供应链金融业务及保理业务简介

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保理业务介绍范文

保理业务介绍范文保理业务是指商业银行或专门的保理公司为了解决供应链中的资金周转问题，向客户提供的综合金融服务。

保理业务在全球范围内得到广泛应用，尤其在国际贸易和中小企业融资领域具有重要意义。

保理业务可以分为两大类：应收账款保理和库存保理。

应收账款保理是指保理公司通过购买客户的应收账款，提前向客户支付一定的资金，从而帮助企业解决资金周转问题。

当客户与买方签订合同后，将货物或服务提供给买方，并开具发票，客户可以将这些发票出售给保理公司，从而获得所需的资金。

保理公司会对应收账款进行核查和评估，然后向客户提供融资。

此外，保理公司负责催收买方的应付账款，并提供信用担保服务。

应收账款保理能够帮助企业提高资金利用效率，降低坏账风险，推动销售增长。

保理业务的主要特点包括以下几个方面：第一，保理业务是以应收账款或库存为基础，依赖于供应链的金融服务。

保理公司通过与企业建立合作关系，共同管理和监控供应链，提高整个供应链的运营效率。

第二，保理业务具有灵活性和可定制性。

根据客户的需求，保理公司可以提供个性化的金融服务，包括不同的融资方式、信用担保和风险管理等。

第三，保理业务涉及多个参与方，包括供应商、买方和保理公司等。

保理公司在与各方进行合作时需要进行风险评估和管理，确保资金安全和交易的顺利进行。

第四，保理业务能够解决中小企业融资难题。

相对于传统的融资方式，保理业务对企业的信用评估更加灵活，能够根据企业的供应链情况和交易模式，为中小企业提供个性化的金融服务。

总之，保理业务是一种重要的综合金融服务，能够帮助企业解决应收账款和库存的融资问题，提高资金利用效率，降低风险，推动企业的发展。

在全球范围内，保理业务已经成为一种成熟和广泛应用的融资方式，为中小企业提供了重要的支持和帮助。

供应链金融业务梳理

应收账款融资
定义企业为取得运营资金，以买卖双方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务
保理定义保理商从客户手中买入通常以发票形式表示的对债务人的应收账款，同时根据客户需要提供与此相关的单项或多项服务，包括债款回收、销售分户账管理、信用销售控制以及坏账担保。分类明保理和暗保理供应商是否将应收账款转让行为通知买方担保保理和无担保保理买断保理和回购保理买断保理：无追索权回购保理：有追索权，视同应收账款做担保的短期借款，到期应收账款收不回时，保理商对企业进行追索，出售应收账款的企业做担保
国内信用证
保理池融资将一个或多个具有不同买房、不同期限、不同金额的应收账款全部一次性转让不给保理商或银行，保理商或银行根据累计的应收账款给予融资
反向保理适用于与核心企业有大量稳定贸易往来的小微企业供应商保有核心企业的应收账款，只要核心企业确认，就可以转让给银行去得融资
票据池授信定义企业将收到的票据进行质押或直接转让后，纳入银行授信的资产支持池，银行以票据池为限向企业授信票据池业务票据托收池内票据信息管理票据质押票据贴现票据转让
出口企业特殊供应链形态出口应收账款池融资出口信用险项下授信
库存融资
静态抵质押授信银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务
动态抵质押授信银行对客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户可以以货易货。
仓单质押授信标准仓单质押授信普通仓单质押交割授信
供应链金融业务梳理
物流金融
仓单质押借方企业以物流企业开出的仓单作为质押物向银行申请贷款的信贷业务

供应链金融商业保理产品架构介绍

供应链金融商业保理产品架构介绍一、产品设计：1.业务种类：供应链金融商业保理可以涵盖多种业务类型，主要包括应收账款保理、库存质押融资、订单融资等。

根据企业的需求和实际情况，选择适合的业务种类。

2.产品规模：供应链金融商业保理的产品规模可以灵活设计，可以根据企业的需求和实际情况确定最适合的规模。

产品规模一般是指产品的融资额度和期限等。

二、业务流程：1.资金准备：包括资金筹集和资金分配两个环节。

企业通过渠道筹集资金，并按照业务需要进行合理的分配。

2.交易管理：包括供应商管理和生产管理两个环节。

供应商管理主要是对供应商的管理和评估，确保供应链的稳定性和安全性；生产管理主要是对生产过程的监控和管理，保证产品的质量和交付时间。

3.风险管理：包括信用风险和操作风险两个方面。

信用风险主要是对供应商的信用状况进行评估和控制，确保供应链的稳定性和安全性；操作风险主要是对供应链的操作过程进行监控和管理，减少操作风险带来的损失。

4.结算管理：包括资金结算和信息管理两个环节。

资金结算主要是对交易的款项进行结算和清算，确保交易的安全和顺利进行；信息管理主要是对交易信息的记录和管理，便于后续的查询和分析。

三、风险控制：1.风险评估：对供应链的各个环节进行风险评估，包括供应商的信用状况、生产过程的质量和稳定性等。

通过风险评估，可以对供应链的风险进行预测和控制。

2.风险管理：对供应链的各个环节进行风险管理，包括供应商的管理和评估、生产过程的监控和管理等。

通过风险管理，可以对供应链的风险进行控制和管理。

综上所述，供应链金融商业保理的产品架构主要包括产品设计、业务流程和风险控制三个方面。

在产品设计方面，需要根据企业的需求和实际情况进行业务种类和产品规模的选择；在业务流程方面，需要按照资金准备、交易管理、风险管理和结算管理的流程进行操作；在风险控制方面，需要对供应链的风险进行评估和管理，确保供应链的稳定性和安全性。

保理业务介绍

保理业务介绍
摘要：
一、保理业务的定义与背景
二、保理业务的优势
三、保理业务的应用范围
四、保理业务的风险与防范
五、我国保理业务的发展现状与趋势
正文：
保理业务介绍
保理业务起源于19世纪的英国，是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

随着全球贸易的发展，保理业务逐渐成为国际贸易中重要的融资手段之一。

一、保理业务的定义与背景
保理业务是指保理公司通过购买出口商应收账款，为出口商提供资金融资及应收账款管理服务的一种业务模式。

它解决了中小企业因规模小、信用等级不高而导致的融资难问题，提高了企业的资金周转效率，促进了国际贸易的发展。

二、保理业务的优势
1.提高企业资金周转效率：通过保理业务，企业可以迅速获得应收账款融资，降低自身资金占用，提高资金周转效率。

2.降低企业信用风险：保理公司承担了信用风险，使企业能够专注于生产
经营，减轻了企业的负担。

3.提供综合服务：保理业务不仅提供融资服务，还为企业提供应收账款管理、催收等一站式服务。

三、保理业务的应用范围
保理业务广泛应用于国际贸易、国内贸易、生产制造、服务等行业，为各类企业提供资金融资及应收账款管理服务。

四、保理业务的风险与防范
1.信用风险：保理公司需要对客户的资信进行严格审查，以降低坏账风险。

2.操作风险：保理公司应建立健全的操作规程，确保业务流程的规范运作。

3.法律风险：保理公司需要熟悉相关法律法规，确保业务合同的合法有效。

五、我国保理业务的发展现状与趋势
近年来，我国保理业务取得了快速发展，市场规模逐年扩大，业务创新不断涌现。

供应链金融三种主要业务

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；①②③④②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。

供应链金融保理业务最全解析-四大模式

供应链金融保理业务最全解析-四大模式目录1. 供应链金融保理概述2. 供应链金融保理业务模式3. 供应链金融保理领域监管法规和政策4. 供应链金融保理业务的风险把控供应链金融保理概述（一）定义国外学者关于供应链金融的定义，以霍夫曼在2005 年提出的定义为代表。

霍夫曼认为：供应链金融可以理解为供应链中包括外部组织服务者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径。

国内对供应链金融定义的普遍观点为：供应链金融是以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款转让登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

该种定义和观点被深圳发展银行概括为"M+1+N"，即依托核心企业"1"，为其众多的供应商"M" 和众多的分销商或客户"N"，提供综合金融服务。

"M+1+N" 是从金融机构为融资服务提供主体角度出发进行的定义，定义的范围和视角比较狭窄：供应链金融的参与者或推动者也包括生产企业、贸易企业、互联网公司以及物流公司，他们本身就是产业链中的企业，为其上下游提供综合性的服务，实现金融和产业要素的高度结合，在这种状态下很难说这是一种"M+1+N" 的模式。

宋华教授在《供应链金融》一书中，将供应链金融定义为：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密联系在一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。

根据定义，可得出供应链金融的如下特点：1、供应链金融是一个发生在物流、信息流闭合的组织间的资金运行活动，其资金运行环境是闭合的。

2、供应链金融追求的目标是整个供应链体系的价值最大化，无论是为供应链中的哪一环节提供支持和服务，其追求的都是体系整体价值，不是某一企业的单个价值。

保理公司供应链金融方案

保理公司供应链金融方案作为一种金融服务方式，供应链金融已经成为越来越多企业关注的核心内容。

保理公司作为其中的重要角色之一，对于供应链金融的发展和推广发挥着重要作用。

本文将介绍保理公司在供应链金融中的应用，以及保理公司供应链金融方案的具体内容。

保理公司的应用保理公司作为一种金融机构，其主要业务为向企业提供应收账款融资业务，将企业的应收账款转让给保理公司，由保理公司进行风险管理和催收，以期获得更高的资金利用效益。

在供应链金融中，保理公司的应用主要体现在以下几个方面：1. 应收账款融资保理公司可以通过收购企业的应收账款来进行融资，为企业提供流动资金支持。

在供应链金融中，保理公司可以利用企业销售应收账款来维持现金流，降低企业财务成本，进而促进企业经营和发展。

2. 预付款融资预付款融资中，保理公司向企业提供一定的融资额度，以便企业能够为供应商提前采购原材料和其他必要物品。

企业则通过向供应商收取付款，来还清预先提供的融资款项。

3. 应付账款融资应付账款融资中，保理公司向供应商提供融资支持，供应商则将其应收账款转让给保理公司来获得资金。

企业则通过对供应商的付款来还清向保理公司借款。

4. 风险管理保理公司还可以对企业的应收账款进行风险管理和催收工作，从而帮助企业降低风险和成本，提高经营效益。

保理公司供应链金融方案的具体内容保理公司供应链金融方案的具体内容有以下几个方面：1. 金融工具保理公司主要采用的金融工具为国内/国际保理、应收账款贴现和应收账款融资。

通过这些金融工具，保理公司可以轻松地满足企业、供应商和其他供应链参与者的不同融资需求。

2. 资信审查保理公司会对企业和供应商进行资信审查，在掌握其信用情况的基础上对其进行融资决策。

这有助于提高保理业务的可持续性，同时也能降低保理公司的风险。

3. 融资管理在资信审查和融资决策之后，保理公司还需要进行融资管理工作，包括对应收账款的催收管理。

这可以帮助保理公司更好地控制风险和提高经营效益。

供应链金融

供应链金融全面解读一、供应链金融概述供应链金融是供应链管理的一个分支，供应链管理是指对整个供应链系统进行计划、协调、操作、控制和优化的各种活动和过程，“供应链管理包括规划和管理供应采购、转换（即加工生产）和所有物流活动，尤其是渠道成员的协调和合作，这些成员包括供应商、中间商、第三方提供商、客户。

从本质上讲，供应链管理是对企业内外供应和需求的全面整合。

”其内容包括所有物流活动、生产运营，以及营销、销售、产品设计、金融、信息技术之间的协调。

供应链金融可以理解为供应链中包括外部服务提供者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径（见图1）。

供应链金融是指“以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务”。

“供应链金融”是一种独特的商业融资模式，依托于产业供应链核心企业对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅，降低整个供应链运作成本，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和供应链的互利共存、持续发展的产业生态。

综上所述：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用；而在这个过程中，金融机构如何更有效地嵌入供应链网络，与供应链经营企业相结合，实现有效的供应链资金运行，同时又能合理地控制风险，成为供应链金融的关键问题。

供应链金融的实质，就是供应链金融服务提供者或金融机构针对供应链运作过程中，企业形成的应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中灵活组合，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供融资的同时帮助提升供应链的协同性，降低其运作成本。

供应链金融“保理业务”模式及基本类型!

供应链金融“保理业务”模式及基本类型！“保理”一词来源于英文Factoring，它同人类早期的商业活动有着紧密相连的渊源关系，现代国际保理的出现可追朔到19世纪末叶。

它最初由美国近代商务代理活动发展演变而形成，20世纪60年代传入欧洲大陆，并与欧洲国家传统的银行贸易融资活动相结合得以迅猛发展。

一. 保理业务的定义保理是一项综合性金融服务。

在保理服务中，卖方企业将其现在或将来的基于与买方的商品销售（或）服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保四项服务。

二.保理业务的基本类型1、按照应收账款的转让是否通知买方分为明保理和暗保理明保理：也称为公开型保理，即保理商将应收账款转让的事实通知买方，并指示其在应收账款到期日付款至指定账户。

暗保理：也称为隐蔽型保理，即不将应收账款转让的事实通知买方。

2、按照是否承担坏账风险分为有追索权保理和无追索权保理有追索权保理业务：也称回购型保理，是指保理商受让应收账款后，买方到期不付款时，卖方承担回购应收账款并归还保理商融资的责任。

无追索权保理：也称买断型保理，是指买方如因信用问题而到期不付款时，保理商免除向卖方追索的权利。

但买卖双方交易纠纷引起的账务风险保理商不予承担。

这里的“交易纠纷”指卖方因未恰当履行或未完全履行商务合同义务而引起的纠纷。

只要买方以此为由拒绝付款，保理商即认为交易纠纷已经发生。

3、按买卖双方是否处于一个国家或地区来划分，可分为国内保理和国际保理国内保理：买卖双方均在国内的保理业务；国际保理：买卖双方有一个在国外的保理业务。

4、按参与保理的保理商数量来划分，可将保理分为单保理和双保理单保理：即只有一个保理商参与的保理业务，一般出现在国内保理业务中。

该保理商通常独立为卖方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务；双保理：有两个保理商参加的保理业务。

双保理在国际保理中较为常见，分为出口保理商和进口保理商。

供应链金融的业务模式整理

供应链金融的业务模式整理供应链金融是指利用供应链的资源优势和金融工具，为供应链中的企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务。

其中，应收账款融资是供应链金融的重要业务之一。

应收账款融资的流程包括：供应商和采购商达成采购协议，采购商向供应商发出应收账款单据，供应商向金融机构转让应收账款票据，采购商对金融机构做出付款承诺，金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信，金融机构对供应商发放贷款，采购商向金融机构还款，金融机构向供应商支付剩余款项。

保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性金融服务。

保理业务包括明保理和暗保理、有担保的保理和无担保的保理、有追索权的保理和无追索权的保理等分类方式。

保理业务的流程包括：买方与卖方达成购买协议，形成应收账款，卖方向保理商转让应收账款，卖方向买方通知转让，买方与卖方、保理商确认转让行为，保理商向卖方发放贷款，买方向保理商支付货款。

保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。

保理池融资适用于交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，简化手续，降低成本，减少资金无效占用，人员成本低。

反向保理是指买方向保理商推荐卖方，由卖方向保理商转让应收账款，保理商向买方提供融资服务。

反向保理适用于买方信誉高、资金实力强，但供应商信誉度低、融资难度大的情况。

供应链金融的业务模式多样，但都以优化供应链、提高融资效率、降低风险成本为目标，为企业提供更加便捷、高效的金融服务。

抵押物，能够更加灵活地运用资金，提高资金周转速度。

对于银行来说，动态抵质押授信可以允许客户使用抵押物，提高了质押物的流动性，能够更好地保证贷款的安全性和收益性。

缺点客户需要承担更高的风险，因为抵质押物可以被动用，如果企业经营不善，可能会导致货物无法及时归还，从而损失抵质押物。

供应链金融简介

下游企业
8
1、保兑仓融资模式
下游
经销商
⑤② 销缴申货存请后初开续始票存保保证证金金
①签订销售合同
④发货 ⑦再次发货
核心企业
③签交发付提银货票通
知单
银行
⑥
再次签发提货通知
⑧
如承经担销保商兑违责约任
单
9
2、先款后货、存货质押业务
经销商
③④⑧
签存续 ⑩
①申请融通仓担保额度 ②推荐客户
③签订担保合同
仓储公司
③
签② 订融反资担申保请合
同
中小企业
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8、电子商务平台买方会员融资业务
货物回购货物监管仓储服务
现有货物质
卖方会员押反担保
物流电子商务平台
未来所购货物质押反担保
买方会员
数据核对
信用管理共享
担保
业务申请渠道
先贷后货融资
银行
16
5
供应链金融好处
银行
供应链金融
核心企业
中小企业
其创造的价值
盘活存货和应收帐款，解决预付资金困难，为交易注入信用
扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位
供应链金融的价值
稳定上下游购、销关系，促进供应链良性循环，提升供应链整体竞争力
“1”以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，控制风险，及避税功能
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供应链金融简介
19
其他创新模式
？
17
案例
重庆Y钢铁（集团）有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，与四川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。2005年，Y公司有员工150 余人，年收入超过5亿元，但与攀钢相比，在供应链中处于明显弱势，与攀钢结算方式一直是现款现货。2005年Y公司由于自身扩张原因，资金链紧张，无法向攀钢及时打入预付款，给企业日常运营带来极大不利。一筹莫展时，Y公司找到了深发展重庆分行。重庆深发展在深入了解Y公司的具体经营模式和企业实际情况后，拉入当地物流企业，设计出一套三方模式：物流企业基于运送货物提供担保，并对货物进行监控，重庆深发展给予Y公司4500授信，并陆续给予其他融资方式。达成此合作后，Y公司资金压力得到极大缓解，业绩年年攀升。

供应链金融解决方案：保理公司角色

供应链金融解决方案：保理公司角色保理公司通过购买企业的应收账款，为企业提供了迅速且重要的资金支持。

这一做法不仅缓解了企业的现金流压力，而且使得它们能够专注于核心业务的成长。

例如，一个保理公司的介入，曾帮助一家面临现金流困境的中小企业迅速恢复运营，进而实现了跳跃式的发展。

在风险管理方面，保理公司凭借其专业的风险评估和控制能力，帮助企业识别并应对供应链中的各种风险。

通过保理公司提供的风险管理服务，一家企业成功地规避了海外客户的信用风险，确保了其业务的持续性。

保理公司还通过优化供应链提高整体效率。

它们为供应链中的各方提供融资服务，从而加速资金流动，提升供应链的运作效率。

比如，为供应商提供融资支持，使其更好地满足下游企业的需求；同时，也为下游企业提供融资支持，帮助它们更有效地采购所需的原材料和产品。

保理公司通过管理和融资应收账款，提高了企业资金的使用效率。

企业因此能够将更多资金投入到核心业务中，增强其竞争力和盈利能力。

保理公司还为合作企业提供信用担保，提升其信用等级，从而帮助企业获得更优惠的融资条件，降低融资成本。

在供应链金融解决方案中，保理公司的角色不仅限于融资支持和风险管理，还包括促进贸易便利化。

保理公司提供的专业贸易融资服务，使企业能更便捷地进行国际贸易，提高我国企业的国际竞争力，推动国际贸易的发展。

对于供应链中的各参与方，保理公司的作用至关重要。

供应商可以通过与保理公司的合作，获得及时的融资支持，加快货物交付速度；下游企业则可借助保理公司的融资支持，及时采购到所需的原料和产品。

同时，保理公司还可以为下游企业提供信用担保，提高其信用等级。

金融机构也能从保理公司获益。

保理公司作为金融机构的一种，可以为其他金融机构提供业务合作机会，如与银行合作共同为企业提供融资服务，从而丰富金融机构的业务范围，提高其盈利能力。

在我国社会经济的发展过程中，保理公司的地位和作用日益凸显。

保理公司的健康发展对于优化我国金融市场结构、提高金融服务实体经济的能力具有重要意义。

供应链金融商业保理产品架构介绍

供应链金融商业保理产品架构介绍商业保理是供应链金融的一种常见形式，通过将应收账款转让给金融机构来融资，从而提供给供应商更加流动的资金。

商业保理产品架构包括三个主要的参与角色：供应商、保理商和买方。

下面将对商业保理产品架构进行详细介绍。

首先是供应商。

供应商是指有实际的货物或服务提供给买方，并因此产生应收账款的企业。

供应商在获得买方订单后将相关货物或服务提供给买方，并将其应收账款转让给保理商。

供应商可以通过商业保理获得提前的资金，从而缓解资金压力，满足现金流需求。

接下来是保理商。

保理商是指从供应商处购买应收账款，为其提供资金融资，并承担应收账款的风险的金融机构。

保理商通过审核供应商的资格，并根据应收账款的情况来确定融资额度。

一般来说，保理商会向供应商支付一定比例的应收账款作为融资资金，并在买方偿付应收账款时将剩余的资金支付给供应商。

最后是买方。

买方是指购买供应商货物或服务的企业。

买方与供应商建立业务关系后，会直接向供应商支付货款，并按约定时间偿付应收账款。

买方的信誉状况通常会影响保理商融资的利率和额度。

在商业保理的产品架构中，供应商与买方之间的合作是关键。

供应商需要通过与买方建立良好的业务关系，以保证买方按时支付货款和应收账款。

如果买方违约或无法按时偿还应收账款，保理商将承担相关风险并追讨债权。

商业保理的产品架构还包括一些相关服务，如应收账款管理和风险管理。

保理商通常会提供应收账款管理服务，包括账款的催收、核查和清算等。

此外，保理商也会通过风险管理来控制合作供应商和买方的信用风险，以降低自身的损失。

总结起来，商业保理的产品架构主要包括供应商、保理商和买方三个参与角色，以及相关的应收账款管理和风险管理服务。

商业保理通过将应收账款转让给保理商来融资，为供应商提供流动资金，满足其现金流需求，并通过与买方合作来确保应收账款的偿还。

商业保理在供应链金融中起到了重要的作用，推动了供应链的优化和发展。

供应链金融企业业务介绍

供应链金融企业业务模式分析一、蚂蚁金服供应链模式农联中鑫是中华保险与蚂蚁金服在共同的农村金融发展战略基础上强强联合的产物，经历了三个发展阶段，初步确立了“互联网+融资+保险+农业供应链一体化”的服务模式。

“农联中鑫”是tech和fin联姻结“果”，作为第一家专门以信贷+保险模式服务三农群体的公司，致力于为广大新型农业经营主体、职业农民提供“互联网+融资+保险+农业供应链”一体化创新服务，助力农业供给侧改革。

当前农村金融发展滞后特别是农业信贷短缺的一个重要原因，就是农户抵押物缺乏、且农户缺乏官方的信用记录，而蚂蚁金服的优势就在于海量数据的积累，既有淘宝交易数据、支付宝支付数据、蚂蚁信用积分，甚至还有一些与生活场景关联起来的便利。

其只需要做的就是，结合自身优势禀赋，与产业链各方合作寻求金融解决方案。

为此，蚂蚁金服农村金融方面开始了一些尝试。

具体模式整理如下：例如，在内蒙古，蚂蚁金服与中华保险联手，为蒙羊集团、科尔沁牛业等大型养殖集团提供从贷款到销售的供应链金融服务。

（具体内容见下图）在农村要建立农村信用体系，真正实现将信用转化为财富，既需要数据采集和积累，更需要风控机制的支持。

蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持，而中华保险有大量农村保险客户，且有风险分散和管控手段。

二、京东金服供应链模式京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。

苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。

“京保贝”“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。

京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。

供应链金融业务模式最全解析!

供应链金融业务模式最全解析!1.应收账款融资：企业出售给客户的商品或服务，通常会产生应收账款，该业务模式是通过将应收账款转让给金融机构，从而获得及时的资金支持。

金融机构根据应收账款的质量和贸易伙伴的信用情况，提供融资服务，为企业提供流动资金支持，降低应收账款的回收风险。

2.仓单质押融资：企业将存放在仓库的商品仓单转让给金融机构，并以此作为质押物，以获得融资支持。

该业务模式可以提供企业在交付货物前的资金支持，降低库存风险，提高经营效率。

3.采购融资：采购融资是指金融机构为企业提供货物采购的融资支持。

企业在采购商品或服务时，可以通过向金融机构申请融资，提前获得资金支付供应商，并在后续付款期限内按照约定的方式偿还贷款。

4.供应链结算：供应链结算是指通过供应链金融平台，实现订单支付、资金流转、结算清算等功能。

通过供应链结算，可以实现供应商、分销商、零售商等多方之间的资金流动，并提供结算的安全、高效、可追溯的解决方案。

5.风险管理：供应链金融还提供风险管理服务，通过运用金融工具，帮助企业管理供应链中可能出现的各种风险。

例如，对应收账款进行保险，对供应链中的资金流动进行风险评估等。

经典案例1：阿里巴巴供应链金融阿里巴巴供应链金融是中国电商巨头阿里巴巴集团旗下的供应链金融平台，其主要业务是为采购商和供应商提供融资、信用等服务。

平台通过整合阿里巴巴的大数据资源和交易平台，为中小企业提供优质的信贷服务。

对于采购商来说，通过平台可以获取便利的资金融通；对于供应商来说，可以获得更多的订单以及付款的保障。

阿里巴巴供应链金融通过创新的商业模式，促进了供应链上下游企业的合作与共赢。

供应链金融及保理的概述

一、供应链金融业务及务简介■什么是供应链•什么是供应链金融-什么是保理二、供应链金融业务发展趋势三、供应链金融业务及保理业务产品体系・供应链金融产品体系■保理产品体系重点产品四、营销提示陋链金及简介/什么是供应链？/所谓供应链，就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，将供应商、制造商、分销商、零售庇直至最终用户连成一个整体的功能网链结构。

货物与信用帐期•物流供应链丁供应链金融产生的背景了20世纪80年代以前,纵向一体化是制造业产业组织的主谎模式。

/然而,20te纪80年代以来,生产的分工模式开始发牛显著的变化.艮啦来越多的分工从企业内转向企业间。

“全球价值链的分工能够有效降低运营成本,发挥全球资源的比较优势，体现分工的效率，但却有可能大大提高了整个价值链增值过程的财务成本.由于更多的生产im是通过市场来协调.因此,贸易总盘和交易频率祁会提高.企业为了满足市场交易的需要,就必须准备更多的现金，从而带来了财务成本的上升./什么是供应链金融？/供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一^蠻灵活运用的金融产品和服务的一种触资模式，是核心企业与银行间达成的一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排.丿对供应链金融的深入理解“彳共应链金融既是产品体系,又是营销组织依系，同时也是风嚴制的理念和手段。

1产品体泵营销ta织体泵2风盘控制理念和手段・产品原件■业务视角・一种特殊的信用风险管理制友（行业、报.产品模块-业务拓展方式表' 管理层、供应推交易）・产乩系统•鮭实现用丁什细腿？“保理业务融以债或人转让其应咬账款为前捉，集应枚账款管理、催收、坏账担呢及融踽樂金融磁v应收账款包括以下:销售产生的侵权（货物，供应水、电气暖等）；出租产生的债权（动产或不动产）；提供月媾；公路、桥梁、渡口、隧it收戏权./保理的分类/ SE内保理和国际保理丫昵保理和暗保理“有鹽权腿和权豳臟链金势哋链金势/供应链金融业务的电子化追势J供应链金融产品体系•国内保理•商某保贴•订单融密檢心企业预付款融资•保兄仓•解（款）后货存货质押•法人账户透支•国内设备买方信贷/供应链金融业务的信用化趋势“随善信息技术的完备,银行与核心企业的ERP系婉深入对接，核心企业销售渠道从订单生成、支忖采购款、生产装配、发运、到店、销售的信息可在银行系铳清晰显示.银行可以实时掌握经销商的资金和物流信息.在此基础丄，银行可戏为经销商提供信用融资，同时要求经销商在出售货物3・5个工作日内，必须把回款支付至银行指宦账户,从而实现密金莊封闭运作.•林应押•应咬账款质押上游霸融资•存货囲甲毛单质押保理产品体系中信银行保理业势产品---- —I融资类担保类顾问类国内保理国际保理1 1□_ __ r［离岸保理［出口魁1进口保理资信啃（只睑项下谋理坏账担保［应收账款管理与催收租赁昶N+1艇池趣国内销售双保理银团保理应咬腳准资产证券化承兑人或收款人签发纸质或电子V 商票保贴“商业承兑住保贴业务（简称"商票保贴，）是捋睛先审宦的授信额度内,我f 亍承锻对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或特定特票人持有的商业頑兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务.供应链金融业务及保理业务产品体系一直点产品/商票保贴操作流程丄第西货物/商票保贴操作流程7 ............. 1.强轴...................,供应链金融业务及保理业务产品体系一重点产品中信银行V岀口保理/出口保理业务是削采用赊销等信用方式出口商品或提代报务的出口商■由我行在受让其与境外买方贸易项下的应收帐款的基础上,联合境夕H呆理商（银行）提供贸易哥信用担保、货款催收及销售分户账彥備金舷務.上游企业岀口退税池保 J 出口保理操作流程商口出■商口进- ----3、付敖〔余飯结算)-8、保淫项下融资-6、提交发票副本「-9、货款催牧-Z递交买方信用申星 r-一0・sffi付款4、为进口商核准伯用额度中信银行=7、通知进口保理商有关发裏谍倩进口保理商1K 付款12、若进口商在发票到期口90天后仍木■7帮助出口窃规避收;CM 险,提前核捎退稅•在F 程度上避免汇率波动风险；v 頑过向逬口商提供赊销方式扩大矽喘售；J 优化财务視表•无追索权的出口保理可以降低^产负债率；J 筍化单迁于续，信用证模式下需更严格按更求提供单证，出口保理业务项下,大大简化了单据要求.J 信保项下出口保理；“嶄保理；J 国际工程頊包项目项下保連;7滂境应收租金保理；6 ■承租人将应付账:【付至柜赁公司在我行开立的回款账户用于込V "租赁保理"的业务模式为：先由租赁公司与我行客户就客户的有形动产开展融资租赁业务,再由租赁公司向我行转让租赁资产受益权，最后由我行向租赁公司提供无追素权租赁保理融资，从而将我行的传统信贷业务转为"租赁4保理"业务.1.承租人与租赁公司签署融资租赁合同■承租人将机器设笛以售后回租的方式销害给租赁公司井获得融资密会;2 ■租赁公司将矶開设备出租给承租人；3 •租赁公司与我行签订保理融资合冋权）； 4.我行将受让租赁公司应收账款的事实通知承租人■并由承租人逬行确认;5 •我行受让S 赁公司的应收账觌并在人民腹行质押登记糸统录入转i t 给我行的应反账款信息（批量录入），准备放款资料齐报分行放款中心审批后放款；7・若承租人违约（我毎将直接向承租 Ait^o/租赁作流程/根孵家税务总局的相关政策，有形动产租赁属于’管改増“试点范国■租赁公司可就諭利息、手续费等部分对应金额向融浸方开具税率为口絵增值税专用发亲,这样可承租人的实际融资成本为租赁费用（即承租人名义/丿新乡分行保理业务开展情况（截至月日丿新乡分行供应链金融业务开展情况（截至8月15日）融资余额融资余额较年右妁玄Q 薮有效客户数初新增有双各F 较删新增9.4亿元8.8亿元 47户 44户业务现状和问題:•保理业务的中收指标还未跟上时间进度；•供应链金融业势相关^标较年初有大幅增长，但多为因总行银頑限额政策转化而来的足额银承客户■供应链金融业务的客户基础仍然簿弱•■供应链金融和保理业务开展橫式单一.产品运用的丰富程虔有待提高.注：K 埋但况进项規额=720万元-L17 x!7%=104.62^元2、城逮税、教育醐加等合计为10% r W& =104.62 >10%=10.46^/（一）围绕辖内战略客户积极开展供应链金融网络业务（商票保贴、保兑仓和核心企业担保等）和N + 1反向保理业务,批量开发其上下游客户.二）针对辖内战略客户（担保方式为信用，尚有空余额度且客户对成本要求较高），可将传统授信转换为有追索权暗保理+信托收益权业务或租赁保理业务，以解决信贷规模限制问题并提高我行受益.—比照《2014年郑州分行名单制客户（战路客户）名和逐户艇营销提示绕牠内优质建筑施工企业开展城镇化工程保理和N +1反向保理业务.―参考分行下发的《中信银行郑州分行城镇化工程氓理营苗指引（2014 版）》及挂发的工程保理目标客户名单营销斷丿（四）围绕辖内优质逬出口企业开展出口保理业务和逬口保理业务。

保理公司供应链金融方案

保理公司供应链金融方案保理公司供应链金融方案一：背景介绍保理公司供应链金融方案是针对供应链金融业务的一种解决方案。

随着全球经济一体化的深入发展，供应链金融成为企业之间融资和资金流动的重要方式。

保理公司通过提供供应链金融服务，为企业提供资金支持，促进企业间合作，推动经济发展。

二：方案优势1. 提供灵活的融资方式：保理公司通过采用保兑汇票、应收账款质押等方式，为企业提供快速、灵活的融资服务，满足企业的资金需求。

2. 降低企业风险：保理公司对供应链各环节进行风险管控，帮助企业降低经营风险，并提供催收服务，减少账款坏账风险。

3. 促进供应链合作：保理公司作为中介机构，协调供应商、采购商和金融机构之间的合作，优化供应链运作，提高供应链整体效率。

4. 拓宽融资渠道：保理公司通过与银行、证券公司等金融机构合作，拓宽企业的融资渠道，为企业提供多元化的融资选择。

三：方案流程1. 供应链信息采集：保理公司通过与企业建立数据接口，获取供应链相关信息，包括供应商、采购商、交易金额等。

2. 风险评估和审批：保理公司对供应链信息进行风险评估，包括供应商的信用情况、采购商的支付能力等，对符合条件的交易进行审批。

3. 融资发放：保理公司按照企业融资需求，以应收账款或其他质押物作为担保，向企业发放融资款项。

4. 资金回收与催收：保理公司协助企业进行应收账款的催收工作，确保融资款项的回收。

四：相关附件1. 保理合同样本：附件一为保理合同样本，详细规定了保理公司与企业之间的权益和责任。

2. 供应链金融流程图：附件二为供应链金融业务的流程图，展示了保理公司供应链金融方案的操作流程。

3. 企业融资申请表：附件三为企业融资申请表，企业可根据自身需求填写相关信息进行融资申请。

五：法律名词及注释1. 保兑汇票：保兑汇票是指由银行作为保兑人对汇票的付款责任进行确认，并在汇票上加盖保兑印章，从而提高了汇票的可信度和可交易性。

2. 应收账款质押：应收账款质押是指企业将应收账款转让给保理公司，并以此作为质押物获得融资。

供应链金融业务

引言概述供应链金融业务是一种以供应链为基础的金融服务模式。

随着全球经济的发展和市场竞争的加剧，企业面临着越来越多的融资需求。

供应链金融业务通过优化供应链流程、整合金融资源，为参与供应链的各方提供全方位的金融服务，从而实现融资成本的降低、流动性的提高和风险的控制。

本文将分析供应链金融业务的概念、分类、特点以及对企业及整个供应链的影响。

正文内容一、供应链金融业务的概念1.1供应链金融的定义和范围1.2供应链金融的主要参与方及其关系1.3供应链金融业务的主要目标和需求二、供应链金融业务的分类2.1供应链融资2.1.1订单融资2.1.2库存融资2.1.3生产融资2.1.4销售融资2.2供应链结算2.2.1担保结算2.2.2应收账款融资2.2.3票据贴现2.2.4电子商务结算2.3供应链风险管理2.3.1供应链风险评估2.3.2损失担保2.3.3应急融资2.4供应链信息化2.4.1电子商务平台2.4.2供应链金融技术平台2.4.3风控系统和数据分析三、供应链金融业务的特点3.1高度整合的金融服务3.2有效降低融资成本3.3提高流动性和资金周转率3.4降低供应链风险3.5促进供应链协同和优化四、供应链金融业务对企业的影响4.1提高企业的融资能力4.2加强企业的风险管理能力4.3优化企业的运营管理4.4拓展企业的市场竞争力4.5促进企业之间的合作与共赢五、供应链金融业务对整个供应链的影响5.1优化供应链流程5.2提升供应链的风险控制能力5.3加强供应链的协同和合作5.4提高供应链的效率和灵活性5.5推动供应链的数字化转型总结供应链金融业务作为一种新兴的金融服务模式，正在发挥越来越重要的作用。

通过优化供应链流程、整合金融资源和提供全方位的金融服务，供应链金融业务能够帮助企业降低融资成本、提高流动性、控制风险，进而提升企业的竞争力。

同时，供应链金融业务也能够促进供应链的优化和协同，推动供应链的数字化转型。

因此，供应链金融业务将在未来继续发展并发挥更大的作用。

保理公司供应链金融方案

保理公司商业保理供应链金融服务方案一、保理服务方案之一：资产出表业务资产出表方案①方案①流程解析：贵公司与保理公司选择双方认可的应收账款标的资产，双方办理“无追索权国内公开型保理”业务，即贵公司将所持下游客户应收账款资产转让予保理公司，保理公司以受让资产总计金额的97%向贵公司支付保理预付款，对贵公司不享有追索权，同时，我公司与贵公司签署一项“抽屉协议——差额补足协议”，即，在应收账款到期后，如有无法收回的应收账款，则由贵公司对让渡于我公司的应收账款进行差额补足。

资产出表方案②方案②流程解析：贵公司与保理公司选择双方认可的应收账款标的资产，双方办理“无追索权国内公开型保理”业务，即贵公司将所持下游客户应收账款资产转让予保理公司，保理公司以受让资产总计金额的60%-70%向贵公司支付保理预付款，对贵公司不享有追索权，同时，我公司与贵公司签署一项“抽屉协议——债权回购协议”，即，在应收账款到期后，如有无法收回的应收账款，则由贵公司对此部分款项进行全额回购。

资产出表方案③方案③流程解析：1.贵公司与保理公司选择双方认可的应收账款标的资产，双方办理“无追索权国内公开型保理”业务，即贵公司将所持下游客户应收账款资产转让予保理公司，保理公司对贵公司不享有追索权，从而做到应收账款资产与原始权益人的物理隔离、实现该部分应收账款资产的真实出售与出表。

2.由投融资平台，为保理公司设计一款应收账款资产收益权产品，基础资产即为贵公司出售给保理公司的应收账款。

通过私募形式/金融交易资产的进行发售。

3.贵公司或关联方对上述产品进行认购。

业务方案优势及作用：通过办理无追索权公开型保理业务，实现贵公司应收账款真实出表，合规合法的修饰与美化上市公司财务报表，提高市场认知度与公信力；同时，提高公司资产流动性，减少减值准备金计提，提高公司净利润。

另一方面，方案①所产生的费用是贵公司让渡资产金额与我公司支付保理预付款之间3%的差额，故在贵公司财务成本中不会有所增加，不影响贵公司财务成本。