个人理财考试答案

第一次形考测试一、判断题(V) 1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

(V) 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

(V) 3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

(V) 4. 对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

(X) 5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

(X) 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

(X) 7. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

(V) 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划, 则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

(X) 9. 对未来生活预期属于判断性信息。

(V) 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

(V) 11. 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

(X) 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

(V) 13. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

(V) 14. 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14 道, 每道 3 分, 总分421. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率( B)银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系2. ( A ) 是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论3. (A)最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？( C)A、年轻时多消费，年老时少消费 B 、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5. (B)属于客户财务信息。

A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是( B )。

A、完美主义者B、创造主义者C、欢欣主义者D、挑战主义者7. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。

A、事实性B、判断性C、推论性D、财务信息8. 个人理财的理论基础来自于( B)。

A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。

A、货币储蓄B、银行转帐C、银行咨询D、服务10. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360 天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%—2. 75%区间时。

给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2. 75%区间，贝U按低收益率2% 计算。

若实际一年中LIBOR在2% --2 . 75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。

A、750 B 、1500 C 、2500 D 、300011. 商谈中的大忌不包括（B）。

A、打断别人的话B、向对方表明诚意C、抓住对方过失攻击对方D、说法太多12. 个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。

A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价D、视情况而定13. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

A、状况B、大小C、预测D、偏好14. 以下属于开放式问题的是（B）。

A、要不要在资产组合中加入XX股票？B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？C、能否告诉我您的年龄？D打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？三、多选题:10 道,每道3分,总分30多选题:10 道,每道3分,总分301. 以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD ）。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

2. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。

A、基金B、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品3. 一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括（ABCD）.A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产C、增加股票，房产等资产的配置.D减少防御性低收益资产4. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（ CD ）属于流动负债。

A、汽车贷款B、教育贷款C、信用卡贷款D、消费贷款5. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。

贝下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款6. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：( ABCD)。

A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率7. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是( BCD)。

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8. 在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有( ABD)。

A、客户的个性特征，家庭情况B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求C、收集与理财产品相关的资料D掌握与客户兴趣相关的知识9. 面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是( BCD)。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视10. 对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：( ABC)。

A、社会环境B、经济环境C、金融环境D、技术环境第二次形考测试一、判断题:10 道,每道3分,总分30(V) 1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

(X) 2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

(X) 3. 某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

(X) 4. 与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性. (V) 5. 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

(V) 6. 封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

(X) 7. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

(X) 8. 管理人对基金运营收益承担投资风险(V) 9. 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金(X) 10. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。

二、单选题:10 道,每道3分,总分301. 个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。

A、社会管理B、资金融通C、基本保障D、风险管理2. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。

A、实际风险承受能力B、风险偏好C、风险分散D、风险认知3. 下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。

A、银行存款、国债、公司债券、股票B、股票、公司债券、国债、银行存款C、国债、银行存款、股票、公司债券D国债、银行存款、公司债券、股票4. 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。

A、保险人B、被保险人C、保险公司D、投保人5. 年金保险是一种（B ）保险产品。

A、创新型人寿保险B、传统型人寿保险C、创新型非寿险D、创新投资型保险6. 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。

A、政策风险B、利率风险C、市场风险D、违约风险7. （B）是个人证券理财的根本作用。

A、规避风险B、获取收益C、流动性D、便利性8. 保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。

因此我们说保险合同是一种（B）合同。

A、附和性B、条件性C、补偿性D、射幸性9. 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。

A、10%以上B 、10% C、5%—10% D 、5%10. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。

A契约性B、公司型C、封闭式D、开放式三、多选题:10 道,每道4分,总分40多选题:10 道,每道4分,总分401. 债券投资的风险因素有：（ABCD）。

A、利率风险B、通货膨胀风险C、违约风险D、提前偿付风险2. 下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（ABDC、投资保费的投资收益归客户所有D保单持有人无法获得分红3. 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。

A、财产保险B、终身寿险C、基金D、股票4. 下列属于人身保险的是（ABC）。

A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险5. 下列属于保险理财产品风险的是（ AC）。

A、经营管理风险B、违约风险C、政策风险D、利率风险6. 以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是( AD )。

A、收益率不会影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限7. 下列( ABC ) 能作为债券发行主体。

A、中央政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体8. 下列(ACD不属于国债投资的特征。

A、收益率高B、安全性高C、免税待遇D、流动性强9. 在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括( AB)。

A、转移风险B、量力而行C、本金安全D、高额收益10. ( BDE属于开放式基金特点。

A、基金规模不可变化B、基金价格以基金净资产价值为计算依据C、通常在交易所交易基金单位 D 、可以赎回E、不限定存续期第三次形考测试一、判断题:8 道, 每道 4 分,总分32(V) 1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。