银行各类业务流程操作说明汇编
银行业务操作流程
银行业务操作流程1. 开户1.1 客户资料收集收集客户身份证明、联系方式以及其他必要的信息。
确保客户填写完整、准确的资料。
1.2 资金的验证和存款验证客户提供的资金来源，并进行存款操作。
确保资金的安全和准确记录。
1.3 办理银行卡为客户办理相关的银行卡，包括借记卡、信用卡等。
确保客户能够方便地进行资金操作和消费。
2. 贷款申请2.1 审核客户的贷款资格对客户进行贷款资格的审核，包括信用评估、资金状况等方面的评估。
确保客户有能力按时归还贷款。
2.2 客户贷款需求咨询与分析与客户沟通，了解其贷款需求，并进行贷款产品的咨询与分析。
确保客户能够选择适合自己的贷款产品。
2.3 贷款申请资料收集收集客户的贷款申请所需的资料，包括个人身份证明、收入证明、抵押物证明等。
确保贷款申请资料的完整性和准确性。
2.4 贷款批准与发放根据客户提供的贷款申请资料，进行贷款审批，并在审批通过后将贷款资金发放给客户。
确保贷款的合法性和准确性。
3. 存款业务3.1 存款办理接受客户的存款业务，包括现金存款、转账存款等。
确保存款的准确记录和安全性。
3.2 存款利息计算与结算根据存款金额和存款期限，计算存款利息，并在存款到期后将利息结算给客户。
确保存款利息的准确计算和及时结算。
3.3 存款账户管理管理客户的存款账户，包括账户余额查询、账户变动通知、账户冻结、账户解冻等操作。
确保存款账户的安全和方便管理。
4. 转账与支付业务4.1 转账业务办理为客户提供转账业务办理服务，包括同行转账、跨行转账等。
确保转账操作的准确性和及时性。
4.2 支付业务办理为客户提供支付业务办理服务，包括电子支付、移动支付等。
确保支付的安全和便捷性。
4.3 转账和支付异常处理处理转账和支付过程中出现的异常情况，如转账失败、支付金额错误等。
确保及时解决问题，避免客户的损失。
5. 投资理财业务5.1 投资咨询与规划与客户沟通，了解其投资需求和风险承受能力，并进行投资咨询和规划。
银行业务操作规程
银行业务操作规程
一、引言
本规程旨在明确银行业务操作的基本规则和流程，为银行员工提供操作指南，确保业务的安全、规范和高效进行。
二、适用范围
本规程适用于我行所有业务操作，包括但不限于存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
三、业务操作规定
1. 客户身份验证
在进行任何业务操作前，员工必须严格验证客户的身份信息，并确保信息的准确性和有效性。
2. 业务办理
2.1 存款业务
在接受客户存款时，员工应确保存款金额的正确记录，同时按照规定将款项及时存入相应账户。
2.2 贷款业务
在办理贷款业务时，员工需根据客户的贷款需求和信用状况，
准确评估风险，并确保贷款合同的正当性和合法性。
2.3 结算业务
员工在进行结算业务时，应按照规定进行资金划转和交易结算，确保金额的准确性和交易的及时完成。
2.4 外汇业务
在进行外汇业务时，员工应了解外汇市场的最新动态，严格按
照相关规定办理外汇交易，确保合规性和风险控制。
3. 业务记录和报表
员工在完成业务操作后，应及时、准确地记录相关信息，并按
规定填写相应的报表和表格，以便后续审查和核对。
四、违规处理
对于违反本规程的行为，将按照我行相关规定进行处理，包括
但不限于警告、纪律处分甚至法律追究。
五、附则
本规程的解释权归我行所有，如有需要，可根据实际情况进行修订和补充，修订和补充内容将及时通知全体员工。
银行业务操作手册
银行业务操作手册
一、概述
本操作手册旨在为银行业务人员提供一套完整、实用的业务操作指南。
通过了解和掌握本手册的内容，银行业务人员可以更加高效地处理各类银行业务，提高客户满意度，降低操作风险。
二、开户与销户
1. 开户：客户需提供有效身份证件和开户申请表，经审核无误后，进行开户操作。
开户成功后，客户将获得一个唯一的银行账号和相关的银行卡。
2. 销户：客户需携带有效身份证件和银行卡，填写销户申请表。
经审核无误后，进行销户操作。
销户后，客户将无法再使用该银行账号。
三、存取款业务
1. 存款：客户可携带现金或支票，到银行柜台或自助存款机进行存款操作。
存款时需填写存款凭条，核对金额和账号等信息。
2. 取款：客户可携带银行卡到银行柜台或自助取款机进行取款操作。
取款时需填写取款凭条，核对金额和账号等信息。
四、转账业务
1. 本地转账：客户可携带有效身份证件和银行卡，到银行柜台或自助转账机进行本地转账操作。
转账时需填写转账凭条，核对收款方信息、转账金额等信息。
2. 跨行转账：客户可携带有效身份证件和银行卡，到银行柜台或自助转账机进行跨行转账操作。
转账时需填写转账凭条，核对收款方信息、转账金额等信息。
五、贷款业务
1. 房贷：客户可携带有效身份证件和购房合同等相关资料，到银行申请房贷。
经审核无误后，进行放款操作。
房贷利率根据国家政策和市场情况而定。
2. 消费贷：客户可携带有效身份证件和相关消费证明资料，到银行申请消费贷。
经审核无误后，进行放款操作。
消费贷利率根据国家政策和市场情况而定。
银行业务操作规程
银行业务操作规程1. 概述本操作规程旨在规范银行的各项业务操作流程，以确保业务的顺利进行并保护客户利益。
2. 客户身份识别2.1 在进行任何银行业务前，客户必须完成身份验证。
2.2 客户可以使用有效的身份证件进行身份验证，包括但不限于身份证、护照或驾驶执照。
2.3 银行工作人员应在客户信息数据库中记录并验证客户的身份。
3. 存款业务3.1 客户可以通过柜台或自助设备向银行存款。
3.2 存款应被准确记录，并及时更新客户账户余额。
3.3 存款需要经过银行工作人员的审核和确认方可生效。
4. 取款业务4.1 客户可以使用取款机或柜台提取现金。
4.2 取款金额应与客户账户余额相符，且不能超过客户可用余额。
4.3 银行工作人员应验证客户身份，并记录和确认取款金额。
5. 转账业务5.1 客户可以通过柜台、手机银行或网上银行进行转账。
5.2 转账前，客户必须提供收款方账户和转账金额等必要信息。
5.3 银行工作人员应核实转账信息，并保证款项安全准确到账。
6. 贷款业务6.1 客户可以向银行申请贷款。
6.2 客户需提供必要的贷款申请材料，包括个人身份证明、收入证明和贷款用途说明等。
6.3 银行工作人员应审核客户的贷款申请，并根据客户信用评估决定是否批准贷款。
7. 交易记录与查询7.1 银行应准确记录客户的各项交易。
7.2 客户可以通过柜台、自助设备或银行提供的电子渠道查询交易记录。
7.3 银行应确保客户查询交易记录的安全和隐私。
8. 风险管理8.1 银行应对各项业务操作的风险进行评估和管理。
8.2 银行应建立风险防范措施，并保障客户的资金和信息安全。
8.3 银行工作人员应接受相关风险管理培训，并严格遵守风控规定。
9. 法律合规9.1 银行应遵守国家相关法律法规和监管要求。
9.2 银行工作人员应了解并遵守法律合规的要求。
9.3 银行应对违反法律和法规的行为进行严厉处罚并进行内部监督。
以上是银行业务操作规程的基本内容，银行工作人员应严格按照规程执行各项操作，确保业务的合规性与安全性。
银行业务流程
银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。
银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。
下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。
首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。
客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。
随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。
其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。
客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。
在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。
再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。
客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。
银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。
此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。
客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。
银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。
最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。
客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。
银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。
综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。
银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。
希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。
银行业务操作规范手册
银行业务操作规范手册一、前言银行业务操作规范手册旨在指导银行工作人员进行规范化的业务操作，确保银行业务的安全性、准确性和高效性。
本手册将详细说明各项银行业务的操作规范，供全体银行工作人员参考和遵循。
二、账户管理1. 开户1.1 身份验证1.1.1 开户须向客户索取有效身份证件，并进行核实。
1.1.2 跟据国家法规要求，开立账户需了解客户的真实用途和资金来源。
1.2 开户手续1.2.1 填写开户申请表，包括客户姓名、身份证号码等必要信息。
1.2.2 开户资料应妥善保管，并按要求进行备案。
1.3 账户权限设置1.3.1 根据客户需求，设置账户权限，如存取款限额、账户转账权限等。
2. 账户操作2.1 存款与取款2.1.1 对于存款，核对客户账号和金额后，及时办理存款手续。
2.1.2 取款时核对客户身份，并确认取款金额与客户账户余额。
2.2 转账与支付2.2.1 确认客户的转账或支付指令的准确性后进行操作。
2.2.2 转账或支付时，核对转账金额、收款账户等信息，确保准确无误。
三、贷款业务1. 贷款审批1.1 客户资信评估1.1.1 对客户提供的资料进行仔细审核，评估其信用状况和还款能力。
1.1.2 按照内部规定，对客户进行风险评估，控制贷款风险。
1.2 批贷条件1.2.1 根据客户不同情况，制定合理的贷款利率和还款期限。
1.2.2 确保申请材料齐全，符合法规和政策的要求。
2. 贷款发放2.1 合同签订2.1.1 签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
2.1.2 根据贷款金额和利率确定还款方式和期限。
2.2 贷款拨付2.2.1 根据合同约定及时将贷款金额划入客户账户。
2.2.2 记录贷款发放信息，确保贷款拨付准确无误。
四、外汇业务1. 外汇交易1.1 外汇买卖1.1.1 根据客户指令进行外汇兑换业务。
1.1.2 确认外汇交易的货币种类、金额和汇率等要素。
1.2 外汇结算1.2.1 核对结汇和售汇指令的准确性，及时处理结算手续。
银行业务处理流程的详细介绍
银行业务处理流程的详细介绍银行作为金融机构的重要组成部份，承担了许多与金融相关的业务，如存款、贷款、理财、支付等。
银行业务处理流程是指银行在办理这些业务时所需进行的一系列操作和步骤。
本文将以存款业务为例，详细介绍银行业务处理流程。
一、客户填写存款单在进行存款业务前，客户需要填写一张存款单。
存款单通常包括存款金额、存款账号、存款日期等信息。
客户需准确填写相关信息，并签署确认。
二、客服受理存款单客户填写完存款单后，将其交给银行的客服人员。
客服人员会核对存款单上的信息是否完整准确，并确认客户身份。
三、款项接收与验证客户交给客服人员的存款单后，客服人员会将其中的现金或支票进行验收。
对于现金存款，客服人员会进行点钞并记录，而支票存款则会进行验证。
四、存款入账款项接收与验证完成后，客服人员会将存款金额转至客户指定的存款账户。
这一步骤通常由银行的后台操作人员完成，确保款项能够及时准确地入账。
五、打印存款凭证存款入账后，银行会打印一份存款凭证作为客户的凭证。
该凭证通常包括存款金额、存款账号、日期等信息，并由客户签收确认。
六、业务办理完成一旦打印存款凭证并由客户签收确认，存款业务办理就算完成。
客户可以选择退出柜台，或者继续办理其他业务。
除存款业务外，银行的其他业务处理流程也有类似的步骤。
例如，贷款业务需要客户填写贷款申请表，银行审核与审批，最后将贷款金额划入客户指定账户。
理财业务需要客户选择合适的理财产品，填写相应表格，并进行投资。
支付业务包括客户填写支付凭证，银行批准并执行支付指令等过程。
总结：银行业务处理流程是银行在办理各类业务时所需进行的一系列操作和步骤。
从客户填写相应表格，到款项接收与验证，再到存款入账并打印相应凭证，每个步骤都有其特定的功能和逻辑。
这些流程的严谨和准确性保障了银行业务的安全和高效进行。
无论是存款、贷款、理财还是支付业务，银行的业务处理流程都体现了行业专业性和客户至上的原则。
注意：以上内容仅以存款业务为例，其他业务的处理流程可能略有不同，具体以不同银行及业务类型为准。
银行的业务流程和操作规范
银行的业务流程和操作规范随着现代金融体系的不断发展，银行已成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行作为金融机构，担负着储蓄、贷款、支付结算等多种功能，因此其业务流程和操作规范显得尤为重要。
本文将从业务流程和操作规范两个方面，探讨银行的运作方式，以期了解银行业务的内在机制。
一、业务流程1. 开户流程开户是银行业务的起点，一般包括个人账户、企业账户等。
开户流程一般如下：（1）申请表填写：客户填写开户申请表，提供基本信息如姓名、身份证号、联系方式等，并提供有效的身份证明材料。
（2）身份验证：银行工作人员核实客户身份，确保客户身份的真实性和合法性。
（3）签订协议：客户与银行签订相关协议，明确双方的权益和义务。
（4）资金存入：客户向银行存入开户所需的资金，并完成相关手续。
（5）发放账户：银行将为客户开设账户，并提供相应的银行卡、网银等服务。
2. 存款和取款流程存款和取款是银行的核心业务，其流程如下：（1）存款流程：客户将现金或支票存入银行柜台或自助设备。
银行工作人员对存款金额、票据真伪进行核实。
系统更新客户账户余额。
（2）取款流程：客户出示银行卡和有效身份证明，填写取款单。
银行工作人员核对客户身份和账户余额。
系统进行账户扣款，并打印取款凭证。
3. 贷款流程贷款是银行的主要业务之一，其流程如下：（1）申请贷款：客户向银行递交贷款申请，提供相关资料如身份证明、收入证明、贷款用途等。
（2）征信审核：银行根据客户的申请资料进行征信审核，评估客户的还款能力和信用状况。
（3）贷款审批：银行对客户的贷款申请进行评估和审批，确定贷款金额、利率、还款方式等。
（4）签订合同：银行与客户签订贷款合同，明确双方的权益和义务。
（5）放款：银行将贷款金额划入客户的账户。
二、操作规范1. 服务态度规范银行工作人员应具备良好的服务态度和职业道德，包括：（1）热情接待：主动问候客户，提供准确的咨询和服务。
（2）耐心解答：认真倾听客户需求，解答疑问，帮助客户解决问题。
银行业务流程与操作规范
银行业务流程与操作规范一、引言银行是现代金融系统中的重要组成部分，承载着人们的存款、贷款和其他金融交易。
为了保证银行业务的顺利进行，确保客户的资金安全和高效的操作，银行业务流程和操作规范显得尤为重要。
二、银行业务流程概述1. 客户办理业务客户办理业务是银行业务的起始点，涉及到开设账户、存款、贷款、理财等方面。
客户前往银行营业厅或通过手机银行、网上银行等渠道办理业务。
银行应提供便捷的业务办理方式，确保客户的身份和交易信息的准确性。
2. 业务受理与审核银行必须对客户提交的业务申请进行受理和审核，以确保业务的合规性和可行性。
审核过程中应注意客户的身份证明、资金来源、业务合同等相关材料的真实性和完整性，并进行风险评估和身份验证。
3. 业务处理与记录一旦客户的业务申请通过审核，银行需要及时处理相应的业务，并向客户提供相关的服务。
同时，银行应建立完善的业务记录系统，确保客户的交易明细和资金流动的准确记录，便于后续查询和分析。
4. 风险控制与监测银行业务涉及到各种风险，如信用风险、流动性风险、操作风险等。
银行需要建立风险控制机制，通过合理的风险评估和监测手段，及时识别和应对风险。
同时，银行应合规运营，遵循相关法律法规，保护客户权益。
5. 结算与清算银行业务的最后一环是结算与清算，包括客户的存取款、贷款的发放与偿还、资金的清算等。
银行应根据相关规定和流程，准确无误地完成结算和清算工作，避免资金错乱和损失。
三、银行业务操作规范1. 客户认证与身份验证银行在办理客户业务时，必须核实客户身份和资料的真实性。
采取有效的方式，如查验证件原件、进行人脸识别等，以确保客户的合法身份和交易信息的准确性。
2. 业务申请受理银行应为客户提供多种申请渠道，并确保有效核验客户身份和相关资料。
在受理业务申请时，要确保申请表格的完整填写，不遗漏重要信息，并及时向客户告知业务审核进度。
3. 业务审核标准银行的业务审核应贯彻合规原则，确保客户业务的合法性和风险可控性。
银行业务操作手册
银行业务操作手册1. 介绍银行业务操作手册是为了规范银行业务流程、提高工作效率、确保操作准确性而编写的重要工作指南。
本手册旨在为银行员工提供详细的操作流程和规定，以确保客户的利益得到最大程度的保障，以及银行的合规性得到维护。
2. 客户开户2.1 客户资料收集与核对在进行客户开户之前，工作人员应当向客户索要必要的身份及财务信息。
其中包括客户的姓名、身份证号码、联系方式等基本信息，同时还要核对客户提供的有效身份证件，并确保信息的准确性和完整性。
在核对过程中，应当遵守相关法规和内部规定，并及时记录核对结果。
2.2 开立银行账户客户提供完整的资料并通过核对之后，工作人员可以帮助客户开立银行账户。
在开户过程中，应当向客户明确告知账户的种类和相关规定，如个人储蓄账户、对公账户等，并确保客户完全理解开户手续和相关的费用。
3. 存款与取款业务3.1 存款业务客户可以通过柜台、自助设备或网上银行等途径进行存款业务。
在办理存款业务时，工作人员应当核对客户提供的存款金额和账户信息，并在系统中操作完成相关记录。
在存款过程中，应当注重客户信息的安全保密，同时也要确保钞票的真实性和完整性。
3.2 取款业务客户可以通过柜台、ATM、短信、手机号码等方式进行取款。
在柜台取款时，工作人员应当核对客户身份信息，并根据客户的要求办理取款手续。
在ATM上取款时，客户需要按照系统提示进行相关操作，并注意保护个人密码信息的安全。
4. 转账与支付业务4.1 转账业务转账业务是指客户在银行间进行资金划拨的操作。
在办理转账业务时，工作人员应当核对客户提供的收款方账户和金额，并根据所使用的转账方式执行操作。
在转账过程中，应当遵守相关的风险控制规定，并及时通知客户相关的手续费用和操作结果。
4.2 支付业务支付业务是指客户通过银行进行各类账单的缴纳，例如水费、电费、信用卡还款等。
在办理支付业务时，工作人员应当核对客户提供的账单信息及金额，并确保支付渠道的安全性。
银行业务操作规程
银行业务操作规程一、引言银行作为金融机构的重要组成部分，为广大客户提供各种金融服务。
为了确保银行业务的顺利进行，银行业务操作规程是必不可少的。
本文将详细介绍银行业务操作规程的内容和要求。
二、账户操作规范1. 开户1.1 客户到银行柜台或线上平台申请开户；1.2 客户需填写开户申请表并提供相关身份证明文件；1.3 开户行根据申请人的身份和要求，审查并决定是否开户。
2. 存款2.1 客户可以通过柜台、ATM或手机银行将现金存入银行账户；2.2 存款时需填写存款单并提供有效的身份证明；2.3 存款金额超过一定数额时，银行会要求客户提供合法来源证明。
3. 取款3.1 客户可以通过柜台、ATM或手机银行进行取款；3.2 取款时需提供有效的身份证明；3.3 取款金额超过一定数额时，银行可能会要求客户提前预约或提供其他证明文件。
4. 转账4.1 客户可以通过银行的转账系统进行转账操作；4.2 客户需填写转账申请单，并提供正确的收款人信息；4.3 转账金额超过一定数额时，银行会根据反洗钱法律要求进行额外审核。
三、贷款业务规范1. 申请贷款1.1 客户提出贷款申请，并提供相关的申请材料；1.2 客户需填写贷款申请表，并根据要求提供担保物或担保人信息；1.3 银行对贷款申请进行评估，并根据评估结果决定是否批准贷款。
2. 贷款发放与还款2.1 银行批准贷款后，将贷款金额划入客户指定的账户中；2.2 客户需按照约定的期限和方式按时归还贷款；2.3 如客户逾期未还款，银行将采取相应的催收措施。
四、外汇业务规范1. 外汇兑换1.1 客户到银行柜台或线上平台申请外汇兑换；1.2 客户需填写外汇兑换申请表，并提供相关身份证明文件；1.3 外汇兑换金额超过一定数额时，银行会要求客户提供合法来源证明。
2. 外汇结算2.1 客户可以通过银行进行外汇结算；2.2 结算时需填写结算申请单，并提供正确的收款人和收款账户信息；2.3 结算金额超过一定数额时，银行会根据法律要求进行额外审核。
银行各类业务流程操作说明汇编 全套
第1章大额支付业务流程操作说明1.1基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。
主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。
县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。
省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。
大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。
做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。
对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。
银行工作中的业务流程和操作规范
银行工作中的业务流程和操作规范在银行工作中，良好的业务流程和操作规范对于保障客户利益、提高工作效率至关重要。
以下是针对银行工作中的业务流程和操作规范的一些重要内容。
一、客户办理业务流程：1. 客户需提供有效身份证件及相关证明材料进行身份确认；2. 客户填写相应的申请表格并提供所需的资料；3. 办理现金业务时，款项必须在柜面点清，签字确认；4. 银行工作人员核实客户资料及提交申请表格的真实性；5. 完成必要的系统录入及审核，并告知客户所需办理的手续和时间要求；6. 如有必要，办理相应的风险评估和合规审批；7. 客户取得相关业务办理结果，并签字确认。
二、存款业务操作规范：1. 客户办理存款业务时，应检查存折或银行卡的有效性并与身份证件核对；2. 准确记录客户存款的金额，存期及账户信息，并核对客户签字；3. 存款现金数额较大或存款时限较长的，需及时与上级汇报；4. 存款业务结束后，向客户准确告知存款利率、计息方式及存款到期提醒等信息。
三、贷款业务操作规范：1. 客户申请贷款时，需填写贷款申请表并提供必要的资料；2. 银行工作人员应核查客户的还款能力及资信状况，并进行必要的风险评估；3. 严禁接受任何形式的贷款利益回扣等违规行为；4. 对于审核通过的贷款申请，需及时与客户签订贷款合同，并明确还款方式及相关利率；5. 审核未通过的贷款申请，需要及时告知客户，并提供合理的解释。
四、柜面操作规范：1. 工作人员应保持良好的服务态度，热情周到地处理客户业务需求；2. 客户提出有关业务咨询时，工作人员应详细解答，并提供必要的手续及资料；3. 操作柜台机具时，需按照规定流程进行操作，并保证操作无误；4. 处理现金业务时，严格按照规定程序，确保安全、准确；5. 处理委托业务时，应核实委托人身份，并认真办理相关手续；6. 针对可能出现的常见问题和疑问，工作人员应积极配合客户解答，并主动提供解决方案。
以上所述只是银行工作中的一部分业务流程和操作规范。
银行业务操作手册
银行业务操作手册一、概述银行作为金融服务的提供者，在日常运营中需要执行各种各样的业务操作。
本手册旨在规范银行业务操作流程，确保操作准确、高效，以提供优质的金融服务。
以下为各项业务操作的详细说明：二、开设银行账户1. 个人账户开设a) 核实客户身份信息：要求客户提供有效的身份证明文件，如居民身份证、护照等，并对其真实性进行核实；b) 办理账户开立手续：提供开户申请表，填写客户基本信息，如姓名、联系方式等，并签署相关协议；c) 进行风险评估：根据客户风险承受能力，为其选择适当的账户类型；d) 完成账户开立：向客户提供账户信息，包括账号、密码等，并说明账户使用注意事项。
2. 企业账户开设a) 核实企业身份信息：验证企业的工商注册证明、税务登记证明等文件，确保企业合法存在；b) 办理开户手续：填写企业开户申请表格，提供企业相关信息，并加盖公章；c) 风险评估：根据企业经营情况和风险承受能力，选择适合的账户类型；d) 完成开户流程：将账户信息提供给企业，包括账号、密码等，并说明账户使用细则。
三、资金存取1. 存款操作a) 现金存款：接受客户现金存款，核实金额并为其办理存款手续；b) 支票存款：核实客户所持支票信息，验证有效性，并记录存款金额；c) 银行转账存款：操作系统进行转账操作，核实转账金额和收款人信息。
2. 取款操作a) 自助取款：确保客户持卡个人身份与账户信息一致，提供指定金额的现金；b) 柜台取款：核实客户身份并确认取款金额，为其出纳发放现金；c) 银行转账取款：操作系统进行转账操作，验证转账金额和收款人信息。
四、贷款和信用业务1. 个人贷款业务a) 确认客户贷款需求：了解客户贷款目的、金额等，并核实个人收入和信用状况；b) 审核和评估：对客户提供的贷款申请资料进行审核和评估，确保其还款能力；c) 贷款发放：在申请审核通过后，向客户提供贷款，并签署相关合同。
2. 企业信用业务a) 客户信用评估：收集并分析企业信用资料，进行信用评估，并了解其借款需求；b) 审批程序：根据企业信用状况和贷款额度，进行审批和审查；c) 发放贷款：在审批通过后，向企业提供贷款，并签署相关合同。
银行工作中的业务流程和操作规范
银行工作中的业务流程和操作规范银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为社会提供金融服务的重要角色。
为了确保银行业务的顺利进行，各银行机构都建立了一套完整的业务流程和操作规范。
本文将介绍银行工作中的业务流程和常见的操作规范，以使读者对银行的工作流程和规范有更全面的了解。
一、账户开立与管理流程1. 客户咨询与登记在银行开立账户之前，客户首先需要向银行咨询账户开立相关事宜。
银行工作人员会详细了解客户需求，并登记客户的个人信息。
2. 提供身份证明客户需要准备有效的身份证明文件，如身份证、护照等，并提交给银行进行核实。
银行会进行身份验证，确保客户的身份真实可信。
3. 提交开户申请客户填写开户申请表，并附上相关的身份证明文件。
申请表包括个人基本信息、账户类型、账户用途等内容。
4. 预留个人信息银行会为客户预留个人信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等。
这些信息将作为后续业务办理的重要凭证。
5. 账户审核与审批银行会对客户的开户申请进行审核与审批，核实客户提供的信息的真实性和准确性。
一旦审核通过，客户的账户将成功开立。
6. 交付银行卡和密码银行将为客户制作银行卡，并提供相应的密码。
客户需要妥善保管银行卡和密码，确保账户的安全性。
7. 账户管理与日常操作客户可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行账户管理与日常操作，如存款、转账、查询余额等。
二、贷款业务流程与规范1. 客户需求咨询客户有贷款需求时，可以向银行咨询相关信息，了解贷款产品的种类、利率、担保要求等。
2. 填写贷款申请表客户根据自己的需求填写贷款申请表，并提供相关的证明材料，如个人收入证明、担保人信息等。
3. 贷款资质审核银行会对客户的贷款资质进行审核，包括个人信用记录、还款能力等。
审核结果将影响贷款的批准与额度。
4. 贷款评估与审批银行会对客户的贷款申请进行评估与审批，综合考虑客户的信用状况、担保措施等因素。
一旦审批通过，贷款将发放给客户。
5. 签订贷款合同客户与银行签订贷款合同，明确双方的权利与义务，包括贷款金额、利率、还款方式等。
银行柜面业务操作流程手册
银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
银行业务流程与操作指南
银行业务流程与操作指南随着社会的不断发展和经济的快速增长，银行业务在我们日常生活中扮演着重要的角色。
无论是个人还是企业，都需要与银行进行各种业务往来，如开设账户、存取款、贷款等等。
因此，了解银行业务流程和操作指南对我们来说是非常重要的。
本文将深入探讨银行业务流程和操作指南，帮助读者更好地理解和应用。
一、开设银行账户开设银行账户是进行银行业务的第一步。
一般来说，个人可以选择储蓄账户或者支票账户，而企业则需要开设对公账户。
开设账户的流程通常包括以下几个步骤：1. 准备所需材料：个人需要提供身份证、户口本、工作证明等有效证件，而企业则需要提供工商注册证、税务登记证等相关证明文件。
2. 前往银行柜台或网上申请：个人可以前往银行柜台，填写开户申请表并提交所需材料。
而企业可以选择前往银行柜台或者通过银行官网在线申请。
3. 等待审核和批准：银行会对申请材料进行审核，核实个人或企业的身份和资质。
一般情况下，审核通过后，银行会发放账户信息和银行卡。
二、存取款业务存取款是我们最常见的银行业务之一。
下面是存取款业务的一般流程和操作指南：1. 存款：个人可以选择现金存款或者电子转账存款。
前往银行柜台或自助存款机，填写存款单或操作自助设备，将现金或转账金额存入账户。
2. 取款：个人可以选择柜台取款、ATM取款或者网上银行取款。
前往银行柜台或ATM机，填写取款单或操作自助设备，提取所需金额。
3. 注意事项：在进行存取款业务时，注意保管好银行卡和密码，确保账户安全。
此外，注意检查存取款单上的金额和账户信息是否准确。
三、贷款业务贷款是银行提供给个人和企业的重要金融服务。
下面是贷款业务的一般流程和操作指南：1. 了解贷款类型：根据个人或企业的需求，了解不同类型的贷款，如个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
2. 咨询和申请：前往银行柜台或通过网上银行咨询贷款条件和利率等相关信息。
填写贷款申请表，并提交所需材料，如个人收入证明、企业财务报表等。
银行业务流程手册
银行业务流程手册一、前言银行作为金融机构的重要组成部分，在社会经济发展中扮演着至关重要的角色。
为了规范银行的业务操作流程，提高服务质量和效率，本手册旨在详细介绍银行业务的流程和操作要点，有效指导银行员工进行日常工作。
二、客户开户流程1. 客户信息收集a) 收集客户的个人或企业信息，包括身份证件、证明文件等。
b) 核实客户提供的信息和文件的真实性和合法性。
2. 审核和评估a) 对客户的资信进行审核和评估，包括客户的信用记录、经济状况等。
b) 根据审核结果，决定是否批准客户的开户申请。
3. 填写开户申请表格a) 根据客户提供的信息，在系统中填写开户申请表格。
b) 确保填写准确无误，并核对客户签名和盖章。
4. 开立账户a) 根据开户申请表格，为客户开立相应的账户，包括储蓄账户、信用卡账户等。
b) 系统录入客户信息并生成账户号码和相应的银行卡。
5. 发放账户信息a) 向客户提供账户信息和银行卡。
b) 进行必要的账户安全教育和风险提示。
三、存款业务流程1. 客户办理存款业务申请a) 客户填写存款业务申请表格。
b) 核对客户的身份证件，并进行真实性验证。
2. 现金存款a) 接收客户带来的现金。
b) 为客户办理存款业务，并打印存款凭证。
3. 支票存款a) 校验客户的支票金额、日期和签名。
b) 在系统中记录支票存款信息，并出具相应的凭证。
4. 存折存款a) 核对客户存折上的账户信息和存款金额。
b) 在系统中记录存折存款信息，并打印相关凭证。
五、贷款业务流程1. 客户贷款需求咨询和申请a) 客户咨询贷款业务相关信息和流程。
b) 根据客户需求，提供相应的贷款产品建议。
2. 填写贷款申请表格a) 客户填写贷款申请表格，并提供相关的申请材料。
b) 核对客户提供的材料和信息的真实性和合法性。
3. 贷款审查和评估a) 对客户的信用记录、还款能力等进行审查和评估。
b) 根据审查结果，决定是否批准客户的贷款申请。
4. 审批和签订贷款合同a) 审批通过后，向客户发放贷款合同。
建行柜员业务操作流程
建行柜员业务操作流程
建设银行柜员业务操作流程简述：
1. **开机登录**：每日营业前，柜员开启终端设备并输入个人操作口令登录系统。
2. **现金与凭证准备**：领取、清点和交接工作用钱箱内的现金及重要空白凭证，在监控下完成交接手续。
3. **客户接待**：客户到达柜台后，主动问候并了解客户需求。
4. **业务处理**：
- 存款业务：接收客户存款，验钞无误后在系统中录入存款信息，打印凭条由客户确认。
- 取款业务：核对客户身份及账户信息，根据客户要求办理取款，并交付现金。
- 转账汇款：指导客户填写或电子化录入转账单据，核实信息后进行转账操作。
- 签约类业务：协助客户办理开户、网银签约、三方存管等业务，审核相关证件和协议资料。
5. **交易授权**：对于超出柜员权限的交易，需提交上级主管授
权审批。
6. **凭证整理与保管**：每笔业务完成后，妥善保管交易凭证，按日装订归档。
7. **内部记账与对账**：及时准确地进行账务处理，确保账实相符，每天结束时参与柜台轧账、储蓄所对账以及结账工作。
8. **服务总结与反馈**：在日常工作中不断提升服务质量，记录和反馈遇到的问题及客户需求。
9. **关机下班**：营业结束后，按照规定顺序退出操作系统，关闭终端设备，确保安全离岗。
银行业务的流程与操作规范
银行业务的流程与操作规范一、引言银行作为金融机构的核心，为人们提供了各类金融服务，如存款、贷款、理财等。
为了保证金融交易的安全与效率，银行需要遵循一定的流程和操作规范。
本文将详细介绍银行业务的流程与操作规范，旨在帮助读者更好地了解并参与银行交易，确保交易的顺利完成。
二、柜台业务的流程与操作规范1. 银行柜台的工作职责银行柜台是客户办理各类银行业务的重要场所，柜员的职责包括接待客户、查询账户、办理存取款等。
柜员需要准确地进行操作，确保客户的资金安全。
2. 客户办理业务的流程客户办理业务的一般流程包括：排队等候、提交有效证件、填写申请表、确认信息、签字确认、查验交易凭证、完成交易。
客户在办理业务时应认真填写相关表格，并妥善保管好交易凭证，以便后续查询和维权。
3. 注意事项（1）客户在办理业务时应随身携带有效身份证明文件，如身份证、护照等。
（2）客户应注意验证柜员的身份，以防遭受诈骗。
（3）客户办理业务时应当明确自己的需求，并向柜员详细说明，以获得更准确的服务。
三、网上银行业务的流程与操作规范1. 办理网银业务的准备工作客户在办理网上银行业务前，需要确保具备以下条件：拥有个人银行账户、拥有网银的登录名和密码、电脑或移动设备上安装了相应的网银软件。
2. 网上银行业务的流程（1）登录网银平台：客户通过输入正确的登录名和密码登录网银平台。
（2）选择业务类型：客户根据个人需求选择相应的业务类型，如转账、缴费、理财等。
（3）填写相关信息：客户根据网银系统的提示填写相关信息，如转账金额、收款方账号等。
（4）确认交易：客户确认所填信息无误后，进行最终的确认操作。
（5）查看交易记录：交易完成后，客户可以查看交易记录，确保交易的准确性。
3. 注意事项（1）客户在使用网银时应确保网络的安全性，不要使用非信任的电脑或网络。
（2）客户应定期更换登录密码，以保护账户的安全。
四、手机银行业务的流程与操作规范1. 办理手机银行业务的准备工作客户在办理手机银行业务前，需要确保具备以下条件：拥有个人银行账户、下载并安装相应的手机银行应用、注册手机银行账号。
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第1章大额支付业务流程操作说明1.1基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。
主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。
县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。
省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。
大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。
做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。
对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。
12.为不在本机构开立账户的客户办理资金汇划业务时，应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
13.通汇机构应按照《国家计委中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》（计价格［2001］791号）所规定的收费标准，向客户实时收取汇划费用。
14.各通汇机构接收打印支付来账业务、往账冲账凭证，应使用吉林省农村信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证。
15.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不得通过大额支付系统办理资金汇划业务。
1.2流程操作说明1.2.1贷记往账交易流程操作说明N 柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。
是否通过YN是否正确Y客户提交汇款凭证及相关资料 柜员启动“360006公共收费”交易收取汇划费用柜员启动“745010往账贷记交易”录入信息复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核”资金划转成功，汇款凭证背面打印流水号等信息柜员启动“741303近日往来明细查询”交易，业务状态“已清算”。
流程结束收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；第二联客户回单。
电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件随传票装订；第一联客户回单。
1.2.1.1转账业务流程操作说明环节事项内容注意事项转账业务资料审核1.提供资料电汇凭证，活期一本通、吉卡，或其他汇划凭证。
2.审核要点：（1）汇款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确；（2）汇款人账户内是否有足够支付的资金；（3）汇款人的签章是否与预留印鉴相符；（4）汇款凭证上填明的汇款日期是否为当日；（5）金额大小写是否一致；（6）凭证记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
1.汇款凭证必须经坐班主管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇的，应在电汇凭证备注栏注明“不得转汇”字样。
3.当付款人为个人时，需提供付款人有效身份证件。
4.凭证金额、委托日期、收款人名称不得更改。
标准流程一、正常流程：1.汇款人为单位时柜员核对凭证上加盖印鉴与银行预留印鉴是否一致；汇款人为个人时柜员登陆联网核查公民身份信息系统对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。
2.柜员启动“360006公共收费”交易，根据汇款金额收取汇划费用，并打印收费凭证。
3.柜员依据坐班主管签字确1.复核成功，系统返回“人行接口检查错”等提示信息时，柜员需要先通过“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易查询该笔往账业务的状态及联机记账情况：（1）若“741303近日往来明细查询”交易中查询到此笔往账且已借记付款账户，检查该款项已冲入本机构的“大认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，根据系统提示录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。
4.复核员复核时超过规定汇划额度，由主管授权，发送成功后，在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
5.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程：1.发送的往账，状态为“人行拒绝未冲往账”及“已撤销未冲往账”时，柜员需启动“745050往账冲销处理”交易，进行手工冲账。
2.冲账成功后该笔往账产生新的冲销流水号，同时写入“大额往账登记簿”，通过“741103往账冲账打印”交易打印“往账冲账凭证”。
3.往账冲销处理交易将款项冲入“46292020大额挂账户”中。
如果该笔业务需要重发时，则从“46292020大额挂账户”中付款；如果该笔业务不需重发，则额挂账户”时，需要柜员手工填写电汇凭证，从“大额挂账户”中将该款项汇出，或者手工填写借方凭证和进账单，将该款项转回付款账户。
（2）如柜员不检查该往账业务主机是否已经记账，而再次提交复核时将导致该笔往账重复提交发送、或重复借记付款账户。
2.往账复核成功提交发送时，如果系统返回支付交易序号后提示“输出异常”，柜员需查询“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易，证实该笔业务是否已成功提交：（1）如查询结果为空，则将复核状态由“输出异常”修改成“已作废”；（2）如查询到该笔往账且主机已经完成账务处理，并成功发送，则将复核状态由“输出异常”修改成“强制复核”；（3）如通过“741303近日往来明细查询”交易查询到有该笔往账而“360192联机分录查询”交易未查询到主机记账情况需及时与省联社运行维护中心联系；从“46292020大额挂账户”转至付款账户。
4.往账冲销成功后，通过“741303近日往来明细查询”可以查询到该笔往账的原交易流水号，也可以查询到该笔往账的冲销流水号。
查询此笔往账的状态为“已撤销已冲账”或“已拒绝已冲账”时，该笔往账处理完毕。
（4）如通过“741303近日往来明细查询”交易未查询到该笔往账，但通过“360192联机分录查询”交易查询到此笔往账的主机记账情况，需与省联社运行维护中心联系；（5）如柜员对输出异常的业务不进行查询而擅自进行删除，再重新录入、发送将有可能导致该笔业务重复录入提交发送。
3.往账冲销只能冲销当日系统自动冲正失败的交易。
4.“已清算”的往账不得进行往账冲销。
凭证整理以电汇凭证为例：1.电汇凭证第一联和收费凭证第二联加盖业务讫章后交客户；2.收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证随传票装订；3.电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订。
往账冲账凭证，附在该机构次日打印出的他代本清单后。
转账汇款凭证模板1.2.1.2客户交现金办理业务流程操作说明环节事项内容注意事项客户交现金办理业务资料审核1.提供资料：(1)电汇凭证或其他汇划凭证；(2)个人身份证件。
2.审核要点：(1)汇款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确。
(2)汇款凭证上填明的汇款日期是否为当天。
(3)大小写金额是否一致。
(4)凭证记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
1.汇款凭证必须经坐班主管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇的，应在电汇凭证备注栏注明“不得转汇”字样。
3.凭证金额、委托日期、收款人名称不得更改。
标准流程一、正常流程1.柜员登录联网核查公民身份信息系统对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。
2.柜员收妥现金及手续费。
3.启动“360006公共收费”交易，打印收费凭证。
4.柜员依据坐班主管签字确认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。
5.复核时超过规定汇划额度由主管授权，发送成功后，复核员根据提示在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
6.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易1.身份证复印件作汇款凭证附件。
2.在汇入机构支取现金的，需在附言栏输入“现金”字样。
3.其他同“1.2.1.1转账业务流程操作说明”的注意事项。
查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程 同“1.2.1.1转账业务流程操作说明”的标准流程。
凭证整理 以电汇凭证为例： 1.电汇凭证第一联和收费凭证第二联加盖业务讫章后交客户；2.收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；3.电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订。
往账冲账凭证，附在该机构次日打印出的他代本清单后。
现金汇款凭证模板1.2.2贷记来账处理流程操作说明环节 事项 内容注意事项 贷记来账处理交易 标准流程柜员查询“741301手工监控”有“已入账未打印来账”时，启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证。
凭证整理 来账凭证加盖业务讫章，第一联附次日打印的“大额支付他代本清单”后随传票装订，第二联客户回单。
1.2.3贷记来账异常处理流程操作说明是否可入账 YN 控”交易查看来账提示有“已挂账未打印来账”，柜员启动“741105来账接收打印”交易打印挂账来账凭证。
有“未记账来账”,柜员启动“741303近日往来明细查询”交易查询来账相关信息。
查询“46292020大额挂账户”确认来账挂账款项 柜员启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证柜员启动“745224未记来账处理”交易进行账务处理。
向对方行查询查复确认挂账款项本机构可入账，柜员启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入客户账。
非本机构可入账，柜员启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入行内汇划挂账户。
柜员启动“547050行内汇划往账”交易将款项转入客户帐 柜员启动“745020贷记来账退汇”交易，将款项退回发起行。