醒】股票代表的是持有者对股份有限公司的 所有权,债券代表的是一种债权债务关系,这是股 票与债券的主要区别。 债券与股票的异同
•
变动情况 上调
利率变动的影响
影响 会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从 而使生活消费支出相对下降 会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量 增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还 会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等 会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而 抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并 使投资需求相对下降 会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模 扩大、流通中的货币量增加
债 券
性质 不 同 受益权 点 偿还方 法 相 同 点
债务证书，限期偿还
股 票
入股凭证
定期收取利息 ，其安 全性比股票大 取得股息和红利， 有明确的付息期限， 必须偿还本金 股金不能退，只能出 卖股票
都是有价证券，都是集资的手段， 都是能获得一定收益的金融资产
(4)债券的三种类型
债券 名称 国债 含义 是中央政府 为筹集资金 所发行的一 种政府债券 由银行和非 银行性金融 机构发行的 债券 由企业为筹 集资金发行 的债券 发行 主体 国家 银行和 非银行 性金融 机构 企业 风险状况 收益情况 流通性 流通 性强 流通性 较强 流通性 不强
于融资格局的优化
命题探究
（2013·新课标Ⅰ卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人 均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。 根据上述事实可以推断出（ ） ① 社会保障体系不断健全增加了人们储ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数下降 A. ①② B.①③ C.②④ D.③④
社会吸收资金，并 且按规定还本付息 的业务。
贷款业务
贷款是指商业银行以 一定的利率和期限向 借款人提供货币资金， 并要求偿还本金和利 息的行为。
结算业务
结算业务是商业银行为社 会经济活动中发生的货币 收支提供手段与工具的服 务。银行对此收取一定的 服务费用。
地 基础业务 位
主体业务
重要业务
作 没有存款就没有 用 商业银行
高三第一轮复习
第六课 投资理财的选择
知识整合
含义
投 资 理 财 的 选 择
便捷 收益：存款利息＝① 本金 ×② 利息率 ×存款期限 储蓄存款 投资 分类：主要有③ 活期储蓄 和④ 定期储蓄 两大类 结算业务 商业银行业务：⑤ 存款业务 、贷款业务、⑥ 高风险 高收益 稳健 投资 含义 股票 性质：⑦股份 凭证，代表持有者对股份公司的所有权 收益：⑧股息 或红利收入；⑨ 股票价格 上升带来 的差价 含义 债券 性质：⑩ 债务 证书，到期偿还本金 类型：⑪ 国债 、⑫ 金融债券 和企业债券 含义
本题考查我国城乡居民高额储蓄说明了什么。①说法错误，是因为我们社会 保障体系不健全，人们才不敢花钱，所以要不断的储蓄；②不合题意，材料 中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度，而不是储蓄率随着GDP的增长 而增长；③说法正确反映了我国目前的现实，确实投资理财渠道比较单一； ④因为在收入一定的前提下，储蓄增加必然带来消费支出减少，所以我们城 乡居民的恩格尔系数下降。答案选D。
金融 债券 企业 债券
利率高于 银行储蓄 风险最小 ，低于金 融债券 利率高于 安全系数较政 政府债券 府债券低，较 ，低于公 公司债券高 司债券 风险 最大 收益率 最高
归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风 险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较 少，收益与风险呈正相关关系。
二、投资与融资
（2014全国卷Ⅰ· 12）按现行规定，金融机构人民币存 款利率（年利率）为3%，两年期为3.75%。老陈有 10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一 年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利 息比存一个两年期的利息 A．少141元 B．多141元 C．少150元 D．多150 元
3、商业保险——规避风险的投资 ⑴含义：
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保 险金责任的行为。
⑵功能 ：
通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险 “人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然 灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保 障。
规避 人身保险 和⑭ 财产保险 商业保险 分类：⑬ 风险 原则：公平互利、协商一致、⑮ 自愿订立
是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证， 个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储 蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
⑷分类：
我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 定期储蓄 是事先约定期限、存入后 不到期一般不得提前支取 的储蓄方式。 流动性较差，收益高于活 期储蓄，但一般低于债券 和股票。
二、投资与融资
1、股票——高风险、高收益 ⑷收益与风险：
股票投资的收入包括两部分
①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。 它来源于企业利润。 ②股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、 银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。
⑵利率
A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常 用千分数表示；日利率用万分数表示）。 C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360
2015年10月中国人民银行决定降低存贷款基准利率， 银行降低存贷款利率，对企业的经营活动和居民的经济 生活分别会产生哪些影响？
⑸股票市场的作用：
股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金， 促进企业改革和发展，有重要作用
• 【特别提示】 股票的价格＝预期股息(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利
率。
二、投资与融资
1、股票——高风险、高收益 ⑹股票的作用 ①对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式， 它可以使企业扩大规模，促进企业发展。 ②对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是 一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可 以从股票升值中获得收入。
商业银行营利的主 方便货币收支，促进 要来源 商品流通
联 是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利 系 息是存款利息的来源
除了上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及 兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
【拓展】 商业银行利润 商业银行的利润=(贷款利息-存款利息-其他支 出)。
思考：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好
贷款原则： 坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则
2015· 课标Ⅱ，14,4分)2015年5月，我国存 款保险制度正式实施。按照存款保险制度 规定，成员银行交纳保费形成保险基金， 当成员银行破产清算时，使用银行保险基 金按规定对存款人进行偿付。这一制度对 银行业发展的积极意义在于( ) ①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强 银行信用，推动银行平等竞争 ③促进利 率市场化，增加银行收益 ④降低银行经 营风险，提高其竞争力 A.①② B.①③ C.②④ D.③④
活期储蓄 含义 是储户可以随时存入和提 取、不规定存期、存款的 金额和次数不受限制的储 蓄方式。 特点 流动性强、灵活方便，适 优点 合个人日常生活待用资金 的存储，但收益低。
收益 比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及 风险 定期提前支取而损失利息的风险
流动性是指资金能够迅速转化为现金的能力
中国国民的储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列，并且 长期位列第一。2005年，中国储蓄率高达51%，而全球平均储 蓄率仅19.7%。2015年，中国储蓄率的最新数据是46%。 （1）上述材料反映了什么经济信息？
我国的储蓄率高，远高于世界平均水平
（2）材料反映的经济现象会对我国的经济产生怎样的影响？ （3）你认为是什么原因导致了材料所反映的情况？