第三章 保险合同的基本原则(1)

表现—我国保险法第31条规定： • 投保人对下列人员具有保险利益： (一)本人；(二)配偶、子女、父母； (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者 扶养关系的家庭其他成员、近亲属； (四)与投保人有劳动关系的劳动者。 ( ) 除前款规定外，被保险人同意投保人为其 订立合同的，视为投保人对被保险人具 有保险利益。 关系主义、同意主义
2、保证（p211） A. 概念 B.形式 明示保证 默示保证 C.违反保证的法律后果 D.与违反告知有何区别 3、弃权与禁止反言 习惯、虚假陈述、承诺等 Case3-3,3-4
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• 保险利益原则 定义 起源—海上保险的发展 作用—防止赌博 减少道德危险 限制保险赔偿金额
• 保险利益原则的应用 1、 一般财产保险 主体和时效：财产保险的被保险人在保险 事故发生时，对保险标的应当具有保险 利益。 （12条） 表现： 现有利益（所有权、保管权、抵押权） 预期利益 责任利益
• 第四十八条 保险事故发生时，被保险 人对保险标的不具有保险利益的，不得 向保险人请求赔偿保险金。
第三章 保险合同的基本 原则
第一节 保险利益原则 p214
• 保险利益 概念：人 标的 利益关系 构成条件： 财产保险--合法、确定或可实现、有经济价值 eg.预期利润 人身保险—合法、有利害关系 Eg.英国有一出版商，向伦敦劳合社投保当时的 苏联总书记安德洛波夫的生命和任期保险，若 安氏在1984年6月以前死亡、辞职或被颠覆下 台，保险公司负责赔偿22500英镑。书商与安 氏无亲无故，也无任何瓜葛，但保险人接受了 他的投保，为何？具有戏剧性的是安氏在1984 年2月9日去世。
B.保险人 说明合同内容 、 明确说明免责条 款 在实务中如何履行此项义务？ （17条）订立保险合同，采用保险人提供的格 式条款的，保险人向投保人提供的投保单应 当附格式条款，保险人应当向投保人说明合 同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险 人在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的 提示，并对该条款的内容以书面或者口头形 式向投保人作出明确说明
C.违反告知义务的法律后果（p209） 投保人违反— 解除合同、 不予赔偿等 （16条）投保人故意或者因重大过失未履 行前款规定的如实告知义务，足以影响 保险人决定是否同意承保或者提高保险 费率的，保险人有权解除合同。 保险人违反—未作提示或者明确说明的， 该条款不产生效力
投保人故意不履行如实告知义务的， 保险人对于保险合同解除前发生的保险 事故，不承担赔偿或者给付保险金的责 任，并不退还保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务， 对保险事故的发生有严重影响的，保险 人对于保险合同解除前发生的保险事故， 不承担赔偿或者给付保险金的责任，但 可以退还保险费
• eg.1999年1月，甲公司将其租赁给乙公 司的200个集装箱向保险公司投保集装箱 一切险，保险金额50万元，保险期限一 年。1999年7月，甲公司发现乙公司负 责人逃匿，乙公司被查封，投保的集装 箱失踪，于是向保险公司索赔。保险公 司认为甲公司未曾事先将集装箱交给乙 公司营运的事实告知保险人，因此而拒 赔。 你认为保险公司可拒赔吗？
• 那么，这份保单是否有效呢？保险人对 车辆的损失及碰撞责任是否均承担赔偿 责任呢?
第二节 最大诚信原则 p203
• 最大诚信原则的含义 对诚信的要求是“utmost”，因为保险合 同具有射幸性、信息不对称等特点 • 最大诚信原则的内容 1、告知
A.投保人告知—有关保险标的的重要事实 p206 哪些是重要事实 形式-询问告知、无限告知 • 第十六条 订立保险合同，保险人就保 险标的或者被保险人的有关情况提出询 问的，投保人应当如实告知。 • 投保人告知，足以影响保险人决定 是否同意承保或者提高保险费率的。
• 1999年9月，A厂购得奥迪A6轿车一辆。10月， 司机李某在厂长的指示下向当地保险公司投保 了车辆损失保险和第三者责任保险。在投保中， 为了方便省事，司机李某在投保人和被保险人 两栏中都写了自己的名字。2000年5月，该轿车 在行驶中不慎与一辆卡车相撞，车身严重毁损。 保险公司在随后的调查中发现，被保险车 辆的碰撞责任及相关损失都在保险责任范围之 内，但是，保险公司同时也发现，李某所投保 的轿车并非其个人财产，而是A厂的企业财产， 也就是说，李某是以个人的名义对企业的财产 进行投保。
2、国际货运保险 要求事故发生时具有保险利益 采用的贸易术语决定了风险转移时间，从 而决定何时何方具有保险利益 FOB/CFR/CIF FCA/CPT/CIP FAS DAF/DES/DEQ/DDU/DDP
3、人身保险 主体和时效：第十二条 人身保险的投保 人在保险合同订立时，对被保险人应当 具有保险利益。 第三十一条 订立合同时，投保人对被保险 人不具有保险利益的，合同无效。