银行信用卡业务操作流程
建行e信通操作流程
建行e信通操作流程建设银行e信通是建设银行推出的一种电子银行服务,为客户提供便捷、安全的在线银行业务办理渠道。
下面将详细介绍建行e信通的操作流程。
一、登录建行e信通1. 打开建设银行官方网站,找到登录页面。
2. 输入正确的用户名和密码,点击登录按钮。
3. 验证成功后,进入建行e信通的主页面。
二、查看账户信息1. 在建行e信通主页面,点击“账户查询”选项。
2. 选择要查询的账户类型,如储蓄卡、信用卡等。
3. 输入账户相关信息,如卡号、密码等。
4. 确认输入无误后,点击查询按钮。
5. 系统将显示账户的基本信息,包括余额、交易明细等。
三、转账汇款1. 在建行e信通主页面,点击“转账汇款”选项。
2. 选择转账方式,如同行转账、跨行转账等。
3. 输入转账相关信息,如收款账户、转账金额等。
4. 确认输入无误后,点击确认按钮。
5. 系统将显示转账的详细信息,包括转账时间、转账状态等。
四、缴纳水电煤费1. 在建行e信通主页面,点击“缴费”选项。
2. 选择需要缴纳的费用类型,如水费、电费、煤气费等。
3. 输入缴费相关信息,如户号、缴费金额等。
4. 确认输入无误后,点击确认按钮。
5. 系统将显示缴费的详细信息,包括缴费时间、缴费状态等。
五、办理信用卡业务1. 在建行e信通主页面,点击“信用卡”选项。
2. 选择需要办理的信用卡业务,如申请信用卡、查询信用卡账单等。
3. 根据业务需要,输入相关信息。
4. 确认输入无误后,点击提交按钮。
5. 系统将显示业务办理的详细信息,如申请进度、账单明细等。
六、购买理财产品1. 在建行e信通主页面,点击“理财”选项。
2. 选择需要购买的理财产品,如货币基金、理财保险等。
3. 根据产品要求,输入购买金额、购买期限等相关信息。
4. 确认输入无误后,点击购买按钮。
5. 系统将显示购买的详细信息,如产品名称、收益预估等。
七、申请贷款1. 在建行e信通主页面,点击“贷款”选项。
2. 选择需要申请的贷款类型,如个人贷款、房屋贷款等。
建行信用卡使用规范
一开卡启用1. 开卡及密码设置流程无论主卡还是附属卡,您的每张卡片(含新发卡、毁损及挂失补发卡、到期换卡等)都需开卡后方能使用。
开卡流程如下:(1) 电话开卡及密码设置流程(2) 网上开卡流程2. 消费/取现密码的用途(1) 境内消费交易(通过中国银联网络的境外交易,视同境内交易);(2) 取现。
3. 消费/取现密码修改(1) 在我行ATM上进行密码修改;(2) 致电我行24小时服务热线进行密码重置。
二刷卡消费1.境内消费(1)您可在全国所有的龙卡特约商户和带有银联标识的特约商户消费交易。
(2)我行为持卡人提供境内消费验密功能,您将拥有密码+签名双重保护,当商户要求输入密码时,您只需键入您的6位数密码并按“确认”键即可。
(3)请您仔细核对签购单上的卡号、金额与自己的卡号、实际消费总金额,确认一致后在签购单签名,签名式样须与卡片背面的签名一致。
(4)刷卡消费时,一般无需出示身份证件,若商户有要求时请您协助配合。
(5)若您需要消费不使用密码或一定金额内消费不使用密码,请致电我行24小时服务热线提出申请,我们将为您提供更为个性化的服务。
但您将承担可能带来的卡片盗刷风险。
2.境外消费(1)您可在全球近300个国家和地区、逾3000多万家带有VISA、MasterCard或JCB标识的特约商户以美元为结算货币进行消费交易,在这些商户消费时无需使用密码和出示身份证件(受理机构另有要求的除外)。
(2)您可在境外贴有银联标识的特约商户以人民币为结算货币进行消费交易(具体开通情况以银联公布为准)。
通过银联网络的消费,交易的当地货币金额将按照当日的市场汇率直接转换为人民币扣账,不收取货币转换费,给您带来更多优惠。
(3)请您仔细核对签购单上的卡号、金额与自己的卡号、实际消费总金额,确认一致后在签购单签名,签名式样须与卡片背面的签名一致。
三提取现金龙卡信用卡为您提供取现服务,取现须支付取现手续费。
根据人民银行和外管局的相关规定,在境内外通过银联网络取现时,每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币(或等值当地货币,在网点支取溢缴款除外);在境外通过VISA、MasterCard或JCB网络提取外币现钞时,每日取现累计金额普通卡不超过等值500美元、金卡不超过等值1000美元,每月不超过等值5000美元。
银行信用卡柜面业务操作规程
银行信用卡柜面业务操作规程目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ..................... 错误!未定义书签。
0第一章总则第一条为加强银行信用卡(以下简称信用卡)业务管理,促进信用卡业务健康稳定发展,规范信用卡业务柜面处理标准和流程,依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《银行个人人民币储蓄业务制度(2014年版)》(见邮银发〔2014〕(见邮银业〔2014〕230号)、《银行IC信用卡业务处理规定(试行)》24号)等规章制度,制定本规程。
第二条本规程所称信用卡是指银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。
根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类:(一)按产品等级,可分为普卡、金卡、白金卡等;(二)按账户币种,可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡;(三)按发行范围,可分为区域卡、全国卡;(四)按合作对象,可分为联名卡、认同卡等;(五)按发卡对象,可分为个人卡、商务卡、公务卡等;(六)按卡片介质,可分为磁条卡和IC卡,IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。
第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务,覆盖我行所有信用卡产品。
第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在银行全国范围内营业网点柜台的交易,含代理网点。
第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类:(一)账户信息查询;(二)信用卡现金存款;(三)信用卡取现;(四)转入转账还款;(五)自动关联还款;(六)信用卡挂失;(七)信用卡激活;(八)交易密码设置;(九)电话银行查询密码设置;(十)交易密码重置;(十一)电话类信息修改;(十二)信用卡圈存。
第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外,其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理,且均需验视客户身份证件,联网核查,并留存客户身份证复印件或影印件。
第七条营业机构应通过客户身份证姓名、签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在,如为代理关系,应要求代理人在签名旁注明“代”字样。
银行金融业务操作流程手册
银行金融业务操作流程手册第一章银行金融业务概述 (2)1.1 业务范围 (2)1.2 业务流程概述 (3)第二章账户管理 (4)2.1 账户开立 (4)2.2 账户变更与撤销 (4)2.3 账户信息查询 (5)第三章存款业务 (5)3.1 活期存款 (5)3.2 定期存款 (5)3.3 存款利息计算 (6)第四章贷款业务 (6)4.1 贷款申请与审批 (6)4.2 贷款发放与回收 (6)4.3 贷款利率与罚息 (7)第五章信用卡业务 (7)5.1 信用卡申请与审批 (7)5.2 信用卡使用与还款 (7)5.3 信用卡透支与分期 (7)第六章结算业务 (8)6.1 支票业务 (8)6.1.1 支票的种类 (8)6.1.2 支票的办理流程 (8)6.1.3 支票的兑付与挂失 (8)6.2 汇票业务 (8)6.2.1 汇票的种类 (8)6.2.2 汇票的办理流程 (8)6.2.3 汇票的兑付与挂失 (9)6.3 信用证业务 (9)6.3.1 信用证的定义与作用 (9)6.3.2 信用证的种类 (9)6.3.3 信用证的办理流程 (9)6.3.4 信用证的风险与防范 (9)第七章资金调拨与清算 (9)7.1 资金调拨 (9)7.2 清算业务 (10)7.3 风险控制 (10)第八章投资业务 (11)8.1 债券投资 (11)8.2 股票投资 (11)8.3 金融衍生品投资 (12)第九章外汇业务 (13)9.1 外汇兑换 (13)9.1.1 现汇买入与现汇卖出 (13)9.1.2 现钞买入与现钞卖出 (13)9.1.3 外汇兑换业务流程 (13)9.2 外汇存款 (13)9.2.1 定期存款 (13)9.2.2 活期存款 (13)9.2.3 外汇存款利率 (13)9.3 外汇贷款 (14)9.3.1 短期贷款 (14)9.3.2 中期贷款 (14)9.3.3 长期贷款 (14)9.3.4 外汇贷款利率 (14)第十章风险管理与合规 (14)10.1 风险识别与评估 (14)10.1.1 风险识别 (14)10.1.2 风险评估 (14)10.2 风险防范与控制 (15)10.2.1 风险防范 (15)10.2.2 风险控制 (15)10.3 合规管理 (15)10.3.1 合规管理概述 (15)10.3.2 合规管理实施 (16)第十一章信息技术与安全 (16)11.1 系统操作流程 (16)11.2 数据备份与恢复 (16)11.3 信息安全防护 (17)第十二章客户服务与投诉处理 (17)12.1 客户接待与服务 (17)12.2 客户投诉处理 (18)12.3 客户满意度调查与改进 (18)第一章银行金融业务概述1.1 业务范围银行作为金融体系的核心,承担着资金融通、信用创造和支付结算等多种职能。
银行信用卡业务流程与防范措施
银行信用卡业务流程与防范措施随着社会的发展和经济的进步,银行信用卡业务在我们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。
然而,随之而来的信用卡风险也不可忽视。
本文将探讨银行信用卡业务的流程以及相关的防范措施。
一、信用卡业务流程银行信用卡业务的流程可以分为申请、审核、发卡、使用和还款等环节。
首先,申请信用卡是信用卡业务的第一步。
顾客需要填写申请表格,提供个人信息以及财务状况等资料。
银行会根据这些信息进行评估,以确定是否发放信用卡。
其次,审核环节是保证信用卡业务安全的重要环节。
银行会对申请者的个人信息进行核实,并进行信用评估。
这样可以确保发放信用卡的风险最小化。
然后,发卡环节是银行信用卡业务的核心环节。
一旦申请通过,银行将发放信用卡给客户。
客户可以根据自己的需求选择不同类型的信用卡,如普通信用卡、金卡或白金卡等。
接下来是使用环节。
持卡人可以通过信用卡进行消费、取款和转账等操作。
信用卡的使用方便快捷,但也需要持卡人谨慎使用,避免信用卡被盗刷或信息泄露。
最后是还款环节。
持卡人需要按时还款,以避免产生高额的利息和滞纳金。
银行通常会提供多种还款方式,如网上银行、自动扣款和柜台还款等。
二、防范措施为了保障信用卡业务的安全性,银行采取了一系列的防范措施。
首先,银行会对信用卡申请者进行严格的审核。
通过对个人信息和财务状况的评估,银行可以判断申请者的信用状况和还款能力,从而减少信用卡风险。
其次,银行会对信用卡交易进行实时监控。
一旦发现异常交易,如大额消费或异地消费等,银行会及时联系持卡人确认交易是否合法。
这样可以防止信用卡被盗刷或滥用。
此外,银行还会通过短信、电话或电子邮件等方式及时向持卡人发送交易提醒和账单通知,帮助持卡人及时了解信用卡的使用情况,并提醒还款日期,避免逾期还款。
另外,银行也会提供持卡人保障服务。
例如,信用卡盗刷保障、贷款保险和账户冻结等。
这些服务可以帮助持卡人在遇到信用卡风险时及时解决问题,减少损失。
此外,持卡人在使用信用卡时也需要自己加强防范意识。
民生银行业务手册
民生银行业务手册1. 产品介绍1.1 银行卡民生银行提供多种类型的银行卡,包括储蓄卡、信用卡、借记卡等等,方便客户进行日常消费和交易。
客户可以选择根据自身需求和用途申请不同类型的银行卡。
1.2 存款理财民生银行提供多种存款理财产品,包括活期存款、定期存款、基金理财等等。
客户可以根据自身风险承受能力和理财需求选择适合的产品。
1.3 贷款民生银行提供个人、企业、农村等多方面的贷款业务,包括个人消费贷款、个人经营贷款、房屋贷款等等。
客户可以根据自身实际情况选择适合的贷款产品。
2. 办理流程2.1 银行卡业务办理流程客户办理银行卡业务的流程如下:1.客户前往民生银行柜台或网点,填写申请表,提供身份证等相关资料,进行申请;2.工作人员审核客户资料,完成开卡程序;3.客户领取银行卡,并设置密码;4.客户在日常使用中,可以凭借银行卡进行消费、取款、转账等操作。
2.2 存款理财业务办理流程客户办理存款理财业务的流程如下:1.客户前往民生银行柜台或网点,选择存款理财产品;2.客户填写申请表,并提供相应资料,银行工作人员进行审核;3.客户将资金转入民生银行账户,完成存款或理财操作;4.客户可以在约定日期或条件满足时,按照约定获得相应收益。
2.3 贷款业务办理流程客户办理贷款业务的流程如下:1.客户前往民生银行柜台或网点,填写贷款申请表;2.工作人员审核客户资料,并评估客户信用状况、还款能力等相关情况;3.客户提供担保或抵押等相关资料;4.客户根据银行要求,提供相关手续,如合同签署等;5.客户在符合银行要求和程序的前提下,成功获得贷款。
3. 注意事项3.1 银行卡注意事项1.银行卡需要妥善保管,不要随意透露密码、验证信息等重要信息;2.银行卡在丢失、被盗、密码泄露等情况下,应及时联系民生银行,并进行挂失;3.银行卡在使用过程中,如有异常情况出现,应及时联系民生银行进行处理。
3.2 存款理财注意事项1.存款理财产品有一定的风险和投资性质,客户需根据自身风险承受能力谨慎选择;2.存款理财产品不同于储蓄,不存在保本责任;3.客户在进行理财操作时,应注意产品说明及相关风险提示等内容。
银行卡业务简介
银行卡业务简介一、基本概念银行卡指由国内各商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
二、品种分类(一)依据清偿方式分类依据清偿方式不同,银行卡业务可分为信用卡(贷记卡、准贷记卡)和借记卡。
借记卡可进一步分为转账卡、储蓄卡、专用卡和储值卡。
1.信用卡信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。
持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度,凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账,在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。
按是否向发卡银行交存备用金信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
2.借记卡借记卡是一种不具备透支功能的银行卡。
借记卡按功能不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。
转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能;专用卡是具有专门用途,在特定区域使用的借记卡,具有转账结算、存取现金功能;储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
(二)根据发卡对象分类根据发卡对象的不同,可以将银行卡分为单位(商务卡)卡和个人卡;单位卡的持卡人由单位指定,单位卡项下的收付款项,均记入单位备用金存款账户。
个人卡为个人所有。
发卡行也可根据持卡人的资信情况,将卡片分为普通卡、金卡和白金卡。
(三)按币种的不同分类银行卡按币种的不同分为人民币卡和外币卡、双币种(多币种)卡。
(四)按信息载体不同分类按信息载体不同,银行卡可以分为磁条卡和芯片(IC)卡。
(五)其他分类方式银行卡业务还有其他分类方式,包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的联名卡/认同卡等。
银行柜面业务操作流程
银行柜面业务操作流程第一章:柜面业务概述 (4)1.1 柜面业务范围 (4)1.1.1 账户管理 (4)1.1.2 存款业务 (5)1.1.3 取款业务 (5)1.1.4 贷款业务 (5)1.1.5 结算业务 (5)1.1.6 代理业务 (5)1.1.7 资产管理业务 (5)1.1.8 信用卡业务 (5)1.2 柜面业务规范 (5)1.2.1 客户服务规范 (5)1.2.2 业务操作规范 (5)1.2.3 信息安全规范 (5)1.2.4 风险防范规范 (5)1.2.5 内部管理规范 (5)1.2.6 监管合规规范 (6)1.2.7 持续改进规范 (6)第二章:客户接待与识别 (6)2.1 客户接待礼仪 (6)2.1.1 仪容仪表 (6)2.1.2 语言礼貌 (6)2.1.3 态度诚恳 (6)2.1.4 行为规范 (6)2.2 客户身份识别 (6)2.2.1 识别证件 (6)2.2.2 核对身份信息 (6)2.2.3 风险防范 (6)2.3 客户资料收集 (7)2.3.1 资料完整性 (7)2.3.2 资料审核 (7)2.3.3 资料归档 (7)2.3.4 资料更新 (7)第三章:账户管理 (7)3.1 账户开立 (7)3.1.1 客户资料审核 (7)3.1.2 账户类型选择 (7)3.1.3 账户信息录入 (7)3.1.4 账户开立确认 (7)3.1.5 账户资料归档 (7)3.2 账户变更 (8)3.2.2 账户信息修改 (8)3.2.3 变更确认 (8)3.2.4 变更资料归档 (8)3.3 账户撤销与销户 (8)3.3.1 客户资料审核 (8)3.3.2 账户余额确认 (8)3.3.3 账户撤销或销户操作 (8)3.3.4 账户资料归档 (8)3.3.5 账户撤销或销户确认 (8)第四章:存款业务 (8)4.1 现金存款 (8)4.1.1 客户提交现金存款申请 (9)4.1.2 柜员审核客户资料 (9)4.1.3 柜员清点现金 (9)4.1.4 柜员录入交易信息 (9)4.1.5 柜员打印存款凭证 (9)4.1.6 完成交易 (9)4.2 转账存款 (9)4.2.1 客户提交转账存款申请 (9)4.2.2 柜员审核客户资料 (9)4.2.3 柜员录入转账信息 (9)4.2.4 柜员确认转账信息 (9)4.2.5 柜员办理转账业务 (9)4.2.6 柜员打印转账凭证 (9)4.2.7 完成交易 (9)4.3 定期存款 (10)4.3.1 客户提交定期存款申请 (10)4.3.2 柜员审核客户资料 (10)4.3.3 柜员录入定期存款信息 (10)4.3.4 柜员确认定期存款信息 (10)4.3.5 柜员办理定期存款业务 (10)4.3.6 柜员打印定期存款凭证 (10)4.3.7 完成交易 (10)第五章:取款业务 (10)5.1 现金取款 (10)5.1.1 客户提交取款申请 (10)5.1.2 柜员审核资料 (10)5.1.3 系统查询账户信息 (10)5.1.4 办理取款业务 (10)5.1.5 核对现金 (10)5.1.6 交付现金及凭证 (11)5.2 转账取款 (11)5.2.1 客户提交转账取款申请 (11)5.2.3 系统查询账户信息 (11)5.2.4 办理转账业务 (11)5.2.5 通知客户 (11)5.3 自动柜员机取款 (11)5.3.1 客户插入银行卡 (11)5.3.2 选择取款业务 (11)5.3.3 系统验证身份 (11)5.3.4 取款机发放现金 (11)5.3.5 客户取款 (11)5.3.6 交易完成 (11)第六章:转账业务 (12)6.1 本行转账 (12)6.1.1 转账申请 (12)6.1.2 转账操作 (12)6.1.3 转账确认 (12)6.2 跨行转账 (12)6.2.1 转账申请 (12)6.2.2 转账操作 (12)6.2.3 转账确认 (12)6.3 汇款业务 (13)6.3.1 汇款申请 (13)6.3.2 汇款操作 (13)6.3.3 汇款确认 (13)第七章:支付结算业务 (13)7.1 支票支付 (13)7.1.1 支票审核 (13)7.1.2 支票支付 (13)7.1.3 支票挂失 (13)7.2 汇票支付 (14)7.2.1 汇票审核 (14)7.2.2 汇票支付 (14)7.2.3 汇票退票 (14)7.3 信用卡支付 (14)7.3.1 信用卡审核 (14)7.3.2 信用卡支付 (14)7.3.3 信用卡退款 (14)第八章:信贷业务 (14)8.1 贷款业务 (15)8.1.1 贷款申请 (15)8.1.2 贷款发放 (15)8.1.3 贷款回收 (15)8.2 信用卡业务 (15)8.2.1 信用卡申请 (15)8.2.3 信用卡还款 (16)8.3 贷款还款 (16)8.3.1 还款方式 (16)8.3.2 还款操作 (16)8.3.3 贷款逾期处理 (16)第九章:柜面风险管理 (16)9.1 风险识别 (16)9.1.1 定义与目标 (16)9.1.2 风险识别方法 (17)9.1.3 风险识别流程 (17)9.2 风险评估 (17)9.2.1 定义与目标 (17)9.2.2 风险评估方法 (17)9.2.3 风险评估流程 (17)9.3 风险控制 (17)9.3.1 定义与目标 (18)9.3.2 风险控制措施 (18)9.3.3 风险控制流程 (18)第十章:柜面业务系统操作 (18)10.1 系统登录与退出 (18)10.1.1 系统登录 (18)10.1.2 系统退出 (18)10.2 业务操作界面 (18)10.2.1 界面布局 (18)10.2.2 界面操作 (19)10.3 系统异常处理 (19)10.3.1 系统故障 (19)10.3.2 系统错误 (19)10.3.3 信息安全 (19)第一章:柜面业务概述1.1 柜面业务范围柜面业务是指银行在柜面为客户提供各类金融服务的业务活动。
建行信用卡使用指南
01
卡片使用
(一)开卡启用 1. 开卡及密码设置流程 无论主卡还是附属卡,您的每张卡片(含新发卡、毁损及
挂失补发卡、到期换卡等)都需开卡后方能使用。请您收到卡 片后及时在卡片背面的签名栏签名,并按以下流程进行开卡及 密码设置:
四、账务管理 ………………………………………………… 08 账务查询渠道 | 账务问题处理
五、还款服务 ………………………………………………… 11 约定账户还款(自动还款) | 自助终端还款 | 网上银行还 款 | 手机银行还款 | 电话银行还款 | 网点还款 | 跨行还款
六、分期付款 ………………………………………………… 15 购车分期|安居分期|商户分期 |账单分期|消费分期
确认一致后在签购单签名(须与卡片背面签名一致),并妥善保管签购单据。
(三)网络消费
(1)龙卡信用卡为您提供互联网消费网上支付功能。网上支付时,当您选购商品后,在支付银行中选择“中国建 设银行”,并按页面提示进行后续操作,即可使用龙卡信用卡网上支付货款。
(2)境外网上支付时,您可在带有【Verified by VISA】(VISA 卡)或【MasterCard® SecureCode™】(万事达卡)标 识的商户网站使用 3DS 支付验证服务,通过您事先设定的个性化信息和 3DS 支付密码来保障您信用卡网上交易的安全。
限额。 ④ 取款额度:我行根据您用卡情况设定
的,可用于取现的额度。 ⑤ 积分余额:累计至本期期末的汇总积
分余额。 ⑥ 本期全部应还款额:本期各账户中应
偿还金额的总计。 ⑦ 最低还款额:本期应偿还的最低金额。
第二页
① 交易日:消费、取现、还款等 交易发生 的日期。
信用卡业务介绍
信用卡业务介绍信用卡的特点主要有以下几点:1. 信用额度:银行根据个人的收入、信用状况等情况,为持卡人设定一定的信用额度。
持卡人可以根据需要在信用额度内消费或提取现金。
2. 消费无需现金:持卡人可以通过信用卡进行消费,无需携带现金。
这不仅提高了支付的便利性,还增加了支付的安全性。
3. 分期付款:持卡人可以选择将消费金额以分期付款的方式进行还款。
这样可以减轻一次性还款的压力,使持卡人更加灵活地管理资金。
4. 提取现金:持卡人可以通过信用卡在金融机构的自助提现机或柜台提取现金。
但需要注意的是,提取现金通常会收取一定的手续费。
5. 账单管理:信用卡使用后,银行会定期向持卡人发送账单,详细记录信用卡的消费、提现和还款情况。
持卡人可以通过账单来对自己的消费进行管理和控制。
二、信用卡的申请与使用1. 申请条件:一般来说,年满18岁的公民、具备还款能力、并提交相关申请材料,如身份证明、收入证明等,都可以向银行申请信用卡。
2. 申请流程:持卡人可以选择到银行网点或通过银行的官方网站进行申请。
一般需要填写申请表格、提交申请材料,并等待银行审核通过。
3. 信用卡使用:一旦获得信用卡,持卡人可以根据信用额度选择消费或提取现金。
消费时可以直接刷卡或使用移动支付等方式进行支付。
4. 还款方式:信用卡的还款方式通常有全额还款和最低还款额两种选择。
全额还款是指在信用卡账单日期之前将账单上的消费金额全部还清;最低还款额是指只需还清账单上规定的最低还款金额。
5. 违约与处罚:如果持卡人未按时还款或超出信用额度进行消费,银行会对其进行处罚,如收取高额利息或罚款。
同时,违约行为会影响持卡人的信用记录。
三、信用卡带来的好处与风险1. 好处:信用卡的使用可以提高支付的便利性和安全性,无需携带大量现金。
分期付款功能可以帮助持卡人更好地管理资金。
信用卡还具有紧急情况下的备用资金功能。
2. 风险:信用卡的使用需要持卡人负责合理管理和还款,否则会导致个人财务风险。
银行分行信誉卡业务作业指导书
中国邮政储蓄银行ⅩⅩ市分行信誉卡业务
作业指导书
二〇一一年九月
目录
一、目的
二、适用范围
3、职责与权限
4、大体原那么
5、流程描述
6、风险操纵要求
7、相关文件
1.目的 (3)
2.适用范围 (3)
3.职责与权限 (3)
4.大体原那么 (4)
5.流程描述 (5)
6.风险操纵要求 (6)
7.相关文件 (8)
1.目的
为进一步明确信誉卡业务操作流程,揭露各操作环节存在的风险,明确各职位人员的职位职责,并严格依照职位职责及相关业务制度规定执行,防范风险发生,保证信誉卡业务健康持续进展,特制定本作业指导书。
2.适用范围
本作业指导书适用于全区从事信誉卡业务的机构及人员。
3.职责与权限
4.大体原那么
严格落实“三亲”、“四亲”的大体原那么,“三亲”即推行人员对申领首张信誉卡的客户,要做到“亲见本人”,即亲自查对申请人本人相貌与身份证件原件照片是不是相符;“亲核原件”,即亲自查对身份证件原件、复印件、申请表填写的内容是不是三项一致;“亲见签名”,即请申请人当面在申请表上签字。
“四亲”指如为团办户还应做到“亲访单位”,认真核实申请人工作信息的真实性。
5.流程描述
具体的流程描述见下表:
信誉卡业务操作流程图客户营业网点
上级治理部门
未通过
6.风险操纵要求
具体风险操纵要求见下表:
信用卡业务风险控制
7.相关文件
此作业指导书严格执行《中国邮政储蓄银行个人信誉卡申请进件治理方法》的相关规定和要求。
中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(2015年版)分解
中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(试行,2015年版)目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ...................................... 错误!未定义书签。
0第一章总则第一条为加强中国邮政储蓄银行信用卡(以下简称信用卡)业务管理,促进信用卡业务健康稳定发展,规范信用卡业务柜面处理标准和流程,依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度(2014年版)》(见邮银发〔2014〕230号)、《中国邮政储蓄银行IC信用卡业务处理规定(试行)》(见邮银业〔2014〕24号)等规章制度,制定本规程。
第二条本规程所称信用卡是指中国邮政储蓄银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。
根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类:(一)按产品等级,可分为普卡、金卡、白金卡等;(二)按账户币种,可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡;(三)按发行范围,可分为区域卡、全国卡;(四)按合作对象,可分为联名卡、认同卡等;(五)按发卡对象,可分为个人卡、商务卡、公务卡等;(六)按卡片介质,可分为磁条卡和IC卡,IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。
第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务,覆盖我行所有信用卡产品。
第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在中国邮政储蓄银行全国范围内营业网点柜台的交易,含代理网点。
第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类:(一)账户信息查询;(二)信用卡现金存款;(三)信用卡取现;(四)转入转账还款;(五)自动关联还款;(六)信用卡挂失;(七)信用卡激活;(八)交易密码设置;(九)电话银行查询密码设置;(十)交易密码重置;(十一)电话类信息修改;(十二)信用卡圈存。
第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外,其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理,且均需验视客户身份证件,联网核查,并留存客户身份证复印件或影印件。
银行业务办理流程及服务标准
银行业务办理流程及服务标准第一章:银行开户流程 (4)1.1 个人开户流程 (4)1.1.1 客户申请 (4)1.1.2 填写开户资料 (4)1.1.3 提交资料审核 (5)1.1.4 开户办理 (5)1.1.5 签订协议 (5)1.1.6 发放银行卡 (5)1.2 单位开户流程 (5)1.2.1 单位申请 (5)1.2.2 填写开户资料 (5)1.2.3 提交资料审核 (5)1.2.4 开户办理 (5)1.2.5 签订协议 (5)1.2.6 发放银行结算账户许可证 (5)1.3 开户资料的准备与审核 (6)1.3.1 资料准备 (6)1.3.2 资料审核 (6)第二章:存款业务流程 (6)2.1 活期存款流程 (6)2.1.1 客户申请 (6)2.1.2 银行审核 (6)2.1.3 存款入账 (6)2.1.4 发放存折/银行卡 (7)2.2 定期存款流程 (7)2.2.1 客户申请 (7)2.2.2 银行审核 (7)2.2.3 存款入账 (7)2.2.4 发放存折/银行卡 (7)2.3 存款证明的办理 (7)2.3.1 客户申请 (7)2.3.2 银行审核 (7)2.3.3 发放存款证明 (7)第三章:取款业务流程 (8)3.1 活期取款流程 (8)3.1.1 活期取款基本条件 (8)3.1.2 活期取款操作步骤 (8)3.1.3 活期取款注意事项 (8)3.2 定期取款流程 (8)3.2.1 定期取款基本条件 (8)3.2.2 定期取款操作步骤 (8)3.3 取款证明的办理 (9)3.3.1 取款证明基本条件 (9)3.3.2 取款证明操作步骤 (9)3.3.3 取款证明注意事项 (9)第四章:转账业务流程 (9)4.1 本行转账流程 (9)4.1.1 客户身份验证 (9)4.1.2 开通网上银行或手机银行 (9)4.1.3 登录网上银行或手机银行 (9)4.1.4 选择转账功能 (9)4.1.5 填写转账信息 (10)4.1.6 确认转账信息 (10)4.1.7 输入交易密码 (10)4.1.8 转账成功 (10)4.2 异行转账流程 (10)4.2.1 客户身份验证 (10)4.2.2 开通网上银行或手机银行 (10)4.2.3 登录网上银行或手机银行 (10)4.2.4 选择跨行转账功能 (10)4.2.5 填写转账信息 (10)4.2.6 确认转账信息 (10)4.2.7 输入交易密码 (10)4.2.8 转账成功 (10)4.3 跨境转账流程 (10)4.3.1 客户身份验证 (10)4.3.2 开通网上银行或手机银行 (10)4.3.3 登录网上银行或手机银行 (11)4.3.4 选择跨境转账功能 (11)4.3.5 填写转账信息 (11)4.3.6 确认转账信息 (11)4.3.7 输入交易密码 (11)4.3.8 转账成功 (11)第五章:贷款业务流程 (11)5.1 个人贷款流程 (11)5.1.1 贷款申请 (11)5.1.2 贷款受理 (11)5.1.3 贷款审批 (11)5.1.4 贷款发放 (11)5.2 单位贷款流程 (11)5.2.1 贷款申请 (12)5.2.2 贷款受理 (12)5.2.3 贷款审批 (12)5.2.4 贷款发放 (12)5.3.1 贷款审批 (12)5.3.2 贷款发放 (12)第六章:信用卡业务流程 (12)6.1 信用卡申请流程 (12)6.1.1 申请条件 (12)6.1.2 申请材料 (13)6.1.3 申请流程 (13)6.2 信用卡使用流程 (13)6.2.1 激活信用卡 (13)6.2.2 信用卡消费 (13)6.2.3 信用卡取款 (13)6.2.4 信用卡分期 (13)6.3 信用卡还款流程 (13)6.3.1 还款方式 (13)6.3.2 还款时间 (13)6.3.3 还款流程 (13)6.3.4 逾期还款处理 (14)第七章:理财业务流程 (14)7.1 理财产品购买流程 (14)7.1.1 客户资质审核 (14)7.1.2 理财产品介绍 (14)7.1.3 客户风险评估 (14)7.1.4 签订理财产品合同 (14)7.1.5 资金划转 (14)7.1.6 产品成立及运作 (14)7.2 理财产品赎回流程 (14)7.2.1 客户申请赎回 (14)7.2.2 银行审核赎回申请 (14)7.2.3 赎回资金划转 (15)7.2.4 赎回确认及产品终止 (15)7.3 理财产品风险评估 (15)7.3.1 风险评估方法 (15)7.3.2 风险等级划分 (15)7.3.3 风险揭示 (15)7.3.4 风险控制措施 (15)7.3.5 风险报告与信息披露 (15)第八章:外汇业务流程 (15)8.1 外汇兑换流程 (15)8.1.1 客户提交申请 (15)8.1.2 银行审核 (15)8.1.3 办理兑换 (15)8.1.4 交易记录 (16)8.2 外汇汇款流程 (16)8.2.2 银行审核 (16)8.2.3 汇款方式选择 (16)8.2.4 办理汇款 (16)8.2.5 交易记录 (16)8.3 外汇额度管理 (16)8.3.1 额度查询 (16)8.3.2 额度调整 (16)8.3.3 额度使用 (16)8.3.4 额度恢复 (16)8.3.5 额度监控 (17)第九章:银行服务标准 (17)9.1 客户接待标准 (17)9.1.1 接待礼仪 (17)9.1.2 接待流程 (17)9.2 业务办理标准 (17)9.2.1 业务知识 (17)9.2.2 业务办理流程 (17)9.3 信息安全标准 (18)9.3.1 信息保密 (18)9.3.2 信息安全防护 (18)第十章:客户投诉处理流程 (18)10.1 投诉接收与记录 (18)10.1.1 投诉接收 (18)10.1.2 投诉记录 (18)10.2 投诉调查与处理 (18)10.2.1 投诉调查 (19)10.2.2 投诉处理 (19)10.3 投诉反馈与改进 (19)10.3.1 投诉反馈 (19)10.3.2 改进措施 (19)第一章:银行开户流程1.1 个人开户流程1.1.1 客户申请客户需携带本人有效身份证件,如居民身份证、临时身份证、户口簿、护照等,前往银行网点进行开户申请。
中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(2015年版)分解
中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(试行,2015年版)目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ...............................................错误!未定义书签。
0第一章总则第一条为加强中国邮政储蓄银行信用卡(以下简称信用卡)业务管理,促进信用卡业务健康稳定发展,规范信用卡业务柜面处理标准和流程,依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度(2014年版)》(见邮银发〔2014〕230号)、《中国邮政储蓄银行IC信用卡业务处理规定(试行)》(见邮银业〔2014〕24号)等规章制度,制定本规程。
第二条本规程所称信用卡是指中国邮政储蓄银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。
根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类:(一)按产品等级,可分为普卡、金卡、白金卡等;(二)按账户币种,可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡;(三)按发行范围,可分为区域卡、全国卡;(四)按合作对象,可分为联名卡、认同卡等;(五)按发卡对象,可分为个人卡、商务卡、公务卡等;(六)按卡片介质,可分为磁条卡和IC卡,IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。
第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务,覆盖我行所有信用卡产品。
第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在中国邮政储蓄银行全国范围内营业网点柜台的交易,含代理网点。
第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类:(一)账户信息查询;(二)信用卡现金存款;(三)信用卡取现;(四)转入转账还款;(五)自动关联还款;(六)信用卡挂失;(七)信用卡激活;(八)交易密码设置;(九)电话银行查询密码设置;(十)交易密码重置;(十一)电话类信息修改;(十二)信用卡圈存。
第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外,其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理,且均需验视客户身份证件,联网核查,并留存客户身份证复印件或影印件。
信用卡业务流程与风险防控
信用卡业务流程与风险防控信用卡作为一种便捷的支付工具,已经成为了现代社会中广泛应用的支付方式之一。
在信用卡业务中,流程管理和风险防控是至关重要的环节。
本文将深入探讨信用卡业务的流程以及相应的风险防控措施。
一、信用卡业务流程1. 信用卡申请与审批信用卡的申请与审批是信用卡业务的起始点。
客户在申请信用卡时需要填写相关信息并提交给银行机构。
银行机构会对客户的申请进行风险评估和信用审核,以确保客户的信用状况符合发卡条件。
2. 信用卡发卡与激活通过信用卡申请审批后,银行会将信用卡寄送给客户,并附上相应的激活方法和使用说明。
客户需要按照说明操作,完成信用卡的激活,方可开始正常使用信用卡。
3. 信用卡消费与还款信用卡持卡人在使用信用卡进行消费时,可以通过刷卡、网购等方式进行支付。
消费时的账单会由银行机构生成,并在每个账期结束后寄送给持卡人。
持卡人需要按时偿还信用卡账单上的金额,如果未能按时还款,将会产生利息和滞纳金等费用。
4. 信用卡额度调整与卡片挂失持卡人在使用信用卡过程中,可能会根据个人需求调整信用卡的额度。
银行机构会根据持卡人的申请进行评估,并决定是否调整额度。
同时,如果信用卡遗失或被盗,持卡人需要及时向银行报告,进行挂失操作,以防止不法分子的盗用。
二、信用卡业务风险防控1. 信用评估与风险控制银行机构在信用卡发卡前会对客户的信用状况进行评估,以筛选出具备偿还能力和信用良好的客户。
这样可以降低信用卡违约率和风险。
同时,银行机构也会根据客户的收入、职业、征信记录等因素来设定信用卡额度,以确保客户的使用能力和还款能力相匹配。
2. 风险监测与预警银行机构通过建立完善的风险监测系统,对信用卡业务中的风险进行实时监测和预警。
例如,发现异常交易行为、逾期未还款等情况时,银行会立即采取相应措施,以降低损失风险。
3. 欺诈防控与安全保障在信用卡业务中,欺诈行为是一项严重的风险。
银行机构需要建立完善的欺诈防控机制,例如通过人工审核、风险模型等手段来检测和预防欺诈行为的发生。
工商银行信用卡知识指南及办卡流程
工商银行信用卡注销方法流程:工商银行信用卡注销问题需要根据持卡人持卡的种类处理,因为工商银行国际卡与人民币贷记卡/准贷记卡的注销方法是不同的。
一、假如持卡人持有的是工商银行的国际卡,包含Visa、Master、AE等品牌,请您本人携带身份证以及卡片至工行第一支行(即xx工行卡部)办理销户手续,あれこれウォーターサーバー。
二、假如持卡人办理的是工行的人民币贷记卡或准贷记卡,您只需要携带好身份证和卡片到四周的工行网点办理销户即可。
另外,マンション投资リスク,持卡人是新办理的信用卡,现在销户的话,可能会收取年费,就这件事情请先打当地95588进行咨询。
一、工商银行营业网点注销:工商银行信用卡注销问题需要根据持卡人持卡的种类处理,因为工商银行国际卡与人民币贷记卡/准贷记卡的注销方法是不同的。
1.如果持卡人持有的是工商银行的国际卡,包含Visa、Master、AE等品牌,请您本人携带身份证以及卡片至工行第一支行(即xx地区工商银行卡部)办理销户手续。
2.如果持卡人办理的是工行的人民币贷记卡或准贷记卡,您只需要携带好身份证和卡片到附近的工行网点办理销户即可。
银行业务宝典友情提示:如果您是新办理的工商银行信用卡,现在销户的话,可能会收取年费,就这件事情请先打当地95588进行咨询。
拨打95588收取本地通话费,中华街おすすめ!二、电话注销工商银行信用卡:工商银行为持卡人提供电话销卡服务,持卡人可以使用电话银行方便快速的注销工商银行信用卡。
一、适用卡种:主卡:牡丹信用卡、牡丹国际借记卡副卡:牡丹信用卡二、特点和优势工商银行依托先进的电话银行,为您提供更加方便、省时、优质的服务,可以让您足不出户就能轻松办理信用卡(个人卡)销卡(户)业务。
三、服务渠道主卡,副卡:电话银行、营业网点四、作步骤牡丹贷记卡、牡丹信用卡、牡丹国际借记卡、牡丹国际信用卡的个人卡客户可以通过电话银行申请销户、销卡。
电话银行受理客户销户业务申请的标准是:账户主卡客户提出申请,且扣除其账户下所有卡片应收的年费后,账户余额为零或客户明确表示放弃账户剩余存款。
信用卡如何转账
信用卡如何转账信用卡转账是一种方便快捷的支付方式,主要用于在不同银行之间进行资金转移。
本文将介绍信用卡转账的基本概念、操作流程以及一些常见问题。
一、信用卡转账的基本概念信用卡转账是指通过信用卡向他人账户或其他银行账户转账的一种支付方式。
信用卡转账可以用于支付个人信用卡账单、扣款还贷款、给亲朋好友转账等。
二、信用卡转账的操作流程1. 登录网上银行或手机银行。
首先需要进入银行的官方网站或下载银行手机应用,然后输入信用卡号、密码进行登录。
2. 进入信用卡转账页面。
在登录后的页面上,找到信用卡转账选项,一般会位于首页或个人中心。
3. 输入转账信息。
在转账页面上,需要填写收款人姓名、银行账号、开户行名称等必要信息。
确保这些信息正确无误,以免转账失败或造成资金损失。
4. 输入转账金额。
根据实际需求和资金余额,输入需要转账的金额。
请注意,转账金额不能超过信用卡账户的可用余额,否则会导致转账失败。
5. 确认转账。
在输入完以上信息后,再次核对转账信息,确保无误后点击确认或下一步。
6. 输入短信验证码。
为保证转账安全,银行通常会发送短信验证码进行验证,将验证码输入到指定位置后点击下一步。
7. 确认转账结果。
稍等片刻后,系统会提示转账是否成功。
如成功则完成转账,如失败则需检查转账信息是否有误。
三、信用卡转账的常见问题1. 转账手续费:不同银行对信用卡转账手续费的收取标准不同,一般会在转账时显示具体金额。
2. 转账时间限制:有些银行规定信用卡转账只能在工作日的特定时间段内进行,需要根据银行规定进行操作。
3. 转账限额:每个信用卡账户都有转账限额,一般是每日或每月的限额,超过限额将无法进行转账。
4. 转账失败原因:转账失败可能会有多种原因,如银行卡号错误、银行账户状态异常等,需根据具体情况及时解决。
5. 转账记录查询:转账后,可以在网上银行或手机银行的转账记录中查询到转账详情,包括转账时间、金额等信息。
四、信用卡转账的优缺点优点:1. 方便快捷:无需到银行柜台排队,通过手机或电脑就可以完成转账操作。
2012信用卡新产品业务基本规定和操作流程-0824
签署工银货币基金卡自 动理财协议并同步使用 4711交易完成货币基金 卡与基金交易卡的挂接
对于无基金交易卡客户,操作人员应先按照《个人金融业务操作规 程》协助客户申请开立基金交易卡后,再请其申请工银货币基金卡。
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客户申请
请客户在“产品编码” 处填写“46000124” 请客户在“产品名称”处填写 “工银货币基金信用卡”
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业务操作
密码重置(1519交易)
1、使用“1519牡丹卡重置密码”交易办 理借贷合一卡密码重置。
2、联网核查核实无误的,应同步完成贷记卡和借记卡的密码重置;无法联 网核查或核查有误的,应按借记卡“延时重置”流程,有效核实客户证件后 ,再为客户办理重置密码。
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客户须在申请表上填写 已有的基金交易卡卡号
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填写《工银货币基金卡 自动理财协议申请书》
填写基金交易卡卡号 工银瑞信货币基金 482002 填写自动申购上限 填写自动赎回下限
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操作人员须根据客户填写的《工银货币基金卡自动理财协议申请书》,使用“4711 牡丹基金卡协议查询维护交易”完成协议维护。
ATM
客户可通过多功能金融IC卡终端(非接 触式)在网上银行自助办理。
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注意事项
1、营业网点须配备非接触式读卡设备,用于办理异形芯片卡发卡、 圈存、圈提等业务。 2、开办异形芯片卡业务的营业网点,应将空白异形芯片卡纳入重要 空白凭证管理。 832099科目下的8003566账号序号
与客户确认并调整 余额调剂限额,最 高不超过贷记卡信 用卡额度
客户领卡
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建行信用卡积分抵扣充话费的操作流程
建行信用卡积分抵扣充话费的操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成,希望大家下载以后,能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改,请根据实际需要进行相应的调整和使用,谢谢!并且,本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料,如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等,如想了解不同资料格式和写法,敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!建行信用卡积分抵扣充话费操作指南尊敬的建行信用卡用户,您是否知道您的信用卡积分可以用来抵扣手机话费?这不仅是一种实用的积分使用方式,还能为您节省日常开支。
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附件:银行信用卡业务操作流程第一章总则第一条为进一步推动信用卡业务发展,充分利用我行优质代发工资客户资源,开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务,总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品(以下简称银行卡),并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》(见附件1)。
为规范银行卡业务管理与操作,根据有关业务管理规定及要求,制定本流程。
第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN,卡BIN为622246,卡种为银联品牌个人贷记卡。
银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批,且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。
第三条银行卡可办理分期付款消费(以下简称“分期消费”)、存款、取现和转账等业务,但不得透支取现和透支转账;仅可在指定商户分期消费,单笔分期消费金额不得低于600元人民币,并可在2至24期内自主选择分期期数,对于报经总行同意的专项分期业务,分期期数最长不超过36期;分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。
银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。
卡片正面:卡片背面:第二章参数管理第四条银行卡业务涉及的参数(一)代发工资户预审批额度策略参数表代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略,包括:客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。
代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护(4721)”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。
总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护(4721)”交易查询。
(二)代发工资户推荐产品等级策略参数表代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略,包括:月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。
代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护(4722)”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护,总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护(4722)”交易查询。
(三)审核作业系统常量表审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括:目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期,由总行使用“审核作业系统常量表维护交易(4781)”设置维护。
总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易(4781)”进行查询。
(四)分期付款交易控制表维护表分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括:分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等,由总行使用“分期付款交易控制表维护(1849)”交易统一设置银行卡2-24期(含)相关参数,分行不得自行维护相关信息。
需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构,应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[2010]128号)要求上报总行审批,分期期数最长不超过36期。
审批通过的,由发卡机构使用“分期付款交易控制表维护(1849)”交易设置本地区24期以上的参数,其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致,不得擅自修改。
(五)区域分行常量表区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括:逾期自动扣款天数,由总行通过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。
总行、发卡机构可使用“区域分行常量表(1591)”交易查询。
(六)产品功能定制参数表由总行通过“业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡产品基本属性及相关功能。
银行卡的产品功能编码为“120160000121”。
(七)信用卡营销产品表由总行使用“信用卡营销产品表维护(4559)”交易统一设置银行卡产品营销编号,银行卡的产品营销编号为“46000125”。
(八)授权控制代码控制管理表由总行使用“行业组档案交易(4007)”和“账户授权仅允许参数表交易(4008)”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。
银行卡的授权控制代码为“500056789”。
发卡机构根据市场推广策略,补充或调整银行卡受理商户范围的,应按现行参数流程及时提交参数维护申请,其中授权控制代码应注明为“500056789”。
(九)银行卡控制代码定义表银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括:授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例,由总行统一设置维护,其中“授权控制代码”为“500056789”、“年费标识”为“收全费”、“免年费标志”为“免三年”、“取现透支比例”为“0”。
发卡机构不得任意调整上述参数值。
(十)牡丹卡年费表由总行通过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。
(十一)网上办卡产品信息维护由总行通过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。
(十二)审核作业系统卡BIN参数表由发卡机构使用“卡BIN参数表维护交易(1834)”或以批量导入方式设置银行卡信息,确保审核作业系统可正常审批处理。
第三章数据筛选第五条总行统一通过“个人客户关系管理系统(PCRM)”提取星级和代发工资客户数据,通过“个人客户内部评级系统(PCCM)”完成客户评级,通过“查询特别关注客户信息系统(CIIS)”剔除有不良信用记录的客户。
其中代发工资客户按“代发工资户预审批额度策略参数表”、“代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标(1-推荐发卡、2-推荐升级、3-推荐调额),形成代发工资目标客户营销数据,并自动导入“预审批待确认登记簿”。
根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。
第六条发卡机构须通过“分行卡中心传输接口(FCC接口)”下载上述清单,并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统,剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。
第七条发卡机构使用“目标客户分行确认交易(4720)”录入证件类型、证件号码和姓名,对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。
确认通过的,“处理标志”应选择“通过”,该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿;确认不通过的,“处理标志”应选择“不通过”,该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。
发卡机构也可使用“目标客户分行确认交易(4720)”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。
同时,发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。
第八条对于发卡机构确认通过的,系统将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿,并生成《星级及代发工资客户确认结果清单》。
导入成功后,发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批登记簿批量调整推荐额度和推荐等级。
第四章发卡业务流程第九条柜面办卡(一)快速营销办卡1.代发工资客户识别客户在营业网点办理灵通卡开户、存款、取款、转账等业务,以及经办员进行公民身份信息联网核查时,在业务处理完成后系统将自动触发“客户营销识别信息查询(1738)”交易,经办员输入客户信息号、卡号或账号查询营销信息。
点击“信用卡办卡”进入“查询目标客户登记簿(4557)”交易,对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元(含)的目标客户(对于“贡献星级”字段为“无星级”,且“推荐额度”字段不为“0”的也可确认为代发工资目标客户,下同),及“预审批星级”为四星级(含)以上的代发工资客户(对于未展现“预审批星级”字段的,以“贡献星级”字段为准,下同),经办员应向其营销银行卡。
客户同意申办银行卡的,应按以下流程处理。
2.申请表打印及信息核实经办员点击“营销”,录入“产品编号”及“营销代码”,其中产品编号须录入“46000125”,并打印《银行信用卡快速办理申请表》(以下简称“《申请表》”,具体凭证格式将通过牡丹卡园地-资料下载栏目发布)。
经办员应先请客户提供本人代发工资账户,使用“个人账户历史明细查询(7628)”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录,核实无误的,将代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏;对于核实不符的,应告知客户确认代发工资账户后再办理此项业务。
经办员将《申请表》交客户核实打印信息,并提示客户须完整填写联系人资料及自动还款信息,客户补充信息后,请其在申请表上逐页签名确认。
对于客户同时申请其他信用卡产品的,应使用《牡丹卡快速办理申请表》为客户办理。
后续申请信息录入建档、资信审核、授信审批及开户处理等按现行目标客户快速办卡流程处理。
3.设置自动扣款发卡机构每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单(个人卡)》,对于银行卡,经办员须根据《申请表》或影像资料信息,使用“逾期自动还款登记簿(4794)”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。
4.卡片制作及发放经办员按现行流程通过集中制卡系统完成制卡,并根据客户选择的卡片领取方式办理卡片邮寄及领卡业务。
(二)常规申请表办卡客户填写《银行信用卡申请表》(将通过牡丹卡园地-资料下载栏目发布)办理银行卡的,经办员先按现有流程对申请表进行初审,审核通过的,应使用“查询目标客户登记簿(4557)”交易查询营销信息,对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元(含)的目标客户,及“预审批星级”为四星级(含)以上的代发工资客户,经办员应先请客户提供本人代发工资账户,使用“个人账户历史明细查询(7628)”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录,核实无误的,将代发工资账号抄录在“本人工商银行代发工资账户”栏。
同时,须提示客户填写自动还款信息。
对于未查询到营销信息或代发工资账户核实不符的,应告知客户核实确认相关信息后再办理此项业务。
后续按现行常规申请表流程办理。
经办员使用“申请表录入(1810)”交易录入申请表信息时,须正确录入产品功能编码“120160000121”,且在开户成功后应按照(一)3流程,使用“逾期自动还款登记簿(4794)”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。
第十条网上办卡客户通过网上办卡渠道申办银行卡的,在资信调查和网点领卡时,除按现行资信审核及客户领卡相关流程处理外,还须做好以下处理:(一)代发工资客户识别经办员在对网上办卡申请记录进行逐笔调查时,应先判断客户申请的信用卡产品是否为银行卡,对于申办银行卡的,经办员应使用“目标客户登记簿维护(4560)”交易查询该客户营销信息,对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元(含)的目标客户,及“预审批星级”为四星级(含)以上并经使用“预审批登记簿维护(1828)”核实其为代发工资客户的,可允许申请办理银行卡,后续按现行网上办卡调查流程处理。