银行从业法律法规及综合能力重点知识总结
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点归纳总结(精华版)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点归纳总结(精华版)1、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（ ）。
A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险正确答案：A2、下列属于民事法律行为的是（）。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品正确答案：B3、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％正确答案：A4、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务正确答案：C5、下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行正确答案：C6、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。
A.半年B.一年C.一年半D.两年正确答案：B7、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B.资产证券化是一种流动性风险管理手段C.资产证券化不会增加企业价值D.资产证券化是一种表外融资方式正确答案：C8、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
银行从业考试——银行业法律法规与综合能力重点总结
银行业法律法规与综合能力重点总结第二部分银行业务【考点】个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。
采用何种计息方式由各银行自己决定。
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
(2)定期存款①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。
【考点】单位存款单位存款又叫对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
其中，单位活期存款也称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力总结(重点)超详细
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力总结(重点)超详细1、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备正确答案：B2、（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用正确答案：D3、下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券正确答案：C4、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层正确答案：B5、( )又叫做辛迪加贷款。
A.贸易融资贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.项目贷款正确答案：C6、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。
A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况D.因市场汇率. 利率变动而产生的风险正确答案：D7、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。
A.6%B.4.5%C.5%D.3%正确答案：A8、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险正确答案：A9、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者正确答案：A10、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。
资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。
投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
净出口是出口额减去进口额形成的差额。
银行法律法规考点梳理重点复习内容与考察重点
银行法律法规考点梳理重点复习内容与考察重点一、银行法律法规的概述银行法律法规是指为规范银行业务运作、保护银行利益以及维护金融市场秩序而制定的法律法规。
银行法律法规具有明确的法律效力，银行及从业人员都必须遵守。
二、银行法律法规的分类1. 银行业法律法规：主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等。
这些法律法规主要是为了监督并规范银行业务经营行为，确保金融体系的安全与稳定。
2. 金融法律法规：主要包括《中华人民共和国金融机构法》、《中华人民共和国支付清算法》等。
这些法律法规旨在调整金融市场的秩序，保护投资者权益，促进金融市场的健康发展。
3. 信用管理法律法规：主要包括《中华人民共和国个人信用信息法》、《中华人民共和国企业信用信息公示条例》等。
这些法律法规旨在规范个人和企业的信用行为，构建良好的信用制度。
三、银行法律法规的重点复习内容1. 银行监管制度：包括银行监管机构的职责与权限，银行监管的基本原则，以及银行监管机构对银行经营行为的监督和检查。
2. 银行许可和备案规定：包括商业银行设立与变更的程序、资质要求，以及分行、营业网点备案的规定。
3. 银行业务规范：包括银行存款业务、贷款业务、外汇业务、票据业务、信用卡业务等各项业务的规范要求，以及客户资金保护、防止洗钱等方面的规定。
4. 金融刑事法律法规：包括金融犯罪的定义和种类，以及金融犯罪的预防、打击和处罚措施。
5. 信用管理法律法规：包括个人与企业的信用信息采集和使用规定，以及信用信息的公示和核查程序。
四、考察重点1. 对银行法律法规的理解：了解银行法律法规的基本功能和作用，理解各类法律法规的适用范围及关系。
2. 法规适用能力：能够根据实际业务情况准确运用银行法律法规，防止违规操作。
3. 风险防范和合规管理：具备风险意识，能够运用银行法律法规预防风险，在业务操作中合规经营。
4. 业务规范和客户保护：理解并掌握各类业务的规范要求，尤其是与客户相关的规定，保护客户利益。
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上，银行业法律法规与综合水平这个科目的分值分布大体如下：通过以上分值分析发现，第二部分“银行业务”是ZUI 重要的章节，该章介绍了银行的三大业务：负债业务、资产业务和中间业务。
其中，负债业务和资产业务分别是资金的来源和使用的方向，是银行能够正常运作的基础。
所以本章所占分值也是ZUI 多。
其次是第十四章风险管理和第十六章民事法律制度，也是考试的重点。
二、《法律法规与综合水平》教材大纲逻辑框架分析纵观银行业法律法规与综合水平（原公共基础）全书结构安排，我们发现前三部分讲述的是与银行相关的基本知识及银行的业务，第四部分介绍了一些银行业相关的法律法规，第五部分为银行业从业人员职业操守，主要为了规范银行从业人员的行为规范而定，这部分考试分值较少，但却也是ZUI 容易拿分的部分，一般我们根据常识即可选择出准确答案，所以这部分的考题是不要丢分。
在前面所述第一部分和第五部分，需要大家在理解的基础上识记即可。
银行体系和银行的经营环境让我们对银行这个机构有了一个大体的了解。
第二部分银行业务主要为我们介绍了银行的资产、负债及中间业务，对应的是我们所熟知的贷款业务、存款业务。
本章所讲述的内容是银行运作的核心。
所以尤为重要。
第三部分银行管理主要介绍了为保障银行的正常运作而实行的全方面的管理，主要包括银行资本管理、银行风险控制、银行内部控制、合规管理等。
第四部分都是银行类的法律法规，该篇内容没有太多难理解的知识，但是需要大家下功夫去记忆。
同时，因为该篇的各章中法律法规比较多，容易记混，所以更多的需要对比记忆，同时特别的加以区分。
如果大家有充足的时间，能够好好看一遍，并做一些随章习题，如果没有充足的时间，能够将书略读一遍，在脑海中有个大体印象即可。
但是根据分值分布来看，第十章考的分值还是挺多的，还是希望大家认认真真看一下课本，做一下题。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试重点银行业法律法规与综合能力考试是银行从业人员的必修课程，属于银行业人员考试的重要部分。
考试内容不仅包括银行相关法律法规，还包括综合能力测试。
本文主要介绍银行业法律法规与综合能力考试的重点内容，供广大从业人员参考。
一、银行业法律法规银行业法律法规是银行从业人员必须熟知的规定。
其中，最重要的包括《银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》、《金融机构监督管理条例》等。
1. 《银行法》《银行法》是银行的基本法律，为保证银行业的健康发展提供了法律保障。
银行从业人员在日常工作中要遵守该法的相关规定，主要内容包括银行业的组织、管理、监督、业务等方面的规定，以及银行的承诺、存款、贷款、汇兑等业务的规定。
2. 《商业银行法》《商业银行法》是商业银行的基本法规。
该法规定了商业银行的业务范围、组织架构、管理制度，以及股权结构等，银行从业人员应当熟知其相关条款。
3. 《中国人民银行法》《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能和权限，补充了《银行法》的相关规定。
银行从业人员应当了解中国人民银行的职能和权限，以便更好地了解监管机构的相关要求。
4. 《金融机构监督管理条例》《金融机构监督管理条例》是银监会出台的一项规定，主要明确了银行监管机构对金融机构的监督管理要求和措施。
银行从业人员需要了解其主要内容，以便在工作中更好地遵守相关要求。
二、综合能力测试综合能力测试是银行业人员考试的重要部分，主要考察综合能力、语言能力、职业素养等方面的能力和素质。
在综合能力测试中，通常包括以下几个方面。
1. 阅读理解该部分主要考察银行从业人员的阅读能力和理解能力，文章通常与银行业务相关。
2. 语言表达该部分主要考察银行从业人员的语言表达能力，包括语法、词汇、语音、语调等方面的考核。
3. 逻辑推理该部分主要考察银行从业人员的逻辑推理能力，要求从众多信息中分析归纳，得出正确的。
4. 专业知识该部分是综合能力测试中最重要的一个部分，包括金融学、会计学、法律等各方面的知识。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点归纳总结(精华版)
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点归纳总结(精华版)1、以下不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权正确答案：D2、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。
A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家正确答案：A3、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平正确答案：B4、在( )业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利正确答案：C5、（ ）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：D6、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控正确答案：B7、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司正确答案：A8、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映一家银行的整体资本稳健水平。
A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率正确答案：C9、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长正确答案：B10、现行的《票据法》于( )年8月28通过修正并开始施行。
2022银行从业资格考试《法律法规》知识点内容分析
2022银行从业资格考试《法律法规》知识点内容分析我国监管资本的构成监管资本包括核心资本和附属资本两部分：1.核心资本核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。
我国商业银行的核心资本包括如下五部分：（1）实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。
（2）资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。
（3）盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。
（4）未分配利润（5）少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权2.附属资本附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。
商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
3.扣除项（1）商誉；（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
银监会的资本干预措施（新增内容）1.对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）的干预措施（1）要求商业银行完善风险管理规章制度；（2）要求商业银行提高风险控制能力；（3）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；（4）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。
2.对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）的干预措施（1）下发监管意见书；（2）要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；（3）要求商业银行限制资产增长速度；（4）要求商业银行降低风险资产的规模；（5）要求商业银行限制固定资产的规模；（6）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。
3.对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）的干预措施除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：（1）要求商业银行调整高级管理人员；（2）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。
银行从业考试重点知识总结
银行从业考试重点知识总结
银行从业考试涉及多个科目，包括《银行业法律法规与综合能力》、《银行业务管理与营销》、《个人理财》、《风险管理》等。
以下是一些重点知识的总结:
1. 货币供应量层次划分：我国按流动性不同将货币供应量划分
为三个层次:M0=流通中现金，M1=企业单位活期存款 + 农村存款 +
机关团体部队存款 + 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，
M2=M1+城乡居民储蓄存款 + 企业单位定期存款 + 证券公司保证金
存款 + 其他存款。
2. 存款货币创造过程及影响因素：存款货币创造是在商业银行
资产负债业务中通过创造派生存款形成的。
影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等。
3. 银行业法律法规与综合能力:《银行业法律法规与综合能力》是银行从业考试的重点科目之一，包括银行业法律法规、银行业务营销、银行业务管理、个人理财等方面的知识。
4. 个人理财：个人理财是银行为客户提供的综合理财服务，通
过资产配置和风险管理等手段，实现客户的财务目标。
个人理财主要包括资产规划、投资规划、财务规划、退休规划等方面。
5. 风险管理：银行风险管理是银行经营的重要保障，包括风险
识别、风险衡量、风险控制和风险处置等方面。
银行风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。
以上是银行从业考试重点知识的总结，备考银行从业考试需要全面了解相关知识点，并且熟练掌握相关公式和法规。
银行从业法律知识点总结
银行从业法律知识点总结一、银行业务与金融法律银行作为金融业的重要组成部分，其业务活动涉及到多个法律法规的规范。
在开展业务过程中，银行从业人员需要熟悉相关法律知识，并将其运用于工作中，以确保业务合规与风险控制。
以下是一些银行从业法律知识点的总结。
二、银行与客户关系的法律问题1. 合同法：银行与客户之间的业务活动通常以合同为基础。
从业人员应了解合同的成立条件、有效性、变更和终止等法律问题，并严格遵守合同约定。
2. 消费者权益保护法：银行作为服务提供商，应当保护客户的消费者权益，包括信息公开、合同条款的公平性、定价合理性以及不正当竞争行为的禁止等。
3. 个人信息保护法：银行需确保客户个人信息的安全与保密，不能随意泄露或滥用客户信息。
在收集、使用和存储个人信息时，银行必须遵守相关法律法规，在征得客户同意的前提下进行操作。
三、银行业务与金融监管法律1. 银行业监督管理法：该法规定了银行的组织形式、设立条件、经营范围、监督管理措施等。
银行从业人员需要了解银行业务监管的基本框架，强化合规意识。
2. 金融机构反洗钱法：银行作为金融机构之一，应当落实反洗钱措施，采取客户身份识别、交易记录保存和报告等一系列措施，以防范洗钱等违法犯罪行为。
3. 金融消费者权益保护法：该法规定了金融消费者权益保护的基本原则和具体措施，包括金融服务合同的公示与解释、金融产品销售、权益保护投诉与调解等。
四、银行与资金违法犯罪防范1. 银行卡诈骗案件处理：银行从业人员应当了解和掌握对银行卡诈骗案件的反应处理程序，包括联系公安机关、冻结账户和协助调查等。
2. 银行违规操纵市场：银行从业人员需了解和遵守相关的证券法律法规，禁止任何违规行为，如虚假陈述和内幕交易等。
3. 资金洗钱防范：银行从业人员应当关注和防范资金洗钱行为，掌握相关洗钱特征和交易可疑报告的要求，并依法上报可疑交易。
五、银行与不良资产处置1. 不良资产管理条例：银行与不良资产的处置需要遵守相关法律法规，包括不良资产分类、计提、核销和转让等。
银行从业考试《法律法规与综合能力》知识点商业银行组织架构
银行从业考试《法律法规与综合能力》知识点：商业银行组织架构现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。
从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。
商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。
银行要持续经营、稳健发展，就必须根据内外部环境的变化和要求不断优化组织架构。
1.按照企业法人角度划分。
（1）统一法人制组织架构。
统一法人制组织架构是相对集权的组织形式。
总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。
在这种情况下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小。
（2）多法人制组织架构。
多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。
集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。
银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。
2.按照内部管理模式划分。
（1）以区域管理为主的总分行型组织架构。
以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。
在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一）知识点1：宏观经济发展目标(熟悉)(一)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
(二)充分就业与失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
(三)物价稳定与通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
(四)国际收支与国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
考点例题：下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。
(2)银行危机。
(3)外债危机。
(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。
A.资产规模处于最高水平B.贷款收缩C.利润扩大D.坏账增加答案：C知识点1：经济结构(熟悉)经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。
银行业法律法规指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。
同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。
下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。
银行业法律法规银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金融安全、防范金融风险的基本依据。
主要包括以下内容：商业银行法商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。
它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。
金融机构管理条例金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。
管理银行间同业拆借管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。
综合能力银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。
提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。
主要包括以下内容：信息分析和综合应用能力在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。
银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。
沟通协调能力在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。
从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。
2024银行从业法律法规考点知识
2024银行从业法律法规考点知识银行从业法律法规考点知识 1【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。
以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。
备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。
【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。
我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。
(2)建立垂直化风险管理体系。
①建立垂直化的组织运作机制。
实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。
要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。
银行业法律法规与综合能力
银行业风险管理法律法规
风险管理框架
要求银行业建立风险管理框架， 明确风险管理的组织架构、政策 和程序，以确保银行业风险的有
效控制。
风险识别与评估
规定银行业风险识别和评估的方法 和程序，包括风险因素、风险敞口 等方面的要求。
风险处置与缓释
要求银行业制定风险处置和缓释计 划，包括风险控制、风险分散等方 面的措施。
银行业法律法规与综合能力的发展趋势
法律法规不断完善
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，银行业法律法规将会不断完善，以适应市场发展的需要和风险控制 的要求。
综合能力要求不断提高
随着银行业务的复杂性和多样性不断增加，对银行从业人员综合能力的需求也在不断提高，包括法律知识、风险管理 能力、业务创新能力等。
特点
银行业法律法规具有强制性、专 业性和系统性，旨在保障银行业 务的合法合规经营，维护金融市 场秩序，保护消费者权益。
银行业法律法规的重要性
1 2
保障银行业务的合法合规经营
银行业法律法规是银行业务经营的准则和规范， 确保银行业务的合法合规，防止违法违规行为的 发生。
维护金融市场秩序
银行业法律法规的制定和实施，有助于维护金融 市场秩序，防止金融风险的产生和扩散。
合法律法规的要求，否则可能会面临法律风险和监管处罚。
03
法律法规对银行业务效率的影响
合规要求和繁琐的审批流程可能会影响银行业务的效率，但这也是确保
业务合法性和风险控制所必需的。
综合能力在银行业法律法规中的应用
运用综合能力识别和评估法律风险
银行从业人员需要具备法律意识和法律知识，能够准确识别和评估业务中的法律风险，并 采取相应的措施进行防范和控制。
银行从业知识法律知识点
银行从业知识法律知识点在现代经济中，银行作为金融体系的核心机构，扮演着至关重要的角色。
银行的从业人员不仅需要具备扎实的金融知识，还需要了解相关的法律法规，以确保合规经营和风险控制。
本文将探讨一些银行从业知识的法律要点，以帮助从业人员更好地理解和应用。
一、银行业监管银行业监管是银行从业人员必备的法律知识之一。
银行业监管的目的是保护银行的安全性、稳定性和公信力，维护金融市场的正常秩序。
我国的银行业监管主要由中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责。
银监会依法对银行进行监督检查，保障银行的合规运营。
银行从业人员需要熟悉银行法、商业银行法等法律法规，确保自身行为符合监管要求。
二、金融消费者权益保护金融消费者权益保护是我国金融业发展的重要方向之一。
银行作为金融机构，必须严格遵守金融服务合同法等相关法律法规，保护金融消费者的合法权益。
银行从业人员在经营过程中，应当遵守合同精神，提供真实、准确的信息，不得误导、欺骗消费者。
同时，银行还应该加强对金融产品的风险提示，确保消费者能够充分了解产品特点和风险。
三、反洗钱和反恐怖融资反洗钱和反恐怖融资是银行从业人员必须遵守的法律要求。
银行在开展业务过程中，应当根据《反洗钱法》和《反恐怖融资法》的规定，对客户进行身份识别和资金来源调查，防止洗钱和资助恐怖主义活动。
银行从业人员应当熟悉洗钱和恐怖融资的特征和手段，加强对可疑交易的监测和报告。
四、金融犯罪防控金融犯罪是银行从业人员面临的一大挑战。
银行从业人员需要了解并防范各类金融犯罪行为，包括国内外汇市场操纵、经济犯罪等。
银行从业人员应当具备辨别真伪的能力，防止被伪造身份证件和假冒交易欺骗。
同时，银行应加强内部控制，建立风险防控机制，加强对涉嫌金融犯罪行为的监测和报告。
五、信息安全和隐私保护随着金融科技的发展，银行数字化转型日益深入，信息安全和隐私保护问题愈发重要。
银行从业人员应当了解信息安全法等法律法规，加强对客户个人信息的保护。
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银行从业法律法规及综合能力重点知识总结————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于l948年。
②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策；2、防范和化解金融风险；3、维护金融稳定。
”中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理式被确定下来。
④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。
黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。
(1)监管理念：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。
(2)监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。
(3)监管标准：中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准”。
(4)监管方法：准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足监管措施：市场准入;非现场监管;现场检查;监管谈话;信息披露监管。
等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，自律组织（1）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000协会宗旨：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益会员单位:截至2012年11月，中国银行业协会共有168家组织机构:①中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成;②会员大会年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
会员单位和2家观察员单位。
的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作;③理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;④常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长l名组成。
协会设监事会，由监事长l名、监事若干名组成;一、国家开发银行及政策性银行（3）三家政策性银行：1、国家开发银行成立于1994年3月；2、中国进出口银行成立政策性银行改革：1、按照分类指导、“一行以策”的原则，推进国家开发银行及其他政策于1994年4月；3、中国农业发展银行成立于1994年11月性银行；2、推进改革，全面推行商业化运作，主要从事长期业务；3、对政策性业务要实行透明的招标制。
二、大型商业银行（3）（一）中国工商银行1984年1月1日成立2005年10月28日，整体改制为股份有限公司2006年10月27日，在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市（二）中国农业银行1979年初恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行；1994年银行分设；2009年1月15日，整体改制为股份有限公司2010年7月15日和15日，在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市1996年脱离农村信用社，开始向国有独资商业银行转变。
（三）中国银行1912年成立；1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行；1994年，成为国家独资商业银行。
2004年8月26日，整体改制为股份有限公司2006年6月1日，在香港联合交易所上市；2006年7月5日，在上海证券交易所上市（四）中国建设银行1954年10月1日成立，曾隶属财政部；1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。
2004年9月17日，整体改制为股份有限公司2005年10月27日，在香港联合交易所上市；（五）交通银行1908年成立，1987年4月1日重新组建新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日，在香港联合交易所上市；2007年5月15日，在上海证券交易所上市三、中小商业银行（3）（一）股份制商业银行12家商行：中信、中国光大、华夏、广东发展、平安、招商、上海浦东发展、兴业（福州）、中国民生、恒丰、浙商、渤海丰富城乡居民的金融服务；推动中国银行业的改革和发展（二）城市商业银行城市商业银行是在原城市信用合作社的基础组建起来的1、1979年，我国第一家信用合作社在何年驻马店成立3、1994年，国务院决定通过合作城市信用社，成立合作银2、1986年。
城市信用合作社在大中城市正式推广行；4、1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行四、农村金融机构（3）（一）农村信用社农村商业银行农村合作银行1984年，在中国农业银行的领导下，农村信用社以“三农”为主要内容开始改革。
1、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开；2、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立；3、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
（二）村镇银行和农村资金的互助社村镇银行是银监会在农村地区设立的为当地提供金融服务的银行业金融机构农村资金互助社是银行业监管批准的，当地自愿入股，为社员提供贷款等业务的社区互助性银行业金融机构五、中国邮政储蓄银行（3）2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政银行成立2007年3月20日，挂牌2012年1月21日，整体改制为股份有限公司六、外资银行（1）包括：1、外资独资银行2、中外合资银行3、外国银行分行4、外国银行达标处1979年，我国批准设立的第一家外资银行代表处是日本输出银行。
七、非（一）金融经国务院决1999年成立3、东方资产金融机构（3）资产管理公司定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
的四家金融资产管理公司，包括：1、信达资产管理有限公司；2、长城资产管理有限公司管理有限公司；4、华融资产管理有限公司（二）信托公司1979年，中国第一家——中国国际信托投资公司成立2007年3月1日，《信托公司管理办法》实施信托业经过5次大规模的清理整顿（三）企业集团财务公司加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的为企业集团成员单位提供财务管理服务的非金融机构（四）金融租赁公司2007年3月1日实施《金经中国银监会批准，以融租赁公司管理办法》经营融资租赁业务为主的非银行金融机构（五）汽车金融公司2003年10月3日实施《汽车金融公司管理办法》中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买及销售者提供贷款的非银行金融企业法文（六）货币经纪公司2005年9月1日实施《货币经纪公司试点管理办法》经批准在中国境内设立的，通过电子技术或一定的手段，专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
金的非银行金融机构。
（七）贷款公司经中国银行业监督管理委员会批准，由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融服务。
2009年8月施行《贷款公司管理规定》经营业务：1、办理各项贷款；2、办理票据贴现；3、办理资产转让；4、办理贷款项下的结算；5、经中国银监会批准的其他资产业务。
1、营运资金来源：实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资金额不得超过其资本净额的50%；2、对同一借款人贷款余额不得超过资本净额的10%，单一集团企业用户的授予余额不得超过资本净额的15%。
（八）消费金融公司经中国银行监督委员会批准，在我国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民提供以消费为目的的贷款的非银行金融服务。
首批获批的消费金融公司的发起人是：中国银行、北京银行、成都银行。
第二章银行经营环境宏观经济运行（3）四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
1、GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
2、我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
3、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标：消费4、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。
资本项目包括直接投资、政经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍。
府和银行的贷款及企业信贷等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
经济结构（1）产业结构：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业;第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。