物流金融运作模式
浅析物流金融业务的基本运作模式
为中小企业解除贷款难的燃眉之急，而且为其开辟了新的融资
渠道。 （－－）第三方物流企业竞争加剧 随着我国对外开放步伐的加快，经济发展速度也突飞猛进。 相应地，我国物流市场的需求也在不断增长，国外比较成熟的物 流企业也纷纷抢占我国物流市场，物流企业竞争加剧，而竞争的 结果导致我国传统物流的利润大幅下降，对于我国传统物流业 务而言，提升的空间已经相当有限，在这种情况下，我国第三方
定发货方有无条件回购货物的义务，藉以回避需求方毁约的风
险。一般实资金力比较雄厚、规模比较大的第三方物流企业多采
用垫付货款模式。其二，对于规模小、资金实力不够强的第三方
物流企业，就需要引进第四方——银行，该模式解决融资企业的 资金流问题是通过银行提供资金代付货款的方式来实现的。在 货物流通中，发货方将货权转移给银行，然后银行根据货物市场 状况作出价值评估，并根据评估的结果按照货物价值的一定比 例给发货方融资。一旦提货方向银行付清货款，银行便指示第三 方物流企业放货，同时将货权转移给提货方。采用该模式从事物 流活动，买方企业可能因为货物质量和数量与合同不符、货物价 格下降，或者金融汇率波动等原因拒付货款，这就给发货方增加 了风险。 （二）仓单质押模式 仓单质押模式可分为典型仓单质流企业在提供物流服务的过程中，应用和 开发如资金融通、贴现、保险、信托、租赁和抵押等金融产品或金 融服务，对物流、资金流、信息流进行整合，有效的组织和调节供 应链运作过程中货币资金的运动，藉以提高整个供应链资金运 行效率的一系列经营活动。物流金融涉及到三个主体：金融机 构、物流企业和客户。在物流业比较发达的西方国家，推动物流 金融发展的主体主要是银行，而我国物流金融业务一般是由第 三方物流企业开始拓展的。诸如中国外运集团、中储集团、中国 远洋物流有限公司、速传物流公司等物流企业，在物流金融业务 方面运作的都比较成功，成绩斐然，但是在服务范围上还存在着
浅谈物流金融新盈利模式与风险管理
浅谈物流金融新盈利模式与风险管理
物流金融是指将金融机构的资金、融资工具和金融服务与物流行业相结合，为物流企
业提供融资、风险管理和其他金融服务的一种模式。
在传统的物流运营模式中，物流企业
面临着融资难、收款难等问题，而物流金融的出现，可以为物流企业提供更多的融资渠道
和风险管理工具，帮助物流企业降低融资成本、提高运营效率，实现盈利增长。
物流金融的盈利模式主要有两种：一是通过给物流企业提供贷款、融资租赁等融资产
品来获取利息收入；二是通过提供风险管理工具，如供应链融资、应收账款融资、保理等
来获取服务费用。
物流金融通过提供风险管理工具来获取服务费用。
在物流运营过程中，往往会有一定
的风险和不确定性，如货物损失、运输延误等。
物流金融可以通过供应链融资、应收账款
融资、保理等工具，为物流企业提供某种形式的风险管理，帮助企业降低风险，保护利益。
而金融机构则通过收取一定的服务费用来获取利润。
物流金融也存在一定的风险，需要注意风险管理。
物流金融涉及到金融和物流两个领域，需要对两方面的风险进行辨别和管理。
物流金融涉及到很多复杂的交易流程和数据流动，需要建立起完善的风险管理体系，防范潜在风险。
物流金融涉及到大量的信息和资金
流动，对数据的安全性和隐私保护也提出了更高的要求。
物 流 金 融
2．保兑仓
制造商、经销商、物流企业、银行四方签署“保兑仓”业务合 作协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同向银行交 纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于 向制造商支付贷款，由物流企业提供承兑担保，经销商以 货物对第三方物ห้องสมุดไป่ตู้供应商进行反担保。
3．融通仓
在融通仓模式中银行把贷款额度直接授权给物流企业，由物流 企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物 流企业向银行提供符合相关规定的信用担保，并直接利用 这些信贷额度向中小企业提供灵活的质押贷款业务，银行 则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。
4．垫付货款
又称银行质押贷款业务。在货物运输过程中，发货人将市场畅 销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态的产品作抵 押转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。 当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流供应商发 出放货指示，将货物所有权还给提货人。
物流基础
物流基础
物流金融
一、物流金融概述 二、物流金融模式
一、物流金融概述
1.物流金融的含义
指物流企业与金融机构联合为企业的物流与供应 链运作提供物流与金融的一体化服务，以及物流 企业为金融机构提供服务和金融机构为物流企业 提供服务。
例8-10 ——广发银行“物流银行”服务
一、物流金融概述
2．物流金融的意义 （1）解决中小企业融资困难 （2）给银行带来新的业务和利润空间 （3）增强物流企业的核心竞争力 （4）整合供应链，实现各方共赢
例8-11 ——UPS的物流金融服务
二、物流金融模式
主要有： 仓单质押 保兑仓 融通仓 垫付货款等
1．仓单质押
指需要融资企业把质押品存储在物流企业的仓库中，然 后凭借物流企业开具的仓单向银行申请贷款，银行根 据质押品的价值和其他相关因素向客户企业提供一定 比例的贷款。这一过程中，物流企业负责监管和储存 质押品。
现代物流管理7种金融模式
必须依赖第三方物流公司和银行开展业务
银行-
质押物价值的评估往往不易
W（缺点）
O（机会）
长期合作，三方共赢
T（威胁）
质押物的变现，质押物价值的评估
2、买方信贷模式
物流公司：
提供了新的增值服务，是新的利润增长点
借款企业：
可将公司的货物作为担保物，而不再将担保物局限在固定资产和房产等，能更方便地得到融资帮助，利于企业的长远发展
采购商的付款能力
7、信用证担保模式
物流公司：
新的利润源泉；
将客户与自己的利害关系联系在一起，有效扩大自己的客户群，从而稳固自己的客户群基础
供款企业：
有效解决融资难的问题，利于公司长期稳定发展
S (优点〉
物流公司：
必须对采购商的经营情况及信用情况非常了解，并且只能选择经营业绩好、信用度高的开展合作；本身必须具有一定的实力及规模，能提供供应商需要的担保供款企业：
必须依赖第三方物流公司开展业务
W（缺点）
O（机会）
长期合作，双方共赢
T（威胁）
采购商的信用缺失；
货品的流通变现
物流公司：
对融通仓仓储中心的规模、经营业绩、运营状况、资产负债比率及信用等级等有较高要求，业绩良好的物流企业才能获得授信，并且授信额度由金融机构确定
借款企业：
必须依赖第三方物流公司和银行开展业务
银行：
物流企业资信等级、信用度的评估往往不易，对授信额度的评估也需要大量信息，往往不容易准确评估
W（缺点）
物流金融运作模式分析
SWOT分析法分析
1、仓单质押模式
物流公司：
提供了新的增值服务'是新的利润
增长点
借款企业：
物流金融的5种模式
一、物流金融的5种模式(一)代收货款模式1.概念：物流公司为企业（多为攻擂邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等）提供传递实物的同时，帮供方向买方收取货款，然后将货款转交投递企业，并从中收取一定比例费用。
是物流金融的初级阶段，从盈利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。
2.特点：该模式资金在交付前有一个沉淀期，在沉淀期内第三方物流获得一部分不用付息的租金。
1)代收货款业务附加值高，除了正常实物传送自费，另有结算手续费、退货服务费等。
2)运营成本低，这类业务普遍集中在东部大城市，代收货款业务有区域性集中特点，这样利于规模作业，单件揽收成本平均运输成本和内部处理成本都相对较低。
3)直接投资小，见效快，业务在原营业网店进行，需要追加投资少。
4)业务前景广阔，目前中国邮购行业、电子商务国际贸易等蓬勃发展，这些领域都是和代收货款紧密联系的，双方存在相互促进的作用，伴随这些领域蓬勃发展，代收货款前景广阔。
214 35 71.货物信息2.下单3.投递货物4.支付货款5.交付货物6.收取一定比例手续费7.支付货款(二)托收模式1.概念：当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付一半货款，当提货人取货时则交付货款。
为消除垫付货款对物流公司的资金占用，垫付货款还有另一种模式：发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权还给提货人。
此种模式下，物流公司的角色发生了变化，由原来商业信用主体变成了为银行提供货物信息、承担货物运送，协助控制风险的配角。
2.特点：1)既可以消除发货人资金积压困扰，又可以让发货人与提货人规避风险，对第三方物流供应商而言，其盈利点是将客户与自己利益密切连在一起，客户群基础越来越稳定。
2)对于物流公司来讲，资金在交付前有一个沉淀期，在自己这个沉淀期内，物流公司等于获得了一笔不用付息资金。
物流金融运作模式
物流金融运作模式1、垫资—代收货款模式 (3)、垫资—代收货款模式业务过程 (3)、垫资—代收货款模式SWOT分析 (3)、垫资—代收货款模式风险分析 (5)2、替代采购模式 (5)、代替采购模式业务过程 (5)、代替采购模式SWOT分析 (6)、代替采购模式风险分析 (8)3、信用证担保模式 (8)、信用证担保模式业务过程 (8)、信用证担保模式SWOT分析 (9)、信用证担保模式风险分析 (11)4、仓单质押模式 (12)、仓单质押模式业务过程 (12)、仓单质押模式SWOT分析 (13)、仓单质押模式风险分析 (15)5、买方信贷模式 (19)、买方信贷模式业务过程 (19)、买方信贷模式SWOT分析 (20)、买方信贷模式风险分析 (21)6、授信融资模式 (23)、授信融资模式业务过程 (23)、授信融资模式SWOT分析 (24)、授信融资模式风险分析 (26)7、垫付货款模式 (28)、垫付货款模式业务过程 (28)、垫付货款模式SWOT分析 (29)、垫付货款模式风险分析 (31)根据金融机构参与程度不同，把物流金融运作模式分为资本流通模式、资产流通模式两种。
资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成效劳。
这种模式中，根本上没有金融机构参与，完全是由物流企业自己给借款企业提供融资效劳。
典型资产流通模式有两种：替代采购模式与信用证担保模式。
资本流通模式是指金融物流提供商〔第三方物流企业〕利用自身与金融机构良好合作关系，为客户与金融机构创造良好合作平台，协助中小型企业向金融机构进展融资，提高企业运作效率。
在这种模式中，主要是由金融机构向借款企业提供融资，但由物流企业替借款企业向金融机构提供担保，然后金融机构根据物流企业提供担保向借款企业提供直接或间接融资。
典型资本流通模式主要有：仓单质押模式、买方信贷模式、授信融资模式与垫付货款模式四种。
物流金融的运作模式及典型案例分析
（1）保险分散 （2）担保分散 （3）建立风险池机制 （4）风险收益 （5）风险准备金制度
相关典型案例
5. 相关典型案例 A 质押无效 (1) 发生过程 (2) 处理过程 (3) 处理结果 (4) 经验教训 B 风险收益 (1)发生过程 (2)处理过程 (3)处理结果 (4)经验教训 c. 钢材市场重复质押 （1） 周宁人钢材市场的盈利模式 （2） 快速发展的原因 3）爆发原因 （4）给物流金融带来的风险 6.推动物流金融创新的策略 感谢到场与聆听！
（1）宏观思路
(2) 微观思路
6.互联网时代玩不转物流金融，很可能被淘汰 出局 A.与电商平台无缝对接 B.要有自己的特色 C.要以合作共赢为最终目的 7.京东的物流金融 8.苏宁的物流金融
五、物流金融的运作模式及创新
企业的资金缺口问题分析 物流金融的核心模式 基于权利质押的物流金融模式 基于动产质押的物流金融模式 动产质押案例 基于权利和动产混合质押的物流金融模式 经销商集中融资模式 案例：信用证项下商品质押融资 其他案例
五、物流金融的运作模式及创新
物流金融的创新模式 前向物流金融 后向物流金融 案例：应收账款融资方式A 案例：应收账款融资方式B 应收账款融资方式的产品设计 物流金融的高级运作模式 什么是物流金融的高级运作模式 医疗设备采购的物流金融案例
六、物流金融服务创新需关注的问题及对策
狭义的概念是指：第三方物流企业与金融机构合作为资金不足的供应链提供 融资和物流集成式，有效解决供应链资金约束的问题，为资金不足的供应链 各相关企业、第三方物流企业以及金融机构创造新的价值。
2022物流金融的主要运作模式
典型业务模式：
质在所有权上的纠纷；
2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；
3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；
4、适应用途广泛，易变现；
5、规格明确，便于计量；
6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；
多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
厂商控制 √ 监管商控制 √ 客户控制 × ——监管商的监管节点前移：
接货 运输 上海码头 入库监管 赎货
模式一般为动态
操作流程
海陆仓模式的优点
1、与未来货权质押相比： 同样是从钢厂拿货，我行融资节点在钢厂排产并生产完毕后， 钢厂不能按时交货的风险被排除了，同时也由于这段时间被排 除，客户的赎单时间也会相应缩短，从而提高我行派生存款量， 提高收益；该模式将可合作的上游钢厂的范围大大扩充了，扩 大了我行业务覆盖面； 2、与现货质押相比： *融资节点提前到货物集港起运处，扩大了我行对客户的融资空 间，使原本没有融资需求或无法融资的客户得到了融资，实现 了双赢； *海陆仓模式本质上属于现货质押的范畴，但由于直接从上游钢 厂接货，根本躲避了重复质押的风险，货权清晰； *传统现货质押很可能质押物是滞销货，而海陆仓模式的质押物 一般都是畅销货，我行风险进一步降低。
海陆仓业务是指在传统“仓单质押〞融资模式根 底上，开展成为集“货物在途运输质押融资监管 〞模式与“仓单质押〞模式为一体的，从货物启 运地至目的地，“仓储质押监管、陆路运输监管、 铁路运输监管、沿海运输监管、远洋运输监管〞 等任意组合的供给链全程质押融资监管模式。
案例
引入海陆仓模式 方案设计关键——控制质押物〔谁对货物负责？〕
第三章 物流金融的主要运作模式
本章内容提要：
物流金融的主要运作模式_图文
6
基本流程
以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下： （1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求， 并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款 人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第 一受益人为银行。 （2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流 企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。 （3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三 方合作协议书》。仓单出质背书交银行。 （4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定 双方在合作中各自应履行的责任。 （5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在 合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。 （6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷 款到监管账户上。 （7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协 议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。 （8）借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。 （9）银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至 借款人归还所有贷款，业务结束。 （10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银 行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。 （11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购， 来回笼资金。
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2、存货质押融资业务 是指需要融资的企业（即借方），将其拥有的存货做质物， 向资金提供企业（即贷方）出质，同时将质物转交给具有 合法保管存货资格的物流企业（中介方）进行保管，以获 得贷方贷款的业务活动，是物流企业参与下的动产质押业 务。
金融物流运作模式探讨
金融物流运作模式探讨根据金融机构（比如银行等）参与程度不同，把金融物流运作模式分为资本流通模式、资产流通模式和综合模式。
所谓的资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务；资本流通模式是指金融物流提供商利用自身与金融机构良好合作关系，为客户与金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构进行融资，提高企业运作效率；综合模式是资产流通模式和资本流通模式的结合。
一、资产流通模式方案１：替代采购该方案是由物流公司代替借款企业向供应商采购货品并获得货品所有权，然后根据借款企业提交保证金的比例释放货品。
在物流公司的采购过程中，通常向供应商开具商业承兑汇票并按照借款企业指定的货物内容签订购销合同。
物流公司同时负责货物运输、仓储、拍卖变现，并协助客户进行流通加工和销售。
方案２：信用证担保在这模式中，（１）物流企业与与外贸公司合作，以信用证方式向供应商支付货款，间接向采购商融资；（２）供应商把货物送至融通仓的监管仓库，融通仓控制货物的所有权；（３）根据保证金比例，按指令把货物转移给采购商。
二、资本流通模式方案３：仓单质押方案３为仓单质押融资业务模式。
最简单的仓单融资是由借款企业、金融机构和物流公司达成三方协议，借款企业把质物寄存在物流公司的仓库中，然后凭借物流公司开具的仓单向银行申请贷款融资。
银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供一定比例的贷款。
质押的货品并不一定要由借款企业提供，可以是供应商或物流公司。
方案４买方信贷方案４为买方信贷业务。
对于需要采购材料的借款企业，金融机构先开出银行承兑汇票。
借款企业凭银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质物。
金融机构在承兑汇票到期时兑现，将款项划拨到供应商账户。
物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质物。
如果借款企业违约，则质物可由供应商或物流公司回购。
物流金融的模式
物流金融的模式(发布时间：2009-1-14 23:35:00)物流金融从广义上讲就是面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。
这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。
1、垫付货款模式（1）当UPS为发货人承运一批货物时，UPS首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付给UPS全部货款。
UPS将另一半货款交付给发货人之前，产生了一个资金运动的时间差，即这部分资金在交付前有一个沉淀期。
在资金的这个沉淀期内，UPS等于获得了一笔不用付息的资金。
UPS用这一不用付息的资金从事贷款，而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。
在这里，这笔资金不仅充当交换的支付功能，而且具有了资本与资本运动的含义，而且这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。
1、垫付货款模式（2）银行为了控制风险，就需要了解质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看货权凭证原件，别真伪，这些工作超出了银行的日常业务范畴，这时候银行离不开第三方物流供应商的协助。
一般情况下，商品是处于流动变化当中的，作为银行不可能了解其天天变动的情况，安全库存水平也就是可以融资的底线，但是如果第三方物流供应商能够掌握商品分销环节，向银行提供商品流动的情况，则可以大大提高这一限额。
商品销售的网点分布、单点销量、平均进货周期、结款信誉度，在信誉诚信体制尚未健全的情况下，这些资料的取得依赖于第一线第三方物流供应商的资料，如果第三方物流供应商有完善的信息系统，就可以使整个资金周转过程透明化，使银行、生产商随时的得知商品的现有状况，更好的把握风险。
2、代收货款模式垫付货款模式常见于BtoB业务中，而代收货款模式常见于BtoC业务，并且已经在发达地区的邮政系统和很多中小型第三方物流供应商中广泛开展。
物流金融的主要运作模式课件
借款人归还所有贷款，业务结束。
（10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银
行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。
（11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，
来回笼资金。
质押仓单项下的货物必须具备的条件：
1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；
四、 资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力， 在我行及他行均无不良记录；
五、 融资用途应为针对仓单货物的贸易业务；
六、 银行要求的其他条件
融资额度及方式
1、仓单质押的融资额度可根据申请人及货物的不同
情况采取不同的质押率，最高不超过所质押仓单项下货物
总价值的70%（中信银行最高可做到90%）。
2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；
3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；
4、适应用途广泛，易变现；
5、规格明确，便于计量；
6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；
多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
银行要求的业务申请人的基本要求及同时应满足的条件：
（1）国外存货质押融资模式
委托（简单/严密）监管模式：借款企业将质押存货交给银行
以获取贷款，银行则委托物流企业对质押存货甚至借款企业进行
相应的业务控制。其中，委托简单监管只要求物流企业形式一些
和仓储相关的简单监管职能；而严密监管委托则可能要求物流企
业行使一些特殊的监管职能。
统一授信模式：一种是银行拨给物流企业一定的授信额度，
金融物流运作模式及风险控制研究
金融物流运作模式及风险控制研究金融物流是指在货物流通过程中，相关金融机构和金融工具所提供的金融服务。
随着全球化和信息化的快速发展，金融物流的运作模式和风险控制问题日益受到人们的关注。
本文将对金融物流的运作模式及风险控制进行研究，并提出有针对性的建议。
一、金融物流的运作模式1. 金融物流的基本概念金融物流是指金融机构和金融工具在物流运作中所扮演的角色，主要包括保险、融资、结算、支付等功能。
它通过金融手段为物流活动提供支持，促进商品、信息和资金的流通，提高物流效率和降低交易成本。
2. 金融物流的运作模式金融物流的运作模式主要包括保险、融资、结算和支付等环节。
保险是指在物流过程中对货物进行保险，减轻货物在运输中可能发生的损失。
融资是指通过金融手段为物流活动提供资金支持，包括货物融资、仓储融资、运输融资等。
结算是指在物流过程中进行货款结算，确保货款的安全和及时到账。
支付是指通过金融工具进行货款支付，包括信用证、托收、电汇等。
3. 金融物流的运作流程金融物流的运作流程主要包括信息采集、风险评估、金融服务和风险控制等环节。
信息采集是指通过信息系统对物流活动进行监控和管理，及时获取物流信息。
风险评估是指对物流活动可能面临的各种风险进行评估和分析，制定相应的风险防范措施。
金融服务是指根据客户的需求，提供相应的金融工具和服务，包括保险、融资、结算和支付等。
风险控制是指通过金融手段对物流活动中的各种风险进行控制，防范和减少风险的发生。
二、金融物流的风险控制1. 风险的种类金融物流的活动中可能面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。
信用风险是指客户无法履行合同中的付款义务，导致金融机构损失。
市场风险是指由于市场波动等因素导致金融机构投资价值下降。
操作风险是指金融机构内部管理和运营中可能出现的错误和失误导致的损失。
法律风险是指由于合同纠纷、法律诉讼等因素导致的金融损失。
2. 风险控制的原则金融物流的风险控制主要遵循以下原则：多元化原则、审慎性原则、分散风险原则和及时性原则。
物流金融盈利模式研究
物流金融盈利模式研究物流金融是指利用金融手段为物流产业提供资金支持和金融服务的一种新型金融形式。
随着物流产业的不断发展和全球化进程的加速，物流金融已成为物流产业发展的重要支撑和保障。
而物流金融的盈利模式也备受关注，其盈利模式的研究对于物流金融市场的健康发展和可持续发展具有重要意义。
一、物流金融的盈利模式1. 融资手续费收入物流金融公司通过向物流企业提供融资服务，比如货款贴现、固定资产融资、企业经营贷款等，收取一定的融资手续费，这成为了物流金融公司的主要盈利模式之一。
融资手续费的收入直接取决于物流企业的融资需求和贷款规模，因此物流金融公司需要通过精准的市场调研和风险控制，有效地把握物流企业的融资需求，保障自身的盈利。
2. 利息收入物流金融公司通过向物流企业发放贷款，可以获取相应的利息收入。
利息收入是物流金融公司的主要盈利来源之一，其收入水平直接取决于贷款额度和利率水平。
物流金融公司需要通过科学的风险评估和控制手段，确保贷款的安全性和良性循环，降低坏账率，保障自身利息收入的稳定性和持续性。
3. 投资收益除了向物流企业提供融资服务外，物流金融公司还可以通过投资理财等金融手段获取一定的投资收益。
投资收益是物流金融公司盈利模式的重要组成部分，其获利水平受到资金规模、投资标的和市场风险等因素的共同影响。
物流金融公司需要通过科学的投资策略和风险控制手段，实现资金的合理配置和获利最大化。
二、物流金融盈利模式的研究1. 金融创新物流金融领域的盈利模式需要不断进行金融创新，根据物流产业的发展需求和金融市场的变化，不断推出符合市场需求的金融产品和服务。
推出适合物流企业特点的融资产品、优化利率水平、提升风险控制能力等，不断满足物流企业的融资需求，提升盈利能力。
2. 风险管理物流金融公司需要建立健全的风险管理体系，通过科学的风险评估和控制手段，有效降低贷款风险和投资风险，保障自身的盈利水平。
物流金融公司还需要不断提升自身的风险管理能力，及时发现和处置潜在风险，保障经营的稳健性和可持续性。
物流金融的概念和运作模式
物流金融的概念和运作模式物流金融是指通过金融工具和服务为物流行业提供资金支持、风险管理和增值服务，以促进物流业的发展和创新。
它将传统金融业和物流业紧密结合，通过金融手段解决物流业的融资困难和风险问题，提高物流行业的运营效率和竞争力。
物流金融的运作模式通常包括三方面内容：物流融资、物流保险和物流增值服务。
首先，物流融资是物流金融的核心内容之一。
物流企业因为资金周转需求大、现金流不稳定等因素，常常面临融资难题。
而传统的金融机构往往对物流企业的资金需求不够了解，难以提供精准的融资服务。
物流金融通过了解物流企业的运营特点和风险特点，提供定制化的融资方案，包括短期融资、中长期融资、应收账款融资等多种形式，满足物流企业的不同资金需求。
其次，物流保险是物流金融的另一个重要组成部分。
物流企业由于承担着货物运输过程中的损失风险，需要保险来进行风险分担和避免自身财务损失。
物流金融可以通过提供货物运输保险和责任保险等保险产品，帮助物流企业降低风险成本，保护其财产安全，提高经营效益。
此外，物流金融还可以通过提供风险评估、风险管理咨询等服务，帮助物流企业预防和应对各种潜在风险。
最后，物流金融还提供一系列的增值服务，以提高物流企业的运营效率和竞争力。
这些增值服务包括供应链金融服务、仓储物流服务、数据分析服务等。
供应链金融服务通过整合供应链各个环节的信息和资源，提供融资、支付、结算、风险管理等服务，提升供应链的运作效率。
仓储物流服务通过提供仓储、包装、配送等服务，简化物流流程，降低物流成本。
数据分析服务通过对物流企业的运营数据进行分析，提供决策支持和优化建议，帮助物流企业提高运营效率和服务品质。
总之，物流金融通过为物流企业提供融资、保险和增值服务，解决其资金需求和风险问题，促进物流业的发展和创新。
随着物流业的不断发展和金融科技的进步，物流金融将进一步深化和创新，为物流企业提供更加个性化和专业化的服务。
同时，国家和相关部门也应加大政策支持，提供良好的发展环境，推动物流金融行业的健康发展。
浅谈物流金融新盈利模式与风险管理
浅谈物流金融新盈利模式与风险管理随着全球化以及电子商务的快速发展，物流业作为与之相辅相成的重要产业逐渐壮大。
而物流金融，则是物流业发展的重要保障和支撑，为中小企业提供资金支持，增加经营能力。
因此，物流金融的新盈利模式和风险管理成为了研究的重点。
一、物流金融的新盈利模式1、仓储租赁金融模式物流企业将闲置的仓储空间出租给有需要的小微企业，帮助小微企业节约运营成本，缓解仓储设备不足的问题。
同时，物流企业可以获得固定的租金收益。
2、订单融资金融模式物流企业通过第三方互联网金融平台为订单量大但资金不足的中小企业提供快速融资服务。
通过此模式，物流企业可以有效规避授信风险，同时赚取订单融资费用。
3、供应链金融模式物流企业将供应链上的资金流转和融资问题和第三方机构进行合作，以供应链中的商品作为抵押物，为货主和承运商提供资金支持。
同时，物流企业可以获得供应链金融合作方的佣金和管理费用。
二、物流金融的风险管理1、合同的签订物流企业在与中小企业合作前，应该签订详细的合同或协议，约定双方的权利和义务，以最大可能地降低交易风险。
特别是在涉及到资金流转和担保问题的合作，必须确定责任和义务。
2、信用评估物流企业应该对合作的小微企业进行信用评估，确定其信用状况。
通过此方案，物流企业可以避免高风险的合作，降低违约率。
3、提高风险意识物流企业需要增加对市场形势和合作伙伴的风险评估能力，对突发事件做出及时反应，并及时进行风险防范，确保企业资产和经营利益的安全。
要保持冷静分析和判断风险，并实现风险减轻和转移。
综上所述，物流金融作为物流业的重要辅助服务，提供了多种新型盈利模式，同时也伴随着合作风险的增加。
因此，物流企业要加强风险意识，严谨合作，不断探索创新的发展模式，提高物流金融的分析能力和管理能力。
最新物流金融基本运作模式
最新物流金融基本运作模式随着物流业的发展，物流金融也迎来了新的机遇和挑战。
物流金融可以简单理解为将金融服务与物流业务相结合，为物流企业提供资金支持和风险管理的服务。
最新的物流金融基本运作模式主要包括供应链金融、物流融资租赁和物流保险等方面。
首先，供应链金融是物流金融的核心模式之一、供应链金融是指以物流企业作为核心企业，将上游供应商、下游销售商和金融机构连接起来，通过整合供应链上各个环节的信息和数据进行融资。
物流企业利用自身的运营数据和交易背景，通过供应链金融平台申请融资，将货物流转过程中的应收账款、库存等作为抵押物，获得短期资金支持。
供应链金融有效解决了物流企业资金周转难题，提高了供应链流程的效率和稳定性。
其次，物流融资租赁是物流金融的另一种运作模式。
物流企业常常需要大量的资金投入到设备、车辆等固定资产上，但是市场竞争激烈，持有大额固定资产也会增加企业的风险。
因此，物流融资租赁成为了一种受欢迎的解决方案。
物流企业可以通过与金融机构签订融资租赁合同，将固定资产租赁给金融机构，获得相应的租金，让金融机构转租给其他企业使用。
这样一方面物流企业可以减少固定资产的负债压力，另一方面金融机构可以获得固定的租金收入。
再者，物流保险也是物流金融的重要组成部分。
物流业务的风险较高，可能会面临货损、交通事故等风险，物流企业需要承担相应的责任。
为了降低风险，物流企业可以购买物流保险来对货物和企业财产进行保障。
物流保险机构可以根据企业的风险情况，设计相应的保险计划，并提供保费贷款等金融服务，让物流企业能够获得适当的风险保障。
最后，随着信息技术的发展，物流金融也越来越依赖于互联网和大数据技术。
物流金融平台将企业的融资需求和金融机构的资源进行匹配，实现了快速高效的融资过程。
同时，利用物流数据和交易信息，可以对物流企业进行风险评估和信用评级，确保金融机构的授信安全。
综上所述，最新物流金融的基本运作模式包括供应链金融、物流融资租赁和物流保险等方面。
物流金融业务模式
物流金融业务模式物流金融业务模式目前常用的有：代客结算业务模式包括代收货款、垫付货款两种模式、融通仓业务模式包括仓单质押、保兑仓、动产质押逐笔控制静态、动产质押总量控制核定库存4种模式、物流保理业务模式3种;一、代客结算业务模式1、代收货款模式⑴概念：代收货款是指第三方物流企业在将货物送至收货方后,代发货方收取货款,并在一定的时间内将贷款返还发货方;出于方便或电子结算的要求,供货方与收货方可能委托第三方物流代为收取货物款项,以加快资金回笼速度⑵特点：业务的附加值高；运营成本低；有区域性集中的特点,利于规模作业；直接投资小,见效快；需要追加的投资很少；业务前景广阔;⑶代收货款模式适合的条件和范围：①发货方和第三方物流企业具有较强的合作关系②货物质量较稳定,货差损失较小;③货物利于计量;④收货方信誉较高,能够做到货到付款;⑷代收款业务对第三方物流的作用：①提高顾客满意度;②改善第三方物流企业的现金流状况;⑸代收款业务的基本流程：①发货②交货③返还贷款④代收货款2、垫付货款模式⑴概念：垫付货款是指发货人将货权转移给银行,银行根据市场情况按一定比例提供融资,当提货人向银行偿还贷款后,银行向第三方物流企业发出放贷指示,将货权还给提货人;⑵代付货款模式适用的条件和范围：①物流企业应具备完善的信息系统;②货物质量和市场价格稳定;③第三方物流企业能向银行提供相关货物情况;④物流企业与银行能形成战略合作关系;⑶垫付贷款业务对物流企业的作用：物流企业因为提供了物流信息、物流监管服务而活的了利润;⑷垫付贷款业务的基本流程：1.仓库质押业务模式⑴概念：仓库质押是仓库接受货主的委托,将货物货接受存入库以后向货主开具的说明存货情况的存单;所谓仓库质押是指货主把货物存在仓库中,然后可以凭仓库开具的仓单向银行申请贷款,银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款;⑵特点具有的功能：①有利于生产企业的产品销售;②有利于中小生产和商贸企业获得融资;③有利于回购方交易所或会员单位扩展自身业务;④以标准仓单作为质押获得融资;⑤使得贷款人与回购人紧密合作,达到双赢;⑶代付货款模式适用的条件：①客户应具有经营仓库下货物的资格,并且是主营业务并于银行有较好的合作;②物流供应商应具有符合质押货物要求的仓储、运输条件和资质;③物流供应商具有丰富的仓库管理经验、专业人员和操作规范适用于物流供应商和客户的资质较高企业;④物流供应商应具有健全的网络和信息系统;⑷代付货款模式适用的范围：适用于质押物不流动,整进整出的业务,如铁矿砂、煤、农产品；适用于质押物价格稳定,货损货差小、易于长期存放的业务；适用于经营性流动资金量大的客户业务范围;①②⑥⑨⑿⑩⑾③④⑤⑦⑾⑧2.保兑仓业务⑴概念：保兑仓业务是指在供应商承诺回购的前提下,购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓库为质押的贷款额度,并由银行控制其提货权为条件的融资业务;⑵特点：这一业务中,第三方物流实际控制业务并为银行提供监管;⑶保兑仓业务模式适用的条件：①质物市场价格稳定,波动小,不易过时;②质物用途广,适应性强,易变现;③质物规格明确,便于计量,产品合格,符合国家标准;④物流供应商保持中立立场;⑤保证金一般至少应为物质价值的30%;⑥保兑仓模式下银行风险较小;⑷保兑仓业务模式适用的范围：该模式适用于国内贸易：适用于出质人的上游企业资质好的业务；适用于黑色、有色、化工产品、汽车、纸品、药品、烟酒、电子产品等领域;①③3.⑴概念：动产质押逐笔控制是指,出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资,并且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产的授信业务,监管人的控货方式为逐笔控制;⑵动产质押逐笔控制模式适用的条件：按照质权人指令进货和放货;监管企业应具有较高的资质;⑶动产质押逐笔控制模式适用的范围：其应用范围适用于动产质押：适用于质物流动性不强、大笔货物进出库的业务；适用于黑色、有色、煤炭、汽车、农产品、化工等产品；适用于货物价值变动较小的物资;⑷动产质押逐笔控制模式：发货人向银行转移发货凭证4.⑴概念：动产质押总量控制是指,出质人以银行认可的合法动产作为担保,银行给予融资,并且在授信期内满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务;⑵特点：质押的标的为监管人仓库保存的货物,银行委托监管人不间断地占有物质,但监管的物质是不断更换的;⑶动产质押总量控制模式适用的条件：①监管企业按照质权人通知的价格来控制质物的价值;②质押物应具有稳定性、合法性和变现性、标准型等;⑷动产质押总量控制模式适用的范围：其使用范围为动产质押：适用于流动性较强、货物进出库频繁的业务,适用于黑色、有色、煤炭、汽车、农产品、化工等;⑸动产质押总量控制模式：②⑧ ①④⑤③⑥⑦三、 物流保理模式 ⑴概念：保理业务又称应收账款承购,是指销售商以挂账、承兑交单等方式销售货物时,保利上购买销售商的应收账款,并向其提供资金通融、买卖资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式;⑵特点：①风险降低;②融资快速方便;③货物易于变现;⑶物流保理模式适用的条件和范围：付款方式是托收或汇付;其范围适用于运输时间长的物流业务；既适合于国内贸易也适合于国际贸易；既适合于库存物资也适合于在途物资；适合质量高、保管期长、价格波动小、便于计量的大宗类物资; ⑷物流保理业务：①。
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·物流金融运作模式1、垫资—代收货款模式 (2)1.1、垫资—代收货款模式业务过程 (2)1.2、垫资—代收货款模式SWOT分析 (3)1.3、垫资—代收货款模式的风险分析 (4)2、替代采购模式 (4)2.1、代替采购模式业务过程 (4)2.2、代替采购模式SWOT分析 (5)2.3、代替采购模式风险分析 (6)3、信用证担保模式 (7)3.1、信用证担保模式的业务过程 (7)3.2、信用证担保模式的SWOT分析 (7)3.3、信用证担保模式风险分析 (9)4、仓单质押模式 (9)4.1、仓单质押模式业务过程 (9)4.2、仓单质押模式SWOT分析...............................................................................................................104.3、仓单质押模式风险分析..................................................................................................................125、买方信贷模式 (15)5.1、买方信贷模式业务过程..................................................................................................................155.2、买方信贷模式的SWOT分析...........................................................................................................165.3、买方信贷模式风险分析..................................................................................................................176、授信融资模式 (18)6.1、授信融资模式的业务过程..............................................................................................................186.2、授信融资模式SWOT分析...............................................................................................................196.3、授信融资模式风险分析..................................................................................................................207、垫付货款模式 (21)7.1、垫付货款模式的业务过程..............................................................................................................217.2、垫付货款模式的SWOT分析...........................................................................................................227.3、垫付货款模式的风险分析..............................................................................................................24文档Word·根据金融机构参与程度的不同，把物流金融运作模式分为资本流通模式、资产流通模式两种。
资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务。
这种模式中，基本上没有金融机构的参与，完全是由物流企业自己给借款企业提供融资服务。
典型的资产流通模式有两种：替代采购模式和信用证担保模式。
资本流通模式是指金融物流提供商（第三方物流企业）利用自身与金融机构良好的合作关系，为客户和金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构进行融资，提高企业运作效率。
在这种模式中，主要是由金融机构向借款企业提供融资，但由物流企业替借款企业向金融机构提供担保，然后金融机构根据物流企业提供的担保向借款企业提供直接的或间接的融资。
典型的资本流通模式主要有：仓单质押模式、买方信贷模式、授信融资模式和垫付货款模式四种。
1、垫资—代收货款模式1.1、垫资—代收货款模式业务过程垫资一代收货款服务模式是物流公司为供应商承运货物时先预付一定比例的货款（比如一半）给供应商，并且按约定取得货物的运输代理权，同时代理供应商收取货款，采购方在提货时一次性将货款付给物流公司的服务模式。
物流公司在将余款付给供应商之前会有一个时间差，这样该部分资金在交付前就有了一个沉淀期。
简要业务流程如图4-1所示。
1 采购方物流公司供应商32 4代收货款模式—图4-1 垫资）物流公司依照供应商和采购方签订的购销合同，取得货物承运权；1（文档Word·（2）物流公司代采购方先预付一定比例货款，获得质物所有权；（3）采购方支付物流公司所有货款并取得货物；（4）物流公司在一定的期限后将剩余货款扣除服务费后支付给供应商。
1.2、垫资—代收货款模式SWOT分析垫资—代收货款业务的SWOT分析，如图4-2所示。
（1）在这种物流金融模式下，物流公司除获得货物运输等传统的物流费用外，还因为延迟支付获得了一笔不用付息的资金，这笔资金可以用于向其他客户提供物流金融的贷款服务，从而获取额外的资本收益。
（2）物流公司通过为采购方垫资服务和为供应商的代收货款服务增强了对购销双方的吸引力，以特色服务扩大了对市场的占有，同时增加传统的物流服务业务量并获取新业务的收益。
（3）供应商在货物交付物流公司运输时就获得一部分的预付款，可以直接投入生产经营，从而减少在途货物对资金的占用来提髙运营效率。
图4-2垫资—代收货款模式SWOT分析文档Word·（4）釆购方无须事先支付货款而只需在提货时结清，这样能减少采购方在同强势供应商交易中须支付预付款而给企业带来的资金压力，三方的利益都得到了保障。
1.3、垫资—代收货款模式的风险分析在整个垫资一代收货款服务过程中物流公司的风险可以得到效的控制。
由于过程中货物一直在物流公司的控制之下，其事^向供应商支付的货款完全可以由在途货物得以保证，这样能有效避免供应商和采购方合伙欺诈的发生，而采购方须在提货时结淸货款，这时物流公司的收益已能获得保证。
供应商的风险在于是否选择了信用高的物流公司，在只获取一部分货款的.前提下将货物交由物流公司承运可能承担风险，但这些风险在货'运市场发达的今天能通过各种机制得以有效避免，物流公司在取得货款后能否按时将剩余货款交给供应商也存在风险，所以供应商必须选择有长期合作关系、信用良好的物流公司与其合作。
垫资一代收货款服务模式中，物流公司作为物流金融服务的信贷方，将供应商及采购方看成一个整体，作为贷款企业。
那么物流公司预支的货款可以看成是贷款，而交由物流公司承运的货物就是质押物，在货物交由采购方提货并付款之前存在采购方的违约风险，贷款的收益就是全额货款在沉淀期的价值，山此可以将垫资一代收货款服务模式看成一般的存货质押贷款进行研究。
2、替代采购模式2.1、代替采购模式业务过程替代采购模式业务过程如图4-3所示。
3 1物流公司采购方供应商4 524-3 图代替采购业务过程替代采购模式的业务流程：）由第三方物流公司代替借款企业向供应商采购货品并获得货品所有权：（1 ）第三方物流公司垫付扣除物流费用的部分或者全部货款；2（文档Word·（3）借款企业向物流公司提交保证金；（4）物流公司根据借款企业提交保证金的比例释放货品；（5）第三方物流公司与供应商结清货款。
在物流公司的采购过程中，物流公司通常向供应商开具商业承担汇票并按照借款企业指定的货物容签订购销合同，物流公司同时负责货物运输、仓储、拍卖变现，并协助客户进行流通加和销售。
除了供应商与借款企业签订的购销合同之外，第三方物流公还应该与供应商签订物流服务合同，在该合同中供应商应无条承担回购义务。
2.2、代替采购模式SWOT分析分析替代采购业务的图4-4 SWOT）第三方物流企业的加入，既可以消除供应商资金积压的困扰，又可以解决借款企业1（因资金不足而无法生产或无法扩大生产的困境，使两头的企业因为有物流公司的参与而解决各自的困难。
（2）对第三方物流公司而言，当物流公司代替借款企业向供应商釆购货品时，物流企业文档Word·首先代借款企业预付一半货款；当借款企业取货时则交付给物流企业全部货款。
物流企业在将另一半货款交付给供应商之前，产生了一个资金运动的时间差，即这部分资金在交付前有一个沉淀期。
在资金的这个沉淀期，物流公司等于获得了一笔不用付息的资金。
物流公司可以利用这一不用付息的资金从事贷款，而贷款对象仍为物流公司的客户或与物流公司业务相关的主体。
在这里，这笔资金不仅充当交换的支付功能，而且具有了资本与资本运动的含义，而且这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。
（3）另一方面，通过开展此项业务，物流公司可以将客户与自己的利害关系连在一起，你中有我，我中有你，客户群的从础越来越稳固，有了更加稳定的客户源也就有了更加稳定的利润源。
（4）这里第三方物流公司必须有足够的资金用来替代借款企业采购货品，并且还要负责货物的运输、仓储、拍卖变现等，协助借款企业进行流通加工和销售，因此公司的管理水平也应该是相当高的，否则是无法开展此项业务的。
（5）对借款企业来说，此项业务的开展有效地解决了融资难的问题，利于企业长期稳定的发展。
但另一方面，此项业务的开展，对借款企业来说，必须依赖第三方物流公司，由物流公司代替自己采购货品，那么就必须选择有一定实力的物流公司开展合作。
（6）虽然借款企业必须依赖第三方物流公司开展业务，但正是由于有第三方物流公司的参与，使借款企业的产、供、销活动没有后顾之忧，而且还能将有限的精力和资金投放在产品的生产不和销售上，这也有利于此项业务的顺利实施。